Plan Estrategico

Fondo Nacional del AHORRO PLAN ESTRATGICO 2010-2014
Construyendo Sociedad
Oficina Planeacin Diciembre 15 2011
JUNTA DIRECTIVA FNA
Dr. JULIO MIGUEL SILVA SALAMANCA
Ministerio de Ambiente Vivienda y Desarrollo Territorial Viceministro de vivienda
Dr. JUAN MANUEL QUINTERO
Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico. Subdirector de Financiamiento Interno
Dr. JOS ALEJANDRO BAYONA
Departamento Nacional de Planeacin Director de Desarrollo Urbano y Poltica Ambiental
Dr. LUIS ENRIQUE MEDINA ARIAS
Representante gremios de la construccin
Dr. LUIS ALFONSO VELASQUEZ RICO
Representante Afiliados CUT
Dra. ELVIA INES FLOREZ BOLIVAR
Representante Afiliados CGT
Dra. DIANA CECILIA GOMEZ CELY
Representante Afiliados CTC
Dr. ALFONSO LONDOO OROZCO
Representante Asociacin Colombiana de las Universidades.
Dr. RICARDO ARIAS MORA
Presidente FNA.
FUNCIONARIOS FNA
Dr. RICARDO ARIAS MORA
Presidente FNA.
Dra. ROSANA PEDRAZA
Secretaria General
Dr. JULIO CESAR GARCIA
Vicepresidente Financiero (E)
Dr. MAURICIO GIRALDO ONZAGA
Vicepresidente Cesantas y Crdito
Dr. JUAN CARLOS SARMIENTO ARISTIZABAL
Vicepresidente de Riesgos
Dr. HENRY AMOROCHO MORENO
Jefe oficina de Planeacin
Dr. ALEJANDRO CASTILLO CABRERA
Jefe Oficina Comercial y de Mercadeo
Dr. VIRGILIO HERNANDEZ CASTELLANOS
Jefe Oficina Jurdica
Dr. JOSE ALEJANDRO ALZATE
Jefe Oficina Informtica.
OFICINA DE PLANEACION
PLAN ESTRATEGICO 2010 - 2014
GRUPO DE ELABORACION Y APOYO AL PLAN:
Dr. HENRY AMOROCHO MORENO
Jefe Oficina de Planeacin
Dra. LILIANA VALENZUELA RIVERA
Profesional Oficina de Planeacin
Dr. OSCAR HERNANDEZ ARANA
Dr. CARLOS ANDRES GIRALDO G
Tabla de Contenido
Palabras del Presidente ............................................................................................................................ 10 Introduccin .............................................................................................................................................. 13 1. 2. 2.1. 2.1.1. 2.1.1.1. 2.1.1.2. 2.1.1.3. 2.1.2. 2.1.2.1. 2.1.2.2. 2.1.2.3. 2.1.2.4. 2.1.3. 2.1.3.1. 2.1.3.2. 2.1.3.3. 2.1.4. 2.1.4.1. 2.1.5. 2.1.6. 2.1.7. 2.1.8. 2.1.9. 2.1.10. 2.1.11. 2.2. 2.3. Marco Metodolgico ........................................................................................................................ 14 Construccin del Plan Estratgico.................................................................................................... 18 Marco Estratgico ......................................................................................................................... 18 Cultura Organizacional .............................................................................................................. 19 Principios ............................................................................................................................... 19 Valores .................................................................................................................................. 19 Atributos ............................................................................................................................... 20 Diagnstico Interno ................................................................................................................... 20 Generalidades ....................................................................................................................... 20 Quines somos? .................................................................................................................. 20 Marco Legal. .......................................................................................................................... 21 Sector en el que se desarrolla ............................................................................................... 21 Diagnostico Externo .................................................................................................................. 22 Anlisis Macroeconmico ..................................................................................................... 22 Anlisis del Sector de Cesantas ............................................................................................ 23 Anlisis del Sector de Crditos de vivienda Desembolsados-BENCH ................................... 24 DOFA Corporativo ..................................................................................................................... 25 Plano de Influencias y Relaciones Directas ........................................................................... 26 Vectores Estratgicos ................................................................................................................ 28 Misin ....................................................................................................................................... 29 Visin......................................................................................................................................... 29 Estrategia FNA para 2010 - 2014 .............................................................................................. 30 Propuesta de Valor ................................................................................................................... 30 Plan de Negocio. ....................................................................................................................... 31 Cadena de Valor ........................................................................................................................ 32 Despliegue Estratgico.................................................................................................................. 33 Mapa Estratgico 2010-2014 ........................................................................................................ 34
2.3.1. 2.3.1.1. 2.3.1.2. 2.3.1.3. 2.3.1.4. 2.3.1.5. 2.3.1.6. 2.3.2. 2.3.2.1. 2.3.2.1.1. 2.3.2.1.2. 2.3.2.1.3. 2.3.2.1.4. 2.3.2.2. 2.3.2.3. 2.3.2.4. 2.3.2.5. 2.3.2.5.1. 2.3.2.6. 2.3.2.7. 2.3.2.8. 3. 4. 5. 6.
Desagregacin del Mapa Estratgico ....................................................................................... 35 Perspectiva Misional ............................................................................................................. 35 Perspectiva Clientes .............................................................................................................. 37 Perspectiva Financiera .......................................................................................................... 38 Perspectiva Procesos ............................................................................................................ 40 Perspectiva Aprendizaje........................................................................................................ 42 Iniciativas Estratgicas por reas .......................................................................................... 44 Desagregacin de Metas Cuantitativas..................................................................................... 44 Vivienda................................................................................................................................. 44 Metas modalidad Crditos Desembolsados ......................................................................... 45 Producto Cesantas ............................................................................................................... 45 Producto Ahorro Voluntario Contractual............................................................................. 45 Total Metas va crditos desembolsados por producto (Cesantas y AVC) ......................... 46 Metas modalidad Leasing Habitacional Modelo TACS ......................................................... 47 Total metas va Crditos Desembolsados y Leasing Habitacional-Modelo TACS. ............... 47 Educacin .............................................................................................................................. 48 Afiliados................................................................................................................................. 49 Afiliados Proyectados Netos cuatrienio 2010 2014 ............................................................. 49 Recaudo Cesantas y Aportes AVC ....................................................................................... 49 Retiros Cesantas y Ahorro Voluntario Contractual .............................................................. 50 Recaudo Cartera.................................................................................................................... 51
Tablero Integral de Mando50 Sistema de Gestin de la Calidad como Herramienta Gerencial ..................................................... 51 Aprobacin del Plan Estratgico de la Entidad ................................................................................ 52 Divulgacin del Plan Estratgico de la Entidad ................................................................................. 52
Grficos
Grfico No. 1: Desagregacin Sistema de Gestin y Control Estratgico .................................. 16 Grfico No. 2: Articulacin Misin- Sistema de Gestion y Control Estratgico- Visin................. 17 Grfico No. 3: Esquema Marco Estratgico ................................................................................ 18 Grfico No. 4: PIB....................................................................................................................... 22 Grfico No. 5: Inflacin - Precios ................................................................................................ 22 Grfico No. 6: Mercado Laboral .................................................................................................. 23 Grfico No. 7: Portafolio Cesantas ............................................................................................. 24 Grfico No. 8: Desembolsos Crdito Hipotecario ........................................................................ 24 Grfico No. 9: Crditos Aprobados Desembolsados 2002 - 2010 ............................................. 25 Grfico No. 10 Plano de Influencias y Relaciones ...................................................................... 27 Grfico No. 11: Ejes Estratgicos ............................................................................................... 29 Grfico No. 12: Propuesta de Valor ............................................................................................ 31 Grfico No. 13: Cadena de Valor ................................................................................................ 32 Grfico No. 14: Planeacin Estratgica hasta nivel operativo ..................................................... 33 Grfico No. 15: Esquema Estrategia 2010 - 2014 ....................................................................... 34
Tablas
Tabla No. 1 :DOFA Corporativo FNA .......................................................................................... 26 Tabla No. 2: Retos para el cambio.............................................................................................. 30 Tabla No. 3: Tablero Integral de Mando Perspectiva Misional .................................................... 35 Tabla No. 4: Metas Perspectiva Misional .................................................................................... 37 Tabla No. 5: Tablero Integral de Mando Perspectiva Clientes .................................................... 37 Tabla No. 6: Metas Perspectiva Clientes .................................................................................... 38 Tabla No. 7: Tablero Integral de Mando Perspectiva Financiera ................................................. 39 Tabla No. 8: Metas Perspectiva Financiera ................................................................................ 39 Tabla No. 9: Tablero Integral de Mando Perspectiva Procesos .................................................. 40 Tabla No. 10: Metas Perspectiva de Procesos ........................................................................... 41 Tabla No. 11: Metas Perspectiva de Procesos ........................................................................... 42 Tabla No. 12: Tablero Integral de Mando Perspectiva Aprendizaje............................................. 42 Tabla No. 13: Metas Perspectiva Aprendizaje ............................................................................ 43 Tabla No. 14 : Metas Perspectiva Aprendizaje ........................................................................... 43 Tabla No. 15: Total Metas va Crditos Desembolsados Cesantas............................................ 45 Tabla No. 16: Total Metas va Crditos Desembolsados AVC .................................................... 46 Tabla No. 17: Total Metas va Crditos Desembolsados -Cesantas y AVC .............................. 46 Tabla No. 18: Total Metas soluciones de vivienda va Leasing Habitacional ............................... 47 Tabla No. 19: Total Metas va crditos desembolsos y Leasing Habitacional-Modelo TACS ...... 48 Tabla No. 20: Total Metas Desembolso Crdito Educativo ......................................................... 48 Tabla No. 21: Total Meta Afiliados Proyectados Netos ............................................................... 49 Tabla No. 22: Recaudo Aportes Cesantas ................................................................................. 49 Tabla No. 23: Recaudo Aportes AVC ......................................................................................... 50 Tabla No. 24: Total Retiros CesantasValor .............................................................................. 50 Tabla No. 25: Total Retiros Ahorro Voluntario Contractual-Valor ................................................ 50 Tabla No. 26: Recaudo Cartera ................................................................................................. 51
Palabras del Presidente
Queridos compaeros, reciban un cordial saludo. En esta presentacin se acopia el libreto de nuestro andar para el cuatrienio 2010 - 2014. En la hoja de ruta que aqu se desarrolla, se consignan los sueos, pero tambin la forma de cumplir los objetivos que nos encaminan a lograr cosas grandes para nuestros actuales y futuros afiliados. Con trabajo constante en equipo y entrega sin igual, lograremos que el FNA se convierta en intrprete de la sociedad colombiana. De la misma manera, esperamos que nuestra sociedad nos reconozca como la entidad social de ms alto orden, la cual se consolida en dos lneas misionales, como son la vivienda y la educacin, y el ahorro como eje transversal. Lneas misionales que son consideradas de primer orden para el mejoramiento de la calidad de vida de todos y cada uno de los colombianos. Lo anterior ha sido el horizonte que la constitucin y la ley permiten a la empresa, y a travs del cual se consagra no solo el desarrollo humano de una sociedad, si no el de toda una nacin. Es claro que el FNA tiene un compromiso con la sociedad, y prueba de ello es que el Plan Nacional de Desarrollo Prosperidad para Todos, muestra que una de las locomotoras caminar con el Logo del Fondo Nacional del Ahorro. Corresponde entonces como un deber, conservar por parte de todos y cada uno de los integrantes del actual equipo de trabajo, el lenguaje, la actitud y el respeto como un conjunto de caractersticas esenciales dentro del comportamiento, acorde a la importancia que el FNA tiene dentro de nuestra sociedad. Esto sin olvidar la honra al pasado como muestra de gratitud, por permitir la cimentacin de la estructura de una plataforma que significa un punto de partida importante para el cambio que se avecina. Cambio que permitir convocar ciudadanos lderes, capaces de sobresalir en sus respectivas reas, con el objetivo claro, de construir aquel cohete con el cual se aspira con la estrategia propuesta para el cuatrienio 2.010-2.014, desembolsar 254.920 crditos para vivienda y 10.000 mil crditos de educacin, para la poblacin colombiana. Tanto las metas planteadas de vivienda y educacin, como el presupuesto que se requiere para el desarrollo de la estrategia rompen con la tendencia histrica del FNA.
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Es por ello que para cumplir con los objetivos propuestos, es vital relegar los libretos tradicionales para cambiar nuestra forma de trabajo, lo cual si no se hiciera o se hiciera bajo los parmetros actuales, estos serian de difcil cumplimiento. Pero estamos seguros que si actuamos de una manera resuelta pero diferente, se podrn construir los vehculos que se necesitan para tomar el camino adecuado y llegar as a la meta propuesta del FNA 2010-2014, donde todo el equipo de trabajo debe enfocarse en los nuevos lineamientos y perspectivas de la institucin. El nuevo direccionamiento estratgico, diseado y construido bajo el Sistema de Gestin y Control Estratgico o Balanced Scorecard, y soportado en la herramienta tecnolgica TIM (Tablero Integral de Mando) dar las garantas necesarias para acompaar y controlar de una manera efectiva la ejecucin de la estrategia, generndose as una adecuada articulacin entre la misin y la visin, que permitir la consecucin de los objetivos propuestos. Es as, que el FNA se convierte en una entidad comprometida con el desarrollo del pas. Finalmente, para que nuestra empresa pueda cumplir en el presente cuatrienio con las metas establecidas por el gobierno nacional, se deber estructurar en el mediato plazo la implementacin de cinco proyectos prioritarios, los cuales denominamos Rieles de la Planeacin, que corresponden a los de Modernizacin de la entidad, al de formulacin de un nuevo modelo operativo, al de gestin por procesos, al de gestin de cambio y al programa de gobierno en lnea. Los animo a que trabajemos unidos con fe, Iniciativa, Voluntad y Gmbate, para obtener la mezcla del combustible necesario para cumplirlo. Es un compromiso de todos!
Cordialmente,
RICARDO ARIAS MORA Presidente Fondo Nacional del AHORRO
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En el Fondo Nacional del AHORRO estamos renovando nuestro pensamiento porque son nuevos tiempos para Colombia y son los nuevos tiempos para nuestra empresa. Ricardo Arias Mora, Presidente FNA
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Introduccin
La planificacin estratgica es el proceso a travs del cual se declara la misin y la visin de la empresa, se analiza la situacin interna y externa de sta, se establecen los objetivos generales, y se formulan las estrategias y planes estratgicos necesarios para alcanzar dichos objetivos. La planeacin estratgica se realiza a nivel de la organizacin con una participacin activa y dinmica de los funcionarios del Fondo Nacional del Ahorro, enfocando sus actividades y estrategias en una misma direccin y hacia el norte establecido por la administracin. Producto de la estrategia planteada por la administracin para el cuatrienio 2010-2014, se genera al interior de la empresa una dinmica de Innovacin, Voluntad y Gambatte en sus funcionarios, la cual apoya y respalda el cumplimiento de la estrategia, a travs del Sistema de Gestin y Control Estratgico - SGCE, basado en la metodologa internacional conocida como Balanced Score Card - BSC, con la cual se monitorea el desarrollo de los objetivos corporativos, iniciativas, planes de accin y metas establecidas para la vigencia 2010 - 2014; permitiendo a la entidad tener seguimiento y control sobre el cumplimiento del Plan Estratgico y generando as pautas de accin ante desviaciones presentadas en la ruta de ejecucin. Este Sistema de Gestin y Control Estratgico, suministra informacin importante tanto del cumplimiento de los objetivos como de la efectividad de las iniciativas frente a las estrategias planteadas. El Sistema de Seguimiento y Control Estratgico, coadyuva al Fondo a consolidar el Plan Estratgico, permitiendo aprovechar las oportunidades y mitigar los riesgos que se puedan generar debido a los cambios frente al desarrollo del Plan Estratgico, dados los factores externos econmicos, sociales, normativos, legales o de competencia, o los internos, que pueden impactar el cumplimiento del Plan. La planeacin estratgica de la entidad desarrolla los objetivos en materia de vivienda y educacin del Plan Nacional de Desarrollo Prosperidad para Todos, donde la Estrategia del Fondo recoge el compromiso impuesto por el gobierno nacional como su objetivo social; compromiso que se encuentra expreso en su Misin y que bajo el Sistema de Gestin y Control Estratgico, acompaado de un aplicativo denominado TIM, el cual se encontrar a disposicin de todos los funcionarios de la entidad: Altos directivos, Jefes de reas y Gestores Estratgicos. Con esto, se lograr una alineacin de todos los funcionarios de la entidad hacia los objetivos y metas estratgicas, logrando alcanzar la Visin de la entidad con las iniciativas y planes de accin que se desarrollarn en cada una de las reas para el cuatrienio actual.
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A continuacin, se presenta en forma detallada la arquitectura estratgica desarrollada para el cumplimiento de los compromisos del FNA, como actor principal de la locomotora de Vivienda y participante activo de la estrategia de Educacin en Colombia.
1. Marco Metodolgico
El marco metodolgico tiene como insumo inicial el procedimiento - PRO-PE-001 para la elaboracin y seguimiento del Plan Estratgico, el cual se encuentra publicado en la herramienta ISOLUCION (Anexo.1). Este procedimiento abarca desde la orientacin para realizar el anlisis interno y externo de la entidad (matriz DOFA), hasta las actividades para aprobacin de la Junta Directiva, finalizando con el seguimiento al cumplimiento del plan estratgico. De forma adicional, la administracin, consciente del gran reto que tiene la entidad, incorpor a su Planeacin Estratgica el Sistema de Gestin y Control Estratgico, soportado en la herramienta tecnolgica TIM, sistema que corresponde a un esquema de gestin basado en la metodologa Balanced Scorecard, insumo adicional que brinda a la Alta Direccin, Jefes de reas y funcionarios de todo nivel, una forma para comprender y entender las estrategias planteadas y las metas propuestas. El Sistema de Gestin y Control Estratgico se encuentra conformado por componentes que aseguran una cobertura de la estrategia en toda la organizacin y un cumplimiento de la misma a travs del seguimiento y control de las acciones e indicadores establecidos. Estos componentes son:
1. Perspectivas:
Dimensiones claves de la estrategia. Son cinco (5) perspectivas: Misional, Clientes, Financiera, Procesos y Aprendizaje. Vehculo principal para desarrollar y concretar la estrategia. Los objetivos estratgicos articulan el mapa estratgico con las perspectivas de la estrategia. Representacin visual de los objetivos estratgicos que reflejan la estrategia de la entidad. Es un grupo de objetivos Interrelacionados que definen y comunican un elemento clave de la estrategia.
2. Objetivos Estratgicos:
3. Mapa Estratgico:
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4.
Tablero de Seguimiento y Control: Conjunto de indicadores, iniciativas y metas, que estn organizadas por las perspectivas en forma de tabla, permitiendo asegurar el cumplimiento de la estrategia. a) Iniciativas Estratgicas1: Son generalmente planes, programas y proyectos que se realizan por la entidad, como un esfuerzo adicional a las actividades regulares, para coadyuvar en el logro de uno o varios objetivos estratgicos. Estas iniciativas se socializan a la junta directiva y para los casos que las iniciativas modifiquen el producto o el reglamento del mismo, y paras nuevos productos se realizar el respectivo procedimiento para la aprobacin de dichas iniciativas por parte de la junta directiva. b) Indicadores Estratgicos: Medio o vehculo de medicin del nivel de logro de los objetivos estratgicos.
El Sistema de Gestin y Control Estratgico, se desagrega en una arquitectura estratgica, la cual se visualiza en perspectivas, permitiendo la formulacin de la estrategia desde el aspecto misional, de clientes, financiera, procesos y aprendizaje. Posteriormente estas perspectivas son integradas a un mapa estratgico, en el cual se establecen los objetivos estratgicos por cada perspectiva de la estrategia. Para coadyuvar a la alta direccin y los jefes de las reas organizacionales misionales en el cumplimiento de los objetivos estratgicos, el Tablero Integral de Mando recoge los elementos de iniciativas estratgicas, indicadores estratgicos y metas del cuatrienio 2010 - 2014, permitiendo hacer un seguimiento al cumplimiento de cada uno de estos elementos, generando un dinamismo en la gestin de la estrategia (ver grfico 1).
Definicin Validada Oficina Jurdica 20/12/2011
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Grfico No. 1: Desagregacin Sistema de Gestin y control Estratgico
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A continuacin se puede observar la articulacin entre el Sistema de Gestin Estratgico - SGCE, con la misin y visin aprobada para la entidad, para el cuatrienio 2010 2014; donde el Sistema de Gestin de Calidad se precisa como eje transversal de toda la operacin de la entidad.
Grfico No. 2: Articulacin Misin- Sistema de Gestin y Control Estratgico- Visin
VISIN:
En el 2014, ser lderes en la administracin de cesantas y fomentar la cultura del ahorro superando los dos millones de afiliados, garantizando el acceso a vivienda digna y educacin de calidad, con nuevos mecanismos de financiacin, un modelo operativo fundamentado en talento humano comprometido, tecnologas eficientes y enfoque integral del servicio al ciudadano.
MISIN:
Fomentar la Cultura del Ahorro y administrar eficientemente las cesantas y ahorros de nuestros afiliados, para promover a travs del Crdito y Leasing Habitacional: Vivienda y Educacin, pilares del Desarrollo Humano de la Nacin.
SISTEMA DE GESTIN Y CONTROL ESTRATGICO * (Tablero Integral de Mando TIM)
VALORES ATRIBUTOS PRINCIPIOS
Sistema de Gestin de Calidad y MECI

*
Basado en la Metodologa Balanced Scorecard-BSC
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2.
Construccin del Plan Estratgico
2.1. Marco Estratgico

Un componente fundamental para el proceso de Planeacin Estratgica de la entidad (en adelante PE), resulta ser el marco estratgico. Para el desarrollo de la Estrategia2 y del Sistema de Gestin y Control Estratgico de la empresa, se han tenido en cuenta las recientes consideraciones de gestin corporativas que recomiendan para el proceso de definicin del Marco Estratgico, una secuencia ordenada para la bsqueda de resultados de alto impacto. El marco estratgico est constituido por la misin, posicionamiento, cultura organizacional y la estrategia para alcanzar la visin de la entidad. Esta metodologa permite un trabajo secuencial a la hora de realizar los despliegues y definir el plan tctico o planes de accin, generando un hilo conductor a travs del cual se conectan los sistemas y subsistemas de la organizacin. Dentro de un concepto integral, el marco estratgico se constituye en una base slida para las definiciones estratgicas y operacionales, fundamentada en la cultura de la organizacin. La secuencia del marco estratgico es representada en el siguiente esquema:
Grfico No. 3: Esquema Marco Estratgico
The Execution Premium. Robertt Kaplan y David Norton. Ediciones Deusto. 2008- Cap.2
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2.1.1. Cultura Organizacional

En consideracin con la secuencia del marco estratgico enunciado, se da inicio a la cultura organizacional de la empresa, realizando la reflexin respectiva acerca de cules son los aspectos culturales que movern la organizacin en el cuatrienio 2010-2014. Igualmente se establecen los referentes culturales corporativos (principios, valores, atributos), los cuales, se estima que se conviertan en las ventajas competitivas de la organizacin a largo plazo. Este referente cultural de actitudes y comportamientos, hacen parte de la comunidad FNA, pues cada uno de los individuos los deber adoptar en su trabajo diario.
2.1.1.1. Principios
Estos lineamientos hacen referencia a la funcin administrativa de los servidores pblicos, la cual est al servicio de los intereses generales y se desarrolla con fundamento en los principios de igualdad, moralidad, eficacia, economa, celeridad, imparcialidad y publicidad, principios que se encuentran definidos en la Constitucin Poltica de Colombia (art. 209) y por ser mandato Constitucional, son de obligatorio acatamiento para todas las personas que desempean funciones pblicas en nuestro pas. Ahora bien, el FNA de acuerdo con su naturaleza jurdica, objeto social, funciones y objetivos ha definido los principios de Transversalidad, Actitud de Cambio, Actitud de Servicio, Responsabilidad Social, los cuales regularn el quehacer institucional
2.1.1.2. Valores
Los valores constituyen la filosofa y cultura organizacional de la entidad; estos valores se han definido en un ejercicio conjunto de las directivas y funcionarios en general, partiendo de la denominada CATEDRA FNA e integrando a travs de una encuesta a toda la comunidad. El resultado de este ejercicio se traduce hoy en los valores: Tolerancia, Responsabilidad, Compromiso, Respeto, Trabajo en Equipo, Confianza, Colaboracin, Honestidad, Cumplimiento e Integridad Estos valores son el marco de referencia que debe inspirar a cada uno de los funcionarios en su actuar laboral y permitir regular la convivencia y la armona en la entidad.
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2.1.1.3. Atributos
Son aquellas propiedades o caractersticas que cada funcionario del FNA, debe adquirir como motor necesario para el logro de los objetivos de la entidad. Inventiva Voluntad Gambatte : : : Significa creatividad e iniciativa. Es el deseo, el entusiasmo y el esfuerzo. Palabra de origen japons que significa me esforzar an ms, resistir ms all, no me dar por vencido, no retroceder.
2.1.2. Diagnstico Interno 2.1.2.1. Generalidades
El FNA viene desarrollando una importante labor social con el propsito de cubrir el dficit de vivienda en Colombia y brindar oportunidad de crdito para educacin. El gobierno nacional se comprometi con el pas a entregar en el presente cuatrienio un milln de viviendas nuevas, correspondindole al FNA realizar 254.920 desembolsos de crdito para vivienda y entrega de viviendas financiadas por leasing habitacional modalidad TACS. Lo que precisa del FNA la definicin de estrategias para el logro de este objetivo, para lo cual deber alinear su infraestructura fsica, recurso humano, procesos administrativos y recurso tecnolgico.
2.1.2.2.
Quines somos?
El Fondo Nacional del Ahorro fue creado en el ao 1.968 para administrar las cesantas de los empleados pblicos y trabajadores oficiales. En 1998 fue transformado en una empresa Industrial y Comercial del Estado, de carcter financiero del orden nacional, de carcter especial lo cual le permiti ampliar su cobertura al sector privado. Su propsito est directamente relacionado con los fines del Estado, especialmente sobre los derechos de todos los colombianos a tener una vivienda digna y acceder a la educacin.
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2.1.2.3.
Marco Legal.
Dentro del marco legal de la entidad se encuentra la siguiente normatividad:
2.1.2.4. Sector en el que se desarrolla

Articulado con el Plan Nacional de Desarrollo 2010-2014 Prosperidad para Todos, la entidad vinculada al Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio, desarrolla su participacin fortaleciendo el sector vivienda, a travs de los mecanismos de Leasing Habitacional - Modelo TACS y financiacin de crditos hipotecarios para la poblacin formal e informal por medio del Ahorro Voluntario y Cesantas, brindndose con ello la oportunidad a los hogares de estratos bajos.
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2.1.3. Diagnostico Externo 2.1.3.1. Anlisis Macroeconmico

Producto Interno Bruto (PIB)
Grfico No. 4: PIB
PIB Total ao
8.0 7.0 6.0 5.0
6.7 5.3
6.9 4.3
4.0
3.0 2.0 1.0 0.0
2,001 2,002
3.9
4.7
2.5
3.5
La economa colombiana consolida la tendencia positiva registrada en los ltimos aos, presentando un crecimiento del PIB durante el ao 2010 del 4,3% con relacin al ao 2009.
Fuente: DANE
1.7
2,003 2,004 2,005 2,006 2,007 2,008
1.5
2,009 2,010
Inflacin-Precios
Grfico No. 5: Inflacin
9.00 8.00 7.00 6.00 5.00
%
7.67
4.00 3.00 3.17 2.00 1.00 0.00

Ago-08 Ago-09 Ago-10
2.00
En los ltimos 12 meses la variacin acumulada a diciembre de 2010 fue de 3.17%. La inflacin total al consumidor termin el ao 2010 en 3,17%, cifra que se ubic dentro del rango meta definido por la Junta Directiva del Banco de la Repblica (de 2,0% a 4,0%).
Fuente: DANE
Abr-08
Abr-09
Feb-08
Feb-09
Feb-10
Abr-10
Jun-08
Jun-09
Jun-10
Dic-08
Dic-09
Oct-08
Oct-09
Variacin del IPC
Oct-10
Dic-10
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Mercado Laboral
Grfico No. 6: Mercado Laboral
16.00% 14.00% 12.00% 10.00% 8.00% 6.00% 11.20% 11.20% 11.40% 14.20% 13.10%
14.60%
11.09 %
El comportamiento de la Economa reflejado en el ao 2010 muestra una recuperacin observando sntomas de estabilizacin en las condiciones del mercado laboral. La tasa de desempleo comenz a descender en diciembre de 2009 especialmente en las grandes reas urbanas; se observa en enero de 2010 una tasa del 14.6% frente a 11.09% a diciembre de 2010.
Fuente: DANE
4.00%
2.00% 0.00%
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic
2007
2008
2009
2010
Perspectivas
El desempeo de la economa colombiana durante el cuarto trimestre de 2010 present indicadores positivos, similares al comportamiento presentado en los tres primeros trimestres del ao, mostrando una vigorosa recuperacin de la confianza de consumidores y empresarios, reflejada por las encuestas y con una perspectiva de crecimiento econmico para el ao 2011. Lo anterior, aunado a una eficaz planeacin estratgica de la entidad con sus respectivos planes de accin, que coadyuvaron al cumplimiento de los objetivos y metas corporativas propuestas por la entidad para la vigencia 2010.
2.1.3.2. Anlisis del Sector de Cesantas

A diciembre de 2010 en el mercado de Administracin de Cesantas el Fondo Nacional del Ahorro ocupa el primer lugar en el sector, cuantificando el valor del portafolio de las cesantas en $2.040.049 millones.
Fuente: Balance FNA a Diciembre 31 de 2010 http://www.superfinanciera.gov.co/Cifras/financiera/pensiones/ahorroindividual/estadisticas/vffc2010.xls
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Grfico No. 7: Portafolio Cesantas
VALOR PORTAFOLIO DIC 2010

$ 2,500,000.00 $ 2,000,000.00 $ 1,500,000.00 $ 1,000,000.00 $ 500,000.00 $-
$ 2,040,049
$ 1,869,054 $ 1,451,749
36%
$ 996,721
33%
$ 709,541
25%
$ 569,428
17%
12%
10%
$ 123,423
2%
2.1.3.3. Anlisis del Sector de Crditos de vivienda Desembolsados-BENCH

En el sector de la Banca Especializada en Crdito Hipotecario (BENCH), encontramos entidades financieras consolidadas y posicionadas como Bancolombia, BBVA, BCSC, Davivienda, Colpatria y AV Villas; en este sector el FNA lidera el desembolso de crditos para Vivienda de Inters Social VIS. Con corte a diciembre de 2010, el FNA mantiene el 4 lugar en participacin con un 11% del acumulado anual de desembolsos totales del mes.
Fuente: Superfinanciera / Divisin de presupuesto FNA
Grfico No. 8: Desembolsos Crdito Hipotecario
En el ltimo cuatrienio la entidad desembols un 74% del total de crditos para VIS a afiliados con salarios igual e inferior a 4 smmlv y el 26% restante para NO VIS a afiliados con salarios superiores a 4 smmlv.
24
Grfico No. 9: Aprobados Desembolsados 2002 2010
DESEMBOLSADOS
140,000
18,825
120,000
APROBADOS
100,000
12,855 18,365
80,000
60,000
13,924
9,529
40,000
8,071 5,782 4,578

2,968
2002 Agosto
20,000
4,670
4,114
2.003
10,920
2.004
15,311
2.005
18,561
2.006
33,132
2.007
33,240
2.008
60,950
2.009
101,433
2.010
El FNA enfocado en la poltica de vivienda para este nuevo cuatrienio, tiene como objetivo incrementar el nmero de desembolsos de crdito hipotecario y educativo, implementando mecanismos para coadyuvar a los afiliados en la consecucin del subsidio familiar como parte del cierre financiero en la adquisicin de su vivienda y contribuir a la solucin de dficit de vivienda que actualmente presenta el pas.
2.1.4. DOFA Corporativo

La matriz DOFA es una herramienta analtica utilizada para la formulacin de las estrategias, a travs del anlisis interno mediante la identificacin de las fortalezas y las debilidades de la entidad, aspectos sobre los cuales el FNA tiene control. Asimismo, frente al anlisis externo se evalan las oportunidades que ofrece el mercado y las amenazas que debe enfrentar la empresa, en el sector vivienda, educacin y ahorro. Esta herramienta permitir a la entidad generar acciones para desarrollar toda su capacidad y habilidad con el fin de aprovechar dichas oportunidades y generar acciones que le permitan minimizar o anular las amenazas que se pueden presentar en el cuatrienio 2010-2014. A continuacin se presenta el resultado del ejercicio realizado con los aportes de las diferentes reas de la empresa.
25
Tabla No. 1: DOFA Corporativo
DEBILIDADES (categorizar y compendiar)
AMENAZAS
Demora en el desarrollo de normas legales relacionadas recin expedidas Competencia privada cada vez ms organizada y cualificada Baja oferta de VIS Expedicin de normas legales que fortalezcan la posicin de la competencia. Deficiencia en procesos de avalos y peritaje de inmuebles.
Fallas en la red de comunicaciones para equipos de computo Deficiencia en la gestin del talento humano en misin (alta rotacin, baja capacitacin, etc.) Infraestructura fsica insuficiente y dispersa Dbil proceso de comunicacin e informacin interno y externo Baja efectividad en el desembolso de crditos Baja articulacin con aliados estratgicos del sector pblico y privado Baja transversalidad, las reas estn fragmentadas Deficiente proceso de atencin al cliente (front office)
OPORTUNIDADES
Mayor articulacin del FNA con los entes territoriales en el propsito de cumplir las metas de VIS del Plan Nacional de Desarrollo. Posicionamiento de la imagen corporativa Desarrollo de nuevas normas legales recin expedidas Vinculacin con comunidad internacional Crecimiento de afiliados a nivel nacional Implementacin de tecnologa de punta y servicios como banca virtual Integracin de crditos y subsidios Implementacin de las TACS descentralizacin de operaciones.
FORTALEZAS
Especializacin y tradicin del FNA Tasas y productos competitivos Certificacin de calidad Producto nico en el mercado AVC Equipos de cmputo con altos estndares Eficiente administracin y custodia de los recursos de nuestros afiliados. Personal de planta altamente calificado
2.1.4.1. Plano de Influencias y Relaciones Directas

Una vez acordados los factores claves de gestin, se procedi a consolidar su evaluacin de acuerdo con la incidencia que tienen estos factores entre s, y se plasmaron en el plano de influencias y relaciones directas, que a continuacin se presenta:
26
Grfico No. 10 Plano de Influencias y Relaciones
Cuadrante IV
Cuadrante III
Cuadrante I
Cuadrante II
Dentro de esta metodologa, los cuatro cuadrantes representan:

Cuadrante I: Baja dependencia- Baja incidencia Cuadrante II: Alta dependencia- Baja incidencia Cuadrante III: Alta dependencia- Alta incidencia Cuadrante IV: Baja dependencia- Alta incidencia
En el desarrollo del concepto del anlisis estructural, resulta aconsejable abordar los factores que se encuentran localizados en el Cuadrante III: Alta dependencia- Alta incidencia, y Cuadrante IV: Alta dependencia- Alta incidencia ya que su despliegue tiene implcito incidencias importantes en los resultados corporativos y son controlables por la entidad. Con base en lo aqu referido, los factores motrices del Plano de Influencias de relaciones directas en los que el FNA debe enfocar sus mayores esfuerzos, seran:
27
Prdida de clientes: Fidelizacin y Retencin de Clientes. Orientacin al cliente: A travs de la identificacin de sus necesidades y requisitos, as como un enfoque en el quehacer de la empresa, soportado en la satisfaccin de nuestro cliente. Valor agregado y factor diferencial de afiliarse al FNA: Identificacin y promocin de los valores agregados y de diferenciacin del FNA. Con ocasin de la estructuracin del Plan Estratgico, el FNA incorpora dentro de los objetivos e iniciativas estratgicas elementos que permitan contrarrestar o potenciar segn sea el caso los tres elementos indicados.
2.1.5. Vectores Estratgicos

Con los elementos de la matriz DOFA y su nivel de incidencia en la entidad, se determinan los ejes estratgicos, como una respuesta a los Factores Claves de Gestin - FCG, que trazan los lineamientos generales para definicin de la Misin y la Visin. Analizado el Plan Nacional de Desarrollo 2010-2014 por parte de los directivos de la empresa, como referente estratgico natural del FNA, en un ejercicio de prospectiva se han identificado como marco estratgico, tres Factores Claves de Gestin FCG: El ahorro como motor de la sociedad para promover las inversiones en el sector de la construccin, que a su vez mueve sectores importantes de la economa del pas. El dficit de vivienda y su deuda social. Las limitadas posibilidades de acceso a la educacin por falta de oportunidades de crdito. Frente a estos parmetros, la entidad estima que debe promover como Ejes Estratgicos, aquellos que contribuyan al cumplimiento de los objetivos planteados en el Plan Nacional de Desarrollo y que respondan a los FCG, con los Ejes Estratgicos indicados en el siguiente grfico:
28
Grfico No. 11: Ejes Estratgicos
Perspectiva Misional Perspectiva Clientes
Perspectiva Procesos
V I V I E N D A
A H O R R O
Perspectiva Aprendizaje
E D U C A C I N
Perspectiva Financiera
Estos ejes sern la base para las declaraciones estratgicas de primer nivel en materia de Misin y Visin. 2.1.6. Misin
Fomentar la cultura del ahorro y administrar eficientemente las cesantas y ahorros de nuestros afiliados, para promover a travs del Crdito y Leasing Habitacional: Vivienda y Educacin, pilares del desarrollo humano de la nacin. 2.1.7. Visin
En el 2014, ser lderes en la administracin de cesantas y fomentar la cultura del ahorro, superando los dos millones de afiliados, garantizando el acceso a vivienda digna y educacin de calidad, con nuevos mecanismos de financiacin, un modelo operativo fundamentado en talento humano comprometido, tecnologas eficientes y enfoque integral del servicio al ciudadano.
29
2.1.8. Estrategia FNA para 2010 - 2014

La entidad requiere una transformacin integral para enfrentar los retos impuestos por el gobierno nacional, generando innovacin constante en acciones para el cumplimiento de sus metas.
Tabla No. 2: Retos para el cambio
2002 - 2010 Crdito a sus sueos FNA entidad financiera aprobador de crditos de vivienda y educacin Portafolio Financiero de Servicios Que los ciudadanos vengan al FNA a afiliarse Copiar productos de los bancos Crdito para vivienda Crdito para educacin Se satisface al cliente en la entrega de un producto sin observar el cmo.
2010 - 2014 Construyendo Sociedad FNA entidad social que busca desembolsar 254.920 crditos de vivienda y 10.000 crditos para educacin. Portafolio Social de Servicios Vamos a llegar a los ciudadanos para su afiliacin. Crdito Constructor TACS de Vivienda Vivienda con Tejido Social Educacin con Dignidad Enfoque al servicio cliente interno y externo
2.1.9. Propuesta de Valor

La propuesta de valor del cliente representa los atributos que las compaas proveen a travs de sus productos y servicios para crear lealtad y satisfaccin en los segmentos que se requieran establecer. Tambin llamadas proposiciones de valor, promesas u ofertas de valor; representan los conductores, los Indicadores guas, para establecer los indicadores finales con respecto a los "clientes". Tomando como base la definicin de la estrategia del FNA, se ha construido la propuesta de valor que se describe a continuacin:
30
Exigencias Competitivas
Calidad de Servicio Competitividad en Tasas Activas y Pasivas Presencia Nacional e Internacional Tecnologas Adecuadas y Efectivas Eficiencia Operativa Enfoque por Procesos
Eficiencia y Efectividad
Ventajas Competitivas
Nuevos modelos de Negocio Desarrollo de nuevos modelos financieros que articulen y dinamicen las soluciones de vivienda (TACS) Estrategias innovadoras de Servicio al Ciudadano Productos Diferenciadores
Innovacin / Segmentos
Grfico No. 12: Propuesta de Valor
PROPUESTA DE VALOR
ATRIBUTO PROD. / SERV.

Calidad del servicio Tasas competitivas Eficiencia operativa Tecnologas adecuadas y efectivas Enfoque por Procesos
IMAGEN
Productos innovadores y diferenciadores Presencia Nacional e Internacional
RELACIN
Servicio de Excelencia
Clientes
2.1.10. Plan de Negocio.

El Fondo Nacional del Ahorro es una de las instituciones que brindar mayor soporte a las polticas sociales del Estado en materia de vivienda y educacin, para beneficio de los ciudadanos colombianos, en desarrollo de principios bsicos constitucionales, tales como el del Estado social de derecho y de manera especial el derecho a la vivienda y a la educacin.
31
Se ratifica y fortalece en cabeza del Fondo Nacional del Ahorro, una misin socialmente ambiciosa, que va mucho ms all de ser solamente administrador de cesantas y ahorro , a constituirse en una entidad que facilite un mayor nmero de viviendas en beneficio de los sectores vulnerables; y esto solo es posible si se consideran las cesanta y el ahorro como vehculo para la adquisicin de vivienda y educacin. La definicin del negocio es: El FNA es una entidad de carcter social del estado lder en la construccin de sociedad a partir del acceso a vivienda con tejido social y una educacin digna para los colombianos. Nuestro Plan de Negocio esta soportado con 36 Puntos de Atencin a nivel nacional y 15 puntos empresariales. Fuente: Oficina Comercial y Mercadeo.
2.1.11. Cadena de Valor

En la perspectiva interna se identifican los procesos que son crticos para alcanzar los objetivos misionales, financieros y de clientes. La cadena de valor para el Fondo Nacional del Ahorro, que se ha estructurado a partir de las declaraciones estratgicas de los Directivos, es la siguiente:
Grfico No. 13: Cadena de Valor
GESTIN COMERCIAL
SERVICIO AL CLIENTE
GESTIN OPERATIVA
Enfoque en la relacin con los afiliados para construir la propuesta de valor y desarrollar productos acordes a sus necesidades.
Ofrecer amplio servicio a los afiliados a travs de todos los canales: Puntos de atencin, Call Center e Internet.
Enfoque en productividad, desempeo operativo y mejoramiento del ndice de eficiencia administrativa.
32
2.2. Despliegue Estratgico

A continuacin se describe el despliegue estratgico del Fondo Nacional del Ahorro. La metodologa contempla el despliegue de la Planeacin Estratgica hasta el nivel de Planeacin Operativa.
Grfico No. 14: Planeacin Estratgica hasta nivel operativo
Visin en el PND
Prioridades y Polticas del PND
Objetivos Rectores
Los Indicadores son parte esencial del Modelo de Planeacin Estratgica
PLAN NACIONAL DE DESARROLLO
Visin
Misin
PLANEACIN ESTRATGICA Construyendo Sociedad 2011-2014

Estrategias del PND
Indicadores Metas
lineamientos
Objetivos Estratgicos
Indicadores Estratgicos
Metas
Iniciativas Estratgicas Institucionales
Actividades Especficas
Iniciativas Estratgicas reas
Indicadores Estratgicos
Metas
Perspectiva Misional, Clientes, Financiera, Procesos, Aprendizaje
Planes de Accin de reas
2011
2012
2013
2014
33
2.3. Mapa Estratgico 2010-2014

Esquema grfico de la Estrategia del FNA.
Grfico No. 15: Esquema Estrategia 2010-2014
34
2.3.1. Desagregacin del Mapa Estratgico

A continuacin se detalla desde las diferentes perspectivas su correspondiente definicin, objetivos estratgicos, iniciativas estratgicas, indicadores y su responsable. Iniciativas Estratgicas3: Son generalmente planes, programas y proyectos que se realizan por la entidad, como un esfuerzo adicional a las actividades regulares, para coadyuvar en el logro de uno o varios objetivos estratgicos. Estas iniciativas se socializan a la junta directiva y para los casos que las iniciativas modifiquen el producto o el reglamento del mismo, y para nuevos productos, se realizar el respectivo procedimiento para la aprobacin de dichas iniciativas por parte de la junta directiva.
2.3.1.1.
Perspectiva Misional
Muestra los compromisos y resultados misionales de la entidad. El FNA contribuye a la disminucin del dficit de vivienda y educacin en Colombia, fomentando la cultura del ahorro para promover a travs del ahorro y el crdito, el acceso a la vivienda y la educacin, como pilares del desarrollo humano de la nacin.
Tabla No. 3: Tablero Integral de Mando Perspectiva Misional
PERSPECTIVA
OBJETIVO ESTRATGICO
INICIATIVA ESTRATGICA Corresponsales Comercialesproductos y servicios del FNA Promocin
INDICADOR ESTRATGICO
RESPONS ABLE
Implementacin de nuevos modelos de financiacin, TACS - Ley 1469 articulo 26. Red de giros de afiliados al FNA MISIONAL M1-Fomentar la cultura del ahorro. FNA Mvil- jornadas masivas de afiliacin. Estrategia comercial Proyecto Acuarela, diversificando nuestros afiliados por sector productivo Proyecto encaminado a promover la cultura del ahorro voluntario para nios y Jvenes Convenios y alianzas interinstitucionales para facilitar la presencia del FNA en el mercado.
3
Afiliados AVC Afiliados Cesantas
OCM
Definicin Validada Oficina Jurdica 20/12/2011
35
FNA Mvil- jornadas masivas de afiliacin. Crdito Constructor Convenios y alianzas interinstitucionales para facilitar la presencia del FNA en el mercado Implementacin de nuevos modelos de financiacin, TACS- Ley 1469 articulo 26. Interventora Integral, control especial en la interventora de los contratos para generar transparencia y eficiencia en la administracin de los mismos. M2-Contribuir a la disminucin del dficit de vivienda en Colombia Sellos FNA para Construir Sociedad, reconocimiento de 5 sellos que el FNA otorga a los proyectos de vivienda de inters social y prioritario que cumplan con las condiciones de habitabilidad, dignidad, conectividad, transparencia, sostenibilidad, organizacin y convivencia para las familias colombianas. Cooperacin internacional y tcnica para fortalecer lazos y capturar todas aquellas experiencias exitosas que puedan robustecer a la entidad. Adicionalmente, puede apalancar una parte importante de los recursos que requiere el FNA para el cumplimiento de sus objetivos. Aprobacin de crditos educativos dirigidos al fomento de la educacin para el trabajo y el desarrollo humano Convenios con instituciones de educacin superior para acceso a cupos para afiliados FNA Implementacin de la tasa 0% para estratos 0, 1 y 2 Otorgamiento de crdito educativo con manutencin como parte integral del mismo Crdito educativo en 3 horas
Nmero de viviendas bajo la modalidad crditos hipotecarios desembolsados Nmero de viviendas bajo la modalidad Leasing Habitacional
VCC OCM
MISIONAL
Nmero de crditos educativos aprobados Valor de crditos educativos aprobados Nmero de crditos educativos desembolsados Valor de crditos educativos desembolsados
M3- Contribuir a la disminucin del dficit de educacin superior en Colombia.
VCC Educacin
36
Metas de la Perspectiva Misional:

Tabla No. 4: Metas Perspectiva Misional
Objetivo Estratgico
M1-Fomentar la cultura del ahorro
Indicadores estratgicos
Afiliados Netos Cesantas y AVC. Nmero de soluciones de vivienda entregadas (modalidad crdito y leasing habitacional) Nmero de educativos desembolsados Valor de educativos desembolsados crditos
2011
1.284.705
2012
1.525.388
2013
1.795.641
2014
2.118.358
CLIENTES
M2-Contribuir a la disminucin del dficit de vivienda en Colombia M3-Contribuir a la disminucin del dficit de educacin en Colombia
56,000
48,950
98.000
36,370
1,088 crditos 3,264
1,400
3,100
4,412
4,200
9,300
13,236
2.3.1.2.
Perspectiva Clientes
Esta perspectiva considera el punto de vista del cliente y sus necesidades, para orientar los esfuerzos de la Entidad a la satisfaccin de stas.
Tabla No. 5: Tablero Integral de Mando Perspectiva Clientes
PERSPECTIVA
OBJETIVO ESTRATGICO
INICIATIVA ESTRATGICA
Desarrollo de Marca FNA. Cultura Nacional del Ahorro.
ndice de satisfaccin del cliente. ndice de retencin de afiliados. Profundidad de la relacin (cesantas-AVC) ndice de efectividad en Peticin Quejas y Reclamos
RESPONSABLE
CLIENTES
C1- Mejorar calidad de servicio
Mejora en la efectividad de colocacin de crditos. Optimizacin actividad operativa front y back en puntos de atencin.
OCM
37
CLIENTES
C1- Mejorar calidad de Servicio
Desarrollo e implementacin de programas institucionales en medios de comunicacin FNA Campaas de sensibilizacin al cliente y pertenencia al FNA
ndice neto de Recomendacin (INR)
Metas de la Perspectiva Clientes:

Tabla No. 6: Metas Perspectiva Clientes
Objetivo Estratgico CLIENTES
ndice de satisfaccin del cliente ndice de retencin de afiliados aportantes cesantas. ndice de retencin de afiliados activos AVC Profundidad de la relacin (afiliados-crdito/leasing)
2011
85% 80%
2012
86% 82%
2013
87% 83%
2014
88% 85%
C1- Mejorar la calidad del servicio
60% 1,5
62% 1,7
64% 1,8
66% 2,0
2.3.1.3.
Perspectiva Financiera
Se refiere a los recursos financieros que debe proveer el FNA para garantizar la ejecucin del Plan Estratgico, asegurando la sostenibilidad financiera. De esta manera, se focaliza y proyecta de forma efectiva la destinacin de los recursos, con base a los objetivos propuestos.
38
Tabla No. 7: Tablero Integral de Mando Perspectiva Financiera
PERSPECTIVA
OBJETIVO ESTRATGICO
INICIATIVA ESTRATGICA Optimizacin del Proceso de avalo y peritaje Gestin efectiva de cobro.
INDICADOR ESTRATGICO Disponibilidad de recursos financieros. Proyeccin de ingresos operacionales vs. egresos (sostenibilidad financiera) Indicador de calidad de cartera Eficiencia Administrativa
RESPONSABLE
FINANCIERA
F1- Asegurar el Modelo Financiero
Reduccin del indicador de calidad de cartera Desarrollo e implementacin del modelo financiero de mediano y largo plazo
VFC
Metas de la Perspectiva Financiera:

Tabla No. 8: Metas Perspectiva Financiera
Objetivo Estratgico
Disponibilidad de financieros Vivienda recursos recursos
2011
$ 1.8 B $ 3.264 M
2012
$ 1.5 B $ 4.200 M
2013
$ 1.6 B $ 9.300 M
2014
$ 880 MM $ 13.236M
FINANCIERA
Disponibilidad de financieros Educacin
Proyeccin de ingresos operacionales vs. Egresos (Flujo de caja sostenibilidad financiera) Indicador calidad hipotecaria Indicador calidad educativa de cartera
100% 9.94%
100% 8.08%
100% 7.09%
100% 6.0%
de
cartera
8.15%
6.08%
4.25%
2.50%
39
2.3.1.4.
Perspectiva Procesos
Se refiere a los procesos del FNA, los cuales deben ser ptimos para poder satisfacer las necesidades de nuestros afiliados y los requerimientos del Gobierno, soportado en un nuevo modelo de operacin del fondo.
Tabla No. 9: Tablero Integral de Mando Perspectiva Procesos
PERSPECTIVA OBJETIVO ESTRATGICO INICIATIVA ESTRATGICA INDICADOR ESTRATGICO RESPONSABLE
Reingeniera fbrica de crditos. P1- Aprobar crditos de vivienda en 3 das Optimizacin del proceso Pago de Cesantas. Optimizacin del proceso Pago de AVC. Nuevo Modelo de Negocio-Enfoque por procesos Tiempo promedio aprobacin crdito vivienda VCC OCM DDO OI
Reingeniera fbrica de crditos P2- Aprobar crditos de educacin en 3 horas Optimizacin del proceso Pago de Cesantas Optimizacin del proceso Pago de AVC Formalizacin estructura basado en procesos del FNA Tiempo promedio aprobacin crdito educativo VCC OCM DDO OI
PROCESOS P3Pago de Cesantas en 5 das
Optimizacin del proceso Pago de Cesantas Nuevo Modelo de Negocio-Enfoque por procesos
Tiempo promedio pago Cesantas
VCC OCM DDO OI
P4- Pago de AVC en 5 das
Optimizacin del proceso Pago de AVC Formalizacin estructura basado en procesos del FNA
Tiempo promedio pago AVC.
OCM DDO OI
P5- Representar mayor Ciudadana Ahorradora
Da D Ampliacin red de atencin al afiliado FNA Mvil - jornadas masivas de afiliacin.
Nmero total de Afiliados Nmero total de afiliados por AVC.
VCC OCM OJ DDO OI
40
FNA Virtual - Desarrollo de la banca virtual Retencin Afiliados. FNA en el Exterior - colombianos residentes en el exterior. FNA por catalogo.
Nmero Total de afiliados por Cesantas.
VCC OCM OJ DDO OI
PROCESOS P6Fomentar un servicio excelente al cliente ciudadano.
Diseo e implementacin estrategia de Servicio al Cliente. FNA Virtual - Promocin servicios del FNA a travs de los canales digitales. Nuevo Modelo de Negocio - enfoque por procesos. ndice de excelencia en el servicio al cliente.
OCM DDO OI
Metas de la Perspectiva Procesos:

Tabla No. 10: Metas Perspectiva de Procesos
Objetivo Estratgico
P1- Aprobar crditos de vivienda en 3 das P2- Aprobar crditos de educacin en 3 horas P3- Pago de Cesantas en 5 das
Tiempo promedio aprobacin crdito vivienda. Tiempo promedio aprobacin crdito educativo. Tiempo promedio pago Cesantas.
2011
2012
2013
2014
PROCESOS
3d
3d
3d
3d
3h 5d 5d
3h 5d 5d
3h 5d 5d
3h 5d 5d
P4- Pago de AVC en 5 das
Tiempo promedio pago AVC.
41
Tabla No. 11: Metas Perspectiva de Procesos
PROCESOS
Objetivo Estratgico
ndice de excelencia en el servicio al cliente (Cumplimiento de estndares de servicio) ndice de excelencia en el servicio al cliente (Resultados cliente incgnito)
2011
2012
2013
2014
75%
76%
77%
78%
P6- Fomentar un Servicio excelente al Cliente
75%
75%
75%
75%
2.3.1.5.
Perspectiva Aprendizaje.
Es la plataforma que contiene los aspectos fundamentales que debe tener la entidad para el logro de sus objetivos estratgicos, soportada en una Cultura Organizacional orientada con un proceso de Gestin de Cambio, y contando con un recurso humano ,con habilidades y Competencias requeridas, una Infraestructura tecnolgica avanzada que apoye el desarrollo de la estrategia.
Tabla No. 12: Tablero Integral de Mando Perspectiva Aprendizaje
PERSPECTIVA
OBJETIVO ESTRATGICO
INICIATIVA ESTRATGICA Modernizacin de la entidad. Poltica de gestin de talento humano. Empoderamiento de Lderes. Administracin Gerencial del TH: Enfoque gerencial del proceso de Gestin Humana en el FNA. Responsabilidad Social Empresarial: Bilingismo, aporte social a trabajadores FNA y sus familias, alianzas estratgicas empresariales. Fortalecimiento de la ctedra FNA como Poltica Institucional.
RESPONSABLE
APRENDIZAJE
A1- Asegurar la disponibilidad de Talento Humano en el FNA
Disponibilidad de Talento Humano. ndice de capacitacin. ndice de desempeo (competencias)
SG DGH
42
APRENDIZAJE
A2-Brindar soluciones efectivas de Tecnologas de la informacin y las comunicaciones (TICS) que soportan los procesos del negocio.
Optimizar los servicios de TICS orientados a lograr la satisfaccin del cliente ciudadano. Optimizar con apoyo de TICS los procesos internos del FNA. Optimizar la plataforma tecnolgica del FNA.
Disponibilidad de las TICS.
OI
A3Desarrollar nueva Cultura FNA (Transversalidad)
Transformacin cultural del FNA. Responsabilidad empresarial (RSE). social
Interiorizacin nueva cultura.
OP DDO
Metas de la Perspectiva Aprendizaje

Tabla No. 13: Metas Perspectiva Aprendizaje
Perspectiva
APRENDIZAJE
Objetivo Estratgico
Disponibilidad de Talento Humano ndice de Capacitacin ndice de Desempeo (competencias)
2011
75% 75% 75%
2012
77% 77% 77%
2013
80% 80% 80%
2014
83% 83% 83%
Tabla No. 14 : Metas Perspectiva Aprendizaje
Perspectiva APRENDIZAJE
Objetivo Estratgico Indicadores estratgicos A3- Desarrollar nueva Interiorizacin nueva cultura FNA cultura (Transversalidad)
2011 70%
2012 72%
2013 74%
2014 76%
43
2.3.1.6.
Iniciativas Estratgicas por reas
En la metodologa Sistema de Gestin Estratgico SGCE, herramienta TIM, se trabaj con cada una de las reas de la organizacin, con el fin de generar en ellas, iniciativas adicionales que contribuirn al logro de la estrategia. En el dinamismo del mercado, las iniciativas estratgicas institucionales o de las reas son igualmente dinmicas, lo que tendr como resultado iniciativas estratgicas nuevas o ajustadas. El resultado de este trabajo se encuentra en el Anexo 4.
2.3.2. Desagregacin de Metas Cuantitativas 2.3.2.1. Vivienda
En el Plan Nacional de Desarrollo 2010 2014 Prosperidad para Todos, se encuentra como estrategia para el sector, la locomotora de vivienda, estableciendo que: La construccin constituye nuestra gran apuesta de aprovechar el incremento en la demanda de vivienda que se genera con el mayor dinamismo econmico, para impulsar la generacin de empleo, especialmente en las zonas urbanas del pas. As mismo, el sector de vivienda, dados sus eslabonamientos con mltiples y diversas actividades econmicas, tiene el potencial de dinamizar la economa e impulsar el crecimiento y la generacin de empleo de manera casi transversal. Lo anterior, sin dejar de mencionar el impacto social que implica para los hogares colombianos contar con ms y mejores condiciones de habitabilidad. Por lo anterior, el FNA refiere en su perspectiva misional de contribuir al dficit de vivienda, estableciendo como solucin de vivienda el nmero de crditos desembolsados, trtese de vivienda nueva o usada, y a travs de la modalidad Leasing Habitacional como un componente del Modelo TACS, cuando el afiliado-locatario toma el inmueble en leasing, es decir desde la fecha de firma del contrato, con estas modalidades de adquisicin se cumplir con la meta de 254.920 desembolsos de crdito para vivienda para el cuatrienio 2010-2014, meta desagregada por los productos de la entidad, Cesantas, Ahorro Voluntario Contractual y TACS.
44
2.3.2.1.1. Metas modalidad Crditos Desembolsados

Frente a la meta de crditos desembolsados, el FNA ha tenido un comportamiento dinmico, generado a travs de sus dos productos de captacin por Cesantas y Ahorro Voluntario Contractual. Igualmente, se obtuvo un posicionamiento importante en Colombia a travs de tasas de colocacin competitivas, aunado a otros servicios, como los seguros, que coadyuvan a fortalecer en los afiliados del FNA su solucin de vivienda a travs de crdito con la entidad.
2.3.2.1.2. Producto Cesantas

A continuacin se establecen las metas de vivienda por crditos desembolsados con el producto Cesantas, con una distribucin de Vivienda VIS y NO VIS, donde las estrategias de la entidad van enfocadas a generar mayor cubrimiento para la vivienda VIS, a travs de la meta de 85% y 15% para vivienda NO VIS.
Tabla No. 15: Total Metas va Crditos Desembolsados Cesantas
TIPO DE VIVIENDA METAS CREDITOS DESEMBOLSADOS CESANTIAS
(Ago Dic) 2010
2011
2012 Nmero
2013
2014 (Ene-Ago)
TOTAL
VIS 85% NO VIS 15% Total
5,304 936 6,240
19,040 3,360 22,400
12,903 13,600 2,277 2,400 15,180 16,000
7,480 1,320 8,800
58,327 10,293 68,620
2.3.2.1.3. Producto Ahorro Voluntario Contractual

a
Para el ahorro, se establece en el Plan Nacional de Desarrollo 2010 2014, como instrumentos de financiacin para los hogares, el producto Ahorro Voluntario Contractual bajo las siguientes consideraciones. En cuanto a los esquemas de financiacin para hogares independientes de bajos ingresos se debe:
45
(1) Ampliar a otros bancos la aplicacin del Ahorro Voluntario Contractual (AVC) del FNA y/o estudiar esquemas de operacin y otorgamiento entre el FNA y la banca hipotecaria. Este marco da las pautas para la generacin y posicionamiento del producto AVC, como estrategia para alcanzar las metas de vivienda del cuatrienio 2010 2014. Seguidamente se establecen las metas de vivienda por crditos desembolsados con el producto AVC, con una distribucin de Vivienda VIS y NO VIS, donde las estrategias de la entidad van enfocadas a generar mayor cubrimiento para la vivienda VIS, a travs de la meta de 85% y 15% para vivienda NO VIS.
Tabla No. 16: Total Metas va Crditos Desembolsados AVC
MODALIDAD
TIPO DE VIVIEN. VIS 85% NO VIS 15% Total
(Ago Dic) 2010 8,424 936 9,360
2011 30,240 3,360 33,600
2012 19,355 3,415 22,770
2013 20,400 3,600 24,000
2014 (Ene-Ago) 11,220 1,980 13,200
TOTAL 89,639 13,291 102,930
Nmero METAS CREDITOS DESEMBOLSADOS AVC
2.3.2.1.4. Total Metas va crditos desembolsados por producto (Cesantas y AVC)
Tabla No. 17: Total Metas va Crditos Desembolsados -Cesantas y AVC
2014 TIPO DE (Ago Dic) 2011 2012 2013 TOTAL (Ene-Ago) VIVIENDA 2010 METAS CREDITOS DESEMBOLSADOS Nmero CESANTIAS + AVC TOTAL 15,600 56,000 37,950 40,000 22,000 171,550
46
2.3.2.2.
Metas modalidad Leasing Habitacional Modelo TACS
La ley 1469 de 2011 en su artculo 26, sobre Leasing Habitacional FNA establece: Articulacin del Subsidio Familiar de Vivienda y crdito de vivienda, leasing habitacional y contrato de arrendamiento con derecho de adquisicin a favor del arrendatario. El Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio reglamentar un procedimiento especial que permita articular los recursos del Subsidio Familiar de Vivienda de que trata el artculo 18 de la presente ley, con los recursos originados en crditos para adquisicin de vivienda o leasing habitacional para habitacin de la familia, otorgados por las entidades debidamente autorizadas para tal propsito, y con contratos de arrendamiento con opcin de compra a favor del arrendatario. El pargrafo 2 de la misma ley establece: Facultase al Fondo Nacional de Ahorro para realizar operaciones de leasing habitacional destinadas a la adquisicin de vivienda.
Tabla No. 18: Total Metas soluciones de vivienda va Leasing Habitacional
TOTAL METAS DE VIVIENDA LEASING HABITACIONAL "MODELO TACS
TIPO DE VIVIEN. TOTAL
2010( Ago-Dic)
2011
2012
2013
2014 TOTAL (Ene-Ago)
Nmero 11,000 58,000 14,370 83,370
2.3.2.3.
Total metas va Crditos Desembolsados y Leasing HabitacionalModelo TACS.
Las soluciones de vivienda para el cuatrienio agosto 2010 - agosto 2014, se rigen por el Plan Nacional de Desarrollo, en el cual el FNA participa con el 25% en la meta pas, que corresponde a 254.920 crditos desembolsados para vivienda tanto nueva como usada. Quedando la distribucin de la siguiente forma:
47
Tabla No. 19: Total Metas va crditos desembolsados y Leasing Habitacional-Modelo TACS
TOTAL METAS DE TIPO DE VIVIENDA VIVIEN. LEASING HABITACIONAL "MODELO TACS Y CREDITOS DESEMBOLSADOS TOTAL
Agosto Diciembre 2010
2011
2012
2013
2014
TOTAL
Nmero 15,600 56,000 48,950 98,000 36,370 254,920
2.3.2.4.
Educacin
Por su parte el Plan Nacional de Desarrollo Prosperidad para todos establece la poltica de educacin como la herramienta ms efectiva para reducir la inequidad y alcanzar igualdad de condiciones para la generacin de ingresos. A travs de una educacin equitativa, de calidad y con pertinencia, la poblacin puede acceder con mayor facilidad a un empleo formal o emprender con ms posibilidades de xito una iniciativa empresarial. Lo anterior, sin olvidar los mltiples efectos positivos que genera la educacin sobre el desarrollo personal de los individuos.
Tabla No. 20: Total Metas Desembolso Crdito Educativo.
2011
2012
2013
2014
MODALIDAD TOTALES
No.
1,088
Valor
$ 3,264
No.
1,400
Valor
$ 4,200
No.
3,100
Valor
$ 9,300
No.
Valor
4,412 $ 13,236
56565656565665656565
Valores en millones de pesos a precios corrientes
48
2.3.2.5.
Afiliados
2.3.2.5.1. Afiliados Proyectados Netos cuatrienio 2010 2014

De acuerdo a la dinmica de afiliacin y retiro anual, a continuacin se presentan los afiliados proyectados para el final de cada ao del cuatrienio 2010-2014 por producto.
Tabla No. 21: Total Meta Afiliados Proyectados Netos
Periodo 2011 2012 2013 2014
Afiliados por Cesantas 920,545 1,072,742 1,240,425 1,432,894
Afiliados por AVC Nmero 364,160 452,646 555,216 685,464
Total Afiliados 1,284,705 1,525,388 1,795,641 2,118,358
2.3.2.6.
Recaudo Cesantas y Aportes AVC

Tabla No. 22: Recaudo Aportes Cesantas
Periodo 2011 2012 2013 2014 Total

Fuente: Divisin Afiliados y Entidades
Recaudo por Cesantas Valor $ 1,008,232 $ 1,106,602 $ 1,372,625 $ 1,747,986 $ 5,235,445

49
Tabla No. 23: Recaudo Aportes AVC
Periodo 2011 2012 2013 2014 Total

Fuente: Divisin Afiliados y Entidades
Ingresos por Ahorro Voluntario Contractual Valor $ 299,142 $ 358,948 $ 429,977 $ 515,062 $ 1,603,129
Valores en millones de pesos a precios corriente
2.3.2.7.
Retiros Cesantas y Ahorro Voluntario Contractual

Tabla No. 24: Total Retiros Cesantas Valor
Periodo 2011 2012 2013 2014 Total

Fuente: Divisin Cesantas
Egresos por Cesantas Valor $ 908,792 $ 1,076,314 $ 1,343,124 $ 1,615,652 $ 4,943,882

Tabla No. 25: Total Retiros Ahorro Voluntario Contractual- Valor
Periodo 2011 2012 2013 2014 Total

Fuente: Divisin Cesantas
Egresos por Ahorro Voluntario Contractual Valor $ 295,497 $ 348,406 $ 428,540 $ 527,104 $ 1,599,547
50
2.3.2.8.
Recaudo Cartera
Tabla No. 26: Recaudo Cartera
VALOR RECAUDO Cartera Hipotecaria Cartera Educativa $ $
2011 642,531 2,448 $ $
2012 817,993 3,150
2013 $ 1,809,956 $ $ 5,975 $
2014 3,078,562 9,927
Total $ 6,349,042 $ 21,500
Fuente: Divisin Cartera y Divisin Planeacin Financiera
3. Tablero Integral de Mando

El tablero integral de mando TIM, es una herramienta de seguimiento y control de la gestin, que permite al FNA a travs de indicadores, iniciativas y metas, observar el comportamiento del cumplimiento de los objetivos estratgicos, posibilitando medir el avance, tanto de los indicadores como de las iniciativas estratgicas; resultados que evalan el grado de cumplimiento de las estrategias establecidas por la entidad. El mdulo de alertas del TIM, permite a la entidad conocer los cambios en el comportamiento de los indicadores e iniciativas, tanto en la tendencia como en la brecha existente entre la ejecucin y lo previsto, lo cual permite una comparacin del estado anterior de un elemento (perspectiva, objetivo, indicador, etc), con respecto al estado del anlisis, permitiendo la identificacin de causas y la generacin de medidas necesarias o preventivas que ayuden al cumplimiento de metas. La forma de acceder al aplicativo Tablero Integran de Mando - TIM, software que soporta al El Sistema de Gestin y control Estratgico - SGCE, es a travs de Intranet: Consultas Internas/ Aplicaciones TIM
4. Sistema de Gestin de la Calidad como Herramienta Gerencial

Con la expedicin de la ley 872 de 2003, se crea el Sistema de Gestin de la Calidad de las entidades del Estado, como una herramienta de gestin sistemtica y transparente que permita dirigir y evaluar el desempeo institucional, en trminos de calidad y satisfaccin social en la prestacin de los servicios a cargo de las entidades y agentes obligados, la cual estar enmarcada en los planes estratgicos y de desarrollo de tales entidades4. A partir de esta normativa el FNA, inicia desde el ao 2006 la implementacin de esta,
4
LEY 872 DE 2003(diciembre 30) Por la cual se crea el sistema de gestin de la calidad en la Rama Ejecutiva del Poder Pblico y en otras entidades prestadoras de servicios.
51
contando hoy con elementos importantes como el promover la adopcin de un enfoque basado en los procesos y la mejora continua, como elementos importantes de la gestin pblica y que se convierte en elemento importante como herramienta gerencial para la ejecucin del Plan Estratgico Institucional.
5. Aprobacin del Plan Estratgico de la Entidad

El Plan Estratgico 2010 - 2014 del FNA fue aprobado por la Junta Directiva el 15 de diciembre de 2011, quedando como soporte el Acta No.766 de dicha junta; a travs de este acto se formalizan todos los planes, programas y proyectos que coadyuvan al logro del Plan Estratgico; igualmente los planes de accin o iniciativas de las reas son desarrollados bajo los lineamientos, objetivos y proyectos estratgicos, como tambin bajo los establecidos de metas de afiliados, recaudo, vivienda y educacin para el cuatrienio 2010-2014. Los seguimientos a los proyectos estratgicos se realizarn de acuerdo a la metodologa existente dentro del Sistema de Gestin y Control Estratgico - SGCE.
6. Divulgacin del Plan Estratgico de la Entidad

El Presidente de la entidad divulga el Plan Estratgico a todos los funcionarios, presentando los resultados del anlisis del entorno, los lineamientos estratgicos, los proyectos estratgicos y las metas de afiliados, recaudo, y de vivienda y educacin para el cuatrienio 2010-2014, a travs del sistema de informacin interno de la entidad.
52
Anexo: 1 Procedimiento PRO-PE-001
INICIO
Elaborar diagnstico del Plan Estratgico del periodo anterior
Realizar anlisis interno del FNA
Realizar anlisis externo del FNA frente al sector
Realizar evaluacin del Plan Nacional de Desarrollo
Elaborar la propuesta del nuevo Plan Estratgico
Realizar el despliegue de los objetivos corporativos
Realizar la proyeccin tctica y operativa
Realizar ajustes a la propuesta de Plan Estratgico.
Realizar presentacin formal a los Jefes de rea
SI NO Se generan modificaciones? Validar propuesta del Plan Estratgico
Socializar el Plan Estratgico
Aprobar el Plan Estratgico
NO
Surgen observaciones?
Presentar propuesta del Plan Estratgico a Junta Directiva
Presentar propuesta del Plan Estratgico a la Presidencia
NO
Se generan modificaciones?
Validar la propuesta del Plan Estratgico
SI Realizar seguimiento al Plan Estratgico
SI
Validar propuesta del Plan Estratgico
Realizar ajustes a la propuesta de Plan Estratgico
Realizar ajustes a la propuesta de Plan Estratgico
Realizar Modificaciones
FIN
53
Anexo 2
Descripcin de los Objetivos Estratgicos.
PERSPECTIVA
OBJETIVO ESTRATGICO M1- Fomentar la cultura del ahorro M2- Contribuir a la disminucin del dficit de vivienda en Colombia M3- Contribuir a la disminucin del dficit de educacin en Colombia.
DESCRIPCIN Impulsar, promover y favorecer nuevos comportamientos que propendan que las personas se propongan ahorrar parte de su dinero, lo cual les permita acceder a vivienda y educacin. El FNA se propone durante el cuatrienio 2010-2014 desembolsar 254.920 crditos de vivienda.
MISIONAL
El FNA se propone durante el cuatrienio 2010-2014 realizar 10.000 desembolsos de crdito educativo.
CLIENTES
C1- Mejorar la calidad del Servicio
FINANCIERA
Un servicio se define como las actividades identificables e intangibles que son el objeto principal de una transaccin ideada para brindar a los clientes satisfaccin de deseos o necesidades. Para saber que tambin el cliente est percibiendo nuestro servicio, existen una serie de indicadores como: La satisfaccin del cliente, el ndice de PQR, la retencin del cliente y la profundidad de la relacin. Estos, son los indicadores que debemos mejorar permanentemente. El FNA busca asegurar el modelo financiero; esto significa que para poder cumplir con los desembolsos fijados debe vincular un nmero de afiliados que aseguren recursos para incrementar los desembolsos. En caso de que esto no ocurra, deber acudir a otras formas de financiacin dentro del sistema financiero. El FNA ha decidido mejorar el tiempo de aprobacin de un crdito de vivienda, contado a partir del momento que el afiliado hace la solicitud hasta el momento en que se le informa que el crdito ha sido aprobado o no aprobado. El FNA ha decidido mejorar el tiempo de aprobacin de un crdito educativo, contado a partir del momento que el afiliado hace la solicitud hasta el momento en que se le informa que el crdito ha sido aprobado o no aprobado. El FNA va a mantener el tiempo que permite la ley para el pago de cesantas, de 5 das, desde el momento en que el afiliado hace la solicitud hasta que recibe el pago de sus cesantas. El FNA va a mantener el tiempo que permite la ley para el pago de Ahorro Voluntario Contractual, de 5 das, desde el momento en que el afiliado hace la solicitud hasta que recibe el pago de su Ahorro Voluntario Contractual. Uno de los propsitos fundamentales del FNA es contar con la mayor representatividad de la ciudadana Colombiana; para tal efecto, se ha puesto como meta contar con mas de dos millones de afiliados para el ao 2014. Con lo cual tendr una representatividad muy alta referida con la poblacin econmicamente activa.
P1- Aprobar crditos de vivienda en 3 das P2- Aprobar crditos de educacin en 3 horas P3- Pago de Cesantas en 5 das PROCESOS P4- Pago de AVC en 5 das
54
P6- Fomentar un Servicio excelente al Cliente ciudadano PROCESOS
La excelencia en el servicio se logra en la medida que se hayan definido, comunicado y entrenado a los funcionarios que suministran estos servicios del FNA, con los estndares que posteriormente sern auditados, contemplando evaluaciones de servicio y programas de cliente incgnito. Igualmente, es de vital importancia medir los niveles de servicio al interior del FNA entre las diferentes reas, resaltando que es otro elemento fundamental para el logro de este objetivo. El rea de Gestin Humana debe asegurar la disponibilidad de talento humano para apoyar el cumplimiento del Plan Estratgico del FNA. Esto significa que los funcionarios del FNA posean el tipo y nivel de conocimientos, habilidades y competencias, para desempear las actividades relacionadas con la perspectiva de procesos del Plan Estratgico del FNA y asegurar que estos procesos cuenten con el recurso humano necesario para el cumplimiento de los objetivos institucionales. La oficina de Informtica debe asegurar la disponibilidad de las Tecnologas de Informacin y Comunicacin (TICS) para apoyar el cumplimiento del Plan Estratgico del FNA. Esto significa que los funcionarios del FNA cuenten con soluciones efectivas de TICS para desempear las actividades relacionadas con la perspectiva de procesos del Plan Estratgico del FNA. Se trata de crear una cultura que apoye el ingenio de su gente, y convoque personas a alcanzar metas en comn, y facilite los esfuerzos de cambio. Esta cultura debe soportarse en los siguientes atributos; Inventiva: Significa creatividad e iniciativa, Voluntad: Es el deseo, el entusiasmo y el esfuerzo y Gambatte: Palabra de origen japons que significa me esforzar an ms, resistir ms all, no me dar por vencido.
APRENDIZAJE
A2- Brindar soluciones efectivas de Tecnologas y las Comunicaciones (TICS) que soportan los procesos del negocio
A3- Desarrollar nueva Cultura FNA (Transversalidad)
55
Anexo 3 Siglas empleadas

REA Presidencia Secretara General Vicepresidencia Cesantas y Crdito Vicepresidencia Financiera Vicepresidencia de Riesgos Oficina Comercial Oficina Control Interno Oficina Informtica Oficina Jurdica Oficina Planeacin Divisin Crdito Divisin Cesantas Divisin Afiliados y Entidades Divisin Cartera Divisin Planeacin Financiera Divisin Presupuesto Divisin Comercial Divisin Investigacin y Desarrollo de Ptos Divisin de Mercadeo Divisin Administrativa Divisin Gestin Humana Divisin de Desarrollo Organizacional SIGLA Pr SG VCC VF VR OCM OCI OI OJ OP DCr DCe DAE Dca DPF DP Dco IDP DM DA DGH DDO
56
Anexo 4
Iniciativas de reas
INICIATIVAS INSTITUCIONALES Y POR AREAS DATOS BSICOS Numero 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 NOMBRE Anlisis y Desarrollo de Nuevos Modelos de financiacin TACS Crdito Constructor Desarrollo de Marca FNA Creacin y estructuracin del rea de ahorro Gestin efectiva de cobro Crditos con banca multilateral Reingeniera Fbrica de Crditos Optimizacin del proceso Pago de Cesantas Optimizacin del proceso Pago de AVC Ahorro jvenes Corresponsales comerciales Convenios Lanzamiento Lneas APP FNA Mvil- Jornadas Afiliacin Masivas Ampliacin red de atencin al afiliado Anlisis E Implementacin De Nuevos Modelos De Financiacin TACS Articular La Demanda Con La Oferta Creacin Del rea De Vivienda Convenios Estructura Crdito Constructor Ampliacin Red De Atencin Al Cliente Ciudadano Ser eje de sostenibilidad a los proyectos de construccin de sociedad (Interventora Integral). Creacin y estructuracin Oficina de Interventora. Proyecto de Reglamentacin del Grupo Interventora, a travs de Acto Administrativo. Implementar un esquema estratgico de intervencin y control del proceso contractual. Inclusin dentro del manual de contratacin de un acpite especial para Interventora a la contratacin del FNA. Ser un rea transversal que apoye y asesore a los procesos del FNA en materia de contratacin e intervencin. Revisin de contratos de Interventora de sistemas. Ejecucin del Comit operativo de seguimiento a la contratacin en sistemas (Ad Hoc) Aprobacin de crditos para las Carreras de oficial o suboficial de las Fuerzas Militares de la Repblica de Colombia y de la Polica Nacional Ampliacin del espectro familiar para los beneficiarios del crdito educativo. Educacin continuada o cursos de actualizacin. Modificacin e implementacin de Polticas para los prstamos de carreras que contempla la educacin para el trabajo y el desarrollo humano y el bilingismo. Anlisis y desarrollo de la poltica para la manutencin a estudiantes Aprobacin del crdito educativo por Ahorro Voluntario Contractual. Aprobacin de crditos educativos en 3 horas. Digitalizacin del proceso de crdito educativo Tasas subsidiadas va convenios Creacin y estructuracin del rea de educacin Unificacin del grupo crdito educativo, al lado del back de crdito de Comercial.
AREAS RESPONSABLES
Asesor Ahorro Asesor Vivienda Divisin de Mercadeo Asesor Ahorro Divisin de Cartera Divisin de Presupuesto Divisin de Crdito Divisin de Cesantas Divisin de Cesantas Ahorro Ahorro Ahorro Ahorro Ahorro Divisin Comercial Vivienda Vivienda Vivienda Vivienda Vivienda Vivienda Interventora Interventora Interventora Interventora Interventora Interventora Interventora Interventora Educacin Educacin Educacin Educacin Educacin Educacin Educacin Educacin Educacin Educacin Educacin
57
Numero
INICIATIVAS INSTITUCIONALES Y POR AREAS DATOS BSICOS NOMBRE
AREAS RESPONSABLES
41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78
Estudio de solicitudes de crdito digitalizadas Anlisis e implementacin de nuevos modelos de financiacin TACS Diseo e implementacin Estrategia de Servicio al Cliente Medicin del Servicio Interno Creacin y estructuracin Oficina de Cooperacin y Relaciones Internacionales. Insercin al Sistema Nacional de Cooperacin Internacional (ACCI). Retomar experiencias pasadas de la entidad en CI. Alianzas Estratgicas (CAFAM-ACCI) Definir estrategia de comunicacin con la Cancillera Entablar Relaciones con diferentes instituciones gubernamentales que tengan experiencia en el tema de Cooperacin. Elaboracin de proyectos de Cooperacin Internacional en pro del objetivo social de la Entidad. Plan de implementacin de la Gestin Estratgica del Talento Humano - Poltica de gestin de talento humano Proyecto Empoderamiento Lderes- Proyecto Grupo de Capacitadores FNA Implementacin Modernizacin y fortalecimiento institucional en el FNA. Aseguramiento plataforma tecnolgica para soportar crecimiento del FNA. Optimizacin de los servicios actuales de TI. Promocin servicios del FNA a travs de los canales digitales (Fondo Virtual) Formalizacin estructura del FNA basado en procesos Transformacin Cultural del FNA Responsabilidad Social Empresarial (RSE) Responsabilidad Ambiental Definicin, Control y Seguimiento del Riesgo estratgico Disminucin de la brecha de desembolsos Vs aprobados Mejoramiento tasa competitiva (benchmarking) Suministro informacin de operacin de tesorera al afiliado Aplicar estrategias de retencin de afiliados a cesantas en el plazo de 5 das Adopcin de procedimiento de Retencin de afiliados a AVC Estudio y mejoramiento de los productos actuales Implementacin medicin satisfaccin del cliente Aseguramiento del modelo financiero Administracin basada en valor Evaluacin Viabilidad financiera de las iniciativas estratgicas institucionales Diseo e implementacin de nuevo modelo financiero Informacin estratgica de costos Asegurar oportunidad y anlisis de la informacin financiera(toma de decisiones)
Educacin Educacin Comercial Comercial Cooperacin Cooperacin Cooperacin Cooperacin Cooperacin Cooperacin Cooperacin Div. de Gestin Humana
Divisin de Gestin Humana Administracin Gerencial del TH Enfoque Gerencial de del proceso de G.Humana Divisin de Gestin Humana Divisin de Gestin Humana Oficina de Informtica Oficina de Informtica Oficina de Informtica Oficina de Informtica Oficina de Planeacin Asesor Vivienda Secretara General Vicepresidencia de Riesgos Divisin Crdito Divisin de P.Financiera Divisin de Tesorera Divisin de Cesantas Grupo Adm.y Pago de AVC Divisin Inv. y Des.de Prod Oficina Comercial y Merc. Vicepresidencia Financiera Vicepresidencia Financiera Divisin de P.Financiera Divisin de P.Financiera Divisin de Contabilidad Divisin de Contabilidad
Desarrollo de cultura financiera para no financieros Divisin de Contabilidad Implementar nuevas alternativas que permitan disminuir el costo de recaudo y de Divisin de Tesorera giro
58
Numero 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113
INICIATIVAS INSTITUCIONALES Y POR AREAS DATOS BSICOS NOMBRE Mantener el equilibrio financiero bajo los criterios definidos para la administracin de los recursos Generar nuevas alternativas de inversin encaminadas a maximizar los recursos del portafolio de la Entidad. Presupuesto orientado a resultados Monitoreo y seguimiento a la Planeacin presupuestal Desarrollo de cobranza proactiva ahora "Gestin efectiva de cobro" Reunin de sincronizacin entre DAE y Cesantas Anlisis de viabilidad de indicador del riesgo global del FNA Monitoreo y Reporte de alertas y lmites Aseguramiento del indicador de calidad cartera ahora "Gestin efectiva de cobro" Seguimiento y reporte riesgos operativos Riesgos Operativos de las iniciativas Estratgicas de cada proceso en el FNA Gestin de los servicios pblicos Gestin efectiva de cobro jurdico Asegurar legalmente los objetivos e iniciativas estratgicas Establecimiento del indicador tiempo promedio de aprobacin y desembolso de crdito de vivienda Establecimiento del ciclo de vida media del proceso de aprobacin y desembolso de crdito de vivienda Aseguramiento de infraestructura apropiada para la Divisin de Crdito Aseguramiento de los objetivos estratgicos de procesos Evaluacin al cumplimiento del objetivo aprobacin en 3 das los crditos de vivienda Proyeccin del redimensionamiento con base al nuevo ingreso de afiliados Establecimiento del indicador tiempo promedio de aprobacin y desembolso de crdito educativo Evaluacin al cumplimiento del objetivo aprobacin en 3 horas los crditos educativos Implementacin del indicador tiempo promedio de pago de cesantas Optimizacin de proceso recaudo de cesantas Evaluacin al cumplimiento del objetivo pago de cesantas en 5 das Implementacin del indicador tiempo promedio de pago de AVC Optimizacin de proceso recaudo de AVC Evaluacin al cumplimiento del objetivo pago de AVC en 5 das Soporte operativo a Cesantas ( Da D )
AREAS RESPONSABLES Divisin de Tesorera
Divisin de Tesorera Divisin de Presupuesto Divisin de Presupuesto Divisin Cartera Divisin DAE Vicepresidencia de Riesgos Vicepresidencia de Riesgos Vicepresidencia de Riesgos Vicepresidencia de Riesgos Vicepresidencia de Riesgos Divisin Administrativa Oficina Jurdica Oficina Jurdica Divisin de Crdito Divisin de Crdito Divisin Administrativa Divisin D.Organizacional Oficina de Control Interno Divisin de Crdito Divisin de Crdito Oficina de Control Interno Divisin de Cesantas Divisin de Afiliados y Entidades Oficina de Control Interno Divisin de Cesantas Divisin de Afiliados y Entidades Oficina de Control Interno Divisin de Afiliados y Entidades
Apoyo logstico y administrativo de tipo integral para el ptimo funcionamiento de los Divisin Administrativa puntos de atencin Divisin Inv. Y Des. De Ptos. Desarrollo de nuevos productos Divisin de Mercadeo Plan de mercadeo Divisin de Mercadeo Estudio de mercado para determinar clientes potenciales Ejecutar la estrategia de afiliacin-Fondo Mvil/Fondo Virtual/Fondo en el Divisin Comercial Exterior/Fondo por Catalogo
59
INICIATIVAS INSTITUCIONALES Y POR AREAS DATOS BSICOS Numero NOMBRE AREAS RESPONSABLES Ejecutar el plan de capacitacin a toda la fuerza comercial de la 114 Divisin Comercial Entidad Lograr que los asesores de servicio a nivel nacional actualicen 115 Divisin Comercial como mnimo 80.000 registros de afiliados. 116 Divisin Comercial Venta cruzada (incremento profundidad de la relacin) 117 Divisin de Afiliados y Entidades Asesora y acompaamiento a las entidades 118 Programa de servicio al cliente interno Divisin Administrativa 119 Optimizacin tecnolgica de la Informacin de Seguros Divisin Administrativa 120 Aseguramiento de la infraestructura fsica Divisin Administrativa 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 Implementacin medicin servicio interno por reas (satisfaccin) Desarrollo de auditoras de servicio en los diferentes puntos de atencin Fortalecimiento de la ctedra FNA como Poltica Institucional Desarrollo e Implementacin del indicador de Capacitacin Desarrollo e Implementacin del indicador de disponibilidad del Talento Humano Desarrollo e Implementacin del indicador del ndice de desempeo Plan de capacitacin para socializacin del Plan Estratgico Responsabilidad Social Empresarial- Bilingismo, aporte social a trabajadores FNA y sus familias, Alianzas estratgicas empresariales Sensibilizacin de los Directivos de la entidad frente a la responsabilidad del Talento Humano de su rea Implementacin de soluciones mviles para los procesos que soportan actividades del negocio Proyecto Videoconferencia Implementar bases de conocimiento o posibles herramientas que permitan realizar servicios de capacitacin a los empleados y afiliados del FNA Completar funcionalidades en productos virtuales actuales (AVC) Renovacin de la plataforma de hardware que soporta los procesos crticos del negocio Proyecto para la medicin del costo total de propiedad (TCO) Mejoramiento tecnolgico de los puntos de atencin Ampliacin del datawarehouse Soporte de las iniciativas estratgicas del FNA Consolidacin de los procesos en BPM con las herramientas websphere Promover campaas de reutilizacin y reciclaje de papel Modificacin del manual de contratacin que permita la ptima ejecucin de los recursos presupuestales del FNA Soporte administrativo a las iniciativas estratgicas del FNA Divisin de Desarrollo Organizacional Oficina de Control Interno Divisin de Gestin Humana Divisin de Gestin Humana Divisin de Gestin Humana Divisin de Gestin Humana Divisin de Gestin Humana
Divisin de Gestin Humana Divisin de Gestin Humana Grupo Control de Operaciones, Soporte y Desarrollo Oficina de Informtica Grupo Gestin de Proyectos y Atencin Requerimientos Oficina de Informtica Grupo de Produccin Oficina de Informtica Oficina de Informtica Oficina de Informtica Divisin Administrativa Grupo Control de Operaciones, Soporte y Desarrollo Divisin de Tesorera Divisin Administrativa Divisin Administrativa
60
Numero 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177
INICIATIVAS INSTITUCIONALES Y POR AREAS DATOS BSICOS NOMBRE Aseguramiento estratgico de la calidad Desarrollo organizacional estratgico Generar e interiorizar en la organizacin el PE Revisiones estratgicas Aseguramiento cumplimiento indicadores PE Aseguramiento cumplimiento iniciativas PE Integracin estratgica Medicin de cultura FNA Control y seguimiento al riesgo estratgico Desarrollo cultura de autocontrol Acompaar y apoyar la Divisin de Mercadeo en el desarrollo de la Marca Implementar plan de Comunicaciones Externas Implementar plan de Comunicaciones Internas Desarrollo e Implementacin de SAC Definicin e implementacin del indicador de PQR Optimizacin del proceso de PQR Desarrollo cultura SAC FNA Mvil Colaboracin en el manejo de convenios Ingresos por concepto de recaudo de cesantas, y recaudo de Ahorro Voluntario. Implementacin y mejoramiento de indicadores de servicio Cesantas Implementacin y mejoramiento de indicadores de servicio AVC Reingeniera fbrica crdito vivienda (aprobacin) Reingeniera fbrica crdito vivienda (desembolso) Proyeccin de solicitudes futuras de crdito de vivienda Reingeniera fbrica crdito educativo (aprobacin) Reingeniera fbrica crdito educativo (desembolso) Aplicar estrategias de fidelizacin del cliente Programas Especiales de Recuperacin de la Cartera Disminuir el indicador de clientes ilocalizados Seguimiento y control al funcionamiento del aplicativo de Cartera Garantizar la consistencia de la informacin contable Cumplimiento oportuno y eficiente de los compromisos adquiridos con los Entes de control, as como de los convenios que administra la Divisin de cartera Reduccin tiempo del proceso de cancelacin legal del crdito Incrementar el nmero de convenios bancarios con relacin a pagos por Internet.
AREAS RESPONSABLES Div. de D. Organizacional Div. de D. Organizacional Oficina de Planeacin Oficina de Planeacin Oficina de Planeacin Oficina de Planeacin Oficina de Planeacin Oficina de Planeacin Vicepresidencia de Riesgos Oficina de Control Interno Prensa Prensa Prensa Secretara General O. Comercial y de Mercadeo O. Comercial y de Mercadeo Secretara General Vic. de Cesantas y Crdito Vic. de Cesantas y Crdito Divisin de Afiliados y Entidades Divisin de Cesantas Divisin de Cesantas Divisin de Crdito Divisin de Crdito Divisin de Crdito Divisin de Crdito Divisin de Crdito Divisin de Crdito Divisin de Cartera Divisin de Cartera Divisin de Cartera Divisin de Cartera Divisin de Cartera Divisin de Cartera Divisin de Cartera
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INICIATIVAS INSTITUCIONALES Y POR AREAS DATOS BSICOS

Numero
178 179 180 181 182 183 184 185 186 187 188 189 190 191
NOMBRE
Mejorar la entrega de la factura de cobro de Crditos hipotecarios y educativos Generacin efectiva de facturas de cobro a los afiliados Minimizacin de la devolucin de las facturas de cobro Apoyo metodolgico para la definicin, Control y Seguimiento de los Riesgos del Plan Estratgico Fortalecer la cultura de Riesgos en el FNA Medicin de Satisfaccin del Cliente externo Grupo de Sincronizacin Control y seguimiento a las iniciativas Medicin de Satisfaccin del Cliente interno Ejecutar el programa de retencin de afiliados a fin de lograr una baja desercin de los mismos Lograr una alta efectividad en la gestin comercial del proyecto Acuarela Lograr una alta efectividad en la gestin comercial del proyecto Jos Ofrecer el beneficio del crdito para vivienda y educacin a travs de la afiliacin Implementar las herramientas de gestin documental en los procesos de la entidad Actualizacin de las herramientas colaborativas y as fomentar la utilizacin de estas como apoyo al trabajo en equipo
AREAS RESPONSABLES
Divisin de Cartera Divisin de Cartera Divisin de Cartera Vicepresidencia de Riesgos Vicepresidencia de Riesgos Oficina Comercial y de Mercadeo Oficina Comercial y de Mercadeo Oficina Comercial y de Mercadeo Oficina Comercial y de Mercadeo Divisin Comercial Divisin Comercial Divisin Comercial Divisin Comercial Grupo Control de Operaciones, Soporte y Desarrollo Grupo Gestin de Proyectos y Atencin Requerimientos Oficina de Planeacin Divisin Planeacin Financiera Oficina Comercial y Mercadeo Divisin de Mercadeo Divisin Comercial Divisin Comercial Oficina Comercial y de Mercadeo Divisin de Cesantas Vicepresidencia Financiera
192 193 194 195 196 197 198 199 200 201
GEL (Implementacin Manual 3.0)

Desarrollo e Implementacin del Modelo Financiero de Mediano y Largo Plazo Optimizacin actividad operativa front y back en puntos de atencin Desarrollo e implementacin de programas institucionales (prensa, radio y TV) Campaas de sensibilizacin al cliente y pertenencia al FNA Mejora en la efectividad de colocacin de crditos Aplicar estrategias de fidelizacin del cliente Aplicar estrategias de fidelizacin del cliente Optimizacin del proceso de avalo y peritaje
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Fondo Nacional del AHORRO PLAN ESTRATGICO 2010-2014

JUNTA DIRECTIVA FNA

Dr. JULIO MIGUEL SILVA SALAMANCA

Ministerio de Ambiente Vivienda y Desarrollo Territorial Viceministro de vivienda

Dr. JUAN MANUEL QUINTERO

Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico. Subdirector de Financiamiento Interno

Dr. JOS ALEJANDRO BAYONA

Departamento Nacional de Planeacin Director de Desarrollo Urbano y Poltica Ambiental

Dr. LUIS ENRIQUE MEDINA ARIAS

Representante gremios de la construccin

Dr. LUIS ALFONSO VELASQUEZ RICO

Representante Afiliados CUT

Dra. ELVIA INES FLOREZ BOLIVAR

Representante Afiliados CGT

Dra. DIANA CECILIA GOMEZ CELY

Representante Afiliados CTC

Dr. ALFONSO LONDOO OROZCO

Representante Asociacin Colombiana de las Universidades.

Dr. RICARDO ARIAS MORA

Dr. RICARDO ARIAS MORA

Dra. ROSANA PEDRAZA

Dr. JULIO CESAR GARCIA

Vicepresidente Financiero (E)

Dr. MAURICIO GIRALDO ONZAGA

Vicepresidente Cesantas y Crdito

Dr. JUAN CARLOS SARMIENTO ARISTIZABAL

Dr. HENRY AMOROCHO MORENO

Jefe oficina de Planeacin

Dr. ALEJANDRO CASTILLO CABRERA

Jefe Oficina Comercial y de Mercadeo

Dr. VIRGILIO HERNANDEZ CASTELLANOS

Jefe Oficina Jurdica

Dr. JOSE ALEJANDRO ALZATE

Jefe Oficina Informtica.

PLAN ESTRATEGICO 2010 - 2014

GRUPO DE ELABORACION Y APOYO AL PLAN:

Dr. HENRY AMOROCHO MORENO

Jefe Oficina de Planeacin

Dra. LILIANA VALENZUELA RIVERA

Profesional Oficina de Planeacin

Dr. OSCAR HERNANDEZ ARANA

Profesional Oficina de Planeacin

Dr. CARLOS ANDRES GIRALDO G

Profesional Oficina de Planeacin

Palabras del Presidente

RICARDO ARIAS MORA Presidente Fondo Nacional del AHORRO

Definicin Validada Oficina Jurdica 20/12/2011

Grfico No. 1: Desagregacin Sistema de Gestin y control Estratgico

Grfico No. 2: Articulacin Misin- Sistema de Gestin y Control Estratgico- Visin

SISTEMA DE GESTIN Y CONTROL ESTRATGICO * (Tablero Integral de Mando TIM)

VALORES ATRIBUTOS PRINCIPIOS

Sistema de Gestin de Calidad y MECI

Construccin del Plan Estratgico

2.1. Marco Estratgico

2.1.1. Cultura Organizacional

2.1.2. Diagnstico Interno 2.1.2.1. Generalidades

Dentro del marco legal de la entidad se encuentra la siguiente normatividad:

2.1.2.4. Sector en el que se desarrolla

2.1.3. Diagnostico Externo 2.1.3.1. Anlisis Macroeconmico

4.00 3.00 3.17 2.00 1.00 0.00

Variacin del IPC

2.1.3.2. Anlisis del Sector de Cesantas

Grfico No. 7: Portafolio Cesantas