CONTRAT

O DE
SEGURO

QUE
ES?

El contrato de seguro es el
acuerdo por el cual una de las
partes, el asegurador, se obliga
a resarcir de un dao o a pagar
una suma de dinero a la otra
parte, tomador, al verificarse la
eventualidad prevista en el
contrato, a cambio del pago de
un precio, denominado prima,
por el tomador. El contrato de
seguro puede tener por objeto
toda clase de riesgos si existe
inters asegurable, salvo
prohibicin expresa de la ley.

CONTRATO DE SEGURO
PRIVADO

CONTRATO DE SEGURO PRIVADO

El Seguro Privado es un Contrato por el que alguien se
obliga mediante el cobro de una prima a indemnizar
el dao producido a otra persona, o a satisfacerle un
capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

El seguro, como institucin

que indemniza las
consecuencias de un
siniestro, surge solamente
cuando se forma la
conciencia comn de peligro.
En efecto son los naufragios
continuos, las acciones de la
piratera y particularmente
el terrible incendio de
Londres en 1666, que
destruy 18.000 casas,
quedando miles de personas
sin techo-, los hechos que
contribuyeron a crear fondos

CONTRATO DE SEGURO
PUBLICO

CLASIFICACION DE LOS
CONTRATOS

EXISTEN GRAN CANTIDAD DE CLASES DE SEGUROS, QUE

PUEDEN SER CLASIFICADOS DE LA SIGUIENTE FORMA:
SEGURO DE INTERESES.
Por el objeto: el inters puede ser sobre un bien determinado, sobre un
derecho determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo el
patrimonio.
Seguro contra incendio:Aquel que garantiza al asegurado la entrega de
la indemnizacin en caso de incendio de sus bienes determinados en la
pliza o la reparacin o resarcimiento de los mismos.
Seguro contra robo: Aquel en el que el asegurador se compromete a
indemnizar al asegurado por las prdidas sufridas a consecuencia de la
desaparicin de los objetos asegurados.
Seguro de transporte:Aquel por el que una entidad aseguradora se
compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de
los daos sobrevenidos durante el transporte de mercancas.
Por la clase del inters asegurado: puede ser sobre el inters del capital
y el inters de la ganancia.

Seguro de personas:
En sentido estricto: Seguro sobre la vida humana - Es aquel en el que
el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se
hace dependiendo del fallecimiento o supervivencia del asegurado en
una poca determinada.
En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que
afecta la salud o integridad corporal.

Otros seguros[
Seguro complementario: Aquel que se incorpora a otra con objeto
de prestar a la persona asegurada en ambos una nuevagaranta o
ampliar la cobertura preexistente.
Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud, en caso de
enfermedad del asegurado, se le entrega una
indemnizacinprevista previamente en la pliza.
Seguro de orfandad: Aquel que tiene por objeto la concesin de
una pensin temporal a favor de los hijos menores de 18 aos en
caso de fallecimiento del padre o de la madre de los que
dependan econmicamente.
Seguro acumulativo: Aquellos en el que dos o ms entidades de
seguros cubren independientemente y simultneamente un
riesgo.
Seguro contra todo riesgo: Aquel en el que se han incluido todas
las garantas normalmente aplicables a determinadoriesgo.|

Seguros obligatorios.
La Ley suele establecer determinados seguros con carcter
obligatorio, ejemplos de seguros obligatorios por ley son los
siguientes:
Seguro obligatorio de vehculos, que es seguro bsico del
ramo ms amplio del seguro del automvil
Seguro de perros considerados peligrosos.
Seguro deportivos: Cubren las actividades deportivas,
entrenamientos y competencias, desarrolladas bajo la
supervisin y/o autorizacin de la institucin por la cual fue
contratada la cobertura y durante la vigencia sealada en la
pliza.
Seguro de caza: La mnima cobertura que puede conseguir es la
pliza de responsabilidad civil del Cazador que cubre los daos
involuntarios que pudiese ocasionarle a otros durante la
actividad de la caza.
Seguro de Buceo: La mayora incluyen rehabilitacin, asistencia
quirrgica, medicacin, gastos as como los de prtesis o
similares. Algunas plizas establecen una profundidad mxima a
la que puede descender el asegurado.
Seguro de Bicicleta: (Seguro deportivo no obligatorio)Seguro de
responsabilidad Civil y para obtenerlo es necesario que se afilie a
la entidad y registre su bicicleta.
Seguro de Esqu: (Seguro deportivo no obligatorio)Mnimo

LAS PARTES QUE INTEGRAN AL

CONTRATO

EL TOMADOR
El tomador es la persona natural o jurdica que contrata y suscribe la
pliza de seguro, por cuenta propia o de un tercero, asumiendo las
obligaciones y derecho en la L.C.S. se establecen busca trasladar un
determinado riesgo a un tercero (empresa aseguradora) a efecto de
que le sean resarcidos a l o a un tercero los daos o perdidas que
puedan derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la fecha del
contrato de seguro. Con tal objeto deber abonar una retribucin
(prima) al asegurador.

EL ASEGURADO
El asegurado puede ser definido como el titular del rea de inters
que la cobertura del seguro concierne, y del derecho a la
indemnizacin que en su da se satisfaga que, en ciertos casos,
puede trasladarse al beneficiario. Es la persona natural o jurdica a
quien el acaecimiento del siniestro va a afectarle ms directamente.
En definitiva, es aquel sobre cuya cabeza o bienes van a recaer las
consecuencias del siniestro. La figura del asegurado es esencial
dentro del contrato de seguro. Porque lo mismo que no cabe concebir

BENEFICIARIO

l
Es la persona que tiene derecho a recibir la prestacin del asegurador.
La figura del beneficiario tiene especial relevancia en los seguros de
personas, ya que con frecuencia estn destinados a aprovechar a un
tercero, e incluso en ciertas modalidades esto es necesario, como
ocurre en los seguros para caso de muerte.
El beneficiario es tambin la persona que, va a recibir la utilidad del
seguro cuando se produzca el hecho contemplado en el mismo (sin ser
asegurado). Es aquel sobre quien recaen los beneficios de la pliza
pactada, por voluntad expresa del tomador. La designacin del
beneficiario responde a unos planteamientos de previsin que
corresponden a los seguros de carcter personal, de manera especial a
los seguros de vida y accidentes, para el caso de muerte del
asegurado.

El artculo 84 de la L.C.S. de Espaa, establece textualmente que el

tomador del seguro podr designar beneficiario o modificar la
designacin anteriormente realizada, sin necesidad del consentimiento
del asegurador. Con ello queda claro que la facultad de sealar y
revocar beneficiarios est en la mano del tomador. El asegurado no
posee ningn derecho o disposicin sobre el particular, ni siquiera de
aprobar o rechazar el beneficiario que el tomador ha elegido.
Elementos formales del contrato de seguro1
Proposicin. Es un contrato de buena fe, donde la compaa cree
lo que declara el proponente (cliente) para apreciar el riesgo y as
determinar el coste y alcance del seguro.

Pliza: la pliza es el documento principal que instrumenta el

contrato de seguro, en donde constan los derechos y obligaciones de
las partes, es un documento privado redactado en varios folios. Las
condiciones generales estn impresas, mientras las condiciones
particulares son personalizadas.
El contenido obligatorio de la pliza es:
Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa
aseguradora;
La designacin de la cosa o de la persona asegurada;
La naturaleza de los riesgos garantizados;
El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duracin de
esta garanta;
El monto de la garanta;
La cuota o prima del seguro;
Las dems clusulas que deban figurar en la pliza de acuerdo con
las disposiciones legales, as como las convenidas lcitamente por los
contratantes.
Apndice

NATURALEZA
JURIDICA

El seguro en todas partes del

mundo, tiene una doble funcin, la
econmica y la social:

Funcin econmica: elimina la incertidumbre

econmica sobre el futuro logrando aumentar
la eficiencia, estabiliza la riqueza, combate la
pobreza y estimula el ahorro.

Funcin social: estimula la previsin,

contribuye con el mejoramiento de la salud.
Condiciones esenciales del seguro en Espaa:
Se encuentra regulado en la ley 50/80 de
Contrato de Seguro.

LEY SOBRE EL CONTRATO DE

SEGUROS

En el caso de esta Ley, el artculo 1 nos habla del objetivo de la

legislacin que es el de servir como base para la relacin equitativa
entre Asegurado y Aseguradora: Por este contrato la empresa
aseguradora se obliga, SIEMPRE Y CUANDO el Asegurado haya pagado la
prima correspondiente a pagar una suma de dinero o a resarcir el dao
siempre y cuando haya ocurrido el siniestro amparado.
(artculo 1)
A qu (o a quien) se est refiriendo? La respuesta es muy sencilla: A
AQUEL QUE SOLICITA EL SEGURO. En este caso se contempla la
posibilidad de que sea una de tres circunstancias:
1. Que el Solicitante y el futuro Asegurado sean la misma persona.
2. Que el Solicitante sea un REPRESENTANTE del futuro Asegurado.
3. Que el Solicitante sea representante de un TERCERO.
En este sentido, el supuesto 2 y el 3 son muy parecidos. Tratemos de
aclarar la diferencia.
En el caso 2 se trata,
sobre todo de grupos en los que una persona representa a una
comunidad en la contratacin de un seguro, en tanto que el punto 3
hace referencia a cuando una persona compra el seguro en nombre de
otra.Hay que recordar que una obligacin que tiene el Asegurado es la
de declararTODO LO QUE CONOZCA O DEBA CONOCER SOBRE EL
RIESGO A ASEGURAR, lo que implica que en caso de incumplir esta regla

DEFINICION Y
CELEBRACION DEL
CONTRATO

Un contrato es un acuerdo de
voluntades que crea o transmite
derechos y obligaciones a las partes
que lo suscriben. El contrato es un
tipo de acto jurdico en el que
intervienen dos o ms personas y
est destinado a crear derechos y
generar obligaciones. Se rige por el
principio de autonoma de la
voluntad, segn el cual, puede
contratarse sobre cualquier materia
no prohibida. Los contratos se
perfeccionan por el mero
consentimiento y las obligaciones que
nacen del contrato tienen fuerza de

QUIN PUEDE FIRMAR EL CONTRATO?

Es elemento esencial para la validez del contrato
que las partes tengan capacidad legal para
contratar y que cumplan con la actitud jurdica
para ejercer derechos y contraer obligaciones.
Pueden ser partes del contrato:
1.Los mayores de edad (18 aos).
2.Los menores de 18 aos legalmente
emancipados.
3.Mayores de 16 y menores de 18 si tienen
autorizacin de los padres o de quien los tenga a
su cargo (si viven de forma independiente, con el
consentimiento expreso o tcito de sus padres o
tutores).

LA POLIZA Y LA PRIMA

es el documento ms
importante. Debe recoger
las condiciones generales y
particulares del contrato, y,
en su caso, las condiciones
especiales.
La pliza se redacta
normalmente
uno para cada contratante y otro
a entregar al agente que intervino
en el contrato. El asegurador no
simplemente tiene el deber de
entregar la pliza al tomador del
seguro, sino que tambin tiene la
obligacin de registrar su emisin,
como una obligacin contable
mediante un registro de plizas y
suplementos
emitidos,
y

PROBATORIA

La
pliza,
como
documento
contractual,
cumple
una funcin probatoria
de la existencia y
contenido del contrato.

NORMATIVA

Cumple una funcin normativa,

por
cuanto
al
recoger
las
condiciones
generales
y
particulares complementa a la ley
en la fijacin de las normas que
regirn la ejecucin del contrato.

AL PORTADOR

Adems, en las plizas a la orden

o al portador es el documento de
legitimacin de su titular.

LA

PRI
MA

El pago de la prima constituye la

obligacin principal del tomador y se
corresponde con la del asegurador
de pagar la prestacin pactada.
Ambas obligaciones estn
correlacionadas en el concepto de
contrato de seguro del artculo 1 de
la LCS.

Los sujetos del pago

son:
El asegurado es
Es quien percibe la
el
titular
del
indemnizacin
en
los
Es la persona
inters,
objeto del
casos
por la
queprevistos
en s misma
contrato
de
pliza.
Suele
tener
El
del un
(otomador
en suspudiendo
bienes
seguro,
vnculo
comn
de
seguro,
tambin
o suuna
inters
ser
persona
intereses
personales,
llamado
econmico)
fsica
o est
una
familiares
o
contratante,
expuesta jurdica,
al es la
persona
econmicos
con el
persona
riesgo. que
aunque
en los
asegurado
estipula
elo con el
Por ejemplo:
seguros
de
tomador.
contrato
de
En un seguro
de
personas,
Ejemplo,
en
un
seguro
seguro
vida, ely firma la
normalmente,
depliza,
vida, los
asumiendo
asegurado
es una
la
tiene
que
ser
beneficiarios
en caso
las
obligaciones
persona
sobre
persona
fsica.
deque
fallecimiento
sta
lese suelen
cuya
vida
ser
los familiares
ms
impone,
basa
elasegurado
contrato
El
cercanos
(cnyuges e
fundamentalment
(su
puede
coincidir
hijos)
al
asegurado,
econ
pagar la prima.
supervivencia
o el
que
la persona que
sues
fallecimiento
contratante
o
ha en
fallecido.
Aunque
un periodo del
tomador
en las condiciones de

el tomador

EL ASEGURADO

EL BENEFICIARIO

EL RIESGO Y LA
REALIZACION DEL
SINIESTRO

EL RIESGO
La importancia del riesgo queda
resaltada por el hecho de que
forme parte de la definicin legal
del contrato de seguro, al afirmar
el artculo 1 que la prestacin del
asegurador depende de que se
produzca el evento cuyo riesgo
es objeto de cobertura.

La nocin de riesgo representa el

elemento fundamental y ms
caracterstico
del
seguro
y
podemos
definirlo
como
la
posibilidad de que por azar se
produzca un evento daoso o que
produzca
una
necesidad
patrimonial.
el azar hace referencia a
naturaleza
aleatoria
de
produccin
del
evento,
imposibilidad de su prediccin.

la
la
la

se trate de un evento daoso o

que produzca una necesidad
patrimonial. Se trata de que el
suceso, previsto en abstracto, sea
capaz de producir una necesidad,
con independencia de que en el
supuesto concreto tal necesidad se
produzca o no.

La falta de cualquiera de
estas notas, posibilidad,
azar y dao en abstracto,
supone la falta de riesgo, lo
que puede suponer la
nulidad del contrato de
seguro.

TIPOS DE CONTRATOS

1. Acuerdo prenupcial.- Tambin conocido como capitulacin de bienes.

Es formalizado por la pareja antes del enlace donde se distribuyen los
bienes en caso de divorcio o separacin.
2. Anticresis.- El acreedor adquiere el derecho a percibir los frutos de un
inmueble que tenga su deudor con la obligacin de aplicarlos al pago
de los intereses si se debieran y despus al del capital de su crdito.
3. Arras.- Las partes pactan la reserva de la compraventa de bienes
mubles o inmuebles entregndose como prueba una cantidad de
dinero en concepto de seal de garanta.
4. Arrendamiento.- El arrendador se obliga a la entrega de un bien
mueble o inmueble para que su contraparte, el arrendatario, la tenga a
nombre y en lugar del dueo, y use y goce de ella, pagando al arrendador
un precio de forma peridica.

5. Comodato.- Una parte entrega a la otra gratuitamente una especie,

mueble o raz, para que haga uso de ella, con cargo de restituir la
misma especie despus de terminado el uso.
6. Compraventa.- Una de las partes (el vendedor) se obliga a entregar
una cosa determinada y la otra parte (el comprador) paga por ella un
precio cierto en dinero o signo que lo represente.

7. Depsito.- Una de las partes (el depositante) cede la posesin de una

cosa o varias de su propiedad a otro (el depositario) para que se
encargue de guardarla y restituirla cuando se la reclame. Se puede
pactar un precio por la guarda y custodia de la cosa depositada.
8. Donacin.- Una de las partes (el donante) transfiere gratuitamente
total o parcialmente sus bienes hacia la otra parte (el donatario).
9. Edicin.- El titular de la Propiedad Intelectual de una obra cede al
editor el derecho a reproducir su obra y a distribuirla.

10 Mandato.- Una persona confa la gestin de un negocio a otra y se

hace cargo por cuenta y riesgo de la primera.
11. Matrimonio.- Enlace o unin entre dos personas con capacidad para
contraer matrimonio. Hay quienes opinan que el matrimonio no es un
contrato sino una alianza.
12. Mutuo.- Contrato de prstamo de dinero.
13.Opcin.- Una de las partes (el otorgante o concedente) otorga
preferentemente a la otra parte (el adquiriente u optante) un derecho
mediante el cual puede comprar ciertos bienes con las condiciones
pactadas.
14. Permuta.- Uno de los contratantes se obliga a dar una cosa para
recibir otra a cambio.
15. Prenda.- Garanta real que se constituye sobre bienes muebles para
garantizar el cumplimiento de una obligacin con entrega de la posesin
al acreedor para que en caso de incumplimiento pueda cobrarse con
cargo a ella.
16. Prstamo.- Una de las partes (el prestamista) tiene la obligacin de
entregar el capital que presta mientras que la otra parte (el prestatario)
tiene la obligacin de devolver la cantidad prestada ms unos intereses
de mora en los plazos establecidos.
17. Promesa.- Las partes se obligan en un cierto tiempo por vencimiento

18.Seguro.- Un asegurador se obliga, con el cobro de una prima, a

cubrir un evento cuyo riesgo es objeto de cobertura en la pliza
dentro de los lmites pactados.
19.Sociedad.- Dos o ms personas se obligan a poner en comn
dinero, bienes o industria con nimo de lucrarse en un futuro. Hay
que diferenciar varios tipos de sociedades.
20.Transporte.- Una parte se obliga, por un precio pactado, a
transportar de un lugar a otro pasajeros o mercancas ajenas.
21.Trabajo (individual).- Una de las partes (el empleador) se obliga a
pagar una remuneracin determinada al (trabajador) que prestar
servicios bajo la subordinacin del primero.
22. Trabajo (colectivo).- Es el celebrado entre sindicatos y
empleadores.

AR
T
.
16
2

DISPOSICIONES ESPECIALES DEL

CONTRATO DE SEGURO DE LAS PERSONAS