Formas de Pago Comercio Exterior

Lo ms seguro es utilizar la Carta de Crdito, el cual es un mtodo de pago por mercadera en el cual el comprador establece un crdito con el banco local donde se detalla la mercadera a ser comprada, el precio, la documentacin requerida y se establece el lmite de tiempo para completar la transaccin; cuando el banco recibe la documentacin recibe el pago del comprador o en su defecto toma posesin del ttulo de los bienes y los transfiere el vendedor. La carta de crdito puede ser revocable o irrevocable. La eleccin del mtodo de pago que se vaya a emplear en una operacin de compraventa internacional se ve influida por el nivel de conocimiento que se tenga del comprador extranjero, el tamano y la frecuencia de las operaciones. Los medios de pago juegan un rol fundamental, no slo por ser la forma como se realiza la transaccin, sino porque dan origen al financiamiento. Los principales medios internacionales de pago son los siguientes: 1. Pago anticipado: Consiste en que el importador, antes del embarque, situa en la plaza del exportador el importe de la compra venta. Esta forma de pago representa muchos riesgos para el comprador; quien queda totalmente a merced de la buena fe del vendedor, quien eventualmente y hasta deliberadamente puede demorar indebidamente el envo de las mercancas o simplemente en el peor de los casos no hacerlo. El uso de esta modalidad es excepcional, cuando por ejemplo el vendedor domina el mercado por ser el unico proveedor del producto. 2. Pago Directo: Se constituye cuando el importador efecta el pago directamente al exportador y/o utiliza a una entidad para que se efecte este pago sin mayor compromiso por parte de esa entidad. Los medios de pago ms comunes para pagos directos son el cheque, la orden de pago, el giro o la transferencia. Los medios de pago directos son utilizados normalmente cuando las condiciones de pago son al contado, en cuenta corriente o a consignacin. El pago directo representa una cierta forma de anticipacin con la variante de que quien recibe toda la ventaja es el comprador, quedando el vendedor en absoluta inferioridad, pues debe enviar las mercancas y esperar el pago hasta que estas hayan llegado a destino. Puede suceder que el importador retire las mercancas y demore deliberada e indebidamente el pago, o que finalmente no lo realice, con graves prdidas para el exportador quien, en el mejor de los casos tendr que hacer regresar los bienes a su destino, asumiendo costos no previstos, con lo cual habr sufrido una prdida efectiva. En esta modalidad no existen garantas, la intervencin de un banco queda limitada a facilitar un giro bajo instrucciones del cliente. 3. Cobranzas Documentarias: Se definen como el manejo por los bancos de documentos que pueden ser financieros o comerciales; segn las instrucciones que reciban, con el fin de lograr el cobro y/o la aceptacion de documentos financieros. El

exportador entrega sus documentos a un banco para que ste, bajo las instrucciones recibidas, maneje y entregue los documentos al comprador previo pago y/o aceptacion. Pago a la vista (Documento contra Pago): En este caso, el banco que cobra presenta los documentos al comprador, quien hace el pago y obtiene los documentos para la entrega de la mercanca. Este mtodo es favorable al exportador puesto que, indirectamente, mantiene el control de los documentos hasta que el comprador externo haga el pago. A la aceptacin a la vista de la letra de cambio (Documentos contra Aceptacion): En este caso el banco que cobra entrega los documentos al comprador al aceptar ste la letra de cambio, es decir su obligacin de realizar el pago en una fecha establecida. La Cobranza Documentaria representa menos riesgos que el pago directo y el anticipado ya que en esta modalidad intervienen uno o ms bancos, pero dicha intervencin no constituye una garanta en el cumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato de compra venta acordado entre las partes. 4. La Carta de Crdito: La Carta de Crdito o Crdito Documentario, ocupa el lugar de privilegio entre los medios de pago para operaciones de compra venta internacionales de mercancas, no slo por las seguridades que ofrece, sino porque mediante su uso se consigue un equilibrio entre los riesgos de tipo comercial que asumen las partes que intervienen en la compra-venta internacional. La Carta de Crdito, constituye una garanta de pago, porque es un compromiso de pago respaldado por un banco. Estas garantas amplan segn las cartas de crditos sean irrevocables y confirmadas. Este mtodo de pago se considera de bajo riesgo porque el banco expedidor tiene la obligacin legal de pagar, siempre y cuando se presenten todos los documentos requeridos y se cumplan todos los trminos estipulados en el contrato.

Principales medios de pago en el comercio exterior (import export) Clasificacin de los medios de pagos internacionales.

CRDITO DOCUMENTARIO. LETTER OF CREDIT. COMERCIO EXTERIOR En portugus Un Crdito Documentario (CD, Letter of Credit -L/C-) es un convenio en virtud del cual un Banco, actuando a peticin de un importador y de conformidad con sus instrucciones, se compromete a efectuar un pago a un exportador contra presentacin de una serie de documentos exigidos dentro de un tiempo lmite especificado, siempre y cuando se hayan cumplido los trminos y las condiciones del crdito.

POR QU SE USA UN CRDITO DOCUMENTARIO? Tipos de Crditos Documentarios FAQS sobre Crditos Documentarios Circuito de un crdito documentario Partes de un crdito documentario Check list Crditos Documentarios en los pases miembros de ALADI Ejemplo de un crdito documentario

POR QU SE USA UN CRDITO DOCUMENTARIO?

CRDITO DOCUMENTARIO Las caractersticas del mercado internacional, hacen que las compraventas internacionales sean ms complicadas que las nacionales, debido principalmente a:

El tiempo que la mercanca est viajando. Los posibles percances en el viaje. Las formalidades aduaneras. Regulaciones de comercio exterior y los controles de cambio. La diferencia de legislaciones entre pases. Desconocimiento mutuo entre el importador y el exportador. Distintos idiomas, divisas, costumbres, etc.

El importador necesita saber que la mercanca le ser entregada conforme al pago realizado mientras que el exportador quiere asegurarse que va a recibir el pago de la mercanca enviada. El exportador deber presentar al Banco los documentos que evidencien el envo o despacho de la mercanca requerida. Contra la presentacin de los documentos conformes a las condiciones establecidas en el Crdito, obtendr el pago o compromiso. El importador con los documentos podr retirar la mercanca. Hay que sealar que los Bancos nunca trabajan con mercancas, siempre lo hacen con documentos STAND BY Un crdito Stand-by es usado como un sustituto de un aval. Es un aval de ejecucin documentaria sujeto a los URUs. Se pueden usar en cualquier tipo de transaccin y estn basados en el concepto de incumplimiento de contrato por parte del ordenante del crdito Stand-by. REVOLVING (ROTATIVO) Un Crdito Documentario revolving es aqul utilizable por un importe que permanece constante por un perodo especificado de tiempo. De esta forma cuando es utilizado resulta disponible por la totalidad del importe, ya sea de forma automtica o tan pronto como se recibe aviso del emisor de haber recibido conformes los documentos de la utilizacin precedente. CRDITO DOCUMENTARIO TRANSFERIBLE Un Crdito Documentario Transferible es emitido a favor de un beneficiario que no es quien produce la mercanca sino un intermediario, que ha establecido un contrato de venta con un comprador, pero depende de una tercera parte (el exportador), para suministrar la mercanca a su cliente. Est especialmente indicado para las Trading Companys (empresas intermediarias de comercio internacional). CONTRA ACEPTACIN El crdito es disponible contra aceptacin de documentos y de un efecto librado a plazo (giro) contra un Banco designado por el crdito (Banco Aceptador) que puede ser propio emisor. El Banco Aceptador asume el compromiso de pago al vencimiento independientemente si ha confirmado el crdito o no. COLLECTION CREDITS En realidad no es un crdito documentario sino que son crditos emitidos en la forma

habitual pero disponibles para pago en las cajas del Banco Emisor, es decir, el Banco Emisor es el Pagador. BACK TO BACK Cuando el beneficiario del crdito no es el proveedor final de la mercanca y el crdito recibido no es transferible, el exportador puede solicitar a su Banco que emita un nuevo crdito documentario respaldado por el primer crdito recibido. Son dos crditos distintos (diferencia del transferible). Existen modalidades particulares de operar an dentro del Crdito Documentario por lo que, se han bautizado ciertos Crditos dado lugar a nuevas crditos Documentarios muy especiales. Cartas de Crdito Stand By: O de Garanta en caso de incumplimiento de algn Contrato de Prstamo u otro tipo de contratos vinculados con prestaciones de servicios diversos como ser: Oferta en Licitaciones Internacionales, mantenimiento de Precios, Provisin de Obras. Como se ve, son de naturaleza Contingente Clusula Verde: Consiste en el Pago Parcial por Anticipado de las mercaderas involucradas,. Dicho anticipo se efecta contra Certificado de Acopio o Almacenaje probatorios del prximo embarque de la carga. Clusula Roja: Representa el Pago Parcial y por anticipado, de las mercaderas involucradas. Dicho anticipo se efecta contra un Simple Recibo del Exportador. Cartas de Crditos Domsticas: O Carta de Crdito Local. Hoy se encuentra casi en desuso ante el avance de la Cesin de Facturacin de las Grandes Empresas. Por esta modalidad, el exportador poda requerir a un Banco, dentro de las fronteras de su pas que, gestione el Pago de una Compra Interna, la cual forma parte del Proceso Productivo de la Exportacin. En dicho caso, sus Proveedores seran Exportadores Indirectos. Un saludo a todos y espero vuestra participacin.

Partes de un crdito documentario

CRDITO DOCUMENTARIO Beneficiario. Persona a cuyo favor se emite el crdito y que puede exigir el pago al Banco Emisor o al pagador una vez ha cumplido las condiciones estipuladas en el crdito. Es el exportador. Ordenante. Persona o entidad que solicita la apertura del crdito a su Banco comprometindose a efectuar el pago. Es el importador . Banco avisador. Es el Banco Corresponsal del Banco Emisor en el pas del exportador. Slo adquiere el compromiso de avisar al beneficiario de la apertura del crdito. Banco Aceptador. Similar al Banco Pagador, pero en este caso, acepta un efecto al vencimiento en lugar de pagar o comprometerse al pago. Banco Confirmador. Garantiza el pago por parte del Banco Emisor. Se usa cuando las garantas que ofrece el Banco Emisor no se consideran suficientes. Suele ser el Banco Avisador. Banco Emisor. Banco elegido por el importador. Confecciona y realiza la apertura del crdito. Paga el crdito si se cumplen las condiciones exigidas en el mismo. Es el Banco del Importador. Banco negociador. Compra (descuenta) un efecto al exportador. Aunque el pago suela ser diferido, el exportador cobra a la vista (con o sin intereses). Banco pagador. Generalmente es un Banco en el pas del exportador, que recibe el mandato del Banco Emisor para pagar o comprometerse al pago contra presentacin de la documentacin exigida Para el exportador es conveniente que exista un Banco Pagador en su pas

untos a comprobar en el Crdito Documentario. Check List

CRDITO DOCUMENTARIO 1- las condiciones del Crdito Documentario concuerden con el contrato de compraventa. 2- el tipo de crdito sea el acordado. Rechazar crditos revocables. 3- nuestros datos (nombre y direccin) son correctos. 4- no haya condiciones inaceptables o que no estn bajo nuestro control. 5- los documentos puedan obtenerse tal y como indican las condiciones del CD 6- la descripcin de los productos y los precios unitarios coinciden con el contrato.

7- sea correcto el importe. 8- somos responsables por cargos de intereses no previstos. 9- los gastos bancarios corran por cuenta de la parte estipulada en el contrato. 10- las fechas de embarque y vencimiento de presentacin de documentos permitan un margen de tiempo suficiente para procesar el pedido, embarcarlo, obtener los documentos y presentarlos al Banco. 11- sean correctos los puertos de embarque y desembarque o los lugares de entrega y recepcin de la mercanca. 12- la mercanca pueda enviarse de la forma sealada. 13- los Incoterms sean correctos. 14- qu tipo de embarque (parcial) y transbordo permite. Si no especifica nada se entiende que estn permitidos. 15- si la mercanca viaja en cubierta, el crdito permita la carga On Deck. 16- el seguro coincida con el contrato. 17- si es pagadero a plazo o a la vista. 18- sea utilizable en el pas del exportador. 19- el Agente de Aduanas tenga una copia de las condiciones.

Ejemplo de un crdito documentario

CRDITO DOCUMENTARIO Imagine que Vd va a realizar su primera venta con un cliente de Nigeria (frica). El importe de la operacin es de 150.000 USD. El Incoterm seleccionado es FOB. La informacin que dispone es que Nigeria es un pas en el que hay que asegurar al mximo los cobros. Adems, no dispone de una informacin financiera suficiente sobre este cliente. Seguramente Vd pensar que lo mejor y dado que es un pas "delicado" es cobrar por adelantado. De esta forma seguro que no tiene ningn riesgo en esta operacin. Pero el importador puede tener las mismas dudas sobre Vd, es decir no le conoce como proveedor y no sabe si le enviar la mercanca (o la enviar con otro nivel de calidad) si le paga por adelantado. Adems, el cliente Nigeriano tiene otros proveedores externos, probablemente ingleses, que no le exigen pago por adelantado, sino con crdito documentario. Por otra parte, en estos mercados es habitual que los importadores estn habituados a trabajar con crditos documentarios.

De esta forma, Vd como vendedor sabr cunto, cundo y dnde cobrar (siempre que cumpla las condiciones pactadas en el crdito) y el importador sabr lo que est comprando, por lo menos en teora. Los crditos documentarios se basan en la intermediacin de los bancos y stos trabajan slo con documentos, nunca controlan las mercancas. Por ello el cliente podra solicitar un documento emitido por una compaa especializada que certificase la calidad o la cantidad de la mercanca enviada. As, ambas partes acuerdan que la forma de pago ser CRDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE. Recuerde que nunca se usan los revocables. Ahora debern negociar las condiciones del crdito, es decir, todos aquellos documentos y fechas que Vd deber cumplir para poder cobrar. Se estipula que Vd deber presentar un certificado de origen, un packing list, facturas y proformas. Se ponen unas fechas mximas de embarque y de presentacin de documentos. Vd observa que todas estas condiciones podr cumplirlas sin problemas. Sin embargo, decide ir a su Banco y comentarle esta operacin; nunca est de ms tener otra opinin. El Banco, le dice que mucho cuidado con Nigeria, que en este pas hay que tomar las mximas precauciones. Se han dado casos de crditos documentarios emitidos por Bancos que no existan. En este caso el banco del importador que emitir el crdito es conocido y en principio no tiene que presentar problemas. Pero el banco dice que aun as aconseja CONFIRMAR el crdito. De esta forma la garanta de cobro ser con el banco confirmador y no con el banco emisor. Pero en Espaa, para confirmar este crdito el exportador tiene que contratar una pliza con CESCE. Todo ello genera unos costes que el exportador no haba calculado y que difcilmente podr traspasarlos al cliente. Por ello, en la investigacin de mercados deberemos analizar cual es la forma de pago adecuada y los costes que implicar, para incluirlos en nuestros precios.

Orden de Pago

Orden de Pago / Transferencias al Exterior: Es la transferencia de fondos que un Ordenante o Tomador, efecta a favor de un Beneficiario o Destinatario, generalmente, a travs de un Banco. Es el instrumento ms gil, econmico y por ende ms utilizado en las transacciones de Comercio Exterior debido a su sencillez. No hay instrucciones especiales por cumplir, los Bancos solo deben responsabilizarse por remitir en tiempo y forma los fondos a la cuenta del Beneficiario indicado. Por su naturaleza son esencialmente: Simples Irrevocables Indivisibles

Funcin de los Bancos: Simples Intermediarios: Sin Riesgo Comercial y, Mnimo Riesgo Operativo

Remesa documentaria
Ingls = Documentary Draft Francs = Remise Documentaire Alemn = Dokumentre Rimesse Segn la Cmara de Comercio Internacional una remesa documentaria es: "La manipulacin por parte de los Bancos, a peticin de sus clientes, de documentos financieros y/o comerciales, con la finalidad de conseguir la aceptacin y/o pago de los documentos financieros, y la entrega de los documentos comerciales segn los trminos y condiciones indicadas.

Cobranza Documentaria: La Cobranza documentaria es la operacin mediante la cual un Banco Cedente, actuando por cuenta y orden de su cliente (Librador/Exportador) tramita la cobranza de una serie de Documentos (Financieros / Comerciales) ante un deudor (Girado/Importador) utilizando los servicios de un Banco corresponsal (Cobrador) radicado en al plaza del Importador. Es conocido generalmente. como Letra de Cambio, Draft o Bill of Exchange y, es uno de los instrumentos de Pago ms antiguos. Si bien no es tan expeditivo como una Transferencia, conlleva cierta flexibilidad que lo coloca en un Status intermedio entre: la Complejidad y/o la Sencillez de otros instrumentos. Por ello es el instrumento ms habitual entre Filiales de una misma empresa radicadas en distintas partes del mundo, o entre Importadores / Exportadores con alto grado de intercambio y conocimiento mutuo. Aqu s hay instrucciones especiales por cumplir y, los Bancos deben responsabilizarse por ejecutarlas en tiempo y forma pero, no toman decisiones ni, realizan interpretaciones de la operatoria particular, como tampoco revisan los documentos involucrados.