Clculo de Intereses

Para Cuentas Corrientes, Cuentas de Ahorros,

Cuentas Fondo de Activos Lquidos y Depsitos a la vista.
Consideraciones:

La tasa de inters de las Cuentas estn expresadas en trminos porcentuales.

El clculo se realiza de forma diaria, sin capitalizacin de intereses.

Si el producto se rige por distintas tasas de acuerdo a un rango de saldos, se aplicar para cada da
la tasa correspondiente al saldo disponible de ese da.

Los intereses se calculan sobre el saldo diario disponible y se pagan el ltimo da del mes.

La base de clculo de intereses es de 360 das, Ao Comercial.

El clculo de inters utiliza la frmula de inters simple.

Los intereses se redondean a dos (02) decimales.

La cuenta est afecta a comisiones de acuerdo al tarifario establecido.

Frmula:
Itotal = Suma de ( Ida1 + Ida2 + Ida3 + Idax + + Ida30 + Ida31 )

Clculo de Intereses de un (1) da:

Frmula:

Idiax = i x S
360

Donde:
I = Intereses del da x
i = Tasa de inters que le corresponde al saldo disponible al cierre del da segn el tarifario.
S = Saldo diario disponible en la cuenta.
Es el saldo de la cuenta, no incluye los depsitos que estn en diferido ni los intereses del da
anterior puesto que no capitaliza.

Ejemplo:
Fecha de Inicio:
Fecha de fin:
Saldo:
Tasa de inters:

Fecha
01/01/2010
02/01/2010
03/01/2010
04/01/2010
05/01/2010
06/01/2010
07/01/2010
08/01/2010
09/01/2010
10/01/2010
11/01/2010
12/01/2010
13/01/2010
14/01/2010
15/01/2010
16/01/2010
17/01/2010
18/01/2010
19/01/2010
20/01/2010
21/01/2010
22/01/2010
23/01/2010
24/01/2010
25/01/2010
26/01/2010
27/01/2010
28/01/2010
29/01/2010
30/01/2010
31/01/2010

01/01/2010
31/01/2010
Se refleja en la tabla del ejemplo.
Desde Bs. 1
hasta Bs. 100.000
Desde Bs. 100.001
hasta Bs. 500.000
Ms de Bs. 500.001
Saldo Disponible al
Inters del da
Tasa de inters
cierre del da Bs.
Bs.
500.000,00
0,50%
6,94
500.000,00
0,50%
6,94
500.000,00
0,50%
6,94
500.000,00
0,50%
6,94
500.000,00
0,50%
6,94
300.000,00
0,50%
4,17
300.000,00
0,50%
4,17
300.000,00
0,50%
4,17
300.000,00
0,50%
4,17
300.000,00
0,50%
4,17
300.000,00
0,50%
4,17
80.000,00
0,25%
0,56
80.000,00
0,25%
0,56
80.000,00
0,25%
0,56
80.000,00
0,25%
0,56
80.000,00
0,25%
0,56
80.000,00
0,25%
0,56
500.001,00
1,00%
13,89
500.001,00
1,00%
13,89
500.001,00
1,00%
13,89
20.000,00
0,25%
0,14
20.000,00
0,25%
0,14
700.000,00
1,00%
19,44
700.000,00
1,00%
19,44
700.000,00
1,00%
19,44
100.000,00
0,25%
0,69
100.000,00
0,25%
0,69
100.000,00
0,25%
0,69
100.000,00
0,25%
0,69
100.000,00
0,25%
0,69
100.000,00
0,25%
0,69

tasa 0,25%
tasa 0,50%
tasa 1,00%
Inters
Mensual Bs.

167,50

Al final del perodo el total de intereses a ser abonado en la cuenta ser de Bs.167,50.

Clculo de Intereses
para Pasivos a Plazo
Consideraciones:

La tasa de inters de los productos a Plazo estn expresadas en trminos porcentuales.

El plazo se establece en el momento de la apertura.

El clculo se realiza de forma diaria, sin capitalizacin de intereses.

Los intereses se calculan sobre el capital original y se pagan de acuerdo a la modalidad convenida
en el momento de la apertura: pago de inters mensual (el ltimo da hbil del mes), o al
vencimiento el total de intereses devengados producto de la colocacin.

La base de clculo de intereses es de 360 das, Ao Comercial.

El clculo de inters utiliza la frmula de inters simple.

Los intereses se redondean a dos (02) decimales.

Frmula:
Itotal = ( S * P * i ) / 360

Donde:
I = Intereses totales de la colocacin a plazo.
S = Saldo capital de la colocacin.
P = Plazo convenido de la colocacin.
I = Tasa de inters.

Ejemplo:

PAGO DE INTERES MENSUAL

Fecha de
Apertura
02/08/2010

Fecha de
Vencimiento
16/09/2010

Saldo
capital
5.000,00

Tasa de
Inters

Plazo
das

12,50%

Modalidad de
Pago de Inters

45 Mensual

Fecha de Pago
de Inters

Das de
Inters

Monto de
Intereses

31/08/2010

29

50,35

16/09/2010

16

27,78
78,13

Fecha de Pago
de Inters

Das de
Inters

Monto de
Intereses

31/08/2010

45

78,13

TOTAL INTERESES GENERADOS POR LA COLOCACIN

45

PAGO DE INTERES AL VENCIMIENTO

Fecha de
Apertura
02/08/2010

Fecha de
Vencimiento
16/09/2010

Saldo
capital
5.000,00

Tasa de
Inters
12,50%

Plazo
das

Modalidad de
Pago de Inters

45 Al Vencimiento