Mdulo1

Todosnosotrosnosenfrentamosdaadaalretodemanejarnuestrodinero.Diariamente,conel
dinero que tenemos compramos bienes, como alimentos o ropa y pagamos servicios, como el
agua,laluz,elgas,entreotros.
No importa cunto dinero tengamos, todos podemos aprender a administrarlo mejor. Si lo
administramoslomejorposibleysomosconscientesdecmologastamos,podemossacarmejor
provechodel.Almanejodelosrecursosfinancierosseledenomina"Finanzas",yalmanejode
nuestrosrecursosparticulares,selellama"Finanzaspersonales".
Dentrodelasfinanzaspersonaleshayunaseriedeconceptosbsicosqueesimportanteconocer
yquetevamosaexplicardeunamanerasencillayprcticaparaquelospuedasseguirentuvida
diaria.
Poco a poco construiremos juntos las bases para poder administrar y manejar mejor nuestros
recursos.
Alfinaldelmduloserscapazde:
Realizarunautodiagnsticosobretusrecursosytusfinanzaspersonalescomoprimerpaso,yms
adelantepodertomardecisionesadecuadasparasatisfacertusnecesidadesydeseosascomotus
metaseconmicasconelfindemejorartubienestarpersonalyfamiliar.

Durantetodoelcurso,vasaconocerloscasosdeVicenteSantosyJuanGarca,dospersonajesque
quierenaprendercmopodrancambiarsusituacineconmicaactualparamejorarsubienestar
personal
y
familiar.

Veamosqulespreocupaycmopodrnresolversusituacin.

QuinesVicente?
Vicentetiene34aosdeedad,estcasadoconLupitadesdehace
6aos.Tiene2hijos,Pepede6aosyLetyde2aos.Vicente
estudihastaelsegundoaodesecundariaytrabajacomo
choferdeuntaxienlaciudaddeMorelia,Michoacn.Por
trabajartodalasemanarecibeunsueldode$4,000pesos
mensuales.
QulepreocupaaVicente?
AVicentelegustaracomprareltaxiquemaneja,porquetiene
quepagarunarentaaldueodelcocheyporlotanto,lnose
quedacontodoloquerecibe.Tambinlegustaracomprarseuna

casaytenerunfuturo msseguroparal,sushijosyesposa.
Aunqueencasaellosprocurancuidarloquetienenymedirsus
gastos,Vicentesabequeloquegananolealcanzaparala
educacindesushijos.Altambinlegustarabrindarles
mejoresoportunidades.Vicentevivealdaynosabequepasara
sipierdesutrabajo.

QuinesJuanGarca?
JuanesprimodeVicente,tiene25aosyestcasadoconMarydesdehace
unao.EllosvivenenComitn,Chiapas,enuncuartoqueconstruyeronenel
mismoterrenodondevivenlospapsdeMary.Juanestudihastaeltercer
aodeprimariaytrabajaenelranchodeDonAureliodonderecibeunsueldo
mensualde$2,500pesosporcuidarelganado.
QulepreocupaaJuan?
JuanyMaryestnesperandobeb.Lesgustaratenermsingresosporque
ahora,conlallegadadesupequeo,losgastosencomidayropavanaser
mayores.AJuannolepreocupaperdersutrabajo,porquellevaunabuena
relacinconsupatrn,peroslegustararecibirmsdinero.Enlaparte
traseradelterrenoquetienen,cuidan2vacasy10pollos,stolespermite
tenerlecheyhuevostodoslosdas.Loquedeseaaprenderescmoobtener
msingresosycmomanejarmejorsudineroparaquelerinda.

CreesquetantoVicentecomoJuanpodrancambiarsusituacineconmicaactualymejorarsu
bienestarpersonalyfamiliar?

Claroques!Alolargodelcursoveremoscmosedesenvuelvenestospersonajesyatravsde
ellospodrsaplicarloaprendidoentuvidadiaria,yvercmolaadministracindetusfinanzaste
puedeayudar.
EnlapginaanteriordijimosqueVicenteyJuanpodranmejorarsusituacineconmicaactual
parasubienestarpersonalyfamiliar.

Qusignificaesto?

Significaquepuedenaprenderatomarmejoresdecisionesparamanejarsudineroyastenerlas
cosasquenecesitenydeseen.Esporestoque,loquevasaaprenderenestetema,escmoests
manejandotudineroactualmenteparadecidirqucambiospuedeshacerymejorartucalidadde
vida.

Cuandoescuchaslapalabrafinanzas,seesthablandodelmanejodeldinero.Porlotanto,a
travsdelas"finanzaspersonales"aprendesaadministrareldineroylosrecursosparalograr
mejorartubienestarpersonalyfamiliar.
Parahablardefinanzaspersonales,debesconocerlossiguientesconceptos:
Bienes: Son las cosas materiales con las que cuentas. Ejemplos: Animales, Terreno, Casa,
Automvil,Equipodetrabajo.

Recursos:Losrecursossonlosmediosqueteayudanasatisfacertusnecesidades,ypuedenser
monetarios (dinero), o no monetarios (tiempo, habilidades, conocimiento y experiencia).
Ejemplos: Dinero, Tiempo, Conocimiento (saber computacin), Habilidades, Experiencia
(vender).
Patrimonio: El patrimonio econmico lo forman tanto los bienes como el dinero que posees,
restando tus deudas, es decir, cuando no debes nada de lo que tienes. Sin embargo, es
importantequetengaspresentequeunpatrimoniointegralteincluyeatimismo.Ejemplos:Si
tienesunacasaynodebesnada+SitienesuncarroynodebesnadaLosanimalesquedebes
atucompadre=Patrimonio

Ya sabes entonces, que conocer sobre finanzas personales te ayuda a administrar mejor tu
dinero.Elprimerpasoconsisteenidentificarculestusituacineconmicaactual,tomandoen
cuentaculessonlosrecursosconlosquecuentas.
Empecemosporidentificartupatrimonio.Veamosqusignificasto.
Culestupatrimonio?
Elpatrimonioeslasumadetodoslosbienes,restandotodaslasdeudas.
Los bienes son los productos a travs de los cuales satisfacemos nuestras
necesidades,porejemplo:lastortillasquecomes,laropaqueusasylasherramientas
detrabajo.

Veamosalgunosejemplosdecmoseconformaelpatrimonio.
Ejemplos:
Ejemplo1

Tienesuntaxiquevale$50,000pesos.

Ejemplo2

Tienesademsunahorrode$50,000pesos.

Eltotaldetusbienesson$100,000pesos.

Tienesunapequeagranjaconuntejabnquevale
$130,000pesos.
Tienesah:

Comoannoterminasdepagareltaxiydebes
4vacas(cadaunavale$5,000pesos)
$20,000pesos.Entonces,tupatrimonioesde:$80,000 3chivos(cadaunovale$500pesos)
pesos.
4pollos(cadaunovale$50pesos)
Porquetupatrimonioeslasumadetusbienesmenos
tusdeudas.
Eltotaldetusbienesson:
Sieltotaldetusbienesesde$100,000pesosyle $130,000(tejabn)+$20,000(vacas)+$1,500(chivos)+$2
00(pollos)=
restaslos$20,000,tupatrimonioesde$80,000pesos.

$151,700pesos.

Comotienesunadeudacontucompadrede$10,000
pesos,queteprestparacomprar2vacasyademsle
debesalaseoradelatiendita$200pesosquete
prest.Entonces,tupatrimonioesde:$141,500pesos.

Esimportantequeconozcasculestupatrimonio,aspodrstomardecisionesparahacerlocrecer
ymejorartucalidaddevida.
VeamoselcasodeJuanGarca.
Concepto

Bienes

$10,000

4vacas

$3,000cadauna

$12,000

10pollos

$50cadauno

$500

Refrigerador

$500

Camamatrimonial

$100

Estufa

$300

$500

$23,900

Total1

PrstamoquelehizoDonAurelioparacomprarlasvacas
Deudas Deudaenlatiendadelpueblo

Total

ValorTotal

Cuartoqueconstruyparavivir

Ahorros
Total

Unidad

$5,000

$250

PrstamoquelehizoVicente,suprimo

$1,000

Total2

$6,250

Patrimonio

$17,650

Recuerda,elpatrimonioseobtienesumandotodoslosbienesquesonlos$23,900pesosmenos
lasdeudas,queson$6,250pesos.Estodaeltotalde$17,650pesos.Esteseraelpatrimonioque
tieneJuanGarca.
AhoraaligualqueJuan,identificatupatrimonio.Paraello,realizalaactividadquetepresentamos
acontinuacin.
Actividad1:Identificandomipatrimonio
Objetivo:Identificarlosbienesquetienesytusdeudas.Esteejercicioteayudaracuantificartu
patrimonio, para tomar decisiones que te permitan mejorar tu situacin econmica personal y
familiar.
Imprimeestahojayllnalaconlosdatosquetengas.

Sinotienesimpresora,puedescopiarelformatodelatablaenalgncuadernoquedestinespara
estecurso.

Mipatrimonio
Concepto
Bienes

Ahorros

Total1

Total2

Total
Deudas

Total

Unidad ValorTotal

Patrimonio(Total1Total2)
Estaactividadesparati,noesnecesarioquelaenvesatututor,sitienesalgunadudadirgetea
l.
Despusderealizarlaactividadteinvitamosaverelsiguientesubtema:Nuestrosrecursos.
Nuestrosrecursos:dinero,tiempo,habilidades,conocimientosyexperiencias
Losrecursossonlosmediosquetenemosparasatisfacernuestrasnecesidades
ydeseos,ypuedensermonetarioscomoeldinero,onomonetarioscomoel
tiempo,habilidades,conocimientosyexperiencialaboralypersonal.
Antesdeempezaraplanearnuestrasfinanzasesimportantereconocerlosrecursosconlosquecontamos,paraaprovecharlosylograr
nuestrosobjetivos.

Dinero:Mediodecambioatravsdelcualsepuedencomprarbienesyservicios.Eldineroest
representadoporlasmonedasolosbilletesenlasmanosdetodosnosotros.

Tiempo:Perododisponiblepararealizaralgunaactividad.Esunrecursovaliosoquesepuede
administraryahorrar.

Conocimientos:Informacineinstruccinquehasrecibidoyaprendidoatravsdelestudio,la
lecturaolosmediosdecomunicacin,yaseaenlaescuelaocasa.Ejemplo:conocimientossobre
computacin.

Habilidades:Capacidadesmanualeseintelectualesdesarrolladasatravsdelaprctica,que
puedentraducirseenactividadesgeneradorasderecursos,comohabilidadparabordarocoser,
repararaparatosocarpintera,entremuchasotras.

Experiencias:Vivenciasquehastenidoyqueteayudanatomarmejoresdecisionescadada.
Ejemplo:Porexperienciasequedeboahorrarencasodeemergencia.
VeamosculessonlosrecursosconlosquecuentanuestroamigoVicenteysufamilia.
Recursos

Vicentecuentaactualmentecon$4,000pesosmensualespor
sutrabajodetaxista.

Dinero

Tiempo

Si Vicente quiere conseguirun segundo trabajo para incrementar sus ingresos

es necesario que evale si tiene el tiempo para poder cumplir con ambos
trabajos.Vicentenotrabajalosfinesdesemana,porloquepodraaprovechar
estetiempopararealizaralgunaotralabor.
Ahora que su hijo mayor va a la escuela, Lupita tiene ms tiempo y puede
dedicarseacocinarparavendercomidassobrepedido.
Vicentetieneconocimientosdemecnicaporsulaborcomotaxista.
Lupita,alserlamayordevarioshermanosyhaberayudado
ensucasaconlaslaboresdomsticas,conocelossecretosde
lacocinaytieneunsaznmuybueno.

Conocimientos

Habilidades

Vicentedesarrollhabilidadesdejardinerayaquedesdenioacompaasu
paparealizarestostrabajos,sabeplantarrboles,cuidarlasplantasypodarel
csped.Losfinesdesemanalospodraaprovecharparaobtenermsingresos.
LomismoqueLupitaquepuedecocinarparamuchosalavez.

Experiencias

Vicentehatrabajadocomochoferdetaxiyhasidomensajeroenunaempresa.
Loanteriorledaseguridadporquesabequesisequedasintrabajo,puede
recurriracualquieradeestasdosactividades.Porotrolado,Lupitacocinpara
sushermanospormuchosaosantesdecasarseconVicentey,sesiente
confiadaenquesucomidasevendera.

Es muy importante conocer los recursos con los que cuentas para administrarte y lograr tus
objetivos. Date cuenta de cun valioso es para Vicente conocer de forma ms profunda sus
recursos y los de su esposa, juntos pueden emprender un camino que les ayude al bienestar
econmicopersonalyfamiliar.
Teinvitamosaquerealiceslasiguienteactividad.
Actividad2.Reflexinsobrelosrecursosquetengo

Pararealizarlaactividad,ingresaracurso
Despusderealizarlaactividadteinvitamosaverelsiguientetema:Herramientasparamejorar
lasfinanzaspersonales.

En este tema mencionaremos de forma general las herramientas que existen para mejorar las
finanzaspersonales:
Laplaneacinfinanciera,elpresupuesto,elahorro,lainversin,elcrditoylosseguros.
Queslaplaneacinfinanciera?
Herramienta que te ayudar a alcanzar tus metas econmicas a travs del mximo
aprovechamientodetusrecursos.
Incluyevariasetapas:
1.
2.
3.
4.

Establecermetas.
Cuantificarrecursosnecesariosydisponibles.
Determinareltiempoparaalcanzarlas.
Definirlasaccionesarealizar.

Lasmetasson:
M edibles
E specficas
T iempo(Ubicadasen...)
A lcanzables
S ignificativas
Planeareselprincipioquetellevaallogrodetusmetasyobjetivosenelmenortiempoposible.
Veamosenelsiguientetema,el"Presupuesto".
Quesunpresupuesto?

Eshacerunclculodeingresosygastos.Estoayudaaplanearparaelfuturoapartirdenuestras
entradasdedinero(ingresos)ysalidasdedinero(gastos).Realizarunalistadondeespecifiquestus
ingresosydesglosestusgastosteayudaratomardecisionesparamejorartusfinanzas.

Recuerda:cuandoestselaborandoestalista,esimportantequeidentifiquestodastusentradasy
salidasdedinero.Esteregistrolopuedeselaborarsemanal,quincenalomensualmente;eligela
formaquemsteacomode.

Ingresosoentradasdeefectivo: sontodoslosflujosdeefectivo
querecibes.Porejemplo:elsueldo,interesesdeunacuentade
ahorro,ingresosextrasporalgntrabajooservicio,etc.

Gastos o salidas de efectivo: son todos los gastos que realizas.

Por ejemplo: la renta de la casa, el pago de la luz y agua, la
comida,elpasajedelcamin,etc.

Queselahorro?
Elahorroesunelementoclavedelasfinanzaspersonalesqueteayudaraalcanzartusmetasya
mejorartucalidadvida.
AhorrarsignificaGUARDARunapartedetudinero.
Cuando ahorras tu dinero es porque tienes la idea de utilizarlo en un futuro para adquirir algo
mejoroestarpreparadoparasituacionesimprevistascomounaenfermedad.
Cuando nos referimos a la palabra ahorrar, generalmente pensamos en dinero, sin embargo, se
puedeahorrarcualquierrecurso.
Ejemplo:

Sicaminastrayectoscortosenlugar deutilizarelautooel transportepblico,

puedesahorrarelimportedelagasolinaodelpasaje.
Sicocinasparavariosdas,aprovechasmejorlosingredientesyahorrastiempoy
esfuerzo.

Cuandoelahorroquerealizasnoesconrecursosmonetarios,sellamaahorro
enespecieyserefierealahorroenelconsumodebienesyservicioscomola
luz,elgas,elagua,laropa,etc.

Comopuedesdartecuenta,ahorraresunaformadevidaquetepermiteaprovechartusrecursos,
contribuyeatubienestaryaldetucomunidad.
Quesuncrdito?
Laspersonasdebemosdecidirlaformaenqueobtendremoseldineroparacualquierproyectoo
compraquequeramosrealizaryparalocualnocontamosconlosrecursosenesemomento,como
comprarunterreno,unacasa,unvehculo,adquirirmaquinariayequipoparaunnegocioobien,
paraconstruirunacasa.Lasopcionesquetenemosparaestoson:comprarlocondineropropio,
pedirdineroprestadoorecurriralamezcladelasdosanteriores(unapartecondineropropioyla
otracondineroprestado).Aestedineroquepedimosprestadolellamamoscrdito.

As,uncrditoeseldineroquenosprestanyquetendremosquedevolvercon
interesessegnlosplazosacordados.
Para poder obtener un crdito es necesario demostrar que tenemos los suficientes ingresos
(entradas
de
dinero)
para
pagar
lo
que
nos
estn
prestando.

Podemossolicitaruncrditoparacomprar:

Opara:

Porejemplo:

SiVicentedeseacompraruncocheparapodermanejarsupropiotaxiyno
cuentaconeldinerosuficienteparaadquirirlo,podrapediruncrdito.As,l
pondraunapartedesudineroyelrestoloirapagandocadames.
Es muy importante que Vicente, antes de pedir dinero prestado, est bien informado de cmo,
cundoycuntotendrquepagaryaspoderhacerunanlisisdesucapacidaddepago.
Otraherramientatilesla"inversin",teinvitamosaquela
conozcas.
Quesinversin?
Inversineselprocesopormediodelcualdestinasrecursosmonetariosparacompraralgnbien
oservicioquetevaaproporcionarbeneficiosogananciasenelfuturo.Alinvertirpodrsalcanzar
tusmetasymejorartubienestar.Lainversinnosloserefierearecursoseconmicos,tambin
puedesinvertirentupersona.Conelsiguienteejemplotequedarmsclaro.
Cuandosehacereferenciaalaeducacinenrealidad,seesthablandodeuna
inversin.Alcomprarlostilesescolaresparaquetushijosvayanalaescuela,
ests invirtiendo, ya que con este material podrn realizar sus tareas y
preparaseparaqueenunfuturopuedanobtenerunbuenempleooiniciarsu
propionegocio.
Veamosotroejemplodeinversinparaquenosquedemsclaroelconcepto.

Enrique es un jardinero y ha decidido comprar una podadora elctrica para

agilizarsutrabajo,ofrecerunmejorservicioasusclientesyatenderunmayor
nmerodejardinesalda.Enriqueestinvirtiendoenunamejorherramienta
detrabajoquelepermitirganarmsdinero.
En resumen, una inversin se refiere a los recursos que dedicas a hacer crecer tu patrimonio a
travsdeltiempoyas,alcanzartusmetasfinancieras.Alagananciaqueobtienesalinvertirsele
llamarendimiento.
Es fundamental tener en cuenta que al invertir se toma una decisin que tiene que ver con un
riesgo,lasdiferentesinversionestienendiferentesnivelesderiesgo.
Riesgo es la probabilidad que tienes de perder o ganar dinero en una
inversin.
Poresoesmuyimportanteinformarseyanalizarlasdiferentesopcionesqueexistenparainvertir
antesdetomarunadecisin.
Existenmuchasopcionesenlasquepuedesinvertirtudinero:lacompradeunacasaounnegocio
familiar.Recuerdaquetambinpuedesinvertirentupersona.Estetemaseabordarmsafondo
enelmdulodeInversiones.
Porltimo,veamoslaherramientadelos"Seguros".
Qusonlosseguros?
Son los instrumentos financieros que protegen tu patrimonio y a tu familia de alguna prdida
especficaoaccidente.Alestarprotegido,lossegurostedanlaposibilidaddenodesbalanceartu
economasiexistealgunacontingencia.Existendiferentestiposdeseguros:

Segurodegastosmdicos:encasodealgunaenfermedadoaccidente.

Segurodevida:encasodemuerteofallecimiento.

Seguroparaelretiro:almomentodejubilarse.

Seguroparaautomvil:encasodechoqueorobodeauto.
Seguro popular: garantiza servicios de salud a las personas que no estn
inscritasenelIMSSoISSSTE.

Msadelanteveremosenquconsistenestosseguros,cmocomprarlos,susventajasy
desventajas.
Hemosconcluidoelmdulo1,teinvitamosaleerlas
conclusiones.


Enestemdulotehasfamiliarizadoconalgunosconceptosimportantesdefinanzaspersonales.
Ahora sabes que al hablar de finanzas personales nos referimos a la manera en que puedes
manejarmejortusrecursos,paralogrartubienestarpersonalyfamiliar.
Para ello, es conveniente que revises todos los recursos con los que cuentas, recuerda que
recursosson:eldinero,eltiempo,lashabilidades,losconocimientosylaexperienciaquetienes.Si
alguno de estos no los has aprovechado al mximo, existen algunas herramientas de finanzas
personalesquetepuedenayudarahacerlo.

Planeacinfinanciera

Presupuesto

Ahorro

Crdito

Inversiones

Seguros

Sitodavanotequedamuyclaroalgnconcepto,leedenuevoelcontenidodeltema.Despuste
invitamos a que realices una autoevaluacin de los conceptos ms importantes. Esta
autoevaluacinnotienecalificacin,sloesparaqueveascmoavanzasteeneltema.
Actividad3.AutoevaluacindeconceptosdelTema1
Pararealizarautoevaluacin,ingresaracurso.

Despusderealizarlaactividad,teinvitamosaqueconsulteslaseccindeactividadesy
materialesdelmdulo.

Accin

Ttuloquerepresentacadadeunadelaspartesenquesedivideelcapitaldeunaempresa.

Ahorro

Procesoporelcualseguardadinerohastaunafechafutura,envezdegastarloenlaactualidad.
Elobjetivodelahorroesproporcionarfondosparaemergencias,metasacortoomedianoplazo
einversiones.Partedelingresoquepermanecedespusdelconsumo.

Agentede
seguros

Personasfsicasomoralesmediantelascualespodemoscontratarunseguro,amparadasporla
leyyquerepresentanalaempresaaseguradora.

Asegurado

Laolaspersonascuyosnombresaparecenenlapliza,lascualestienenderechoalas
coberturasespecificadasenelcontratodeseguro.

Bancos

Institucinautorizadaporelgobiernofederalqueprestaserviciosfinancieroscomo:otorgar
crditos;recibiryadministrarelahorrodelaspersonas,ofrecercuentasdeinversinyseguros
paraproteccinpersonal,empresarialyfamiliar.

Bien

Todoaquelloquepuedeserempleadoparasatisfaceralgunanecesidady/odeseo.Cosaso
derechosquepuedenconvertirseenpatrimonio.

BienAsegurado

Todosaquellosbienesdetalladosenunaplizadeseguro.

Bono

Esunaobligacinfinanciera,esdecir,unapromesadepagodocumentada.Eselinstrumento
financieromssencilloyconrendimientosseguros.

Coaseguro

Porcentajequedebecubrirelaseguradoenunaplizadegastosmdicosyqueaplicasloen
casosespeciales.

Cobertura

Proteccinbrindadaporunaplizadeseguro.

Compaa
Aseguradora

Empresaoentidadquesededicaaasegurar.

Compra

Pagodeunbienoservicio.

Consumidor

Personaquecompraoutilizaunproductooservicio.

Cortoplazo

Enelmbitodelasinversionesfinancieras,seconsideracortoplazoalosinstrumentosqueno
superanlos12mesessiguientesasuemisin.

Crdito

Prstamoquesepideaunaentidadfinancieraconlapromesadedevolverloenelfuturo.

Deducible

Sumaoporcentajepreviamenteestablecidodentrodelascondicionesdelapliza,quedebe
sercubiertoporelasegurado.Aplicaparacasitodoslosseguros.

Deseo

Loquehacetenderalapersonahaciaunfin.Elobjetodeldeseosiempreestmsallde
nuestroalcance,operaenunplanodecontinuidad,esinfinito.Hayunaimposibilidadde
satisfaccintotaldeldeseo.

Dinero

Eldinerorepresentalacapacidaddecompraquetienealguienyseexpresaenunidadesquese
aceptancomomediodeintercambioparaelpagodebienesyserviciosentrelosmiembrosde
unacomunidad.

Educacin

Significasacardedentro,haceremerger,aflorar,descubrir,generar.Despertarelpropio
potencialparaquelapersonadesarrollesuscapacidadesysesiteantelarealidaddemanera
activa,crticayconstructiva.

Efectivo

Dineroenformadebilletesymonedas.

Fondosde
Inversin

Es una entidad financiera que ofrece diferentes instrumentos de inversin para grupos de
inversionistas, ofreciendo generalmente tasas de inters ms atractivas a travs de acciones,
bonos,ttulosderentafija,monedaextranjeraounacombinacindetodosellos.

Gasto

Costodeunbienoservicio.

Indemnizacin

Resarcirdeundaooperjuicio.Cantidadquecobraelaseguradounavezocurridoelsiniestro.

Inters

Cantidaddedineroquesepagaporuncrditosolicitado,oquegeneralmenteserecibepor
mantenereldineroenunainstitucinfinanciera.

Inversin

Procesoporelcualseguardadineroconelfindeobtenerunagananciafutura.

Largoplazo

Enelmbitodelasinversionesfinancieras,seconsideralargoplazoalosproyectosfinancieros
quevandecincoaosenadelante.

Metas
financieras

Metasacorto,medianoylargoplazoquerequierendineroyguanlaplanificacinfuturade
unapersonaysusdecisionesfinancieras.

MedianoPlazo

Periododetiempoqueensentidofinacierovageneralmentede1a5aos.

Necesidad

Serefiereatodoaquelloquenosresultaindispensableparavivir.Existennecesidades
fisiolgicas(sed,hambre,sueo),econmicas(vestido,vivienda)ysociales(afecto,respeto,
aceptacin)entreotras.

Patrimonio

Estconstituidoportodaslaspertenencias:bienesraces,dinero,inversionesindependientes,
automviles,tractores,maquinariaeinstrumentosdetrabajo,muebles,etc.

Planeacin
financiera

Plandeaccinquepermiteaunapersonaoptimizarelusodesusrecursosyalcanzarsusmetas.

Presupuesto

Planificacinfinancieraquesintetizalosgastoseingresosfuturosduranteunperododetiempo
determinado.

Pliza

Documentoquecontienelosacuerdosdelcontratodeseguro.Explicayaclaralascondiciones
generalesylasparticularesoespecialesconvenidasentreelaseguradoryelasegurado.

Prima

Pagoporlacontratacindeunseguro.

Sueldo

Pagoqueserecibeporeltrabajorealizado.

Trabajo

Esfuerzopersonalparalaproduccinycomercializacindebienesy/oserviciosconunfin
econmico,queoriginaunpagoendineroocualquierotraformaderetribucin.

Vigencia

Eseltiempoduranteelcuallaaseguradorareconocesuresponsabilidadparacubrirlosdaos
acordados.