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2019
DOCENTE
Carlos Castro Morales
Unidad 1
Proceso de Crédito , Admisión de Clientes y Riesgo de Crédito
CONTENIDOS:
Riesgo
CONCEPTO Proceso de Créditos
Disminuye costos al
minimizar el riesgo
operativo y de
Precisa las crédito
Mejora el control
responsabilidades y
interno en la
roles de las distintas
ejecución del
áreas que participan
proceso
en la operación
Proporciona orden
Unifica criterios y
en la ejecución de Beneficios procedimientos
las actividades
ETAPAS DEL PROCESO DE CREDITO
Mercado Promoción
Objetivo Dirigida
Propuesta
Análisis Negociación
Desarrollo Preliminar
del
Negocio
ETAPAS DEL PROCESO DE CREDITO
Procesamiento
de la Evaluación
Información
Recopilación
Comité de
de la
Créditos
Información Análisis
y
Decisión
ETAPAS DEL PROCESO DE CREDITO
Firma
Visado
documentación
Operacional
para curse
Formalización
Desembolso
con el cliente
Cobranza
Preventiva
Clasificación Cobranza
de cartera extrajudicial
Promoción
cobranza Evaluación
Cliente
Desembolso Aprobación
Requisitos DE CREDITO
Depende normalmente de la política comercial de cada banco, ya que cada uno de ellos debe evaluar a
sus clientes con el fin de operar con ellos.
habrá bancos que pueden exigir que el nivel de endeudamiento o de ingresos de un cliente sea inferior al
que otro banco está dispuesto a aceptar, para efecto de concederles un crédito.
En términos generales, los bancos exigen una serie de requisitos a la persona que solicita un crédito de
consumo a fin de determinar que ésta contará en el futuro con los ingresos suficientes para pagar las
cuotas del crédito que solicita.
Requisitos DE CREDITO
Debido a esto la SBIF indica en el Compendio de Normas Contables Capitulo B-1, que para
calcular internamente las probabilidades de incumplimiento y utilizar subcategorías, los
bancos deberán satisfacer, como mínimo, los siguientes requisitos generales:
• Mantener un solido Proceso de Crédito de acuerdo a los criterios establecidos por la
Superintendencia debiendo ser estos modelos debidamente formalizados y aprobados
por el Directorio.
• Disponer de un entorno tecnológico adecuado para capturar, mantener, actualizar y
procesar la información incluyendo entre otros, bases de datos que contengan
información históricas de las calificaciones por deudor.
• Contar con la validación independiente de cada una de las bases de datos utilizadas.
• Demostrar que se cumple con los test de uso de las metodologías de probabilidades de
incumplimiento.
Esas políticas y procedimientos deben ser documentados y conocidos por todo el personal
involucrado con el otorgamiento de créditos y con la evaluación de la cartera.