Informacin para conocer mejor la Ley de Tarjetas de Crdito, Dbito, Prepagadas y dems Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrnico La Ley

de Tarjetas de Crdito, Dbito, prepagada y dems Tarjetas de Financiamiento y pago Electrnico, se elabor bajo la necesidad actual que tienen numerosos ciudadanos y ciudadanas en la Repblica Bolivariana de Venezuela, que, en procura de una mejor calidad de vida, asumen la obligacin de adquirir crditos bajo sistemas de tarjetas o utilizan para su mayor comodidad y seguridad las tarjetas de dbito y otro instrumento de pago electrnico. Los servicios prestados a travs de las tarjetas de crdito, dbito, prepagada y dems Tarjetas de Financiamiento y pago Electrnico, deben presentar mecanismos claros y confiables que permitan que los usuarios del sistema se sientan seguros con el uso de este dinero plstico. La aplicacin de las comisiones debe ser suprimida, al tomar en cuenta que las tarjetas de crdito y dbito se utilizan exactamente para prescindir del dinero en efectivo; por lo tanto, no es pertinente que por su uso se cobren comisiones. La Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela establece en sus artculos 114 y 117 que se penalizar la aplicacin de mecanismos que sean especulativos y usureros; asimismo expresa el derecho que tienen todas las personas de disponer de servicios de calidad con informacin adecuada de esos servicios. Dispone que ser por Ley que se establecern los mecanismos necesarios para garantizar esos derechos. En la actualidad y con la experiencia que han tenido miles de personas que han sido vctimas de los financiamientos injustos de tarjetas de crditos, la clonacin de tarjetas de crdito y dbito, es imperioso legislar y regular esta actividad obligando a las empresas emisoras de este dinero plstico a ser responsables e implementar mecanismos de seguridad confiables que permitan a los ciudadanos y ciudadanas de este pas utilizar un servicio de calidad sin el riesgo de perder su dinero o de pagar cantidades exorbitantes por la compra o consumo con tarjetas de crditos.

El Sistema Bancario ajusta las cuotas de pago mensual capitalizando los intereses y estas resultan desproporcionadas con relacin al consumo realizado por el tarjetahabiente; al aumentar la deuda por tarjetas de crditos es inverosmil que el pago mensual estipulado satisfaga el total de lo adeudado. Esto evidencia un mecanismo de anatocismo en el financiamiento con tarjetas de crditos, prctica que se utiliz en los llamados crditos mexicanos o indexados.

Bases de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela Artculo 114. El ilcito econmico, la especulacin, el acaparamiento, la usura, la cartelizacin y otros delitos conexos, sern penados severamente de acuerdo con la ley. Artculo 117. Todas las personas tendrn derecho a disponer de bienes y servicios de calidad, as como a una informacin adecuada y no engaosa sobre el contenido y caractersticas de los productos y servicios que consumen, a la libertad de eleccin y a un trato equitativo y digno. La ley establecer los mecanismos necesarios para garantizar esos derechos, las normas de control de calidad y cantidad de bienes y servicios, los procedimientos de defensa del pblico consumidor, el resarcimiento de los daos ocasionados y las sanciones correspondientes por la violacin de estos derechos.

Aspecto Ms Relevante.

1. Prohibicin del cobro de intereses sobre intereses (anatocismo). Siendo la SUDEBAN el ente encargado de la Sancin. (Artculos 5 y 18 de la Ley). 2. Prohibicin por lo cobros, gastos de cobranza no causado, los mantenimientos o renovaciones de las tarjetas, emisin de los estados de cuenta de los tarjetahabientes. (Artculo 6 de la Ley). 3. Obligacin de la elaboracin de un Folleto Explicativo donde se refleje los servicios que ofrece y los beneficios de la marca de la tarjeta para que los interesados en solicitar este servicio puedan tener informacin adecuada y no engaosa. (Artculos 8 y 19 de la Ley). 4. El Emisor debe explicar el mecanismo para determinar el Clculo del inters. Esto bajo las normativas de la SUDEBAN. (Artculo 9 de la Ley). 5. Los Estados de Cuenta de los Tarjetahabientes podrn ser enviados a travs de la utilizacin de medios electrnicos. (Artculos 10 y 11 de la Ley). 6. El Emisor esta obligado a notificarle al tarjetahabiente sobre cualquier modificacin del contrato de afiliacin de la tarjeta. (Artculos 12 y 13 de la Ley).

7. SUDEBAN y INDEPABIS sern los entes reguladores de las normativas de los Premios y Promociones que promuevan los emisores. (Artculo 14 de la Ley). 8. El emisor deber dar al tarjetahabiente el nmero de registro de robo, hurto, clonacin o prdida de la tarjeta y/o reclamos y el lapso de espera para la respuesta. (Artculo 15 de la Ley). 9. Los Bancos e Instituciones Financieras no podrn debitar de ninguna cuenta bancaria, montos por conceptos de deudas que no este autorizada por el usuario. (Artculo 17 de la Ley). 10. El Emisor deber contar con Sistemas de Alerta para evitar en tiempo real la comisin de fraudes. (Artculo 20 de la Ley). 11. Los Bancos e Instituciones Financieras adecuarn los cajeros automticos electrnicos para usuarios o usuarias con discapacidad visual y fsica. Los dispensadores debern ser de fcil acceso y utilizacin para estas personas (Artculo 21 de la Ley). 12. Los Bancos e Instituciones Financieras debern implementar sistemas de seguridad, tales como: Identificacin biomtrica, video o fotografa del rostro o cualquier otro medio tecnolgico. (Artculos 21, 23, 24 de la Ley). 13. Se establece los Deberes del tarjetahabiente y usuario (Artculo 26 de la Ley) 14. Se establecen los Derecho del tarjetahabiente y usuario en cuanto a la correccin de la informacin en el sistema de Informacin Central de Riesgos (Artculo 27 de la Ley) 15. Los tarjetahabientes slo debern suministras los datos de acuerdo a la emisin de facturas exigida por SENIAT. Se establecen en los Deberes del tarjetahabiente y usuario (Artculo 28 de la Ley). 16. Se Protegen las Prestaciones Sociales o Cuenta Nmina como garanta de pago de deudas por Tarjetas de Crditos. Se establecen los Deberes del tarjetahabiente y usuario (Artculo 34 de la Ley) 17. Se propone la Creacin del Consejo Nacional de Usuarios de Tarjetas de Crdito, Dbito, Prepagadas y dems Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrnico, Organizacin, Inscripcin, Requisitos y silencio administrativo positivo y defensa de intereses de dicha institucin. (Artculos 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44 y 55 de la Ley) 18. Banco Central de Venezuela fijar la tasa de Inters financiera y moratoria mxima para el financiamiento de tarjetas de crdito. (Artculos 45 y 46 de la Ley) 19. La SUDEBAN regular y supervisar el correcto uso de la informacin manejada por de Sistema de Informacin Central de Riesgos (SICRI) por parte de los emisores. (Artculo 48 de la Ley)

20. En caso de reclamo por retiro o adelanto de efectivo no consumado por parte de un cajero automtico y Estado de Cuenta, corresponder al emisor la carga de la prueba, estando obligado a demostrar fehacientemente si se dispens o no, al tarjetabiente (Artculo 49, 51 y 53 de la Ley) 21. En casos de robo, hurto, clonacin o prdida del medio de pago electrnico, el emisor a solicitud del tarjetahabiente deber iniciar una investigacin, sin crear perjuicios a ste. (Artculos 50 y 52 de la Ley) 22. Se Prohbe al emisor la no inclusin de la informacin negativa en el SICRI y el cobro de intereses al tarjetahabiente hasta que se esclarezcan los hechos. (Artculo 53 y 54 de la Ley) 23. Se Prohbe prcticas abusivas por partes de las Instituciones financieras, abogados, gestores de cobranza o agencias de recuperaciones. (Artculos 58 y 59 de la Ley) 24. Se crean Sanciones que infrinjan por accin, hechos u omisin, lo dispuesto en los artculos de las ley y ser sancionado por la SUDEBAN. (Artculos 60, 61, 64 y 65 de la Ley). 25. Se Prohbe al emisor y a los negocios afiliados informar sobre los datos del tarjetahabiente y antecedentes financieros. (Artculo 62 y 63 de la Ley). De los aspectos antes mencionados que fueron discutidos dentro de los diferentes debates y participaciones de los distintos diputados se pueden resaltar las intervenciones de los Diputados Daro Vivas y Rafic Souki quienes elaboraron dicha normativa. Dentro de la participacin del Diputado Daro Vivas se pueden resaltar lo referente a: Esta Ley otorga beneficio a ms de 10 millones de tarjetahabiente. Se introduce la Participacin Ciudadana en la toma de decisiones. En grupos organizados en todo lo que tiene que ver con la poltica de la banca con la tarjeta de crdito, dbito o prepagada. Los bancos no podrn seguir cobrando intereses sobre intereses. Las entidades bancarias tendrn que demostrar al tarjetahabiente que es responsable en los casos de clonacin, hurto y extraccin de dinero en los cajeros, de lo contrario tendrn que asumir la responsabilidad de la carga de la prueba. Creacin de un mecanismo organizativo relacionado con los tarjetahabientes y la relacin con la banca, llamado Consejo Nacional de Usuario y Usuarias.

Dentro de la participacin del Diputado Rafic Souki se pueden resaltar lo referente a:

Se establece la obligacin del Banco del Central de Venezuela de fijar las tasas de inters para las tarjetas de crdito y regular las comisiones. Adaptar los cajeros a los ciudadanos con discapacidad visual y fsica, significando una reivindicacin importante para aquellos ciudadanos discapacitados. Se elimina el cobro por mantenimiento o renovacin de la tarjeta de crdito independientemente de la clasificacin de ella. Proteccin de datos de los tarjetahabientes en los entes emisores y SICRI. Regulacin de los contratos de adhesin de las tarjetas de crdito o dbito. No se podr cobrar recargo por las compras ni se podr quedar fuera de las ofertas a los clientes que paguen con tarjetas de crdito o dbito. Se establecen exigencias en las mejoras de los sistemas de seguridad de los bancos.

Esta normativa que regula todo los aspectos vinculados con el sistema y operadores de tarjetas de crdito, compra, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento, da respuesta a la cantidad de denuncias formuladas por los tarjetahabiente de las entidades bancarias del pas. La Repblica Bolivariana de Venezuela, ejemplo en Latinoamrica respecto al trato y solucin dado a los crditos indexados en todo el territorio nacional, fiel a ese espritu de lucha por el bienestar social elaboro el proyecto de Ley denominado Ley de Tarjetas de Crdito, Dbito, Prepagadas y dems Tarjetas de financiamiento y Pago Electrnico; ratificando de esta manera, una vez ms, el compromiso de alcanzar una economa estable para los venezolanos y un sistema financiero ms confiable que permita que las Instituciones Bancarias del pas sean aliadas de nuestro desarrollo.