REGLAMENTO DE PREVENCIN DE LAVADO DE DINERO INTRODUCCIN Esta normativa, constituye la forma de aplicacin de las disposiciones establecidas en el manual de prevencin

de lavado de dinero. Contiene Funciones, Polticas y Procedimientos aprobados por el Director de la Entidad. A los cuales deben ceirse estricta y permanentemente las operaciones departamentales, a fin de fortalecer y soportar adecuadamente la labor de trabajo de cada rea. Es fundamental la observacin y cumplimiento cabal de las normas y procedimientos, los mismos que constituyen el instructivo principal para el desarrollo de las actividades, el mismo que reducirn las posibilidades de perpetrar actividades ilcitas, especialmente aquellas reprimidas por la Ley de Sustancias Estupefacientes y Sicotrpicas. 1.- GENERALIDADES Las instituciones financieras, por naturaleza del negocio es blanco para realizar operaciones bancarias con dinero de procedencia ilegal, con el fin de ocultar o encubrir su verdadera naturaleza y de esa manera ayudar a personas que hayan participado en la actividad ilcita y eludir las consecuencias judiciales de sus actos. ALGUNOS CONCEPTOS LAVADO DE DINERO El lavado o blanqueo de dinero se considera a la adquisicin, utilizacin, conversin, ocultamiento o transmisin de bienes que proceden de actividades relacionadas con el trafico de drogas y de otras consideradas ilcitas. Se considera lavado de dinero en el sistema financiero a toda transaccin que busque los siguientes fines, entendindose como transaccin financiera cada depsito en cuenta (corriente, ahorros, a plazo y otras) transferencias enviadas y recibidas (dentro o fuera del pas), inversiones o captaciones dentro del pas, consumo (tarjetas de crdito), renovaciones, canjes, prstamos, cancelacin de inversiones, cancelacin de prstamos, inversiones y captaciones fuera del pas (Off- Shore), sobregiros, compra y venta de travelers check, compra o venta de divisas y transferencias de cuenta a cuenta: Llevar a cabo o tratar de realizar una transaccin financiera que involucre ganancias productos de algn crimen. Para evitar el requisito de reportar una transaccin en efectivo (por la normativa existente de los organismos de control). La cadena o multiplicacin de transacciones financieras, a menudo en varios pases, para evitar que se detecte el origen de los beneficios obtenidos ilegalmente.

FUENTES PRINCIPALES Las fuentes ms comunes para la obtencin de dinero de forma ilcita y que requiere ser lavado para su insercin al mercado son: Trfico ilcito de estupefacientes, Trfico de nios, Trfico de armas, Terrorismo, Secuestro extorsivo, Trata de blancas. Fraudes electrnicos, Asaltos bancarios, Corrupcin administrativa, Coyoterismo, prstamos usureros, Evasin Fiscal.