SARLAFT, herramienta para combatir el lavado de Activos

La tecnologa es aliada en el delito de lavado de activos Telfonos celulares, tarjetas prepagadas, juegos por internet. En el juego del gato y el ratn para que entre dinero ilcito en fronteras internacionales, las organizaciones criminales estn adoptando las nuevas tecnologas. En la Quinta Conferencia Anual Internacional Antilavado de Dinero, funcionarios de diversas agencias del orden admitieron que no les est resultando fcil estar preparados para este tipo de cambios. Sobre todo en lo que se refiere a pandillas criminales que cada vez utilizan ms las nuevas tecnologas para mover dinero de un lado a otro, y lavar las ganancias mal habidas. Las tarjetas, parecidas y que funcionan como tarjetas de cajeros automticos, pueden emplearse en todo el mundo, no necesitan tener una cuenta de banco, y se pueden activar por internet. Mientras las leyes exigen que los bancos reporten cualquier actividad sospechosa, y las personas que entran al pas tienen que declarar todo el dinero que exceda de $10,000, las tarjetas no son reguladas. ``Hemos logrado que sea muy difcil que un delincuente entre a un banco con $200,000 en efectivo y lo deposite en una cuenta'', dijo Duncan Levin, asistente de la fiscala federal de Nueva York. ``Pero si se transfiere ese dinero a una tarjeta, entonces se nos adelantan''. Deborah Morrisey, agente especial del Departamento de Seguridad Territorial de EE.UU., recientemente detect y atrap el contacto de un cartel colombiano de narcotrfico que lavaba dinero a travs de sus operaciones en Miami. Durante el lapso de nueve meses, el grupo movi ms de $4 millones mediante el uso de tarjetas bancarias, dijo Morrisey. La pandilla trabaj de forma impune hasta que fue finalmente descubierta por un investigador que se infiltr en ella. Morrisey dijo tambin que su agencia est cada da ms preocupada acerca de los telfonos celulares que se pueden utilizar como cuentas bancarias virtuales Si bien, Financiamiento del Terrorismo y Lavado de Activos, tienen el mismo enfoque subyacente con el aspecto monetario, existe una diferencia conceptual entre las dos nociones que hace necesario explicarlas y entenderlas.

La expresin lavar activos se refiere a una accin ilegal pasada que produjo fondos o activos, los cuales sin un tratamiento apropiado, dejan a sus autores o beneficiarios con demasiados riesgos frente de una accin judicial.

La expresin financiar el terrorismo, se refiere por su parte a una accin futura ilegal. La problemtica de sus operadores es totalmente diferente. No se trata de ocultar una accin pasada ilegal, ni para poder disfrutar en el futuro de sus ganancias con una relativa impunidad, sino ms bien, de reunir fondos de cualquier manera, legal o ilegalmente, para realizar actos terroristas criminales en un futuro ms o menos cercano.

De manera general, el Lavado de Activos es un conjunto de operaciones destinadas a ocultar, simular o disfrazar el origen de activos financieros de manera que los criminales puedan utilizarlos sin comprometerse y sin que se detecte la actividad ilegal que los produjo. Los expertos de la lucha contra este aspecto, han acordado determinar que la operacin correspondiente incluye tres fases sucesivas:

La colocacin: los fondos procedentes de actividades ilegales se introducen dentro del sistema financiero por medio de depsitos, transferencias electrnicas, etc.

La estratificacin (o transformacin): estos mismos fondos son alejados de su fuente ilcita por una serie de operaciones financieras ms o menos complejas.

La integracin: fase en donde los fondos se reintroducen dentro de la economa legal, de tal manera que parecen provenir de actividades legitimas. A lo largo de este proceso, el criminal intenta transformar los fondos procedentes de actividades ilegales, en fondos cuyo origen parece legtimo.

Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiacin del Terrorismo Desde la perspectiva de la evolucin de los riesgos a los cuales histricamente se ha visto expuesta la Industria Financiera, el riesgo de tratar con delincuentes ya haba sido definido desde 1863, por el banquero americano Hugh Mcculloch, como un riesgo inaceptable para cualquier Entidad Financiera, cuando expres: ...Nunca hagas negocios con un pcaro bajo la impresin de que puedas evitar que te engae... Esta tradicin que la Industria Financiera ha mantenido como una constante en sus negocios, viene contribuyendo positivamente en el

desarrollo econmico de las sociedades, avanzando siempre activamente en la formulacin de modelos que permitan concretar estrategias para combatir la delincuencia que pretenda trastornar la estabilidad y el bienestar de nuestra sociedad. Por esta razn se ha promovido el cumplimiento de las ms elevadas normas de tica en la prestacin de los servicios financieros, generando pautas que repercuten en la apropiada administracin del riesgo al cual estamos expuestos al tratar con personas que a la postre resultan ser delincuentes. Sin embargo, es tambin una realidad que quien decida apartarse de estos preceptos bsicos y fundamentales, est generando para la entidad un problema insalvable, defraudando de esta manera las expectativas que con el tiempo se han construido y las cuales tan solo buscan el beneficio general de las comunidades en un mundo hoy por hoy globalizado.