Lo que tienes que saber antes de buscar

la casa de tus sueos

GUA HIPOTECARIA

Si ests pensando en comprar una nueva casa o departamento, cuenta con Interbank para ayudarte y asesorarte en todo el proceso de compra. Esta es una de las decisiones ms importantes de tu vida y debes estar muy bien informado, para que tu nueva casa propia sea la que siempre soaste. En las siguientes pginas podrs encontrar informacin bsica que toda persona debe conocer antes de comprar una propiedad. Te ayudaremos a determinar el monto mximo que debes solicitar para tu prstamo hipotecario, a elegir la casa que ms se acomode a tus necesidades y te guiaremos para que la aprobacin de tu prstamo hipotecario sea fcil y rpida.

ESTA GUA SER TU MEJOR FUENTE DE CONSULTA PARA CONCRETAR LA COMPRA DE TU CASA PROPIA.

CUNTO DINERO INVERTIR EN TU NUEVA CASA?

Antes de buscar el lugar perfecto para ti y tu familia, necesitas saber el monto del prstamo al cual puedes acceder. Una vez que tengas este valor, ya puedes empezar a buscar la casa ideal y tomar la decisin de compra. El monto que Interbank te puede prestar se basa en la cuota que podras pagar mensualmente, sin que tengas que hacer mayores restricciones en tu presupuesto. Junto con tu familia determina la cuota mensual que podras pagar como mximo en un crdito hipotecario. Considera todos tus gastos mensuales, las deudas que tengas pendientes por pagar y adems, siempre deja un fondo de ahorro para imprevistos. En cualquiera de nuestras tiendas Interbank, un asesor te ayudar a determinar el monto del prstamo al que puedes acceder y revisar junto contigo la cuota ms conveniente. Recuerda que debes tener un monto ahorrado para afrontar la cuota inicial o en caso contrario debes comenzar a ahorrar.

Ahora que ya sabes cunto te podemos prestar y cunto puedes ahorrar de cuota inicial, ya puedes empezar a buscar la casa de tus sueos.

CMO ELEGIR LA CASA DE TUS SUEOS?

Determina la ubicacin ideal
Es importante que la ubicacin de tu futura casa, cubra tus necesidades bsicas y te permita mejorar o mantener tu estilo de vida. Por ese motivo debes considerar: LA ZONA RESIDENCIAL: La zona que elijas, de preferencia, no deber estar cerca de fbricas que puedan contaminar el ambiente. ACCESO A SERVICIOS COMERCIALES: - Tiendas - Supermercados - Farmacias - Hospitales - Grifos - Iglesias - Parques - Restaurantes ACCESO A MEDIOS DE TRANSPORTE: Debe contar con arterias viales que te permitan movilizarte fcilmente a ti y a los que te visiten. DISTANCIA Y TRFICO HASTA TU CENTRO DE TRABAJO: Recuerda que te trasladas a tu trabajo 5 6 das a la semana y debes considerar el tiempo que te tomar llegar a la ocina. SEGURIDAD: Debes contemplar que sea una zona segura en la que puedas vivir tranquilamente.

Elige la casa que cubra todas tus necesidades

Tomando en cuenta la cuota inicial, el nanciamiento aprobado por Interbank y la ubicacin elegida para tu futura casa, ahora debes buscar una vivienda que responda a las siguientes preguntas: Cuntos dormitorios necesito? Cuntos baos necesito? Quiero jardn? Estoy dispuesto a hacer mantenimiento o limpiar el jardn? Tengo varios autos y necesito espacio para estacionamiento? Tengo un pasatiempo que requiere uso de una habitacin adicional? Tengo mascotas o animales? Quiero un estudio en casa? Tengo suciente espacio de almacenamiento? Tengo planicado que mi familia crezca? Necesitar otro cuarto en el futuro? Necesito un cuarto adicional para huspedes, familia o amigos? Qu tipo de vigilancia hay en la zona?

Considera que cuando compras una casa de primera venta se encuentra afecta al IGV por 19%, mientras que cuando compras una casa de segunda venta no se afecta por el IGV, slo por el impuesto de alcabala.

A travs de que medios encuentro la casa soada

Los peridicos tienen una seccin Clasicados, donde se publican ofertas de casas y departamentos.

Puedes entrar a nuestro portal web www.interbank.com.pe o ingresar a travs de www.tucasapropia.pe y encontrars las ofertas de inmuebles nanciados por Interbank. En Internet hay varios portales inmobiliarios donde se publican casas y departamentos en venta como por ejemplo www.adondevivir.com/vip/INTERBANK.

Luego de buscar en estos medios debes realizar una preseleccin de las casas o departamentos que ms te interesen y visitarlos.

MEDIOS DE CALIFICACIN

Qu medios de calicacin existen para obtener un prstamo hipotecario?

1. Medios de calicacin tradicional
Debers presentar los documentos que sustenten tus ingresos (ver pgina 10).

2. Medios de calicacin si no puedes sustentar tus ingresos

Si no cuentas con documentos que sustenten tus ingresos, nuestros productos te permiten demostrar un adecuado comportamiento y capacidad de pago. 2.a. Ahorro Casa Es una cuenta de depsitos que te permite demostrar un adecuado comportamiento y capacidad de pago, requisitos indispensables para acceder a un Prstamo Hipotecario o MiVivienda. Ahorro Casa Tradicional: Dirigido a personas dependientes o independientes que realicen una actividad econmica lcita y vericable en el pas, y que no puedan sustentar todos sus ingresos. Ahorro Casa con apoyo del Exterior: Dirigido a personas que tengan ingresos provenientes de remesas del exterior enviadas por un familiar directo (padres, hijos, hermanos, cnyuge).

MEDIOS DE CALIFICACIN

Cunto tiempo debo ahorrar? Prstamo MiVivienda Hipotecario Cuota inicial

De 30% a ms Entre 20% y 29% Entre 10% y 19% De 40% a ms Entre 30% y 39% Entre 20% y 29%

Tiempo de depsito
Slo cuota inicial 4 meses 6 meses Slo cuota inicial 4 meses 6 meses

Ejemplo: Si deseas un prstamo MiVivienda y aportas el 20% de cuota inicial, tienes que depositar durante 4 meses la cuota del prstamo que deseas obtener.

Caractersticas de la cuenta Ahorro Casa: Cuota de depsito mnimo mensual de US$ 100. Se puede realizar hasta 4 depsitos durante el mes, de US$ 10 como mnimo. La cancelacin anticipada de la cuenta anula el historial de abonos. La cuota del crdito se determinar por el menor depsito mensual realizado durante el perodo de depsitos de la cuenta Ahorro Casa. Se deber depositar la cuota inicial el ltimo mes del plazo de depsito escogido. La validez de la carta de aprobacin es de 2 meses. Si el cliente no solicita el desembolso en dicho plazo, deber seguir depositando para no perder la calicacin. Qu documentos adicionales de la persona que enva el dinero debo presentar si voy a calicar con Ahorro Casa del Exterior? Copia del Pasaporte. Declaracin Jurada de Ingresos y compromiso de mantener el envo de los fondos del exterior para el pago de las cuotas del crdito (formato del banco). Para iniciar el trmite de desembolso con Ahorro Casa del Exterior se requiere: La documentacin solicitada de la persona que enva el dinero, legalizada por el Consulado Peruano del pas donde reside. Registro Consular de la persona que enva dinero del exterior, emitido por el Consulado Peruano. 2.b. Hipotecario Alquiler: Qu necesitas para calicar? Contrato de alquiler rmado por el arrendador. Demostrar el pago del alquiler mensual. No estar mal reportado en las centrales de riesgo. Hay 2 formas de demostrar el pago del alquiler mensual: Debes realizar los pagos de tu alquiler en una cuenta a nombre del arrendador. Nos puedes entregar los vouchers de cada mes o un movimiento bancario donde se validen los depsitos. Debes entregar la copia del recibo de pago a la Sunat por el impuesto relacionado con el alquiler. Cuntos meses de alquiler se deben demostrar? El tiempo de alquiler es semejante al tiempo de ahorro del producto Ahorro Casa. El monto de tu alquiler mensual ser similar al valor de la cuota a la que puedes calificar. El pago del alquiler debe ser ininterrumpido y se validar que las cuotas hayan sido pagadas mes a mes.

FINANCIAMIENTO

Qu benecios obtienes al nanciar la casa con Interbank?

Nosotros sabemos lo importante que es para ti lograr el sueo de la casa propia y es por eso que te brindamos: Atencin y asesora especializada: contamos con personas altamente capacitadas que te apoyarn durante todo el proceso. Ellos respondern a todas tus inquietudes y estarn al tanto de tu prstamo. Prstamos rpidos y sin papeleos: El Centro Hipotecario de Interbank ha sido creado exclusivamente para atenderte a ti que quieres comprar tu casa propia, por eso tu prstamo se desembolsar en el menor tiempo posible. Tenemos la mayor diversidad de productos, uno para cada necesidad y perl de nuestros clientes: Hipotecario con Retorno, Hipotecario Alquiler, Ahorro Casa, Hipotecario Novios, Crditos MiVivienda y Techo Propio. Hasta 30 aos para pagar. Contamos con ms de 40 proyectos de vivienda nanciados por Interbank.

Cul es el producto ms conveniente para ti?

NUEVO MIVIVIENDA Moneda Valor de vivienda Ingreso neto conyugal
Soles

HIPOTECARIO
Soles Dlares

De S/. 49,700 a S/. 177,500 Mnimo S/. 1,000

Desde S/. 23,000

Desde US$ 7,000

Mnimo S/. 1,500

Benecios adicionales

Cuotas extraordinarias en julio y diciembre. Financiamiento de gastos. Recibe el premio del Buen Pagador por S/. 12,500

Hasta 30 aos para pagar.

FINANCIAMIENTO

Crdito Nuevo MiVivienda

CARACTERSTICAS Moneda Soles Compra de casa de primera venta, Destino terminada o por construir (bien futuro) De 10 a 20 aos Plazo Perodo de gracia Hasta 6 meses (slo para casa en construccin) Hasta el 90%

Valor del inmueble Mnimo: S/. 50,400 Mximo: S/. 180,000 % Financiamiento BENEFICIO Premio al Buen Pagador: S/. 12,500 REQUISITOS No tener casa propia, ni el cnyuge, ni los hijos menores de 18 aos. No haber recibido anteriormente ayuda habitacional del gobierno. Ingreso mnimo neto conyugal S/. 1,000 Entre 21 a 65 aos y hasta 70 aos incluido el plazo del prstamo. Puede llegar hasta 75 aos, cuando el saldo de capital es menor a US$ 10,000. No estar mal reportado: quien solicita el prstamo, su cnyuge y empresa donde labora.

Edad

Centrales de Riesgo

Adems te ofrecemos:
1. Cuotas extraordinarias en julio y diciembre, si lo deseas. 2. Seguro de desgravamen que cancela la deuda en caso de fallecimiento del titular del prstamo. 3. Seguro del bien que protege al inmueble contra cualquier dao imprevisto producido por sismo, inundacin, incendio, entre otros. 4. Y si no puedes sustentar todos tus ingresos o recibes dinero del extranjero, tambin puedes calicar con Ahorro Casa o Hipotecario Alquiler. 5. Financiamiento de los gastos de tramitacin, si lo deseas.

FINANCIAMIENTO

Crdito Hipotecario
CARACTERSTICAS Moneda Destino Puedes elegir entre soles y dlares. Compra de casa terminada o por construir (bien futuro), construccin de vivienda, compra de terreno, compra de casa de playa o campo, ampliacin o remodelacin. Compra y construccin: hasta 30 aos. Ampliacin y remodelacin: hasta 10 aos Compra o ampliacin: hasta 3 meses, Construccin: hasta 6 meses Mnimo: US$ 12,000 Mximo: no hay lmite Hasta 90% Mnimo: US$ 7,000 Segn el monto y el plazo del prstamo

Plazo Perodo de gracia Valor del inmueble % Financiamiento Importe del prstamo TASAS Tasa ja por todo el plazo o variable

BENEFICIO Con el nuevo prstamo Hipotecario con Retorno, puedes cumplir el sueo de la casa propia, contar con un seguro de proteccin familiar y ahorrar para el futuro. REQUISITOS Ingreso mnimo neto conyugal Edad S/. 1,500 Entre 21 a 65 aos y hasta 70 aos incluido el plazo del prstamo. Si al cumplir los 70 aos el saldo capital es menor a US$ 10,000 se puede permitir llegar hasta los 75 aos. No estar mal reportado: quien solicita el prstamo, su cnyuge y empresa donde labora.

Centrales de Riesgo

Adems te ofrecemos:
1. Cuotas extraordinarias en julio y diciembre, si lo deseas. 2. Seguro de desgravamen que cancela la deuda en caso de fallecimiento del titular del prstamo. 3. Seguro del bien que protege al inmueble contra cualquier dao imprevisto producido por sismo, inundacin, incendio, entre otros. 4. Financiamiento de los gastos de tramitacin, si lo deseas. 5. Pre-pagos hasta por el 20% del saldo de capital sin cobro de comisin. 6. Servicio gratuito de tramitacin de documentos (vlido slo en Lima). 7. Y si no puedes sustentar todos tus ingresos o recibes dinero del extranjero, tambin puedes calicar con Ahorro Casa o Hipotecario Alquiler.

CMO OBTIENES TU CRDITO HIPOTECARIO?

Qu documentos necesitas para calicar al prstamo hipotecario?

Para poder calicar al prstamo hipotecario se necesitarn los siguientes documentos: A) Dependiente con ingreso jo: ltima boleta de pago. ltimo estado de cuenta AFP (si estuvieras aliado). B) Dependientes con ingreso variable: Tres ltimas boletas de pago. Si tu ingreso vara entre mes y mes en 50%, presentar las seis ltimas boletas. ltimo certicado de retenciones de 5ta. Categora. ltimo estado de cuenta de AFP (si estuvieras aliado). C) Profesionales independientes: Dos ltimas declaraciones juradas de Impuesto anual a la Renta. Seis ltimos pagos mensuales de 4ta. Categora a SUNAT o certicado de la empresa por retencin de impuestos de 4ta. categora. Seis ltimos meses de recibos de honorarios profesionales. Contrato de locacin de servicios vigentes. Relacin de los principales clientes (direccin y telfono). D) Accionista de grande y mediana empresa: Constancia de ingresos que acredite ser accionista, emitida por el rea de Recursos Humanos de la empresa. ltima Declaracin jurada de Impuesto Anual a la Renta. E) Accionista de pequea empresa (rgimen general): Dos ltimas Declaraciones Juradas de Impuesto Anual a la Renta. Seis ltimos Formularios de Ventas mensuales presentados a SUNAT (formato PDT IGV - Renta Mensual). Ficha registral de constitucin de la empresa. ltimo estado de cuenta bancario de la empresa. Relacin de los principales clientes y proveedores (direccin y telfono).

CMO OBTIENES TU CRDITO HIPOTECARIO?

F) Comerciantes rgimen especial: Seis ltimos Formularios de Ventas mensuales presentados a SUNAT (formato PDT IGV - Renta mensual). En caso se encuentre en el Rgimen simplicado (RUS), presentar las seis ltimas declaraciones de pago mensual del impuesto RUS. Comprobante de Informacin Registrada (CIR) de la SUNAT. Licencia de funcionamiento o registro unicado. Relacin de principales clientes y proveedores (direccin y telfono). G) Rentista: Dos ltimas Declaraciones Juradas de Impuesto Anual a la Renta. Contratos de alquiler vigentes. Autovalo (PU y HR) del predio arrendado. Tres ltimos recibos de pago a la SUNAT.

H) Obreros: Tres ltimas boletas de pago, si tu ingreso fuera mensual o doce ltimas boletas de pago, si tu ingreso es semanal. ltimo estado de cuenta de AFP (si estuvieras aliado).

Documentos opcionales que facilitaran el proceso:

Copia de autovalo PU y HR de los inmuebles de tu propiedad. Si resides en casa alquilada, copia del contrato de alquiler vigente. Copia de la tarjeta de propiedad vehicular. Copia del ltimo estado de cuenta de tarjetas de crdito. Copia del cronograma de pagos de crditos vigentes.

Qu documentos necesitas para desembolsar el prstamo hipotecario?

Una vez aprobado tu Prstamo Hipotecario, debers entregar en el Centro Hipotecario la siguiente documentacin para tramitar los seguros y el desembolso del mismo: Copia del Ttulo de Propiedad del inmueble a hipotecarse (solicitar al vendedor). Copia del autovalo (PU y HR) y recibo de pago del Impuesto Predial de los cuatro trimestres del ao (solicitar al vendedor). Original del Certicado Registral Inmobiliario de Registros Pblicos (CRI), con un mximo de 30 das de antigedad (solicitar en Registros Pblicos). Copia de los documentos de identidad de los propietarios del inmueble. Copia de la Declaracin de Fbrica (no aplica para terrenos), en caso de MiVivienda. Copia de la Independizacin y Reglamento Interno (slo para departamentos y condominios). Venta o compra de inmuebles por personas divorciadas: 1. Copia literal actualizada, de la inscripcin en el Registro Personal del vendedor o el comprador. Venta o compra de inmuebles por Personas naturales casadas con Separacin de Patrimonio: 1. Copia literal actualizada, de la inscripcin de la Separacin de Patrimonio en el Registro Personal del vendedor o el comprador. Prstamo con Carta anza y anza solidaria del Constructor: 1. Certicado de Vigencia de Poder de los representantes de la empresa adora, con facultades para otorgar anza a favor de terceros, en original (cha registral completa) y con un mximo de 30 das de antigedad. 2. Copia del RUC de la empresa vendedora. 3. Copia simple del Estatuto social de la empresa adora. 4. Copia simple del Documento de Identidad de los representantes de la empresa adora. 5. Currculo vitae del constructor. Prstamos para traslados de hipotecas de otros bancos 1. Clusula de Levantamiento de hipoteca emitida por la otra institucin nanciera, condicionada a la cancelacin del saldo pendiente, a la rma de la Escritura Pblica.

Documentos adicionales para casos especiales

Venta de inmuebles por Personas Jurdicas: 1. Certicado de Vigencia de Poder de los representantes de la empresa vendedora en original y con un mximo de 30 das de antigedad. 2. Testimonio de constitucin de la empresa. 3. Copia simple del Documento de Identidad de los representantes de la empresa vendedora. 4. Copia del RUC de la empresa vendedora.

Consideraciones durante la visita

Debes ser muy cuidadoso durante estas visitas, no se te puede escapar ningn detalle. Elige una casa que se ajuste a tus posibilidades econmicas, que sea de tu agrado y el de tu familia. En la casa pasamos la mayor parte del tiempo, por eso debe ser un ambiente acogedor en el que todos se sientan cmodos. No te olvides de llevar un block de notas para apuntar todos los detalles sobre las viviendas que visites.

Qu debes revisar?
Iluminacin
- El empleo de iluminacin natural es ms conveniente que el de la iluminacin articial, por el ahorro energtico y por tu salud. - De preferencia que la ventilacin sea superior, ya que el aire circular reciclando el aire caliente y haciendo fresca la vivienda. - Las instalaciones hidrulicas, de gas, electricidad y telfono deben estar en buen estado. - Deben haber puntos de luz y enchufes sucientes. - Los apagadores, fusibles y enchufes deben estar en buen estado. - Las tuberas deben estar bien cuidadas. - Las llaves para el cierre de la instalacin en caso de fuga, no deben tener escurrimientos y no deben gotear al abrirlas o cerrarlas, deben abrir correctamente. - En los sanitarios generalmente debera existir una llave de cierre. - Los grifos deben cerrar bien. - Deben haber grifos de paso: el grifo general y uno en cada bao o cocina. - Comprueba que al abrir distintos grifos de la casa no pierdas caudal. - No debe haber prdidas de agua. - Los sanitarios deben desaguar correctamente. - No deben de existir grietas en la fachada o techos, sobre todo si son de forma horizontal. - Los elementos metlicos no deben tener manchas de hongo.

Ventilacin

Agua

Servicios

Desages Estructura

Electricidad

IMPORTANTE

Recomendaciones para comprar un departamento en planos o en construccin:

Debes conocer la experiencia de la constructora, es recomendable que pidas referencias y que visites algn edicio ya construido por la inmobiliaria. Considera el porcentaje de avance de la obra y la fecha probable de entrega. Comprueba si posee el respaldo nanciero de alguna entidad bancaria. Considera que vas a pagar el crdito hipotecario antes de recibir el departamento por lo que debes programar el pago del alquiler, si lo vienes pagando, ms el pago de la cuota hipotecaria. El contrato de compra - venta que rmes con la constructora debe especicar los acabados, las reas comunes, la memoria descriptiva del edicio y los plazos de compromiso. Revisa en detalle los planos, maquetas o videos para que estn de acuerdo al contrato que vas a rmar. Al comprar en planos tienes el benecio de ser uno de los primeros compradores y as poder elegir la mejor ubicacin. Los cambios deben ser consultados antes del contrato y en su momento debe formalizarse mediante clusulas adicionales describindose detalladamente cada variante, el material, marca, y hasta el cdigo del material elegido. Los contratos y los documentos complementarios deben leerse por completo hasta tener la seguridad de haber tomado la decisin correcta. Si persisten las dudas recurre a un especialista.