Administración y recuperación de la cartera de créditos Helem Patricia Diaz Martínez 2729897 SENA La entrevista es la comunicación directa entre el cobrador y el cliente deudor, que se hace para lograr el cumplimiento de los compromisos que adquirió el deudor desde el momento que recibió el crédito. Por medio de la entrevista se busca motivar, orientar, asesorar, persuadir y facilitarle el pago de su obligación. Conociendo lo anterior, y dando continuidad a su papel de asesor experto en finanzas y recuperación de cartera, debe elaborar un instructivo donde se especifiquen los pasos de la entrevista para un contexto específico. Para la realización tenga cuenta lo siguiente:
Identifique libremente un caso de mora
Indique el estado o la situación en la que se encuentra el deudor, según el tipo de mora. A través de un instructivo, describa los pasos que se deben tener en cuenta para realizar la entrevista de cobranza con ese cliente, basándose también en el tipo de mora y en el caso elegido para el desarrollo de la evidencia.
Finalmente, en el instructivo indique: ¿cómo mejoraría el proceso de entrevista de
cobranza con el deudor? y ¿de qué manera esa alternativa ayuda en el proceso de fidelización del cliente?, recuerde que debe basarse en lo que aprendió con el material de formación asignado a esta actividad de aprendizaje. Desarrolle el instructivo con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje. Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas correctamente.
SITUACION
El banco Mundo Mujer de la ciudad de Bogotá en base a su portafolio de servicio y
facilidad de créditos realizo el proceso recuperación de cartera y pasa al de cobranza con algunos de sus clientes. Realizan un análisis de los clientes cuyos créditos se encuentran con más de 120 días vencidos culminando ya las opciones de cobranza administrativa e inicia cobranza jurídica. El asesor experto en finanzas y recuperación de cartera analiza la información brindada e inicia con el cliente Augusto Diaz el cual ha presentado poco interés en responder los procesos y en cumplir con saldar su cuenta.
El asesor (cobrador) inicia con el proceso de información el cual le ayuda a
identificar y analizar el tipo de crédito, deudor o finca raíz asociada, medios de contacto, información brindada anteriormente y mes de su ultimo pago. Al analizar toda la información del cliente se busca ver las posibles opciones de descuento, promociones, beneficios, fracción de pagos que la entidad puede ofrecer al respecto dependiendo de la situación presentada y de la anterioridad del cliente. El asesor realiza los siguientes procedimientos:
Iniciar el proceso de contactar al cliente por medio de mensaje o llamada
intentando un espacio o reunión con el cliente en lo más posible desplazándose al lugar del deudor para facilidad de agendar, el contactarse con el deudor debe ser de una manera moderada, respetuosa, cortes, atenta, captación de su interés, argumentación flexible, no informando demasiado sino acordando un espacio para el hablar personalmente sin interrupciones.
Observar el interés y deseo del deudor por saldar la cuenta siempre
tratando de venderla la idea de que lo mejor es pagar, despertando así la confianza del cliente. Se debe informar lo positivo y negativo de cumplir o no con su obligación.
Informar las ventajas y beneficios de saldar su obligación con la
negociación brindada, aportando a que no afectaría su antigüedad para prestamos futuros, bajas tasas de interés entre otras facilidades directas con el banco.
Mencionarle la propuesta de negociación acordada con el banco,
informarle detalladamente el proceso que el banco desea realizar si existe una respuesta positiva por parte del deudor o por lo contrario analizar e informar del proceso que se debe realizar después de no lograr un acuerdo.
En caso de una respuesta positiva o negativa se debe en todo momento
tratar al deudor con respeto, no demostrar inconformidad por la respuesta brindada, no decir groserías, insultos o amenazas sobre sus propiedades.
El proceso de la entrevista en cobranza primero informa al banco del porque la
situación del deudor se encuentra avanzada permitiendo así buscar soluciones idóneas a una pronta liquidación del crédito brindado. En el cliente permite una motivación en observar que el banco no solo le interesa ofrecer créditos y obligar a pagar sin importar las situaciones presentadas, por lo contrario, la entidad brinda una seguridad y confianza al momento del cliente continuar con los servicios del banco demostrando así calidad humana en la organización. De esta forma se logra fidelizar clientes y ser recomendados ante los demás.