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Semana 4
El conocimiento del cliente y su actividad, requisito
indispensable en el otorgamiento y manejo del crdito

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Estimado Aprendiz:
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ACTIVIDAD SEMANA 4

A continuacin encontrar las actividades que se desarrollarn para la

obtencin de los resultados que propusimos al iniciar el curso: Preparar
y desarrollar la entrevista con los deudores de acuerdo con la poltica
institucional, Establecer estrategias de seguimiento a la cartera para
evitar su deterioro de acuerdo con las polticas institucionales e
Identificar y corregir oportunamente las consecuencias de la cartera
morosa de acuerdo con las polticas institucionales.

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Adelante! Definitivamente el xito est a nuestro alcance

1. Una vez ledo y analizado el material del curso, prepare un

documento con una entrevista con un deudor que presente un atraso
de 90 das en el pago de las cuotas del crdito otorgado. Debe tener
en cuenta que el deudor se niega sistemticamente a efectuar el
pago, manifestando una difcil situacin econmica, adicionalmente

tenga en cuenta que el deudor es una persona profesional, empleado

independiente que trabaja por prestacin de servicios. No omita
ningn detalle por insignificante que parezca difcil situacin
econmica, adicionalmente tenga en cuenta que el deudor es una
persona profesional, empleado independiente que trabaja por
prestacin de servicios. No omita ningn detalle por insignificante
que parezca

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Cobrador: !Buenos das!. Mucho gusto, mi nombre es Carolina Snchez,
Soy asistente del Banco Veritas

!
Sr. Londoo: Buenos das En que puedo servirle
!
Cobrador: Sr. Londoo sintese por favor, que tal su da?
!
Sr. Londoo: Muy bien gracias
!

Cobrador: Sr. Londoo, mi misin el da de hoy es invitarlo, a que usted

quede al da con la deuda que le fue asignada por el Banco Veritas al
otorgarle el crdito, ya que usted presenta un atraso de 90 das en el
crdito.

Sr. Londoo: Si lo s, pero en este momento me es imposible cancelar

la deuda debido a la situacin econmica por la cual estoy pasando,
como usted debe saber mi trabajo no es estable, se que ms adelante
puedo cubrir la deuda.

Cobrador: Sr. Londoo: s que para usted fue muy importante el

crdito ya que quiso cambiar su vehculo, usted sabe que los vehculos
son bienes que sufren una depreciacin muy rpida, este crdito lo
solicito hace un ao. Recuerde que la situacin tiende a mejorar y s
que conseguir ms contratos pero estar reportado en una central de

riesgo no es lo conveniente para otorgarle ms crditos, un profesional

como usted necesita cuidar su imagen. Si usted cancela en este
momento la deuda le entregaremos una carta comercial con las mejores
referencias y estaremos a su disposicin cuando quiera solicitar un
nuevo crdito.

!
Sr. Londoo: !Djeme pensarlo!
!

Cobrador: Sr Londoo aqu esta el valor de la deuda incluido los

intereses por el retraso de los 90 das y por supuesto su carta de
referencia.

!
Sr. Londoo:
!

No s!, pienso que no es lo mejor en este momento.

Cobrador: Recuerde Sr. londoo que mientras ms se demore los

intereses seguirn incrementndose y no es lo mejor. Le hago la
siguiente propuesta: Si usted me cancela en este momento le
descontar los intereses de mora, est de acuerdo?

!
Sr. Londoo: Estoy de acuerdo, le cancelar en este momento.
!

Cobrador: Bien Sr. londoo, este es su recibo y su carta de referencia,

un placer hablar con Usted.

Sr. Londoo: Seorita muchas gracias y que este bien.

Cobrador: Feliz da Sr. Londoo

2. Lea y analice cuidadosamente el material de apoyo relacionado con

los principales mtodos para el control de la cartera, adicionalmente
investigue las acciones que realizan en las instituciones financieras al
respecto, elabore un Mapa Mental sobre el tema.

METODOS
PARA
CONTROL DE
CARTERA

LISTADOS

RELACION
DIARIA
CUENTAS POR
COBRAR

ESTADO
DE LA
CARTERA POR
VENCER

ESTADO
DE LA
CARTERA POR
EDADES

PLAZO
CONCEDIDO
CLASIFICACION
DEUDORES
MOROSOS

CAPITAL
ADEUDADO

ACTIVIDAD
COMERCIAL
ETAPAS
POR
COBRNZA
POR
REALIZAR

ETAPAS DE
COBRANZA
CUMPLIDAS EN
CADA CLIENTE

ESTADO DE
LA CARTERA

PROFESION

ZONA

REGIONES

SUCURSALES

GRAFICOS

INCREMENTO
DE CARTERA
POR EDADES

POR MES Y
AO

RECUPERACION
DE LA CARTERA
POR EDADES

RELACION
ENTRE LO
PAGADO Y LO
QUE SE HA
DEBIDO

OTROS
LISTADOS

INFORME
MENSUAL

3. Elabore un Mapa Conceptual del tema las consecuencias de la cartera

morosa.

CONSECUENCIAS
DE LA CARTERA
MOROSA

INCUMPLIMIENTO
DE LAS
OBLIGACIONES

DESCAPITALIZACION
BAJOS
INVENTARIOS

INCREMENTO EN
LOS COSTOS DE
COBRANZA

DESMOTIVACION
DEL PERSONAL

PERDIDA DE LOS
OBJETIVOS
PRINCIPALES DE
LA EMPRESA

DETERIORO DE
LA IMAGEN DE LA
EMPRESA ANTE
LOS
ACREEDORES

QUIEBRA O
BANCARROTA

DESEMPLEO

DISMINUCION
DE PLAZOS A
CLIENTES