Curso: Microfinanzas– Semana 07

OPERACIONES
ACTIVAS
 OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crédito que implican, por parte del banco,
el desembolso de dinero o el otorgamiento de una línea de
crédito bajo cualquier modalidad contractual.

PRODUCTOS
• Préstamos
• Tarjetas de crédito
• Sobregiro en
cuenta corriente
• Descuento de letras
• Leasing
• Cartas Fianza
 • El crédito puede ser
otorgado por la entidad
financiera en forma directa o
indirecta de acuerdo a la
necesidad de cada unidad
de negocio.
• La tasa de interés y el plazo
estará determinada de
acuerdo al destino del
mismo.
CONDICIONES CREDITICIAS:
•Moneda - Tipos de cuotas
•Importe - Plazo total
•Tasa de interés - Plazos de gracia
•Comisiones - Garantía
•Periodo de pago - Seguros
SIMULADOR VIRTUAL
DE PRESTAMO
 TARJETAS DE CREDITO -
DINERO PLÁSTICO
CARACTERISTICAS

• Línea de crédito asignada

por la institución financiera.
• Intransferible.
• Financiamiento revolvente o
en cuotas.
• Modalidades de pago
diversas: Full, mínimo u
opcional.
• Usada para compras y
disposición de efectivo.
 REQUISITOS BÁSICOS PARA ACCEDER A
UN CRÉDITO BANCARIO

CREDITOS PERSONALES

 Acreditar ingresos.
 Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su
cónyuge deberá firmar la solicitud y presentar la copia de su
documento de identidad.
Copia de un recibo de servicio.
 Copia de la Declaración de Autovalúo de la vivienda y/o la
Tarjeta de Propiedad del vehículo si se declaran en la solicitud.
 Tome en cuenta que los requisitos entre bancos pueden variar,
así que ingrese siempre a la página web del banco que usted
prefiera.
 REQUISITOS BÁSICOS PARA ACCEDER A
UN CRÉDITO BANCARIO

Créditos para capital de

trabajo
Negocios personales

 Copia de DNI (titular y cónyuge).

 Boletas de compra o venta, o RUC o Licencia de funcionamiento.
 Si tienes casa propia, presenta uno de los siguientes
documentos: Título de propiedad o Constancia de posesión o
Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u
otros documentos que puedan acreditar tu propiedad.
 Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler.
Recibo de agua, luz o teléfono.
  Copia de DNI de los socios .
REQUISITOS BÁSICOS PARA ACCEDER A
 Acta de Constitución de la
UN CRÉDITOempresa.
BANCARIO
 Vigencia de poderes
Empresas actualizada.
 Declaración de renta anual
constituid y 3 últimos PDT-Sunat.
as  Documentos de propiedad
del inmueble que será
otorgado en garantía para el
préstamo.
La aprobación de los  Recibos de agua , luz o
préstamos dependerá de su
historial crediticio y la
teléfono del local donde
evaluación de su capacidad funciona el negocio.
de pago. Si ha pagado  Se pueden solicitar
puntualmente sus anteriores documentos adicionales,
deudas y acredita que genera
o percibe los suficientes
dependiendo de la
ingresos para pagar a tiempo evaluación realizada al
el préstamo solicitado, lo negocio.
más probable es que la
institución financiera le
 PROVISIÓN EN EL SISTEMA
FINANCIERO
• Es la reserva que realiza una institución financiera sobre su
cartera crediticia con el fin de proteger posibles
incumplimientos, garantizando así el dinero de los
ahorristas. Por tanto es el recurso que los bancos están
obligados a inmovilizar para salvaguardar los préstamos que
otorgan.
Créditos impagos= Clasificación del cliente=>
Provisiones

Clasificación del cliente

 EVALUACIÓN DEL CLIENTE
Determinar la solvencia
de un cliente.

Reputación: Consta del historial

de pagos anteriores así como
cualquier juicio legal o pendiente,
se utilizan para evaluar su
reputación.

Capacidad: Es la posibilidad que

tiene el solicitante para rembolsar el
crédito requerido.
 EVALUACIÓN DEL CLIENTE
Capital: La solidez financiera
del solicitante que se refleja por
su posición de propietario

Garantía colateral: La cantidad

de activos que el solicitante tiene
disponible para asegurar el crédito

• Estados Financieros: Con esto la

empresa analiza las condiciones de
liquidez, actividad, deuda y rentabilidad
de la empresa solicitante.
 Los términos del crédito
El dinero prestado por la entidad bancaria será
devuelto conforme a las condiciones que se ha
pactado en un contrato y en un plazo concreto
establecido de antemano.

El deudor, también tendrá que

pagar los intereses que genere ese
dinero en el plazo correspondiente.

En caso de incumplimiento de contrato, le entidad

bancaria podrá quedarse con bienes valorados en la
cantidad prestada o en la que falte por ser devuelta.
 PROCESO DEL CRÉDITO

Otorgamiento
De
crédito

Es un proceso:

Promoción Evaluación Aprobación Desembols Control Cobranza

o

13
GRACIAS