EL CHEQUE, EXPEDIENTE TRIBUNALICIO DE COBRO DE CHEQUES SIN PROVISION DE FONDOS.

INDICE

Introduccin... 1 El cheque 2 Caractersticas del cheque . 2 Rgimen legal 3 Requisitos de validez 8 Tipos de cheque ... 8 Clasificacin..... 9 Uso del cheque en las organizaciones y dentro de las relaciones de trabajo... 12 Analizar el rol del cheque dentro del departamento de compra y recursos humanos de una organizacin, su relacin con la entidad financiera, proveedores y con los trabajadores de la organizacin 13 Acciones legales para el reclamo de su cobro intentada por la Organizacin por Emisin de Cheque sin Provisin de Fondos: Mercantil y Penal. 14 Recomendaciones. 15 Conclusin 17 Referencias Bibliogrficas. 19

INTRODUCCIN

La historia dice que es una invencin los judos cuando fueron expulsados de Francia por Felipe Augusto en 1183, y su necesidad era proteger sus caudales de los religiosos por lo que se refugiaron en Lombarda y emitieron las primeras cartas a distancia lo que significaban los primeros "giros" creando as un nuevo sistema de transferencia en valores. Esto es un precursor del cheque moderno. Pero los primeros maestros del manejo de las letras de cambio fueron los monjes Templarios. Los caballeros del temple cuando una persona deba viajar o comenzar una peregrinacin, depositaba en la Encomienda Templara ms cercana el dinero que calculaba iba a necesitar en su viaje y los templarios le daban un recibo (documento) mediante el cual iba retirando sus fondos a lo largo del camino en cualquier casa Templara a medida que los necesitaba. Slo tena que pagar unos mnimos intereses.

Lo interesante es que se lo cambiaban en la moneda de curso legal de cada pas que atravesaba. Este es el primer uso verdadero del cheque tal cual lo usamos hoy en da. El cheque es un invento compartido por ambas religiones. Ya que los judos lo idearon y los cristianos lo implementaron. Siendo este es el objeto del presente trabajo de investigacin, estudiar el cheque moderno como instrumento financiero, sus caractersticas, tipos,

clasificacin, normativa legal, alcance y aplicacin en las organizaciones comerciales y laborales.

DESARROLLO 1.- El Cheque Un cheque es un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorizacin para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria. Es el medio por el cual una persona tiene derecho a disponer de la provisin de fondos que tiene en cuenta bancaria, bien sea a favor de s mismo o de un tercero.

2.- Caractersticas 1. Datos de la entidad bancaria y sucursal de la cuenta sobre la que se ha de efectuar el pago. 2. Cdigo cuenta cliente y cdigo IBAN, International Bank Account Number, muy til si el cheque es cobrado a travs de una entidad de otro pas. 3. Importe del cheque, valor por el que se puede compensar, expresado en nmeros. Es aconsejable comenzar y terminar dicho importe con una almohadilla "#". 4. Persona a favor de la que se emite el cheque. Dicha persona puede ser tanto una persona fsica como jurdica o no estar designada. 5. Importe del cheque, en este caso expresado en letras. En caso de duda esta es la cantidad que prevalece, si no se rellena todo el espacio suele rellenarse con una raya horizontal. 6. Lugar y fecha de emisin del cheque.

7. Serie, tipo y nmero de documento, cada cheque es nico siendo esta numeracin la utilizada para identificarlo. 8. Lugar reservado para la firma del emisor del cheque, hay que tener en cuenta que dicha firma ha de ser autgrafa y en el caso de firmar por cuenta de una empresa adems de la firma de la persona apoderada se ha de colocar una antefirma, normalmente el sello de la empresa. 9. Serie, tipo y nmero de documento reservado para la lectura mecnica del cheque.

3.- Rgimen Legal Visto el escrito de fecha 19 de marzo de 2009, suscrito por el ciudadano FERNANDO ANTONIO RINCON RINCON, venezolano, mayor de edad, titular de la cdula de identidad No. 3.771.598, parte actora, asistido por el abogado RAFAEL MEDINA, inscrito en el Inpreabogado bajo el No. 1.415, donde expone que los ttulos valores fueron acompaados con el carcter de instrumentos privados, y as los opuso al pretensionado y no con el carcter de Instrumentos Pblicos que le dara el protesto; este Tribunal para resolver hace las siguientes consideraciones: El artculo 489 del Cdigo de Comercio dispone: La persona que tiene cantidades de dinero disponible en un Instituto de crdito, o en poder de un comerciante, tiene derecho a disponer de ellas en favor de s mismo, o de un tercero, por medio de cheques.

En este sentido el cheque es un ttulo de crdito que contiene una orden de pago pura y simple librada contra un banco en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden en una cuenta corriente bancaria.

Por otra parte el artculo 491 ejusdem reza:

Son aplicables al cheque todas las disposiciones acerca de la letra de cambio sobre: El endoso. El aval. La firma de personas incapaces, las firmas falsas o falsificadas. El vencimiento y el pago. El protesto. Las acciones contra el librador y los endosantes. Las letras de cambio extraviadas De lo antes citado, se puede observar que por aplicacin supletoria del artculo 491 ejusdem la figura del protesto -propia de la letra de cambio- es aplicable tambin al cheque. Segn el autor Roberto Golschmidt, la intencin del legislador es robustecer el esculido rgimen jurdico del cheque con los dispositivos cambiarios que no contraren las especificidades de este ttulo. (Curso de Derecho Mercantil. UCAB, 2007. Pgina 738)

Ahora bien, el protesto segn el artculo 452 del Cdigo de Comercio es el nico medio autntico donde conste la negativa del pago del ttulo valor que girado contra el librado. En relacin con el protesto, el autor Alfredo Morles Hernndez, en su obra Curso de Derecho Mercantil Los Ttulos Valores. Cuarta edicin. Tomo III. Pgs. 2020 y 2021, estableci: ...La falta de pago del cheque por el librado debe hacerse constar por medio del levantamiento de un protesto. El protesto debe ser levantado el da en que el cheque se ha de pagar o en uno de los dos das laborables siguientes (artculos 491 y 452). El levantamiento oportuno del protesto evita la caducidad de las acciones del portador legtimo contra los endosantes del cheque (artculos 461 y 491), preserva el ejercicio de las acciones penales contra el librador (doctrina y jurisprudencia), y seala el inicio del cmputo del lapso de prescripcin de las acciones contra los

endosantes y contra el librador (artculos 491 y primer aparte, artculo 479). La Casacin ha interpretado que la expresin debe constar del artculo 452 del Cdigo de Comercio es una forma imperativa y que el protesto es la nica prueba idnea para demostrar la falta de pago del cheque. (Sentencia de fecha 23 de noviembre de 1977, Gaceta Forense, Ao 1977 (octubre a diciembre), Volumen 1, N 98, pgina 53).

Mrmol (Hugo Mrmol Marquis) estima que el protesto debe levantarse dentro del lapso hbil en el que puede exigirse el cobro del cheque:

1. El protesto es un acto autntico, que tiene por finalidad demostrar a los garantes que el tenedor ha intentado en tiempo hbil, cobrar el efecto contra los obligados directos. La accin contra los garantes, en efecto, slo nace cuando el pago del librado no tiene lugar al vencimiento (art. 451).

2. Para que el funcionario judicial pueda dar constancia de que efectivamente hubo una gestin de cobro en tiempo hbil, es necesario que el protesto se levante dentro de dicho tiempo hbil. En efecto, en puridad, el protesto consiste en una accin de cobro realizada en presencia del notario, de manera de que ste deje constancia de que la ha habido; el funcionario dar fe entonces de que en su presencia, en el da X, se intent cobrar el efecto. Ello demuestra que el cobro se realiz en tiempo hbil, si efectivamente el protesto se levanta no vencido an el lapso hbil para cobrar.

En este orden de ideas, el Tribunal Supremo de Justicia en Sala de Casacin Civil, mediante decisin No. 606 de fecha 30 de septiembre de 2003, bajo la ponencia del Magistrado ANTONIO RAMREZ JIMNEZ, estableci:

Con respecto al lapso para la presentacin al cobro del cheque como ttulo valor, en sentencia de esta Sala dictada en fecha 30 de abril de 1987, juicio de Maximiliano Aguilar contra Duilio Pizzolante B., se sostuvo lo siguiente:

...En Venezuela la legislacin relativa al cheque fue introducida en la reforma del Cdigo de Comercio de 1904, que adopt las disposiciones del Cdigo de Comercio italiano de 1882, y es el mismo que existe actualmente, con excepcin del artculo 494, que fue incorporado por la reforma de 1955, relativa a la sancin que se hara acreedor, aquel que emita un cheque sin provisin de fondos para ser pagado. ...omissis... El libramiento de un cheque vendra a ser un acto de disposicin que hace el titular de una cuenta corriente bancaria, mediante el cual dispone de un derecho. Es una modalidad especfica de pago, entendida no como un modo de extincin de obligaciones pre-existentes, sino como desembolsos de caja. Y as lo ha entendido esta Sala, cuando ha dicho que el cheque presupone por regla general (salvo que las circunstancias permitan establecer que se trata de un caso de excepcin), que el librador le est haciendo al beneficiario el pago de una obligacin contrada con ocasin del negocio fundamental que las partes han previamente celebrado. (G.F. N 96. V.I. Pg. 749. 30/06/77). omissis Esta Corte ha establecido que el protesto es la nica prueba idnea para demostrar la falta de pago del cheque (G.F. N 98. Pg. 53. Ao: 1977). (Subrayado del Tribunal)

En consideracin a los criterios antes expuesto, se observa que el protesto como medio autentico, es la nica prueba con el que cuenta el Juzgador para verificar que el tenedor del cheque ha intentado cobrar en tiempo hbil el ttulo valor frente al librado, no pudiendo hacer efectivo el mismo porque el librador no cuenta con los

fondos suficientes en la cuenta corriente correspondiente para hacer efectivo la obligacin.

Ahora bien, siendo el cheque un ttulo valor que se encuentra regulado en el Cdigo de Comercio, los requisitos de procedencia con respecto al mismo estarn sujetos a dicha legislacin especial; en consecuencia, este Juzgador considerando la naturaleza de la pretensin, en la cual el Juez debe verificar la exigibilidad de la obligacin tal como lo dispone el artculo 640 del Cdigo de Procedimiento Civil, y a fin de verificar que la misma se encuentre ajustada a derecho, ratifica parcialmente el auto de fecha 4 de marzo de 2009, en el sentido de ordenarse la consignacin del documento protesto para verificar el cobro fallido del cheque. As se determina.-

En relacin con la orden que por error involuntario cometi este Juzgado referida a la consignacin del cheque y el original o copia certificada del documento poder en el auto de fecha 4 de marzo de 2009, este Sustanciador verificado como ha sido que los cheques fueron debidamente consignados junto con el libelo de demanda, y que el demandante de autos es el mismo beneficiario del cheque, el cual se encuentra debidamente asistido, deja sin efecto tales requerimientos. As se establece.-

Regstrese. Publquese. Djese copia certificada por Secretara de la presente decisin a los fines legales previstos en los Ordinales 3 y 9 del artculo 72 de la Ley Orgnica del Poder Judicial, y de conformidad con lo establecido en los artculos 248 del Cdigo de Procedimiento Civil y 1.384 del Cdigo Civil.

Dada, sellada y firmada en la Sala de Despacho del Juzgado Segundo de Primera Instancia en lo Civil, Mercantil y del Trnsito de la Circunscripcin Judicial del Estado Zulia, en Maracaibo a los cuatro (4) das del mes de mayo del ao dos mil nueve (2009). Aos 198 de la Independencia y 150 de la Federacin. El Juez

4.- Requisitos de Validez 1.- Haya fondos suficientes para el pago. 2.- Que el Girador tenga cuenta corriente en el banco en pleno funcionamiento. 3.- Que el pago del Cheque no haya sido revocado. 4.- Que la firma constante del Girador en el Cheque sea la misma que tiene registrada en el Banco; y, 5.- Que se presente para el cobro del Cheque dentro de los plazos legales.

5.- Tipos de cheques

Cheque de gerencia: Es aquel emitido por un Banco contra s mismo, es decir, el Banco es librado y librador al mismo tiempo.

Cheque propio o personalizado: Es el diseado e impreso por personas o empresas a cargo y riesgo de ellas mismas, siendo sus caractersticas especiales el poseer el nombre del interesado, la direccin, el capital social, el logotipo de la empresa, etc. Estos estn bajo la custodia y responsabilidad del cliente.

Cheque de viajero: Es un medio de pago utilizado por quienes efectan viajes a escala tanto nacional como internacional. El adquiriente compra los cheques de viajero en su banco habitual y dispone de ellos presentndolos en una oficina bancaria que tenga relacin de corresponsala con el banco vendedor.

6.- Clasificacin CHEQUE SALVO BUEN COBRO (SBC). Cheques de cualquier banco para ser depositado en el banco. REMESAS INTERNACIONALES. Cheques expedidos por bancos del extranjero, presentados en territorio nacional. DE CIRCULACIN: Al portador: son los cheques que llevan escrita la indicacin al portador y se caracterizan por que deben pagarse solo a la persona que lo presente al cobro. NOMINATIVO: Son aquellos que van destinados a una persona determinada con o sin la clusula a la orden. Estos cheques se han de pagar a la persona fsica o jurdica que los presente al cobro. Esta modalidad de cheque es transferible por endoso. El endoso es una clusula que sirve para transmitir el cheque y se ha de cumplimentar en el reverso del mismo mediante la formulapguese por este cheque a...debiendo constar la firma del endosante y la fecha en que se realiza. NOMINATIVO NO A LA ORDEN: En esta clase de cheques el destinatario es una persona determinada y con la clusula de no a la orden. Se caracteriza porque a continuacin de la expresin pguese por este cheque debe figurar el nombre de una persona fsica o jurdica que

FORMAS ESPECIALES DEL CHEQUE: CHEQUE NEGOCIABLE. Puede ser transferido a una persona fsica o moral a travs de un endoso. CHEQUE NO NEGOCIABLE. Es aquel que trae la leyenda No negociable.

CHEQUE CRUZADO. Es aquel que el librador o tenedor cruzan en el anverso del documento con dos lneas paralelas. CRUZAMIENTO GENERAL: Es en el que entre las lneas de cruzamiento no parece el nombre de la institucin de crdito en que debe cobrar el cheque. CRUZAMIENTO ESPECIAL: Se consigna entre las dos lneas el nombre de una institucin determinada, con esto se indica que solo deber depositarse al banco sealado.

CHEQUE CON LEYENDA PARA ABONO EN CUENTA DEL BENEFICIARIO: Es aquel al que el librado o tenedor prohben su pago en efectivo, al insertarse en el anverso o reverso la expresin Para abono a cuenta del beneficiario. CHEQUE A FAVOR DE UNA INSTITUCIN DE CRDITO (BANCO): Se expide a favor de un banco, se considera No negociable y deber endosarse al propio beneficiario.

CHEQUE CERTIFICADO: Cheque nominativo, en el cual el banco avala que existen en su poder, fondos suficientes para pagar lo en efectivo. CHEQUE DE CAJA: Solo las instituciones de crdito pueden expedir este tipo de documentos a cargo de ellas mismas.

7-. Uso del cheque en las organizaciones y dentro de las relaciones de trabajo Los cheques siguen siendo el instrumento de pago tradicional para los clientes bancarios, pues permiten cancelar rpidamente y pueden ser conformados de forma inmediata por el local comercial que los recibe.

Adems, pagar con cheque permite pagar un monto superior al permitido a travs de las tarjetas de dbito y es ms prctico que cargar efectivo.

Por ello, los cheques se han convertido en una suerte de competencia para las gestiones llevadas a cabo en la banca por Internet y en la mvil.

Mientras algunos clientes prefieren usar la tecnologa para evitar el congestionamiento de las agencias, un buen nmero contina cobrando y pagando en efectivo o cheque en las entidades bancarias. Mensualmente, las comisiones que reciben los bancos por la emisin de chequeras son de Bs.F. 13 millones, en promedio.

Segn la Superintendencia de Bancos (Sudeban), solamente en diciembre el sector bancario cobr por esta gestin ms de Bs.F. 24 millones.

Esta cifra evidencia que an es alto el uso de cheques en el pas para efectuar transacciones, a pesar de las herramientas tecnolgicas.

8.- Analizar el rol del cheque dentro del departamento de compra y recursos humanos de una organizacin, su relacin con la entidad financiera, proveedores y con los trabajadores de la organizacin. La eficacia que tiene el rol del cheque dentro de las organizaciones tiene ciertos beneficios ya que el mismo dentro del departamento de compras es facilitar el manejo del pago para ambas partes y mayor seguridad ya que no se est manejando con efectivo ltimamente ha disminuido el uso del cheque y se ha comenzado a utilizar las redes electrnicas bancarias. El uso del telecajeros, la banca por Internet y puntos de venta es la mejor forma de evitar los fraudes bancarios, y adems es la mejor va para la bancarizacin nacional. Gracias al incremento de las transacciones electrnicas, se ha disminuido el uso del cheque en un 23% en los ltimos dos aos. Tambin se ha reducido ya que el uso del cheque se ha hecho excesivamente costoso, y excesivamente vulnerable. Las organizaciones deben saber que puede pagar 10.000 bolvares fuertes a travs de redes electrnicas, en vez de hacerlo con cheque. Esto beneficia la seguridad de los clientes y comercios, y adems mejora el servicio y reduce los costos de la banca. El mayor porcentaje de los fraudes bancarios se ha trasladado justamente a las transacciones con cheques.

9.- Acciones legales para el reclamo de su cobro intentada por la Organizacin por Emisin de Cheque sin Provisin de Fondos: Mercantil y Penal. Anlisis del expediente de cobro de cheque sin fondo. Expediente n 41371 Tribunal Primero Civil del Estado Aragua Demandante: Alfredo Breindenbach. Demandado: Alvaro Jose Conrrado Royedo. Motivo: Cobro en bolvares. Fecha de inicio: 30 de Marzo 2011 ALFREDO BREINDENBACH titular de la CI 2.026.702 con domicilio en la Colonia Tovar Municipio Tovar junto con su abogada JANETH MARISOL ALBARRAN MORGADO titular de la CI 10.362.864 inscrita en Inpreabogado bajo n 87.298 perteneciente a el domicilio procesal REYES KINZLER & ASOCIADOS ubicado en el C.C. Cilento piso 3 oficina 21,22 y 23 Av. Victoria, Edo. Aragua proceden a demandar mediante un documento al ciudadano ALVARO JOSE CONRRADO ROMERO por la causa de 2 cheques emitidos al beneficiario y legitimo tenedor Alfredo Breindenbach por la cantidad de

Recomendaciones Generales

Cuando el banco te entregue tu chequera, no te d pena verificar ante el funcionario de la institucin bancaria que se encuentran todos los nmeros de cheques que esta debe contener y, si no es as, reprtalo de inmediato para que se tomen las medidas correspondientes.

Recuerda que de acuerdo con la Ley, los cheques son pagados al momento en que se presentan para su cobro, independientemente de la fecha que aparece en ellos, por lo tanto el banco los pagar aunque el documento indique una fecha posterior y aunque le hayas solicitado al beneficiario que lo cobrara posteriormente.

Si te pagaron con un cheque que no tiene fondos, solicita al banco que haga el protesto en el documento. Esto quiere decir una indicacin que el banco hace en el cheque sealando que no se hizo el pago por algunas de las razones en las causas de devolucin de un cheque. Con esta indicacin, mediante un procedimiento judicial, podrs cobrarle a la persona que expidi el cheque la cantidad que ah se estableca ms el resarcimiento de los daos y perjuicios ocasionados, as como una indemnizacin que de acuerdo a la Ley no puede ser menor del 20% de esa cantidad.

Pregunta en tu banco sobre las comisiones que se cobran por la expedicin de cada uno de los tipos de cheques y cul es el trmite a seguir en caso de cancelacin de los mismos.

Recuerda que los rasgos de nuestra firma cambian con el tiempo, por lo que es conveniente que la actualices en los archivos del banco cada determinado tiempo, para evitar que te nieguen el pago de algn cheque por que la firma del librador del cheque es diferente a la que el banco tiene registrada en sus archivos.

En caso de prdida o robo de un cheque, reprtalo inmediatamente a tu banco, quien te indicar el procedimiento a seguir para la cancelacin del mismo.

Recuerda que el traer contigo frecuentemente tu chequera, incrementa el riesgo de extraviarla o de que alguien sustraiga uno de los cheques sin que te des cuenta, pudiendo realizar su cobro antes de que notes su desaparicin, con lo cual se hace imposible su cancelacin o el evitar su pago.

Si has cometido algn error en la elaboracin de un cheque es preferible realizar uno nuevo ya que este no ser pagado si presenta alteraciones, deterioros o mutilaciones.

Si deseas realizar el cobro de un cheque, verifica los plazos que la Ley seala como lmite mximo para este efecto, ya que si excede estos plazos, el librador del cheque ya no est obligado a mantener fondos suficientes en la cuenta para que el documento sea cobrado, en cuyo caso ser necesario levantar el protesto y seguir un procedimiento judicial para recuperar las cantidades adeudadas.

CONCLUSIN El cheque es un ttulo-valor de gran importancia en el mbito econmico de una sociedad, ya que sin l sera difcil concretar muchas transacciones mercantiles de gran importancia, por esto se le debe dar un uso correcto para as evitarnos molestias y no terminar perjudicados por un instrumento que ha sido creado para beneficiar a la comunidad. Es muy importante saber todo lo relacionado al cheque ya que es un documento esencial en la sociedad tanto civil como mercantil, ya que se utiliza diariamente en diversas circunstancias y con diversos propsitos.

Aunque la mayora de las veces, se ha conocido gente que hace los cheques postadatados y eso no est bien ya que de cierto modo es un arma de doble filo en cuanto a las fechas de cobro y expedicin del mismo.

Algunas personas solo ven al cheque como un sustituto del dinero y hacen esperar a quien le pagan, dan un cheque y no tienen los suficientes fondos en ese momento para pagarlos y le piden a la persona que les espere un tiempo y no es nada justo. Si a los cheques les dieran el uso apropiado serian mas provechosos en la sociedad, pero todo el mundo les da poca importancia y la mayora no saben todo acerca de este documento.

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

FUENTE: http://www.pac.com.ve/index.php?option= com_content&view=article&catid=55&Itemid=78&id=5509

FUENTE: http://www.abanfin.com/?tit=cheque-bancario-concepto-ycaracteristicas&name=Manuales&fid=eh0bcab

FUENTE: http://zulia.tsj.gov.ve/decisiones/2009/mayo/513-4-56.296481.html

FUENTE: cheques.html

http://samerson2002.blogspot.com/2011/03/clasificacion-de-los-