FINANCIAMIENTO

PARA
MYPES
Ing. Eliot Cardenas Ziga

Junio 2012
 Para crecer necesitamos
crdito o podemos vivir con lo
nuestro?
 Financiamiento
de ventas

Vehculo o Pedidos
equipos imprevistos

Para que
Locales
nos sirve
un Gastos previos
crdito?
Entonces el crdito es una de
las mejores opciones para
seguir creciendo en tu
negocio

Qu ventajas tienes?
 Liquidez

Buena VENTAJAS
El negocio
imagen y DEL paga
prestigio CREDITO

Mayores
beneficios
 A dnde recurrir?
Bancos
Financieras
CMACS
CRACS
Edpymes
COOPACS
FOGAPI
 Se debe tener en cuenta
Saber elegir el crdito, para eso hay que
informarnos
Utilizar el crdito cuando realmente se necesita
No mezclar lo personal con lo del negocio
El negocio debe pagar por si solo el crdito
El dinero prestado debe utilizarse solamente para el
negocio
Solo debemos solicitar el crdito cuando las cosas
estn bien
Debemos reinvertir nuestras ganancias.
Cuntos tipos de crditos hay?
Caractersticas

Tasa de
inters

Garantas Plazo

Crdito

Destino Moneda
 Caractersticas

Tasa de
Destino Plazo Moneda Garanta
inters
Capital de Fija Corto Nacional Pignoraticio
trabajo Variable Mediano Extranjera Hipotecario
Bienes de Largo Prendario
capital Aval
Capital de Trabajo o Bienes de
Capital?
 Bienes de Capital

maquinarias muebles
inmuebles

Nos permite
completar
nuestras
equipos
instalaciones
 Capital de Trabajo

insumos
Gastos

mercaderas
Dinero
necesario para
sueldos que el negocio
pueda funcionar
u operar.
Por cunto tiempo debo sacar
un crdito?
Plazos

Corto plazo (hasta 1 ao)

Mediano plazo (1-3 aos)

Largo plazo (mas de 3 aos)

En que moneda solicitar el
crdito?
 Moneda
Si vendes en Soles y
compras en Soles es mejor
tomar un crdito en Soles.

Si lo tomas en ME asumes el
riesgo del T/C, debes tener
suficientes ingresos.
Necesito garantas?
Tipos de Garantas Es mas probable que te
otorguen el crdito si
demuestras buena
voluntad en devolverlo..

Garanta real
(propiedad, equipos, joyas)

Garanta
documentaria
(avales, letras, pagares)
Qu es la tasa de inters?
 Tasa de inters
Variable
Cambia en funcin a la
Es el costo del demanda y oferta del
dinero que te dinero
cobra la
institucin
financiera
Fija
No cambiara durante el
plazo del crdito .
Cul crdito me conviene?
Por cual me
decido?
Cul escojo?
 Debes comparar lo siguiente
1. Cuanto te pueden prestar: CT o AF?
2. A que Plazo?
3. En que Moneda?
4. Cuanto es el Inters al final?
5. Necesito Garanta? De que tipo?
6. Me dan Flexibilidad en los pagos?
7. Me brindan Asesora?
8. Me prestan servicios Adicionales?
 Recuerda
Pregunta siempre si te van a dar completo el monto que te aprueben.
Si te van a descontar las comisiones fjate si son pequeas.
Las TEA en Soles es mas alta que la TEA en dlares.
Si te dan mas plazo para pagar mejor, siempre y cuando sea a la misma
TEA.
Tienes que saber si vas a tener efectivo (caja) suficiente para pagar tus
cuotas todos los meses. Utiliza tu flujo de caja (ingresos - gastos).
 Cmo saber cuando un crdito
es caro?
Siempre debes preguntar
cual es el Costo Efectivo del
Crdito (TCEA).
Las instituciones financieras
estn obligadas a drtela.
Compara las TCEA
Compara las cuotas para un
mismo monto, un mismo
plazo
 Comparacin
Una institucin A me ofrece un crdito de S/. 10 000 a 12 meses a
una TEA de 42%. Otra institucin B me ofrece el mismo monto y
plazo a una TEA de 40%. Cul debo elegir?

Institucin A
+ 4 040
Cuota = capital + inters + comisin + seguro + porte

Cuota = 1 050 + 20 + 80 + 10 = S/. 1 170.00

Institucin B
+ 4 628
Cuota = capital + inters + comisin + seguro + porte

Cuota = 1 009 + 80 + 100 + 30 = S/. 1 219.00

Cmo nos evala una Institucin
Financiera?
Has tenido
Quien crditos
eres? antes?
Cmo
piensas
devolver el
crdito?

Asu.. Que
desconfiado
!

Preprate para responder preguntas

 Como nos evalan?
Contesta preguntas

Demuestra que eres sujeto de crdito

Evaluacin crediticia

Recibe el crdito

Devuelve el prstamo
La evaluacin crediticia

Que tan buena es tu idea de negocio?

Tus clculos estn bien hechos?
Cunto valen actualmente tus garantas?

Despus de la evaluacin
te dirn si te prestan lo
que pides, si te prestan
algo menos o si deciden
no prestarte.
 Otras
alternativas de
financiamiento
Otras alternativas

Recuerda que el crdito es lo

primero que te ofrecen las
instituciones financieras.
Despus, conforme te
vuelves mas conocido, te irn
ofreciendo otros productos y
servicios que facilitaran el
crecimiento de tu negocio
 El Factoring
El Factoring es una operacin que te permite vender tus
facturas por cobrar a una institucin financiera para que
ellas las cobre y tu puedas contar con efectivo ahora.
 El Leasing
Es una especie de alquiler venta. La financiera
adquiere el bien que tu necesitas y luego te lo alquila por
un pago mensual. Al final lo puedes comprar a muy bajo
precio.
 La Carta de Crdito
Se trata de un crdito documentario, en el cual un banco
respalda una operacin de compraventa. Esta operacin
garantiza que el vendedor recibir el pago por la
mercadera vendida y el comprador recibir la
mercadera conforme a lo convenido.
 Otras alternativas mas
El prstamo hipotecario
La tarjeta de crdito
Crditos para proyectos especiales
(plan de negocio)
Acuerdos especiales
Para los hombres de coraje se han hecho
las empresas
Jos de San Martin