Captulo 2.

El Seguro
Seguro de Vida
Act. Vctor Alonso Reyna Gonzlez

2.1 Antecedentes Histricos

El hombre desde su aparicin en la tierra, siempre ha

estado ligado al reto que representa lo imprevisto.
Originalmente, en su condicin de solitario nmada
enfrentaba peligros y dificultades que conforme las iba
superando, vea la necesidad de compartir estas
experiencias con sus otros semejantes, para juntos
protegerse recprocamente, constituyndose de esta
manera en un tipo organizado bajo una sociedad.

2.1 Antecedentes Histricos

Con el tiempo, esta nueva forma de vida, tambin le

traera consigo innumerables situaciones riesgosas que lo
obligara a continuar su lucha para sobrevivir, ya no
pensando slo en l, sino adems, en el grupo de
personas ms ligadas a su entorno, es decir, su familia.

2.1 Antecedentes Histricos

En una bsqueda por proteger sus intereses personales,

nuestros antepasados vivan en pequeos grupos que
aprendan a soportar y hacer frente a las consecuencias
de las desgracias a las que se encontraban expuestos
constantemente, as se apoyaban mutuamente bajo un
principio de fraternidad.

2.1 Antecedentes Histricos

El

seguro en la Edad Antigua

2.1 Antecedentes Histricos

Babilonia
Durante el reinado de Hammurabi (2000 AC) los
miembros de las caravanas se juntaban para asumir las
prdidas que pudieran sufrir.
Primer principio de distribucin del riesgo: repartir en
forma equitativa los valores (agua, mirra, especias, oro,
etc.) en todos y cada uno de los animales de carga

2.1 Antecedentes Histricos

India
Toda persona que tuviera una deuda y necesidad de viajar
deba pagar un inters cuyas tasas eran:
Por tierra 10%
Por mar 20%
Promedio normal era 5%

2.1 Antecedentes Histricos

Roma
Lex Rhodia de iactu o La Ley de Rodas que en
realidad estaba basada en el principio de la avera gruesa
tal como todava existe en el seguro martimo, donde los
dueos de la carga y los propietarios del barco soportan
conjuntamente una prdida.

2.1 Antecedentes Histricos

Collegia Tenuiorum o "Las Guildes" que eran

comunidades de gente muy pobre y que al fallecimiento
de uno de sus miembros se le pagaba a la familia
determinada suma.
En el ejrcito romano existan agrupaciones formadas por
los soldados, con la finalidad de pagar cierta suma cuando
el legionario era dado de baja o muerto en batalla.

2.1 Antecedentes Histricos

El

seguro en la Edad Media

2.1 Antecedentes Histricos

Los primeros seguros aparecieron a consecuencia de los

piratas. Desde la poca de los griegos, se otorgaba un
prstamo a la persona que tena que transportar
mercaderas por mar, Si no llegaba a su destino se
quedaba con el prstamo y no pagaba intereses, pero si
llegaba bien tena que devolver el prstamo con un fuerte
inters.

2.1 Antecedentes Histricos

Siglos XIV al XVI

En 1347 en Gnova se hace el primer contrato por

escrito y se denomina al documento POLIZA, en el
que constan las condiciones de un seguro martimo.
En 1543 llegaron por primera vez al Per, mercancas
aseguradas en Espaa.

2.1 Antecedentes Histricos

Siglos XVII al XIX

En el siglo XVII grupos de grandes capitalistas fundan las

primeras Compaas de Seguros, debido principalmente a
los devastadores incendios de Londres en 1666 y
Amsterdam en 1671, que demuestran la necesidad del
seguro de Incendio.
En Inglaterra se funda en 1681 una Compaa de Seguros
contra Incendio.

2.1 Antecedentes Histricos

En 1688 nace el Lloyds en un caf de Londres cuyo

propietario era Edward Loyds. Los parroquianos eran
todos patrones de buques, banqueros o comerciantes y
all formalizaban los Seguros de Martimos. Por acta del
Parlamento en 1871, el Lloyds es reconocido como una
corporacin que subsiste hasta la fecha, con cerca de
30,000 suscriptores.
En 1720 se funda otra Compaa de Seguros, para cubrir
el riesgo Martimo y competir con el Lloyds en Londres.

2.1 Antecedentes Histricos

El

seguro en la Edad Moderna

2.1 Antecedentes Histricos

Con el gran avance tecnolgico, social, econmico y legal

del siglo XX (mundo moderno), el seguro se ha
desarrollado en forma excepcional, especialmente en el
aspecto social, pues se fundan instituciones para proteger
el capital humano, la vida de los trabajadores contra los
riesgos de accidentes, enfermedades, etc. El auge mundial
que ha tomado el seguro en este siglo queda demostrado
con la siguiente estadstica.

2.1 Antecedentes Histricos

A principios del siglo XIX existan 30 compaas de

seguros.
En 1850, 300 en 14 pases.
En 1900, 1,300 en 26 pases.
En 1969, 10,000 en 71 pases.
En 1996, se han registrado alrededor de 14,000 empresas
ligadas a seguros (Ca. de seguros, reaseguros, corredores
de seguros y reaseguros, ajustadores, etc.).

2.1 Antecedentes Histricos

En 1990 se establecen las Reformas a la Ley General de

Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
Se divide la Comisin Nacional Bancaria y de Seguros
(CNBS) en Comisin Nacional Bancaria (CNB) y Comisin
Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

2.1 Antecedentes Histricos

En 1998 se hace el establecimiento de bases legales,

acordes al nuevo esquema de supervisin que operar la
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas. En el ao
siguiente viene la autorizacin, para operar el mercado
del Seguro de Salud.
En el ao 2014, son publicadas la Circular nica de
Seguros y Fianzas y la Ley de Instituciones de Seguros y
Fianzas, de acuerdo al nuevo marco normativo de seguros,
bajo la implementacin de Solvencia Mexicana.

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

Qu

es un Seguro?

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

Instrumento financiero
Un contrato
Un mecanismo de proteccin
Una segunda oportunidad

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

El Seguro es un contrato, por el cual la Empresa

Aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un
dao o a pagar una suma de dinero al verificarse la
eventualidad prevista en el contrato.

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

Desde un punto de vista general, puede tambin

entenderse como una actividad econmica - financiera
que presta el servicio de transformacin de los riesgos
de diversa naturaleza, a que estn sometidos los
patrimonios, en un gasto peridico presupuestable, que
puede ser soportado fcilmente por cada unidad
patrimonial.

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

Objeto del Seguro

Seguros Personales: el propio ser humano, sometido al
riesgo de muerte, accidente o enfermedad que, a su vez,
puede provocar incapacidades permanentes o parciales,
intervenciones quirrgicas, gastos mdicos, etc.
Seguros Agrcolas: las explotaciones agrarias, pecuarias o
forestales afectas al riesgo de helada, pedrisco, incendio,
muerte o robo de ganado, etc.

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

Objeto del Seguro

Seguros Industriales: las propiedades comerciales e
industriales sobre las que pesa la eventualidad de posibles
danos de muy diversa naturaleza.
Seguros Familiares: los conceptos diversos que integran el
patrimonio de una persona, por ejemplo un automvil,
vivienda, mobiliario, etc.

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

Qu

es el Reaseguro?

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

Contrato en virtud del cual una institucin toma a su

cargo un riesgo ya cubierto por otra.
Un seguro para una aseguradora.
Una medida de Distribucin de Riesgo.

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

El reaseguro es una forma de seguro. Un contrato de

reaseguro es legalmente un contrato de seguro. El
Reasegurador acuerda indemnizar al Asegurador Cedente
por una parte especificada de siniestros para tipos
especficos de seguro, pagados por el Cedente por como
una sola pliza o por un conjunto especificado de plizas.
La sesin puede ser definida Proporcionalmente o en base
al Exceso.

2.2 La naturaleza y las funciones

del seguro y del reaseguro

Entre las funciones del reaseguro se encuentran las

siguientes:
Capacidad
Estabilizacin
Administracin de Resultados Financieros

2.3 La contribucin del seguro

a la economa

La institucin del seguro es una parte importante del

desarrollo de los pases, debido al impacto
socioeconmico derivado de su operacin.
En Mxico la participacin del Seguro al Producto
Interno Bruto(PIB) no llega al 2% .

2.3 La contribucin del seguro

a la economa

Promueve el ahorro interno, la capacitacin e inversin de sus

recursos a largo plazo son la esencia misma de su actividad.
Las aseguradoras ofrecen proteccin con ms de 37 millones
de plizas y certificados en vigor, que representan sumas
aseguradas por ms de 5 billones de pesos.
Por cada peso captado por concepto de Primas, el Seguro
Mexicano retorna a los asegurados 70 centavos por concepto
de pago de siniestros para todo tipo de coberturas.

2.3 La contribucin del seguro

a la economa

Ofrece proteccin al patrimonio familiar, garantiza la

liquidacin de crditos, en caso de ocurrir fallecimiento o
incapacidad permanente del deudor asegurado, o la
destruccin del bien asegurado.
Es fuente de empleo e ingresos para ms de 60 mil
familias a travs de ms de 19 mil empleos directos, cerca
de 30 mil agentes de seguros y una gran cantidad de
empleos indirectos en las actividades de sus proveedores
de servicios.

2.4 Autoaseguramiento

Qu

es el
autoaseguramiento?

2.4 Autoaseguramiento

La persona, fsica o jurdica, soporta con su patrimonio las

consecuencias econmicas derivadas de sus propios
riesgos, sin intervencin de ninguna entidad aseguradora,
pero afectando especficamente una masa patrimonial
cuya constitucin obedece a ciertos principios tcnicofinancieros.

2.4 Autoaseguramiento

Este sistema, aunque no con frecuencia, es practicado por

grandes empresas, que peridicamente van constituyendo
un fondo econmico con el que hacer frente a posibles
propios siniestros. No obstante, este procedimiento, en
cuanto elimina la comunidad y dispersin de riesgos, no
puede ser considerado como seguro en sentido
rigurosamente tcnico.