TAREA N1 INGENIERA ECONMICA

INTEGRANTES Daniela Belozo 201066016-8 Joselyn Crdova 201066047-8 Josselyn Orellana 201066040-0 Viviana Osorio 201066019-2 Nicols Pastene 2904074-5 PROFESORA Johana Moya Ayudantes Paulina Yaez Ana Solar PARALELO 6 FECHA DE ENTREGA 14 de Mayo de 2012

NDICE

RESUMEN EJECUTIVO
INTRODUCCIN OBJETIVOS MARCO TERICO DESARROLLO COSTOS ASOCIADOS CRDITO

3
4 5 6 14

REQUISITOS PARA SOLICITAR UN CRDITO

TASA MXIMA CONVENCIONAL CONCLUSIONES RECOMENDACIONES ANEXOS

RESUMEN EJECUTIVO

En este trabajo se analiz las distintas opciones para adquirir un producto por medio de un crdito de consumo. Para esto enfocamos nuestro estudio en instituciones financieras, las cuales son: Banco Santander, Banco Falabella, Banefe, Caja de compensacin Los Andes, Cooperativa de ahorro y crdito Del Oriente ltda. Para llevar a cabo este anlisis se recolect informacin de dos productos: en el rea de computacin un Notebook HP DM4- 3099 LA, y en la seccin dormitorio un Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo Rosen + 2 veladores senna. Para el Notebook HP, se realizan cotizaciones en Ripley y La Polar, y para el Box Spring Rosen, las cotizaciones son realizadas en La Polar y Casa Ximena. Se analizan las alternativas de pago que entregan las casas comerciales, es decir, precio al contado, o en un diverso nmero de cuotas. El motivo de esto es poder determinar la mejor opcin de pago a la hora de adquirir cualquiera de los 2 productos. Utilizando el mtodo enseado en clases se obtiene la tasa de inters de las diversas alternativas. Se analiza el financiamiento con la obtencin de un crdito de consumo, en instituciones financieras tales como, Cooperativas, Bancos, y Caja de Compensaciones. Con todas las cotizaciones de mtodos de financiamiento se comparan las tasas de intereses de las diversas alternativas y el valor final a pagar luego de terminado el periodo de cuotas previamente establecido. Con esta informacin se puede determinar la mejor alternativa de financiamiento, dependiendo de la capacidad financiera del consumidor.

INTRODUCCIN
En la actualidad resulta mucho ms cmodo, prctico y fcil adquirir los productos de gran valor comercial que deseamos, mediante cuotas pequeas distribuidas en distintos perodos; ya sea en el corto, mediano o largo plazo, hasta cancelar el valor total del producto. Es posible adquirir estos bienes mediante diferentes medios de pago. A travs de tarjetas de crdito pertenecientes a las casas comerciales, donde se encuentra el producto, al contado, o bien mediante la utilizacin de crditos de consumo previamente solicitados. La utilizacin de crditos permite una mayor accesibilidad de la poblacin para adquirir productos considerados caros por los distinto segmentos, sin embargo muchas veces estos crditos resultan poco convenientes para los consumidores, ya que tanto las ofertas provenientes de las casas comerciales, como de los bancos para adquirir crditos de consumo, no suele ser tan rentables como lo aparentan. Resulta bastante atractivo utilizar un crdito como mtodo de pago, tanto as que su uso ha aumentado progresivamente en los ltimos aos, sin embargo, tiene su contraparte, y es que cada cuota, independiente del plazo de pago, est afectada por tasas de inters, las cuales pretenden representan el valor del dinero en el tiempo, conllevando esto que las personas terminen pagando un valor mucho ms alto que el valor inicial. El consumidor que no tiene la informacin suficiente no sabr si al hacer uso de un crdito estar beneficindose o perjudicndose ms. Las instituciones aportan informacin sobre las tasas de inters, los plazos del crdito, valor de las cuotas, etc. Sin embargo si esta informacin no es analizada profunda y eficazmente por los consumidores no se considerar como til al momento de tomar la decisin; de dnde, cmo y por cunto tiempo tomar un crdito. El consumidor debe estar informado, al momento de decidir que crdito tomar segn sea su conveniencia, para ello debe calcular e interpretar todas las variables que estn involucradas en el crdito de consumo solicitado tanto en la casa comercial como en otras instituciones financieras, comprando precio del producto, intereses entre otras variables. En el siguiente informe se analizar la informacin obtenida acerca de las tasas de inters que cobraban algunas casas comerciales e instituciones financieras existentes en el mercado chileno a la hora de adquirir un crdito de consumo. Analizando mediante comparaciones cul de las alternativas estudiadas resulta ser ms conveniente para el consumidor.

OBJETIVOS

Investigar las distintas instituciones financieras que existen en el mercado Chileno, y las opciones que ofrece cada una de ellas a los consumidores al momento de solicitar un crdito. Averiguar las tasas de inters ofrecidas en cada tipo de institucin, de manera de ver si se presentan diferencias en cada una de ellas. Comparar las diferencias de tasas en los numeros de cuotas Determinar si existen diferencias entre crditos de forma presencial y va internet de una misma institucin financiera. Analizar cada una de las alternativas ofrecidas para determinar la ms conveniente en el escenario econmico que nos encontramos, de manera que un consumidor pueda tomar la mejor decisin al momento de adquirir el crdito. Averiguar la tasa mxima convencional que pueden aplicar las instituciones del mercado chileno por operaciones de crdito, y comparar esta con las diferentes tasas ofrecidas por las instituciones. Adems conocer las consecuencias que trae consigo cobrar una tasa mayor a la mxima para las instituciones financieras. Investigar sobre el rol del Sernac financiero y los beneficios que este conlleva a los consumidores.

MARCO TERICO
Para realizar este trabajo usaremos informacin de la forma de financiamiento, lo referido a los intereses y plazos de pago al obtener un crdito para adquirir un producto, ya sea a travs de diferentes instituciones. Los productos seleccionados para realizar el estudio sern del departamento de computacin, Notebook HP DM4-3099 y del departamento de dormitorio, Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna, los cules poseen un precio que flucta entre $300.000 y $1.500.000. Para llevar a cabo este trabajo realizaremos un estudio, comparando los diferentes intereses reales que se presentan al adquirir un crdito por casas comerciales, bancos, cooperativas, caja de compensacin y banco banefe. Las cotizaciones estudiadas fueron realizadas en el caso de una de las casas comerciales, de forma presencial (respaldada respectivamente en el desarrollo del trabajo), y las otras 3 va internet, junto con la simulacin de crditos en las instituciones sealadas anteriormente. Con este trabajo pretendemos conocer las diferencias que existen al obtener financiamiento por las diferentes instituciones, es por esta razn que nuestro anlisis se centrar en la manera (matemticamente) de encontrar los inters reales aplicados al consumidor por las casas comerciales y entidades financieras. Las frmulas a utilizar para nuestro estudio sern las siguientes: Donde: PMT: Payment. V.P: Valor Presente. n: Numero de periodos iguales.

Donde: PMT: Payment. V.F: Valor Futuro. n: Numero de periodos. i : inters.

Clculos de inters

Ripley:
Notebook HP DM4-3099 3 Cuotas: 209.697 =599.990*

Por tanto el inters aplicado al Notebook HP DM4-3099 por la tienda RIPLEY al comprarlo en 3 cuotas es de 2.4061%.

6 Cuotas: 113.764 =599.990*

Por tanto el inters aplicado al Notebook HP DM4-3099 por la tienda RIPLEY al comprarlo en 6 cuotas es de 3.8142% 12 Cuotas: 63.242=599.990*

Por tanto el inters aplicado al Notebook HP DM4-3099 por la tienda RIPLEY al comprarlo en 12 cuotas es de 3.8139 24 Cuotas: 37.948 =599.990*

Por tanto el inters aplicado al Notebook HP DM4-3099 por la tienda RIPLEY al comprarlo en 24 cuotas es de 3.6485

LA POLAR:
3 Cuotas: 223.000 =599.990*

Por tanto el inters aplicado al Notebook HP DM4-3099 por la tienda RIPLEY al comprarlo en 3 cuotas es de 5,6476%

6 Cuotas: 118.000 =599.990*

Por tanto el inters aplicado al Notebook HP DM4-3099 por la tienda RIPLEY al comprarlo en 6 cuotas es de 4.9448%

12 Cuotas: 62.000=599.990*

Por tanto el inters aplicado al Notebook HP DM4-3099 por la tienda RIPLEY al comprarlo en 12 cuotas es de 3.4755%. 24 Cuotas: 35.000 =599.990*

Por tanto el inters aplicado al Notebook HP DM4-3099 por la tienda RIPLEY al comprarlo en 24 cuotas es de 2.8875%.

Ripley:
Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna

3 Cuotas: 110.325 =319.980*

Por tanto el inters aplicado a Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna por la tienda RIPLEY al comprarlo en 3 cuotas es de 1.7084%.

6 Cuotas: 58.006 =319.980*

Por tanto el inters aplicado a Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna por la tienda RIPLEY al comprarlo en 6 cuotas es de 2.4555%.

12 Cuotas: 30.669=319.980*

Por tanto el inters aplicado a Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna por la tienda RIPLEY al comprarlo en 12 cuotas es de 2.2208%.

24 Cuotas: 18.132 =319.980*

Por tanto el inters aplicado a Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna por la tienda RIPLEY al comprarlo en 24 cuotas es de 2.4904%.

CASA XIMENA:
Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna

3 Cuotas: 106.660 =319.980*

Por tanto el inters aplicado a Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna por la tienda CASA XIMENA al comprarlo en 3 cuotas es de 0% .

6 Cuotas: 58.970 =319.980*

Por tanto el inters aplicado a Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna por la tienda CASA XIMENA al comprarlo en 6 cuotas es de 2.9502%.

12 Cuotas: 32.050=319.980*

Por tanto el inters aplicado a Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna por la tienda CASA XIMENA al comprarlo en 12 cuotas es de 2.95%.

24 Cuotas: 17.872 =319.980*

Por tanto el inters aplicado a Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna por la tienda CASA XIMENA al comprarlo en 24 cuotas es de 2.4904%.

Caja de Compensacin Los Andes: Notebook HP DM4-3099 6 Cuotas: 108.698 =599.990* Por tanto el inters del crdito de consumo otorgado por la Caja de Compensacin Los Andes en 6 cuotas es de 2,4%

12 Cuotas: 57.710 =599.990* Por tanto el inters del crdito de consumo otorgado por la Caja de Compensacin Los Andes en 12 cuotas es de 2,27 %

24 Cuotas: 32.959=599.990* Por tanto el inters del crdito de consumo otorgado por la Caja de Compensacin Los Andes en 24 cuotas es de 2,34%

Avance en efectivo de CMR Falabella

3 Cuotas: 212.931=599.990*

Por tanto el inters del avance en efectivo otorgado por CMR Falabella en 3 cuotas es de 3,2%

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6 Cuotas: 111.492=599.990* Por tanto el inters del avance en efectivo otorgado por CMR Falabella en 6 cuotas es de 3,2%

12 Cuotas: 60.998=599.990* Por tanto el inters del avance en efectivo otorgado por CMR Falabella en 12 cuotas es de 3,2%

24 Cuotas: 36.195=599.990* Por tanto el inters del avance en efectivo otorgado por CMR Falabella en 24 cuotas es de 3,2%

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Valor Futuro Casas Comerciales

Notebook HP

Cuotas 3 6 12 24

Ripley 685184 779041 920983 1307695

La Polar 665284 772840 922140 1286148

Valor Futuro Notebook HP

1400000 1200000 1000000 Monto en $ 800000 600000 400000 200000 0 3 6 N de Cuotas 12 24 Ripley La Polar

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Valor Futuro Casas Comerciales

Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo Rosen + 2 veladores senna

Cuotas 3 6 12 24

Ripley 336662 370114 416180 595447

Casa Ximena 319980 380966 453565 571074

Valor Futuro Box Spring

600000 500000 Monto en $ 400000 300000 200000 100000 0 3 6 12 N de Cuotas 24 Ripley Casa Ximena

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DESARROLLO

Departamento de computacin: Notebook HP DM4-3099

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Departamento de dormitorio: Box Spring uno.1 1.50 x 2.00 textil + set respaldo rosen + 2 veladores senna

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Anlisis y Comparaciones

Tasa de Inters
6 5 Interes [%] 4 3 2 1 0 3 6 N de Cuotas 12 24 Ripley La Polar

Cooperativa v/s Caja de Compensaciones

4 3.5 3 Inters []% 2.5 2 1.5 1 0.5 0 6 12 N de Cuotas 24 Cooperativa Caja de Compensaciones

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