MATEMTICA FINANCIERA

ACTIVIDAD No.1 TRABAJO COLABORATIVO 1

Presentado a:

ALEXANDER BELTRAN

Por:

LUCY RODRIGUEZ VILLANUEVA

Cdigo 65701011
CURSO: 102007_11

Tecnologa en Gestin Industrial

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA
Marzo de 2009

EJERCICIOS PARA PROFUNDIZACION DE LAS TEMATICAS

1.

Sandra Muoz cancelo hoy $7,560,000 al Banco de Bogot por un prstamo

que le fue otorgado hace un ano. Calcular el dinero prestado a Sandra si:

a. La tasa de inters es del 3% mensual simple

FORMULA DE INTERES SIMPLE

I = VP *
VP=

i
N
*
100 P

F______=
(1+(n*i))

7.560.000
(1+(12*3%))

=7.560.000
(1+0.36)

=7.560.000 = 5.558.823
1.36

R/: El dinero prestado a Sandra fue de $5.558.823

P=5.558.823

i=3%mensual
n=12 meses

F=7.560.000

b. La tasa de inters es del 3% mensual compuesto

VP =

VP=

VF
i

1 +

100 * P
7.560.000
1+ 0.03
100*1

=5.302.431,9
12

c. La tasa de inters es del 4% mensual simple

I = VP *

VP=

i
N
*
100 P

F______=
(1+(n*i))

7.560.000
(1+(12*4%))

=7.560.000
(1+0.48)

=7.560.000 =
1.48

5.108.108,1

2. Lady Noriega recibi un prstamo del Banco Santander de $10,000,000; si

cancelo $13,500,000 en un solo pago, calcular el plazo del prstamo si:
a. La tasa de inters es del 2% mensual simple.
F=

P (1+in)

13.500.000 = 10.000.000 (1+(2%)n)

13.500.0000/10.000.000= 1+2%n; 2% = 0.02
1.35-1=0.02n
0.35=0.02n
0.35/0.02 = n
n = 17.5 meses
P= 10.000.000 i=2% mensual

n= 17.5 meses

F= 13.500.000

13.500.
0

10.000.

b. La tasa de inters es de 2% mensual compuesto

F=

P (1+i)n

2% = 0.02
13.500.000 = 10.000.000(1+0.02)n
13.500.000/10.000.000=(1+0.02)n
1.35 = 1.02 n
Log1.35 = nlog1.02
0.1303337685=n(0.008600)
0.1303337685/0.008600=n
n = 15.15 meses
P= 10.000.000 i=2% mensual

n= 15.5 meses

F= 13.500.000

13.500.
0

10.000.

c. La tasa de inters es del 1.5% mensual compuesto

F=

P (1+i)n

1.5% = 0.015
13.500.000 = 10.000.000(1+0.015)n
13.500.000/10.000.000=(1+0.015)n
1.35 = 1.015 n
Log1.35 = nlog1.015
0.1303337685=n(0.006466)
0.1303337685/0.006466=n
n = 20.15 meses

P= 10.000.000 i=1.5% mensual

n= 20.15 meses

F= 13.500.000

3.

Pastor Bueno desea tener $20,000,000 dentro de 2 anos para la cuota inicial
de un vehculo Audi, para lo cual se ha propuesto el siguiente plan de
ahorros:

Hoy, ahorra
Dentro de 2 bimestres,
Dentro de 8 meses,
Dentro de 1 ano,
Dentro de ano y medio,

0123

4567

$1,000,000
3,000,000
$5,000,000
$2,000,000
$7,000,000

8 9 10 11

12 13 14 15 16 17

18 19 20 21 22 23

24
F5 =?

1.000.000

3.000.000

5.000.000

Ahorro o inv.:

Ahorro o inv.
Ahorro o inv.
Ahorro o inv.
Ahorro o inv.
Ahorro o inv.

1=
F1
2=
F2
3=
F3
4=
F4
5=
F5

2.000.000

7.000.000

El Banco de Bogot le ha propuesto 3 planes:

Plan A: i = 1% mensual simple
FORMULAS PARA EL VALOR FUTURO A INTERES SIMPLE

F1 = P(1+in)
F1 = 1.000.000 (1+0.01*24 meses)
F1= 1.240.000
F 2= P(1+in)
F2 = 3.000.000 (1+0.01*20 meses)
F2= 3.600.000
F 3= P(1+in)
F3 = 5.000.000 (1+0.01*16 meses)
F3= 5.800.000
F 4= P(1+in)
F4 = 2.000.000 (1+0.01*12 meses)
F4= 2.240.000
F 5= P(1+in)
F5 = 7.000.000 (1+0.01*6 meses)
F5= 7.420.000
TOTAL:

20.300.000

INTERESES:

2.300.000

Plan B: i = 2% mensual compuesto

#1

= F1

n = 24

vp = 1.000.000

#2

= F2

i=

#3

= F3

n = 24

#4

= F4

VF =

#5

= F5

2%

F1 = P1 (1+i)n
F1 =
F2 =
F3 =
F4 =
F5 =

1.000.000 (1+0.02)24 = 1.608.437.249

3.000.000 (1+0.02)20 = 4.457.842.188
5.000.000 (1+0.02)16 = 6.863.928.525
2.000.000 (1+0.02)12 = 2.536.483.589
7.000.000 (1+0.02)6 = 7.430.614.054

Plan C: i = 2% bimestral simple (Un bimestre = 2 meses)

F1 = 1.000.000 (1+0.02*12 meses)

F1= 1.240.000
F 2= P(1+in)
F2 = 3.000.000 (1+0.02*10 meses)
F2= 3.600.000
F 3= P(1+in)
F3 = 5.000.000 (1+0.02*8 meses)
F3= 5.800.000

F 4= P(1+in)

F4 = 2.000.000 (1+0.02*6 meses)

F4= 2.240.000
F 5= P(1+in)
F5 = 7.000.000 (1+0.02*3 meses)

a. Determinar el dinero acumulado dentro de 2 anos de cada uno de los planes.

PLAN
A
B
C

DINERO ACUMULADO
$20.300.000
$22.897.333
$20.300.000

b. .Cual es el mejor plan?

EL PLAN B
4. En los ejemplos 1 a 6 de inters simple y 1 a 6 de inters compuesto que se
desarrollaron anteriormente, comparar el ejemplo 1 de inters simple con el
ejemplo 1 de inters compuesto y as sucesivamente hasta el 6. Sacar las
conclusiones respectivas para cada una de las 6 comparaciones y presentar un
informe.
Ejemplo 1
Inters simple
1. Inv. de $4.000.000
Ganancia de
$7.200.000+ la inv.
$11.200.000

Ejemplo 1
Inters compuesto
2. Inv. de $4.000.000
Ganancia

2.Inv. inicial fue de

$2.536.764.71

2. Inv. hace 18 meses fue

de

$23.566.412.62

CONCLUSIONES
La inv. con Int. compuesto
es mucho mejor por ser
capitalizable, tanto que se
duplica la inv. dependiendo
del plazo.
La inv. con Int. compuesto
fue menor y obtuvo el

Dinero entregado
$3.450.000

$2.415.549.84
Dinero entregado
$3.450.000

3. Recibi prstamo inicial

de $3.000.000
Debe cancelar
$3.850.000
Intereses cancelados
i=1.5740% mensual
4. Recibi prstamo inicial
de $7.000.000
Debe cancelar
$10.500.000
Plazo
N= 25 meses
5. Recibi prstamo inicial
que debe pagar
$3.000.000 (6 meses)
$4.000.000 (1 ao)
$5.000.000 (ao y medio)

3. Recibi prstamo inicial

de $3.000.000
Debe cancelar
$3.850.000
Intereses cancelados
i=1.3955% mensual
4. Recibi prstamo inicial
de $7.000.000
Debe cancelar
$10.500.000
Plazo
N= 20.47 meses
5. Recibi prstamo inicial
que debe pagar
$3.000.000 (6 meses)
$4.000.000 (1 ao)
$5.000.000 (ao y medio)

Debe cancelar
$2.727.272.73
$3.333.333.33
$3.846.153.85

Debe cancelar
$2.727.272.73
$3.305.785.12
$3.756.574

Total a cancelar:
$9.906.075.9.

Total a cancelar:
$9.789.631.86

Plan de ahorros
Ahorro 1. 1.000.000 (hoy)
Ahorro 2. 1.000.000 (3 meses)
Ahorro 3. 1.500.000 (6 meses)
Ahorro 4. 1.700.000 (10 meses)

Plan de ahorros
Ahorro 1. 1.000.000 (hoy)
Ahorro 2. 1.000.000 (3 meses)
Ahorro 3. 1.500.000 (6 meses)
Ahorro 4. 1.700.000 (10 meses)

Dentro de un ao tendr

Dentro de un ao tendr

Ahorro 1. 1.120.000
Ahorro 2. 1.090. 000
Ahorro 3. 1.590.000
Ahorro 4. 1.734.000

Ahorro 1. 1.126.825.03
Ahorro 2. 1.093.685.27
Ahorro 3. 1.592.280.22
Ahorro 4. 1.734.170.00

Total ahorro: $5.534.000

Total ahorro: $5.546.960.53

CONCLUSIN GENERAL

mismo monto, mientras que

la inv. con Int. simple es
mayor y se obtuvo el
mismo monto
El int. compuesto es mejor,
ya que por un prstamo se
paga mucho menos
intereses que en el inters
simple
El int. compuesto es mejor,
en el plazo que otorgue, ya
que se pagan menos
intereses a un menor plazo,
mientras que el int. Simple
el plazo es mayor
Entre ms amplio sea el
plazo, mucho menos dnero
cancelar por un prstamo
una persona que obtenga
inters
compuesto,
mientras que el int. Simple
a mayor plazo mayor valor
a cancelar

El plan de ahorro para el

caso del inters compuesto
es mejor, ya que presenta
mayor rentabilidad an
teniendo en cuenta que
tanto para el inters simple
se est otorgando el mismo
monto y el mismo plazo,
pero la rentabilidad es
inferior.

La diferencia fundamental entre inters simple y el inters compuesto consiste en que

el inters simple el capital permanece constante durante todo el tiempo de la inversin
en cambio en capital compuesto el capital cambia al final de cada periodo debido a
que los intereses se adicionan al capital para formar un nuevo capital denominado
monto y sobre este monto se volvern a calcular intereses.

5. Con base en una tasa del 30% anual mes vencido calcular:
a. Tasa trimestral
i=30% anual m v
i peridica = ianual / #periodos al ao
i peridica = imensual = 0.30 / 12 = 0.025
i.periodico = 0.025
1.

Forma

Iea = (1+ip)n - 1
I trimestral = (1+0.025)3 - 1
I trimestral = 0.07689
2. forma
Iea = (1+ip)n - 1
Iea = (1+0.025)12 - 1
Iea = 0.3449
Iea = (1+ip)n - 1
0.3449 = (1+i trimestral)4-1
1.3449 = (1+i trimestral)4
4

1.3449

= 4 (1+ i trimestral)4

1.07689 = 1+ I trimestral
0.07689 = I trimestral

c.

Tasa semestral

iea = (1+ip)n-1
0.3449 = (1+isemestra)2-1
1.3449 = (1+isemestra)2
2

1.3449 = 2 (1+isemest)2

1.159698 = 1+i semestre

0.159698 = i semestre
15.96 % = i semestre
c. Tasa efectiva anual
i=30% anual m v
i peridica = ianual / #periodos al ao
i peridica = imensual = 0.30 / 12 = 0.025

Int. efec. mensual = 0.025

Iea = (1+ip)n - 1
Iea = (1+0.025)12 - 1

Iea = 0.3449

2. Con base en una tasa del 30% anual mes anticipado, calcular:

a.

Tasa trimestral;
R: Equivale al 7.31406%

b.

Tasa semestral
R: Equivale al 14.09317%

c.

Tasa efectiva anual

R:La tasa efectiva anual es de 35.50166%

d. Tasa trimestral vencida

R:La tasa efectiva anual es de 31.5649%
3. Calcular las tasas efectivas anuales de las siguientes tasas nominales,
compararlas y sacar conclusiones:
a.

25% anual semestre vencido

Tasa Efectiva Anual =

26.5625%

b.

25% anual trimestre vencido

Tasa Efectiva Anual =

27.4429%

c.

25% anual bimestre vencido

Tasa Efectiva Anual =

27.75344%

d.

d. 25% anual mes vencido

Tasa Efectiva Anual =

28.07316%

e.

25% anual da vencido

Tasa Efectiva Anual =

28.39140%

f.

25% anual ano anticipado

Tasa Efectiva Anual =

33.33333%

g.

25% anual semestre anticipado

Tasa Efectiva Anual =

30.61224%

h.

25%) anual trimestre anticipado

Tasa Efectiva Anual =

29.45383%

i.

25% anual bimestre anticipado

Tasa Efectiva Anual =

29.09233%

j.

25% anual mes anticipado

Tasa Efectiva Anual =

28.74209%

k.

25% anual da anticipado

Tasa Efectiva Anual =

28.41369%

CONCLUSIN

Las tasas de inters anticipado en cada uno de los periodos liquidados (diario,
mensual, bimestral, semestral y anual) generan mayor rentabilidad para el
inversionista

4.

Si se tiene una tasa del 24%> anual trimestre anticipado, calcular:

d.

Tasa mensual
R: Equivale al 2.04139%

e.

Tasa semestral
R: Equivale al 11.64000%

c. Tasa efectiva anual

La tasa efectiva anual es de 28.028214%
d. Tasa trimestral
R: Equivale al 6.00000%
5. Cuanto dinero tendr acumulado dentro de 5 anos Juan Prez si invierte hoy
5 Millones en el Banco Santander, que le paga una tasa de inters del 20% anual
Semestre anticipado.
ia
i vencido = ----------------(1- ia)
donde:
iv = i vencido
ia = inters anticipado
i peridica = i semestral anticipada = 20%/2 = 10% semestre anticipado
i semestre vencida = 0.20 / (1-0.20) = 0.20/0.80 = 0.25
i efectiva anual = (1+0.25) -1 = 0.5625
Solucin:

Dentro de 5 aos tendr $6.250.000