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Superintendencia Adjunta de Seguros
Resumen General del

Manual de Organizacin y Funciones
(El original del Manual de Organizacin y Funciones fue aprobado por
Resolucin Administrativa SBS N 177-2011, del 07 de abril de 2011)
La siguiente informacin se publica en cumplimiento del Artculo 15 de la Directiva N 001-2010PCM/SGP, aprobada por Resolucin Ministerial N 200-2010-PCM
2011
MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES

RESUMEN GENERAL
I.
SUPERINTENDENCIA ADJUNTA DE SEGUROS

1.1
Funcin Bsica
La Superintendencia Adjunta de Seguros es el rgano encargado de realizar la supervisin de
las empresas de seguros, de reaseguros, sus subsidiarias y los intermediarios y auxiliares de
seguros, as como de los grupos consolidables de seguros a los que stas pertenecen y
dems empresas sometidas a su supervisin, para el adecuado control de los riesgos que los
supervisados asumen en sus operaciones. La Superintendencia Adjunta de Seguros, se
encarga tambin de realizar la evaluacin y la supervisin las Derramas y Cajas de Beneficios
y las AFOCAT.
1.2
Organizacin
La Superintendencia Adjunta de Seguros est conformada por las siguientes unidades
organizativas:
Intendencia General de Seguros
1.3
Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros: A.

Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros: B.
Departamento de Supervisin de las AFOCAT.
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros.
Departamento de Supervisin de Riesgos de Reaseguros.
Departamento de Registros del Sistema de Seguros.
Organigrama Estructural
Superintendencia
Adjunta de Seguros
Intendencia General de
Seguros
Departamento de
Supervisin del Sistema de
Seguros A
Departamento de
Supervisin de Riesgos de
Seguros
Departamento de
Supervisin del Sistema de
Seguros B
Departamento de
Supervisin de Riesgos de
Reaseguros
Departamento de
Supervisin de las AFOCAT
Departamento de Registros
del Sistema de Seguros
1.4
Organigrama de Puestos de Trabajo
Superintendente
Adjunto de Seguros
Secretaria Ejecutiva
Agente de
Seguridad-Chofer
Auxiliar
Administrativo
Intendente General de
Seguros
1.5
Descripcin y Especificaciones de Puestos de Trabajo

1.5.1
Superintendente Adjunto de Seguros

FUNCIN BSICA
Planificar, organizar, dirigir y coordinar los procesos tcnicos de evaluacin e inspeccin
de las entidades que conforman el Sistema de Seguros, Derramas, AFOCAT y dems
empresas sometidas a su supervisin, el control de los intermediarios y auxiliares de
seguros y su debido registro en la Superintendencia. Sus acciones estn orientadas a
obtener como resultado informes que expresen la situacin real en lo econmico,
financiero, y funcionamiento administrativo y legal entre otros, de cada empresa y del
Sistema de Seguros.
FUNCIONES ESPECFICAS
a.
Planificar, organizar, dirigir y coordinar los procesos tcnicos de evaluacin e

inspeccin de las empresas que conforman el Sistema de Seguros, de
acuerdo con los manuales tcnicos vigentes.
b.
Planificar, organizar, dirigir y coordinar los procesos tcnicos de control de

intermediarios y auxiliares de seguros.
c.
Dirigir y coordinar la actualizacin permanente del registro de intermediarios

y auxiliares de seguros, as como, del archivo nico de la documentacin de
personas naturales y jurdicas registradas en esta Superintendencia Adjunta.
d.
Dirigir y coordinar el proceso de evaluacin de los auditores externos en

concordancia con la circular respectiva y conocer la carta de control interno,
en especial de las observaciones ms crticas, y contribuir a la evaluacin de
la situacin de las entidades del Sistema de Seguros, Derramas y dems
empresas sometidas a su supervisin.
e.
Coordinar la elaboracin de los informes para las empresas y entidades,

revisar y discutir las observaciones, conclusiones y recomendaciones ms
crticas; a fin de disponer su control y seguimiento posterior.
f.
Proponer sanciones de acuerdo a lo que establece la Ley Orgnica, si se

prueba la falta cometida por la empresa, entidad, director, funcionario o
3
empleado, de las empresas y entidades del Sistema de Seguros, Derramas y

dems empresas sometidas a su supervisin.
1.5.2
g.
Atender y despachar la informacin recibida de las empresas y entidades

supervisadas y controladas, y disponer segn la prioridad del caso, las
acciones correctivas.
h.
Dirigir, coordinar y evaluar el cumplimiento de la normatividad dictada por la

Superintendencia.
i.
Coordinar y evaluar las denuncias de los asegurados y del pblico, en contra

de las empresas aseguradoras, reaseguradoras, corredores de seguros y
reaseguros.
j.
Elaborar el informe de evaluacin peridica de las actividades desarrolladas

por la Superintendencia Adjunta.
k.
Implementar y supervisar, dentro del mbito de su competencia, el

funcionamiento del sistema de control interno, de acuerdo con los
lineamientos establecidos por la Alta Direccin.
l.
Las dems actividades que le sean asignadas por su jefe inmediato.
FUNCIN BSICA
Dar apoyo administrativo al Superintendente Adjunto en actividades de digitacin de
textos de la correspondencia, resoluciones e informes, registro, archivo y control de la
documentacin y correspondencia de esta Superintendencia; y velar por la
confidencialidad del contenido de los mismos.
a.
Elaborar textos de correspondencia interna o externa y realizar la impresin y

acabado final de los mismos.
b.
Digitar textos de correspondencia a las entidades, resoluciones e informes de

esta Superintendencia, y realizar la impresin y acabado final de los mismos.
c.
Operar los sistemas computarizados que se apliquen en la Superintendencia, de

acuerdo al mbito de su competencia funcional.
d.
Organizar y mantener actualizado el archivo de documentos de la

Superintendencia Adjunta de Seguros.
e.
Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentacin de la Superintendencia

Adjunta de Seguros.
Efectuar coordinaciones y gestiones relacionadas con reuniones de trabajo u
otros eventos.
f.
g.
Elaborar el Cronograma de Turnos de la SAS.
h.
Preparar la informacin y/o documentacin necesaria para las reuniones de

trabajo u otros eventos del Superintendente Adjunto de Seguros.
4
1.5.3
i.
Concertar citas, atender y efectuar llamadas telefnicas y mantener actualizado

el directorio de telfonos de los contactos internos y externos de la
j.
Absolver consultas sobre asuntos y gestiones de competencia de la

Superintendencia Adjunta de Seguros; informar y orientar a los solicitantes,
dentro de los lmites autorizados y en concordancia a instrucciones recibidas.
k.
Efectuar el seguimiento de los asuntos pendientes y realizar las coordinaciones

con las reas o funcionarios correspondientes e informar sobre su cumplimiento,
atraso o incumplimiento.
l.
Aplicar el sistema de control interno, en concordancia con los lineamientos

establecidos por la Alta Direccin.
m.
Agente de Seguridad-Chofer
FUNCIN BSICA
Proteger la vida e integridad fsica de funcionarios y/o familiares durante los
desplazamientos, lugares de permanencia, centro de trabajo y residencia, contra
ataques, atentados, asaltos, plagios y otros actos delictuosos perpetrados por la
delincuencia, as como el cuidado y conservacin del vehculo asignado.
a.
Proteger, por encima de cualquier otra consideracin, la vida e integridad fsica

del funcionario de la Superintendencia a su cargo.
b.
Elaborar un plan que abarque cuatro o ms rutas en los desplazamientos al

Centro de Trabajo, residencia y viceversa, as como a los lugares que
frecuentan sus protegidos, variando continuamente sus rutas. Para el Plan de
Rutas, considerar los telfonos, direcciones y lugares de refugio
(Dependencias Policiales y Militares, Clnicas, Hospitales, Servicios de
Emergencias), Puntos Crticos, Momentos Crticos o Zonas Peligrosas
(desviaciones de trnsito, manifestaciones, etc.).
c.
Estudiar las caractersticas del rea adyacente a los locales visitados, pblicos o
privados, como parqueos, locales que puedan ofrecer proteccin o peligro y las
posibles rutas de escape.
d.
Permanecer alerta y fuera del vehculo durante la espera a la persona que

protege y coordinar con otros Agentes de Seguridad debidamente identificados
del lugar donde se encuentre, acciones de proteccin mutua, sectores de
vigilancia, alarmas, desplazamientos, etc.
e.
Efectuar diariamente una exhaustiva inspeccin del vehculo contra sabotajes,

al iniciar sus labores y cada vez que por alguna una razn justificada deje el
vehculo fuera de su rea de vigilancia. Alertar al resguardado, ponerlo a buen
recaudo y solicitar apoyo a la PNP si encontrara algn indicio significativamente
5
sospechoso, sin perjuicio de comunicar a la Jefatura de Seguridad de la

Superintendencia.
f.
g.
1.5.4
Mantenerse permanentemente informado y con la debida anticipacin de los

desplazamientos del funcionario a su cargo, debiendo mantener la informacin
en absoluta reserva y/o discrecin.
Con mucho tino y discrecin, recomendar al Funcionario y/o familiares que
protege, las medidas de seguridad que conviene adoptar (cinturn de seguridad,
puertas aseguradas, medidas de seguridad en general, etc.).
h.
Mantenerse informado de todos los procedimientos que debe efectuar en caso

de accidentes y/o siniestros, debiendo en todo momento actuar de acuerdo a
ley, evitando en todo momento infligir las reglas de trnsito, salvo casos de
extrema urgencia.
i.
Mantener orden y limpieza del vehculo a su cargo, as como de las reas donde
preste sus servicios.
j.
Mantener en permanente estado de operatividad el vehculo, mediante un

registro, detectando fallas mecnicas, y verificando los niveles de combustible y
carburantes, equipos de seguridad, etc., para su oportuna reparacin.
k.
Informar sobre el estado de mantenimiento de los vehculos y cumplir con los

programas de mantenimiento vehicular, llevando el vehculo al taller autorizado.
l.

m.
Las dems actividades que le sean asignadas por su Jefe inmediato.
Auxiliar Administrativo
FUNCIN BSICA
Distribuir y archivar correspondencia y otros documentos de acuerdo a instrucciones
de la Secretaria Ejecutiva del Superintendente Adjunto de Seguros.
a.
Distribuir la correspondencia y otros documentos de la Superintendencia

Adjunta, haciendo firmar y sellar en el formato de cargo correspondiente.
b.
Apoyar en las tareas de archivo de correspondencia y otros documentos propios

de la oficina del Superintendente Adjunto de Seguros.
c.
Operar el equipo de fotocopias y llevar un control de consumo de las mismas.
d.
Efectuar encargos diversos solicitados por el Superintendente Adjunto de

Seguros o la Secretaria Ejecutiva.
e.

6
f.
II.
Las dems actividades que le sean asignadas por su Jefe inmediato.
INTENDENCIA GENERAL DE SEGUROS

2.1
Funcin Bsica
La Intendencia General de Seguros es el rgano encargado de realizar la evaluacin
permanente; as como, de ejercer la Supervisin in situ de las empresas de seguros, teniendo
como premisa consolidar el enfoque de supervisin basado en riesgos, desarrollar un sistema
de clasificacin de empresas y seguimiento de medidas conducentes a salvaguardar su
solvencia y el desarrollo de mecanismos efectivos para una eficaz supervisin consolidada.
Tambin tiene a su cargo la identificacin, medicin y supervisin de los riesgos de seguros y
de reaseguros, as como la evaluacin y la supervisin de los intermediarios y auxiliares de
seguros, las Derramas y Cajas de Beneficios, las AFOCAT y la administracin de los registros
del sistema de seguros.
2.2
Intendente General de
Seguros
Secretaria
Intendente de Seguros,
Departamento de
Supervisin de las
AFOCAT
2.3
Intendentes de Seguros,
Departamento de
Supervisin de Seguros
A/B
Departamento de
Supervisin de Riesgos
de Seguros
Departamento de
Supervisin de Riesgos
de Reaseguros
Departamento de
Registros del Sistema de
Seguros

2.3.1.
Intendente General de Seguros

FUNCIN BSICA
Supervisar, organizar y coordinar, de manera permanente, los procesos tcnicos de
supervisin in situ y extra situ de las entidades que conforman el Sistema de Seguros,
Derramas, Cajas de Beneficios, AFOCAT, intermediarios y auxiliares de seguros, y
conglomerados a los que stas pertenecen. Participar en la planificacin del proceso de
supervisin basado en riesgos incluyendo el desarrollo de proyectos de supervisin
internacional, a fin de obtener como producto final una evaluacin integral de la situacin
econmico-financiera y de gestin de riesgos de dichas empresas.
a.
Proponer y coordinar con los rganos competentes de la Superintendencia, la

elaboracin y/o modificacin de normas tcnicas que tiendan a preservar la
solidez econmica y financiera de las empresas supervisadas; as como emitir
7
opinin sobre modificaciones normativas o proyectos normativos en funcin del

alcance, impacto e implicancias de los mismos en las empresas bajo su
supervisin.
b.
Coordinar el cumplimiento de las polticas de supervisin dispuestas por la Alta

Direccin y el Superintendente Adjunto de Seguros.
c.
Supervisar la elaboracin y el cumplimiento del plan anual de visitas de

inspeccin de las empresas de los departamentos a su cargo y la remisin del
informe de visita de inspeccin.
d.
Coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros y la

Superintendencia Adjunta de Riesgos sobre las situaciones o eventos que
contribuyan a la mejor evaluacin de los riesgos que enfrentan las empresas y
los conglomerados bajo supervisin.
e.
Coordinar la supervisin de las empresas del sistema de seguros, en lo que

respecta a la administracin de los riesgos que enfrentan, y establecer,
conjuntamente con las reas competentes de la Superintendencia, las polticas y
procedimientos orientados a una apropiada identificacin y manejo de dichos
riesgos.
f.
Supervisar la evaluacin in situ y extra situ realizada por los departamentos a su

cargo de las empresas sometidas a su supervisin mediante la aplicacin de los
procesos, manuales tcnicos y normas en general vigentes.
g.
Supervisar la evaluacin de las operaciones de seguros, de reaseguros,

crediticias y de financiamiento en general que efectan las empresas bajo su
control, verificando su adecuacin a las normas sealadas en la Ley General y
dems normas vigentes.
h.
Supervisar la evaluacin realizada por los departamentos a su cargo sobre el

sistema de prevencin de lavado de activos y del financiamiento del terrorismo,
e informar a la UIF de las operaciones sospechosas y/o los casos de presuncin
de lavado de activos y/o de financiamiento del terrorismo detectados en el
ejercicio de sus funciones de supervisin
i.
Supervisar el seguimiento de las medidas correctivas y/o preventivas

consideradas en los informes de visita y en las actividades de supervisin
especficas para salvaguardar la solvencia del sistema de seguros.
j.
Supervisar el seguimiento por parte de los departamentos a su cargo de las

observaciones para la implementacin de las recomendaciones formuladas a las
empresas sometidas a su supervisin en las visitas de inspeccin de la
Superintendencia.
k.
Controlar que los departamentos a su cargo supervisen al rgano de control

interno de la empresa sometida a su supervisin para que realice el seguimiento
de las observaciones para la implementacin de las recomendaciones
formuladas por auditora interna y auditora externa.
l.
Coordinar la supervisin del cumplimiento del plan de inversiones, la gestin de

activos y pasivos, los procedimientos de control interno, la estructura y
consistencia de la cartera de inversiones.
m.
Coordinar la evaluacin de los riesgos tcnicos, revisando los mtodos y

procedimientos de estimacin y determinando la suficiencia de las reservas
tcnicas y del margen de solvencia: evaluando las notas tcnicas de los
productos de seguros, administrando los sistemas de informacin y las centrales
de riesgos tcnicos, y realizando los estudios y anlisis actuariales.
n.
Coordinar la evaluacin del riesgo de reaseguros, determinar el cumplimiento

del Plan Anual de Reaseguros, la suficiencia de la reserva catastrfica y
provisiones relativas a cuentas corrientes y siniestros de acuerdo a la
normatividad vigente; evaluar la idoneidad de los contratos de reaseguros,
supervisar la calificacin de empresas extranjeras de reaseguros y proponer
normas de control del riesgo de reaseguros acordes a las normas y principios
internacionales.
o.
Supervisar la administracin del Registro de Intermediarios y Auxiliares de

Seguros, as como la ejecucin de la supervisin de los mismos.
p.
Coordinar con la Superintendencia Adjunta de Riesgos, las labores de monitoreo

de las acciones vinculadas con el proceso de supervisin efectuadas por los
Departamentos a su cargo en los conglomerados bajo supervisin.
q.
Coordinar con la Superintendencia Adjunta de Riesgos, las labores de monitoreo

de las acciones de seguimiento de las observaciones para la implementacin de
las recomendaciones formuladas a las empresas sometidas a su supervisin, en
las visitas de inspeccin de la Superintendencia.
r.
Efectuar la revisin y actualizacin permanente de las guas de trabajo que

utilizan los supervisores e inspectores de la Superintendencia Adjunta de
Seguros en los procesos de supervisin in-situ y extra situ.
s.
Coordinar de manera permanente en los temas de anlisis de riesgos y

supervisin consolidada con otras reas de la Superintendencia.
t.
Supervisar la evaluacin realizada por los departamentos a su cargo respecto

a, las autorizaciones de transformacin, fusin, escisin o reorganizacin simple
de las empresas supervisadas, teniendo en consideracin, entre otros aspectos,
los lineamientos vigentes para la prevencin del lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo.
u.
Supervisar la evaluacin realizada por los departamentos a su cargo sobre las

solicitudes de autorizacin de organizacin y funcionamiento de las empresas
sometidas a su supervisin, con el objetivo de cautelar la idoneidad moral y
solvencia econmica de los organizadores y accionistas, y la idoneidad tcnica,
econmica y moral de los principales funcionarios de las empresas, as como la
calidad de la gestin de riesgos de las futuras empresas supervisadas, teniendo
en consideracin los lineamientos vigentes para la prevencin del lavado de
activos y del financiamiento del terrorismo, conforme a lo establecido en la ley
general y normas vigentes, requiriendo para ello la opinin tcnica y legal de las
diferentes reas de la superintendencia.
v.
Supervisar la elaboracin de los reportes del Sistema de Clasificacin Interna de

las Empresas de Seguros a partir de las actividades de supervisin in-situ y
extra situ de los departamentos a su cargo.
w.
Supervisar la revisin de los reportes del Sistema de Indicadores de Alerta

Temprana.
9
x.
Otorgar conformidad a los informes, cuadros estadsticos e indicadores

elaborados por los departamentos de supervisin a su cargo que sirvan de base
para el anlisis, evaluacin y tendencia de las operaciones realizadas por las
empresas sometidas su supervisin.
y.
Coordinar con el Superintendente Adjunto de Seguros el requerimiento a las

empresas supervisadas de la adopcin de medidas correctivas para
salvaguardar la marcha del sistema de seguros.
z.
Supervisar la evaluacin de la idoneidad moral, econmica y tcnica de los

miembros del Directorio, la Gerencia y los principales funcionarios de las
aa.
Recomendar, en forma sustentada y previo anlisis situacional, aquellas

empresas que deben ser sometidas a regmenes especiales.
bb.
Proponer al Superintendente Adjunto de Seguros la aplicacin de sanciones

previstas en la Ley General, al comprobar la infraccin por parte de las
empresas supervisadas, sus directores, funcionarios o empleados.
cc.
Coordinar con los Intendentes de los Departamentos a su cargo el inicio del

procedimiento sancionador o la propuesta de sancin que establece la Ley
General y el Reglamento de Sanciones vigente informando al Superintendente
Adjunto de Seguros.
dd.
Emitir opinin, a solicitud del rgano competente de la Superintendencia, en la

atencin de consultas, denuncias o reclamos efectuados en relacin a las
ee.
Coordinar la atencin de consultas tcnicas de las empresas sometidas a su

supervisin.
ff.
Coordinar el desarrollo de procedimientos de supervisin de la

Superintendencia, modernizndolos y mantenindolos actualizados, con relacin
a los avances registrados a nivel internacional.
gg.
Participar en el diseo y adaptacin de metodologas, polticas y lineamientos de

regulacin y supervisin y el desarrollo de indicadores financieros de los
sistemas supervisados.
hh.
Participar en la evaluacin, del impacto econmico de los nuevos marcos

regulatorios sobre los sistemas supervisados, la revisin y actualizacin de
modelos para la regulacin de los sistemas supervisados.
ii.
Participar en el proceso de seleccin y admisin de personal, de gestin de los

recursos humanos, de adquisicin de bienes y servicios y en el seguimiento
contractual de los mismos.
jj.
Formular el Plan Estratgico y Planes de Accin de su rea y realizar el

seguimiento de los mismos, elaborando los reportes de cumplimiento
correspondientes.
kk.

funcionamiento del sistema de control interno, de acuerdo con los lineamientos
10
ll.
2.3.2.
Participar en la formalizacin de los procesos internos, la formulacin de los

documentos normativos internos y la mejora de los procesos dispuestos por la
Secretaria
FUNCIN BSICA
Dar apoyo administrativo a los Intendentes en actividades de digitacin de textos de la
correspondencia, resoluciones e informes, registro, archivo y control de la documentacin
y correspondencia de cada uno de ellos; y velar por la confidencialidad del contenido de
los mismos.
a.

b.
Digitar textos de correspondencia a las entidades, resoluciones e informes del

Departamento, y realizar la impresin y acabado final de los mismos.
c.
Operar los sistemas computarizados que se apliquen en la Superintendencia,

de acuerdo al mbito de su competencia funcional.
d.
Organizar y mantener actualizado el archivo de documentos del Departamento.
e.
Recepcionar, registrar, clasificar y distribuir la documentacin del

Departamento.
f.

otros eventos.
g.

trabajo u otros eventos de los Intendentes y Supervisores del Departamento.
h.

el directorio de telfonos de los contactos internos y externos del
Departamento.
i.

con las reas o Funcionarios correspondientes e informar sobre su
cumplimiento o atraso.
j.

k.
11
III.
DEPARTAMENTOS DE SUPERVISION DEL SISTEMA DE SEGUROS A

3.1.
Funcin Bsica
El Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros A, es la unidad organizativa
dependiente de la Intendencia General de Seguros, encargada de analizar y supervisar a las
empresas que conforman el Sistema de Seguros de Vida y aquellas empresas mixtas que el
Intendente General de Seguros o Superintendente Adjunto de Seguros designe para la
adecuada identificacin, seguimiento y medicin de todos los riesgos a las que se encuentran
afectas; en coordinacin y apoyo de los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la
Superintendencia Adjunta de Seguros, la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la
Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al
Usuario.
3.2.

Departamento de Supervisin
del Sistema de Seguros A
Jefe de Supervisin de Seguros
Supervisor Principal de
Seguros
Supervisor de Seguros
Inspector de Seguros
3.3.

3.3.1.
Intendente de Seguros
FUNCION BSICA
Supervisar, organizar, disponer la ejecucin y coordinar con el personal a su cargo, as
como con los Departamento de Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjunta
de Seguros, la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de
Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, de manera
permanente, los procesos tcnicos de supervisin in situ y extra situ de las entidades que
conforman el Sistema de Seguros de Vida y aquellas empresas mixtas que el Intendente
General de Seguros o el Superintendente Adjunto de Seguros designe; as como
desarrollar una supervisin prudencial basada en el anlisis de informacin brindada por
las empresas supervisadas; ejerciendo una supervisin especializada, por tipos de
riesgos; integral, que genere una apreciacin global y cualitativa del anlisis y manejo de
riesgos por parte de las empresas supervisadas; y discrecional, en funcin de los
problemas de cada empresa.
12
a.
Del proceso de Supervisin Extra Situ

Dirigir el proceso de anlisis y control de la solvencia de las empresas del
Sistema de Seguros de Ramos de Vida y aqullas empresas mixtas que el
Intendente General de Seguros y/o Superintendente Adjunto de Seguros
designe, para lo cual coordina con el personal a su cargo y con los
Intendentes de Seguros a cargo de los Departamentos de Supervisin de
Riesgos de Seguros y Reaseguros a fin de cumplir con las siguientes
funciones:
Coordinar la supervisin integral de los riesgos tcnicos, de inversiones y
de reaseguros en que incurren las compaas de seguros, y proponer,
conjuntamente con los Intendentes de Seguros a cargo de los
Departamentos de Supervisin de Riesgos correspondientes, las medidas
prudenciales necesarias para la adecuada marcha de las empresas
supervisadas.
Coordinar con el Departamento Supervisin de Riesgos de Seguros la
evaluacin de la adecuada constitucin y suficiencia de las reservas
tcnicas de las compaas de seguros, velando por el cumplimiento de la
normatividad vigente.
Supervisar el control de los mrgenes de solvencia y coordinar con el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la verificacin de
que el clculo de dicho margen est de acuerdo con la normatividad y
procedimientos establecidos por la Superintendencia. Proponer planes o
programas para salvaguardar la solvencia de las empresas de vida.
Coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de
Reaseguros la verificacin de la existencia de los contratos de
reaseguros, as como el control de las operaciones de reaseguros de las
empresas aseguradoras, a fin de determinar si stas trabajan con
compaas de reaseguros solventes, que puedan pagar los reaseguros
contratados; y por ende la posible existencia de prctica insegura.
Coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros
para que se realice un anlisis acerca de las valorizaciones tomadas por
la compaa de seguros para su cartera de inversiones; tanto de aquellas
destinadas a la cobertura de Obligaciones Tcnicas o de las que
respaldan obligaciones con terceros. Asimismo, coordinar con el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros el control de las
inversiones de las empresas del Sistema de Seguros de Ramos de Vida,
la realizacin del anlisis comparativo, individual y respecto del sistema.
Supervisar el sistema de prevencin de lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo, e informar a la UIF de las operaciones
sospechosas y/o los casos de presuncin de lavado de activos y/o de
financiamiento del terrorismo detectados en el ejercicio de sus funciones
de supervisin.
Verificar que la informacin recibida de las empresas del Sistema de
Seguros de Ramos de Vida est completa y de acuerdo con las
exigencias de la Superintendencia.
13
Supervisar el anlisis e interpretacin de los estados financieros, ndices

y ratios de las empresas del Sistema de Seguros de Ramos de Vida.
Asimismo, revisar los informes de anlisis situacional, mensuales,
trimestrales y/o anuales, de dichas empresas.
Proponer las sanciones pertinentes de acuerdo con lo que establece la
Ley y los reglamentos, si se prueba la existencia de la falta cometida por
la empresa, entidad, director, funcionario o empleado, de las empresas y
entidades bajo control y supervisin. Para las sanciones correspondientes
a los riesgos de inversiones, riesgos tcnicos y riesgos de reaseguros, el
proceso sancionador deber iniciarse previa identificacin y tipificacin de
la falta por parte de los Departamentos de Supervisin de Riesgos de
Seguros y Reaseguros responsables de la supervisin de los mismos.
Supervisar que se mantenga actualizada la informacin sobre el directorio
y funcionarios de las empresas a su cargo. Supervisar que se ejerza el
control administrativo y legal a los accionistas, funcionarios y directorio de
acuerdo a la normatividad vigente, referido al control de las renuncias y
nombramientos de funcionarios a fin de que no se transgredan las
disposiciones legales y estatutos de las empresas, otorgamiento de
poderes y conformacin del accionariado.
Realizar la supervisin consolidada de los conglomerados, con la
participacin de los Departamentos de la Superintendencia Adjunta de
Riesgos, a los que pertenecen las empresas bajo su supervisin de
acuerdo a lo establecido en la regulacin y a los convenios establecidos
sobre la materia con otros organismos supervisores nacionales y
extranjeros.
Coordinar y supervisar los procesos de evaluacin de los informes de los
auditores externos, mediante la aplicacin del Manual de Evaluacin de
Informes de Auditores Externos, y la carta de recomendaciones sobre
aspectos de control interno contable y otros asuntos.
Coordinar, evaluar y supervisar la ejecucin del Plan Anual de Trabajo y
cronograma de actividades de las Unidades de Auditora Interna.
Coordinar y supervisar el cumplimiento de las normas dictadas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones.
Evaluar las autorizaciones de transformacin, fusin, escisin o
reorganizacin simple de las empresas supervisadas, teniendo en
consideracin, entre otros aspectos, los lineamientos vigentes para la
prevencin del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
Evaluar las solicitudes de autorizacin de organizacin y funcionamiento
de las empresas sometidas a su supervisin, con el objetivo de cautelar la
idoneidad moral y solvencia econmica de los organizadores y accionistas,
y la idoneidad tcnica, econmica y moral de los principales funcionarios
de las empresas, as como la calidad de la gestin de riesgos de las
futuras empresas supervisadas, teniendo en consideracin los
lineamientos vigentes para la prevencin del lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo, conforme a lo establecido en la ley general
y normas vigentes, requiriendo para ello la opinin tcnica y legal de las
diferentes reas de la Superintendencia.
14
Determinar en caso sea aplicable el someter a Rgimen de Supervisin

Especial a la empresa por inestabilidad financiera o administracin
deficiente.
b.
Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ)

Dirigir, conjuntamente con los Supervisores as como con los Intendentes de
Seguros a cargo de los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la
Superintendencia Adjunta de Seguros, la Superintendencia Adjunta de
Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de
Productos y Servicios al Usuario, el desarrollo del proceso de visitas de
inspeccin (ordinarias o especiales) de las empresas del Sistema de Seguros
de Ramos de Vida y aqullas empresas mixtas que el Intendente General y/o
Superintendente Adjunto de Seguros designe, en sus etapas de planeacin,
ejecucin y elaboracin del informe y seguimiento de las observaciones de
visita, siguiendo los procesos establecidos en los manuales y normas
vigentes. Para ello deber:
Elaborar y ejecutar el plan anual de visitas de inspeccin a las empresas
sometidas a su supervisin, conforme lo coordinado con la Intendencia
General de Seguros, emitiendo los informes correspondientes.
Efectuar en coordinacin con los Departamentos de Supervisin de
Riesgos de Seguros y el de Reaseguros, y si el caso lo amerita con las
dems adjuntas de la SBS, los procesos de ejecucin de las visitas de
inspeccin a las empresas que conforman el Sistema de Seguros de
Vida y aquellas empresas mixtas que el Intendente General de Seguros
o Superintendente Adjunto de Seguros designe.
Revisar el proyecto del informe de visita de inspeccin con el Supervisor,
con el fin de verificar que los puntos crticos y otros aspectos previstos
en el alcance, estn considerados y se haya producido de acuerdo a los
procesos tcnicos de inspeccin.
Coordinar, revisar, discutir y aprobar la elaboracin de los informes de
visitas de inspeccin, las observaciones, conclusiones y
recomendaciones. Supervisar la regularizacin y/o subsanacin de las
observaciones as como la implementacin de las recomendaciones.
Supervisar y coordinar con los Supervisores a su cargo, as como con
los Intendentes de Seguros a cargo de los Departamentos de
Supervisin de Riesgos, los Departamentos de Supervisin de Riesgos
de la Superintendencia Adjunta de Seguros, la Superintendencia
Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y
la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, el seguimiento de las
recomendaciones planteadas en los informes de visitas de inspeccin
remitidos a las empresas del Sistema de Seguros de Ramos de Vida y
aqullas empresas mixtas que el Intendente General y/o
Superintendente Adjunto de Seguros designe. Supervisar la evaluacin
del cronograma de cumplimiento de las respuestas a las
recomendaciones de la Superintendencia.
Producto de la visita de inspeccin, proponer las sanciones
correspondientes de acuerdo con lo que establece la Ley y los
reglamentos, si se prueba la existencia de la falta cometida por la
15
empresa, entidad, director, funcionario o empleado, de las empresas y

entidades bajo control y supervisin.
Atender y absolver consultas en aspectos tcnicos y de auditora de las
empresas y entidades supervisadas. Disponer si fuera el caso, las
acciones correctivas necesarias.
3.3.2.
c.
Recibir y procesar comunicaciones de las entidades supervisadas y dar

atencin a las mismas de acuerdo con la prioridad del caso, en coordinacin
con el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de Seguros.
d.
Elaborar propuestas de normatividad para su coordinacin con las reas

pertinentes, con el fin de mejorar el control y supervisin de las empresas
que operan en el ramo de vida.
e.
Coordinar con la Plataforma de Atencin al Usuario los procesos de trmite

de las denuncias, quejas y reclamos de los asegurados y del pblico en
general, efectuadas contra las empresas del Sistema de Seguros de Ramos
de Vida, reaseguradoras, corredores de seguros y reaseguros, y de ser el
caso, formular una recomendacin para su solucin.
f.
Coordinar la atencin de los requerimientos de informacin relacionados a las

operaciones de las empresas bajo su supervisin, provenientes de otras
unidades de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP o de rganos
externos (Congreso de la Repblica, Fiscala, Poder Judicial, MEF, Banco
Central de Reserva, UIF, Polica Nacional, etc.).
g.
Participar en el proceso de seleccin y admisin de personal, de gestin de

los recursos humanos, de adquisicin de bienes y servicios y en el
seguimiento contractual de los mismos.
h.

correspondientes.
i.

j.
Participar en la formalizacin de los procedimientos internos, la formulacin

de los documentos normativos internos y la mejora de los procesos.

FUNCIN BSICA
El Jefe de Supervisin de Seguros, en coordinacin con el Intendente a cargo del
Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros A y los Departamento de
Supervisin de Riesgos y Reaseguros, organiza y dirige las visitas de inspeccin de
las entidades que conforman el Sistema de Ramos de Vida y aqullas empresas
mixtas que el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de Seguros designe,
bajo corresponsabilidad con los Supervisores Principales, Supervisores e Inspectores,
de ser el caso. Asimismo, es el responsable de la supervisin integral de la(s)
Empresa(s) de Seguros del Sistema de Seguros de Ramos de Vida, que le sean
16
asignadas por el Intendente de Seguros, en coordinacin con el Intendente General

y/o Superintendente Adjunto de Seguros.
a.
Del proceso de Supervisin Extra - Situ

Efectuar el proceso de anlisis y control por solvencia de las
empresas de seguros a su cargo, para lo cual deber cumplir con las
siguientes funciones:
Coordinar con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de
Supervisin del Sistema de Seguros A y dirigir el proceso de anlisis y
control de la solvencia de las empresas asignadas en responsabilidad y
corresponsabilidad.
Evaluar y desarrollar, todos los informes relacionados con la adecuada
marcha de las empresas bajo su supervisin, velando por el
cumplimiento de la normatividad vigente y acorde con prcticas
prudenciales de gestin de negocios, verificando adems que las
empresas supervisadas administren y controlen adecuadamente los
riesgos que enfrentan, as como que cuenten con un Sistema de Control
Interno (Auditora Interna, Auditora Externa y Empresas Clasificadoras
de Riesgo) razonable e idneo.
b.
Velar por el cumplimiento de la normatividad dictada por la

Superintendencia y proponer al Intendente de Seguros a cargo del
Departamento, las sanciones por infracciones a la Ley General y/o a la
normatividad vigente que correspondan.
Dirigir, bajo la supervisin del Intendente de Seguros a cargo del
Departamento Supervisin del Sistema de Seguros A, con la participacin de
los supervisores principales, supervisores e inspectores; y, en coordinacin
con los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la Superintendencia
Adjunta de Seguros, la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la
Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y
Servicios al Usuario, el proceso de visitas de inspeccin de las empresas
supervisadas a su cargo, para lo cual debe cumplir con las siguientes
funciones:
Supervisar y coordinar el proceso de preparacin de las visitas de
inspeccin de las empresas de seguros en las etapas de planeacin,
ejecucin y elaboracin del informe. Efectuar las coordinaciones
pertinentes con los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la
Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia
de Productos y Servicios al Usuario, para el mismo fin.
Supervisar las visitas de inspeccin, ordinarias y/o especiales, coordinar
con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento y el supervisor
de la empresa el alcance y los objetivos de la visita de inspeccin,
identificando los puntos crticos y los riesgos en que estn incursos las
operaciones y transacciones que realizan las empresas.
17
Coordinar la conformacin del equipo de inspeccin con el Intendente de

Seguros a cargo del Departamento, el tiempo de duracin, la
participacin del personal en tanto dure la visita de inspeccin y la
elaboracin de la Directiva y de los puntos crticos a desarrollar en la
visita de inspeccin.
Dirigir las visitas de inspeccin, de acuerdo con el cronograma anual
elaborado. Asignar las tareas a ejecutar a los miembros del equipo de
visita de inspeccin. Distribuir la documentacin obtenida de la empresa
al equipo de inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo.
Coordinar, planificar, organizar y supervisar los procesos de ejecucin
de las inspecciones de las empresas que conforman el Sistema de
Seguros de Ramos de Vida, mediante la aplicacin de los manuales
tcnicos.
Durante la visita de inspeccin, coordinar, evaluar y supervisar la
evaluacin de los informes de los auditores internos, mediante la
aplicacin del Manual de Evaluacin de Informes de Auditores Internos,
a fin de ayudar a las empresas y Unidades de Auditora Interna a
mejorar su sistema de control interno.
Coordinar con los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la
de Productos y Servicios al Usuario, la elaboracin de los informes de
visitas de inspeccin, revisar, discutir y aprobar las observaciones,
conclusiones y recomendaciones. Supervisar la regularizacin y/o
subsanacin de las observaciones as como la implementacin de las
recomendaciones.
correspondientes de acuerdo a lo que establece la ley y los reglamentos,
si se prueba la existencia de la falta cometida por la empresa, entidad,
director, funcionario o empleado, de las empresas y entidades bajo
control y supervisin.
Durante la visita de inspeccin, coordinar y supervisar la evaluacin de
normas de cumplimiento obligatorio dictadas por la Superintendencia de
Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.
Durante la visita de inspeccin, supervisar la evaluacin de las
actividades de los auditores internos de las empresas, revisar los
papeles de trabajo, evaluar los informes, verificar la implementacin de
las recomendaciones que han efectuado, revisar el reglamento y las
actas del Comit de Auditora, as como el Manual de Procedimientos
del Auditor Interno.
Atender y absolver consultas en aspectos contables y de auditora de las
empresas y entidades supervisadas. Proponer, las acciones correctivas.
Las dems funciones que le sean asignadas por sus superiores.
c.

18
3.3.3.
Supervisor Principal de Seguros

FUNCION BSICA
El Supervisor Principal es el responsable de la supervisin integral de las Empresas
de Seguros del Sistema de Seguros de Ramos de Vida que le sean asignadas por el
Intendente de Seguros a cargo del Departamento de Supervisin del Sistema de
Seguros A, en coordinacin con el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de
Seguros; y los Departamentos de Supervisin de Riesgos y Reaseguros de la
Superintendencia Adjunta de Seguros. Asimismo, en coordinacin con el Intendente
de Seguros del Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros A, planifica,
organiza y dirige las visitas de inspeccin de las entidades que conforman el Sistema
de Ramos de Vida.
a.
Del proceso de Supervisin Extra Situ.

Efectuar el proceso de anlisis y control por solvencia de las empresas de
seguros asignadas en responsabilidad o corresponsabilidad, para lo cual
debe cumplir con las siguientes funciones:
Supervisin del Sistema de Seguros A, las actividades del proceso de
anlisis y control por solvencia de las empresas del Sistema de Seguros
de Ramos de Vida asignadas.
marcha de las empresas asignadas, velando por el cumplimiento de la
normatividad vigente y acorde con prcticas prudenciales de gestin de
negocios, verificando adems que las empresas supervisadas
administren y controlen adecuadamente los riesgos que enfrentan, as
como que cuenten con un Sistema de Control Interno (Auditora Interna,
Auditora Externa y Empresas Clasificadoras de Riesgo) razonable e
idneo.
Superintendencia y proponer al Intendente las sanciones por
infracciones a la Ley General y/o a la normatividad vigente que
correspondan.
b.

Participar, en concordancia con los lineamientos del Intendente de
Seguros a cargo del Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros
A, conjuntamente con los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la
Productos y Servicios al Usuario, en el proceso de visitas de inspeccin de
las empresas supervisadas a su cargo, para lo cual debe cumplir con las
Coordinar el proceso de preparacin de las visitas de inspeccin de las
empresas del Sistema de Seguros de Ramos de Vida en las etapas de
19
planeacin, ejecucin y elaboracin del informe, con el supervisor o

inspector de Instituciones de seguros. Efectuar las coordinaciones
pertinentes con los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la
de Productos y Servicios al Usuario las Unidades de Riesgos, para el
mismo fin.
Participar en las visitas de inspeccin, ordinarias y/o especiales,
coordinar con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de
Supervisin del Sistema de Seguros A y con el supervisor de la empresa
el alcance y los objetivos de la visita de inspeccin, identificando los
puntos crticos y los riesgos en que estn incursos las operaciones y
transacciones que realizan las empresas.
Seguros a cargo del Departamento de Supervisin del Sistema de
Seguros A, el tiempo de duracin, la participacin del personal en tanto
dure la visita de inspeccin y la elaboracin de la Directiva y de los
Puntos crticos a desarrollar en la visita de inspeccin.
Ejecutar las visitas de inspeccin, de acuerdo con el cronograma anual
al equipo de inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo. A
recomendacin del Intendente de Seguros a cargo del Departamento de
Supervisin del Sistema de Seguros A, dirigir la visita de inspeccin,
cumpliendo las funciones correspondientes al Jefe de Supervisin.
de las inspecciones de las empresas que conforman el Sistema de
Seguros de Ramos de Vida, mediante la aplicacin de los manuales
tcnicos.
Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la
Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, la elaboracin de los
informes de visitas de inspeccin, revisar, discutir y aprobar las
observaciones, conclusiones y recomendaciones. Supervisar la
regularizacin y/o subsanacin de las observaciones as como la
implementacin de las recomendaciones.
20

Atender y absolver consultas en aspectos contables y de auditora de
las empresas y entidades supervisadas. Proponer, las acciones
correctivas.
c.

21
3.3.4.
FUNCIN BSICA
Desarrollar el proceso tcnico de evaluacin de las empresas que conforman el Sistema
de Seguros de Ramos de Vida; velando por el cumplimiento de la normatividad vigente y
las prcticas prudenciales de gestin de negocios, verificando que las empresas
supervisadas administren y controlen adecuadamente los riesgos que enfrentan,
evaluando permanentemente la informacin financiera de la empresa a nivel extra-situ
con la finalidad de velar por la solvencia patrimonial de las mismas en resguardo de los
intereses de los asegurados. Asimismo, apoyar al Jefe de Supervisin de Seguros en las
visitas de inspeccin, ordinarias y/o especiales a desarrollarse en las empresas a su
cargo.
a.
Del Proceso de Supervisin Extra Situ

Desarrollar, en coordinacin con el Intendente de Seguros, el proceso
de anlisis y control de la solvencia de las empresas de seguros, para lo cual
Analizar e interpretar los estados financieros e ndices y ratios de las
empresas a su cargo. Elaborar los informes de anlisis situacional,
mensuales, trimestrales y/o anuales, de las empresas aseguradoras,
aplicando los Manuales de Supervisin vigentes.
Controlar la situacin econmico-financiera de las empresas de seguros
para lo cual debe tener como parmetros los presupuestos formulados
por ellas mismas, determinar las diferencias ms significativas y solicitar
a las empresas mayor informacin o aclaracin o tomar nota de los
puntos crticos a fin de considerarlos en la prxima visita y tomarlos en
cuenta en la elaboracin del informe de situacin de la empresa.
Mantener actualizada la informacin sobre el directorio y funcionarios de
las empresas a su cargo. Ejerciendo el control administrativo y legal a
los accionistas, funcionarios y directorio de acuerdo con la normatividad
vigente, referido al control de las renuncias y nombramientos de
funcionarios a fin de que no transgredan las disposiciones legales y
estatutos de las empresas, otorgamiento de poderes y conformacin del
accionariado.
la evaluacin de la adecuada constitucin y suficiencia de las reservas
tcnicas de las compaas de seguros velando por el cumplimiento de la
Contrastar los clculos de las reservas tcnicas efectuados por el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros con los
informados por las entidades supervisadas.
Controlar los mrgenes de solvencia y coordinar con el Departamento de
Supervisin de Riesgos de Seguros la verificacin de que el clculo de
dicho margen est de acuerdo con la normatividad y procedimientos
22
establecidos por la Superintendencia. Proponer planes o programas para

salvaguardar la solvencia de las empresas.
contratados, y por ende la posible existencia de prctica insegura.
el control de las inversiones de las empresas de seguros, la realizacin
del anlisis comparativo, individual y respecto del sistema, de la
informacin de las entidades respecto a su asignacin de inversiones, la
verificacin de si las inversiones determinadas por el Sistema de
Seguros de Ramos de Vida, cubren las reservas, el fondo de garanta y
el patrimonio de solvencia. Si hubiera dficit se informa para que se
adopten las medidas establecidas por Ley. Asimismo, debe coordinar
con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros para que se
realice un anlisis acerca de las valorizaciones tomadas por la compaa
de seguros para su cartera de inversiones; tanto de aquellas que cubren
las obligaciones tcnicas como de aquellas que cubren obligaciones con
terceros.
Supervisar el control de las actividades desde el punto de vista de su
rentabilidad y recuperacin de la inversin al igual que la constitucin de
las respectivas reservas tcnicas.
Revisar que la informacin financiera y de las inversiones que respaldan
el patrimonio de solvencia, fondo de garanta, las reservas tcnicas y
otras, recibida de las empresas de seguros, est completa y de acuerdo
a las exigencias de la Superintendencia.
Analizar a las empresas de seguros en el mbito de la supervisin
consolidada, la cual permite el seguimiento de los riesgos de los
conglomerados, vinculacin y grupo econmico, a los cuales pertenecen
las empresas supervisadas por la Superintendencia.
Colaborar con la elaboracin de los cuadros estadsticos, en los que est
involucrada la compaa de seguros a su cargo, para el boletn de
informacin financiera mensual del sistema asegurador.
Revisar el contrato anual de los auditores externos, evaluar sus informes
(carta de control interno, dictamen de los estados financieros, etc.) y
elaborar los informes de acuerdo con el Manual de Informes de
Auditores Externos.
Revisar que el programa de actividades del rea de auditora interna de
la empresa contemple la revisin de los riesgos que enfrentan las
empresas de seguros tal como dispone la normatividad de la
Superintendencia, as como observar el cumplimiento del cronograma de
actividades.
Coordinar y realizar la evaluacin de las actividades del rea de
auditora interna de las empresas de seguros, revisar los informes, a fin
de evaluar la subsanacin, por parte de la empresa, de las
23
observaciones sealadas en los informes de los auditores externos, en

el informe de visita de inspeccin de la Superintendencia y en los
informes previos del rea.
Analizar los informes remitidos por las clasificadoras de riesgos y la
calificacin otorgada.
Recibir comunicaciones de las entidades supervisadas y controladas y
dar atencin a las mismas de acuerdo con la prioridad del caso, en
coordinacin con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de
Supervisin del Sistema de Seguros A.
Elaborar propuestas de normatividad con el fin de mejorar el control y
supervisin de las empresas aseguradoras.
Coordinar con la Plataforma de Atencin al Usuario y el Departamento
de Anlisis y Supervisin de Servicios al Usuario el estudio las
denuncias de los corredores, contratantes, asegurados y/o beneficiarios,
contra las empresas aseguradoras.
Las dems actividades que le sean asignadas por sus superiores.
b.

Colaborar con el Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principal de
Seguros en el proceso de visitas de inspeccin de las empresas a su cargo,
en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del informe, para lo cual
Proporcionar al Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principal
de Seguros, la informacin bsica necesaria para el anlisis previo a la
visita de inspeccin ya sea ordinaria o especial; as como, apoyar en la
ejecucin de la misma, a travs de su participacin activa.
Consolidar la informacin que forma parte de la hoja de puntos crticos;
as como preparar el proyecto de Directiva.
Participar en la visita de inspeccin ordinaria o especial, de acuerdo con
lo dispuesto en la Directiva y verificar la situacin de la empresa visitada.
Durante la ejecucin de la visita de inspeccin, cumplir con las
Revisar y analizar los saldos contables, y por consiguiente, verificar

su consistencia tcnica.
Verificar la produccin reportada por la compaa.
Evaluar la normatividad contable, las polticas y los procedimientos
que den soporte a la gestin de las entidades, con el fin de que
stas trabajen con eficiencia, eficacia y minimicen el riesgo de los
seguros.
Revisar la existencia de los activos que respalden las obligaciones
de la entidad, en funcin a los lmites establecidos por Ley y por la
normatividad dictada por esta Superintendencia.
Identificar y coordinar con el Jefe de Supervisin de Seguros o
Supervisor Principal de Seguros los puntos crticos no
24
considerados en la visita, pero que requieren ser abordados por su

relevancia.
Elaborar papeles de trabajo con comentarios, observaciones,
recomendaciones y documentacin sustentatoria. Suscribirlos
conjuntamente con el Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor
Principal de Seguros.
Elaborar el borrador del informe relacionado con la parte del
proceso de inspeccin asignada bajo su responsabilidad, y hacer
entrega del mismo al Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor
Principal de Seguros para su revisin e integracin al informe final
de la empresa.
Proponer proyectos de sanciones cuando se detecten infracciones,
debiendo seguir las instancias respectivas.
Efectuar, en coordinacin con el Jefe de Supervisin Seguros o

Supervisor Principal de Seguros, el seguimiento de las recomendaciones
planteadas en los informes de inspeccin y oficios remitidos a las
empresas supervisadas, con el fin de evaluar su cumplimiento.
Efectuar y revisar el cronograma de cumplimiento de las respuestas a
las recomendaciones de la Superintendencia.
c.
3.3.5.

FUNCION BSICA
Participar en el desarrollo del proceso tcnico de evaluacin de las empresas que
conforman el Sistema de Seguros de Ramos de Vida o aqullas empresas de seguros
mixtas asignadas por la Superintendencia Adjunta de Seguros, velando por el
cumplimiento de la normatividad vigente y acorde con prcticas prudenciales de gestin
de negocios, verificando adems que las empresas supervisadas administren y controlen
adecuadamente los riesgos que enfrentan, evaluando permanentemente la informacin
financiera de la empresa a nivel extra-situ con la finalidad de velar por la solvencia
patrimonial de las mismas en resguardo de los intereses de los asegurados. Asimismo,
apoyar al Jefe de Supervisin de Seguros en las visitas de inspeccin ordinarias y/o
especiales a desarrollarse en las empresas a su cargo.
a.

de anlisis y control de la solvencia de las empresas de seguros, para lo
cual debe cumplir con las siguientes funciones:
25
Revisar la situacin econmico-financiera de las empresas de seguros

por ellas mismas, determinar las diferencias ms significativas y solicitar
a las empresas mayor informacin o aclaracin o tomar nota de los
puntos crticos a fin de considerarlos en la prxima visita y tomarlos en
cuenta en la elaboracin del informe de situacin de la empresa.
Mantener actualizada la informacin sobre el directorio y funcionarios de
las empresas a su cargo. Ejerciendo el control administrativo y legal a
los accionistas, funcionarios y directorio de acuerdo con la normatividad
vigente, referido al control de las renuncias y nombramientos de
funcionarios a fin de que no transgredan las disposiciones legales y
estatutos de las empresas, otorgamiento de poderes y conformacin del
accionariado.
el control de las inversiones de las empresas de seguros y la verificacin
de si las inversiones determinadas por el Sistema de Ramos de Vida,
cubren las reservas, el fondo de garanta y el patrimonio de solvencia. Si
hubiera dficit se informa para que se adopten las medidas establecidas
por Ley.
Revisar que la informacin financiera y de las inversiones que respaldan
el patrimonio de solvencia, fondo de garanta, las reservas tcnicas y
otras, recibida de las empresas de seguros, est completa y de acuerdo
a las exigencias de la Superintendencia.
conglomerados, vinculacin y grupo econmico, a los cuales pertenecen
las empresas supervisadas por la Superintendencia.
Colaborar con la elaboracin de los cuadros estadsticos, en los que
est involucrada la compaa de seguros a su cargo, para el boletn de
elaborar los informes de acuerdo con el Manual de Informes de
Auditores Externos.
Revisar que el programa de actividades del rea de auditora interna de
la empresa contemple la revisin de los riesgos que enfrentan las
empresas de seguros tal como dispone la normatividad de la
Superintendencia, as como observar el cumplimiento del cronograma
de actividades.
auditora interna de las empresas de seguros, revisar los informes, a fin
de evaluar la subsanacin, por parte de la empresa, de las
observaciones sealadas en los informes de los auditores externos, en
el informe de visita de inspeccin de la Superintendencia y en los
informes previos del rea.
calificacin otorgada.
26

coordinacin con el Intendente de Seguros.
b.
Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ).

Seguros en el proceso de visitas de inspeccin de las empresas a su cargo,
en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del informe, para lo
lo dispuesto en la Directiva y verificar la situacin de la empresa
visitada.
Revisar la existencia de los activos que respalden las obligaciones de
la entidad, en funcin a los lmites establecidos por Ley y por la
Supervisor Principal de Seguros los puntos crticos no considerados
en la visita, pero que requieren ser abordados por su relevancia.
Elaborar el borrador del informe relacionado con la parte del proceso
de inspeccin asignada bajo su responsabilidad, y hacer entrega del
mismo al Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principal de
Seguros para su revisin e integracin al informe final de la empresa.
Participar, en coordinacin con el Jefe de Supervisin Seguros o
Supervisor Principal de Seguros, en el seguimiento de las
recomendaciones planteadas en los informes de inspeccin y oficios
remitidos a las empresas supervisadas, con el fin de evaluar su
cumplimiento.
27
c.
IV.

DEPARTAMENTO DE SUPERVISION DEL SISTEMA DE SEGUROS B

4.1.
Funcin Bsica
El Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros B, es la unidad organizativa
dependiente de la Intendencia General de Seguros, encargada de analizar y supervisar a las
empresas que conforman el Sistema de Seguros de Ramos Generales y aquellas empresas
mixtas que el Intendente General de Seguros o Superintendente Adjunto de Seguros designe,
y las Derramas y Cajas de Beneficios, para la adecuada identificacin, seguimiento y medicin
de todos los riesgos a las que se encuentran afectas; en coordinacin y apoyo de los
Departamentos de Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjunta de Seguros, la
Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la
Gerencia de Productos y Servicios al Usuario.
4.2.
del Sistema de Seguros B
Seguros
4.3.

4.3.1.
FUNCION BSICA
Supervisar, organizar, disponer la ejecucin y coordinar con el personal a su cargo, as
como con los Departamento de Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjunta
Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, de manera
permanente, los procesos tcnicos de supervisin in situ y extra situ de las entidades que
conforman el Sistema de Seguros de Ramos Generales y aquellas empresas mixtas que
el Intendente General de Seguros o Superintendente Adjunto de Seguros designe y de
las Derramas y Cajas de Beneficios; as como desarrollar una supervisin prudencial
basada en el anlisis de informacin brindada por las empresas supervisadas; ejerciendo
una supervisin especializada, por tipos de riesgos; integral, que genere una apreciacin
28
global y cualitativa del anlisis y manejo de riesgos por parte de las empresas
supervisadas; y discrecional, en funcin de los problemas de cada empresa.
a.
Del proceso de Supervisin Extra Situ

Dirigir el proceso de anlisis y control de la solvencia de las empresas del
Sistema de Seguros de Ramos Generales y aquellas empresas mixtas que el
Intendente General y/o el Superintendente Adjunto designe, de las Derramas
y Cajas de Beneficios, para lo cual coordina con el personal a su cargo y con
los Intendentes de los Departamento de Supervisin de Riesgos de la
Superintendencia Adjunta de Seguros, a fin de cumplir con las siguientes
funciones:
Coordinar la supervisin integral de los riesgos tcnicos, de inversiones y
de reaseguros en que incurren las compaas de seguros, y cuando
corresponda en las Derramas y Cajas de Beneficios, y proponer,
conjuntamente con los Intendentes de Seguros a cargo de los
Departamentos de Supervisin de Riesgos, las medidas prudenciales
necesarias para la adecuada marcha de las empresas supervisadas.
Coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la
tcnicas de las compaas de seguros, Derramas y Cajas de Beneficios,
velando por el cumplimiento de la normatividad vigente.
Supervisar el control de los mrgenes de solvencia y coordinar con el
que el clculo de dicho margen est de acuerdo con la normatividad y
procedimientos establecidos por la Superintendencia. Proponer planes o
programas para salvaguardar la solvencia de las empresas.
contratados; y por ende la posible existencia de prctica insegura.
para que se realice un anlisis acerca de las valorizaciones tomadas por
la compaa de seguros para su cartera de inversiones; tanto de aquellas
destinadas a la cobertura de Obligaciones Tcnicas o de las que
respaldan obligaciones con terceros. Asimismo, coordinar con el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros el control de las
inversiones de las empresas de seguros, la realizacin del anlisis
comparativo, individual y respecto del sistema.
Supervisar el sistema de prevencin de lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo, e informar a la UIF de las operaciones
sospechosas y/o los casos de presuncin de lavado de activos y/o de
financiamiento del terrorismo detectados en el ejercicio de sus funciones
de supervisin.
29

Reaseguros el anlisis de la reserva para riesgos catastrficos y la
verificacin de que el clculo de la misma est en concordancia con la
resolucin respectiva.
Verificar que la informacin recibida de las empresas de seguros,
derramas y Cajas de Beneficios est completa y de acuerdo con las
Supervisar el anlisis e interpretacin de los estados financieros, ndices
y ratios de las empresas de seguros, derramas y Cajas de Beneficios.
Asimismo, revisar los informes de anlisis situacional, mensuales,
trimestrales y/o anuales, de las empresas aseguradoras.
Proponer las sanciones pertinentes de acuerdo con lo que establece la
Ley y los reglamentos, si se prueba la existencia de la falta cometida por
la empresa, entidad, director, funcionario o empleado, de las empresas y
entidades bajo control y supervisin. Para las sanciones
correspondientes a los riesgos de inversiones, riesgos tcnicos y riesgos
de reaseguros, el proceso sancionador deber iniciarse previa
identificacin y tipificacin de la falta por parte de los Departamentos de
Supervisin de Riesgos de Seguros responsables de la supervisin de
los mismos.
Supervisar que se mantenga actualizada la informacin sobre el directorio
y funcionarios de las empresas a su cargo. Supervisar que se ejerza el
control administrativo y legal a los accionistas, funcionarios y directorio de
Realizar la supervisin consolidada de los conglomerados, con la
participacin de los Departamentos de la Superintendencia Adjunta de
Riesgos, a los que pertenecen las empresas bajo su supervisin de
acuerdo a lo establecido en la regulacin y a los convenios establecidos
sobre la materia con otros organismos supervisores nacionales y
extranjeros.
Coordinar, evaluar y supervisar la ejecucin del Plan Anual de Trabajo y
cronograma de actividades de las Unidades de Auditora Interna.
Evaluar las autorizaciones de transformacin, fusin, escisin o
reorganizacin simple de las empresas supervisadas, teniendo en
consideracin, entre otros aspectos, los lineamientos vigentes para la
prevencin del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
30
Evaluar las solicitudes de autorizacin de organizacin y funcionamiento

de las empresas sometidas a su supervisin, con el objetivo de cautelar la
idoneidad moral y solvencia econmica de los organizadores y
accionistas, y la idoneidad tcnica, econmica y moral de los principales
funcionarios de las empresas, as como la calidad de la gestin de
riesgos de las futuras empresas supervisadas, teniendo en consideracin
los lineamientos vigentes para la prevencin del lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo, conforme a lo establecido en la ley general
y normas vigentes, requiriendo para ello la opinin tcnica y legal de las
diferentes reas de la Superintendencia.
Determinar en caso sea aplicable el someter a Rgimen de Supervisin
Especial a la empresa por inestabilidad financiera o administracin
deficiente.
b.

Dirigir, conjuntamente con los Supervisores as como con los Intendentes de
Seguros a cargo de los Departamentos de Supervisin de Riesgos, los
Departamentos de Riesgos de la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la
Servicios al Usuario, el desarrollo del proceso de visitas de inspeccin
(ordinarias o especiales) de las empresas del Sistema de Seguros de Ramos
Generales y aquellas empresas mixtas que el Intendente General y/o
Superintendente Adjunto designe y de las Derramas y Cajas de Beneficios,
en sus etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del informe y
seguimiento de las observaciones de visita, siguiendo los procesos
establecidos en los manuales y normas vigentes. Para ello deber:
Elaborar y ejecutar el plan anual de visitas de inspeccin a las empresas
sometidas a su supervisin, conforme lo coordinado con la Intendencia
General de Seguros, emitiendo los informes correspondientes.
Efectuar en coordinacin con los Departamentos de Supervisin de
Riesgos de Seguros y el de Reaseguros, y si el caso lo amerita con las
dems adjuntas de la SBS, los procesos de ejecucin de las visitas de
inspeccin a las empresas que conforman el Sistema de Seguros de
Ramos Generales y aquellas empresas mixtas que el Intendente General
de Seguros o Superintendente Adjunto de Seguros designe y de las
Derramas y Caja de Beneficios.
con el fin de verificar que los puntos crticos y otros aspectos previstos en
el alcance, estn considerados y se haya producido de acuerdo a los
visitas de inspeccin, las observaciones, conclusiones y
Supervisar y coordinar con los Supervisores a su cargo, as como con los
Intendentes de Seguros a cargo de los Departamentos de Supervisin de
Riesgos, los departamentos de riesgos de la Superintendencia Adjunta de
de Productos y Servicios al Usuario el seguimiento de las
31
recomendaciones planteadas en los informes de visitas de inspeccin

remitidos a las empresas del Sistema de Seguros de Ramos Generales y
aquellas empresas mixtas que el Intendente General y/o Superintendente
Adjunto designe y de las Derramas y Caja de Beneficios. Supervisar la
evaluacin del cronograma de cumplimiento de las respuestas a las
empresas y entidades supervisadas. Disponer si fuera el caso, las
4.3.2.
c.
Recibir y procesar comunicaciones de las entidades supervisadas y dar

atencin a las mismas de acuerdo con la prioridad del caso, en coordinacin
con el Intendente General de Seguros y/o Superintendente Adjunto de
Seguros.
d.

pertinentes, con el fin de mejorar el control y supervisin de las empresas
aseguradoras.
e.
Coordinar con la Plataforma de Atencin al Usuario los procesos de trmite de

las denuncias, quejas y reclamos de los asegurados y del pblico en general,
efectuadas contra las empresas aseguradoras, reaseguradoras, corredores de
seguros y reaseguros, y de ser el caso, formular una recomendacin para su
solucin.
k.
Coordinar la atencin de los requerimientos de informacin relacionados a las

operaciones de las empresas bajo su supervisin, provenientes de otras
unidades de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP o de rganos
externos (Congreso de la Repblica, Fiscala, Poder Judicial, MEF, Banco
Central de Reserva, UIF, Polica Nacional, etc.).
l.
Participar en el proceso de seleccin y admisin de personal, de gestin de los

recursos humanos, de adquisicin de bienes y servicios y en el seguimiento
contractual de los mismos.
m.

correspondientes.
n.

o.
Participar en la formalizacin de los procedimientos internos, la formulacin de

los documentos normativos internos y la mejora de los procesos.

32
FUNCIN BSICA
El Jefe de Supervisin de Seguros, en coordinacin con el Intendente a cargo del
Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros B y los Departamentos de
Supervisin de Riesgos y Reaseguros, organiza y dirige las visitas de inspeccin de
las entidades que conforman el Sistema de Ramos Generales y aqullas empresas
mixtas que el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de Seguros designe y
de las Derramas y Cajas de Beneficios, bajo corresponsabilidad con los Supervisores
Principales, Supervisores e Inspectores, de ser el caso. Asimismo, es el responsable
de la supervisin integral de la(s) Empresa(s) de Seguros del Sistema de Seguros de
Ramos Generales o de las Derramas y Cajas de Beneficios, que le sean asignadas
por el Intendente de Seguros, en coordinacin con el Intendente General y/o
Superintendente Adjunto de Seguros.
a.

Efectuar el proceso de anlisis y control por solvencia de las empresas de
seguros, Derramas o Cajas de Beneficios a su cargo, para lo cual deber
cumplir con las siguientes funciones:
Supervisin del Sistema de Seguros B y dirigir el proceso de anlisis y
control de la solvencia de las empresas asignadas en responsabilidad y
corresponsabilidad.
marcha de las empresas bajo su supervisin, velando por el
cumplimiento de la normatividad vigente y acorde con prcticas
prudenciales de gestin de negocios, verificando adems que las
empresas supervisadas administren y controlen adecuadamente los
riesgos que enfrentan, as como que cuenten con un Sistema de Control
Interno (Auditora Interna, Auditora Externa y Empresas Clasificadoras
de Riesgo) razonable e idneo.
Superintendencia y proponer al Intendente de Seguros a cargo del
Departamento de Supervisin correspondiente, las sanciones por
infracciones a la Ley General y/o a la normatividad vigente que
correspondan.
b.

Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros B, con la participacin de
los supervisores principales, supervisores e inspectores; y, en coordinacin
con las reas de riesgos de la Superintendencia Adjunta de Seguros, los
departamentos de riesgos de la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la
Servicios al Usuario, el proceso de visitas de inspeccin de las empresas
supervisadas a su cargo, para lo cual debe cumplir con las siguientes
funciones:
inspeccin de las empresas de seguros, Derramas o Cajas de Beneficios
33
en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del informe.

Efectuar las coordinaciones pertinentes con los Departamentos de
Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjunta de Seguros, los
Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de
Productos y Servicios al Usuario para el mismo fin.
con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de Supervisin
correspondiente y el supervisor de la empresa el alcance y los objetivos
de la visita de inspeccin, identificando los puntos crticos y los riesgos
en que estn incursos las operaciones y transacciones que realizan las
empresas.
Seguros a cargo del Departamento de Supervisin correspondiente, el
tiempo de duracin, la participacin del personal en tanto dure la visita
de inspeccin y la elaboracin de la Directiva y de los puntos crticos a
desarrollar en la visita de inspeccin.
al equipo de inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo.
de las inspecciones de las empresas que conforman el sistema de
seguros, las Derramas o Cajas de Beneficios, mediante la aplicacin de
los manuales tcnicos.
Superintendencia Adjunta de Seguros, los departamentos de riesgos de
la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de
Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, la
elaboracin de los informes de visitas de inspeccin, revisar, discutir y
aprobar las observaciones, conclusiones y recomendaciones. Supervisar
la regularizacin y/o subsanacin de las observaciones as como la
correspondientes de acuerdo a lo que establece la ley y los reglamentos,
si se prueba la existencia de la falta cometida por la empresa, entidad,
director, funcionario o empleado, de las empresas y entidades bajo
control y supervisin.
34

c.
4.3.3.


FUNCIN BSICA
El Supervisor Principal es el responsable de la supervisin integral de las Empresas
de Seguros del Sistema de Seguros de Ramos Generales que le sean asignadas por
el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de Supervisin del Sistema de
Seguros B, en coordinacin con el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de
Seguros y de las Derramas y Cajas de Beneficios; y los Departamentos de Supervisin
de Riesgos y Reaseguros de la Superintendencia Adjunta de Seguros. Asimismo, en
coordinacin con el Intendente de Seguros del Departamento de Supervisin del
Sistema de Seguros B, planifica, organiza y dirige las visitas de inspeccin de las
entidades que conforman el Sistema de Ramos Generales as como de las Derramas y
Cajas de Beneficios.
a.

Efectuar el proceso de anlisis y control por solvencia de las empresas de seguros
asignadas en responsabilidad o corresponsabilidad, para lo cual debe cumplir con
las siguientes funciones:
Supervisin del Sistema de Seguros B las actividades del proceso de anlisis
y control por solvencia de las empresas del Sistema de Seguros, Derramas o
Cajas de Beneficios asignadas.
marcha de las empresas asignadas, velando por el cumplimiento de la
normatividad vigente y acorde con prcticas prudenciales de gestin de
negocios, verificando adems que las empresas supervisadas administren y
controlen adecuadamente los riesgos que enfrentan, as como que cuenten
con un Sistema de Control Interno (Auditora Interna, Auditora Externa y,
35
cuando corresponda, Empresas Clasificadoras de Riesgo) razonable e

idneo.
Velar por el cumplimiento de la normatividad dictada por la Superintendencia
y proponer al Intendente las sanciones por infracciones a la Ley General y/o
a la normatividad vigente que correspondan.
b.

Participar, en concordancia con los lineamientos del Intendente de Seguros a
cargo del Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros B, conjuntamente
con los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjunta
de Seguros, los departamentos de riesgos de la Superintendencia Adjunta de
Productos y Servicios al Usuario, en el proceso de visitas de inspeccin de las
empresas supervisadas a su cargo, para lo cual debe cumplir con las siguientes
funciones:
Coordinar el proceso de preparacin de las visitas de inspeccin de las
empresas del Sistema de Seguros en las etapas de planeacin, ejecucin y
elaboracin del informe, con el supervisor o inspector de Instituciones de
seguros. Efectuar las coordinaciones pertinentes con los Departamentos de
Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjunta de Seguros, los
Servicios al Usuario, para el mismo fin.
Participar en las visitas de inspeccin, ordinarias y/o especiales, coordinar
con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de Supervisin del
Sistema de Seguros B y con el supervisor de la empresa el alcance y los
objetivos de la visita de inspeccin, identificando los puntos crticos y los
riesgos en que estn incursos las operaciones y transacciones que realizan
las empresas.
Seguros a cargo del Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros
B, el tiempo de duracin, la participacin del personal en tanto dure la visita
de inspeccin y la elaboracin de la Directiva y de los puntos crticos a
Ejecutar las visitas de inspeccin, de acuerdo con el cronograma anual
elaborado. Asignar las tareas a ejecutar a los miembros del equipo de visita
de inspeccin. Distribuir la documentacin obtenida de la empresa al equipo
de inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo. A recomendacin
del Intendente de Seguros del Departamento de Supervisin del Sistema de
Seguros B, dirigir la visita de inspeccin, cumpliendo las funciones
correspondientes al Jefe de Supervisin.
Coordinar, planificar, organizar y supervisar los procesos de ejecucin de las
inspecciones de las empresas que conforman el sistema de seguros,
mediante la aplicacin de los manuales tcnicos.
Durante la visita de inspeccin, coordinar, evaluar y supervisar la evaluacin
de los informes de los auditores internos, mediante la aplicacin del Manual
de Evaluacin de Informes de Auditores Internos, a fin de ayudar a las
36
empresas y Unidades de Auditora Interna a mejorar su sistema de control

interno.
Superintendencia Adjunta de Seguros, los departamentos de riesgos de la
Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de
Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, la
elaboracin de los informes de visitas de inspeccin, revisar, discutir y
aprobar las observaciones, conclusiones y recomendaciones. Supervisar la
regularizacin y/o subsanacin de las observaciones as como la
Producto de la visita de inspeccin, proponer las sanciones correspondientes
de acuerdo con lo que establece la Ley y los reglamentos, si se prueba la
existencia de la falta cometida por la empresa, entidad, director, funcionario o
empleado, de las empresas y entidades bajo control y supervisin.
Durante la visita de inspeccin, supervisar la evaluacin de las actividades
de los auditores internos de las empresas, revisar los papeles de trabajo,
evaluar los informes, verificar la implementacin de las recomendaciones
que han efectuado, revisar el reglamento y las actas del Comit de Auditora,
as como el Manual de Procedimientos del Auditor Interno.
c. Aplicar el sistema de control interno, en concordancia con los lineamientos
4.3.4.
FUNCION BSICA
Desarrollar el proceso tcnico de evaluacin de las empresas que conforman el
Sistema de Seguros de Ramos Generales, Derramas y Cajas de Beneficios; velando
por el cumplimiento de la normatividad vigente y las prcticas prudenciales de
gestin de negocios, verificando que las empresas supervisadas administren y
controlen adecuadamente los riesgos que enfrentan, evaluando permanentemente la
informacin financiera de la empresa a nivel extra-situ con la finalidad de velar por la
solvencia patrimonial de las mismas en resguardo de los intereses de los
asegurados. Asimismo, apoyar al Jefe de Supervisin de Seguros en las visitas de
inspeccin, ordinarias y/o especiales, a desarrollarse en las empresas a su cargo.
a.
37
Desarrollar, en coordinacin con el Intendente de Seguros, el proceso de

anlisis y control de la solvencia de las empresas de seguros, Derramas o
Cajas de Beneficios, para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones:
Controlar la situacin econmico-financiera de las empresas de
seguros, Derramas o Cajas de Beneficios para lo cual debe tener
como parmetros los presupuestos formulados por ellas mismas,
determinar las diferencias ms significativas y solicitar a las empresas
mayor informacin o aclaracin o tomar nota de los puntos crticos a
fin de considerarlos en la prxima visita y tomarlos en cuenta en la
elaboracin del informe de situacin de la empresa.
Mantener actualizada la informacin sobre el directorio y funcionarios
de las empresas a su cargo, ejerciendo el control administrativo y legal
a los accionistas, funcionarios y directorio de acuerdo con la
normatividad vigente, referido al control de las renuncias y
nombramientos de funcionarios a fin de que no transgredan las
Seguros la evaluacin de la adecuada constitucin y suficiencia de las
reservas tcnicas de las compaas de seguros velando por el
cumplimiento de la normatividad vigente.
Contrastar los clculos de las reservas tcnicas efectuados por el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros con los
informados por las entidades supervisadas.
Controlar los mrgenes de solvencia y coordinar con el Departamento
de Supervisin de Riesgos de Seguros la verificacin de que el clculo
de dicho margen est de acuerdo con la normatividad y
procedimientos establecidos por la Superintendencia. Proponer planes
o programas para salvaguardar la solvencia de las empresas.
Reaseguros el anlisis de la reserva para riesgos catastrficos y la
verificacin de que el clculo de la misma est en concordancia con la
resolucin respectiva.
reaseguros, as como el control de las operaciones de reaseguros de
las empresas aseguradoras, a fin de determinar si stas trabajan con
compaas de reaseguros solventes, que puedan pagar los
reaseguros contratados, y por ende la posible existencia de prctica
insegura.
Seguros el control de las inversiones de las empresas de seguros, la
realizacin del anlisis comparativo, individual y respecto del sistema,
de la informacin de las entidades respecto a su asignacin de
38
inversiones, la verificacin de si las inversiones determinadas por el

Sistema de Seguros, cubren las reservas, el fondo de garanta y el
patrimonio de solvencia. Si hubiera dficit se informa para que se
adopten las medidas establecidas por Ley. Asimismo, debe coordinar
con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros para que
se realice un anlisis acerca de las valorizaciones tomadas por la
compaa de seguros para su cartera de inversiones; tanto de
aquellas que cubren las obligaciones tcnicas como de aquellas que
cubren obligaciones con terceros.
Supervisar el control de las actividades desde el punto de vista de su
rentabilidad y recuperacin de la inversin al igual que la constitucin
de las respectivas reservas tcnicas.
Revisar que la informacin financiera y de las inversiones que
respaldan el patrimonio de solvencia, fondo de garanta, las reservas
tcnicas y otras, recibida de las empresas de seguros, est completa y
de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia.
conglomerados, vinculacin y grupo econmico, a los cuales
pertenecen las empresas supervisadas por la Superintendencia.
est involucrada la compaa de seguros a su cargo, para el boletn de
Revisar el contrato anual de los auditores externos, evaluar sus
informes (carta de control interno, dictamen de los estados financieros,
etc.) y elaborar los informes de acuerdo con el Manual de Informes de
Auditores Externos.
Revisar que el programa de actividades del rea de auditora interna
de la empresa contemple la revisin de los riesgos que enfrentan las
empresas de seguros, Derramas o Cajas de Beneficios, segn
corresponda, tal como dispone la normatividad de la
Superintendencia, as como observar el cumplimiento del cronograma
de actividades.
auditora interna de las empresas de seguros, Derramas o Cajas de
Beneficios, segn corresponda, revisar los informes, a fin de evaluar la
subsanacin, por parte de la empresa, de las observaciones
sealadas en los informes de los auditores externos, en el informe de
visita de inspeccin de la Superintendencia y en los informes previos
del rea.
calificacin otorgada, cuando corresponda.
coordinacin con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento
de Supervisin del Sistema de Seguros B.
39

supervisin de las empresas aseguradoras, Derramas o Cajas de
Beneficios.
de Anlisis y Supervisin de la Conducta en el Mercado de Seguros el
estudio las denuncias de los corredores, contratantes, asegurados y/o
beneficiarios, contra las empresas aseguradoras.
b.

Seguros en el proceso de visitas de inspeccin de las empresas a su
cargo, en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del informe,
para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones:
Proporcionar al Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor
Principal de Seguros, la informacin bsica necesaria para el anlisis
previo a la visita de inspeccin ya sea ordinaria o especial; as como,
apoyar en la ejecucin de la misma, a travs de su participacin
activa.
Consolidar la informacin que forma parte de la hoja de puntos
crticos; as como preparar el proyecto de Directiva.
Participar en la visita de inspeccin ordinaria o especial, de acuerdo
con lo dispuesto en la Directiva y verificar la situacin de la empresa
visitada.
Revisar y analizar los saldos contables, y por consiguiente,
verificar su consistencia tcnica.
Evaluar la normatividad contable, las polticas y los
procedimientos que den soporte a la gestin de las entidades,
con el fin de que stas trabajen con eficiencia, eficacia y
minimicen el riesgo de los seguros.
Revisar la existencia de los activos que respalden las
obligaciones de la entidad, en funcin a los lmites establecidos
por Ley y por la normatividad dictada por esta Superintendencia.
Supervisor Principal de Seguros los puntos crticos no
considerados en la visita, pero que requieren ser abordados por
su relevancia.
conjuntamente con el Jefe de Supervisin de Seguros o
Supervisor Principal de Seguros.
Elaborar el borrador del informe relacionado con la parte del
proceso de inspeccin asignada bajo su responsabilidad, y hacer
entrega del mismo al Jefe de Supervisin de Seguros o
Supervisor Principal de Seguros para su revisin e integracin al
informe final de la empresa.
40
Proponer proyectos de sanciones cuando se detecten

infracciones, debiendo seguir las instancias respectivas.
Efectuar, en coordinacin con el Jefe de Supervisin de Seguros o
Supervisor Principal de Seguros, el seguimiento de las
cumplimiento.
c.
4.3.5.

FUNCION BSICA
Participar en el desarrollo del proceso tcnico de evaluacin de las empresas que
conforman el Sistema de Seguros de Ramos Generales o aquellas empresas de
seguros mixtas, Derramas y Cajas de Beneficios asignadas por la Superintendencia
Adjunta de Seguros, velando por el cumplimiento de la normatividad vigente y acorde
con prcticas prudenciales de gestin de negocios, verificando adems que las
empresas supervisadas administren y controlen adecuadamente los riesgos que
enfrentan, evaluando permanentemente la informacin financiera de la empresa a
nivel extra-situ con la finalidad de velar por la solvencia patrimonial de las mismas en
resguardo de los intereses de los asegurados. Asimismo, apoyar al Jefe de
Supervisin de Seguros en las visitas de inspeccin, ordinarias y/o especiales, a
desarrollarse en las empresas a su cargo.
a.

de anlisis y control de la solvencia de las empresas de seguros, para
lo cual debe cumplir con las siguientes funciones:
Derramas o Cajas de Beneficios, aplicando los Manuales de
Supervisin vigentes.
Revisar la situacin econmico-financiera de las empresas de seguros
por ellas mismas, determinar las diferencias ms significativas y
solicitar a las empresas mayor informacin o aclaracin o tomar nota
de los puntos crticos a fin de considerarlos en la prxima visita y
tomarlos en cuenta en la elaboracin del informe de situacin de la
empresa.
41
Mantener actualizada la informacin sobre el directorio y funcionarios

de las empresas a su cargo. Ejerciendo el control administrativo y
legal a los accionistas, funcionarios y directorio de acuerdo con la
normatividad vigente, referido al control de las renuncias y
nombramientos de funcionarios a fin de que no transgredan las
Seguros el control de las inversiones de las empresas de seguros y la
verificacin de si las inversiones determinadas por el Sistema de
Seguros, cubren las reservas, el fondo de garanta y el patrimonio de
solvencia. Si hubiera dficit se informa para que se adopten las
medidas establecidas por Ley.
Revisar que la informacin financiera y de las inversiones que
respaldan el patrimonio de solvencia, fondo de garanta, las reservas
tcnicas y otras, recibida de las empresas de seguros, est completa y
de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia.
conglomerados, vinculacin y grupo econmico, a los cuales
pertenecen las empresas supervisadas por la Superintendencia.
est involucrada la compaa de seguros a su cargo, para el boletn
de informacin financiera mensual del sistema asegurador.
Auditores Externos.
Revisar que el programa de actividades del rea de auditora interna
de la empresa contemple la revisin de los riesgos que enfrentan las
empresas de seguros, Derramas o Caja de Beneficios tal como
dispone la normatividad de la Superintendencia, as como observar el
cumplimiento del cronograma de actividades.
auditora interna de las empresas de seguros, Derramas o Cajas de
Beneficios, revisar los informes, a fin de evaluar la subsanacin, por
parte de la empresa, de las observaciones sealadas en los informes
de los auditores externos, en el informe de visita de inspeccin de la
Superintendencia y en los informes previos del rea.
calificacin otorgada, cuando corresponda.
de Supervisin del Sistema de Seguros B.
42
b.

Seguros en el proceso de visitas de inspeccin de las empresas a su
cargo, en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del
informe, para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones:
Proporcionar al Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor
Principal de Seguros, la informacin bsica necesaria para el anlisis
previo a la visita de inspeccin ya sea ordinaria o especial; as como,
apoyar en la ejecucin de la misma, a travs de su participacin
activa.
Consolidar la informacin que forma parte de la hoja de puntos
crticos; as como preparar el proyecto de Directiva.
Participar en la visita de inspeccin ordinaria o especial, de acuerdo
con lo dispuesto en la Directiva y verificar la situacin de la empresa
visitada.
Revisar y analizar los saldos contables, y por consiguiente, verificar su

consistencia tcnica.
Revisar la existencia de los activos que respalden las obligaciones de
la entidad, en funcin a los lmites establecidos por Ley y por la
Seguros para su revisin e integracin al informe final de la empresa.
cumplimiento.
c.
Aplicar el sistema de control interno, en concordancia con los

43
V.
DEPARTAMENTOS DE SUPERVISION DE LAS AFOCAT

5.1
Funcin Bsica
Analizar y supervisar a las Asociaciones de Fondos Regionales o Provinciales contra
Accidentes de Trnsito (AFOCAT), para la adecuada identificacin, seguimiento y medicin de
todos los riesgos a las que se encuentran afectas; en coordinacin con el Departamento de
Supervisin de Riesgos de Seguros de la Superintendencia Adjunta de Seguros, la
Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y, la
Gerencia de Productos y Servicios al Usuario; as como llevar y administrar el Registro de
AFOCAT.
5.2 Organigrama de Puestos de Trabajo

de las AFOCAT
Seguros
5.3 Descripcin y Especificaciones de Puestos de Trabajo

5.4.1
FUNCION BSICA
Planear, programar y coordinar con el personal a su cargo, as como con el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros de la Superintendencia Adjunta
Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, el proceso
integral de supervisin extra situ e in situ de las AFOCAT, de acuerdo con la
normatividad de la Superintendencia, dispositivos legales y manuales tcnicos
vigentes.
Planificar, organizar, coordinar y dirigir, conjuntamente con los Supervisores, y en
coordinacin con los dems departamentos involucrados, los procesos de ejecucin
de las visitas de inspeccin, a fin de verificar en la propia AFOCAT, aspectos
identificados previamente por esta Superintendencia o registrados durante la propia
Desarrollar una supervisin prudencial basada en el anlisis de informacin brindada
por las AFOCAT; ejerciendo una supervisin especializada, por tipos de riesgos;
integral, que genere una apreciacin global y cualitativa del anlisis y manejo de
riesgos por parte de las AFOCAT supervisadas; y discrecional, en funcin de los
problemas de cada AFOCAT.
Proteger los intereses del pblico cautelando la solidez econmica y financiera de las
AFOCAT.
44
a.
Del proceso de Supervisin Extra - Situ.

Dirigir el proceso de anlisis y control de la solvencia de las AFOCAT, para
lo cual coordina con el personal a su cargo y con el Intendente del
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros de la
Superintendencia Adjunta de Seguros a fin de cumplir con las siguientes
funciones:
Coordinar la supervisin integral de los riesgos tcnicos y de inversiones en
que incurren las AFOCAT, y proponer, conjuntamente con el Intendente del
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros, las medidas
prudenciales necesarias para la adecuada marcha de las AFOCAT.
Coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la
tcnicas, Notas tcnicas, Fondo de Solvencia de las AFOCAT, velando por
el cumplimiento de la normatividad vigente. Adems de otros temas
vinculados a la gestin de los riesgos tcnicos del Fondo y las medidas
prudenciales.
Supervisar el control de los lmites prudenciales y coordinar con el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la verificacin de que
el clculo del Fondo de Solvencia de acuerdo con la normatividad y
procedimientos establecidos por la Superintendencia y en el Reglamento
AFOCAT. Proponer planes o programas para salvaguardar la solvencia de
las AFOCAT.
para que se realice un anlisis acerca de las valorizaciones tomadas por las
empresas supervisadas para su cartera de inversiones; tanto de aquellas
destinadas a la cobertura de Obligaciones Tcnicas o de las que respaldan
obligaciones con terceros. Asimismo, coordinar con el Departamento de
Supervisin de Riesgos de Seguros el control de las inversiones de las
AFOCAT supervisadas, la realizacin del anlisis comparativo, individual y
respecto del sistema.
Verificar que la informacin recibida de las AFOCAT supervisadas est
completa y de acuerdo con las exigencias de la Superintendencia y el
Reglamento AFOCAT; la misma que ser ingresada en el Registro de las
AFOCAT y/o en la Central de Riesgos de Siniestralidad, respectivamente,
de manera ntegra y oportuna.
Supervisa la correcta administracin del Fondo de cada una de las
AFOCAT con la entidad fiduciaria correspondiente.
Organizar, dirigir y administrar el Registro de Asociaciones de Fondos
Contra Accidentes de Trnsito, AFOCAT, mantenerlo actualizado,
registrando los actos inscribibles de acuerdo a lo sealado en el D.S. 0402006-MTC y sus normas modificatorias.
Supervisa el diseo, implementacin y administracin de la Central de
Riesgos de Siniestralidad derivada de Accidentes de Trnsito; de ser el
caso, realizar las coordinaciones necesarias con el Departamento de
45
Supervisin de Riesgos de Seguros y la Gerencia de Tecnologa de

Informacin.
Supervisar el anlisis e interpretacin de los estados financieros, ndices y
ratios de las AFOCAT supervisadas. Asimismo, revisar los informes de
anlisis situacional, mensuales, trimestrales y/o anuales, de dichas
Asociaciones.
Proponer las sanciones pertinentes de acuerdo con lo que establece la Ley
y los reglamentos, si se prueba la existencia de la falta cometida por la
AFOCAT funcionario o empleado, de las Asociaciones supervisadas. Para
las sanciones correspondientes a los riesgos de inversiones y riesgos
tcnicos, el proceso sancionador deber iniciarse previa identificacin y
tipificacin de la falta por parte del Departamento de Supervisin de
Riesgos de Seguros responsable de la supervisin de los mismos.
Supervisar que se mantenga actualizada la informacin sobre el consejo
directivo y funcionarios de las AFOCAT. Supervisar que se ejerza el control
administrativo y legal a los asociados, funcionarios y consejo directivo de
disposiciones legales y estatutos de las Asociaciones, otorgamiento de
poderes y conformacin de los asociados.
Fondos de Pensiones y, el marco legal de las AFOCAT.
b.

Dirigir, conjuntamente con los Supervisores as como con el Departamento
de Supervisin de Riesgos de Seguros de la Superintendencia Adjunta de
Seguros, la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia
Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al
Usuario, el desarrollo del proceso de visitas de inspeccin (ordinarias o
especiales) de las AFOCAT, en sus etapas de planeacin, ejecucin y
elaboracin del informe y seguimiento de las observaciones de visita,
siguiendo los procesos establecidos en los manuales y normas vigentes.
Para ello deber:
De ser el caso, Coordinar y supervisar la evaluacin de los informes de los
auditores internos, mediante la aplicacin del Manual de Evaluacin de
Informes de Auditores Internos, a fin de ayudar a las AFOCAT y Unidades
de Auditora Interna a mejorar su sistema de control interno.
Supervisar y coordinar la realizacin de las visitas de inspeccin, ordinarias
y/o especiales, de acuerdo con la situacin de la Asociacin visitada y otros
aspectos considerados en la Directiva.
con el fin de verificar que los puntos crticos y otros aspectos previstos en el
46
alcance, estn considerados y se haya producido de acuerdo a los

visitas de inspeccin, las observaciones, conclusiones y recomendaciones.
Supervisar la regularizacin y/o subsanacin de las observaciones as
como la implementacin de las recomendaciones.
Supervisar y coordinar con los Supervisores a su cargo, as como con el
Productos y Servicios al Usuario, el seguimiento de las recomendaciones
planteadas en los informes de visitas de inspeccin remitidos a las
Asociaciones supervisadas. Supervisar la evaluacin del cronograma de
cumplimiento de las respuestas a las recomendaciones de la
Superintendencia.
correspondientes de acuerdo con lo que establece la Ley y los reglamentos,
si se prueba la existencia de la falta cometida por la Asociacin, funcionario
o empleado, de las Asociaciones y entidades bajo control y supervisin.
Asociaciones y entidades supervisadas. Disponer si fuera el caso, las
5.4.2
c.
Recibir y procesar comunicaciones de las AFOCAT y dar atencin a las

mismas de acuerdo con la prioridad del caso, en coordinacin con el
Intendente General de Seguros y/o Superintendente Adjunto de Seguros.
d.

pertinentes, con el fin de mejorar el control y supervisin de las AFOCAT.
e.
Coordinar con la Plataforma de Atencin al Usuario los procesos de trmite

de las denuncias, quejas y reclamos de los usuarios y del pblico en
general, efectuadas contra las AFOCAT, y de ser el caso, formular una
recomendacin para su solucin.
f.

g.

FUNCIN BSICA
El Jefe de Supervisin es el responsable de la supervisin integral de las AFOCAT,
que le sean asignadas por el Intendente de Seguros, en coordinacin con el
Intendente General de Seguros y/o Superintendente Adjunto de Seguros.
El Jefe de Supervisin de Seguros, en coordinacin con el Intendente Seguros a
cargo del Departamento de Supervisin de las AFOCAT y los Departamentos de
47
Supervisin de Riesgos, propone y dirige la evaluacin integral por riesgos de las

AFOCAT a su cargo. Para tal fin, propone las medidas y acciones de control
necesarias para resguardar la solvencia y el cumplimiento de las obligaciones de las
Asociaciones a su cargo.
En coordinacin con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de
Supervisin de las AFOCAT, planifica, organiza y dirige las visitas de inspeccin de
las AFOCAT, bajo corresponsabilidad con el Supervisor Principal, Supervisor e
Inspectores, de ser el caso. Sus acciones, en este aspecto, estn orientadas a
obtener como resultado los respectivos informes que expresen la situacin real en lo
econmico, financiero, funcionamiento administrativo y legal entre otros, de las
AFOCAT, en el marco de lo establecido en la Ley General del Sistema Financiero y
del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones y, en el marco legal de las
AFOCAT.
a.

Efectuar el proceso de anlisis y control por solvencia de las Asociaciones a
su cargo, para lo cual deber cumplir con las siguientes funciones:
Supervisin de las AFOCAT y dirigir el proceso de anlisis y control de la
solvencia de las Asociaciones asignadas en responsabilidad y
corresponsabilidad.
marcha de las AFOCAT bajo su supervisin, velando por el cumplimiento
de la normatividad vigente y acorde con prcticas prudenciales de gestin
de negocios, verificando adems que las asociaciones supervisadas
administren y controlen adecuadamente los riesgos que enfrentan, as
como que cuenten con un Sistema de Control Interno (Auditora Externa y,
de ser el caso Auditora Interna) razonable e idneo.
Coordina con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la
tcnicas, Notas tcnicas, Fondo de Solvencia de las AFOCAT, velando por
el cumplimiento de la normatividad vigente. Adems de otros temas
prudenciales.
Coordina el control de los lmites prudenciales y coordinar con el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la verificacin de que
el clculo del Fondo de Solvencia de acuerdo con la normatividad y
AFOCAT. Proponer planes o programas para salvaguardar la solvencia de
las AFOCAT.
Coordina que la informacin recibida de las AFOCAT supervisadas est
48
Coordina la correcta administracin del Fondo de cada una de las AFOCAT

con la entidad fiduciaria correspondiente.
Coordina con el encargado del Registro de las AFOCAT el ingreso, salida y
modificaciones que tuvieran lugar en el citado Registro.
Coordina el diseo, implementacin y administracin de la Central de
Riesgos de Siniestralidad derivada de Accidentes de Trnsito; de ser el
caso, realizar las coordinaciones necesarias con el Departamento de
Supervisin de Riesgos de Seguros y la Gerencia de Tecnologa de
Informacin.
Superintendencia y el marco legal de las AFOCAT, y proponer al Intendente
de Seguros a cargo del Departamento, las sanciones por infracciones a la
Ley General y/o a la normatividad legal AFOCAT que correspondan.
Atender y absolver consultas de las Asociaciones supervisadas y terceros
interesados. Disponer, si fuera el caso, las acciones correctivas necesarias.
b.

Departamento de Supervisin de las AFOCAT, con la participacin del
supervisor principal, supervisor e inspectores; y, en coordinacin con el
Productos y Servicios al Usuario, el proceso de visitas de inspeccin de las
Asociaciones supervisadas a su cargo, para lo cual debe cumplir con las
inspeccin de las Asociaciones bajo su responsabilidad en las etapas de
planeacin, ejecucin y elaboracin del informe. Efectuar las
coordinaciones pertinentes con el Departamento de Supervisin de Riesgos
de Seguros de la Superintendencia Adjunta de Seguros,
la
Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de
Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, para el
mismo fin.
con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento y el supervisor de
las AFOCAT el alcance y los objetivos de la visita de inspeccin,
identificando los puntos crticos y los riesgos en que estn incursos las
operaciones y transacciones que realizan las Asociaciones.
Seguros a cargo del Departamento, el tiempo de duracin, la participacin
del personal en tanto dure la visita de inspeccin y la elaboracin de la
Directiva y de los puntos crticos a desarrollar en la visita de inspeccin.
elaborado. Asignar las tareas a ejecutar a los miembros del equipo de visita
de inspeccin. Distribuir la documentacin obtenida de la Asociacin al
equipo de inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo.
49
Coordinar, planificar, organizar y supervisar los procesos de ejecucin de

las inspecciones de las AFOCAT, mediante la aplicacin de los manuales
tcnicos.
Durante la visita de inspeccin, de ser el caso coordinar, evaluar y
supervisar la evaluacin de los informes de los auditores internos, mediante
la aplicacin del Manual de Evaluacin de Informes de Auditores Internos, a
fin de ayudar a las AFOCAT y Unidades de Auditora Interna a mejorar su
sistema de control interno.
Coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros de
la Superintendencia Adjunta de Seguros, la Superintendencia Adjunta de
Productos y Servicios al Usuario, la elaboracin de los informes de visitas
de inspeccin, revisar, discutir y aprobar las observaciones, conclusiones y
correspondientes de acuerdo a lo que establece por la ley y el marco legal
de las AFOCAT, si se prueba la existencia de la falta cometida por la
Asociacin, entidad, director, funcionario o empleado, de las Asociacin y
Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones y el
marco legal de las AFOCAT.
Atender y absolver las consultas de las AFOCAT y entidades supervisadas.
Proponer, las acciones correctivas.
c.
5.4.3


FUNCION BSICA
El Supervisor Principal es el responsable de la supervisin integral de las AFOCAT
que le sean asignadas por el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de
Supervisin de las AFOCAT, en coordinacin con el Intendente General de Seguros
y/o Superintendente Adjunto de Seguros.
El Supervisor Principal es el coordinador de la supervisin entre las AFOCAT
supervisadas, el Departamento de Supervisin de las AFOCAT, y el Departamento de
Supervisin de Riesgos de Seguros de la Superintendencia Adjunta de Seguros; y con
dichas Intendencias, propone y dirige la evaluacin integral por riesgos de las
Asociaciones a su cargo. Para tal fin, propone las medidas y acciones de control
necesarias para resguardar la solvencia y el cumplimiento de las obligaciones de las
Asociaciones a su cargo.
50
En coordinacin con el Intendente de Seguros del Departamento de Supervisin de

las AFOCAT, planifica, organiza y dirige las visitas de inspeccin de las AFOCAT que
le sean asignadas por el Intendente de Seguros.
a.

Efectuar el proceso de anlisis y control por solvencia de las
AFOCAT asignadas en responsabilidad o corresponsabilidad, para
Coordinar con el Intendente de Seguros a cargo del
Departamento de Supervisin de las AFOCAT, las actividades
del proceso de anlisis y control por solvencia de las AFOCAT
que le sean asignadas por el Intendente de Seguros.
Evaluar y desarrollar, todos los informes relacionados con la
adecuada marcha de las Asociaciones asignadas, velando por
el cumplimiento de la normatividad vigente y acorde con
prcticas prudenciales de gestin de negocios, verificando
adems que las Asociaciones supervisadas administren y
controlen adecuadamente los riesgos que enfrentan, as como
que cuenten con un Sistema de Control Interno (Auditora
Interna -de ser el caso- , Auditora Externa y Empresas
Clasificadoras de Riesgo) razonable e idneo.
Coordina con el Departamento de Supervisin de Riesgos de
Seguros la evaluacin de la adecuada constitucin y suficiencia
de las reservas tcnicas, Notas tcnicas, Fondo de Solvencia
de las AFOCAT, velando por el cumplimiento de la
normatividad vigente. Adems de otros temas vinculados a la
gestin de los riesgos tcnicos del Fondo y las medidas
prudenciales.
Revisa el control de los lmites prudenciales y coordinar con el
Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la
verificacin de que el clculo del Fondo de Solvencia de
acuerdo con la normatividad y procedimientos establecidos por
la Superintendencia y en el Reglamento AFOCAT. Proponer
planes o programas para salvaguardar la solvencia de las
AFOCAT.
Revisa que la informacin recibida de las AFOCAT
supervisadas est completa y de acuerdo con las exigencias de
la Superintendencia y el Reglamento AFOCAT; la misma que
ser ingresada en el Registro de las AFOCAT y/o en la Central
de Riesgos de Siniestralidad, respectivamente, de manera
ntegra y oportuna.
Revisa la correcta administracin del Fondo de cada una de las
AFOCAT con la entidad fiduciaria correspondiente.
Revisa con el encargado del Registro de las AFOCAT el
ingreso, salida y modificaciones que tuvieran lugar en el citado
Registro.
51
Revisa la administracin de la Central de Riesgos de

Siniestralidad.
Superintendencia y el marco legal de las AFOCAT, y proponer
al Intendente las sanciones por infracciones a la Ley General
y/o a la normatividad legal AFOCAT que correspondan.
b.

Participar, en concordancia con los lineamientos del Intendente de
Seguros a cargo del Departamento Supervisin de las AFOCAT,
conjuntamente con el Departamento de Supervisin de Riesgos de
Seguros de la Superintendencia Adjunta de Seguros,
la
Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta
de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al
Usuario, en el proceso de visitas de inspeccin de las Asociaciones
supervisadas a su cargo, para lo cual debe cumplir con las
Coordinar el proceso de preparacin de las visitas de
inspeccin de las AFOCAT en las etapas de planeacin,
ejecucin y elaboracin del informe, con el supervisor o
inspector de seguros. Efectuar las coordinaciones pertinentes
con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros de
la Superintendencia Adjunta de Seguros, la Superintendencia
Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora
Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario las
Unidades de Riesgos, para el mismo fin.
Participar en las visitas de inspeccin, ordinarias y/o
especiales, coordinar con el Intendente de Seguros a cargo del
Departamento de Supervisin de las AFOCAT y con el
supervisor de la Asociacin el alcance y los objetivos de la
visita de inspeccin, identificando los puntos crticos y los
riesgos en que estn incursos las operaciones y transacciones
que realizan las Asociaciones.
Coordinar la conformacin del equipo de inspeccin con el
Intendente de Seguros a cargo del Departamento de
Supervisin de las AFOCAT, el tiempo de duracin, la
participacin del personal en tanto dure la visita de inspeccin y
la elaboracin de la Directiva y de los Puntos crticos a
Ejecutar las visitas de inspeccin, de acuerdo con el
cronograma anual elaborado. Asignar las tareas a ejecutar a
los miembros del equipo de visita de inspeccin. Distribuir la
documentacin obtenida de la Asociacin al equipo de
inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo. A
recomendacin del Intendente de Seguros a cargo del
Departamento de Supervisin de las AFOCAT, dirigir la visita
de inspeccin, cumpliendo las funciones correspondientes al
Jefe de Supervisin.
52
Coordinar, planificar, organizar y supervisar los procesos de

ejecucin de las inspecciones de las AFOCAT, mediante la
aplicacin de los manuales tcnicos.
Durante la visita de inspeccin, coordinar, evaluar y supervisar
la evaluacin, de ser el caso, de los informes de los auditores
internos, mediante la aplicacin del Manual de Evaluacin de
Informes de Auditores Internos, a fin de ayudar a las AFOCAT
y Unidades de Auditora Interna a mejorar su sistema de control
interno.
Seguros de la Superintendencia Adjunta de Seguros, la
Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia
Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y
Servicios al Usuario, la elaboracin de los informes de visitas
de inspeccin, revisar, discutir y aprobar las observaciones,
conclusiones y recomendaciones. Supervisar la regularizacin
y/o subsanacin de las observaciones as como la
correspondientes de acuerdo con lo que establece la Ley y el
marco legal de las AFOCAT, si se prueba la existencia de la
falta cometida por la asociacin, director, funcionario o
empleado, de las Asociaciones y entidades bajo control y
supervisin.
Durante la visita de inspeccin, coordinar y supervisar la
evaluacin de normas de cumplimiento obligatorio dictadas por
la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones y el marco legal de las
AFOCAT.
Atender y absolver consultas en aspectos contables y de
auditora de las Asociaciones. Proponer, las acciones
correctivas.
Las dems funciones que le sean asignadas por sus
superiores.
c.
5.4.4

FUNCION BSICA
Desarrollar el proceso tcnico de evaluacin de las AFOCAT, velando por el cumplimiento
de la normatividad vigente y acorde con prcticas prudenciales de gestin de negocios,
verificando adems que las Asociaciones supervisadas administren y controlen
adecuadamente los riesgos que enfrentan. En esta parte, se constituye en su principal
funcin el evaluar permanentemente la informacin financiera y legal de la Asociacin a
53
nivel extra-situ, velando por la solvencia patrimonial de las mismas en resguardo de los
intereses de los asegurados. Es el encargado de llevar el Registro AFOCAT.
Apoyar al Jefe de Supervisin de Seguros en las visitas de inspeccin ordinarias y/o
especiales a desarrollarse en las Asociaciones a su cargo, examinando que las
operaciones, negocios y servicios de las entidades supervisadas se desarrollen dentro del
marco legal vigente y que se cumpla con la normatividad expedida por la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones y el marco legal de las AFOCAT.
a.

Desarrollar, en coordinacin con el Intendente de Seguros, el proceso de
anlisis y control de la solvencia de las Asociaciones supervisadas, para lo
AFOCAT a su cargo. Elaborar los informes de anlisis situacional,
mensuales, trimestrales y/o anuales, de las AFOCAT supervisadas,
Controlar la situacin econmico-financiera de las AFOCAT
supervisadas para lo cual debe tener como parmetros los
presupuestos formulados por ellas mismas, determinar las diferencias
ms significativas y solicitar a las Asociaciones mayor informacin o
aclaracin o tomar nota de los puntos crticos a fin de considerarlos en
la prxima visita y tomarlos en cuenta en la elaboracin del informe de
situacin de la Asociacin.
Efectuar el mantenimiento del Registro AFOCAT, a travs de la
actualizacin de la informacin de las AFOCAT de acuerdo a lo
establecido en el Reglamento AFOCAT, a fin de que no transgredan
las disposiciones del marco legal de las AFOCAT, para lo cual
deber:
Registrar la constitucin de las AFOCAT, as como las
modificaciones de su acto constitutivo o estatuto previa verificacin
del cumplimiento del procedimiento establecido por la
Superintendencia.
Registrar la cancelacin de la inscripcin de una AFOCAT en el
Registro, previa verificacin del cumplimiento de los requisitos y
procedimiento establecidos por la Superintendencia.
Registrar la clasificacin de las AFOCAT y el mbito de las
operaciones correspondientes a cada AFOCAT.
Verificar la entrega oportuna de los Certificados de vigencia de
Gerente General y Consejo Directivo, certificados de vigencia de
persona jurdica y certificado de poderes de las AFOCAT.
Inscribir en el folio correspondiente a cada AFOCAT, la modalidad de
servicio de transporte y tipo de vehculos con que operan sus
miembros y las modificaciones que se realicen .al mismo.
Inscribir y conservar en el legajo correspondiente a cada AFOCAT, la
Nota Tcnica AFOCAT que sustenta la aportacin anual.
Registrar en el folio correspondiente a cada AFOCAT, las sanciones
administrativas que le hayan sido aplicadas por la SBS.
54
Registrar en el folio correspondiente a cada AFOCAT que celebre,

los convenios entre AFOCAT Regionales o Provinciales para ampliar
el mbito de aplicacin del CAT en territorios continuos y los
Acuerdos de Concejo Regional o Concejo Municipal que los
aprueban, segn corresponda.
Inscribir y conservar la documentacin pertinente de otros actos
realizados por las AFOCAT que a juicio de la autoridad competente,
sean relevantes para su eficiente operacin.
de la Superintendencia Adjunta de Seguros la evaluacin de la
adecuada constitucin y suficiencia de las reservas tcnicas de las
Asociaciones supervisadas velando por el cumplimiento de la
Controla con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros
la evaluacin de la adecuada constitucin y suficiencia de las reservas
tcnicas, Notas tcnicas, Fondo de Solvencia de las AFOCAT, velando
por el cumplimiento de la normatividad vigente. Adems de otros temas
prudenciales.
Controla los lmites prudenciales y coordinar con el Departamento de
Supervisin de Riesgos de Seguros la verificacin de que el clculo del
Fondo de Solvencia de acuerdo con la normatividad y procedimientos
establecidos por la Superintendencia y en el Reglamento AFOCAT.
Proponer planes o programas para salvaguardar la solvencia de las
AFOCAT.
Controla que la informacin recibida de las AFOCAT supervisadas est
Reglamento AFOCAT; la misma que ser ingresada en el Registro de
las AFOCAT y/o en la Central de Riesgos de Siniestralidad,
respectivamente, de manera integra y oportuna.
Supervisar el manejo del Fondo y de la AFOCAT, sobre la base de la
informacin proporcionada por el Fiduciario y la propia AFOCAT.
Revisar que la informacin contable y financiera que respaldan al Fondo
y a la AFOCAT, recibida del Fiduciario y de las AFOCAT, est completa
y de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia y de lo
establecido en el Reglamento AFOCAT.
est involucrada la Asociacin a su cargo.
Auditores Externos.
De ser el caso, revisar que el programa de actividades del rea de
auditora interna de la Asociacin contemple la revisin de los riesgos
que enfrentan las AFOCAT supervisadas tal como dispone la
normatividad de la Superintendencia, as como observar el
cumplimiento del cronograma de actividades.
55

de Supervisin de las AFOCAT.
Se encarga de la administracin de la Central de Riesgos de
Siniestralidad.
Brinda apoyo legal en temas de anlisis y de seguimiento de todos los
aspectos legales relacionados con las AFOCAT.
supervisin de las AFOCAT.
de Anlisis y Supervisin de Servicios al Usuario el estudio de las
quejas y reclamos los usuarios, contra las Asociaciones supervisadas.
b.

Seguros en el proceso de visitas de inspeccin de las Asociaciones a su
cargo, en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del informe,
para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones:
lo dispuesto en la Directiva y verificar la situacin de la Asociacin
visitada.
Verificar la produccin reportada por la AFOCAT.
Evaluar la normatividad contable, las polticas y los procedimientos
que den soporte a la gestin de las entidades, con el fin de que
stas trabajen con eficiencia, eficacia y minimicen el riesgo de los
seguros.
Revisar la existencia de los activos que respalden las obligaciones
de la entidad, en funcin a los lmites establecidos por Ley, por la
normatividad dictada por esta Superintendencia y el marco legal de
las AFOCAT.
56

Seguros para su revisin e integracin al informe final de la
AFOCAT.
Proponer proyectos de sanciones cuando se detecten infracciones,
debiendo seguir las instancias respectivas.
Efectuar, en coordinacin con el Jefe de Supervisin Seguros o
Supervisor Principal de Seguros, el seguimiento de las
remitidos a las Asociaciones, con el fin de evaluar su cumplimiento.
c.
5.4.5

establecidos por.
FUNCION BSICA
Participar en el desarrollo del proceso tcnico de evaluacin de las AFOCAT, velando por
el cumplimiento de la normatividad vigente y acorde con prcticas prudenciales de
gestin de negocios, verificando adems que las Asociaciones supervisadas administren
y controlen adecuadamente los riesgos que enfrentan. En esta parte, se constituye en su
principal funcin el evaluar permanentemente la informacin financiera de la Asociacin a
nivel extra-situ, velando por la solvencia patrimonial de las mismas en resguardo de los
intereses de los asociados.
Apoyar al Jefe de Supervisin de Seguros en las visitas de inspeccin ordinarias y/o
especiales a desarrollarse en las AFOCAT a su cargo, examinando que las operaciones,
negocios y servicios de las AFOCAT supervisadas se desarrollen dentro del marco legal
vigente y que se cumpla con la normatividad expedida por la Superintendencia de Banca,
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones y el marco legal de las
AFOCAT.
En coordinacin con el Intendente de Seguros, el Jefe de Supervisin y/o el Supervisor
Principal de las AFOCAT, participa del diseo, desarrollo e implementacin de los
aplicativos necesarios para el mejor desempeo del departamento, as como del posterior
mantenimiento y mejoramiento de los mismos.
a.
Del Proceso de Supervisin Extra - Situ.

57

de anlisis y control de la solvencia de las AFOCAT supervisadas, para
AFOCAT a su cargo. Elaborar los informes de anlisis situacional,
mensuales, trimestrales y/o anuales, de las Asociaciones, aplicando los
Manuales de Supervisin vigentes.
Revisar la situacin econmico-financiera de las AFOCAT supervisadas
por ellas mismas, determinar las diferencias ms significativas y solicitar a
las empresas mayor informacin o aclaracin o tomar nota de los puntos
crticos a fin de considerarlos en la prxima visita y tomarlos en cuenta en
la elaboracin del informe de situacin de la Asociacin.
Revisa con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la
tcnicas, Notas tcnicas, Fondo de Solvencia de las AFOCAT, velando
por el cumplimiento de la normatividad vigente. Adems de otros temas
prudenciales.
Revisa el control de los lmites prudenciales y coordinar con el
que el clculo del Fondo de Solvencia de acuerdo con la normatividad y
AFOCAT. Proponer planes o programas para salvaguardar la solvencia
de las AFOCAT.
Revisa que la informacin recibida de las AFOCAT supervisadas est
Revisar el Fondo de Solvencia y coordinar con el Departamento de
Supervisin de Riesgos de Seguros la verificacin de que el clculo de
dicho fondo est de acuerdo con la normatividad y procedimientos
establecidos por la Superintendencia. Proponer planes o programas para
salvaguardar la solvencia de las AFOCAT.
Revisar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros el
cumplimiento de los lmites tcnicos prudenciales relacionados con el
Fondo, Fondo de Solvencia y Fondo Mnimo.
Revisar el manejo del Fondo y de la AFOCAT, sobre la base de la
informacin proporcionada por el Fiduciario y la propia AFOCAT.
Revisar que la informacin contable y financiera que respaldan al Fondo y
a la AFOCAT, recibida del Fiduciario y de las AFOCAT, est completa y
de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia y de lo establecido en
el Reglamento AFOCAT.
58
Colaborar con la elaboracin de los cuadros estadsticos, en los que est

involucrada la Asociacin a su cargo.
elaborar los informes de acuerdo con el Manual de Informes de Auditores
Externos.
Revisar, de ser el caso, que el programa de actividades del rea de
auditora interna de la Asociacin contemple la revisin de los riesgos que
enfrentan las AFOCAT supervisadas tal como dispone la normatividad de
la Superintendencia, as como observar el cumplimiento del cronograma
de actividades.
Recibir comunicaciones de las entidades supervisadas y dar atencin a
las mismas de acuerdo con la prioridad del caso, en coordinacin con el
Intendente de Seguros.
Realizar el diseo, desarrollo e implementacin de los aplicativos
necesarios para el mejor desempeo del departamento, as como de su
posterior mantenimiento y mejoramiento.
Apoya el mantenimiento del Registro de las AFOCAT.
Apoya en la correcta administracin de la Central de Riesgos de
Siniestralidad.
b.

Colaborar con el Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principal
de Seguros en el proceso de visitas de inspeccin de las Asociaciones a
su cargo, en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del
informe, para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones:
Proporcionar al Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principal de
Seguros, la informacin bsica necesaria para el anlisis previo a la visita
de inspeccin ya sea ordinaria o especial; as como, apoyar en la
lo dispuesto en la Directiva y verificar la situacin de la asociacin
visitada.
Durante la ejecucin de la visita de inspeccin, cumplir con las siguientes
funciones:
Revisar y analizar los saldos contables, y por consiguiente, verificar su
consistencia tcnica.
Verificar la produccin reportada por la AFOCAT.
59
Revisar la existencia de los activos que respalden las obligaciones de la

entidad, en funcin a los lmites establecidos por Ley, por la normatividad
dictada por esta Superintendencia y el marco legal de las AFOCAT.
Identificar y coordinar con el Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor
Principal de Seguros los puntos crticos no considerados en la visita, pero
que requieren ser abordados por su relevancia.
Elaborar el borrador del informe relacionado con la parte del proceso de
inspeccin asignada bajo su responsabilidad, y hacer entrega del mismo
al Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principal de Seguros
para su revisin e integracin al informe final de la Asociacin.
remitidos a las Asociaciones supervisadas, con el fin de evaluar su
cumplimiento.
Efectuar y revisar el cronograma de cumplimiento de las respuestas a las
c.

60
VI.
DEPARTAMENTO DE SUPERVISION DE RIESGOS DE SEGUROS

6.1. Funcin Bsica
El Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros es una unidad organizativa
dependiente de la Intendencia General de Seguros, encargada de realizar la evaluacin de los
riesgos tcnicos y de inversin relacionados con la consistencia de los portafolios de
inversiones, con el perfil y caractersticas de sus pasivos, a los que se encuentran afectas las
empresas del sistema de seguros y otras empresas supervisadas por la Superintendencia
Adjunta de Seguros. Cuando el caso lo amerite, brindar apoyo a las diferentes reas de la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones en
aspectos relativos al clculo actuarial.
6.2.

Riesgos de Seguros
Seguros
6.3.

6.3.1
FUNCIN BSICA
Planificar, organizar, dirigir y controlar las actividades del personal a su cargo,
orientadas a evaluar el grado de identificacin, medicin y reporte de los riesgos
tcnicos y de inversin, relacionados con la consistencia de los portafolios de
inversiones con el perfil y caractersticas de sus pasivos, mediante el anlisis de la
informacin remitida por las empresas de seguros y otras supervisadas por la
Superintendencia; as como, del anlisis in situ de las mismas.
a.
Supervisar los procesos, mtodos y procedimientos aplicados para

evaluacin de las empresas del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas, respecto de su exposicin a los riesgos tcnicos y riesgos de
inversin, de acuerdo a la normatividad, manuales y procedimientos tcnicos
de la Superintendencia.
b.
Supervisar la evaluacin de la gestin de los portafolios de inversin (poltica

de inversin, manual de polticas y procedimientos, entre otros) y de la
gestin de los riesgos tcnicos de las empresas del sistema asegurador y
otras empresas supervisadas.
c.
Supervisar la evaluacin de los procedimientos de administracin de activos

y pasivos de las empresas del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas.
61
d.
Supervisar la evaluacin de la estructura y composicin de los portafolios de

inversin y las obligaciones tcnicas de las empresas del sistema asegurador
y otras empresas supervisadas.
e.
Supervisar la evaluacin de las notas tcnicas de las empresas del sistema

asegurador y otras empresas supervisadas.
f.
Supervisar la verificacin del cumplimiento de los lmites de inversin de los

portafolios de las empresas del sistema asegurador.
g.
Supervisar la adecuada evaluacin de los mtodos de valorizacin de los

activos financieros de los portafolios de inversiones de las empresas del
sistema asegurador.
h.
Revisar y elevar al Intendente General de Seguros y Superintendente Adjunto

de Seguros, los informes de evaluacin de las empresas del sistema
asegurador y otras empresas supervisadas, en lo que respecta a los riesgos
de inversin y tcnicos, as como preparar todo informe que le sea asignado
al Departamento con relacin a esos riesgos.
i.
Coordinar con el Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros los

aspectos a evaluar para la inspeccin in situ, en lo referente a la correcta
aplicacin de las normas relacionadas a los riesgos de inversin y riesgos
tcnicos.
j.
Supervisar y coordinar la participacin del personal a su cargo en las visitas

de inspeccin ordinarias a las empresas del sistema asegurador y otras
empresas supervisadas.
k.
Supervisar y coordinar las visitas especiales en las empresas del sistema

asegurador y otras empresas supervisadas, a fin de validar u obtener
informacin importante para informes solicitados que se estn desarrollando.
l.
Proponer la elaboracin y/o modificacin de normas que tiendan a una mejor

administracin de los riesgos tcnicos y riesgos de inversin a los que se
encuentran expuestas las empresas del sistema asegurador y otras
m.
Proponer medidas correctivas si se detectan problemas en la gestin de

riesgos, infracciones a la Ley General y/o a la normatividad legal vigente,
previa coordinacin con los Departamentos de Supervisin del Sistema de
Seguros.
n.
Proponer y propender una cultura basada en riesgos.
o.
Supervisar la elaboracin de los informes necesarios que permitan atender

las consultas y/o solicitudes internas y externas referentes a las inversiones o
aspectos tcnicos de las empresas del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas.
p.
Brindar apoyo a las diferentes reas de la Superintendencia en temas

actuariales.
q.

62
r.
6.3.2
Las dems funciones que le sean encargadas por su jefe inmediato.

FUNCIN BSICA
Supervisar y evaluar el grado de identificacin, medicin, y reporte de los riesgos
tcnicos y de inversin relacionados con la consistencia de los portafolios de
inversiones, con el perfil y caractersticas de los pasivos, mediante el anlisis de la
informacin remitida por las mismas y el anlisis in situ.
Apoyar al Intendente de Seguros en sus actividades. Participar en las visitas de
inspeccin, ordinarias y especiales, a las compaas de seguros y otras empresas
supervisadas, en materia de riesgos tcnicos y riesgos de inversiones.
a.
Apoyar al Intendente de Seguros en la elaboracin del Plan de Trabajo del

Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros.
b.
Evaluar el nivel de exposicin a los riesgos tcnicos y riesgos de inversin de

las empresas del sistema asegurador y otras empresas supervisadas,
mediante el anlisis de la informacin remitida y anlisis in situ.
c.
Aplicar los manuales y procedimientos de supervisin de los riesgos tcnicos

y riesgos de inversin para las empresas del sistema asegurador y otras
empresas supervisadas, y proponer su mejoramiento al Intendente de
Seguros.
d.
Evaluar el riesgo de descalce de los portafolios de inversiones de las

empresas del sistema de asegurador.
e.
Preparar los informes de evaluacin de las empresas y del sistema

asegurador y otras empresas supervisadas, en lo que respecta a riesgos
tcnicos y de inversin, as como todo informe que le sea asignado con
relacin a esos riesgos.
f.
Evaluar y proponer la elaboracin y/o modificacin de normas para una mejor

administracin de los riesgos tcnicos y de inversin que enfrentan las
empresas del sistema asegurador y otras empresas supervisadas.
g.
Evaluar los mtodos de valorizacin de los activos financieros de los

portafolios de inversiones de las empresas del sistema asegurador y otras
h.
Evaluar la adecuada constitucin de las reservas tcnicas y margen de

solvencia de las empresas del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas.
i.
Disear y mejorar los procedimientos de supervisin de la administracin y

cobertura de riesgos tcnicos y riesgos de inversin de las empresas del
sistema asegurador y otras empresas supervisadas.
63
6.3.3
j.
Realizar las visitas especiales, cuando se le designe, a fin de investigar a

profundidad puntos crticos determinados y obtener informacin cualitativa.
Asimismo, participar en las visitas de inspeccin ordinarias.
k.
Proponer medidas correctivas por infracciones a la Ley General y/o la

normatividad legal vigente, de ser el caso.
l.
Elaborar los informes necesarios que permitan absolver las consultas y/o
solicitudes internas y externas referentes a los aspectos tcnicos y de
portafolios del sistema asegurador y otras empresas supervisadas.
m.
Realizar la evaluacin del adecuado requerimiento patrimonial para cubrir los

riesgos del portafolio de inversiones y riesgos tcnicos de cada una de las
empresas del sistema asegurador, de acuerdo con la normatividad vigente.
n.
Realizar la evaluacin de las notas tcnicas de las empresas del sistema

o.

p.

FUNCIN BSICA
Supervisar y evaluar el grado de identificacin, medicin, y reporte de los riesgos
tcnicos y de inversin relacionados con la consistencia de los portafolios de
a.
Participar en la elaboracin del Plan de Trabajo del Departamento de

Supervisin de Riesgos de Seguros.
b.
Evaluar el nivel de exposicin a los riesgos tcnicos y riesgos de inversin de

las empresas del sistema asegurador y otras empresas supervisadas,
mediante el anlisis de la informacin remitida y anlisis in situ, en caso sea
necesario.
c.

Seguros.
d.
Evaluar el riesgo de descalce de los portafolios de inversiones de las

empresas del sistema de seguros.
e.
Preparar los informes de evaluacin de las empresas del sistema asegurador

y otras empresas supervisadas en lo que respecta a riesgos de inversin y
64
tcnicos, as como todo informe que le sea asignado con relacin a esos
riesgos.
6.3.4
f.
Participar en la elaboracin y evaluacin de propuestas de normas para una

mejor administracin de los riesgos tcnicos y riesgos de inversin que
enfrentan las empresas del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas.
g.
Evaluar los mtodos de valorizacin de los activos financieros de los

portafolios de inversiones de las empresas del sistema asegurador y otras
h.
Evaluar la adecuada constitucin de las reservas tcnicas y margen de

solvencia de las empresas del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas.
i.
Disear y mejorar los procedimientos de supervisin de la administracin y

cobertura de riesgos tcnicos y riesgos de inversin de las empresas del
sistema asegurador y otras empresas supervisadas.
j.
Participar en las visitas de inspeccin, ordinarias y especiales, a fin de

investigar a profundidad puntos crticos determinados y obtener informacin
cualitativa respecto de los riesgos tcnicos y riesgos de inversin.
k.
Evaluar el adecuado requerimiento patrimonial para cubrir los riesgos

tcnicos de las empresas del sistema asegurador, de acuerdo a la
l.
Participar en la elaboracin de los informes necesarios que permitan absolver

las consultas y/o solicitudes internas y externas referentes a los aspectos
tcnicos y de inversin del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas.
m.
Realizar la evaluacin de las notas tcnicas de las empresas del sistema

n.

establecidos por la Alta Direccin
o.
FUNCIN BSICA
Evaluar el grado de identificacin, medicin, y reporte de los riesgos tcnicos y de
inversin relacionados con la consistencia de los portafolios de inversiones, con el
perfil y caractersticas de los pasivos, mediante el anlisis de la informacin remitida
por las mismas y el anlisis in situ.
a.
Participar en la evaluacin del nivel de exposicin a los riesgos tcnicos y

riesgos de inversin de las empresas del sistema asegurador y otras
65
empresas supervisadas, mediante el anlisis de la informacin remitida y

anlisis in situ.
b.

Seguros.
c.
Participar en la evaluacin del riesgo de descalce de los portafolios de

inversiones de las empresas del sistema de seguros.
d.
Preparar los informes de evaluacin de las empresas y del sistema

asegurador y otras empresas supervisadas, as como todo informe que le sea
asignado en cuanto a los riesgos tcnicos y riesgos de inversin.
e.
Realizar la adecuada valuacin de los activos financieros de los portafolios

de inversiones de las empresas del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas y preparar el informe respectivo.
f.
Participar en la evaluacin de la constitucin de las reservas tcnicas y

margen de solvencia de las empresas del sistema asegurador y otras
g.
Participar en el diseo de los procedimientos de supervisin de la

administracin y cobertura de riesgos tcnicos y de inversin de las
h.
Participar en las visitas de inspeccin, ordinarias y especiales, a fin de

investigar a profundidad puntos crticos determinados y obtener informacin
cualitativa.
i.
Participar en la elaboracin de los informes de evaluacin de las empresas y

del sistema asegurador y otras empresas supervisadas, as como todo
informe que le sea asignado.
j.
Participar en la evaluacin de propuestas de normas para una mejor

administracin de los riesgos tcnicos y de inversin que enfrentan las
k.
Facilitar al Intendente la informacin necesaria para determinar el alcance de

las inspecciones a las empresas del sistema asegurador y otras empresas
supervisadas, con respecto a los riesgos tcnicos y riesgos de inversin.
l.
Realizar la supervisin de aquellos aspectos cualitativos (manuales de

control de riesgos, manuales de polticas y procedimientos, entre otros) en la
gestin de las carteras de inversiones y aspectos tcnicos de las empresas
del sistema asegurador y otras empresas supervisadas, de manera extra situ
e in situ.
m.
Evaluar la estructura y composicin de los portafolios de inversin y las

obligaciones tcnicas de las empresas del sistema asegurador.
n.
Participar en la elaboracin de los informes necesarios que permitan absolver

aspectos tcnicos del sistema asegurador y otras empresas supervisadas.
66
6.3.5
o.
Evaluar las notas tcnicas de las empresas del sistema asegurador y otras
empresas supervisadas, de acuerdo con la regulacin vigente.
p.
Participar la evaluacin del adecuado requerimiento patrimonial para cubrir

los riesgos tcnicos de cada una de las empresas del sistema asegurador, de
acuerdo a la normatividad vigente.
q.

r.
FUNCIN BSICA
Participar en la evaluacin del grado de identificacin, medicin, y reporte de los
riesgos tcnicos y de inversin relacionados con la consistencia de los portafolios de
a.
Apoyar en la elaboracin de los informes de evaluacin de los riesgos

tcnicos y riesgos de inversin de las empresas y del sistema asegurador y
otras empresas supervisadas.
b.
Participar en las visitas de inspeccin, ordinarias y especiales.
c.

Seguros.
d.
Apoyar en la supervisin de aquellos aspectos cualitativos (manuales de

control de riesgos, manuales de polticas y procedimientos, entre otros) en la
gestin de las carteras de inversiones y aspectos tcnicos de las empresas
del sistema asegurador y otras empresas supervisadas, de manera extra situ
e in situ.
e.
Apoyar en la evaluacin de la estructura y composicin de los portafolios de

inversin y las obligaciones tcnicas de las empresas del sistema
asegurador.
f.
Apoyar en la elaboracin de los informes necesarios que permitan absolver

aspectos tcnicos del sistema asegurador y otras empresas supervisadas.
g.
Supervisar el cumplimiento de los lmites de inversin de las empresas del

sistema asegurador.
h.
Participar en la evaluacin de las notas tcnicas de las empresas del sistema

asegurador y otras empresas supervisadas, de acuerdo con la regulacin
vigente.
67
i.
Elaborar las estadsticas necesarias para realizar las labores de supervisin y

monitoreo de los portafolios de inversin y de las obligaciones tcnicas de las
j.

k.
68
VII.
DEPARTAMENTO DE SUPERVISION DE RIESGOS DE REASEGUROS

7.1.
Funcin Bsica
El Departamento de Supervisin de Riesgos de Reaseguros, es la unidad organizativa
dependiente de la Intendencia General de Seguros, que vela por la adecuada identificacin,
medicin y supervisin del riesgo de reaseguros en las operaciones de las empresas de
seguros y/o reaseguros. El Riesgo de Reaseguros comprende las prdidas econmicas y
financieras que pueden derivarse de la contratacin de reaseguros, considerando el riesgo de
suscripcin, riesgo de insolvencia del reasegurador, riesgo crediticio, riesgo pas y riesgo de
retenciones por encima de la capacidad patrimonial de las empresas de seguros,
comprometiendo en cada caso la solvencia. Para la empresa de reaseguros, el riesgo est en
la cedente y la administracin que esta empresa tiene del riesgo de seguro, la aplicacin de
una tarifa adecuada y el riesgo de correr la suerte de la cedente.
7.2.
de Riesgos de Reaseguros
Seguros
7.3.

7.3.1
FUNCIN BSICA
Planificar, organizar, dirigir y controlar la supervisin in-situ y extra-situ del riesgo de
reaseguros, verificando la existencia de polticas de cesin de riesgos aprobadas en
un Plan de Reaseguros, la existencia de activos reales en las cuentas corrientes y
siniestros por cobrar a cargo de los reaseguradores, la detraccin correcta de las
reservas tcnicas cedidas segn los lmites de los contratos de reaseguros
automticos y facultativos correspondientes, el correcto clculo de los cmulos
retenidos y la reserva catastrfica, en cumplimiento de la normativa vigente.
Proponer y coordinar la elaboracin de normas que permitan contar con informacin
para la administracin prudencial del riesgo, identificar puntos crticos, evaluar la
transparencia de los sistemas y dictar pautas de gestin y control del riesgo de
reaseguros.
Proponer al Intendente General de Seguros en coordinacin con los Departamentos
de Supervisin del Sistema de Seguros, las medidas correctivas, sealar las faltas
cometidas por las empresas de seguros, relacionadas con el riesgo de reaseguros
a.
Elaborar el Cronograma de Trabajo, el Plan Operativo y de Desarrollo del

Departamento de Supervisin de Riesgos de Reaseguros.
69
b.
Supervisar y coordinar la elaboracin y actualizacin de manuales y guas de

supervisin in situ y extra situ del riesgo de reaseguros.
c.
Controlar la correcta administracin de los sistemas de explotacin de la

informacin de reaseguros, recibida por va electrnica.
d.
Proponer y coordinar la informacin del riesgo de reaseguros que debe

publicarse en los boletines de seguros y en el sitio web de la
superintendencia.
e.
Supervisar que la cesin contenida en los contratos de reaseguros

proporcionales y no proporcionales respondan a un anlisis tcnico del riesgo
y que est aprobada por el Directorio de cada empresa supervisada en el
Plan Anual de Reaseguros.
f.
Supervisar que las primas cedidas a los reaseguradores, los saldos de

cuentas corrientes, las provisiones y las reservas cedidas contenidos en los
reportes sobre operaciones de reaseguros, se encuentren sustentados en
contratos de reaseguros vlidos y coincidan con la informacin contenida en
los estados financieros de la empresa.
g.
Supervisar que las empresas de seguros y de reaseguros establezcan

provisiones tcnicas por los montos de reaseguros cedidos a empresas
extranjeras de reaseguros que resulten vulnerables de acuerdo a la
normativa vigente.
h.
Supervisar que las empresas de seguros y de reaseguros establezcan los

sistemas de control y medicin adecuada del riesgo, para conocer la prdida
mxima probable (PML) y los cmulos retenidos en los ramos de incendio,
lneas aliadas lucro cesante y terremoto, de acuerdo a la Nota Tcnica
CISMID aprobada por la Superintendencia.
i.
Supervisar y coordinar la elaboracin de la Directiva de Visita de Inspeccin

para el riesgo de reaseguros y el memorndum de requerimiento de
informacin, basados en los puntos crticos obtenidos en el departamento.
j.
Supervisar en visita de inspeccin se evale el clculo de las bases de

datos que sustenten los cmulos catastrficos y establecimiento de las
reservas catastrficas por parte de las compaas de seguros.
k.
Supervisar los siniestros por cobrar a cargo de reaseguradores asimismo,

supervisar la existencia de coberturas y el cumplimiento de las condiciones
estipuladas en los contratos de reaseguros.
l.
Proponer y coordinar la elaboracin de normas y modificaciones a las

normas vigentes, con la finalidad de mejorar el anlisis y supervisin de los
reaseguros.
m.
Velar por el cumplimiento de la normativa sobre reaseguros que dicte la

Superintendencia.
n.

70
o.
7.3.2
.
FUNCIN BSICA
Supervisar y evaluar en forma permanente el riesgo de reaseguros de las empresas
del sistema asegurador, utilizando las herramientas de alerta temprana, la informacin
del SISCOR y la informacin proveniente de las clasificadoras de riesgo internacional
sobre la calidad de los reaseguradores extranjeros.
Participar como jefe en las visitas de inspecciones especiales de las empresas de
seguros y/o reaseguros y otras empresas supervisadas, segn requerimiento del
Proponer, elaborar y evaluar proyectos normativos para el adecuado control y
supervisin del riesgo de reaseguros.
a. Analizar el Plan Anual de Reaseguros de las empresas de seguros a su cargo
para determinar las polticas de cesin de contratos automticos y facultativos,
as como el cumplimiento de los dems requisitos establecidos en la normativa
vigente.
b. Examinar los contratos de reaseguros automticos, de acuerdo con la normativa
vigente, e identificar sus principales condiciones: modalidad, vigencia, coberturas,
exclusiones, lmites de cesin, clusulas importantes y la distribucin de
reaseguradores.
c. Analizar e interpretar los estados financieros, ndices y ratios de reaseguros
correspondientes a las empresas supervisadas.
d. Elaborar informes sobre la evaluacin de los estados financieros y la informacin
presentada por las empresas de seguros en los reportes obtenidos del SISCOR,
respecto a primas cedidas, calificacin de reaseguradores, informacin
estadstica sobre operaciones con el mercado extranjero, siniestros por cobrar,
cuentas corrientes, provisiones, y otros que se le indiquen.
e. Comparar los estados financieros con la informacin presentada en los reportes
sobre operaciones de reaseguros obtenidos del SISCOR, respecto a primas
cedidas por riesgos, cuentas corrientes y provisiones.
f.
Verificar las estructuras de los contratos de reaseguros automticos informadas

por las empresas de seguros y compararlas con los lmites de cesin sealados
en el Plan Anual de Reaseguros y los contratos de reaseguros.
g. Determinar puntos crticos o alertas que sirvan de base para las visitas de
inspeccin de las empresas supervisadas.
h. Coordinar con los Departamentos de Supervisin del Sistema de Seguros el
planeamiento de las visitas de inspeccin correspondientes a las empresas
supervisadas a su cargo para establecer los aspectos a evaluar y la informacin
requerida.
71
i.
Participar en los procesos de inspecciones ordinarias de las empresas

supervisadas para la evaluacin de los riesgos de reaseguros, en funcin de los
puntos crticos determinados de manera previa y de acuerdo a la directiva de la
j.
Verificar in situ que las empresas supervisadas efecten un adecuado control de

sus contratos de reaseguros automticos y facultativos, as como de los
principales siniestros por cobrar a reaseguradores y coaseguradores.
k. Evaluar in situ el clculo de las reservas tcnicas por siniestros y por primas que
corresponden a los reaseguros cedidos, a travs del correcto registro de la
documentacin sustentatoria.
l.
Evaluar in situ las cuentas corrientes con reaseguradores y coaseguradores y

verificar que se constituyan las provisiones respectivas de acuerdo a la
antigedad de las partidas.
m. Proponer al Intendente las infracciones a la Ley General y/o normativa vigente en

materia de reaseguros, presentando el informe correspondiente.
n. Ejecutar y supervisar en calidad de jefe, los procesos de inspecciones especiales,
cuando se le designe, a fin de investigar los puntos crticos y determinar las
medidas correctivas y recomendaciones necesarias.
o. Proponer, elaborar y evaluar proyectos normativos, manuales y guas de
supervisin del riesgo de reaseguros.
p. Elaborar los informes necesarios que permitan absolver las consultas y/o
solicitudes internas y externas sobre aspectos de seguros y/o reaseguros que le
requieran.
q. Implementar y supervisar, dentro del mbito de su competencia, el
r.
7.3.3

FUNCIN BSICA
Realizar la evaluacin permanente del riesgo de reaseguros en las empresas del
sistema asegurador asignadas, utilizando las herramientas de alerta temprana, la
informacin del SISCOR y la informacin proveniente de las clasificadoras de riesgo
internacional sobre la calidad de los reaseguradores extranjeros.
Participar en las visitas de inspecciones ordinarias y especiales de las empresas del
sistema asegurador, donde tendr a cargo la evaluacin del riesgo de reaseguros en
concordancia con los puntos crticos determinados de manera previa y de acuerdo a
la directiva de la visita de inspeccin.
Participar en la elaboracin y evaluacin de proyectos normativos para el adecuado
control y supervisin del riesgo de reaseguros.
72
a.
Analizar el Plan Anual de Reaseguros de las empresas de seguros a su

cargo para determinar las polticas de cesin de contratos automticos y
facultativos, as como el cumplimiento de los dems requisitos
establecidos en la normativa vigente.
b.
Examinar los contratos de reaseguros automticos, de acuerdo con la

normativa vigente, e identificar sus principales condiciones: modalidad,
vigencia, coberturas, exclusiones, lmites de cesin, clusulas
importantes y la distribucin de reaseguradores.
c.
Analizar e interpretar los estados financieros, ndices y ratios de

reaseguros correspondientes a las empresas supervisadas a su cargo.
d.
Elaborar informes sobre la evaluacin de los estados financieros y la

informacin presentada por las empresas de seguros en los reportes
obtenidos del SISCOR, respecto a primas cedidas, calificacin de
reaseguradores, informacin estadstica sobre operaciones con el
mercado extranjero, siniestros por cobrar, cuentas corrientes,
provisiones, y otros que se le indiquen.
e.
Comparar los estados financieros con la informacin presentada en los

reportes sobre operaciones de reaseguros obtenidos del SISCOR,
respecto a primas cedidas por riesgos, cuentas corrientes y provisiones.
f.
Verificar las estructuras de los contratos de reaseguros automticos

informadas por las empresas de seguros y compararlas con los lmites de
cesin sealados en el Plan Anual de Reaseguros y los contratos de
reaseguros.
g.
Establecer puntos crticos o alertas que sirvan de base para las visitas de
inspeccin de las empresas de seguros a su cargo.
h.
Coordinar con los Departamentos de Supervisin del Sistema de

Seguros, el planeamiento de las visitas de inspeccin correspondientes a
las empresas de seguros a su cargo para establecer los aspectos a
evaluar y la informacin requerida.
i.
Participar en las visitas de inspecciones ordinarias y especiales de las

empresas supervisadas para la evaluacin de los riesgos de reaseguros,
en funcin de los puntos crticos determinados de manera previa y de
acuerdo a la directiva correspondiente.
j.
Verificar in situ que las empresas supervisadas efecten un adecuado

control de sus contratos de reaseguros automticos y facultativos, la
formalizacin de los contratos de reaseguros, as como la administracin
de los siniestros por cobrar a reaseguradores y coaseguradores.
k.
Evaluar in situ el clculo de las reservas tcnicas por siniestros y por

primas que corresponden a los reaseguros cedidos, a travs del correcto
registro de la documentacin sustentatoria.
l.
Revisar in situ las cuentas corrientes con reaseguradores y/o

coaseguradores y verificar la informacin reportada a la
73
Superintendencia, as como que se constituyan las provisiones

respectivas de acuerdo a la antigedad de las partidas.
7.3.4
m.
Participar en la elaboracin y evaluacin de proyectos normativos,

manuales y guas de supervisin del riesgo de reaseguros.
n.
Elaborar los informes necesarios que permitan absolver las consultas y/o
solicitudes internas y externas sobre aspectos de seguros y/o reaseguros
que le requieran.
o.

p.
FUNCIN BSICA
Evaluar en forma permanente el riesgo de reaseguros en las empresas del sistema
asegurador asignadas, utilizando las herramientas de alerta temprana, la informacin
del SISCOR y la informacin proveniente de las clasificadoras de riesgo internacional
sobre la calidad de los reaseguradores extranjeros.
Participar en los procesos de inspecciones ordinarias y especiales de las empresas
del sistema asegurador, donde tendr a cargo la evaluacin del riesgo de reaseguros
en concordancia con los puntos crticos determinados de manera previa y de acuerdo
a la directiva de la visita de inspeccin.
a.
Analizar el Plan Anual de Reaseguros de las empresas de seguros a su

cargo para determinar las polticas de cesin de contratos automticos y
facultativos, as como el cumplimiento de los dems requisitos establecidos
en la normativa vigente.
b.

vigencia, coberturas, exclusiones, lmites de cesin, clusulas importantes y
la distribucin de reaseguradores.
c.
Analizar e interpretar los estados financieros, ndices y ratios de reaseguros

correspondientes a las empresas supervisadas a su cargo.
d.

reaseguradores, informacin estadstica sobre operaciones con el mercado
extranjero, siniestros por cobrar, cuentas corrientes, provisiones, y otros que
se le indiquen.
e.

reportes sobre operaciones de reaseguros obtenidos del SISCOR, respecto a
primas cedidas por riesgos, cuentas corrientes y provisiones.
74
f.

reaseguros.
g.
Determinar la Prctica Insegura del Sistema Asegurador, verificando la

calificacin de vulnerabilidad de los reaseguradores con empresas
clasificadores de riesgo de prestigio internacional y la informacin del
mercado reasegurador internacional encontrada en pginas webs
autorizadas.
h.
Establecer puntos crticos o alertas que sirvan de base para las visitas de
inspeccin de las empresas de seguros a su cargo.
i.
Coordinar con los Departamentos de Supervisin del Sistema de Seguros, el

planeamiento de las visitas de inspeccin correspondientes a las empresas
de seguros a su cargo para establecer los aspectos a evaluar y la
informacin requerida.
j.
Participar en las visitas de inspecciones ordinarias y especiales de las

empresas supervisadas para la evaluacin de los riesgos de reaseguros, en
funcin de los puntos crticos determinados de manera previa y de acuerdo a
la directiva correspondiente.
k.

l.

.
7.3.5
FUNCIN BSICA
Participar en la evaluacin permanente del riesgo de reaseguros en las empresas del
sistema asegurador asignadas, utilizando las herramientas de alerta temprana, la
informacin del SISCOR y la informacin evaluacin proveniente de las clasificadoras
de riesgo internacional sobre la calidad de los reaseguradores.
Apoyar en los procesos de inspecciones ordinarias y especiales de las empresas del
sistema asegurador para la evaluacin del riesgo de reaseguros en concordancia con
los puntos crticos determinados de manera previa y de acuerdo a la directiva de la
a.
Analizar el Plan Anual de Reaseguros de las empresas de seguros a su cargo

para determinar las polticas de cesin de contratos automticos y
facultativos, as como el cumplimiento de los dems requisitos establecidos
en la normativa vigente.
b.

vigencia, coberturas, exclusiones, lmites de cesin, clusulas importantes y
la distribucin de reaseguradores.
75
c.
Analizar e interpretar los estados financieros, ndices y ratios de reaseguros

correspondientes a las empresas supervisadas a su cargo.
d.

reaseguradores, informacin estadstica sobre operaciones con el mercado
extranjero, siniestros por cobrar, cuentas corrientes, provisiones, y otros que
se le indiquen.
e.

reportes sobre operaciones de reaseguros obtenidos del SISCOR, respecto a
primas cedidas por riesgos, cuentas corrientes y provisiones.
f.

reaseguros
g.
Elaborar trimestralmente los cuadros estadsticos de riesgos de reaseguros

del sistema asegurador para el Boletn de Seguros.
h.
Mantener actualizada la base de datos de reaseguradores del SISCOR.
i.
Determinar puntos crticos o alertas que sirvan de base para las visitas de
inspeccin de las empresas de seguros que le sean asignadas.
j.
Apoyar en el desarrollo de las visitas inspeccin, segn los aspectos a evaluar

que le sean encargados, bajo la supervisin del Supervisor Principal de
Seguros o del Jefe de Supervisin.
k.

l.
Las dems actividades que le sean asignadas por su jefe inmediato
76
VIII.
DEPARTAMENTO DE REGISTROS DEL SISTEMA DE SEGUROS

8.1.
Funcin Bsica
Llevar y administrar el Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros, analizar y supervisar a
los intermediarios y auxiliares de seguros y Empresas extranjeras de Reaseguros inscritas en el
mencionado Registro; as como llevar y administrar el Registro de Plizas de Seguro y Notas
Tcnicas.
8.2.
Organigrama de los Puestos de Trabajo

Departamento de Registros del
Sistema de Seguros
Seguros
8.3.
Descripcin y Especificaciones de los Puestos de Trabajo

8.3.1.
FUNCIN BSICA
Programar, dirigir, coordinar y supervisar el proceso de evaluacin e inspeccin de los
intermediarios y auxiliares de seguros inscritos en el Registro de Intermediarios y
Auxiliares de Seguros, que lleva esta Superintendencia; organizar y administrar el
Registro de Plizas de Seguro y Notas Tcnicas; dirigiendo el proceso de codificacin
y registro de los modelos de las plizas que presenten las compaas de seguros de
manera previa a su utilizacin en el mercado, as como la actualizacin de los
modelos registrados y dirigir el Departamento de Registros del Sistema de Seguros.
a.
Supervisar el proceso de control de postulantes, evaluacin, admisin y

registro de nuevos intermediarios de seguros, auxiliares de seguros y
empresas extranjeras de reaseguro.
b.
Absolver consultas que en forma verbal o escrita se formule sobre el Registro

de Intermediarios y Auxiliares de Seguros o sobre el Registro de Plizas de
Seguro y Notas Tcnicas en coordinacin con los Departamentos de Anlisis
y Supervisin del Sistema de Seguros o el Departamento Legal de la
Superintendencia, si este fuera el caso.
c.
Supervisar y visar los proyectos de normas, oficios y otros documentos

relativos a Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros o al Registro
de Plizas de Seguro y Notas Tcnicas.
77
d.
Supervisar el cumplimiento de los requisitos establecidos en el Reglamento

del Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros por las personas
naturales y jurdicas que solicitan autorizacin para el ejercicio de la actividad
supervisada e inscripcin en el mencionado registro y formular las
observaciones que correspondan si fuere necesario.
e.
Elaborar y/o supervisar la elaboracin de Informes relativos a los asuntos de

competencia del Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros y del
Registro de Plizas de Seguro y Notas Tcnicas.
f.
Supervisar o elaborar Proyectos de Oficios en respuesta a las solicitudes de

otras instituciones y de personas naturales o jurdicas supervisadas que sean
de competencia del Departamento de Registros del Sistema de Seguros.
g.
Supervisar el anlisis de las comisiones de intermediacin de seguros

percibidas por los intermediarios y honorarios de los ajustadores y peritos de
seguros y elaborar los cuadros estadsticos correspondientes para su
publicacin en la pgina Web Institucional.
h.
Supervisar el desarrollo del proceso de visita de inspeccin a los

intermediarios y auxiliares de seguros y evaluar los resultados de dichas
visitas, comunicar las observaciones a que hubiere lugar y supervisar el
levantamiento de las mismas por el supervisado.
i.
Supervisar la presentacin oportuna y el anlisis a los estados financieros

presentados por los intermediarios y auxiliares de seguros persona jurdica,
y tomar conocimiento de las memorias que contengan los estados financieros
de las empresas extranjeras de reaseguro.
j.
Supervisar que las personas naturales o jurdicas inscritas en el Registro de

Intermediarios y Auxiliares de Seguros cumplan con los requisitos de
habilitacin para el ejercicio de la actividad, de acuerdo a las normas que los
regulan.
k.
Supervisar el cumplimiento de la obligacin de los intermediarios y Auxiliares

de seguros y de los representantes de las empresas extranjeras de
reaseguros inscritas en el Registro, de informar a la Superintendencia las
modificaciones en la informacin brindada al momento de su inscripcin en el
registro y la conservacin y registro de dicha informacin..
l.
Supervisar que las reaseguradoras extranjeras inscritas en el Registro,

mantengan una calificacin de por lo menos no vulnerables.
m.
Supervisar la actualizacin de la informacin en la pgina Web de la

Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos
de Pensiones y en el SISCOR relacionada al Registro de Intermediarios y
Auxiliares de Seguros y al Registro de Plizas de Seguro y Notas Tcnicas.
n.
Evaluar las quejas o denuncias formuladas por el pblico usuario, contra los
intermediarios o auxiliares de seguros, inscritos en el Registro que sean
remitidas en consulta por la Plataforma de Atencin al Usuario, o que hayan
sido presentadas de manera directa por las empresas de seguros u otros
supervisados; opinar sobre la procedencia de dar inicio al Procedimiento
Administrativo Sancionador e iniciarlo y tramitarlo, cuando corresponda.
78
o.
Supervisar la elaboracin de propuestas de normatividad con el fin de

mejorar el control y supervisin de los intermediarios y auxiliares de seguros,
as como de asuntos relacionados al registro de Plizas de Seguro y Notas
Tcnicas.
p.
Supervisar que las personas naturales y/o jurdicas inscritas en el Registro

de intermediarios y auxiliares de seguros, cumplan con las sanciones les
hubieren sido impuestas que como resultado de un procedimiento
administrativo sancionador.
q.
Supervisar la atencin y orientacin a los postulantes, intermediarios y

auxiliares de seguros persona natural o persona jurdica, en todo lo
relacionado con el proceso de evaluacin, registro.
r.
Implementar y mantener actualizado el Registro de Plizas de Seguro y Notas

Tcnicas de Seguros.
s.
Supervisar y evaluar los documentos que de acuerdo a las normas y

reglamentos emitidos por esta Superintendencia, comprenden las Plizas de
Seguros y Notas Tcnicas, que sean remitidos por las empresas de seguros de
manera previa a su aplicacin y utilizacin en el mercado de seguros.
Codificar y Registrar los documentos que conforman la Pliza de Seguros y la
Nota Tcnica, de manera previa a su comercializacin
t.
8.3.2.
u.
Supervisar la actualizacin de la informacin relativa a los modelos de

Plizas de Seguro que comercializan las empresas del sistema de seguros
nacional que se publica en la pgina Web de la Superintendencia.
v.

w.
Elaborar informes relativos a asuntos relacionados con el Registro de Plizas y

Notas Tcnicas de Seguros y las dems actividades que le sean asignadas
por su jefe inmediato.

FUNCIN BSICA
Desarrollar el proceso tcnico de evaluacin e inspeccin de los intermediarios y de los
auxiliares de seguros, de acuerdo a la normatividad de la Superintendencia y la
legislacin vigente a efectos de llevar a cabo las visitas de inspeccin.
a.
Llevar el proceso de inscripcin de postulantes al Registro de Intermediarios

y Auxiliares de Seguros persona jurdica, brindndoles orientacin sobre los
procedimientos correspondientes y dems asuntos administrativos
b.
Revisar que la informacin financiera recibida de los intermediarios y

auxiliares de seguros est completa y de acuerdo a los requerimientos
establecidos por la Superintendencia.
79
c.
Analizar la consistencia de los estados financieros reportados por los

intermediarios y auxiliares de seguros, efectuando las observaciones a que
hubiere lugar y cruzar dicha informacin con la reportada por las empresas
de seguros, respecto al pago de comisiones de agenciamiento u honorarios a
intermediarios y auxiliares de seguros.
d.
Controlar que los intermediarios y Auxiliares de seguros persona jurdica,

cumplan con presentar la informacin relativa a sus estados financieros, y
dems informacin complementaria relativa a la empresa supervisada y al
ejercicio de la actividad autorizada, en la forma y plazos previstos por las
normas que los regulan.
e.
Ingresar la informacin financiera y registrar la informacin complementaria

de los intermediarios y auxiliares personas jurdicas al SISCOR.
f.
Elaborar informes estadsticos en base a la informacin financiera recibida,

para su publicacin en la pgina Web institucional y en el boletn
correspondiente a los intermediarios y auxiliares personas jurdicas.
g.
Coordinar y planificar las visitas de inspeccin, ordinarias y especiales,

dirigidas a los intermediarios y auxiliares de seguros persona jurdica.
h.
Dirigir y desarrollar el proceso de visita de inspeccin a los intermediarios y

auxiliares de seguros personas jurdicas.
i.
Elaborar el proyecto del informe de visita de inspeccin y someterlo a la

revisin del Intendente, con el fin de verificar que los puntos crticos y otros
aspectos observados previstos en el alcance la visita, estn considerados y
las acciones de supervisin se hayan efectuado de acuerdo con los
j.
Apoyar y/o hacer el seguimiento de las recomendaciones planteadas en los

informes de inspeccin y oficios remitidos a los intermediarios o auxiliares de
seguros, con el fin de evaluar su cumplimiento. Evaluar el cronograma de
cumplimiento de las respuestas a las recomendaciones de la
Superintendencia.
k.
Mantener actualizada en el aplicativo SISCOR, la informacin relativa a los

intermediarios y auxiliares de seguros persona jurdica, relativa a la
composicin de los rganos sociales de las personas jurdicas inscritas en el
Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros,, verificando la
formalizacin de su designacin o renuncia y el cumplimiento de los
requerimientos administrativos, estatutarios y , legales de acuerdo a la
normatividad vigente que los rige.
l.
Velar por el cumplimiento de la normatividad dictada por la Superintendencia,

identificar las infracciones en que hayan incurrido las empresas supervisadas
o los representantes de las mismas, mediante el inicio de las indagaciones
previas, opinando acerca de la procedencia de dar inicio al procedimiento
administrativo sancionador.
m.
Atender los requerimientos de las entidades supervisadas de acuerdo con los

procedimientos establecidos y dando atencin a lo solicitado, dentro de los
plazos previstos en dichos procedimientos.
80
8.3.3.
n.
Atender las solicitudes de autorizacin que presenten las personas jurdicas

inscritas en el Registro, verificando el cumplimiento de los requisitos
establecidos en el procedimiento TUPA correspondiente, siguiendo el
procedimiento interno establecido, dentro de los plazos correspondientes.
o.
Evaluar y controlar el cumplimiento de las condiciones de habilitacin

establecidas normativamente, para el ejercicio de la actividad autorizada de
los intermediarios y auxiliares de seguros persona jurdica, inscritos en el
Registro y proceder a su inhabilitacin en caso de incumplimiento.
p.
Mantener actualizada la informacin relativa a los intermediarios y auxiliares

de seguros persona jurdica y empresas extranjeras de reaseguros inscritas
en el registro, que se publica en la pgina Web de la Superintendencia de
q.
Elaborar y o evaluar propuestas de normatividad con el fin de mejorar el

control y supervisin de los intermediarios y auxiliares de seguros.
r.
Elaborar informes formulando opinin respecto de las quejas o denuncias

relativas al ejercicio de la actividad autorizada por los intermediarios y
auxiliares de seguros, persona jurdica, presentadas en la Plataforma de
Atencin al Usuario de la Superintendencia por los usuarios, que sean
remitidas en consulta, y emitir opinin.
s.
Evaluar las quejas o denuncias que presenten las empresas de seguros

contra los intermediarios y auxiliares de seguros y viceversa, emitiendo
opinin acerca de la posible existencia de infraccin y de la procedencia de
dar inicio a un procedimiento administrativo sancionador.
t.
Llevar el control del cumplimiento de las sanciones impuestas a los

intermediarios y auxiliares de seguros persona jurdica, a consecuencia lo
resuelto en los procedimientos administrativos sancionadores. .
u.
Elaborar proyectos de oficio sobre consultas realizadas por instituciones

pblicas, privadas y pblico en general y elaborar informes para dar atencin
a las solicitudes de acceso a la informacin pblica, relativas al Registro de
Intermediarios y Auxiliares de Seguros.
v.
Atender las consultas de carcter tcnico que les sean requeridas.
w.

x.

FUNCIN BSICA
Mantener ordenado y actualizado los registros de seguros de la Superintendencia
siguiendo los procesos tcnicos respectivos y desarrollar la evaluacin e inspeccin
de los corredores y de los auxiliares de seguros personas naturales.
81
a.
Llevar el control de postulantes persona natural al Registro de Intermediarios

y Auxiliares de Seguros, verificando el cumplimiento de los requisitos
establecidos en el procedimiento TUPA correspondiente y sometindose a
los procedimientos internos aplicables.
b.
Ingresar a SISCOR, los datos correspondientes a cada postulante, y elaborar

los reportes de informacin que le sean requeridos.
c.
Analizar los reportes de comisiones de intermediacin de seguros percibidas

por los intermediarios y honorarios de los ajustadores y peritos de seguros,
persona natural y efectuar su comparacin con la informacin relativa a
pagos de comisiones y honorarios reportada por las empresas de seguros.
d.
Revisar que la informacin correspondiente a los intermediarios y auxiliares

de seguros persona natural, sea remitida a la Superintendencia, en la forma
y plazos establecidos en las normas vigentes que les son aplicables..
e.
Registrar y mantener actualizada en el sistema de Intermediarios y Auxiliares

de Seguros del aplicativo SISCOR, la informacin econmica y
complementaria. relativa a los datos brindados a la Superintendencia al
momento de solicitar la inscripcin en el Registro,
f.
Elaborar el ranking correspondiente a los intermediarios y auxiliares de

seguros, personas naturales, que se publica peridicamente en el boletn de
la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradores Privadas de
g.
Coordinar con el jefe de visita, su participacin en las visitas de inspeccin

ordinarias o especiales que realice el Departamento de registros del Sistema
de Seguros, realizando las labores que le sean encomendadas y presentando
oportunamente los informes y anlisis que le sean requeridos..
h.
Apoyar y/o hacer el seguimiento de las recomendaciones efectuadas en los

informes de visita de inspeccin y oficios remitidos a los intermediarios o
auxiliares de seguros, con el fin de evaluar su cumplimiento dentro de los
plazos y/o cronograma sealado por la Superintendencia.
i.
Mantener actualizada la informacin sobre los intermediarios y auxiliares de

seguros persona natural, que trabajen en calidad de exclusivos, en una
empresa inscrita en el Registro.
j.
Brindar orientacin acerca de los procedimientos de admisin e inscripcin

de los intermediarios y auxiliares de seguros, persona natural y persona
jurdica, absolviendo las consultas que le sean efectuadas por los
interesados.
k.
Supervisar el cumplimiento de la Ley General y de la normatividad dictada

por la Superintendencia por parte de los intermediarios y auxiliares de
seguro, identificando infracciones y en su caso evaluar la procedencia de dar
inicio a un procedimiento administrativo sancionador.
l.
Llevar los procedimientos administrativos sancionadores que le sean

encomendados, bajo la supervisin del Jefe de Supervisin y/o el Intendente,
efectuando las acciones necesarias para impulsar las diferentes etapas del
procedimiento.
82
8.3.4.
m.
Mantener actualizada la informacin correspondiente a los procedimientos

administrativos sancionadores iniciados por el Departamento de Registros
del Sistema de Seguros, en el aplicativo del Registro de Sanciones.
n.
Preparar proyectos de oficio e informes para dar atencin a las solicitudes de

informacin y consultas efectuadas por las entidades supervisadas y otras
instituciones pblicas o privadas, que le sean encomendadas.
o.
Elaborar proyectos de oficio, informes, resoluciones y otros documentos

relativos al Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros, que le sean
requeridos.
p.

supervisin de los intermediarios y auxiliares de seguros, o analizar las
propuestas normativas efectuadas por otras reas o instituciones pblicas,
que le sean encomendadas.
q.
Evaluar las quejas o denuncias que sean remitidas por la Plataforma de

Atencin al Usuario en consulta, y formular una recomendacin para su
solucin.
r.

s.
FUNCIN BSICA
Mantener ordenado y actualizado el Registro de Plizas y Notas Tcnicas de
Seguros de la Superintendencia Adjunta de Seguros, siguiendo y verificando
el cumplimiento de los procedimientos tcnicos y legales correspondientes,
de manera previa a la incorporacin de las plizas de seguros y notas
tcnicas, en el registro.
a.
Recibir las plizas de seguros y notas tcnicas que los

correspondientes Departamentos de Anlisis y Supervisin del
Sistema de Seguros remitan al Registro de Plizas de seguro y
Notas Tcnicas para su codificacin y registro.
b.
Recibir las solicitudes de modificacin y / o sustitucin de los

modelos de las plizas de seguros y notas tcnicas registradas,
que las empresas de seguros remitan a la Superintendencia, para
su sustitucin en el registro, verificando que los mismos cumplan
con lo establecido por las normas legales que sobre la materia ha
emitido la Superintendencia, se acompae la informacin que
establece dicho marco legal y se hayan levantado las
observaciones que pudieran haber efectuado al modelo, otras
reas de la Superintendencia.
83
c.
Verificar que los documentos que comprende la pliza de seguros

hayan sido remitidos en forma completa en cuanto a sus
requerimientos de forma y cuenten con la correspondiente
conformidad del Departamento de Anlisis y Supervisin del
Sistema de Seguros que efecta la remisin.
d.
Asignar un cdigo de comercializacin a los productos que se

presenten al Registro de Plizas de Seguro y Notas Tcnicas, que
cumplan con los requisitos y procedimiento establecidos por las
normas emitidas por la Superintendencia
e.
Escanear las condiciones generales, particulares y/o especiales,

as como la solicitud de seguro, el certificado de seguro y los
formatos de las declaraciones que efectuar el contratante o
asegurado, con motivo de la contratacin de la cobertura, las
mismas que formaran parte de la pliza de seguros y solicitar que
el archivo electrnico que contiene dichos documentos, sea
ingresado a la relacin de productos del sistema de seguros que
publica la Superintendencia de Banca Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones, en su pgina Web.
f.
Archivar de manera ordenada y sistematizada el expediente fsico

de la pliza de seguros remitida por las empresas de seguros.
g.
Elaborar informes sobre la informacin correspondiente a los

productos de seguros codificados y registrados.
h.
Elaborar informes relativos a la informacin que es reportada

peridicamente por las empresas de seguros al Registro de Plizas
de Seguros y Notas Tcnicas de Seguros.
i.
Velar por el cumplimiento de las normas aplicables a las plizas de

seguro y su registro, emitidas por la Superintendencia y de ser el
caso, detectar infracciones.
Elaborar proyectos de Oficios sobre asuntos relativos a la
informacin que alimenta el Registro de Plizas de Seguro y Notas
Tcnicas y que es objeto de permanente actualizacin por parte de
las compaas de seguros, en coordinacin con el Departamento
de
Anlisis y Supervisin del Sistema de Seguros,
correspondiente.
j.
k.
Mantener actualizada la informacin del Registro de Plizas y

Notas Tcnicas que se publica en la pgina Web de la
Superintendencia.
l.
Proponer al Intendente los cambios que sean pertinentes para

mejorar el Sistema del Registro de Plizas de Seguros y Notas
Tcnicas, as como la publicacin de las plizas de seguro a travs
del Portal Institucional.
m.
Elaborar proyectos de norma relativos a las actividades del

Departamento de Registros del Sistema de Seguros o analizar los
proyectos de normas propuestos por otras reas que guarden
relacin con las actividades de dicho Departamento, que le sean
requeridos.
84
8.3.5.
n.
Atender las consultas relativas al Registro de Plizas de Seguro y

Notas Tcnicas, as como a la informacin que las empresas de
seguros reportan peridicamente a dicho registro, que le sean
requeridas.
o.

p.
Las dems actividades que le sean asignadas por su jefe

inmediato.
FUNCIN BSICA
Es responsable de realizar los estudios y atender las consultas que le sean requeridas
por su jefe.
a.
Apoyar en la revisin de la informacin financiera recibida de los

intermediarios y auxiliares de seguros est completa y de acuerdo a las
b.
Verificar que los estados financieros sean presentados en las fechas

previstas.
c.
Apoyar con la revisin de los estados financieros e informacin

complementaria de los intermediarios y auxiliares y elaborar cuadros sobre la
informacin financiera de intermediarios y auxiliares.
d.
Apoyar con la elaboracin de estadsticas para el boletn correspondiente a

los intermediarios y auxiliares personas jurdicas.
e.
Apoyar en la coordinacin de las visitas de inspeccin: alcance, plan,

programacin en las que participe el Departamento, que le sean
encomendadas.
f.
Apoyar el seguimiento de las recomendaciones planteadas en los informes de

inspeccin y oficios remitidos a los intermediarios o auxiliares de seguros, con
el fin de evaluar su cumplimiento.
g.
Apoyar en la actualizacin de la informacin sobre el directorio y funcionarios

de las empresas inscritas en el Registro de Intermediarios y Auxiliares de
Seguros.
h.
Apoyar en los procedimientos de evaluacin de postulantes, admisin y

registro de nuevos intermediarios y auxiliares de seguros y empresas
extranjeras de reaseguros.
i.
Verificar que las comunicaciones recibidas de las entidades supervisadas y

controladas se atiendan de acuerdo a la prioridad de las mismas.
j.
Apoyar con la elaboracin de proyecto de oficios en respuesta a las

solicitudes y requerimientos de las empresas personas naturales y jurdicas
85
inscritas en el Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros, que le sean

encomendados.
8.3.6.
k.
Apoyar en la elaboracin de, informes, documentos relativos al Registro de

Plizas de Seguros y Notas Tcnicas.
l.
Apoyar en la actualizacin de la informacin en la pgina Web de la SBS

relativa al Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros y al Registro de
Plizas y Notas Tcnicas de Seguros.
m.
Apoyar el control de las comisiones y honorarios percibidos por los

intermediarios y auxiliares de seguros comparando dicha informacin con la
reportada por las empresas de seguros.
n.
Apoyar en la evaluacin de las quejas o denuncias presenten las empresas

de seguros contra los intermediarios y auxiliares de seguros y viceversa, que
le sean encomendadas.
o.
Apoyar en la revisin y anlisis de los modelos de las plizas de seguros

presentados por empresas de seguros para su inscripcin en el Registro de
Plizas de Seguro y Notas Tcnicas, de manera previa a su registro.
p.
Registrar plizas de seguro previa conformidad del intendente del

Departamento, escanearlas y proceder a su archivo electrnico en el seguro
en la correspondiente ficha electrnica del Registro de Productos de Seguros
del SISCOR y a su inclusin en la relacin de productos de seguros que se
publica en la pgina Web. institucional.
q.
En caso de modificacin, escanear y sustituir las plizas de seguro en la

correspondiente ficha electrnica del Registro de Productos de Seguros del
SISCOR y proceder a su reemplazo en la relacin de productos de seguros
que se publica en la pgina Web. institucional.
r.

s.
Secretara Ejecutiva
FUNCIN BSICA
Dar apoyo administrativo al Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros y al
Registro de Plizas de Seguro y Notas Tcnicas de Seguros, en actividades de digitacin
de textos de la correspondencia, resoluciones e informes, registro, archivo y control de la
documentacin y correspondencia de esta Superintendencia; y velar por la
confidencialidad del contenido de los mismos.
a.

b.
Operar los sistemas computarizados que se apliquen en la Superintendencia, de

acuerdo al mbito de su competencia funcional.
86
c.
Organizar y mantener actualizado el archivo de documentos del Registro de

d.
Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentacin del Registro de

e.

otros eventos, as como prestar apoyo durante la realizacin de los mismos.
f.

trabajo u otros eventos del Intendente del Registro de Intermediarios y Auxiliares
de Seguros.
g.

el directorio de telfonos de los contactos internos y externos del Registro de
h.
Absolver consultas sobre asuntos y gestiones de competencia del Registro de

Intermediarios y Auxiliares de Seguros; informar y orientar a los solicitantes,
dentro de los lmites autorizados y en concordancia a instrucciones recibidas.
i.

con las reas o funcionarios correspondientes e informar sobre su cumplimiento,
atraso o incumplimiento.
j.

k.
87

Sbs Mof Sas 050 05 WebVVVV

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Superintendencia Adjunta de Seguros

Resumen General del

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES

SUPERINTENDENCIA ADJUNTA DE SEGUROS

Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros: A.

Organigrama de Puestos de Trabajo

Descripcin y Especificaciones de Puestos de Trabajo

Superintendente Adjunto de Seguros

Planificar, organizar, dirigir y coordinar los procesos tcnicos de evaluacin e

Planificar, organizar, dirigir y coordinar los procesos tcnicos de control de

Dirigir y coordinar la actualizacin permanente del registro de intermediarios

Dirigir y coordinar el proceso de evaluacin de los auditores externos en

Coordinar la elaboracin de los informes para las empresas y entidades,

Proponer sanciones de acuerdo a lo que establece la Ley Orgnica, si se

empleado, de las empresas y entidades del Sistema de Seguros, Derramas y

Atender y despachar la informacin recibida de las empresas y entidades

Dirigir, coordinar y evaluar el cumplimiento de la normatividad dictada por la

Coordinar y evaluar las denuncias de los asegurados y del pblico, en contra

Elaborar el informe de evaluacin peridica de las actividades desarrolladas

Implementar y supervisar, dentro del mbito de su competencia, el

Las dems actividades que le sean asignadas por su jefe inmediato.

Elaborar textos de correspondencia interna o externa y realizar la impresin y

Digitar textos de correspondencia a las entidades, resoluciones e informes de

Operar los sistemas computarizados que se apliquen en la Superintendencia, de

Organizar y mantener actualizado el archivo de documentos de la

Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentacin de la Superintendencia

Elaborar el Cronograma de Turnos de la SAS.

Preparar la informacin y/o documentacin necesaria para las reuniones de

Concertar citas, atender y efectuar llamadas telefnicas y mantener actualizado

Absolver consultas sobre asuntos y gestiones de competencia de la

Efectuar el seguimiento de los asuntos pendientes y realizar las coordinaciones

Aplicar el sistema de control interno, en concordancia con los lineamientos

Las dems actividades que le sean asignadas por su jefe inmediato.

Proteger, por encima de cualquier otra consideracin, la vida e integridad fsica

Elaborar un plan que abarque cuatro o ms rutas en los desplazamientos al

Permanecer alerta y fuera del vehculo durante la espera a la persona que

Efectuar diariamente una exhaustiva inspeccin del vehculo contra sabotajes,

sospechoso, sin perjuicio de comunicar a la Jefatura de Seguridad de la

Mantenerse permanentemente informado y con la debida anticipacin de los

Mantenerse informado de todos los procedimientos que debe efectuar en caso

Mantener en permanente estado de operatividad el vehculo, mediante un

Informar sobre el estado de mantenimiento de los vehculos y cumplir con los

Aplicar el sistema de control interno, en concordancia con los lineamientos

Las dems actividades que le sean asignadas por su Jefe inmediato.

Distribuir la correspondencia y otros documentos de la Superintendencia

Apoyar en las tareas de archivo de correspondencia y otros documentos propios

Operar el equipo de fotocopias y llevar un control de consumo de las mismas.

Efectuar encargos diversos solicitados por el Superintendente Adjunto de

Aplicar el sistema de control interno, en concordancia con los lineamientos

Las dems actividades que le sean asignadas por su Jefe inmediato.

INTENDENCIA GENERAL DE SEGUROS

Organigrama de Puestos de Trabajo

Descripcin y Especificaciones de Puestos de Trabajo

Intendente General de Seguros

Proponer y coordinar con los rganos competentes de la Superintendencia, la

opinin sobre modificaciones normativas o proyectos normativos en funcin del

Coordinar el cumplimiento de las polticas de supervisin dispuestas por la Alta

Supervisar la elaboracin y el cumplimiento del plan anual de visitas de

Coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros y la

Coordinar la supervisin de las empresas del sistema de seguros, en lo que

Supervisar la evaluacin in situ y extra situ realizada por los departamentos a su

Supervisar la evaluacin de las operaciones de seguros, de reaseguros,

Supervisar la evaluacin realizada por los departamentos a su cargo sobre el

Supervisar el seguimiento de las medidas correctivas y/o preventivas