Guia Basica Entidades Brindan Financiamiento

NCLEO SECTOR COMERCIO Y SERVICIOS
PROCESO DE GESTIN TECNOLGICA

Gua bsica de las entidades que brindan financiamiento a las MIPYMES
1

Proyecto :

Gua bsica de las entidades que brindan
financiamiento a las MIPYMES

Elaborado por. William Blanco Chacn
Noviembre 2007


2
ndice

1. Presentacin................................................................................. ...... 3
2.Objetivo General y Objetivos Especficos............................................. 4
3.Bancos Estatales ............................................................................... 5-8
3.1 Banco Nacional.......................................................................... *
3.1.1 Requisitos Micro Empresa..........................................................
3.1.2 Requisitos Pequea Empresa ....................................................
3.1.3 Requisito Mediana Empresa ......................................................
3.1.4 Tarjeta BN Pymes.......................................................................
3.1.5 Tarjeta de Crdito MiPymes........................................................
3.1.6 Centro de Negocios Mipymes..................................................... 9
Requisitos Persona Fsica ( Garanta Fiadores e Hipotecaria) 10
Requisitos Persona ( Jurdica Hipotecaria ).............................
3.2.Banco Crdito Agrcola de Cartago ............................................... 11
3.2.1 Requisito para Financiamiento MIPYMES..................................
Persona Fsica ........................................................................... 12
Persona Jurdica ........................................................................
Garanta Fiduciaria ........... ......................................................... 13-14
3.3.Banco de Costa Rica ....................................................................... 15
3. 3.1 Requisito de Crdito para Pequea y Mediana Empresa......... 15
3. 3.2 Requisitos Persona Fsica y Jurdica......................................... 16-17
3.4.Banco Popular de Desarrollo Comunal ......................................... 18
3.4.1 Fondo de Garantas y Avales ....................................................
3.4.2 Para Acceder a un Aval de Fodemipymes.................................
3.4.3 Requisitos Persona Fsica y Jurdica ........................................ 19-20
4.Banca Privada...................................................................................... 21
4.1.Banco HSBC..................................................................................... 21
4.1.1 Requisitos financiamiento pequea y mediana Empresa.........
4.1.2 Segmento PYMES pequea y mediana empresa...................... 22
4.2.Acorde .............................................................................................. 24
4.2.1 Requisitos ..................................................................................... 24
5. Fundaciones ...................................................................................... 25
5.1 Fundecooperacin para el Desarrollo Sostenible ..................... 26
6. Asociaciones ..................................................................................... 27
6.1 Credimujer ................................................................................ 29
7. Bibliografa.......................................................................................... 30
Anexos................................................................................................ 31
Cuadro resumen Entidades Financieras


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1. Presentacin

l financiamiento, como medio para abrirse camino con los compromisos
que se adquieren al iniciar un nuevo reto a nivel personal como
empresarial, ha tomado una visin diferente en las instituciones
encargadas de financiar estos programas dirigido a las micro, pequea
y medianas empresas. Ha comprometido tanto a los bancos del estado como a la
banca privada a cambiar una serie de polticas, reflejadas principalmente en
subsidios de tasas de inters y burocracias operativas.

Se ve el financiamiento de las Mipymes como una oportunidad para el crecimiento
tanto del sector financiero como empresarial privado, brindando apoyo y asesora
tanto en crdito como en otros servicios financieros, debido a que muchas de ellas
normalmente tienen dificultades para acceder al crdito en el sistema bancario
nacional.

De la informacin recopilada en las diferentes paginas WEB sobre las entidades
financieras tanto del estado como la privada, se determina que a pesar de ser
numerosa, en su mayora no est actualizada; por lo tanto, se sugiere en lo posible
realizar una visita a la entidad.

Tambin se detect que en varias pginas no se indica claramente la disponibilidad
de un financiamiento para las Mipymes; debido a que no todas emplean la misma
terminologa por ende es necesario consultar va telefnica.

Sin embargo, existe gran disponibilidad por parte de los funcionarios en la atencin
telefnica y personalizada de brindar todo la asesora necesaria, con la salvedad de
estar al tanto de los diferentes cambios sobre todo de plazos e intereses que son
variantes en el rea financiera y conforme evoluciona el mercado nacional.

E


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2. Objetivo General

Obtener informacin necesaria de las entidades financieras estatales y privadas del
pas, cuya finalidad es transferir datos a las MIPYMES que necesiten optar por un
financiamiento para hacer ms productiva y competitiva su gestin.


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3. BANCOS ESTATALES

3.1 BANCO NACIONAL

Requisitos Micro - Empresa

Empresas con un mximo de 5 empleados. (1 a 5 empleados)
Ventas brutas anuales hasta US $ 155 mil ( incluye ingresos familiares de
otras fuentes)
Propietarios deben tener conocimiento justificable o demostrable de la actividad.

Actividades por financiar:
Industria, comercio, servicios, agroindustria, artesana y turismo que le permitan al
solicitante un ingreso sostenido.

Modalidades de crdito :
Crdito convencional mediante el financiamiento de proyectos especficos
de corto, mediano y largo plazo.
Hipotecas abiertas para constituir sub prstamos de capital de trabajo o
inversin. ( SOLO CON GARANTIA HIPOTECARIA)

Moneda : Colones y Dlares

Plazo. 18 meses ( Capital de Trabajo )
12 aos ( Proyecto )

Monto a Financiar : 17 Millones Colones

Comisin de Gastos : Segn Plan de Inversin.

Tasa de inters: ( Es la tasa bsica del Banco Central Costa Rica + un
porcentaje el cual es variable )
Garanta: Hipotecaria, prendara, fiduciaria, ttulos Valores, fondos
de garanta.


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3.1.2 Requisitos Pequea Empresa.

De 6 a 30 empleados asalariados
Ventas basta por el equivalente a $540.000.00 por unidad familiar o por
empresa por ao.
El dueo o duea deben depender exclusivamente de los ingresos
generados por la actividad.
El dueo o duea deben tener 2 aos de experiencia en la actividad.

Industria, comercio, servicios, artesana, turismo y desarrollo de tecnologa entre
otras.
Modalidades de Crdito:

Crdito convencional mediante el financiamiento de proyectos especficos de
corto, mediano y largo plazo.
Hipotecas Abiertas para constituir sub prstamos de capital de trabajo o inver-
sin. (Tasa bsica + un porcentaje el cual es variable ) solo con garanta hipo-
tecaria.

Moneda: Colones y dlares

Plazo: 18 meses ( Capital de Trabajo )
96 meses ( Capital de Inversin )

Montos a financiar: Hasta $125.000,00

Tasa de inters: (Es la tasa bsica del Banco Central Costa Rica + un
porcentaje el cual variable )

Garanta: Fianzas, prendas, hipotecas, ttulos valores, fondos de
garantas u otras a valorar.


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3.1.3 Requisitos Mediana Empresa.
De 31 a 100 empleados.
Ventas anuales superiores: No aplica
2 aos de operacin

Industria, comercio, servicios, artesana y turismo, entre otras.

Modalidades de Crdito :

Crdito convencional mediante el financiamiento de proyectos especficos de
corto, mediano y largo plazo.
Crdito rotativo mediante lneas de crdito para constituir sub. prstamos
de capital de traba)o o inversin a los clientes que tengan ms de un ao
de experiencia en el manejo de crdito en el BN con atencin puntual de sus
obligaciones.

Moneda: Colones y dlares

Plazo mximo : Perodo de gracia:

Montos por financiar: Hasta $500.000!OO o su equivalente en colones.

Tasa de inters: (Es la tasa bsica del Banco Central Costa Rica + un
porcentaje el cual variable )

Garanta: Fianzas, prendas, hipotecas, ttulos valores, fondos de
garantas u otras a valorar, Segn la actividad, de
acuerdo a la normativa crediticia del banco.


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3.1.4 Tarjeta BN PYMEX
Tarjeta de Crdito Internacional BN Pymes
Beneficios
Liquidez inmediata para capacitacin, promocin, pago de muestras, pago de
impuesto en aduanas, compra de materia prima, entre otras opciones.
Necesidades urgentes de capital de trabajo
Plstico renovable cada tres aos
Tasa Dlares 10.25% (ajustable peridicamente)
Tasa Colones 21.25% (ajustable peridicamente)
Plazo hasta 18 meses para cada giro
Comisin de avance de efectivo 1.5%
3.1.5 Tarjeta de Crdito MYPES

Tarjeta de crdito para micro y pequeas empresas. Es una tarjeta de crdito
diseada especialmente para clientes de BN Desarrollo que requieren liquidez en
forma inmediata
Usted puede hacer compras en comercios y retiros de efectivo en cualquier
momento.
Le ofrecemos la tasa de inters de Banca de Desarrollo, a un plazo de 18 meses.


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3.1.6 CENTRO DE NEGOCIOS MIPYMES

REQUISITOS PERSONA FSICA

GARANTA FIADORES E HIPOTECARIA

Deudor:
2 Fotocopias de la cdula (le identidad por ambos lados ntidas.
Declaracin jurada de no pertenecer a grupos de. inters econmico.
Declaracin Jurada de Deudas.
Fotocopia de los ltimos Recibos de: Agua, Luz o Telfono.
Pliza de Seguros, con sus respectivas coberturas, endosada al Banco
Nacional. (La emite el Banco).
Abrir una cuenta con cl Centro de Negocios MIPyMEs (BNCR).
Opcin dc compra- venta protocolizada o facturas pro forma del plan de
inversin.
Fiadores :

Constancia de salario de los fiadores (Para efectos de este crdito se solicitan
fiadores). Salario con detalle de fecha dc ingreso, Salario Bruto y Neto, en
propiedad o interino (1 ao mnimo ) y en papel membretado con la informacin
telefnica dc la empresa, mximo un mes de emitida.
Fotocopia de la ultima Orden Patronal, para asalariados.
2 Fotocopias de la Cdula de identidad por ambos lados ntidas.
Declaracin Jurada de Deudas.

Hipotecaria :

Fotocopia del plano catastrado y Escritura de la propiedad ofrecida en garanta.
Constancia de Impuestos Municipales al Da.


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REQUISITOS PERSONA JURDICA HIPOTECARA

Carta Solicitud.
Perfil de la empresa.
Certificacin reciente de Personera Jurdica.
Copia del Acta Constitutiva de la Sociedad.
Fotocopia Cdula Jurdica.
2 Fotocopias dc la Cdula de identidad del representante (s) de la empresa.
Certificacin del capital accionario.
Declaracin jurada de no pertenecer a grupos de inters econmico.
Declaracin Jurada de deudas (representante (s) y de la empresa.
Estados financieros de la empresa solicitante, correspondiente a los dos aos
fiscales recin pasados y un corte a fecha reciente (mximo cuatro meses)
elaborados a travs de las NICs.
Flujo de caja proyectado a cinco aos, presentado en perodos mensuales el
primer ao y los siguientes en forma anual. Aportar supuestos que respaldan
las proyecciones.
Abrir una cuenta con el Centro de Negocios MIPYMES (BNCR).

Hipoteca
Fotocopia dc ulano catastrado y escritura de la propiedad ofrecida en garanta.


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3.2 Banco Crdito Agrcola de Cartago

3.2.1 Requisitos para Financiamiento MIPYMES

Persona Fsica

Fotocopia de la cdula de identidad de los solicitantes del crdito (aumento de
tamao de 150%).

Fotocopia de un recibo de servicio pblico que contenga la direccin actual del
negocio y de su casa, en caso de que alquile adjuntar contrato de
arrendamiento.

Certificacin de ingresos emitida por un CPA y hoja de trabajo, con indicacin
del ingreso bruto, ingreso neto, bases para determinar el ingreso y egreso, ac-
tividad a la que se dedica y perodo de revisin.( mnimo 12 meses) que se in-
dique si est o no afecta a gravmenes. Documentacin de respaldo ( factura-
( recibos, copias de cheques, estados de cuenta corriente o de ahorros, contra
tos, declaracin de renta, registros contables u otros).

Copia de ltimo recibo de pago de impuestos de la renta.

Aportar documentos legales del negocio, si existen, patentes, permisos .
sanitarios, permisos de funcionamiento.

Flujo de caja elaborado a un ao en forma mensual, para el resto de periodos
en forma anual, por el plazo de la operacin, con sus respectivos supuestos
de elaboracin (Si el solicitante no cuenta con contabilidad formal y el monto
del crdito no supera los $50,000.00 el flujo de caja puede ser elaborado en
su negocio, por el colaborador del Banco).

Informacin cualitativa del cliente, donde indique fundacin, actividad, historia,
nmero de empleados, condiciones de compra y venta, clientes, proveedores,
referencias comerciales, producto, competencia, etc, con base en el
diagnstico del cliente debidamente lleno.


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Cuando se cancelan gravmenes anteriores deber presentar el ltimo recibo
de las(s) operacin (es) a cancelar y previo a la formalizacin presentar las
respectivas constancias con el monto a cancelar.

Persona Jurdica

Fotocopia de la escritura de constitucin y sus reformas si las hubiere, cer-
tificacin de personera actualizada, fotocopia de la cdula jurdica y del re-
presentante legal.
Aportar fotocopia de los documentos legales del negocio, permisos de
funcionamiento, sanitarios, patentes de declaracin de renta.

Estados financieros, en caso de tener, de los tres ltimos perodos fiscales y
un corte reciente (no mayor 90 das) con sus respectivas notas y timbres de
ley, firmados por el Contador y el Representante Legal.
El Estado de Resultados debe ser detallado. Incluir de las principales cuentas,
cdula de antigedad de saldos.
Flujo de caja elaborado a un ao en forma mensual, para el resto de periodos
en forma anual, por el plazo de la operacin, con sus respectivos supuestos
de elaboracin (si el solicitante no cuenta con contabilidad formal y el monto
del crdito no supera los $50.000.00 el flujo de caja puede ser elaborado en
su negocio, por el colaborador del banco).
Estar al da en las cuotas obrero patronales, cuando corresponda.
Fotocopia de un recibo de servicio pblico que contenga la direccin actual
del negocio y de su casa, en caso de que alquile adjuntar contrato de
arrendamiento.
Informacin cualitativa del cliente, donde indique constitucin, actividad,
historia, nmero de empleados, condiciones de compra y venta, clientes,
proveedores, referencias comerciales, producto, competencia, etc.
Copia de la ltima declaracin de la renta, cuando corresponda. Completar
formularios de crdito.


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Garanta Fiduciaria.
Fotocopia de la(s) cdula(s) de identidad, con un aumento del 150%.

Certificacin de ingresos emitida por un CPA con indicacin del ingreso bruto,
ingreso neto, bases para determinar el ingreso y egreso, actividad a la que se
dedica y perodo de revisin (mnimo 12 meses). Documentacin de respaldo
(facturas, recibos, estados de cuenta corriente o de ahorros, contratos, declara-
cin de renta, registros contables u otros).

Fotocopia de un recibo de servicio pblico que contenga la
direccin actual del negocio y de su casa, en caso de que alquile
adjuntar contrato de arrendamiento.

Actividades por Financiar
Dirigido a la micro, pequea y mediana empresa para cubrir las necesidades del
giro normal.

Modalidades de Crdito

Lnea de Crdito Revolutiva

Crdito Directo

Moneda : Colones y Dolares

Plazo :
Garanta hipotecaria: hasta 15 aos
Garanta prendara: hasta 6 aos
Otras garantas: hasta 4 aos
(Capital de trabajo, el plazo mximo ser de 3 aos.)


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Monto por Financiar

Microempresa: Hasta $75.000 su equivalente en colones.

Pequea empresa: Hasta $150.000 su equivalente en colones.

Mediana empresa: Hasta $500.000 su equivalente en colones.

Comisin de gastos : 2.00%

Tasa de Inters : ( Es la tasa bsica Pasiva + un porcentaje el cual
es variable )


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3.3 Banco de Costa Rica
Banca de desarrollo

3.3.1 Requisitos de Crdito para pequea, mediana empresas
Presentar solicitud de crdito.
Llenar autorizacin para la solicitud de informacin a SUGEF.
Llenar formulario de grupos de inters econmico.
Presupuesto, permisos y plano de construccin (cuando el plan
inversin sea construccin).
Personas fsica:

Original y copia de la cdula de identidad por ambos lados de los
participantes.
Presentar estados bancarios de sus cuentas de los ltimos 6 meses o
facturas que respalden sus ingresos.
Copia del ltimo recibo cancelado por amortizacin de deudas con otras
Instituciones ( Esta informacin ser verificada ).
Presentar informacin financiera de la actividad que permita reflejar un flujo
de caja proyectado a dos aos. Si el endeudamiento del cliente, incluyendo la
solicitud actual excede $250 mil dlares, deber presentar estados
financieros.
Personas Jurdica:
Personera jurdica, cdula jurdica y acta de constitucin de la empresa.
Estados financieros.
Factura pro-forma u opcin de compra-venta (cuando el plan de inversin sea
compra de maquinaria o equipo)
Solo para sector lechero: estar afiliado a una cooperativa de productores de
leche, adems debe realizar las actividades en finca de su propiedad.


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Si la garanta es hipotecaria adicionar:
Nmero de finca.
Dos copias del plano catastrado, certificadas por el Registro Pblico.
Pago del avalo.
Si la finca no pertenece al solicitante, presentar consentimiento de gravamen
y copia de cdula de identidad del dueo.
Si la propiedad est a nombre de una persona jurdica, presentar el Acta
Protocolizada donde se da el consentimiento de gravamen de todos los
socios, copia de cdula jurdica y personera jurdica al da.
Certificacin de impuestos municipales al da.
Si la garanta es prendara adicionar:
Documentacin actualizada referente al bien que quedar gravado.
Pago de avalo.
Capital de operacin
Compra de vehculos, maquinaria, equipo

Inversiones fijas (Compra de terrenos para construccin, ampliacin de instala-
ciones )
Cancelacin de deudas originadas en el giro normal del negocio.


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Plazo :
10 aos de plazo si ofrece garanta hipotecara.
7 aos si la garanta es prenda sobre bienes muebles
ms fianzas adicionales.
5 aos si la garanta del crdito son nicamente
fiadores .( no menos de dos )
Monto por financiar : 80% de la Garanta
Comisin de Gastos: Gastos Legales
Tasa de inters : * Crditos Hipotecarios
* Crditos Prendarios
*( Es la tasa bsica Pasiva + un porcentaje el cual
es variable )


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3.4 BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL

El FODEMIPYME : Est compuesto por dos fondos, el fondo de avales y garantas y
el fondo de crditos y garantas.
3.4.1 Fondo de garantas y avales
Se destinar para conceder avales y garantas a las micro, pequeas y medianas
empresas en condiciones especialmente favorables al adecuado desarrollo de sus
actividades, cuando stas no puedan ser sujetos de los servicios de crdito de los
bancos pblicos.

3.4.2 Para acceder a un aval de FODEMIPYME
El empresario solicita su crdito y el banco determina si es candidato a un aval
aval; si lo es, transfiere la solicitud del aval a FODEMIPYME, donde se le podr
otorgar una garanta de hasta el 50% del crdito y hasta un mximo de 30 millo-
nes de colones.
El solicitante del crdito debe aportar el otro 50% de la garanta, de acuerdo con
con los requisitos de cada banco.

Fondo de financiamiento y transferencias
El destino de estos recursos ser para conceder crditos a las micro, pequeas
y medianas empresas con el propsito de financiar proyectos o programas que ha
solicitud de stas requieran para capacitacin o asistencia tcnica, desarrollo
tecnolgico, transferencia tecnolgica, conocimiento, investigacin, desarrollo de
potencial humano, formacin tcnica profesional y procesos de innovacin y cambio
tecnolgico. Adems, de este fondo de crdito se podrn realizar transferencias a
entidades pblicas, como contrapartida, para poyar el desarrollo de programas o
proyectos financiados por el Banco Popular.


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3.4.3 Requisitos:
Solicitud de crdito, debidamente firmada por el cliente o representante legal.
Fotocopia de documentos de identificacin:
Para personas fsicas:
Cdula de identidad, cdula residencia carn de refugiado.
Informacin Financiera del Deudor.
Persona Fsica: Original, segn sea el caso: Constancia de Ingresos(CPI),
Certificacin de Ingresos(CPA), Constancia Salarial, Orden Patronal, Flujo de Caja
(preparado por un profesional competente o por un ejecutivo de Banca de desarrollo
del Banco Popular), Estudio de Ingresos u otros a consideracin del analista.
Para persona jurdica:
Cdula jurdica y de la cdula de identidad del representante legal, acuerdo del
rgano superior para contraer deuda y disponer garanta en caso de ser
necesario.
Documento que valide la direccin del domicilio del solicitante o visita del
analista de crdito, que verifique la direccin aportada por el cliente.

Autorizacin expresa y vigente del deudor para que se consulte su informacin
crediticia en el Centro de Informacin Crediticia de la SUGEF.
Formulario de Grupo de Inters Econmico y/o Grupo Vinculado a la Entidad
cuando corresponda.


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Informacin Financiera del Deudor.
Persona Jurdica: Flujo de Caja y supuestos (proyeccin mensual para los
primeros 12 meses. Estados Financieros internos de los ltimos dos periodos
fiscales.
Requisitos especficos:
En el caso de proyectos nuevos, se deber solicitar estudios, que demuestren
la viabilidad del proyecto, los cuales podrn ser preparados por una organiza-
cin especializada en apoyo al sector.
Queda a criterio del analista, solicitar otra documentacin considerando el tipo
de actividad y sus caractersticas.

Personas Fsicas o jurdicas pertenecientes a los sectores productivos de la
economa, ya sea con proyectos en operacin o que inicien el proyecto con la
consecucin del crdito

Moneda : Colones y Dolares
Plazo : Depender del plan de Inversin
En caso de ofrecer garanta real se podr financiar hasta un
mximo de 180 meses.
Garantas : Fiduciaria, prendara, hipotecaria, avales, certificados y
Fodemipyme), segn modelo de atencin definido


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4. BANCA PRIVADA
4.1 BANCO HSBC
Programa Pequea y Mediana Empresa

Banco HSBC presenta su programa para el financiamiento de la Pequea y
Mediana Empresa, como una oportunidad de la entidad para apoyar el desarrollo
de dicho sector costarricense, proveyendo recursos para su expansin,
refinanciamiento de pasivos bancarios, inversiones en activos fijos, en local
comercial y ganadera, entre otros, as, como tambin brindando apoyo y asesora,
tanto en crdito como en otros servicios financieros, a las pequeas y medianas
empresas.
4.1.1 Requisitos :

Buenas referencias personales y Financieras.
Mnimo 3 aos de experiencia en la Actividad que desarrolla.
Edad Mnima 25 aos.
Cumplir con el formulario de informacin mnima requerida para la Pre -
evaluacin y posteriormente la solicitud de crdito.
Informacin de la garanta a ofrecer : Hipotecaria, prendara, fiduciaria ,ttulos
valores u otra.
Estados o informacin financiera contable de los ltimos dos perodos fiscales y
corte reciente si aplica.
Cdula de identidad y cdula jurdica ( si aplica) y copia de la cdula de
identidad del representante legal, socios, y / o copia de pasaporte.
Personera reciente ( en caso de empresas ).
Comprobante de domicilio particular y del negocio.

Nota: Si la solicitud de crdito acumulada es menor a 15 millones de colones,
en lugar de estados financieros puede presentar una certificacin de ingresos
emitida por un contador pblico autorizado.


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4.1.2 Segmento Mediante PYMES HSBC Pequea y Mediana
Empresa

De 6 a 30 empleados asalariados.
Ventas desde el equivalente en colones de US $ 70.000 HASTA $1.000.00 por
empresa y por ao.
El dueo(a) debe depender exclusivamente de los ingresos generados por la
actividad.
El dueo (a) debe de tener 3 aos de experiencia en la actividad.
El crdito puede ser otorgado al dueo, persona fsica o a la sociedad.


Comercio, servicios ,industria, turismo, ganadera, leche, cra y de engorde,
Desarrollo de Tecnologa, Construccin, restaurantes, hoteleria, transportes,
entre otros.

Crdito Directo mediante el financiamiento de proyectos especficos de corto,
mediano y largo plazo.

Lneas de crdito revolutivas para capital de trabajo o inversin dependiendo del
crdito ,plazo y garanta otorgada.


Plazo : Depende del Plan de Inversin


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Ventajas del Crdito.

Amplio acceso al crdito a travs de las sucursales del Banco HSBC y
asesora en el plan de negocio presentado.

Condiciones competitivas dependiendo del destino del crdito , plazo y
garanta otorgada.

La forma de pago se puede ajustar a las necesidades de cada actividad y
plan de inversin.

Crditos tanto en dlares como en colones.
*Si el negocio se trabaja a travs de una sociedad o persona jurdica, se
debe brindar el nombre del representante legal y el nmero de cdula
jurdica. No es indispensable para tramitar el crdito que la empresa sea
una sociedad annima. Puede ser a nombre personal.


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4.2 ACORDE
Acorde brinda Financiamiento a empresas de Industria, comercio y servicios a
debidamente establecidos a excepcin del agropecuario

4.2.1 Requisitos
Empresas debidamente establecidas con un 1 de antigedad, un ingreso en ventas
de 5.000.000.00 y la presentacin de los estados financieros.

Lnea de Crdito Directo
Lnea de Crdito Revolutivo

Plazo :
Hipotecario 20 aos
Prendario 7 aos
Lnea de Crdito de 12 meses

Monto por Financiar

Crdito mnimo 5.000.000.00

Comisin de Gastos
3.00%


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5. Fundaciones
5.1 FUNDECOOPERACION PARA EL DESARROLLO SOSTENIBLE.
Est destinado a micro, pequeos y medianos empresarios productivos, individuales
o asociados, dedicados a actividades econmicas de carcter sostenible,
especialmente innovadoras. Sus actividades deben contribuir al mejoramiento de la
calidad de vida, a proteccin del ambiente (como nico eje transversal) y la equidad
de gnero.
Los crditos deben enmarcarse en alguna de las cuatro reas temticas agricultura
sostenible, turismo sostenible, equidad de gnero y tecnologas limpias.


Crdito para inversin:
Contempla la compra de terreno para construir instalaciones comerciales, agrcolas,
industriales, tursticas o de servicios, adquisicin o construccin de infraestructura
comercial, industrial, agrcola, turstica o de servicios; la ampliacin, remodelacin o
reparacin de edificaciones comerciales, industriales, agrcolas, tursticas o de
servicios; la compra de equipo o maquinaria nueva o usada; la adquisicin de
vehculos de trabajo y activos en general.

Moneda : Colones

Plazo : De conformidad con la naturaleza del proyecto
hasta de 10 aos.

Monto mximo a Financiar : 60 millones.
Comisin : Sin Comisin
Tasa de inters: ( Es la tasa bsica Pasiva + un porcentaje el
cual es variable )


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Garantas : Hipotecarias y prendaras sern tomadas hasta en un 100% de su
valor real, segn el avalo o su correspondiente factura de compra y que cubra al
menos el 35% del monto del crdito.


Lnea de Crdito: Contempla capital de trabajo que incluya salarios, compra de
materia prima, compra de activos, aguinaldos e inversiones a corto plazo.


Moneda : Colones

Plazo : Mximo 5 aos

12 meses para cancelacin del monto solicitado en
calidad de prstamo.

Monto por Financiar : Mnimo de 250 mil y mximo de 20 millones.

Comisin : Sin Comisin

Tasa de inters: ( Es la tasa bsica Pasiva + un porcentaje el cual
es variable )


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6. Asociaciones

6.1 Asociacin Credimujer

Credimujer es una organizacin privada sin fines de lucro que busca brindar
oportunidades de fcil acceso al crdito y la capacitacin tanto a mujeres como
hombres micro y pequeos empresarios(as), para que fortalezcan su actividad
comercial y productiva, mejoren su calidad de vida, y se integren al desarrollo
econmico y social del pas.

Fines de la organizacin:
Integrar a hombres y mujeres que posean una micro o pequea empresa (MyPE)
en el desarrollo social y econmico de Costa Rica.
Facilitar un mecanismo que asegure la disponibilidad de crdito de inversin y
capital operacional a las MyPEs establecidas.
Ofrecer oportunidades de crdito para la mujer y el hombre en actividades
productivas.
Contribuir al crecimiento de las empresas de mujeres y hombres capaces de
expandir sus negocios y de mejorar su capacidad administrativa.
La clientela meta de CREDIMUJER est constituida por hombres y mujeres de
reas urbanas, que operan en los sectores industrial, comercial y de servicios.

Actividades por Financiar :

Seoras (es) que venden por catalogo, costureras, personas que realizan repostera
por encargo hasta panaderas, sodas, talleres, videos, zapateros, artesanos y todo
tipo de persona que sea sostn econmico en su hogar y no cuente con un salario
fijo.


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Modalidades de crdito :
Garanta Fiduciaria ( un Fiador )
Requisitos
Ser asalariado.
Mnimo 6 meses de trabajo.
Ser mayor de edad y tener como mximo 60 aos.
Podr ser familiar del cliente.
Los documentos que el fiador debe presentar son:
Copia de cdula de identidad o de residencia por ambos lados.
Constancia laboral original no mayor a un mes.
Orden patronal al da.
Copia de recibo de luz, agua o telfono.

Garanta Prendara

Requisitos:
La garanta prendara podr respaldar hasta un 100% del valor del equipo
nuevo.
No se acepta equipo usado como garanta prendara.

Documentos a presentar para garanta prendara son:

Pro forma a nombre del cliente (persona fsica).
Para que el equipo pueda calificar como garanta prendara deber tener algn
distintivo que lo diferencie de equipos similares como nmero de serie o nmero
de motor.

Garanta Hipotecara

La propiedad no debe ser patrimonio familiar


29
Modalidades de Crdito ( Para los tres tipos de garantas )

Moneda Colones
Tasa de inters mensual: 3,17%
Comisin: 10% sobre el monto aprobado
Plazos hasta 5 aos
Aprobacin en 24 horas
Pliza Colectiva de Vida del INS
Montos iniciales de 100.000 a 500.000 colones.
Monto mximo 3.000.000


30
6.Bibliografa
Banco Nacional de Costa Rica
Licda. Roco Sequeira Corts
Centro de Negocios Mipymes
Tel. 212-3009 Fax. 212-2825 Celular 827-2116
rsequeiracbncr.fi.cr
Central Telefnica (506) 212-2000
Avenida 1,Calles 2 y 4, San Jos, Costa Rica

Banco de Costa Rica
www.bancobcr.com
Centro de Asistencia: (506) 284-6600
Desarrollo Empresarial 287-9000

BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
www.popularenlinea.fi.cr
Telfono 221-6916

BANCO HSBC
Programa Pequea y Mediana Empresa
( PYMES HSBC )
www.hsbc.fi.cr
telfono 287-1111

Acorde
mercadeo@acorde.or.cr
www.acorde.or.cr
Telfono 256-49-01

Fundecooperacin
Info@fundecooperacin
www.fundecooperacin.org
Telfono 225-45-07

Credimujer
www.credimujer.org
Telfono 234-90-70
Licda. Herminia Cersosimo Morales


31

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