Modelo para clcular la cuota mensual en el pago de una obligacin Fiananciera

(Fecha de Elaboracin: Agosto 25 de 2009)

Cuando se adquieren obligaciones financieras (ya sea por hacer una compra con tarjetas de crdito, o por tomar un crdito ordinario con un banco, etc), el principal clculo que la mayora de los adquirente
de tales obligaciones requiren hacer es el de definir en cuanto les quedar la cuota mensual de dicho crdito durante todo el tiempo en que dure la obligacin

Para ello, y aprovechndonos de las "Funciones Financieras" con las que cuenta el programa Excel de Ofice (vease el Men "Insertar"-->Funciones-->"Funciones Financieras"), es posible hacer ese clcu
En la presente herramienta ilustramos entonces de qu forma se puede aplicar la funcin "pago" y con ella definir el monto mensual con el que se cubrira una obligacin Financiera. Para que
cada quin pueda hacer sus propias simulaciones, solo tiene que cambiar los datos de las celdas resaltadas en color amarillo.
Valor del prstamo u obligacin financiera
Cantidad de cuotas totales en las que se cubrir la obligacin
Tasa mensual de inters que generar la obligacin
Valor de la cuota mensual

14,000,000.00
36
1.75%
$ 527,451

Para comprobar que esa es la cuota con la que se cubrira correctamente la obligacin a lo largo de los meses en que fue pactada, se hara el siguiente cuadro:
(notas: todos estos valores que se muestran a continuacin se generan automticamente con solo colocar los datos de las celdas amarillas anteriores; sin embargo, solo
si el crdito es a ms de 12 cuotas, habr que insertar ms filas para completar el numero de cuotas totales y en todas ellas copiar las formulas respectivas)
Numero de la cuota

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17

Valor total de
la cuota
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451

Valor que abona Valor que abona

a intereses
al capital
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

245,000.00
240,057.11
235,027.72
229,910.31
224,703.35
219,405.27
214,014.47
208,529.33
202,948.20
197,269.40
191,491.23
185,611.93
179,629.75
173,542.88
167,349.49
161,047.71
154,635.65

$ 282,451
$ 287,394
$ 292,423
$ 297,541
$ 302,748
$ 308,046
$ 313,436
$ 318,922
$ 324,503
$ 330,182
$ 335,960
$ 341,839
$ 347,821
$ 353,908
$ 360,101
$ 366,403
$ 372,815

Saldo de Capital
despus del abono
$
14,000,000.00
$ 13,717,549
$ 13,430,155
$ 13,137,732
$ 12,840,191
$ 12,537,444
$ 12,229,398
$ 11,915,962
$ 11,597,040
$ 11,272,537
$ 10,942,356
$ 10,606,396
$ 10,264,557
$ 9,916,736
$ 9,562,828
$ 9,202,726
$ 8,836,323
$ 8,463,508

18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 527,451
$ 18,988,234

$ 148,111.39
$ 141,472.94
$ 134,718.33
$ 127,845.51
$ 120,852.41
$ 113,736.94
$ 106,496.94
$
99,130.25
$
91,634.64
$
84,007.85
$
76,247.60
$
68,351.54
$
60,317.30
$
52,142.46
$
43,824.56
$
35,361.10
$
26,749.53
$
17,987.25
$
9,071.64
$ 4,988,233.94

$ 379,340
$ 385,978
$ 392,733
$ 399,605
$ 406,599
$ 413,714
$ 420,954
$ 428,321
$ 435,816
$ 443,443
$ 451,203
$ 459,099
$ 467,134
$ 475,308
$ 483,626
$ 492,090
$ 500,701
$ 509,464
$ 518,379
$ 14,000,000

$ 8,084,168
$ 7,698,190
$ 7,305,458
$ 6,905,852
$ 6,499,254
$ 6,085,540
$ 5,664,586
$ 5,236,265
$ 4,800,449
$ 4,357,006
$ 3,905,802
$ 3,446,703
$ 2,979,569
$ 2,504,261
$ 2,020,634
$ 1,528,544
$ 1,027,843
$ 518,379
$0

de crdito, o por tomar un crdito ordinario con un banco, etc), el principal clculo que la mayora de los adquirentes

ama Excel de Ofice (vease el Men "Insertar"-->Funciones-->"Funciones Financieras"), es posible hacer ese clculo
"pago" y con ella definir el monto mensual con el que se cubrira una obligacin Financiera. Para que