AFORES

Qu son las Afores?

Administradoras de Fondos para el Retiro encargadas de manejar una Cuenta Individual a tu nombre e invertir tus recursos para que te generen rendimientos

Empresas financieras debidamente autorizadas por la SHCP, y supervisadas por la CONSAR, que se especializan en el manejo de los ahorros para el retiro de los trabajadores

Funciones de una Afore:

Abrir, administrar y operar las cuentas individuales Proporcionar material informativo sobre el sistema (SAR)

Contar con una Unidad Especializada de Atencin al Pblico para atender quejas y reclamaciones Efectuar los traspasos de recursos SAR 92-97 a tu cuenta individual Proporcionarte por lo menos 2 estados de cuenta al ao.

Contar con una Sociedad de Inversin Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE) a travs de la cul los trabajadores podrn obtener mejores rendimientos para sus ahorros y con muy poco riesgo. A travs de ella la Afore podr recibir y tramitar retiros totales y parciales

Qu es una pensin:
Tienen como objetivo proteger los ingresos del trabajador y su familia ante diferentes contingencias y situaciones naturales que ocurren en la vida:
Vejez Cesanta en edad avanzada Muerte prematura Accidentes y enfermedades que conducen a la invalidez

Es un apoyo econmico que te permite vivir con dignidad.

Cmo se integra tu cuenta Afore:

La Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro coordina, regula, supervisa, y vigila a las AFORES, en ellas estn representados el gobierno, los patrones y los trabajadores.
Total 6.5% del salario del trabajador - gobierno 0.225% - trabajador 1.125% - patrn 5.15%

Subcuenta de aportaciones complementarias:

Cuenta con el propsito de incrementar el monto de la pensin, stas aportaciones las podrn realizar la persona de la cuenta individual o el patrn en cualquier momento. Slo se podr disponer de stas aportaciones al momento del retiro.

Cuenta concentradora:
Es donde se depositan los recursos de aquellos trabajadores que no eligieron Afore durante los primeros dos meses de su vida laboral. Despus de dos meses, la CONSAR los asignar a una de las tres Afores con menores comisiones del Sistema.

Llevar el registro de los recursos correspondientes a tu subcuenta de vivienda Realizar traspasos de la cuenta individua de una Afore a otra.

Quin puede hacer uso:

Los afiliados al IMSS debern contar necesariamente con un sistema de pensiones y pueden elegir su Afore
Las Afores no son un banco, ni una aseguradora. Son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar los recursos depositados en la cuenta individual de los trabajadores y tienen el objetivo de ofrecer al trabajador una pensin en el momento de su retiro.

Para elegir Afore:

a) Comisiones. Cada una de las Afores cobra distintos niveles de comisiones y es importante que sepas que existen diferencias entre lo que cobra una y otra Afore. Las comisiones que cobran las Afores es una variable muy importante porque influye directamente en el monto de tu pensin. b) Rendimientos. Cada Afore te ofrece rendimientos por el manejo de tus recursos. Es importante destacar que las Afores han ofrecido rendimientos muy atractivos. Es importante que te informes, ya que este aspecto tambin influye directamente en el monto de tu pensin. c) Servicios. Cada AFORE puede ofrecerte servicios adicionales a los que est obligada, por ejemplo enviarte ms estados de cuenta, opcin de consultar tu saldo, contar con ms sucursales y hacer descuentos a las comisiones que cobra por antigedad, entre otros.

Comparar Afores:

Comparar Afores:

Comparar Afores: comisiones

Comparar Afores: rendimiento

Cmo te puedes registrar a una Afore:

Si ya elegiste bien la AFORE que administrar tu cuenta individual, nicamente debers acudir a las oficinas de la Administradora o bien solicitar los servicios de un agente promotor de la AFORE para iniciar los trmites correspondientes. sta te deber proporcionar un formato donde aparecen todas las comisiones que cobran las AFORES para que sepas quin cobra menos y quin cobra ms comisiones, lo que te ayudar a tomar una mejor decisin.

Cambiar de Afore:
El trabajador se puede cambiar libremente, el trmite de traspaso lo realiza la Afore nueva

Cuando te puedes pensionar:

Contar con un mnimo de 1,250 semanas cotizadas Tener 60 65 aos de edad

Disponer de forma parcial:

Slo en caso de no tener trabajo y en caso de matrimonio (30 das de salario mnimo vigente)

Normatividad:

Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

OBJETIVO: regular el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro y sus participantes previstos en esta Ley y en las leyes del Seguro Social, del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.

ENCARGADO: Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro como rgano administrativo desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.

CAPITULO II De la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro Seccin I De la Comisin ARTICULO 5.- La Comisin tendr las facultades siguientes:

I. Regular, mediante la expedicin de disposiciones de carcter general, lo relativo a la operacin de los sistemas de ahorro para el retiro. II. Expedir las disposiciones de carcter general a las que habrn de sujetarse los participantes III. Emitir en el mbito de su competencia la regulacin prudencial a que se sujetarn los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro;

IV. Emitir reglas de carcter general para la operacin y pago de los retiros programados;

V. Establecer las bases de colaboracin entre las dependencias y entidades pblicas participantes en la operacin de los sistemas de ahorro para el retiro; VI. Otorgar, modificar o revocar las autorizaciones a que se refiere esta ley, a las administradoras y sociedades de inversin. VI bis. Conocer de los nombramientos de los consejeros, directores generales, funcionarios de los dos niveles inmediatos inferiores y comisarios de los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro, con excepcin de las instituciones de crdito.

VII. Realizar la supervisin de los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro. Tratndose de las instituciones de crdito, la supervisin se realizar exclusivamente en relacin con su participacin en los sistemas de ahorro para el retiro.

La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas y la Comisin, de comn acuerdo, establecern las bases de colaboracin para el ejercicio de sus funciones de supervisin;
VIII. Administrar y operar, en su caso, la Base de Datos Nacional SAR; IX. Imponer multas y sanciones.

X. Actuar como rgano de consulta de las dependencias y entidades pblicas, en todo lo relativo a los sistemas de ahorro para el retiro, con excepcin de la materia fiscal;
XI. Celebrar convenios de asistencia tcnica; XII. Dictar reglas de carcter general para determinar la forma en que las administradoras debern remunerar a sus agentes promotores. XIII. Rendir un informe semestral al Congreso de la Unin sobre la situacin que guardan los Sistemas de Ahorro para el Retiro, XIV. Dar a conocer a la opinin pblica reportes sobre comisiones, nmero de trabajadores registrados en las administradoras, estado de situacin financiera, estado de resultados, composicin de cartera.

ARTICULO 6.- Los rganos de gobierno de la Comisin sern la Junta de Gobierno, la Presidencia y el Comit Consultivo y de Vigilancia.

ARTICULO 7.- La Junta de Gobierno estar integrada por el Secretario de Hacienda y Crdito Pblico, quien la presidir, el Presidente de la Comisin, dos vicepresidentes de la misma y otros trece vocales ARTICULO 9.- La Junta de Gobierno celebrar sesiones bimestrales, y en cualquier tiempo cuando sean convocadas por su Presidente, o por el Presidente de la Comisin.

ARTICULO 10.- El Secretario de Hacienda y Crdito Pblico nombrar al Presidente de la Comisin.

Las administradoras son entidades financieras que se dedican de manera habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en trminos de la presente ley, as como a administrar sociedades de inversin. Para organizarse y operar como administradora se requiere autorizacin de la Comisin que ser otorgada discrecionalmente, oyendo previamente la opinin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

La Comisin velar en todo momento porque los sistemas de ahorro para el retiro presenten condiciones adecuadas de competencia y eficiencia.

Para ello, en concordancia con la Ley Federal de Competencia Econmica, la Comisin podr establecer los mecanismos necesarios para que no se presenten prcticas monoplicas absolutas o relativas como resultado de la conducta de los participantes o por una concentracin del mercado. Los mecanismos sealados se aplicarn previa opinin de la Comisin Federal de Competencia Econmica y del Comit Consultivo y de Vigilancia.

Las comisiones por administracin de las cuentas individuales podrn cobrarse como un porcentaje sobre el valor de los activos administrados, sobre el flujo de las cuotas y aportaciones recibidas o sobre ambos conceptos. Las administradoras slo podrn cobrar comisiones de cuota fija por los servicios que se sealen en el reglamento de esta ley, y en ningn caso por la administracin de las cuentas. A las cuentas individuales inactivas, nicamente les podrn cobrar comisiones sobre su saldo acumulado.