IS TE M A F IN AN C IE R O Y D E L

LEY GENE R A L D E L S
GU R O S Y O R G A N IC A D E L A
SIS TE M A D E S E
A N C A Y S EG U R O S L E Y N
SUPERINTEND E N C IA D E B
26702
BASE LEGAL
*LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGNICA
DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS LEY N 26702 Y SUS
MODIFICATORIAS
*LEY DE PROCEDIMIENTOS ADMINISTRATIVOS GENERAL, APROBADO POR LA
LEY N 27444
CAPITULO I: FORMA DE CONSTITUCIN Y CAPITAL MNIMO
ARTCULO 12.- CONSTITUCIN DE EMPRESAS
DEBEN CONSTITUIRSE BAJO LA ESCRITURA DE SOCIEDAD ANNIMA (S.A). PARA
INICIAR SUS OPERACIONES DEBEN RECABAR PREVIAMENTE LAS AUTORIZACIONES Y
FUNCIONAMIENTO BAJO EL PROCEDIMIENTO QUE DICTE LA MISMA CON CARCTER
GENERAL. SALVO PARA AQUELLAS EMPRESAS QUE SOLICITEN SU TRANSFORMACIN,
CONVERSIN, FUSIN O ESCISIN, AQUELLAS DEBERN SOLICITAR LAS
AUTORIZACIONES DE ORGANIZACIN Y DE FUNCIONAMIENTO RESPECTO AL NUEVO
TIPO DE ACTIVIDAD.
ARTCULO 13.- ESTATUTO SOCIAL
LA ESCRITURA SOCIAL DEBER ADECUARSE A LA PRESENTE LEY Y DEBEN SER INSCRITOS EN EL REGISTRO
PBLICO CORRESPONDIENTE. LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO Y CAJAS MUNICIPALES DE
CRDITO POPULAR SE REGIRN POR LA LEGISLACIN.
ARTCULO 14.- MODIFICACIONES ESTATURIAS
TODA MODIFICACIN ESTATUTARIA SE SUJETA A LA REGLA INDICADA, Y DEBE CONTAR CON LA APROBACIN
PREVIA DE LA SUPERINTENDENCIA, SIN LA CUAL NO PROCEDE A LA INSCRIPCIN EN LOS REGISTROS
PBLICOS. EL PRONUNCIAMIENTO DEBE EMITIRSE EN EL PLAZO DE TREINTA (30) DAS HBILES DE
PRESENTADA LA RESPECTIVA SOLICITAD.
ARTCULO 15.- DENOMINACION SOCIAL
LAS EMPRESAS LES SON PROHIBIDAS LA PALABRA CENTRAL AS COMO CUALQUIER OTRA DENOMINACIN
QUE CONFUNDA SU NATURALEZA.
ARTICULO 16.- CAPITAL MINIMO
A.- EMPRESAS DE OPERACIONES MLTIPLES:
1. EMPRESA BANCARIA : S/. 14 914 000,00
2. EMPRESA FINANCIERA : S/. 7 500 000,00
3. CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRDITO: S/. 678 000,00
4. CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR: S/. 4 000 000,00
5. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA - EDPYME: S/. 678 000,00
6. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO AUTORIZADAS A CAPTAR RECURSOS DEL PBLICO: S/. 678 000,00
7. CAJA RURAL DE AHORRO Y CRDITO: S/. 678 000,00
B. EMPRESAS ESPECIALIZADAS: 1. EMPRESAS DE CAPITALIZACIN INMOBILIARIA: S/. 7 500 000,00 2. EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO
FINANCIERO: S/. 2 440 000,00 3. EMPRESAS DE FACTORING: S/. 1 356 000,00 4. EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTAS: S/. 1
356 000,00 5. EMPRESAS DE SERVICIOS FIDUCIARIOS: S/. 1 356 000,00 6. EMPRESAS ADMINISTRADORA HIPOTECARIA S/. 3 400
000,00 8
C. BANCOS DE INVERSIN: S/. 14 914 000,00
ARTICULO 17.- CAPITAL MINIMO DE EMPRESA DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y CONEXOS
1. ALMACN GENERAL DE DEPSITO: S/. 2 440 000,00
2. EMPRESA DE TRANSPORTE, CUSTODIA Y ADMINISTRACIN DE NUMERARIO: S/. 10 000 000,00
3. EMPRESA EMISORA DE TARJETAS DE CRDITO Y/O DE DBITO: S/. 678 000,00
4. 10
5. EMPRESA DE TRANSFERENCIA DE FONDOS: S/. 678 000,00
6. EMPRESAS EMISORAS DE DINERO ELECTRNICO: S/. 2 268 519,00. EL CITADO CAPITAL CORRESPONDE AL TRIMESTRE OCTUBRE -
DICIEMBRE 2012 Y POSTERIORMENTE SE SUJETA A LA ACTUALIZACIN TRIMESTRAL SEGN EL PROCEDIMIENTO SEALADO EN EL
ARTCULO 18 DE LA LEY 26702.11
CAPITULO II: AUTORIZACION DE
ORGANIZACION
ARTCULO 19.- ORGANIZADORES DE EMPRESAS
LAS PERSONAS NATURALES O JURDICAS SE PRESENTAN COMO LOS ORGANIZADORES DE
LAS EMPRESAS EN LOS CUALES SE REFIEREN EN LOS ARTCULOS 16 Y 17. NO HAY NMERO
MNIMO PARA LOS ORGANIZADORES, SIN EMBARGO POR LO MENOS UNO DEBE SER
SUSCRIPTOR DEL CAPITAL SOCIAL DE LA EMPRESA RESPECTIVA.
ARTCULO 20.- IMPEDIMENTOS PARA SER ORGANIZADOR
NO PUEDEN SER ORGANIZADORES:
1.- LOS CONDENADOS POR DELITOS DE TRFICO ILCITO DE DROGAS Y MS DELITOS DOLOROSOS, AUN CUANDO HUBIERAN
SIDO REHABILITADOS.
2.- LOS QUE POR RAZN DE SUS FUNCIONES, ESTE PROHIBIDOS DE EJERCER EL COMERCIO.
3.- LOS DECLARADOS EN PROCESO DE INSOLVENCIA
4.- LOS MIEMBROS DEL PODER LEGISLATIVO
5.- LOS DIRECTORES Y TRABAJADORES DE LOS ORGANISMOS PBLICOS
6.- LOS DIRECTORES Y TRABAJADORES DE UNA DE UNA EMPRESA DE LA MISMA NATURALEZA.
7.- LOS QUE REGISTREN PROTESTOS DE DOCUMENTOS.
8.- LOS QUE AL TIEMPO DE INTERVENCIN, O EN LOS DOS AOS PREVIOS, HAYAN SIDO DIRECTORES O GERENTES DE
EMPRESAS INTERVENIDAS POR LA SUPERINTENDENCIA.
9.- LOS QUE COMO DIRECTORES O GERENTES DE UNA EMPRESA JURDICA, HAYAN RESULTADO ADMINISTRATIVAMENTE
RESPONSABLES POR ACTOS QUE HAN MERECIDOS SANCIN.
ARTCULO 21.- SOLICITUD DE ORGANIZACIN

DEBERN CONTENER LA INFORMACIN Y REQUISITOS DE CARCTER FORMAL

QUE ESTABLEZCA LA SUPERINTENDENCIA POR NORMA DE CARCTER GENERAL,
AS MISMO DEBER ADJUNTAR A LA SOLICITUD EL CERTIFICADO DE DEPSITO
DE GARANTA, POR UN MONTO EQUIVALENTE AL 5% DEL CAPITAL MNIMO.
UNA VEZ RECIBA LA DOCUMENTACIN LA SUPERINTENDENCIA PONDR EN
CONOCIMIENTO DEL BANCO CENTRAL, Y DEBER EMITIR SU OPININ DENTRO
DE LOS 30 DAS DE RECIBIDO.
ARTCULO 22.- VERIFICACION POR LA SUPERINTENDENCIA

VERIFICARA LA SERIEDAD, RESPONSABILIDAD Y DEMS

CONDICIONES PERSONALES DE LOS SOLICITANTES Y PUEDE
SOLICITAR LA INFORMACIN ADICIONAL QUE JUZGUE NECESARIA.
ARTCULO 23.- CERTIFICADO DE AUTORIZACION DE ORGANIZACIN

CON DICHO CERTIFICADO, LOS ORGANIZADORES DEBERN:

1.- PUBLICARLO POR UNA SOLA VEZ EN EL DIARIO OFICIAL EL PERUANO
2.- OTORGAR LA ESCRITURA PBLICA CORRESPONDIENTE
3.- REALIZAR LAS DEMS ACCIONES CONDUCENTES
ARTCULO 24.- UTILIZACION DE CAPITAL
PARA:
1.- COBERTURA DE LOS GASTOS QUE DICHO PROCESO DEMANDE
2.- COMPRA O CONSTRUCCIN DE INMUEBLES PARA USO DE LA EMPRESA
3.- COMPRA DE MOBILIARIO
4.- CONTRATACIN DE SERVICIOS NECESARIOS PARA DAR INICIO A LAS OPERACIONES
ARTCULO 25.- GARANTIA DE LOS ORGANIZADORES
LOS ORGANIZADORES GARANTIZAN PERSONAL Y SOLIDARIAMENTE LA REALIZACIN DE LOS
APORTES DE CAPITAL.

CAPITULO III: AUTORIZACION DE

FUNCIONAMIENTO
ARTICULO 26.- COMPROBACIONES PARA LA RESOLUCION DE FUNCIONAMIENTO
CUANDO LOS ORGANIZADORES COMUNIQUEN POR ESCRITO QUE HAN CUMPLIDO CON LOS
REQUISITOS EXIGUIDOS PARA EL FUNCIONAMIENTO DE LA EMPRESA
ARTICULO 27.- RESOLUCION DE AUTORIZACION DE FUNCIONAMIENTO
EFECTUADAS LAS COMPROBACIONES QUE TRATA EL ARTICULO ANTERIOR, Y DENTRO DE
UN PLAZO QUE NO EXCEDERA DE 30 DIAS
ARTICULO 28.- VIGENCIA DE LA AUTORIZACIN DE FUNCIONAMIENTO
EL CERTIFICADO DE AUTORIZACIN DE FUNCIONAMIENTO ES DE VIGENCIA INDEFINIDA Y
SOLO PUEDE SER CANCELADO POR LA SUPERINTENDENCIA
ARTICULO 29.- INSCRIPCIN DE ACCIONES DE LA EMPRESA EN LA BOLSA
ANTES DE QUE LAS EMPRESA BANCARIAS. FINANCIERAS Y DE ARRENDAMIENTO
FINANCIERO, AS COMO LAS EMPRESA EL SISTEMA DE SEGUROS, INICIEN SUS
OPERACIONES CON EL PUBLICO DEBERN TENER INSCRITAS EN BOLSA LAS ACCIONES
REPRESENTATIVAS DE SU CAPITAL SOCIAL.