EDITORIAL

Minidocs Tu Editorial www.minidocs.es - Alicante - Madrid - Buenos Aires Directora Editorial Hola! Vernica Deambrogio Aqu estamos con un nuevo nmero de la revista. editorial@minidocs.es El editor de la revista no necesariamente comparte las opiniones expresadas por colaboradores y/o autores. Derechos reservados Minidocs Esta obra est sujeta a la licencia Reconocimiento-NoComercial-SinObraDerivada 3.0 Unported de Creative Commons. Para ver una copia de esta licencia, visitehttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/. (Minidocs). Reservados todos los derechos. ISSN 2174-176X Copyright Minidocs 2011. Minidocs no es propietario de los derechos de las imgenes pero posee la licencia para su utilizacin otorgada por Clipart.com, y Shutterstock que al igual, prohibe su uso, copia, reproduccin, y utilizacin de las mismas, sin su correspondiente autorizacin por escrito. Aunque dicen que febrero es el mes de los enamorados, nosotros hicimos caso omiso a Cupido y te hemos trado un nmero lleno de planificaciones y consejos, para que contines el 2014 con toda la energa de un ao que promete. En este nmero, Mara Ins nos trae un excelente artculo sobre cmo introducir a los nios en las empresas familiares, Cristina nos ayuda a descubrir en quin podemos confiar a la hora de invertir, Mara Laura y Danila nos siguen motivando a emprender y yo trato de explicarte, de manera clara y sencilla, cmo hacer un plan financiero. Tambin me gustara aprovechar este espacio para felicitar a Cristina por la publicacin de su educativo y excelente libro Cuentos para aprender economa, porque el que dijo que las finanzas eran aburridas, seguro que no lo conoca! En la seccin de novedades puedes enterarte de qu trata este libro tan original y creativo y en dnde puedes conseguir un ejemplar. Espero que te guste este nmero y te dejo, que tienes mucho por leer. Hasta el prximo mes.

Vernica Deambrogio

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Colaboradores

NDICE

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975) Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Editorial y del programa educativo Educacin Financiera para Todos para Espaa y Europa.

Editorial Colaboradores ndice

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Busco informacin para invertir,

MARA INS SARMIENTO (Colombia) Psicloga, docente universitaria, formadora de fornios, reputada autora y conferencista internacional.

Cmo introducir a los nios en las empresas familiares Publicidad En qu momento de la vida lanzarse a emprender? Cmo ahorrar con un smartphone en la mano

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CRISTINA CARRILLO (Espaa,1966) Economista, abogada y divulgadora del sentido copara Latinoamrica.

Novedades Contacto NOS PATROCINA:

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MARA LAURA LECUONA Y DANILA TERRAGNO Licenciadas en Administracin (UBA), directoras de la productora Paragraph y especialistas en temas de

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Opinin

Cmo hacer un plan

i has ledo el nmero anterior de esta revista, seguramente recordars que habla-

que te lleve hacia ellas. A eso lo llamamos plan la toma de decisiones para alcanzar con xito tus objetivos.

1) Organiza tus metas segn el plazo en que quieras conseguirlas lo primero que debes hacer es dividir las metas

algunos consejos para que pudieras determinar las tuyas. Por eso hoy quiero hablarte de cmo puedas tener un mapa claro que gue tus decisiones este ao. sonal? Si fueras un patrn de yate y tuvieras que llegar a un puerto, seguramente no podras hacerlo sin tus cartas de navegacin o un GPS. Del mismo modo, si quieres lograr tus metas

muchas probabilidades de conseguirlas. Si no, este es el momento ideal para comenzar a haramente hablando, para mejorar tu calidad de vida y la de los tuyos. A continuacin vamos a ver cmo puedes hacer que esos deseos se conviertan en realidad.

tres rangos de tiempo: corto plazo (de aqu a un ao), mediano plazo (de uno a cinco aos) y largo plazo (de cinco aos en adelante). plazo puede ser ahorrar para comprar una lavadora nueva o para las vacaciones de verano, una de mediano plazo puede ser ahorrar dinero para cambiar de coche o mudarnos a una casa ms grande y una de largo plazo puede ser aumentar nuestro patrimonio en un 50% o destinar dinero para el plan de jubilacin. Aunque el rango de tiempo es un estimado en trminos generales, slo t puedes determinar cul es el tiempo adecuado (y realista) que necesitas para lograr las metas que te has planteado. Ten en cuenta tambin que es igual de malo pretender conseguir metas casi imposibles en un corto perodo de tiempo (porque terminaras desmotivndote ante el fracaso), como pretender conseguir metas fcilmente alcanzables en un largo periodo de tiempo, ya que eso dispersara tu deseo y te llevara a procrastinar (palabra cada vez ms usada que Todo esto lo puedes hacer en una sencilla hoja de Excel, aunque si eres de la vieja escuela

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Vernica Deambrogio

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2) Ordena tus metas segn su importancia Es bien conocido que lo que nos toca el corazn, nos inspira motivacin. Por eso, ahora que ya tienes tus metas organizadas segn el rango de tiempo asignado a cada una, te invito a que las ordenes segn su relevancia. Para que no pierdas motivacin y a la vez portantes para tu bienestar o el de tu familia y resultar coherentes entre s. cieros es ahorrar dinero para comprar el ltimo modelo de un smartphone y quieres colocarlo en el primer lugar de la lista, considera que , que no sea importante para el bienestar de tu familia. Tambin es posible que perjudique alguna otra meta ms relevante a mediano plazo, que no podrs conseguir por no contar ya con ese dinero. Todo este anlisis es muy importante, porinicial (solemos ser muy entusiastas al comenzar a escribir nuestras metas!), y as podrs concentrar tus esfuerzos y recursos en lo que realmente vale la pena para ti y los tuyos. 3) Calcula el coste de cada meta

un ao de vacaciones en un crucero, calcula que una de las formas de lograrlo es ahorrando 100$ por mes.

de tus objetivos, porque es lo que te ayudar a evitar que tu dinero pierda valor y siga creciendo a lo largo del tiempo, permitindote cumplir tus plazo.

Ahora que ya tienes claro lo que deseas y cunto necesitas para conseguirlo, ests listo/a Sin embargo, recuerda que ests armando un plan a largo plazo, por lo que debe ser dinmico dades y deseos variarn a lo largo del tiempo. cursos presentes; es decir, cunto ganas por mes y de dnde proviene tu dinero. Haz un presupuesto a un ao en el gastos mensuales, para que tengas claro el destino de tu dinero. A tu presupuesto agrgale las columcunto dinero deberas destinar mensualmente para poder cumplir con ellas. Si descubres que no te sobra dinero dnde puedes recortar gastos. Piensa que ese ahorro podrs destinarlo al logro de tus objetivos. Si a pesar de haber cumplido con el busca fuentes de ingresos adicionales. Y recuerda que siempre debes incluir un fondo para invertir, dentro esfuerzo y determinacin, pero recuerda que siempre es mejor renunciar a algunas horas de sueo que renunciar a tus sueos. Hasta el prximo nmero. Vernica Deambrogio

conocer cunto nos costar cada meta. As podrs valorar el esfuerzo que debes llevar a cabo para alcanzarlas. Por ejemplo, si una meta

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Busco informacin para invertir, en

n el nmero anterior sealbamos los tres pasos clave para elegir un producto de inversin del mismo modo que procedemos cuando deseamos comprar un automvil. El primero es reunir informacin. Parece obvio, verdad? Sin embargo, en la prctica minimizamos la importancia de este paso, y nos limitamos a elegir lo primero que nos ofrecen o nos recomienda alguien en quien conceptos ms importantes para todo inverAntes de averiguar cul es el producto de inversin ms adecuado, necesiayude a encontrarlo.

escala del 1 al 10. 1) Pginas para inversores de los or-

Invertir: el arte de hacer crecer tu dinero

En cada pas hay uno o ms organismos que tienen a su cargo la regulacin de los mercados y la supervisin de las entidades que participan. De forma ms o menos explcita, todos incorporan en sus estatutos el mandato de garantizar la proteccin de los pequeos inversores. En muchos casos, eso incluye Internet, con recursos educativos que explican las caractersticas de los principales productos de inversin y el procedimiento para operar en los mercados. En Espaa, la Comisin Nacional del Mercado de Valores (CNMV) tiene una Seccin del Inversor (http://www. cnmv.es/portal/Inversor/Indice.aspx). Si resides en otro pas, localiza aqu las pginas correspondientes: http://www.cnmv.es/portal/ utilidades/enlaces3.aspx?lang=es Ventajas: 1) La principal es la neutralidad. Se trata de organismos pblicos que no tienen ningn inters en vender uno u otro producto. 2) Con frecuencia incluyen herramientas, calculadoras y simuladores que ayudan a comprender el efecto prctico de tomar una u otra decisin. 3) MUY IMPORTANTE: Incluyen advertencias sobre entidades tos. Las pginas de los reguladores son de consulta obligada, siempre que nos lleguen propuestas de inversin de personas o entidades que no conocemos o que alguien nos ha recomendado.

Inconvenientes: 1) Las explicaciones que ofrecen suelen ser muy tericas y abstractas, lo que no facilita el uso prctico de la informacin para la toma de decisiones. Es la cara negativa de la neutralidad, especialmente para inversores con muy poca experiencia: los supervisores no pueden recomendar ni nal. 2) Aunque realizan grandes esfuerzos por evitar la jerga y los tecnicismos, no siempre para la mayora de los usuarios.

baja por el de la utilidad).

@addkeen @addkeen_eng cristinacarrillo.addkeen http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo http://www.addkeen.net E-mail: info@addkeen.net

Cristina Carrillo Rivero

Cmo saber hasta qu punto podemos macin? Hay dos criterios imprescindibles para decidir si la orientacin proviene de una Existe de inters? Dicho de otra manera: los responsables de esa fuente de informacin, ganan algo si me guan en una direccin y no en otra? La persona que me aconseja, est bien ventajas e inconvenientes de todas las alternativas disponibles o, por el contrario, tiene un conocimiento limitado? res el uso de estos criterios para valorar las principales fuentes de informacin, vamos a analizar qu nos ofrece cada una y cules son

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Busco informacin para invertir, en quin puedo confiar? (I)

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2) Publicaciones y redes especializadas (impresas o por Internet). En esta categora incluimos las revistas o peridicos en papel, blogs y portales divulgativos, impulsados tanto por medios de comunicacin como por entidades privadas, o sencillamente por personas que desean compartir sus conocimientos y experiencias. Ventajas: 1) Hoy da existe una gran variedad de fuentes de este tipo, por lo que es posible encontrar recursos para inversores de todos los niveles: con poca o ninguna experiencia, de nivel intermedio o avanzado. 2) Van ms all de lo meramente descriptivo y genrico: ofrecen anlisis y recomendaciones que tienen en cuenta las cambiantes circunstancias de los mercados y del entorno econmico. Este punto es muy relevante, porque las inversiones que hoy pueden ser convenientes para nosotros tal vez dejen de serlo si cambian las condiciones que nos rodean. Inconvenientes: 1) Se trata de un colectivo muy heterogneo, por lo que es necesario valorar individualmente su grado de neutralidad. En muchos casos dependen de la publicidad privada para sostenerse. Y quin paga la publicidad, en medios dirigidos a inversores? Efectivamente: las entidades financieras que desean vender sus productos. Se trata de una prctica legtima, pero que debe llevarte a valorar con cautela la informacin... slo por si acaso resultara que las recomendaciones favorecen de alguna

manera a las entidades patrocinadoras! 2) Muchas de estas fuentes acreditan un perfecto conocimiento de los temas que tratan, pero otras fallan por el lado de la preparacin. Cuando ofrecen recomendaciones genricas no hay demasiado peligro (salvo el de quedarse con una idea errnea), pero cuando se trata de consejos directos en favor de alguna opcin concreta de inversin mantente alerta! Confiabilidad y utilidad: 5/10 (Slo podemos asignar un promedio: algunas fuentes merecern un 8 y otras un 2). En el prximo artculo analizaremos a fondo las dos ltimas grandes fuentes de informacin que, por cierto, son las que utilizamos con mayor frecuencia: las recomendaciones de familiares y conocidos y los bancos. No esperis crticas feroces; igual que las que hemos visto hasta ahora, tienen ventajas e inconvenientes. El truco, como siempre, est en mantener un sano escepticismo. Recuerda que puedes enviarnos tus preguntas al consultorio Misin Posible: Invertir con fundamento a la direccin invertir@minidocs.es. Hasta el prximo nmero! Cristina Carrillo Rivero

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Cmo introducir a los nios en las empresas familiares

uchas veces, despus de aos de trabajo y esfuerzo juntamos un capital que invertimos en un negocio o en una pequea empresa. Esta funciona, nos permite trabajar, vivir y dar algunos empleos. Pasan los aos y nos preguntamos qu va a pasar con ese negocio cuando no podamos seguir dedicndole el mismo tiempo y energa. Y pensamos con ilusin que sern nuestros hijos quienes lo manejarn y lograrn mantener y aumentar el patrimonio familiar que con tanto esfuerzo hemos conseguido.

cuada, a utilizarlo con sabidura, a tomar decisiones ras responsables y a valorar, respetar y administrar los recursos propios y ajenos con integridad. As contribuirn a crear riqueza y prosperidad, generando bienestar e incrementando su calidad de vida y la de quienes los rodean. Qu estrategias podemos utilizar para darles a nuestros hijos una educacin que les permita asumir nuestra empresa en el futuro y hacerla crecer? Veamos algunas estrategias: 1. Nuestro EJEMPLO es muy importante. Los nios aprenden ms de lo que nos ven hacer que de lo que les decimos. As que es importante que ellos observen cmo manejamos nuestra empresa. Esto implica obrar nosotros con honestidad nen todas nuestras transacciones cieras, llegar a acuerdos justos con los cuales todos nos b (provee dores, trabajadores y clientes), compartir nuestros ingresos con la familia y con personas o instituciones que lo necesiten, ayudar a otros a progresar y responder por dinero, aunque sean centavos. Si debemos a un cliente 50 centavos (de pesos, dlares o euros), es importante que ellos se den cuenta de que nosotros los pagamos; si decimos a un cliente o a un proveedor que vamos a hacer algo, cumplir y llevarlo a cabo. Que nuestros hijos observen que utilizamos material de buena calidad, tratamos con respeto a proveedores y clientes, obramos correctamente, cumplimos nuestros compromi-

sos y generamos credibilidad. 2. Invitarlos a ACTUAR. Es importante permitir que los hijos desarrollen tareas sencillas en la empresa. Si es una empresa productora de bienes, invitarlos a que observen y realicen los distintos trabajos que implica la produccin que llevamos a cabo. Si se utiliza maquinaria, mostrarles cmo funciona cada mquina y permitirles que gradualmente aprendan a manejarlas hasta que lo hagan de manera gil y correcta. Explicarles siempre el por qu y el para qu de cada puesto de trabajo y cmo contribuye cada empleado a la misin de la empresa.

Mara Ins Sarmiento

Sabas qu?
Mara Ins Sarmiento Daz es tambin autora de la coleccin completa digital de educacin Cmo ensear a los ni os sobre el dinero que encontrars en www. minidocs.es

En ese momento nos preguntamos: Estn nuestros hijos preparados para manejar el dinero que produce nuestra pequea empresa? Estn preparados para manejar la empresa sin llegar a quebrar? Cmo saber si han desarrollado las habilidades emprendedoras y eras que les permitirn manejar tanto el negocio como el dinero que produce? Y consideramos esencial brindarles era que les permita una educacin sacar adelante nuestra empresa. Conozco algunos ejemplos de hijos que, despus de hacer sus estudios universitarios, llegaron a trabajar a la empresa y cambiaron el manejo que el padre le daba a la misma. Fueron cambios radicales que no se ajustaron a las caractersticas de la empresa y la llevaron a quebrar. Por eso, al lado de la educacin nanciera es importante brindar una educacin emprendedora y una educacin e m p re s a r i a l , d e t a l m a n e ra q u e l o s n i o s aprendan desde pequeos el negocio familiar y a ganar el dinero de manera ade-

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Si ofrecemos servicios, podemos invitarlos a ver cmo atendemos a algunos clientes, cmo ofrecemos la venta de nuestros servicios, etc., y pedirles ideas de cmo lo haran ellos. 3. Podemos ensearles ACTITUDES Y VALORES propios del emprendimiento, tales como iniciativa, creatividad, innovacin, entusiasmo, perseverancia, etc., los cuales van a servirles cuando se hagan cargo de nuestro negocio y/o cuando ellos creen su propia empresa. Como estrategias de enseanza, adems de dar ejemplo, podemos NARRAR CUENTOS que tengan moralejas relacionadas con los valores que deseamos transmitir.

A) Tomar la iniciativa sin culpar a otros de la situacin y sin esperar a que otras personas resuelvan el problema. El campesino no gast tiempo criticando a las autoridades y no esper a que alguien le pidiera retirar la piedra, sino que l tom la decisin de hacerlo para ayudar a otras personas. es . B) Perseverar ante las Aunque al principio no tuvo xito, el campesino, en lugar de marcharse, continu esforzndose para mover la piedra hasta lograrlo. C) Apreciar las oportunidades donde otros solo ven obstculos.El campesino aprendi que detrs de cada obstculo puede haber una oportunidad; y D) Responder con nuestras acciones a necesidades observadas y buscar hacer el bien o crear valor para la humanidad. La intencin de retirar la piedra fue ayudar a otras personas cansadas que pasaran por all, evitndoles la molestia de dar un rodeo. Otros valores y actitudes que puedes resaltar son el altruismo y la solidaridad. Recuerda cmo en la narracin las dems personas se mostraron indiferentes frente a la roca o reaccionaron culpando a los dems. Slo el campesino se mostr observador y decidi hacer algo efectivo: quitar la roca. El campesino del cuento vive valores como el altruismo y la solidaridad, al pensar en los dems y no slo en l mismo. Seala a los nios que sus acciones siempre tienen consecuencias, aunque

Un ejemplo lo vemos a continuacin: OBSTCULOS EN EL CAMINO 1 Hace mucho, mucho tiempo, un rey que buscaba a una persona emprendedora coloc una gran roca obstaculizando un camino. Luego se escondi y mir para ver si alguien la quitaba. Algunos caminantes simplemente la rodearon y siguieron su camino, mientras otros culparon a la autoridad por no mantener los caminos despejados, pero ninguno de ellos hizo nada para retirar la piedra del camino. Al al del da, un campesino pas por all, exhausto, con un fardo de lea sobre sus hombros; vio la piedra, se detuvo y se aproxim a ella. Puso su carga en el piso y trat de mover la
1 Tomado y adaptado de: http://www. galeon.com/perezbobasso

roca a un lado del camino. Como era muy pesada, no pudo. Sin embargo, pens que era importante despejar el camino, pues si pasaban por all otras personas cansadas les podra facilitar el paso. As que, despus de empujar y empujar con gran esfuerzo, logr retirar la piedra del camino. Mientras recoga su fardo de lea, vio una pequea bolsita en el suelo, justamente donde antes haba estado la roca. La bolsita contena muchas monedas de oro y una nota del mismo rey diciendo que el premio era para la persona que removiera la roca como recompensa por tomar la iniciativa y despejar el camino. Adems, lo invitaba a presentar-

se al da siguiente en el palacio, pues necesitaba una persona emprendedora que quisiera trabajar para l. El campesino r y se dijo a s mismo: Cada obstculo que hay en el camino, puede estar disfrazando una oportunidad, tanto para ayudar a los dems como para ayudarnos a nosotros mismos. Para brindar educacin emprendedora, es importante relacionar ra y la narracin con los valores que se quieren transmitir. En este ejemplo, puedes preguntarles a los nios qu lecciones (valores) les ensea esta narracin. Despus de escucharlos, complementa relacionando el cuento con cuatro caractersticas propias de un emprendedor:

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no las vean inmediatamente. Sea que las personas obren de manera recta o de manera incorrecta, tarde o temprano recibirn lo que siembran. En esta narracin, la primera consecuencia fue inmediata: el campesino encontr la bolsa con monedas debajo de la roca y la carta para presentarse en el palacio del rey. Invita al nio a llevar a la prctica los valores y actitudes enseados a travs de la narracin. Por ejemplo, pide al nio que observe, en su familia y en su colegio, necesidades que tengan las personas. Cuando los nios te acompaen a la empresa familiar, pdeles que observen algunas necesidades que a ti se te hayan pasado por alto. Invtalos a que te den ideas acerca de cmo ser solidarios all y cmo responder a las necesidades observadas, y tambin a que vean oportunidades en tu empresa. De pronto, de sus visitas a la empresa pueden surgir ideas emprendedoras de negocios que ellos puedan desarrollar ms adelante. Conocer la HISTORIA de la empresa es una manera de acercarlos a la misma: Cmo surgi? Cmo se te ocurri hacerla? Qu obstculos has encontrado y cmo los has superado? Qu has a p re n d i d o ? Q u p u e d e s a p re n d e r a n ? Escucha todas sus preguntas y respndelas con un lenguaje sencillo. Ir a la empresa debe ser algo VOLUNTARIO. Si algn da tu hijo o hija no quiere hacerlo o pre fi ere hacer otra cosa, no lo obligues. Es importante que disfruten su estada en la empresa y la actividad que lleven a cabo all.

Pregntales a tus hijos cmo podran mejorar la empresa para hacerla ms agradable o ms productiva. Si dan alguna idea viable orintalos para que la lleven a cabo. Cuando los nios sean ms grandes y quieran ganar dinero, invtalos a que lo hagan en tu empresa. Ponte de acuerdo con los tiempos y el trabajo que van a realizar y pgales lo acordado. Exgeles la misma calidad y cumplimiento que le exiges a cualquier empleado y no les des un trato preferencial por ser tus hijos. En la medida en que tus nios se familiaricen con la empresa, asistan a la misma, desarrollen trabajos desde los ms sencillos y se preparen en caso de que quieran desarrollar tareas especializadas, en esa medida se irn preparando para asumir la empresa cuando t ya no quieras o no puedas estar. A pesar de que tus hijos aprendan de la empresa desde pequeos, puede que deseen estudiar profesiones y hacer cosas diferentes. Es importante respetar estas decisiones. Si ninguno de los hijos desea seguir los pasos de sus padres, hay que aceptar esta decisin y pensar en otras alternativas. De todas maneras, si desde pequeos conocen la empresa estarn preparados por si se presenta alguna emergencia que requiera algn da de su colaboracin. Saludos cordiales. Mara Ins Sarmiento

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o consguela en www.minidocs.es

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En qu momento de la vida lanzarse a emprender?

n notas anteriores hemos analizado algunas de las razones que llevan a las personas a iniciar emprendimientos: bsqueda de independencia, deseo de mejores ingresos, ambicin personal, necesidad, entre otras. Pero cundo es el momento ideal para pegar el gran salto, es otro tema. Mientras que algunos toman la decisin y se lanzan apenas terminada la escuela o la universidad, otros ta sentirse mejor preparados para la aventura emprendedora. Sucede que ponerse en marcha, y pasar de cia y vencer el miedo a lo desconocido. Aunque uno est insatisfecho con su vida o trabajo actuales, al menos conoce y entiende de qu se trata. Un negocio propio, en cambio, es mar desconocido por navegar.

Claro que la contracara del miedo son las ganas, el impulso y el entusiasmo de construir algo nuevo. As, muchos emprendedores encontraron en diversas etapas de su vida su momento individual para lanzarse al negocio propio y tener xito, sin importar la edad. Desde jvenes con ideas revolucionarias, como los creadores de Facebook o Twitter, hasta adultos mayores que luego del retiro formal ven la oportunidad de poner en marcha el proyecto de sus sueos. Qu pistas pueden indicarte que ha llegado tu momento de emprender? Algunas situaciones tpicas que han impulsado a los emprendedores a encontrar su punto justo para tomar la decisin y embarcarse en el arranque de un negocio propio son: Transiciones personales. Los momentos de cambio individuales o familiares suelen acompaarse con replanteos: qu quiero?, hacia dnde va mi vida?, de qu forma quiero vivirla?. As, hitos como un despido, una enfermedad, un ao sabtico, un divorcio, una licencia por maternidad, una mudanza de son disparadores para empezar un camino laboral independiente. Si tengo que arrancar de nuevo, por qu no hacerlo con algo propio? Necesidad de ingresos. Hay situaciones en que se hace imprescindible generar un ingreso y surge el espritu para rebuscrselas y sobrevivir. Muchos negocios arrancan en estos momentos, incluso como complemento del empleo en relacin de dependencia, y luego despegan hasta convertirse en mucho ms que un simple rebusque.

Emprendiendo

Cuando la oportunidad golpea la puerta. Tal vez no te lo esperabas, pero all frente a ti aparece una de esas oportunidades que no puedes dejar pasar. Una empresa que quiere desembarcar en tu ciudad, un amigo que busca socios, una propiedad especial que se desocupa, una herencia repentina Se trata de ventanas de oportunidad que tal vez se cierren si esperas demasiado. Inspiracin. Una idea original, un regalo, una experiencia nica, un viaje, un artculo en un diario o revista pueden servir como puntapi inicial para poner en marcha el emprendedor latente que estaba all esperando una seal. En algn momento hay que empezar! Para algunos no es necesario esperar ninguna situacin particular; se trata de juntar valor (e ideas, dinero, apoyo y otros recursos) y decidirse a pegar el gran salto. Hasta pronto! Mara Laura Lecuona y Danila Terragno

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Mara Laura Lecuona Danila Terragno

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Sabas qu?
Mara Laura Lecuona y Danila Terragno son licenciadas en Administracin (UBA), directoras de la productora Paragraph y esciones Tu negocio propio, Tu dinero y Tu trabajo que en su conjunto han vendido ms de 500.000 ejemplares.

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Finanzas con amigos

Hoy: Pablo Reao

a actual crisis econmica nos obliga a todos

Cmo ahorrar con un Smartphone en la mano

se convierte, a veces, en misin imposible. Sin embargo, no nos damos cuenta que podemos ahorrar con actos muy sencillos y con objetos que tenemos en nuestra mano da a da. Los smatphones son un imprescindible en la vida de muchos. Pero sabes que pueden servir para algo ms que realizar llamadas? Son la herramienta perfecta para el ahorro. Y de una forma sencilla e incluso divertida. Cmo? Existen multitud de actos cotidianos que si los hiciramos con nuestro telfono mvil nos permitiran ahorra.

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Sobre Pablo Reao y Weplan

Pablo Reao fund Weplan junto con 2 compaeros suyos de un MBA para ayudar a los clientes de telefona a salir de su situacin actual de indefensin. Actualmente CEO de Weplan, Pablo es licenciado en ADE por CUNEF y Executive MBA por el IE Business School (1 de su promocin). Previamente ha trabajado en FTI consulting, 3 aos en el rea de Financiacin Estructurada de Banesto y 4 aos en el rea de Capital Riesgo de la misma entidad. Inici su carrera profesional como auditor en PricewaterhouseCoopers durante 3 aos.

Pedir un taxi. Se puede realizar de la forma tradicional o adaptarnos a las nuevas posibilidades que nos ofrece el mercado. Si nos decantamos por las opciones ms modernas, no slo nos ahorraremos la llamada, sino que adems el taxmetro no comenzar a contar hasta que nos recoja el coche en el lugar indicado. Existen multitud de aplicaciones que te permiten pedir un taxi en cualquier ciudad del mundo. Google Maps. Nos ahorra tiempo y gasolina. No slo porque te guiar en la ciudad y evitars perderte sino que adems el nuevo sistema de Google Maps traza la ruta para evitar la un acierto. Adems, si te interesa ahorrar en la gasolina puedes descargarte aplicaciones que te dicen dnde tienes una gasolinera cercana y cul es la ms barata. Comunicacin instantnea. La llamada tpica de llego en 5 minutos pas a la historia. Ahora tienes diferentes mtodos para ahorrarte las llamadas innecesarias, como el Whatsapp o

el correo electrnico, ya que muchsima gente mite, adems, dejar de lado el fax (y con ello pagar por utilizar el servicio). El mundo online va en cabeza en esta batalla. Lleva un clculo de tus gastos. Calcula lo que ingresas y lo que gastas, as sabrs invertir y repartir tu dinero. Y hacer esto es mucho ms fcil y organizado si lo haces con tu telfono mvil. Existen multitud de aplicaciones que llevan el clculo diario, como la de Contabilidad mes te permitir conocer tus posibilidades mensuales. Compara precios y compra online. El Smartphone te permite comparar precios ests donde ests. Puedes hacerlo de forma manual mediante un buscador o con app que, escaneando el cdigo de barras, te dicen donde puedes encontrar ese producto ms barato.

Adems, la compra online suele tener muchos ms descuentos que la fsica y, encima, ahorras tiempo. Controla el consumo de tu telfono mvil. Controlar el gasto de los megas y las llamadas har que no pagues ms en tu factura de telfono. Weplan es especialista en esto y la mejor aplicacin para hacer una comparativa de todas las tarifas del mercado y decirte cul es la ms ptima segn tu consumo. Saludos cordiales. Pablo Reao

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En su maravilloso relato El traje nuevo del emperador, Hans Christian Andersen muestra las estupideces que podemos llegar a cometer los humanos para mantener la auto-imagen y el sentido de la propia importancia. Empeado en aparentar que vea la tela del traje que aseguraban haberle confeccionado dos hbiles estafadores, el emperador del cuento acaba

propia, hasta el punto de que tuvieron que construirle unos aposentos para l solito. Un da llegaron al pas unos individuos elegantemente vestidos, que pidieron una audiencia con el superdotado gobernador de este ilustre pas. Parecan tan seguros de s mismos y hablaban con tanto aplomo que nadie se atrevi a cuestionar sus propsitos, y fueron conducidos de inmediato ante el poderoso lder. Admirado prcer, comenzaron con gran pompa,somos unos sabios expertos en multiplicar la riqueza de los pases, mediante complejos procedimientos alqumicos cuya comprensin slo est al alcance de unos cuantos elegidos. Poned en nuestras manos todos los recursos de que disponis y, en unos meses, las riquezas obtenidas sern tan incalculables que todos vuestros sbditos comern con cubiertos de oro y brillantes y pasarn las vacaciones en esplendorosas villas junto al mar. Para que podis comprobar en todo momento el progreso de nuestro trabajo, construiremos en la Plaza Mayor una enorme alcanca transparente en la que se irn acumulando el dinero, el oro y las piedras preciosas. Cielos!, exclam el gobernador. Puede ser cierto lo que decs? Por supuesto, contad con nuestra cooperacin! Decidme, qu podemos hacer para que estis cmodos mientras ejecutis vuestro magno proyecto?. Oh, poca cosa! Despus de todo, somos eruditos y tenemos gustos sencillos. Bastar con que nos proveis de una mansin apartada con algunos espacios de ocio y recreo (la al-

ciplina estresante y agotadora!). Por supuesto, no pagaremos tributo alguno mientras vivamos aqu, ya que los servicios que os vamos a prestar son imposibles de valorar La mansin deber contar tambin con una caja fuerte en la que depositaris todos los recursos del pas, pues son la materia prima de nuestra labor multiplicadora. Por supuesto, sois libres de visitarnos en cualquier momento y con gusto os daremos todo tipo de explicaciones sobre el progreso de la tarea, aunque tenemos que hacer una advertencia: No todo el mundo puede comprender los pormenores de lo que hacemos! Slo las mentes ms capaces y los espritus ms inquebrantablemente honrados podrn visualizar las riquezas que irn amontonndose en !" la alcanca. Deslumbrado, el gobernador acept sin vacilar todas las exigencias de los sabios. Por supuesto, sus sbditos no necesitaban cubiertos de oro (todo el mundo sabe que la gente humilde se arregla con cualquier cosa), pero a su ego y a l le vendran muy bien unos cuantos palacios ms y muchos bienes de importacin que proclamaran su elevado rango. Al da siguiente, frente a la fachada principal del palacio del gobernador comenz a construirse una gigantesca alcanca transparente. En un primer momento hubo algunas discusiones sobre la forma ideal: El tradicional cerdito? Un simple cubo, para que pudiera contener una mayor cantidad de riquezas? Como los consejeros no se ponan de acuerdo, acab por imponerse (como siempre) el voto de calidad del gobernador: Tendr la misma forma que mi palacio!. Y as se hizo. En pocos das, en la antao amplia explanada se levant una www.revistamidinero.com

La alcanca nueva del gobernador

tela es tan mgica que slo pueden verla las personas honestas e inteligentes, haban explicado los presuntos tejedores. As que el rey, sus consejeros y todos los ciudadanos continuaron elogiando aquellos costosos ropajes hasta que un nio dej or la voz de la inocencia y exclam: Pero si el emperador no lleva nada!. Nuestro juglar aprovecha esta historia para explicarnos los acontecimientos econmicos que se han producido en los ltimos aos. rase una vez un pas tan, tan, tan lejano, que incluso estaba en otra galaxia. Es importante recordar que estaba lejsimos, para que nadie piense que lo que aqu se relata puede llegar a suceder alguna vez en nuestro planeta. Jams! Tal cosa sera una imposibilidad completamente imposible! Pues bien, en aquel remoto lugar haba un gobernador a quien le encantaba mandar. Adems, lo haca estupendamente o eso pensaba l. Como los consejeros y chambelanes que le vilegiada posicin, no tenan ningn pudor en aplaudir todas sus ocurrencias, por muy absurdas que fueran. Como es lgico, el ego del gobernador estaba tan sobrealimentado que adquiri entidad

El juglar financiero

inmensa estructura de cristal que replicaba el ostentoso palacio del gobernador. La plaza qued completamente inservible para el uso pblico, pero nadie os protestar. Al fin y al cabo, todos se iban a beneficiar de las asombrosas riquezas que iban a crear lo sabios! Pasaron algunas semanas y la alcanca de cristal segua tan imponente como el primer da y exactamente igual de vaca. Un poco preocupado, el gobernador llam a su hombre de confianza y le pidi que preguntara a los sabios cundo empezaran a aparecer las riquezas. El consejero se present en la mansin y los encontr tomando el sol junto a la preciosa piscina que se haba construido para su solaz. Bienvenido, querido amigo! Qu fortuna que nos hayas encontrado en uno de nuestros escasos momentos de esparcimiento! Qu podemos hacer 14 por ti?. Bien, vacil el hombre, el gobernador siente un gran inters por el progreso de vuestro trabajo. Ah, bendita impaciencia, rieron los sabios. Acaso cree nuestro ilustre anfitrin que la alquimia funciona segn un estricto cronograma de actividades? Bueno, bromas aparte, entendemos perfectamente su inquietud. De hecho, tenemos preparada la documentacin en la que explicamos las fases iniciales del proceso. Puedes consultarla t mismo; como hombre de confianza del Excelentsimo y Honorable Gobernador, sin duda posees la mente brillante y despierta que se requiere para entenderlo. Dicho y hecho, le pusieron en las manos un tomazo de quinientas pginas, plagado de frmulas matemticas, grficos llenos de flechitas y palabras y abreviaturas incomprensibles. Mientras pasaba lentamente algunas hojas, el pobre consejero senta sobre s la mirada fija de los sabios. Debo de ser un imbcil!, concluy, desesperado. No comprendo absoluwww.revistamidinero.com

tamente nada! Estar en mi idioma? Esto no tiene orden ni concierto, ni pies ni cabeza!. En ese momento, uno de los sabios intervino: Te hemos entregado un extracto simplificado del documento original, pues comprendemos que los gobernantes sois personas ocupadas y vuestro tiempo es muy valioso. Al or esto, el hombre estuvo a punto de echarse a llorar, pero recobr con rapidez la compostura (despus de todo, era un poltico) y asinti muy serio: Es de agradecer vuestro esfuerzo divulgativo, aunque no hubiera sido necesario. Con un simple vistazo he captado lo esencial del sistema y debo felicitaros por vuestra genialidad. En tal caso, apunt otro sabio, tambin habrs visto los montones de oro y plata que ya han aparecido en la alcanca. En esta ocasin, el consejero tuvo que recurrir a toda su experiencia en las mesas de pquer para no revelar su sobresalto. Ah! Oh! S s, por supuesto... Notable, s, muy notable que hayis empezado a conseguir resultados con tanta rapidez. Os agradezco mucho vuestra diligencia: ahora mismo voy a informar de todo al gobernador. Y sali disparado de all, intentando convencerse a s mismo de que los ruidos sofocados que oa a sus espaldas no eran las risas de los sabios. Por supuesto, en cuanto lleg a palacio entreg al gobernador la informacin divulgativa, y le anim a asomarse al balcn para contemplar por s mismo las riquezas que haban comenzado a amontonarse en la alcanca. El gobernador, que sigui la misma lnea de pensamiento que su leal consejero, se mostr entusiasmado ante los primeros resultados visibles del proyecto. Todos los habitantes de palacio fueron invi-

tados a leer el documento y contemplar la alcanca de cristal. La conclusin fue unnime: Qu gran sagacidad la del gobernador, al confiar el futuro econmico del pas a tan excepcionales personajes! Enardecido por los elogios, el gobernador otorg a los sabios el rango de Caballeros Banqueros del Pas y, acto seguido, orden una recaudacin extraordinaria de impuestos entre la poblacin: cuantos ms recursos se destinaran al misterioso procedimiento multiplicador, ms espectaculares seran las ganancias obtenidas. La situacin se prolong durante varios meses ms. Diferentes consejeros fueron enviados a la mansin de los sabios, y todos recibieron el mismo tratamiento. Despus de cada visita, el gobernador celebraba con grandes aspavientos la buena marcha de los trabajos y sealaba a los dems el imparable aumento de las riquezas que se acumulaban en la alcanca. Ya ha superado el primer piso!. Os habis fijado? Est a punto de alcanzar la altura del balcn principal!. Increble! Ya casi ha llegado al piso superior!. Huelga decir que todos los consejeros y chambelanes aplaudan con idntico fervor. Incluso los ciudadanos, que haban sido informados de la mgica cualidad de la alcanca, deseaban demostrar su inteligencia y honradez y se mostraban maravillados por la inaudita prosperidad que tenan al alcance de la mano. Como cada habitante del lugar pensaba que era el nico que no vea nada, todos se comportaban como si las riquezas existieran de verdad, y se inici un curioso fenmeno de compras a crdito: el consumo se dispar sin que nadie se planteara la posibilidad de que en el futuro no hubiese riquezas suficientes para pagarlo. Al fin y al cabo, el pas entero estaba viendo aumentar el contenido de la alcanca! Finalmente, un buen da los Caballeros Banqueros del Pas se presentaron de nuevo ante el gobernador. Hemos concluido nuestra tarea! Otros pases de

la galaxia reclaman nuestras habilidades y nos vemos obligados a partir, pero como podis apreciar hemos cumplido lo que os prometimos. La alcanca est tan repleta que apenas cabe un lingote ms! Tenemos que felicitaros por el gran nmero de sbditos cabales e inteligentes que habitan este bello pas: hemos notado que la gran mayora, por no decir todos, son capaces de contemplar las riquezas que hemos generado. Y los sabios abandonaron el lugar con suma dignidad, mientras los consejeros encargados del presupuesto nacional se preguntaban, agobiados, cmo iban a distribuir unos recursos que ni siquiera podan ver. El gobernador, que por supuesto tena que parecer ms honrado y listo que nadie, decret dos das de fiesta y organiz una gran celebracin colectiva para que todos pudieran presenciar la apertura de la alcanca, tras la que se iniciara una etapa de bienes-

Opinin

tar y prosperidad como no se haba conocido jams. Llegado el gran da, muchos ciudadanos madrugaron para asegurarse un lugar en los escasos espacios libres de la Plaza Mayor. Apiados cual viajeros del metro de Tokio en hora punta, pegaban las narices contra el cristal de la alcanca y exclamaban: Fjate en ese brillante! Aquellas piedras son rubes? Jams imagin que el oro pudiera brillar tanto!. Y as sucepuso a cruzar con gran solemnidad la pasarela que se haba construido entre el balcn principal del palacio y la alcanca de cristal. Un paso detrs de l, su primer consejero acarreaba un pequeo cofre, en el que se depositaran simblicamente los primeros tesoros extrados. El gobernador abri una de las ventanas del palacio-alcanca, introdujo las dos manos y, aparentando gran satisfaccin, deposit el contenido en el interior del cofre, entre vtores y aplausos. En ese momento, unos despistados turistas procedentes de otro planeta, que se haban visto atrapados entre la multitud y que nada saban de magia ni los lugareos que les rodeaban: Qu se celebra hoy aqu? Se est recreando algn hecho victorioso del Todos los que alcanzaron a or sus palabras quedaron paralizados, al sentir en la palabra vaco el eco de sus propios pensamientos: Es que no veis lo que hay dentro?. No hay nada, est claro, respondieron sorprendidos los turistas. El comentario se difundi con rapidez por la plaza: Dicen que la alcanca de cristal est vaca, se susurraban unos a otros. Todos volvieron a sus casas cabizbajos y bastante preocupados. Durante los aos siguientes, la pobreza y la mediocridad se aduearon del pas. En sus discursos anuales, el gobernador repeta: Siguiendo las indicaciones que nos dejaron los sabios, estamos esperando a que se recuperen los mercados

interplanetarios de oro y piedras preciosas para poder entonces, esperamos que nuestros queridos sbditos situacin transitoria, la cual mejorar con la prxima subida de impuestos. LTIMAS NOTICIAS: Ahora ya sabemos dnde fueron a parar todos los banqueros que tuvieron que dejar sus puestos, despus de arruinar unas cuantas economas en nuestra humilde y maltratada Tierra. Qu suerte que aqu no hay gobernadores y consejeros como los del relato verdad? El Juglar Financiero

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