ADMINISTRACION BANCARIA INTEGRAL

Pereyra Gil , Juan Carlos

BCH. ECONOMIA
ORIENTADOR FINANCIERO
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MÓDULO III: ORIENTACION GENERAL

Unidad 1: ORIENTACION FINANCIERA

- TOMA DE DECISION DE OTORGAMIENTO DE
CREDITOS
- TOMA DE DECISION DE SOLICITUD DE CREDITOS
- CADENA DE PAGOS
- SIMULADORES DE AHORROS
- SIMULADORES DE CREDITOS
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TOMA DE DECISION DE SOLICITUD DE CREDITOS

VS
TOMA DE DECISION DE OTORGAMIENTO DE CREDITOS
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GESTION Y ASESORIA CREDITICIA Y FINANCIERA

Hoy, el riesgo de equivocarse en las decisiones
financieras es más elevado, pues la volatilidad de
las inversiones es mayor
En ese contexto, la demanda de asesoramiento
financiero también tiende a sofisticarse.
Por ello, los inversionistas demandan asesoría
financiera que, de forma holistica, integral, evalúe
todas las decisiones financieras. la visión que
empieza a predominar en el mercado es de un
asesoramiento financiero holístico e integrado.
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GESTION Y ASESORIA CREDITICIA Y FINANCIERA

El planeamiento financiero profesional de los

patrimonios no es exclusivo solo de familias muy
acaudaladas. Es más, para familias con pequeños o
medianos excedentes resultaría de mayor
importancia tener un manejo profesional de su
riqueza, a fin de proteger o hacer crecer su
patrimonio, se estimó que familias o personas con
patrimonios totales desde US$ 50,000 pueden
acceder a este tipo de asesoría.
Los patrimonios totales incluyen inmuebles,
remuneraciones y toda clase de activos que posea la
persona.
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Y es que la planificación financiera

ahora es integral e incluye análisis de
deudas, propiedades, seguros,
pensiones, patrimonios, entre otros,
detalló.
Hoy, los bancos ofrecen plataformas
de inversión tanto para familias de
muy alto patrimonios como para las
de medianos y pequeños excedentes.
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"Cuando se trata de dinero, no
puede darse el lujo de no pedir
asesoría, ya que con ésta puede
aprender a manejar
adecuadamente sus finanzas a
través de la voz de la experiencia",
comentó el codirector de la mexicana
Resuelve tu Deuda, Juan Pablo
Zorrilla.
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CINCO PREGUNTAS QUE DEBES RESPONDER
COMO ASESOR FINANCIERO

1.¿En qué se especializa? Desde resolver problemas de

deudas, planificar su futuro o incluso asesoría contable,
cada uno tiene su especialidad y le podrá ayudar mejor
en lo que necesita.

2.¿Podría ver un ejemplo de un plan realizado por

usted? Una vez que haya encontrado al asesor que más
se acerca a sus necesidades, es hora de conocer más
sobre su trabajo. Revise si comprende cada uno de los
puntos de los que va a tratar.
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CINCO PREGUNTAS QUE DEBES
RESPONDER COMO ASESOR FINANCIERO
3.Qué tan seguido puede pedir asesoría? Como en
cualquier relación, lo recomendable es comenzar por
poner términos, uno de ellos comprende la frecuencia
con la que mantendrán contacto, ya sea para darle un
estatus de su caso o para hacer la reestructura que mejor
convenga a sus planes financieros.
4.¿Cuál es el costo de sus servicios y por qué? Debe ser
muy claro en la manera que va a pagar por sus servicios;
si es por consulta, a través de una iguala o a la entrega
de resultados. Antes de firmar cualquier acuerdo lea muy
bien las letras chicas.
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CINCO PREGUNTAS QUE DEBES
RESPONDER COMO ASESOR FINANCIERO

5.¿Qué haría en caso de crisis? La razón por la

que muchas personas no le confían su dinero a
un asesor es por temor a que el sistema
financiero caiga en crisis. Si UD. le dice que en
lugar de sacar su dinero, lo conserve tal cual se
encuentra y sea paciente hasta el término de la
turbulencia, ¿lo creería?
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¿QUÉ ES UNA ASESORÍA DE CRÉDITO?

Si usted tiene dificultades para realizar los pagos de

sus deudas, un asesor de crédito puede ayudarle
brindándole asesoramiento, o elaborando un “plan
de administración de deudas” para todas sus
deudas.
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¿QUÉ ES UNA ASESORÍA DE CRÉDITO?
Algunos ejemplos de lo que pueden
hacer los asesores de crédito:

•Aconsejarlo sobre cómo administrar

su dinero y sus deudas
•Ayudarlo a elaborar un presupuesto
•Ayudarlo a obtener una copia de su
informe de crédito y sus puntajes de
crédito
•Elaborar un “plan de administración
de deudas” para pagar sus deudas
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¿QUÉ ES UNA ASESORÍA DE CRÉDITO?
DATOS:
– Cada banco cuenta con asesores financieros que
le ayudarán a solicitar el préstamo que más se
ajuste a sus necesidades.
- No tenga temor de pedir un préstamo: Recurra a la
entidad financiera que le ofrezca más confianza y
consulte cuánto sería la cuota del monto específico
del préstamo que desea solicitar. Con el mismo
monto, plazo y tasa puede consultar en otra entidad
para que pueda comparar sus opciones. No se
limite en solicitar información, las instituciones
financieras tienen la obligación de facilitársela.
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¿QUÉ ES UNA ASESORÍA DE CRÉDITO?
Entre los aspectos que se toman en cuenta para
determinar si una persona es sujeto
de crédito destacan:
1. Si es un cliente que cumple con sus compromisos de
pago en fecha.
2. Cuál es la actividad económica a que se dedica y la
antigüedad que tiene su negocio.
3. Se tomará en cuenta su capacidad de pago, que es la
cantidad de deuda que puede manejar de acuerdo a sus
ingresos, los gastos del negocio y sus gastos personales
(incluyendo las personas que dependan de él).
4. En algunos casos se tendrá en cuenta si dispone de
capital adicional, si tiene cuentas de ahorro o alguna
propiedad que pueda funcionar como garantía del
préstamo.
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¿QUÉ ES UNA ASESORÍA DE CRÉDITO?

¿QUÉ SIGNIFICA MI CALIFICACIÓN

CREDITICIA?
Esta Alerta se activará cuando
la calificación crediticia de un usuario del
sistema financiero cambie de normal a una
que registre morosidad. Además,
notificará la apertura de nuevas líneas de
crédito, es decir, cuando una empresa
registre a tu nombre una línea de crédito
que no se reportó en el mes previo.
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¿QUÉ ES UNA ASESORÍA DE CRÉDITO?
¿CÓMO MEJORAR MI CALIFICACIÓN
CREDITICIA?
- Contar con un buen historial crediticio le será
de utilidad para el otorgamiento de nuevos
créditos.
- Recuerde que, si no cumple con el pago
puntual de sus obligaciones, será reportado
como moroso ante las centrales de riesgo.
- Al solicitar un préstamo, programe el pago de
las cuotas en las fechas en las que cuente con
liquidez.
- Si tiene problemas para cumplir con sus
obligaciones, acérquese a su entidad financiera
para negociar la reprogramación o
refinanciación de su obligación.
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¿QUÉ ES UNA ASESORÍA DE CRÉDITO?

LA CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR ESTÁ
DETERMINADA POR SU CAPACIDAD DE PAGO

La clasificación de los deudores de

una cartera de créditos
corresponde a una de estas
clasificaciones:
•Categoría Normal
•Categoría con Problemas
Potenciales
•Categoría Deficiente
•Categoría Dudosa
•Categoría Perdida
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CADENA DE PAGO

IMPACTO. EL ESTADO DE EMERGENCIA HA

GOLPEADO LAS CADENAS DE PAGO DE LAS
EMPRESAS QUE PROVEEN SERVICIOS
BÁSICOS
Con el inicio del estado de
emergencia, el 16 de marzo, se
paralizó gran parte de las actividades
económicas. Entre los pocos sectores
que se mantuvieron operando,
estuvieron los proveedores de
servicios esenciales, tales como
electricidad, gas, agua y
telecomunicaciones
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CADENA DE PAGO
A pesar de sostener sus operaciones,
estos sectores se han visto afectados
seriamente por la emergencia.
En el caso del sector eléctrico, además
de la caída de la demanda en alrededor
del 30% durante abril y mayo, se ha
generado una interrupción en la cadena
de pagos como consecuencia de las
altas tasas de morosidad en los recibos.
A la fecha, más del 45% de usuarios
presenta atrasos, en comparación con el
0,8% registrado durante el mismo
período del año pasado.
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CADENA DE PAGO
¿QUÉ ES LA CADENA DE PAGOS?
“La cuarentena interrumpe todo el flujo, pues nadie
tiene dinero para pagarle a nadie (...) se rompe la
cadena de pagos. El dueño de una cebichería no tiene
cómo pagarle al que le vende el pescado”. En ese
caso, se rompe la cadena de pagos. 

Una economía está compuesta

por compradores (consumidores),
vendedores (productores) y
gobierno. Una empresa para
poder funcionar compra insumos y
contrata trabajadores y con ellos
produce bienes y/o servicios que
los pone a la venta.
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CADENA DE PAGO
IMPACTO DE ROMPER LA CADENA DE PAGOS

La rotura de la cadena de pagos puede

graficarse como el despliegue de un 'hongo
atómico' que crece hacia abajo y va
paralizando, uno a uno, los distintos
componentes de la economía. La dificultad de
manejo de este fenómeno es que, una vez que
se gatilla, es prácticamente imposible de parar,
pues el Estado no tiene la capacidad de dar
crédito a todos los afectados; solo queda
esperar que el hongo se consuma y reconstruir
lo que quede. Su impacto genera un choque
recesivo que eventualmente puede
afectar hasta la capacidad del Estado de
sostener los programas sociales. 
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SIMULADORES DE AHORROS
www.cajapiura.pe/ahorros/simulador-de-ahorros

https://comparabien.com.pe/depositos-plazo
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SIMULADOR DE CREDITOS

¿QUÉ ES UN SIMULADOR DE ¿QUÉ ES UN SEGURO DE

PRÉSTAMOS? DESGRAVAMEN?
Los simuladores de Ya lo dijimos, el seguro de desgravamen es
préstamos son calculadoras un seguro que tiene por objeto pagar la
online, que ofrecen casi todas deuda con la entidad financiera de una
las entidades financieras, y que persona en caso de fallecimiento,
ayudan a conocer qué tipo de beneficiando así a los herederos de este,
crédito y qué entidad bancaria puesto que el seguro los liberará de la
se ajusta mejor a nuestras obligación de pago del crédito.
necesidades.
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Culminada la charla con mucho gusto estaremos

absolviendo sus consultas / preguntas referidas al
tema.
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¡ MUCHAS GRACIAS!!!
jpereyragil@gmail.com

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