Estudio Grupos Pequenþos

CONCEPTOS
FINANCIEROS
CROWN ®
Enseñando principios...Transformando vidas.
Estudio Bíblico
Para Grupos Pequeños
Manual del Estudiante
www.conceptosfinancieros.org
Autor: Howard Dayton
Editor General: Dr. Andrés G. Panasiuk, Argentina.
Equipo de editores:
German Gómez Leonardi, Argentina

Steve Rehner, Costa Rica.
Deisy V. de Piraneque, Guatemala.
Mónica Goyzueta, Perú.
Norma Rivera-Ramos, Puerto Rico.
Megan P. de Pacheco, USA
Originalmente escrito por Howard Dayton, fundador de los Ministerios

Crown y co-fundador de Crown Financial Ministries.
Todos los versículos fueron tomados de la versión Reina Valera, ©1960.

Los que tienen un asterisco (*) fueron tomados de La Biblia al Día,
©1979. Los que indican NVI, fueron tomados de la Nueva Versión
Internacional.
©2004 Crown Financial Ministries.

601 Broad St SE, Gainesville, GA 30501, Estados Unidos
(770) 532-5750 FAX: (770) 503-9447
conceptosfinancieros@crown.org
ISBN 1-56427-024-6
Edición de Julio del 2005

Impreso en Colombia
Printed in Colombia
PROGRAMACIÓN DE ESTUDIOS PARA GRUPOS PEQUEÑOS
Semana TAREA PÁGINA APLICACIÓN PRÁCTICA
1 Introducción . . . . . . . . . . . . . 5 Leer: “Su Dinero, ¡Cuenta!”
2 La parte de Dios/ . . . . . . . . . 11 Estado Financiero Personal/ Registro de

Nuestra parte Ingresos y Gastos, Formulario de
Transferencia.
3 Las Deudas . . . . . . . . . . . . . 41 Lista de Deudas / Plan de Pago de Deudas
4 El Consejo . . . . . . . . . . . . . . 69 Plan de Control de Gastos (estimado)
5 La Honestidad . . . . . . . . . . . 93 Ajustando su Plan de Control de Gastos
6 La Generosidad . . . . . . . . . 121 Viviendo su Plan de Control de Gastos
7 El Trabajo . . . . . . . . . . . . . 155 Su cuenta de cheques / Resumen Presupuestario
8 Las Inversiones . . . . . . . . 189 Organizando su Patrimonio/

Sus Metas de Ahorro
9 Perspectivas Importantes . . . 2. Organizando sus Seguros/

2. 3. Sistema de Archivo
10 La Eternidad . . . . . . . . . . . 249 Metas Financieras/

Sugerencias Presupuestarias
MI GRUPO DE ESTUDIO
Nos reunimos el día: Hora:
Lugar:
Mis líderes son:
Nombre: Tel.
Nombre: Tel.
NOTA: Si alguna clase queda programada para un día feriado, por favor, considere reunirse
un
día alternativo. 3
Lección 1
INTRODUCCIÓN
CONTENIDO
TAREA
Vivir Evitar
Eternamente Deudas
NOTAS
Gastar con Buscar La Biblia y el Dinero

Sabiduría Consejos División de
responsabilidades
Ahorrar Practicar la
Consisten- Honestidad Comienzo de la travesía
temente
Trabajar Dar con
Duro Generosidad
La manera en que manejamos las finanzas

afecta nuestra relación con el Señor
“Pues si en las riquezas injustas no fuisteis fieles,
¿quién nos confiará lo verdadero?”
Lucas 16:11
INTRODUCCIÓN-TAR
Complétela antes de su primer encuentro semanal
VERSÍCULO PARA MEMORIZAR

“Pues si en las riquezas injustas no fuisteis fieles, ¿quién os confiará lo verdadero?”
(Lucas 16:11)
APLICACIÓN PRÁCTICA:
□ Antes de la primera clase, lea el libro: Su dinero ¡Cuenta!
TAREA
Después de haber leído “Su dinero ¡Cuenta!”, ¿ Cuáles son las ideas y principios que más le
llamaron la atención?
INTRODUCCIÓN-TARE
Lea Isaías 55:8-9

Basado en este pasaje, explique cómo los principios de Dios son diferentes a los del hombre
en cuanto al uso del dinero.
¿Cuál cree usted que sea la mayor diferencia entre los principios de Dios y los del hombre?
6
Ahora lea Lucas 16:11
¿Qué le dice este versículo acerca de la importancia de la fidelidad en la administración de las
posesiones?
¿De qué manera afecta el manejo del dinero nuestra relación con el Señor?
INTRODUCCIÓN-TARE
Indicaciones y principios para memorizar la Escritura: Lea varios versículos antes y

después del versículo para memorizar y así podrá entender el contexto de lo que se está
hablando. Aprenda y repita la referencia cada vez que revise el versículo. Divida el pasaje
en frases lógicas y apréndalas de una en una.
7
INTRODUCCIÓN-NOT
Por favor, no lea estas notas hasta que haya terminado su estudio bíblico
E
n el mundo hay dos sistemas económicos: la economía del hombre y la
economía de Dios. Las Escrituras nos revelan la economía de Dios con
gran detalle.
Es importante notar que a veces, la economía del hombre y la economía
de Dios se contradicen. Esto no nos debe sorprender. Isaías 55:8 dice,
“Porque mis pensamientos no son vuestros pensamientos, ni vuestros
caminos mis caminos, dijo Jehová.” La diferencia más importante entre la
economía del hombre y la de Dios es entonces, Dios mismo. Tan elemental
como suena, esta diferencia tiene implicaciones prácticas y profundas. En la
economía de Dios, el Señor personal y viviente es céntrico. Él juega el
papel dominante. Desde la perspectiva del hombre, la economía de Dios es
un “salto de fe” poco práctico. En algunos casos, no sigue la lógica del
mundo porque Dios ha escogido ser invisible y operar en un reino
sobrenatural que no se ve. La persona que aún no conoce al Señor es
incapaz de entender la economía de Dios. 1 Corintios 2:14-15 dice, “Pero el
hombre natural no percibe las cosas que son del Espíritu de Dios, porque
para él son locura, y no las puede entender porque se han de discernir
espiritualmente. En cambio el espiritual juzga
todas las cosas; pero él no es juzgado de nadie.”
INTRODUCCIÓN-NOTA
LA BIBLIA Y EL DINERO
Hay aproximadamente 500 versículos que hablan de la oración, menos de

500 que hablan de la fe; pero hay más de 2,350 versículos que hablan sobre
cómo manejar el dinero y las posesiones materiales. Es más: Jesucristo
mencionó más al dinero que cualquier otra cosa.
Debemos preguntarnos: ¿por qué Jesús habló tanto del dinero? Él vivió
en una sociedad mucho más simple que la nuestra. Él nunca fue tentado por
los engaños de las tarjetas de crédito, y me imagino que ¡nunca tuvo que
reconciliar su estado bancario! Nuestro Señor habló tanto del dinero por las
siguientes razones:
1. La manera de manejar nuestro dinero afecta nuestra relación con

el Señor
En Lucas 16:11 leemos, “Pues si en las riquezas injustas no fuisteis fieles,
¿quién os confiará lo verdadero?” En este versículo Jesús iguala la forma
en que manejamos nuestro dinero con la calidad de nuestra vida espiritual.
Si manejamos el dinero de acuerdo con los principios de la Palabra, nuestra
relación con Jesús será más profunda. Por el contrario, si somos irrespon-
8
sables en el uso de nuestro dinero, nuestra relación con Cristo se verá
afectada. Esto lo vemos ilustrado claramente en la parábola de los
talentos. El Señor le dice al siervo que había manejado el dinero con
responsabilidad, “Bien, buen siervo fiel; sobre poco has sido fiel, sobre
mucho te pondré; entra en el gozo de tu Señor” (Mateo 25:21). Si
manejamos el dinero desde la perspectiva de las escrituras, tendremos la
oportunidad de entrar en el gozo de una más íntima relación con nuestro
Señor. Lamentablemente, ésta es una verdad bíblica fundamental que la
mayoría de las personas no ha tomado seriamente.
2. La forma en que manejamos el dinero es una expresión externa

de una condición espiritual interna
Lucas 16:10 dice: “El que es fiel en lo muy poco, también en lo más es fiel;
y el que en lo muy poco es injusto, también en lo más es injusto.” El área del
manejo del dinero es una de esas áreas de “lo muy poco”. ¿Por qué lo
decimos?
. . . pues porque ¿quién sabe cómo está usted manejando su dinero? Ahora
que viajamos por Latinoamérica nos damos cuenta que muchas veces las
esposas no saben cómo los esposos manejan el dinero de la casa. Entonces,
si la esposa no sabe cómo su esposo está manejando el dinero de la casa,
mucho menos el pastor . . . mucho menos los diáconos. El área del manejo
del dinero es un área “secreta” en nuestra vida . . . La forma en la que cada
uno de nosotros tomamos decisiones económicas muestra los principios y
valores que tenemos en la vida. Si usted decide sobornar a un policía de su
país, pasar algún equipo de contrabando por la aduana, mentir en su
declaración de impuestos o escuchar música en un disco compacto pirateado,
esas decisiones económicas simplemente muestran qué es lo que usted
realmente valora en su vida (su tiempo, su dinero), y qué lugar ocupa la
INTRODUCCIÓN-NOTA
Palabra de Dios y Jesucristo mismo en el trono de su corazón.
3. Los bienes materiales compiten con nuestro Dios por el primer

lugar en nuestras vidas
La Palabra de Dios habla tanto sobre el dinero porque el dinero es el mayor
rival que tiene Jesucristo por el señorío de nuestras vidas. Jesús nos dice que
debemos escoger servir a uno solo de estos dos señores: “Ninguno puede
servir a dos señores; porque o aborrecerá al uno y amará al otro, o
estimará al uno y menospreciará al otro. No podéis servir a Dios y a las
riquezas” (Mateo 6:24). Nos es imposible servir al dinero, aunque sea sólo
un poco, y aún así servir al Señor. Durante el tiempo de las cruzadas en el
siglo XII, los cruzados compraban los servicios de mercenarios para que
pelearan por ellos. Dado que era una guerra “Religiosa” los cruzados
insistían que los mercenarios debían bautizarse antes de ir a pelear. Mientras
eran bautizados, los mercenarios mantenían sus espadas fuera del agua,
simbolizando así que Jesucristo tenía el control de toda su vida, menos de lo
que hicieran sus espadas. Hoy muchas personas hacen lo mismo con su
dinero. Algunos cristianos mantienen su billetera o bolso “fuera del agua”
como diciendo, “Dios, eres Señor de toda mi vida, menos de la forma en la
que tomo decisiones económicas. De eso me encargo yo perfectamente.”
9
4. Gran parte de nuestra vida gira alrededor del dinero
El Señor habló tanto del dinero porque sabía que gran parte de nuestra vida
gira alrededor de él -especialmente en estos días en los que nos hemos
movido del campo a la ciudad, donde no podemos sobrevivir sin dinero.
Piense: ¿Cuánto tiempo durante la semana lo dedica a trabajar para ganar
dinero, para ahorrarlo o invertirlo? Dedicamos una cantidad de tiempo muy
importante a la obtención y al uso del dinero. Dios nos ha preparado para
esta tarea dejándonos la Biblia como su guía para nuestro diario vivir.
DIVISIÓN DE RESPONSABILIDADES
Al estudiar los 2,350 versos de la Biblia y organizarlos por categorías, es

sorprendente lo práctica que es la Biblia en los principios que hablan sobre
el manejo del dinero. Además enseña que hay una división clara de
responsabilidades en el uso de nuestro dinero:
Dios tiene una parte y nosotros tenemos otra parte. Dios se ha quedado
con ciertas responsabilidades y nos ha delegado otras a nosotros. Las
mayores frustraciones que experimentamos en el uso del dinero son el
resultado de no conocer cuáles son nuestras responsabilidades y cuáles son
las de Dios. Sin embargo, podemos llegar a experimentar la paz y la alegría
en las finanzas cuando descubrimos cuál es la parte de Dios, cuál es la
nuestra y cómo podemos cumplir nuestro rol con fidelidad.
COMIENZO DE LA TRAVESÍA
En este estudio descubrirá que aprender y aplicar los principios financieros

de Dios, no es una “carrera de 100 metros planos”. Es un camino que le
tomará tiempo recorrer. Cuando aprendemos la parte de Dios, nuestras
INTRODUCCIÓN-NOTA
responsabilidades, y las cumplimos fielmente; entonces experimentamos

contentamiento, esperanza y confianza en nuestro futuro financiero. ¡Le
deseamos el mayor de los éxitos en su travesía!
10
Lección 2
LA PARTE DE DIOS/NUESTRA PARTE
CONTENIDO
TAREA
NOTAS
La parte de Dios
Conociendo a Dios
Resumen de la parte
de Dios
Nuestra parte
APLICACIÓN PRÁCTICA
Estado Financiero
Personal
Registro de Ingresos
y Gastos
Formulario
Dios es el Dueño de todo de Transferencia
“... Porque todas las cosas que están en los

cielos y en la tierra son tuyas.”
1 Crónicas 29:11
LA PARTE DE DIOS/NUEST
Complétela para la segunda semana
“Porque todas las cosas que están en los cielos y en la tierra son tuyas. Tuyo, oh Jehová,
LA P A R TE DE D I O S / N U E S T R A P A R TE- T
es el reino, y tú eres excelso sobre todos. Las riquezas y la gloria proceden de ti; y tú
dominas sobre todo; en tu mano está la fuerza y el poder, y en tu mano el hacer grande
y el darAPLICACIÓN
poder a todos” (1Cr.29:11-12).
PRÁCTICA:
□Complete su Estado Financiero Personal.
□Empiece a anotar todo lo que gasta en el formulario de Registro de Ingresos y Gastos que le
proveemos al final de esta lección o comience a recolectar todos sus gastos y colóquelos en
la Caja de Comprobantes.
□Traiga a clase su Formulario de Transferencia, para que lo firmen los testigos.
TAREA PARA EL PRIMER DÍA

Repase las Notas de la Introducción y responda a las siguientes preguntas:
¿Qué información le interesó especialmente?
Después de leer las razones por las cuales la Biblia habla tanto del dinero, explique qué
desafío personal sintió en su vida.
12
TAREA PARA EL SEGUNDO DÍA
Lea Deuteronomio 10:14, Salmo 24:1 y 1 Corintios 10:26
¿Qué le enseñan estos pasajes acerca de la posesión de sus bienes?
Lea Levítico 25:23, Salmo 50:10-12 y Hageo 2:8
Basado en estos versículos, enumere algunas cosas que específicamente le pertenecen a Dios.
Levítico 25:23
Salmo 50:10-12
Hageo 2:8
Después de orar, evalúe su actitud como dueño de sus posesiones. ¿A quién reconoce usted
como dueño de sus bienes? Mencione dos sugerencias prácticas que le ayudarán a reconocer
que Dios es el Dueño de todo.
1.
2.
13
TAREA PARA EL TERCER DÍA
Lea 1 Crónicas. 29:11-12 y Salmo 135:6
¿Qué dicen estos versículos acerca del control de Dios sobre todas las cosas?
Lea los siguientes pasajes de la Biblia y explique al lado de cada uno qué dicen acerca del
control de Dios sobre la humanidad.
Proverbios 21:1
Isaías 40:21-24
Hechos 17:26
Explique brevemente cómo cree usted que podría ser más constante en reconocer que Dios es
quien está en control de todo.
TAREA PARA EL CUARTO DÍA

Lea Salmo 34:9-10, Mateo 6:31-33 y Filipenses 4:19
¿Qué promesas le hace Dios para suplir todas sus necesidades?
Dé un ejemplo bíblico de cómo Dios puede satisfacer las necesidades de una manera
sobrenatural.
¿Cómo se aplica a usted esta verdad hoy en día?
14
TAREA PARA EL QUINTO DÍA
Lea Génesis 1:26 y Salmo 8.4-6
¿Qué dicen estos versículos acerca de la autoridad que Dios le dio al hombre?
Luego lea 1 Corintios 4:2 Según este versículo, ¿Qué se le exige a usted como administrador?
¿Cuál es la definición de la palabra “administrador” y cómo se aplica en nuestra vida personal

y en nuestra relación con Dios?
TAREA PARA EL SEXTO DÍA

Lea la parábola de los talentos en Mateo 25:14-30
¿Qué le dice esta parábola con relación a los siguientes puntos?
1. Nuestra autoridad como administradores (Mateo 25:14):
2. Nuestras responsabilidades:
15
3. ¿Por qué cada uno de nosotros tiene diferente cantidad de recursos materiales?
Mateo 25:15:
4. ¿Qué es lo que nos espera en el futuro como administradores de esos bienes?

Mateo 25:19:
5. ¿Cuál es la recompensa por nuestra fidelidad? (Mateo 25:20-23):
6. Otros principios:
PASO DE ACCIÓN:
Voy a dar el siguiente paso práctico como resultado de lo que hemos estudiado esta semana:
Por favor anote sus peticiones de oración en su Diario de Oración antes de venir a la clase.
16
LA PARTE DE DIOS/NUESTR
E
n las Escrituras Dios usa más de 250 nombres para referirse a sí mismo.
Pero el nombre queCuando
mejor describe la parte
reconocemos quedeDios
Dioseseneleldueño
área del dinero
de todo, cada decisión económica que tomamos,
es “Señor”. Esta es la parte más importante de todo este estudio ya que la
manera como vemos a Dios determina nuestra forma de vivir. Por ejemplo:
¿Por qué después de haber perdido a sus hijos y todas sus posesiones, Job
aún fue capaz de adorar a Dios? Él conocía al Señor y conocía el papel del
Señor como Dueño de todas sus posesiones. ¿Por qué prefirió Moisés sufrir
con el pueblo de Israel abandonando todas las riquezas de Egipto? Porque
Moisés conocía a Dios y le aceptaba como su Señor. Existen tres facetas de
Dios como Señor en el área de recursos materiales.
LA PARTE DE DIOS
1. DUEÑO
El Señor es dueño de todas nuestras posesiones. “He aquí de Jehová tu Dios
son los cielos, y los cielos de los cielos, la tierra, y todas las cosas que hay
en ella” (Deuteronomio 10:14). “De Jehová es la tierra, y su plenitud; el
mundo, y los que en él habitan” (Salmo 24:1).
Las Escrituras nos revelan cosas específicas que le pertenecen a Dios.
Levítico 25:23 le identifica como el dueño de toda la tierra. “La tierra no se
venderá a perpetuidad, porque la tierra mía es.” Hageo 2:8 dice que Él es
el dueño de los metales preciosos. “Mía es la plata, y mío es el oro, dice
Jehová de los ejércitos.” Y el Salmo 50:10-12 nos dice, “Porque mía es
toda bestia del bosque, y los millares de animales en los collados (. . . ) todo
lo que se mueve en los campos me pertenece. Si yo tuviese hambre, no te lo
diría a ti; porque mío es el mundo y su plenitud.”
El Señor es el creador de todas las cosas, y Él nunca ha transferido la
propiedad de su creación al hombre. Colosenses 1:17 nos dice, “Y él es
antes de todas las cosas, y todas las cosas en él subsisten.” En este mismo
instante todas las cosas subsisten porque el Señor las sostiene con Su poder.
En este estudio, nos daremos cuenta de que el reconocer el dominio de Dios
sobre todas las cosas es un elemento clave que nos permitirá dejar que
Jesucristo sea el Dueño y Señor de nuestro dinero y posesiones.
¿Posesión o Señorío?
Si vamos a ser verdaderos seguidores de Cristo, debemos entregarle a Él el
control de todos nuestros bienes. “Así, pues, cualquiera de vosotros que no
17
renuncia a todo lo que posee, no puede ser mi discípulo” (Lucas 14:33).
Debemos renunciar al derecho de propiedad de todas nuestras posesiones. El
Señor a veces nos prueba pidiéndonos que renunciemos a aquello que es la
posesión más valiosa para nosotros.
El ejemplo más vivo de esto lo vemos en la Biblia cuando el Señor le dijo
a Abraham, “Toma ahora tu hijo, tu único, Isaac, a quien amas, y vete a
tierra de Moriah, y ofrécelo allí en holocausto sobre uno de los montes que
yo te diré” (Génesis 22:2). Cuando Abraham obedeció, demostrándole su
disposición de renunciar a su posesión más amada, Dios le respondió, “No
extiendas tu mano sobre el muchacho, ni le hagas nada; porque ya conozco
que temes a Dios, por cuanto no me rehusaste tu hijo, tu único” (Génesis
22:12).
Cuando reconocemos que Dios es el dueño de todo, cada decisión
que tomanos al efectuar un gasto viene a ser una decisión espiritual. Ya no
le preguntamos, “Señor, ¿Qué quieres que haga con mi dinero?”, sino que
decimos, “Señor, ¿qué quieres que haga con Tu dinero?” Al manejar Su
dinero desde esta perspectiva, orando de acuerdo con Su voluntad, cada
decisión de gastar y ahorrar se convierte en algo tan espiritual como el
ofrendar.
El hecho de que Dios es Dueño de todo, también influye en la manera
como cuidamos las posesiones. Porque Él es dueño de la casa donde
vivimos, debemos complacerle por cuidar su casa y tenerla más limpia y
mejor mantenida.
Reconozcamos que Dios es el Dueño

El estar constantemente reconociendo que Dios es el dueño de todo puede
ser difícil. Es fácil reconocer intelectualmente que Dios es el dueño de todo
lo que poseemos, sin embargo, seguimos viviendo como si esto no fuera
verdad. Pareciera que todo en nuestra cultura se opone a este punto de
vista. Todo lo que nos rodea, los medios de comunicación y aun la ley, nos
dice que nosotros somos los dueños de todo lo que poseemos . . .
nosotros y
¡nadie más! Para poder reconocer genuinamente que Dios es el dueño de
todo, necesitamos experimentar un cambio total de nuestra mentalidad.
Las siguientes son algunas sugerencias prácticas que nos ayudarán a
reconocer a Dios como el propietario (o dueño) de todo:
a. Durante los próximos treinta días medite en 1 Crónicas 29:11-12 al
despertarse y antes de acostarse.
b. Tenga cuidado con el uso de los pronombres personales. Sustituya
“mi, mío, o nuestro” por “Suyo”, “de Él” o “del Señor”.
c. Durante los próximos treinta días ore constantemente pidiéndole al
Señor que le haga consciente de que Él es el Dueño de todo y de que
usted debe estar dispuesto a renunciar a todas sus posesiones.
d. Cada vez que adquiera alguna cosa, acostúmbrese a reconocer que no
le pertenece a usted, sino al Señor.
18
2. CONTROL
La segunda cosa que Dios se reservó como su responsabilidad es el control
absoluto de todas las cosas que ocurren sobre la tierra. “Tuyo es también el
reino, pues tú, Señor, eres superior a todos” (1 Crónicas 29:11). “Todo lo
que Jehová quiere, lo hace, en los cielos y en la tierra, en los mares y en
todos los abismos” (Salmo 135:6). Y en Daniel 4:34-35 el rey
Nabucodonosor dijo, “Mas al fin del tiempo yo Nabucodonosor, alcé mis
ojos al cielo, y mi razón me fue devuelta; y bendije al Altísimo, y alabé y
glorifiqué al que vive para siempre, cuyo dominio es sempiterno, y su reino
por todas las edades. Todos los habitantes de la tierra son considerados
como nada; y él hace según su voluntad en el ejército del cielo, y en los
habitantes de la tierra, y no hay quien detenga su mano, y le diga: ¿Qué
haces?”
El Señor está en control aún de situaciones difíciles. “ . . . para que se
sepa desde el nacimiento del sol, y hasta donde se pone, que no hay más que
yo; yo Jehová, y ninguno más que yo, que formó la luz y creó las
tinieblas, que hago la paz y creo la adversidad. Yo Jehová soy el que hago
todo esto” (Isaías 45:6-7).
Para los hijos de Dios es importante darse cuenta de que su Padre
Celestial torna aún las circunstancias que parecen devastadoras para que
sean de bendición a aquellos que le aman. “Y sabemos que a los que aman a
Dios, todas las cosas les ayudan a bien, esto es, a los que conforme a su
propósito son llamados” (Romanos 8:28).
3. DIOS ES EL PROVEEDOR
El tercer elemento en la parte de Dios, es la provisión. El Señor promete
proveer para satisfacer nuestras necesidades. “Mas buscad primeramente el
reino de Dios y su justicia, y todas estas cosas [comida y vestimenta] os
serán añadidas” (Mateo 6:33).
En Latinoamérica, nosotros deberíamos parar de enseñar, que “el
varón es el proveedor del hogar”. Sabemos que eso es algo que nos
enseñaron de niños y es algo muy cultural. Sin embargo, si hay alguna
señora que piensa que su esposo es el proveedor de su hogar, un día de estos
¡se llevará una gran sorpresa!
En Génesis 22:14 uno de los nombres de Dios es “Jehová-Jireh”, que
significa “el Señor proveerá”. Entonces, Jehová-Jireh es nuestro proveedor,
y Él provee algunas veces a través de la mujer, otras, a través del varón,
algunas veces a través de los dos y otras ¡a través de ninguno de los
dos! Los varones no deberíamos deprimirnos cuando perdemos nuestros
trabajos porque “se supone que somos los proveedores del hogar” . .
.deberíamos confiar en Dios para la provisión que necesitamos. Tampoco
deberíamos deprimirnos si nuestras esposas ganan más que nosotros . . .
porque no está en el varón el decidir cómo Jehová-Jireh proveerá para
nuestra familia. Dios cuida de su pueblo, y no necesita una situación
económica próspera para satisfacer sus necesidades. Por ejemplo, todos los
días durante 40 años Dios le dio maná a su pueblo cuando éste estaba
en el desierto. Y Jesús dio
19
de comer a 5.000 personas con sólo cinco panes y dos peces. También es el
mismo Señor que le dijo a Elías, “ . . . y yo he mandado a los cuervos que te
den allí de comer (. . .). Y los cuervos le traían pan y carne por la mañana, y
pan y carne por la tarde” (1 Reyes 17:4,6).
Dios es tanto predecible como impredecible. Es completamente
predecible en cuanto a Su fidelidad en suplir nuestras necesidades.
Filipenses
4.19 dice: “Mi Dios, pues, suplirá todo lo que os falta conforme a sus
riquezas en gloria en Cristo Jesús”. Lo que no podemos predecir es en que
forma va a suplir el Señor nuestras necesidades.
Dios usa formas diferentes y a veces sorprendentes para atender nuestras
necesidades. Podría tratarse de un aumento de salario, o un regalo, o de una
oferta que nos permite ahorrar dinero. Independientemente de la forma que
elija, podemos confiar totalmente en Él.
Dios, tal y como se revela en las Escrituras, es muy diferente de mucha

gente se lo imagina. Con mucha frecuencia la gente no reconoce su amor y
la grandeza de su poder. Tenemos que cambiar nuestra imagen mental de
Dios procurando entender lo que la Biblia nos dice sobre Él.
Necesidades y Deseos
Es importante entender la diferencia entre una necesidad y un deseo.
Necesidad es todo aquello que satisface lo más básico en la vida, como la
comida, el vestido y el techo. Deseo es todo lo que excede a nuestra
necesidad. El Señor puede proveer también para nuestros deseos, pero lo
hará a Su tiempo y en la manera en que somos obedientes y nos deleitamos en
Él. (Salmo 37:4)
CONOCIENDO A DIOS
La mayoría de las personas piensan en Dios, de una forma muy diferente de

lo que las Escrituras nos lo revelan. Tendemos a encoger a Dios y a meterlo en
un molde con habilidades y limitaciones humanas. No entendemos la grandeza
de Dios, el Señor “ . . . que extendió los cielos y fundó la tierra . . . ” (Isaías
51:13).
Podemos expandir nuestra visión de Dios estudiando lo que la Biblia nos
dice acerca de Él. A continuación hay algunos ejemplos:
Señor del Universo

Revisemos cuidadosamente algunos de sus nombres y atributos: Creador,
Todopoderoso, Eterno, Omnisciente, Omnipresente, Admirable, Rey de reyes
y Señor de señores.
El poder y las habilidades de Dios son incomprensibles para los seres
humanos. Por ejemplo, los astrólogos calculan que hay más de 100 mil
millones de galaxias en el universo, cada una con miles de millones de
20
estrellas. A pesar de que nuestro sol es una estrella relativamente pequeña,
21
podría contener más de un millón de planetas tierra, y en su centro puede
llegar a temperaturas de más de 20 millones de grados. Los astrónomos nos
dicen en la actualidad que el límite del universo conocido podría estar a
16 mil millones de años luz de distancia. La magnitud del universo es
realmente abrumadora.
Sin embargo, Isaías 40:26 nos dice, “Levantad en alto vuestros ojos, y
mirad quién creó estas cosas; él saca y cuenta su ejército; a todas llama por
sus nombres; ninguna faltará; tal es la grandeza de su fuerza, y el poder de
su dominio.”
Señor de las Naciones
Examinemos el papel del Señor y su posición en cuanto a las naciones y a la
gente. Isaías 40:21-24 nos dice, “¿No sabéis? ¿No habéis oído? (. . .) Él
está sentado sobre el círculo de la tierra, cuyos moradores son como langostas
(...) Él convierte en nada a los poderosos, y a los que gobiernan la tierra hace
como cosa vana. Como si nunca hubieran sido plantados, como si nunca
hubieran sido sembrados, como si nunca su tronco hubiera tenido raíz en la
tierra, tan pronto como sopla en ellos se secan, y el torbellino los lleva
como hojarasca” En Isaías 40:15,17 leemos, “He aquí que las naciones le
son como la gota de agua que cae del cubo, y como menudo polvo en las
balanzas le son estimadas (. . .). Como nada son todas las naciones delante
de él; y en su comparación serán estimadas en menos que nada, y que lo que
no es.” Y finalmente Hechos 17:26 nos dice, “ . . . (el Señor) De un solo
hombre hizo él todas las naciones, para que vivan en toda la tierra; y les ha
señalado el tiempo y el lugar en que deben vivir”. Una paráfrasis dice: “ . . .
distribuyó las naciones sobre la faz de la tierra, tras decidir de antemano
cuáles habrían de surgir y desmoronarse,
y cuando ocurriría esto. Y determinó sus fronteras”.*
Señor de cada uno de nosotros

Dios no es una “fuerza” distante y desinteresada. Mas bien, Él está
íntimamente involucrado con cada uno de nosotros. El Salmo 139:3-
4,16 nos revela, “ . . . Y todos mis caminos te son conocidos. Pues aún no
está la palabra en mi lengua y he aquí, oh Jehová, tú la sabes toda (. . . ). Mi
embrión vieron tus ojos, y en tu libro estaban escritas todas aquellas cosas
que fueron luego formadas, sin faltar una de ellas.” El Señor está tan
involucrado en nuestras vidas que nos asegura, “Pues aún vuestros cabellos
están todos contados” (Mateo 10:30). Es importante darnos cuenta de que
Dios nos conoce profundamente, y aún asi, ¡nos ama!
Dios colgó las estrellas en el espacio, hizo los encumbrados montes y los
poderosos océanos en la tierra y determinó el destino de las naciones.
Jeremías dijo acertadamente, “ . . . ni hay nada que sea difícil para ti”
(Jeremías 32:17). El Señor sabe aún cuando un pajarillo cae a tierra. Él es
Señor de lo infinito y de lo infinitesimal.
Nada en este estudio es más importante que “captar la visión” de quién es
Dios y cuál es el papel que Él juega en nuestras finanzas.
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RESUMEN DE LA PARTE DE DIOS
Mateo 11:28-30 dice, “Venid a mí todos los que estáis trabajados y

cargados, y yo os haré descansar. Llevad mi yugo sobre vosotros, y
aprended de mí (. . .) porque mi yugo es fácil, y ligera mi carga.” El Señor
no diseñó a las personas para que lleven el yugo de las responsabilidades
que sólo Él puede llevar. Dios ha asumido la carga de ser el Dueño de todo,
de tener el control, de ser el Proveedor y de disponer de todas las
posesiones. Es por eso que Su yugo es fácil y ligera Su carga; el saberlo y
vivirlo nos permitirá descansar.
Para la mayoría de nosotros el problema está en que no siempre
reconocemos la parte de Dios. Nuestra cultura contribuye a este problema.
Se piensa que Dios no tiene nada que ver con las finanzas y nosotros, de
alguna manera, hemos sido influenciados por esta manera de pensar. Otra
razón es que Dios ha escogido ser invisible. Y tendemos a dejar de pensar en

todo aquello que no vemos.
Fácilmente dejamos de reconocer que Él es el Dueño de todo, que Él es
quien está en control, que Él es el proveedor para nuestras necesidades y que
Él puede disponer de todas nuestras posesiones.
Después de estudiar la parte de Dios, muchos equivocadamente piensan
que la autoridad y la responsabilidad que nos queda a nosotros es casi nula.
Sin embargo, el Señor nos ha dado a nosotros una gran responsabilidad.
NUESTRA PARTE
La palabra que describe mejor nuestra parte es “administrador”. En la

Biblia, la posición de administrador conlleva una gran responsabilidad. Él es
la máxima autoridad después del dueño y es responsable de todas las
propiedades y asuntos de la casa de su señor.
A medida que estudiamos las Escrituras, vemos que Dios, como el Dueño
de todo, ha dado al hombre la autoridad de ser administrador. “Le hiciste [al
hombre] señorear sobre las obras de tus [del Señor] manos; todo lo pusiste
debajo de sus pies” (Salmo 8:6).
Mientras estudiamos nuestras responsabilidades es importante no caer en
el legalismo, ni pensar que por nuestra infidelidad al Señor, Él nos da la
espalda.
Debemos recordar que Dios nos ama profundamente e incondicionalmente
y siempre cuida de nosotros. Él nos ha dado estos principios porque
quiere lo mejor para nosotros. No se desanime, simplemente arrepiéntase
de lo que no esté haciendo bien y busque la dirección de Dios para aplicar
fielmente los principios aprendidos.
Es importante que entendamos dos elementos respecto a nuestra
responsabilidad.
1. Ser Fiel con lo que se nos da

Primero, el Señor nos pide que seamos fieles, sin importar cuánto Él nos ha
confiado. La parábola de los talentos ilustra esto: “ . . . como un hombre que
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yéndose lejos, llamó a sus siervos y les entregó sus bienes. A uno dio cinco
talentos, y a otro dos, y a otro uno, a cada uno conforme a su capacidad . .
.” (Mateo 25:14-15).
Cuando el Señor volvió, pidió cuentas a sus siervos por la forma en que
habían administrado sus bienes. Lea cómo el Señor felicitó al siervo fiel que
recibió los cinco talentos. “ . . . Bien, buen siervo y fiel; sobre poco has sido
fiel, sobre mucho te pondré; entra en el gozo de tu Señor” (Mateo 25:21).
Es interesante notar que el siervo que fue fiel con los dos talentos recibió la
misma recompensa que el que tenía cinco talentos (véase Mateo 25:23).
El Señor premia la fidelidad sin importar la cantidad sobre la cual somos
responsables. Es requerido de nosotros ser fieles, se nos haya dado mucho
o poco. Como alguien dijo una vez, “No es lo que haría si tuviera
$1.000.000, sino es lo que estoy haciendo con los $10 que tengo.”
2. Ser fiel en todas las áreas

En segundo lugar, debemos ser fieles con todo el dinero que se nos ha
confiado. Estudie el diagrama.
VivirEvitar EternamenteDeudas
Gastar conBuscar
SabiduríaConsejos
Ahorrar Consistente- mente Practicar la Honestidad

Trabajar Duro
Dar con Generosidad
Dios nos exige ser fieles con el 100% de nuestro dinero, no solamente
con el 10%. En la iglesia se nos ha enseñado muy bien a ser fieles en el área
de dar el diezmo (10% de nuestros ingresos). Aunque esta área es muy
importante, hemos dejado que el Cuerpo de Cristo aprenda a usar el 90%
restante desde la perspectiva del mundo y no desde la perspectiva de nuestro
Señor.
Como resultado de no saber usar el dinero bíblicamente, muchos cristianos
tienen una actitud equivocada acerca de sus posesiones. No tenemos
“criterio bíblico” para tomar decisiones económicas. Esto les lleva a usar el
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criterio del mundo (la televisión, los periódicos, los amigos, etc.) y a tomar
decisiones financieras equivocadas. Por ende, sufren dolorosas
consecuencias. Oseas 4:6 nos dice, “Mi pueblo fue destruido, porque le faltó
conocimiento.”
BENEFICIOS DE USAR EL DINERO FIELMENTE

El administrador fiel tiene tres beneficios:
1. Una comunión más íntima con Jesús

Recordemos lo que el Señor le dijo al siervo que había sido fiel con sus
responsabilidades financieras: “ . . . entra en el gozo de tu señor” (Mateo
25:21). En la medida que somos fieles con las posesiones que el Señor nos
ha dado, tenemos la oportunidad de entrar en una comunión más cercana y
más íntima con Él. Cada uno de estos principios tiene el propósito de
acercarnos más a Cristo.
2. El desarrollo de nuestro carácter

La forma en la que manejamos nuestro dinero dice mucho sobre nosotros
mismos. Lucas 16:10 dice, “El que es fiel en lo muy poco, también en lo más es
fiel ... ”.
Cuando somos fieles en “lo poco” -como en el área del dinero-, también
estamos mostrando qué es lo que está ocurriendo en nuestra vida espiritual.
El manejo del dinero pertenece a un área secreta de nuestra personalidad,
pero, como le hemos escuchado decir al Dr. Luis Palau, “¡en la vida secreta,
está el secreto!” La forma en la que tomamos decisiones económicas es
una expresión externa de una condición espiritual interna. Simplemente
demuestra nuestros principios y valores.
Como lo explica David McConaugh en su libro Money the Acid Test,
“El dinero, la más común de las posesiones temporales, involucra
consecuencias poco comunes y eternas. Aun cuando pudiera ocurrir un poco
inconscientemente, el dinero moldea al hombre en el proceso de obtenerlo,
ahorrarlo, gastarlo, y darlo. Según como usted lo use, puede ser una
bendición o una maldición. O el hombre controla el dinero, o el dinero
controla al hombre. Nuestro Señor toma el dinero, tan esencial como es a
nuestra vida rutinaria, y tan sórdido que a veces parece, y hace de él un
factor para probar las vidas de los hombres y un instrumento para
moldearlas para que se
parezcan a Él.”
La Escritura considera el uso del dinero como una muestra del verdadero
carácter de la persona. A través de toda la Escritura hay una correlación
estrecha entre el desarrollo del carácter de una persona y la forma en que
utiliza el dinero.
Quizás haya oído la expresión, “El dinero habla”. Y así es: usted puede
decir más sobre el carácter de una persona al examinar la forma en la que
gasta su dinero que al oírlo hablar.
Gastamos nuestro dinero en las cosas que son más importantes para
nosotros y de una manera en la que demuestra nuestro carácter. Piénselo la
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próxima vez que alguien le pida o le ofrezca un soborno para resolver un
problema
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3. Tener nuestras finanzas en orden
Si aplicamos los principios de la economía de Dios a nuestras finanzas,
entonces empezaremos a salir de deudas, a gastar más sabiamente, a ahorrar
para cumplir nuestras metas en el futuro y a dar más para la Obra del Señor.
PRINCIPIOS IMPORTANTES SOBRE LA FIDELIDAD
1. El Señor nos quitará el privilegio de ser administradores si

disipamos las posesiones que Él nos ha dado
“ . . . Había un hombre rico que tenía un mayordomo, y éste fue acusado
ante él como disipador de sus bienes. Entonces le llamó, y le dijo: ¿Qué es
esto que oigo acerca de ti? Da cuenta de tu mayordomía, porque ya no
podrás más ser mayordomo” (Lucas 16:1-2).
Hay dos principios en este pasaje que podemos aplicarlos a nosotros. En
primer lugar, cuando disipamos el dinero, esto llega al conocimiento del
público y estamos dando un mal testimonio. “ . . . y éste fue acusado ante él
como disipador de sus bienes.”
En segundo lugar, el Señor nos quitará la responsabilidad de administrar
lo que nos ha dado si lo derrochamos.
Cierto hombre de negocios hizo una gran fortuna en sólo tres años,
pero luego empezó a gastar descontroladamente. Dos años después informó
a su personal que tenía pocos fondos y todos deberían economizar. Sin
embargo, poco después se fue de vacaciones e hizo una remodelación
completa de sus oficinas, gastando así miles de dólares.
Visitamos sus oficinas cuando él estaba de viaje, y todos sus empleados
estaban disfrutando de las nuevas oficinas, riéndose de su desenfrenada
manera de gastar el dinero. Salimos de allí con la convicción de que pronto
el Señor le quitaría el privilegio de administrar lo que había recibido. No
mucho tiempo después, este hombre se encontraba al borde de la quiebra.
Este principio es aplicable hoy en día. Si disipamos lo que nos es dado, no
se nos dará más.
2. Fidelidad aún en las pequeñas cosas

“El que es fiel en lo muy poco, también en lo más es fiel; y el que en lo muy
poco es injusto, también en lo más es injusto” (Lucas 16:10).
¿Cómo sabe usted si su hijo cuidará de su primer automóvil? Observe
como cuida su bicicleta. ¿Cómo puede saber si un vendedor hará un buen
trabajo con un cliente importante? Vea el servicio que le da a un cliente
pequeño. Si tenemos el carácter para ser fieles en las cosas pequeñas, el
Señor sabe que nos puede dar mayores responsabilidades. “Las cosas
pequeñas son pequeñas cosas, pero la fidelidad con una pequeña cosa , ¡eso sí es
una gran cosa!”
3. Debemos ser fieles con las posesiones de otros

En alguna medida, nuestra fidelidad con las posesiones de otros,
determinará cuánto se nos dará. “Y si en lo ajeno no fuisteis fieles, ¿quién os
dará lo que es vuestro?” (Lucas 16:12).
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Hay algunas personas en las que uno no puede confiar, debido a que han
sido infieles con las posesiones de otros. Este es un principio que
generalmente se pasa por alto. ¿Es usted fiel con las posesiones de otros?
Si alguien le ha prestado dinero, ¿Ha sido usted fiel en devolvérselo? ¿Es
cuidadoso con los útiles de oficina que hay en su trabajo? ¿Ahorra
electricidad cuando se encuentra hospedado en un hotel? ¿Cuando
alguien le presta algo, lo devuelve en buenas condiciones?
No entender los principios financieros de Dios, el no tener “criterio
bíblico” en el manejo del dinero, suele llevarnos a tener principios de vida
incorrectos. Los principios y valores incorrectos nos llevan a actitudes
incorrectas. Y las actitudes incorrectas nos llevan a tomar malas decisiones en
el campo financiero. La Biblia dice: “Mi pueblo fue destruido porque le
faltó conocimiento” (Oseas 4.6). Muchos de los problemas económicos que
sufrimos en el continente tienen que ver con la falta de conocimiento de los
principios divinos para tomar decisiones económicas.

Después de orar, examínese a sí mismo y revise si está cumpliendo con
estos principios de fidelidad.
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ESTADO FINANCIERO PERSONAL / REGISTRO DE INGRESOS Y

GASTOS FORMULARIO DE TRANSFERENCIA
H
ay tres trabajos prácticos para esta semana: 1. El Estado Financiero Personal; 2. El
Registro de sus Ingresos y Gastos; y 3. El Formulario de Transferencia.
□
Lleve a su clase su Estado Financiero Personal completo.
□
Lleve a su clase el Formulario de Registro de Ingresos y Gastos o la Caja de recibos de
Pago.
□
Lleve a su clase el Formulario de Transferencia para que sea firmado por cuatro testigos.
ESTADO FINANCIERO PERSONAL
Llene el Estado Financiero Personal para obtener un cuadro de su situación financiera actual.
No es necesario llenarlo “al centavo”; sino aproximar el valor de cada partida de activo y la
cantidad de cada obligación a pagar. Puede fotocopiar este formulario para su uso personal las
veces que quiera.
Lleve a la clase el Estado Financiero Personal ya completado.
Aunque en clase se le pedirá que muestre que ha contestado fielmente cada pregunta, no se
le exigirá que enseñe en detalle su tarea ni que muestre su estado patrimonial a nadie. Reporte
a Conceptos Financieros cualquier anomalía en este sentido. Un ejemplo de un estado
financiero personal lo encontrará más adelante.
Cada semana tendrá a su disposición un ejemplo completo de una aplicación práctica de una
pareja que llamaremos “Daniel y Claudia” para ayudarle.
Le recomendamos que revise su Estado Financiero Personal por lo menos una vez al año.
Esto le ayudará a estar al tanto de su progreso financiero. Por favor, recuerde usar lápiz para
poder hacer cambios facilmente.
Uno de nuestros objetivos es equiparle en el uso de un Plan de Control de Gastos. Mucha
gente se siente incómoda cuando tiene que considerar un Plan. A menudo, un Plan de Control
de Gastos es visto como un enemigo, como algo que significará una pérdida de libertad y
horas interminables de contabilidad detallada. Pero si se entiende y se aplica apropiadamente,
un Plan de Control de Gastos puede cambiarle la vida. Le aseguramos que será de mucho valor
para usted.
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APLICACIÓN
Estado Financiero Personal

Fecha: 15 de Setiembre del 2015
BIENES (Valor actual)
Efectivo / Cuenta bancaria $ 500

Ahorros 1,500
Bonos o acciones 3,500
Valor efectivo en seguro de 3,000
vida Valor en monedas de oro y 0
plata 75,000
Valor de la 0
2,500
casa Valor de
0
Terrenos
6,500
Hipotecas / Cuentas a cobrar
3,000
Valor del
0
negocio Valor del 2,000
automóvil Valor de 0
muebles 0
Joyas
Otros bienes personales
Pensión mensual / Plan de jubilación
Otros Bienes
TOTAL de BIENES: 97,500

DEUDAS (Cantidad actual)
Deuda por Tarjeta de Crédito $ 1,000

Préstamo del automóvil 1,500
Préstamo de papá 8,500
Hipoteca de la casa 50,000
Otras deudas personales a familiares 0
Préstamo del negocio 4,000
Préstamos para educación 0
0
Gastos médicos / otros por pagar
3,000
Préstamo tomado del seguro de vida
2,000
Préstamos Bancarios
0
Otras deudas o préstamos
TOTAL de DEUDAS: $ 69, 500
2 $ 28, 000
VALOR NETO: (valor total de Bienes menos total de deudas)
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APLICACIÓN

Fecha:
Efectivo / Cuenta bancaria

Ahorros
Bonos o acciones
Valor efectivo en seguro de
vida Valor en monedas de oro y
plata
Valor de la
casa Valor de
Terrenos
Valor del
negocio Valor del
automóvil Valor de
muebles
Joyas
Otros Bienes
TOTAL de BIENES:
Deuda por Tarjeta de Crédito

Préstamo del automóvil
Préstamo de papá
Hipoteca de la casa
Otras deudas personales a familiares
Préstamo del negocio
Préstamos para educación
TOTAL de DEUDAS:
2
VALOR NETO: (valor total de Bienes menos total de Deudas)
29
APLICACIÓN

Fecha:
Efectivo / Cuenta bancaria

Ahorros
Bonos o acciones
Valor efectivo en seguro de
vida Valor en monedas de oro y
plata
Valor de la
casa Valor de
Terrenos
Valor del
negocio Valor del
automóvil Valor de
muebles
Joyas
Otros Bienes
TOTAL de BIENES:
Deuda por Tarjeta de Crédito

Préstamo del automóvil
Préstamo de papá
Hipoteca de la casa
Otras deudas personales a familiares
Préstamo del negocio
Préstamos para educación
3
TOTAL de DEUDAS:
VALOR NETO: (valor total de Bienes menos total de Deudas)

REGISTRO DE INGRESOS Y GASTOS
El primer paso para llegar a la sanidad financiera es empezar a darnos cuenta cómo estamos
gastando nuestros ingresos. Eso se llama “registrar nuestros ingresos y gastos”. Lo debe hacer
para ayudarle a determinar exactamente cuánto está ganando y cuánto está gastando mes tras
mes. Esto será importante saberlo cuando llene el “Plan estimado,” un poco más adelante.
Además del uso de una computadora, hay dos formas de hacerlo: Primera opción: Anotando
todos sus gastos en los formularios que le estamos proporcionando (puede fotocopiar estos
formularios para su uso personal las veces que quiera); Segunda opción: Acumulando los
comprobantes de sus compras
en una caja para hacer todas las cuentas en un solo día, más adelante. Usted elige.
PRIMERA OPCIÓN: ANOTANDO TODOS LOS GASTOS
Le recomendamos que lleve algo consigo, cuando esté lejos de casa, donde pueda anotar
cualquier transacción. Cada día escriba el ingreso que recibió o lo que gastó en la hoja de
Registro de Ingresos y Gastos. La hoja de Registro de Ingresos y Gastos está diseñada con
cinco columnas, que se llaman de la siguiente manera:
1. Fecha: Escriba la fecha en que recibió el ingreso o hizo algún gasto.

2. Descripción: Describa la fuente del ingreso o en qué gastó el dinero.
3. Formas de Pago: El gasto puede hacerse en una variedad de maneras, en efectivo,
cheque, tarjeta de crédito o débito electrónico. Identifique el medio usado para cada
gasto. Si es una compra en efectivo, escriba “efectivo” en esta columna. Si usó un
cheque, escriba “cheque”, o si la compra es con una tarjeta de crédito o débito,
identifique el nombre de la tarjeta que usó.
4. Importe de Gasto: Anote la cantidad que gastó.
5. Importe de Ingreso: Anote la cantidad de cada ingreso recibido.
Estudie el ejemplo de la hoja de Registro de Ingresos y Gastos de Daniel y Claudia. Su

primera transacción fue el ingreso del sueldo de Daniel. Escribieron la fecha, la descripción
y la cantidad de $ l,400.00 bajo la columna de ingresos. La segunda anotación que
registraron fue un cheque para su iglesia, la cual fecharon, la describieron como
“diezmo/dar”, identificando el método como “cheque” y registraron la cantidad de
$140.00 bajo la columna de gastos.
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APLICACIÓN
Registro de Ingresos y Gastos

Fecha
M D Descripción Forma de Pago Importe Importe
E Í de de Ingresos
S A Gastos
1 1 Sueldo de Daniel 1,400.00
1 1 Diezmo / dar Cheque 140.00
1 1 Ahorro Cheque 85.00
1 2 Comida Efectivo 5.00
1 3 Parqueo Tarjeta de Crédito 1.00
1 3 Reparación de carro Cheque 38.00
1 4 Comestibles Cheque 50.00
1 5 Pago de hipoteca Cheque 440.00
1 9 Luz eléctrica Cheque 53.00
1 10 Parqueo Efectivo 1.25
1 11 Regalo de cumpleaños Tarjeta de Crédito 10.00
1 11 Comer afuera Efectivo 3.50
1 12 Reparaciones de casa Tarjeta de Crédito 20.00
1 12 Compra de ropa Tarjeta de Crédito 15.00
1 15 Sueldo de Daniel 1,400.00
1 15 Comer afuera Efectivo 1.50
32
APLICACIÓN

Fecha
E Í de de Ingresos
S A Gastos
33
APLICACIÓN

Fecha
E Í de de Ingresos
S A Gastos
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SEGUNDA OPCIÓN: RECOLECTANDO RECIBOS
Un método bastante popular es el que el Dr. Andrés G. Panasiuk, fundador del Departamento
Hispano de Conceptos Financieros, describe en su libro “Cómo llego a fin de mes” (Editorial
Caribe/Betania):
¿Cómo poner en orden sus finanzas?

Por: Andrés G. Panasiuk
1. Tome un día entero para discutir estos asuntos con su cónyuge

Programe una cita con su cónyuge para dentro de treinta días. Va a necesitar tomar todo un
día libre (un sábado o un domingo) y va a necesitar estar a solas . . . sin niños. Si usted está
solo/a, haga una cita para discutir estos asuntos económicos con alguien de confianza. Le
recomiendo que haga esto, por lo menos, una vez al año.
2. Tome nota de sus gastos por los últimos 12 meses

En varios países de Latinoamérica es común que la gente tenga libretas de cheques. La
chequera es un buen instrumento al cual acudir cuando se trata de calcular cuánto se está
gastando cada mes y en qué, especialmente para descubrir esos gastos que no hacemos
regularmente (como el pago de seguros o impuestos). Si vive en un país con inflación
quizás bastará mirar a sus gastos en el último par de meses. Si no tiene una chequera,
entonces simplemente trate de ver qué tipo de gastos tiene en forma regular y cuánto gasta
normalmente en ellos. Otra opción para descubrir sus gastos regulares es hacer lo que le
recomiendo a continuación.
3. Guarde los recibos de todos sus gastos por 30 días

Hoy mismo tome una caja de zapatos (o similar), y colóquela en la cocina de su casa. Cada
vez que haga alguna compra, pídale un comprobante al vendedor y después lleve el recibo a
su casa y colóquelo dentro de la caja. Esto, por los próximos 30 días, hasta el día en el que
se va a tomar el tiempo con su pareja o amistad para revisar su vida económica.
Si en su país o en el área donde usted vive no se acostumbra a dar recibos, simplemente
llévese unos papelitos y cuando haga una compra escriba qué fue y cuánto costó. Por
ejemplo: “comida: 100 pesos” o “zapatos: 50 pesos”, y colóquelo dentro de la caja. En la
reunión que tendrán con su cónyuge el mes que viene, saque los papeles de la caja, divídanlos
por categorías (las que están en el presupuesto sugerido que le mostraré más adelante), y
entonces tendrán
una idea más clara de dónde están parados económicamente.
Le recomiendo que haga ese ejercicio durante dos o tres meses seguidos. Le tomará
aproximadamente de 4 a 6 meses tomar control de un buen presupuesto familiar. Tenga
paciencia. Esto es un proceso, igual que el bajar de peso. La idea no es matarnos de hambre
por tres semanas para perder cuatro kilos. Aquí, como en las dietas, el asunto es cambiar
nuestra forma de comportamiento con respecto a la comida para poder perder los kilos extra
que tenemos encima y nunca volverlos a recuperar.
El secreto no está en ahorrarse algo de dinero este mes o el que viene. El secreto está en
aprender a ser buenos administradores que controlemos la forma en la que gastamos y
tomamos decisiones económicas por el resto de nuestra vida.
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La clave del éxito económico está en darnos cuenta que la vida financiera es una carrera
de 5.000 metros con obstáculos y no una de 100 metros llanos. Aquí, como dice el refrán, “El
que ríe último, ríe mejor”.
4. Compare sus salidas con sus entradas

Lo importante en el manejo de las finanzas familiares no está en la cantidad que ganamos,
sino en la cantidad que gastamos. El hombre es un “animal de costumbre” y puede
acostumbrarse a vivir con 200, 500, ó 1.000 por mes.
Lo crea o no, hay gente que nos ha dicho: “Nosotros gastamos 10.000 dólares por mes y
no nos alcanza”. He notado que existe una ley casi universal en el manejo de las finanzas:
nuestro nivel de gastos invariablemente se incrementa en una relación directamente
proporcional a nuestro nivel de entradas. Básicamente: cuanto más ganamos, más
gastamos. Aunque nos hayamos prometido de que íbamos a ahorrarnos el aumento de
sueldo que nos proporcionó nuestro jefe hace tres meses atrás, ahora nos damos cuenta que
no nos alcanza para hacer todo lo que queremos hacer.
5. Si vive en Estados Unidos, Canadá o Puerto Rico compare su presupuesto con nuestro
presupuesto sugerido
Nosotros le proporcionaremos al final de esta sección los porcentajes de un presupuesto
sugerido por Conceptos Financieros para una familia tipo en esos países. De esa manera,
usted sabrá qué porcentaje de su Dinero Disponible debería estar gastando en cada
categoría. En cada país hay un presupuesto sugerido por el gobierno. Generalmente es el
Departamento de Hacienda o de Economía el que presenta y define cuánto debería estar
gastando una familia tipo en la canasta familiar básica. Le recomendamos que investigue
estos porcentajes para su país o que se ponga en contacto con la oficina de Conceptos
Financieros más cercana a su domicilio.
6. Establezca un presupuesto familiar personalizado

Una vez que comparó sus gastos familiares con nuestro presupuesto sugerido, debe
establecer un presupuesto familiar personalizado. Es muy importante que el presupuesto
de su familia sea el de su familia y no el de otra. Lo importante, no es que en cada categoría
esté gastando exactamente el mismo porcentaje de su Dinero Disponible que el que le voy a
sugerir. Lo importante es que tenga un presupuesto que esté ajustado a los gastos de su
propia familia (o de su propia persona, como individuo), y que sobre todo, cuando sume
todos los porcentajes de su presupuesto personalizado equivalga al 100% de su Dinero
Disponible y no al 110, 120 ó 130%.
Lamentablemente, en Estados Unidos, la familia tipo está gastando el 110% de sus
entradas de dinero, es decir un dólar con 10 centavos por cada dólar que ganan. Como es
de suponerse, esto está trayendo algunos problemas bastante serios a las familias del país.
36
FORMULARIO DE TRANSFERENCIA
Esta semana tendremos una tercera tarea para completar: un Formulario de Transferencia.
Para ayudarnos a reconocer la autoridad de Dios sobre nuestras posesiones, completaremos

un ejercicio que consiste en transferir emocional y espiritualmente el dominio de nuestras
posesiones al Señor. Usaremos un formulario porque en algunos países un documento como
éste es usado para traspasar el dominio de alguna propiedad. Este formulario no es un
documento legal. Es solamente para uso personal y no será entregado a su facilitador. Al llenar
este formulario, estamos reconociendo el dominio de Dios sobre todas y cada una de nuestras
posesiones. Las siguientes indicaciones le ayudarán a llenarlo:
1. Ponga la fecha de hoy en la parte superior. Luego, escriba con letra de imprenta su primer
nombre en el espacio que dice “De”, ya que es usted quien está transfiriendo el dominio de
sus posesiones a otro. Si tiene cónyuge, escriba los nombres de ambos.
2. Hay un gran espacio en blanco debajo de la siguiente oración: “Por el presente acto, hago
(hacemos) transferencia al Señor Jesús del dominio de las siguientes posesiones.” Por
favor, ore sobre las posesiones que desea reconocer que son de Dios y después escríbalas
en ese espacio.
3. En la esquina inferior derecha hay dos líneas en blanco con el título “Administradores”.
Este espacio es para que usted ponga su firma. Si es casado, ambos, usted y su cónyuge,
deben firmar. En la esquina inferior izquierda hay cuatro líneas en blanco para las firmas
de los testigos. Lleve a clase el formulario ya completado la semana que viene y pídales
a los compañeros de su clase que sean testigos cuando usted firme el formulario y así le
ayuden a mantener su responsabilidad de reconocer a Dios como el dueño de sus
posesiones.
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Acto realizado el 15 de Mayo del 2003
De: Daniel y Claudia

A: El Señor Jesucristo
Por el presente acto hago (hacemos) transferencia al
Señor Jesús del dominio de las siguientes posesiones:
La casa
Electrodomésticos
El auto
Máquina de coser
La ropa
Colección de estampillas
Cuentas de ahorro
Trabajo de Daniel
Muebles
Anillos de Matrimonio
Negocio Fondo educacional p/hijos
Mi esposo/a Piano antiguo
Los hijos Acciones en la bolsa
La familia Fondo de pensión/jubilación
El televisor
Testigos que me (nos) ayudarán a Administrador (es) de las posesiones arriba

mantenerme (nos) responsables del mencionadas.
reconocimiento del dominio de Dios de
todas las propiedades arriba mencionadas:
Jorge Rojas
Daniel
Tomás Vilca
Claudia
Pepe Gonzáles
Ana Tamayo
38
39
Acto realizado el del
De:
A: El Señor Jesucristo
Por el presente acto hago (hacemos) transferencia al
Señor Jesús del dominio de las siguientes posesiones:
Testigos que me (nos) ayudarán a

mantenerme (nos) responsables del Administrador (es) de las posesiones arriba
reconocimiento del dominio de Dios de mencionadas.
todas las propiedades arriba mencionadas:
39
Lección 3
LAS DEUDAS
CONTENIDO
TAREA
Evitar
Deudas NOTAS
¿Qué es la Deuda?
¿Por qué caemos en

Deudas?
El Costo Financiero
de las Deudas
Conceptos Bíblicos
sobre La Deuda
Las Tarjetas de
Crédito
¿Cómo salir de las

Deudas?
Fiadores
El deudor es el esclavo del acreedor ¿Cómo escapar de la

trampa de endeudarse
por un Automóvil?
¿Cómo acelerar la
“El rico se enseñorea del pobre y el que pide hipoteca de su casa?
prestado es siervo del que presta”
Proverbios 22:7
Lista de Deudas
Plan de Pago de Deudas
4
LAS DEUDAS-TAREA
Complétela para la tercera semana

“El rico se enseñorea del pobre y el que pide prestado es siervo del que presta”
(Proverbios 22:7)
□ Traiga a clase su Lista de Deudas
□ Traiga a clase su Plan de Pago de Deudas.

Repase las Notas de “La parte de Dios/Nuestra parte” y responda las siguientes preguntas:
¿De qué manera ha visto que el Señor está usando el dinero para moldear su carácter?
L A DEUDAS-TARE
¿Qué cosas se han fortalecido en su carácter?
¿Qué debilidades en su carácter aún están pendientes de ser tratadas?
42
Lea Deuteronomio 15:4-6, Deuteronomio 28:1-2, 12 y Deuteronomio 28:15,43-45
Según estos pasajes, ¿cómo se percibía la deuda en el Antiguo Testamento?
¿Cuál era la causa principal para que alguien se convirtiera en deudor o que saliera de deudas
y se convirtiera en prestamista?

Lea Romanos 13:8, Proverbios 22:7 y 1 Corintios 7:23
¿Cuál es la posición de las Escrituras en cuanto a las deudas en los siguientes pasajes?
Romanos 13:8
Proverbios 22:7
L A DEUDAS-TARE
1 Corintios 7:23
¿Cómo se aplica lo anterior a usted personalmente y a sus negocios?
¿Cuál es su estrategia para salir de deudas (si las tiene)?
43
Lea Salmo 37:21 y Proverbios 3:27-28
¿Qué dicen estos versículos acerca de las deudas y de pagarlas?
Salmo 37:21
Proverbios 3:27-28
¿Cómo pondrá en práctica lo anterior?

Lea 2 Reyes 4:1-7
¿Qué principios para saldar deudas identifica usted en este pasaje?
L A DEUDAS-TARE
¿Cómo puede aplicar algunos de estos principios a su situación actual?
44
Lea Proverbios 22:26-27 y Proverbios 17:18
Definición importante: usamos la palabra “fiador” en este estudio con el significado de
“avalista, co-signatario o garante”
¿Qué dice la Biblia con respecto a ser “fiador” en los siguientes pasajes?
Proverbios 22:26-27
Proverbios 17:18
Luego lea Proverbios 6:1-5

Si alguien ya se ha comprometido a ser garante, ¿qué debe tratar de hacer?
¿Cómo se aplican estos principios de ser fiador a nuestra economía?
LA DEUDAS-TARE
PASO DE ACCIÓN:
45
LAS DEUDAS-NOTAS
a presión emocional que está trayendo a las familias de nuestro
L
continente el tema de las deudas y las finanzas está haciendo un impacto
devastador
en el núcleo familiar. En Estados Unidos, por ejemplo, las deudas en tarjetas
de crédito se han cuadruplicado en los últimos años y representan la causa
principal del 90% de las quiebras personales que se declaran en el país. En
el año 2002 hubo más de un millón doscientas mil quiebras personales, la
tasa más alta en la historia de la nación. En enero de 2003, el 25% de los
dueños de tarjetas de crédito ¡todavía estaban pagando las deudas contraídas
en la Navidad del 2001!
Lamentablemente, los que sufren las primeras consecuencias de estas
tendencias hacia el endeudamiento no son los políticos ni los empresarios,
son los consejeros familiares, los sacerdotes y los pastores. El 90% de las
Hasta que las deudas nos separen.
parejas que se divorcian apuntan al aspecto financiero como uno de los más
importantes en el desarrollo del conflicto.
¿QUÉ ES LA DEUDA?
El diccionario define “deuda” como “dinero o propiedad que una persona

está obligada a pagarle a otra.” Las deudas incluyen dinero que se le debe a
L A DEUDAS-NOTA
las compañías de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, dinero pedido

prestado a parientes, hipoteca de la casa, y facturas vencidas. Los pagos por
servicios públicos y servicios similares (luz, gas, teléfono), no se consideran
deudas si se pagan en término.
¿POR QUÉ CAEMOS EN DEUDAS?
Nadie se convierte en un esclavo de las deudas y de los acreedores por

voluntad propia. En general, uno cae en las deudas de a poco y casi sin
quererlo. Ocurren ciertos eventos en nuestra vida que nos llevan a tomar
deudas porque creemos que no hay ninguna otra opción. No vemos otro
camino . . . y para cuando nos damos cuenta, estamos casi al borde del
precipicio -si es que ya no hemos saltado.
En general, hay varias razones por las que caemos en deudas, y después
de tantos años de viajar por el continente y hablar con miles de familias e
individuos, creemos que las más comunes son:
46
1. No ahorramos con regularidad.
2. Estamos viviendo en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos.
3. No confiamos en Dios.
Queremos hacer una aclaración cuando enumeramos estas razones: No

estamos incluyendo las calamidades, el robo organizado, o el abuso y
malversación de fondos a nivel del gobierno, que en algunos casos como en
la Argentina, el Brasil, el Ecuador o en la República Mejicana ha causado la
pérdida repentina de grandes cantidades de dinero por parte de los
ahorristas.
Sin embargo, creemos que si uno pone en práctica los principios y valores
que comprenden todos los capítulos de este estudio financiero bíblico y hace
un serio esfuerzo por vivir una vida libre de deudas durante la época de las
“vacas gordas”, cuando vengan los tiempos de las “vacas flacas” uno va a
estar mucho mejor posicionado para sobrevivir al desastre.
Hay otros dos problemas básicos que reflejan nuestra falta de confianza
en Dios y producen en nosotros esclavitud financiera:
1. Los latinos tomamos compromisos sin tener una forma cierta de

pagarlos (violamos el Principio del Compromiso Garantizado expresado
en Proverbios 22:26 y 27). Hacemos votos sin saber como los
vamos a cumplir. Comenzamos a construir nuestras torres sin saber
cuánto nos van a costar. Vamos a la batalla sin conocer al enemigo.
Somos grandes líderes, pero pobres administradores. Decimos que le
creemos a Dios, pero en realidad no le creemos cuando Él nos dice
“no” o nos dice “espera”. Nos dejamos llevar por nuestros impulsos y
emociones, y no por nuestros principios.
2. Los hombres de negocios, en particular, tenemos la costumbre de
caer en “Presunción del Futuro”: el tomar compromisos presentes
basados en ganancias futuras. Esa es otra violación a los principios de
administración expresados en Proverbios 27:1 y Lucas 12:16-21. El
L A DEUDAS-NOTA
futuro no nos pertenece. Nuestros compromisos presentes deben estar
siempre basados en ganancias pasadas, no futuras.
Si tiene dudas con respecto a alguna decisión económica que necesita

tomar, escríbanos a: conceptosfinancieros@crown.org
El Verdadero Costo de Las Deudas

Necesitamos entender el verdadero costo de las deudas. Estas implican un
costo tanto financiero como físico y espiritual.
EL COSTO FINANCIERO DE LAS DEUDAS
Dos deudas comunes son: Las de las tarjetas de crédito y del pago de la
hipoteca de la casa.
47
LAS TARJETAS DE CRÉDITO
Supongamos que usted tiene $5.560 cargados a su tarjeta de crédito a una
tasa del 18% de interés anual. Esto le costaría a usted la suma de $1.087
de interés al año. Estudie el cuadro que le mostramos en esta página.
Usted puede ver lo que los prestamistas han sabido desde hace mucho
tiempo, el increíble impacto que puede tener el interés compuesto cuando
trabaja a su favor. ¡El acreedor ganaría un total de $4.163.213 sobre su
pago de $1.000 anuales, por 40 años gana el 18%! ¿Se pregunta ahora
por qué las compañías de tarjetas de crédito están ansiosas de que
usted abra su cuenta con ellos?
Ahora compare los $40.000 que pagó en intereses durante 40 años con
los $767.091 que pudo haber acumulado ganando el 12% de intereses
sobre los $1.000 cada año. Si la ganancia fue del 12% los $767.09l
producen un ingreso mensual de $7.671 sin haber tocado el capital.
Considere lo siguiente: Cuando una persona asume una deuda de $5.560
Vea, su problema es que tiene a pagando $1.000 anuales de interés, cuando puede ganar un 12%, la realidad
sus acreedores sobre su espalda. es que está perdiendo la cantidad de $767.091 a lo largo de 40 años. Las
deudas nos cuestan mucho más de lo que creemos.
La próxima vez que vaya a comprar una cosa a crédito, considere si vale
más la pena, recibir los beneficios de mantenerse libre de deudas a largo
plazo, que los beneficios que a corto plazo le pudiera dar dicha compra.
1. La suma de intereses que usted pagaría:

5 años 10 años 20 años 30 años 40 años
$5,000 $10,000 $20,000 $30,000 $40,000
2. Lo que ganaría si invirtiera esos $1.000 al 12% anual:

$6,353 $17,549 $72,052 $241,333 $767,091
LA DEUDAS-NOTA
3. Cuánto gana el acreedor de su pago al 18% de interés:

$7,154 $23,521 $146,628 $790,948 $4,163.213
LA HIPOTECA SOBRE SU CASA

Con una hipoteca a 30 años de plazo con una tasa del 10% usted pagará más
de tres veces la suma original.
Préstamo Original $100.000,00

Pago mensual al
10 % de interés $877.57
Meses pagados x 360
Total pagado $315.929,20
48
CONCEPTOS BÍBLICOS SOBRE LA DEUDA
1. El pedir prestado es un concepto negativo y no recomendable

En el Pentateuco, (Deuteronomio 28:12 y 44), Dios le dice al pueblo de
Israel que si obedecen Sus mandamientos, las cosas les irán bien, entre
ellas: “. . . prestarás a muchas naciones, y tú no pedirás prestado”. Pero si
desobedecen, las cosas les irán mal y el extranjero “. . . te prestará a ti y tú
no le prestarás a él.”
En las Escrituras pedir prestado se presenta como algo indeseable y que
uno debería hacer sólo en casos extremos, no como en nuestros días, que el
crédito se ha convertido en un integrante más de nuestra planificación
financiera.
En Proverbios 22:7 el rey Salomón dice: “El rico se enseñorea de los
pobres y el que toma prestado es siervo del que presta.” Y si no lo cree,
deje de pagar su hipoteca ¡y después me cuenta a ver cómo le tratan!
2. El pedir prestado debe ser un compromiso a corto plazo

Vemos en el libro de Deuteronomio, Cápitulo 15 -cuando Dios era Ministro
de Economía de Israel-, las deudas no duraban más de siete años. Al final de
ese período se debían perdonar. Es fácil imaginar las precauciones que
tomaba el prestamista para asegurarse que el deudor estaba en condiciones
de pagarle en ese período de tiempo.
No es así con los bancos el día de hoy. Muchos bancos y compañías de
crédito (especialmente en Estados Unidos y Puerto Rico) están prestando
dinero a gente que jamás debería recibir un préstamo. El año pasado los
norteamericanos recibieron en sus hogares ¡más de dos mil millones de
ofertas de tarjetas de crédito! Los prestamistas están flexibilizando las
reglas para prestar dinero porque su negocio es tener a la gente pagando
intereses y no pagando sus deudas. Es por eso que la gente hoy en día se está
endeudando por mucho más de siete años. En el Japón, por ejemplo, ahora
L A DEUDAS-NOTA
las hipotecas se hacen ¡hasta por cien años!
Si ya tenemos deudas nuestro objetivo debe ser hacer un plan para pagar
nuestras deudas lo antes posible.
3. Lo que se pide prestado se debe devolver

En la carta a los Romanos, capitulo13, verso 7, Pablo les enseña a los
cristianos de Roma diciendo: “Pagad a todos lo que debéis . . .” Ese es
un principio de integridad, eterno y transcultural. Era verdad en Roma, hace
dos mil años, y es verdad en nuestro país el día de hoy. Si usted se
comprometió con alguien a pagarle algún dinero, usted dio su palabra -no
importa que haya firmado un papel o no. Su palabra representa su honor, su
carácter, su “ser” y el honor del nombre de Dios, porque la gente a su
alrededor sabe que usted va a la iglesia. En el Salmo 37:21 dice: “El impío
toma prestado y no paga . . .”, esa es la razón por la que el concepto de la
quiebra sin restitución del capital no debería existir en nuestras mentes.
Sólo en un caso extremo (y como último recurso), es justo usar un recurso
legal de amparo como lo es la bancarrota para protegerse del asedio de
acreedores agresivos. Sin
49
embargo, está en contra de la Palabra la transferencia de bienes para
“esconderlos” y evitar pagar las deudas adquiridas. Cada deuda adquirida se
debería pagar aunque nos tome el resto de la vida hacerlo.
No importa lo que diga la ley del país, entonces. La Biblia nos dice
en Santiago 5:12 que nuestro “sí” debe ser “sí” y nuestro “no”, debe
ser “no”; y que es mejor no hacer una promesa, que hacerla y no
cumplirla (Eclesiastés 5:5).
4. La deuda presume sobre el mañana

Otro error común es tomar una deuda presente basándonos en ganancias
futuras. Este error es tan común como el “pan nuestro de cada
día” en todo el continente. En realidad, cuando hablamos con medianos
ZIGGY ©ZIGGY AND FRIENDS INC. Reimpreso con permiso de
y pequeños empresarios en Latinoamérica, a veces parece que la
Universal Press Sindicate. Todos los derechos reservados.
forma en la que tomamos decisiones económicas en los ámbitos de
negocios tienen características casi suicidas.
En el libro de Proverbios 27: se nos enseña sobre la presunción: “No
presumas del día de mañana, pues no sabes lo que el mañana traerá”.
Todos sabemos que el mañana no nos pertenece, sin embargo nos “jugamos”
el futuro como a la lotería. Por eso a veces nos va tan mal. Deberíamos
evitar presumir del mañana y, cada vez que hagamos un compromiso
económico en el presente, debería estar basado en ganancias pasadas, y no
en ganancias futuras.
5. La deuda le puede negar al Señor la oportunidad de mostrarse

Proveedor
Ron Blue, un famoso autor sobre finanzas, nos relata la historia de un joven
que deseaba ir al seminario para prepararse como misionero. Al verse sin
dinero, pensó que la única manera de costear el seminario sería a través de
un préstamo de estudios. Sin embargo, esto representaría una deuda de
$40.000 al graduarse, cantidad que sería imposible pagar con el salario de
un misionero.
L A DEUDAS-NOTA
Después de orar mucho decidió inscribirse en el Seminario con la fe de

que el Señor le sacaría adelante sin incurrir en la deuda del préstamo de
estudios. Se graduó sin deberle nada a nadie y su confianza en el Señor
creció enormemente al ver cómo el Dios viviente y soberano podía de una
manera creativa proveer para todas sus necesidades. Esta fue la lección más
valiosa que aprendió durante su tiempo en el seminario, mientras se
preparaba para la vida en el campo misionero. El pedir dinero prestado le
puede negar a Dios la oportunidad de demostrarnos su realidad.
LAS TARJETAS DE CRÉDITO
El uso de las tarjetas de crédito se está convirtiendo en un verdadero dolor

de cabeza para muchas familias de habla hispana en nuestros días. Las
deudas y tarjetas se acumulan; y juntamente con ellas, tensiones familiares y
personales.
50
Los compromisos contraídos con tarjetas de crédito en Estados Unidos
se han cuadruplicado desde el año 1986. La deuda de los consumidores
norteamericanos ha superado el trillón de dólares (one trillion, en inglés).
Para tener una idea de la seriedad del asunto: si colocáramos billetes de
cien dólares, uno encima del otro, con un trillón de dólares haríamos una
columna de más de ¡100 kilómetros de alto!.
¿Y cómo andamos los latinos? El crédito fácil ha sido un veneno para
muchas de nuestras familias. Por un lado, porque muchos de nosotros
crecimos en un pasado donde tener crédito era sólo una cosa de ricos y,
entonces, nunca aprendimos a manejarlo. Por el otro, las oficinas de
mercadeo en éstos días promueven la idea de “téngalo ahora y pague
después”: una filosofía de consumo peligrosa. El tener una tarjeta de crédito
no es malo. En realidad, el tener una o dos cuentas de tarjetas de crédito que
usamos y pagamos totalmente, mes tras mes, puede ser beneficioso para
nuestra historia crediticia (cuidado: ¡dije una o dos solamente!). Sin
embargo, algunos de nosotros tenemos serios problemas con un concepto
abstracto como el concepto del crédito (un compromiso presente pagadero
el futuro), y el crédito no es para nosotros.
Para usar sabiamente las tarjetas de crédito y no caer en deuda debemos
seguir los siguientes principios:
Nunca compre algo con la tarjeta que no esté en su Plan de Control

de Gastos
Cuando se encuentre frente a la posibilidad de una compra, considere si lo
que va a comprar está dentro de su Plan de Control de Gastos –llamado
también “presupuesto”. Si no está dentro del plan económico de la familia,
dé media vuelta y márchese. El único problema que este principio trae
asociado es, que muestra una realidad en nuestras vidas como
latinoamericanos:
¡primero debemos aprender a tener un Plan de Control de Gastos! Nunca
L A DEUDAS-NOTA
desvista a un santo para vestir a otro. Si está comprando comida, ropa y
otras necesidades básicas de su familia a crédito, es que se ha gastado
primero ese dinero en algún otro lado. Pregúntese: ¿por qué no tenemos el
dinero disponible?
2. Comprométase a pagar cada mes el 100% del saldo de la tarjeta

Haga ese compromiso hoy mismo. Aunque ya tenga muchas deudas en su
tarjeta, prométase que cuando llegue el fin del mes, pagará todo lo que
cargó en la tarjeta durante el mes y, además, los intereses correspondientes.
De esa manera, se asegurará de no caer más profundamente en el pozo.
El día de hoy, con el alto interés que están cobrando las tarjetas y lo
pequeño que es muchas veces el pago mínimo, si uno hace solamente ese
pago no saldrá fácilmente de su esclavitud económica. Aún más, en algunos
casos específicos, si uno hace el pago mínimo que indica la tarjeta, en
realidad no sólo no avanzará en la reducción de su deuda sino que
¡continuará hundiéndose!
51
3. Comprométase a no usar más su tarjeta de crédito
Si uno ha hecho el compromiso de pagar cada mes todo lo que uno coloca
en la tarjeta de crédito y, de pronto, hay un mes en el que no puede cumplir
con su promesa, entonces uno debe aplicar este tercer principio que es, en
realidad, destruir la tarjeta de crédito. No se sienta mal. Eso no quiere decir
que uno es un inútil porque las tarjetas no son para uno. Lo que ocurre es
que hay ciertos tipos de personalidad que manejan mejor los conceptos y las
ideas de tipo “concretas”. Esas personas no deben manejar un concepto
abstracto como el concepto del crédito. Maneje sólo dinero en efectivo.
Si usted cumple en su vida financiera estos tres simples principios
económicos nunca tendrá problemas con este tipo de deudas.
¿CÓMO SALIR DE LAS DEUDAS?
Si queremos salir de deudas exitosamente debemos desarrollar un carácter

íntegro, sólido. Debemos descubrir las cosas en las que creemos y aprender
a vivir de acuerdo a ellas, cueste lo que nos cueste.
Debemos seguir los siguientes pasos:
1. Cambiar interiormente (el “ser” es más importante que el “hacer”). Si
no hay un cambio interior y un compromiso serio a obedecer los
Principios Bíblicos de Mayordomía que se tratan en este estudio, los
otros pasos serán en vano. En cuanto empiece a “respirar” volverá a
caer en mayores deudas (igual que el que hace una dieta por los dos
primeros meses y vuelve a ganar de peso al tercero).
2. Establecer un plan para manejar el poco o mucho dinero que uno tiene.
El saber cuánto entra y cómo sale le permitirá descubrir áreas en las
que puede disminuir gastos y comenzar a ahorrar o, por otro lado, le
permitirá saber en cuanto deberá incrementar sus ingresos.
3. Establecer un sistema de control. Si no tiene un sistema de control,
L A DEUDAS-NOTA
especialmente para los gastos que hace con dinero en efectivo, su plan
presupuestario no le valdrá de nada porque no podrá tapar los agujeros
por donde se le escurre el dinero.
4. Incrementar entradas o disminuir gastos. Sea creativo. No
necesariamente se debe enviar a la esposa a trabajar -especialmente si
tienen niños pequeños en la casa.
5. Hacer una lista de acreedores con datos de cada deuda. Ordénese y
sepa cuánto le debe a cada quién, cuánto paga de intereses, quién es su
contacto y cuál es el orden en el que debe pagar sus deudas.
6. Establecer un plan de pago. Un plan es importantísimo para
demostrarle a nuestros acreedores que somos gente seria, responsable,
que sabemos a dónde vamos.
7. Comprometerse a cumplirlo y a nunca más pedir prestado. Esto
requiere un fuerte compromiso por parte de uno mismo y de cada
miembro de la familia. Puede que uno no tenga mucho, pero por lo
menos podrá dormir tranquilo cada noche por el resto de su vida.
52
FIADORES
Cada vez que usted se hace fiador se convierte en el responsable legal de la

deuda de otro. Es como si usted personalmente fuera al banco, solicitara un
préstamo y luego le diera el dinero al amigo o a un familiar que le solicitó
que fuera su fiador.
En un estudio de la Comisión Federal de Comercio se descubrió
que el 50% de los fiadores, en préstamos bancarios, terminaron pagando
la deuda. El 75% de quienes sirvieron de fiadores en préstamos de
compañías financieras tuvieron que pagar la deuda.
Desafortunadamente, pocos fiadores están preparados para esta
clase de pérdida. La cantidad de incidentes es tan grande porque el
prestamista profesional se ha dicho después de analizar el negocio,
“Esto no lo hago a menos que alguien que sea económicamente solvente y
responsable garantice el préstamo.”
Afortunadamente, la Biblia habla bien claro a este respecto. Ziggy / Tom Usado con permiso. United Press Sindicate
Proverbios 17:18 dice, ‘‘El imprudente da fianza por su amigo y se hace

responsable de él.” 1
Los padres muchas veces son fiadores de sus hijos cuando compran su
primer auto pero sería mejor no hacerlo y enseñarles a ahorrar para que la
compra de su primer auto sea al contado.
Por favor, use su sano juicio y no se comprometa a ser fiador de nadie
en ninguna deuda.
Si ya es fiador de alguien, las Escrituras le dan un consejo claro. En
Proverbios 6:1-5* leemos, “Hijo mío, si das tu firma como fiador de alguien
a quien apenas conoces, te metes en un gran problema. Ese compromiso
puede atarte como los lazos de una trampa. De ser posible ¡apresúrate!
¡Líbrate de él! Trágate tu orgullo; que no te detenga el buen parecer: Ve y
ruégale que quite tu nombre. No lo dejes pasar para después. Hazlo ahora.
Hasta entonces, no te des reposo. Procura salir de esta trampa; te habrás
L A DEUDAS-NOTA
librado como siervo que escapa del cazador o pajarillo que se libra de la
red.”
Otro concepto de la fianza es la idea de violar el Principio del
Compromiso Garantizado. Esto lo podemos ver en Proverbios 22:26-27 y
dice así: “No seas de aquellos que se comprometen, de los que salen de
fiadores de deuda. Si luego no tienes con qué pagar, ¿por qué habrán de
quitar tu cama de debajo de ti?
El énfasis del concepto surge de la primera y la tercera frase: “No seas de
aquellos que se comprometen […] Si luego no tienes con qué pagar . . .”
La idea principal es que cada vez que uno se compromete
económicamente debe hacerlo solamente si tiene una forma segura de
pagar la deuda. Dicho de otra manera: nuestro activo siempre debe ser
mayor que nuestro pasivo. Lo que nosotros tenemos debe ser siempre de
más valor de lo que debemos. Por ejemplo: si uno compra un televisor a
pagar a plazo, ni bien uno lo lleva a su casa, ese televisor comienza a
perder valor. Si quiere venderlo al mes o a los dos meses después de
haberlo comprado, puede que lo tenga que
1 La Bibla de estudio: Dios habla hoy. 1998. Sociedades Bíblicas Unidas: Miami
53
vender a un 30 ó 40% de descuento con respecto a su valor original. Sin
embargo, la deuda contraída por el televisor no ha bajado tan rápido.
Entonces ahora, el pasivo (lo que debemos por el televisor), es más
grande que el activo (el valor real del televisor en el mercado). Hemos
violado el Principio del Compromiso Garantizado. Un gravísimo error al
momento de tomar una decisión económica.
Con respecto a un auto, supongamos que compramos un auto de $20.000
a pagar a cinco años con un interés del 5% anual. No damos nada de
anticipo (como ahora se acostumbra en muchos países), pero a los 12 meses
tenemos una emergencia y lo tenemos que vender. Un auto normalmente
pierde un 30% de su valor el primer año de uso. Por lo tanto, ahora nuestro
auto solamente vale unos $14.000 en el mercado del usado. La mala noticia
es que nosotros todavía tenemos una deuda de $16.000. Entonces, perdemos
todos los pagos que hemos hecho, perdemos el auto ¡y todavía tenemos
$2.000 de deuda! Este no es un ejemplo exagerado. Esta es una historia
que se repite vez, tras vez, tras vez, en todo el continente. Es la
consecuencia de violar el
Principio del Compromiso Garantizado.
¿CÓMO
Como vimos ESCAPAR
en el DE LA una
ejemplo anterior TRAMPA DE
de las deudas más comunes es la
ENDEUDARSE
que se debe por un automóvil, POR
el 70% de los UN son financiados hoy en
autos
día. Las personas usan sus autos un promedio de tres o cuatro años, y los
autos duran un promedio de 10 años en total.
Esta es la forma en la que podemos escapar de esta trampa:
Primero, planee de antemano tener su automóvil al menos por seis años.
En segundo lugar, páguelo totalmente. En tercer lugar, continúe pagando la
mensualidad, pero a una cuenta de ahorro. Así, cuando llegue la hora de
cambiar el auto, con lo que tiene ahorrado y lo que le den por el usado,
DEUDAS-NOTA
podrá adquirir otro sin deberle nada a nadie. Tal vez no sea un auto
nuevo, pero sí podrá comprar uno más nuevo que el que tenía, y con pocos
kilómetros.
¿CÓMO ACELERAR LA HIPOTECA DE SU CASA?
Quisiera desafiarle a buscar cuál es la voluntad de Cristo respecto a lo que

debe hacer con sus deudas, incluyendo el pago de su casa, si es que posee
una. ¿Cree que es posible que el Señor quiera que lo pague todo, incluyendo
su casa? Obviamente que si, aunque es una meta a largo plazo, considerando
la cantidad que se adeuda por una hipoteca.
[ Este planteamiento es totalmente diferente en los casos en los que el

préstamo hipotecario viene directamente del gobierno de su país, con
una tasa de interés preferencial y con pagos mensuales subsidiados. ]
LA
54
Analicemos los pagos de una hipoteca bancaria sobre una casa. No deje
que el tamaño de la tasa de interés afecte su manera de pensar. El ejemplo
del cuadro al final de este escrito, es solamente ilustrativo. Estamos
suponiendo que se trata de una hipoteca de $75.000 con una tasa de interés
del 12% a 30 años plazo. El primer año de pago (conocido también por ser
el “programa de amortización”) sería como muestra el gráfico. Tome un
tiempo para familiarizarse con él.
PAGO Nº MES PAGO INTERÉS CAPITAL SALDO

1 Enero 771,47 750,00 21,47 74.978,53
2 Febrero 771,47 749,79 21,68 74.956,85
3 Marzo 771,47 749,57 21,90 74.934,95
4 Abril 771,47 749,35 22,12 74.912,83
5 Mayo 771,47 749,13 22,34 74.890,49
6 Junio 771,47 748,90 22,57 74.867,92
7 Julio 771,47 748,68 22,79 74.845,13
8 Agosto 771,47 748,45 23,02 74.822,11
9 Setiembre 771,47 748,22 23,25 74.798,86
10 Octubre 771,47 747,99 23,48 74.775,38
11 Noviembre 771,47 747,78 23,69 74.751,69
12 Diciembre 771,47 747,52 23,95 74.727,74
TOTAL ANUAL: 9.257,64 8.985,38 272,26
Como podrá darse cuenta, los pagos durante los primeros años casi sólo
se aplican al interés. Del total de $9.257,24 que se pagaron el primer año,
¡únicamente $272,26 se abonaron al capital! De hecho, tomará 23 años y
medio para que el pago mensual cubra intereses y capital por partes
L A DEUDAS-NOTA
iguales . . . Si pudiera reducir su hipoteca para ser pagada en 15 años,
entonces estaría en una posición económica mucho mejor. Hay varios
métodos que se pueden usar para pagar una hipoteca en la mitad del tiempo.
Una forma es aumentando el pago mensual. Nuestro ejemplo de una
hipoteca de $75.000 a 30 años plazo con un interés del 12% requiere de un
pago mensual de $771,47. Si le agrega al pago mensual unos $128,70 y paga
un total de $900,17 cada mes, habrá pagado su deuda en 15 años. De esta
manera pagaría durante los 15 años un total de $23.166 en intereses,
ahorrándose así $138.864 en intereses que hubiera gastado en los 30
años. ¡Con eso se puede comprar otra casa!
Póngase en contacto con Conceptos Financieros y pídanos un programa
de computadora que se llama “Snap-Shot 20/20”. Está en inglés, pero es
extremadamente sencillo y puede ayudarle a hacer este tipo de cálculos en
una forma fácil y rápida. Sobre todo, ¡puede ayudarle a ahorrarse miles y
miles!
55
Un segundo método, es que mensualmente, además de su cuota de
$771,47, pague por anticipado el capital del mes que le sigue. Si hace esto
conscientemente durante 15 años, habrá terminado de pagar su casa en la
mitad del tiempo de su hipoteca. Obviamente, al principio los pagos
adicionales serán bajos, pero en los últimos años, la suma será sustancial.
Usted debe estudiar cuidadosamente el contrato de su hipoteca para
estar seguro de que la podrá pagar en menos tiempo sin tener problemas.
Generalmente no hay problemas. Luego, cuéntele a su acreedor lo que
planea hacer. Es posible que su acreedor esté impactado porque no hay
muchas personas que se proponen salir de deudas pronto.
Hay varios argumentos en contra de esto:
1. ¿Para qué apresurarse a cancelar una hipoteca con bajo interés si se

puede ganar más por otro lado?
2. Con la inflación, el acreedor está recibiendo el pago con dinero que
cada vez vale menos durante la vida de la hipoteca.
3. Se pierden los beneficios contributivos (deducciones de impuestos)
por la deducción de intereses hipotecarios al momento de pagar los
impuestos.
Pero, en lugar de preocuparnos por estos argumentos, debemos reconocer

que nuestro sistema económico está diseñado para premiar el
endeudamiento y penalizar el ahorro. Sin embargo, la Biblia nos anima a
ahorrar y a estar libres de deudas. Nuestro propósito es animarle a buscar la
voluntad de nuestro Señor con un corazón abierto a hacer lo que Él le pida
que haga.
L A DEUDAS-NOTA
56
APLICACIÓN
LISTA DE DEUDAS / PLAN DE PAGO DE DEUDAS
E sta semana tenemos dos tareas prácticas: la Lista de Deudas y el Plan de Pago de Deudas.
LISTA DE DEUDAS
Muchas personas no saben exactamente qué es lo que deben. La Lista de Deudas le ayudará a
poner en un solo lugar sus deudas y los términos de cada una. Usted puede hacer las
fotocopias que necesite de este formulario para su uso personal. Las siete columnas que deberá
llenar son las siguientes:
1. Acreedor: Es la persona o institución a quien se le debe.

2. Descripción de la compra: Artículo comprado con el dinero prestado.
3. Pago mensual: La cantidad de pago mensual. Si el pago tiene vencimientos mayores
que una vez por mes, calcule la cantidad total que se paga cada mes. Por ejemplo, un
préstamo en el que usted paga $200, dos veces por mes equivale a $400. Si, por el
contrario, el pago se vence con menos frecuencia que mensualmente, determine el
promedio del costo mensual. Por ejemplo, un pago de $600 pagado una vez cada seis
meses, se promediaría en $100 cada mes. Si es un préstamo de algún familiar o amigo y
éste no le requiere de un pago determinado, póngase de acuerdo con su familiar o amigo
en una suma determinada que usted le pagará por mes.
4. Saldo a pagar: La cantidad de la deuda que todavía tiene por pagar.
5. Fecha de pago total: La fecha en que usted calcula que la deuda será pagada totalmente.
6. Interés anual o mensual: El tipo de interés que está pagando por su deuda.
7. Contacto: La persona, (contacto y número telefónico) con la que debe hablar respecto a
su deuda.
Después de apuntar cada deuda, sume y totalice el pago mensual y el saldo en las columnas
respectivas.
57
Fecha: Enero 2006

Lista de Deudas
Acreedor Descripción Pago Saldo a Fecha de Interés Contacto y
de Compra Mensual pagar Pago Total número telefónico
Master-Tuyo varios $125 $3.850 1/2009 18.5% Carlos Mclord
654-3210
Clínica Jorge Kills
Matasanos Hospital $370 $18.000 1/2011 8.5% 323-3223
Préstamo José Lancha $100 $2.000 1/2008 18% José M Mata
181-1818
Esteban Dido
Barato y Fiado TV plasma $117 $2.300 12/200 16% 666-9988
7
TOTAL $712.- $26.150
Préstamos de Auto
Vehículos “KARS” $178 $8.600 2/2011 9% L. Rufian
265-4321
TOTAL PRÉSTAMOS DE AUTO: $178 $8.600
Hipoteca
Banco Nacional Hipoteca $440 $49.000 1/2026 9% D.M. Mas
Principal 567-8901
TOTAL HIPOTECA: $440 $49.000
Inversiones de Negocio / Deudas
TOTAL NEGOCIO / DEUDAS:
58
Fecha:
Lista de Deudas
TOTAL
Préstamos de Auto
TOTAL PRÉSTAMOS DE AUTO:
Hipoteca
TOTAL HIPOTECA:
59
Fecha:
Lista de Deudas
TOTAL
Préstamos de Auto
TOTAL PRÉSTAMOS DE AUTO:
Hipoteca
TOTAL HIPOTECA:
60
PLAN DE PAGO DE DEUDAS
El siguiente paso es completar un plan de pago para cada deuda. Esto le ayudará a ser
sistemático en su esfuerzo por salir de la deuda. Hay cuatro formularios de pago de deudas en
blanco en este libro de trabajo. Si necesitara más, puede fotocopiar estos formularios.
Complete la información que se le pide al principio de cada hoja: nombre del acreedor, para
qué fue prestado el dinero, la cantidad total que todavía se debe, el tipo de interés cargado al
préstamo, y la fecha de hoy.
El plan de pago de deudas tiene cuatro columnas, así:
1. Fecha de pagos: El día que se vence cada pago.

2. Cantidad del pago: Monto de cada pago.
3. Pagos pendientes: El número de pagos restantes.
4. Saldo vencido: El saldo vencido del préstamo después de cada pago. Usted puede
acceder a esta información a través de un programa de computadora o se lo puede
proveer su acreedor.
61
APLICACIÓN

Acreedor José M. Mata Fecha Enero del 2006
Descripción de la Compra Una Lancha
Cantidad de la Deuda 2,000.00 Interés 18%
Fecha de Pago Cantidad de Pago Pagos Pendientes Saldo Vencido

Enero 10 100.00 23 1,930.00
Febrero 10 100.00 22 1,858.95
Marzo 10 100.00 21 1,786.83
Abril 10 100.00 20 1,713.63
Mayo 10 100.00 19 1,630.33
Junio 10 100.00 18 1,563.92
Julio 10 100.00 17 1,487.38
Agosto 10 100.00 16 1,409.69
Setiembre 10 100.00 15 1,330.84
Octubre 10 100.00 14 1,250.80
Noviembre 10 100.00 13 1,169.56
Diciembre 10 100.00 12 1,087.10
Enero 10 100.00 11 1,003.41
Febrero 10 100.00 10 918.46
Marzo 10 100.00 9 832.24
Abril 10 100.00 8 744.72
Mayo 10 100.00 7 655.89
Junio 10 100.00 6 565.73
Julio 10 100.00 5 474.22
Agosto 10 100.00 4 381.33
Setiembre 10 100.00 3 287.05
Octubre 10 100.00 2 191.36
Noviembre 10 100.00 1 94.23
Diciembre 10 98.54 0 0
62
APLICACIÓN

Acreedor Fecha
Descripción de la Compra
Cantidad de la Deuda Interés
63
APLICACIÓN

Acreedor Fecha
64
APLICACIÓN

Acreedor Fecha
65
APLICACIÓN

Acreedor Fecha
66
APLICACIÓN

Acreedor Fecha
67
APLICACIÓN
LECTURAS RECOMENDADAS
A continuación le recomendamos algunos materiales adicionales que le pueden ayudar a
ordenarse y salir por completo de sus deudas.
1. ¿Cómo llego a fin de mes? 2. ¿Cómo salgo de mis deudas?
68
Lección 4
EL CONSEJO
CONTENIDO
TAREA
Evitar
Deudas NOTAS
Buscar En busca de Consejo

Consejos
La realidad es
importante, pero no
dependa únicamente
de ella
Fuentes de Consejo
Evite los malos

Consejos
Palabras finales a
aquellos que reciben
Consejos
Unas breves palabras

al Consejero
Una persona sabia busca consejo APLICACIÓN PRÁCTICA
Plan Mensual para

Controlar sus Gastos
“El camino del necio es derecho en su opinión;
mas el que obedece al consejo es sabio”
Proverbios 12:15
EL CONSEJO-TAREA
Complétela para la cuarta semana

“El camino del necio es derecho en su opinión; mas el que obedece al consejo es sabio”
(Proverbios 12:15)
□Termine su Plan estimado para controlar sus gastos

Repase las notas sobre “Las Deudas” y responda. Si usted está endeudado, ¿qué pasos cree que
el Señor quiere que dé para salir de deudas?
CONSEJO-TARE
¿Qué aprendió acerca de las deudas y qué fue lo que realmente le impactó?
E
70
Lea Proverbios 12:15, Proverbios 13:10 y Proverbios 15:22
Mencione algunos de los beneficios descritos en estos versos que son el resultado de buscar
consejo.
Proverbios 12:15
Proverbios 13:10
Proverbios 15:22
Mencione algunos de los beneficios que usted ha experimentado al buscar consejo:
¿Qué situaciones le impiden buscar consejo?
E CONSEJO-TARE
Lea Salmo 16:7 y Salmo 32:8
Si cree que en la actualidad el Señor da consejo a sus hijos, mencione algunos ejemplos de
consejos que Él nos da hoy en día.
71
Lea Josué 9:14-20 y Salmo 106:13-15
Escriba cuáles fueron las consecuencias de no buscar el consejo del Señor, mencionadas en
estos dos pasajes.
Josué 9:14-20
Salmo 106:13-15
Si ha sufrido alguna consecuencia como resultado de no buscar el consejo del Señor, explique
qué fue lo que pasó.
¿De qué manera busca usted el consejo del Señor?

E CONSEJO-TARE

Lea Salmo 119:24, Salmo 119:105, 2 Timoteo 3:16-17 y Hebreos 4:12
¿Por qué cree que también la Biblia le puede servir como consejera?
72
Lea Salmo 119:98-100
Complete las siguientes ideas: Vivir de acuerdo con los consejos de la Biblia . . .
1. Nos hará más sabios que . . .
2. Nos dará más discernimiento que . . .
3. Nos dará más entendimiento que . . .
¿Qué cosas le impiden leer y estudiar la Biblia con regularidad? E CONSEJO-TARE
73
Lea Proverbios 1:8-9
¿Quién debe estar entre sus consejeros?
En su opinión, ¿quién debe ser el principal consejero humano de un esposo o una esposa?
¿Por qué?
Lea Proverbios 11:14 y Eclesiastés 4:9-12

¿Qué le dicen estos versículos?
Proverbios 11:14
Eclesiastés 4:9-12
E CONSEJO-TARE
Describa la manera en que se propone aplicar este principio a su vida personal y de negocios.
74
Lea Salmo 1:1-3
¿A quién no debería tener por consejero?
Describa con sus propias palabras a una persona impía.
Lea Proverbios 12:5

¿Cuál es la razón para evitar sus consejos?
Si existe alguna circunstancia en la que debe buscar el consejo de personas no cristianas,

¿cuál es?
E CONSEJO-TARE
PASO DE ACCIÓN:
Por favor anote sus peticiones de oración en su Diario de Oración antes de presentarse a la clase.
75
EL CONSEJO-NOTAS
E
l consejo es algo muy importante. Frecuentemente aconsejamos a
personas que tienen problemas financieros, y que muchas veces podrían
haberlos
evitado si hubieran buscado consejo antes de tomar las decisiones que
pusieron en peligro su situación financiera.
Algunas de estas personas han perdido literalmente millones de dólares,
y han tenido que vivir, tanto ellos como sus familias, muchos años de dolor
y muchas angustias. Todo esto lo hubieran podido evitar recibiendo algunos
minutos de consejo de alguien con un entendimiento sólido de la perspectiva
de Dios sobre el dinero.
EN BUSCA DE CONSEJO
Dos actitudes comunes en nuestra sociedad evitan que busquemos consejo.

La primera es el orgullo. A ésta la llamamos “el síndrome del ‘torito”.
Nuestra cultura considera el buscar consejo como señal de debilidad. Se nos
dice, “¡Sé hombre (o mujer)!. No necesitas de nadie que te ayude a tomar
tus decisiones.” Los comerciantes aprueban este concepto, porque saben que
si la persona busca consejo, se apagará su impulso de comprar. La segunda
actitud es la testarudez. Esta se caracteriza por la frase, “¡No me den
explicaciones! . . . ¡Ya decidí!” Muchas veces nos resistimos a buscar
consejo porque no queremos que otra persona nos confronte con datos
CONSEJO-NOTA
financieros que pueda descubrir. No queremos que se nos diga que no

podemos comprar el lindo vestido o el televisor nuevo, que ya decidimos
comprar.
La advertencia que nos hace la Palabra de Dios contrasta completamente
con la práctica de no buscar consejo. Proverbios 19:20 dice, “Escucha el
consejo, y recibe la corrección, para que seas sabio en tu vejez”, y en
Proverbios 12:1* leemos, “El camino del necio es derecho en su opinión;
mas el que obedece al consejo es sabio.” A mí me gusta la versión de la
Biblia al Día de Proverbios 10:8 que dice, “El sabio se alegra de recibir
instrucción: pero el necio engreído cae de rostro al suelo.”
EL PROPÓSITO DE BUSCAR CONSEJO

Uno busca consejo para tener conocimientos, sugerencias y alternativas que
le ayuden a tomar la decisión correcta. Al consejero no le corresponde tomar
la decisión. Uno mismo tiene esa responsabilidad.
76
E
LA REALIDAD ES IMPORTANTE, PERO NO DEPENDA
ÚNICAMENTE DE ELLA
Necesitamos recopilar todos los hechos que habrán de influenciar nuestra

decisión, pero no debemos basar la decisión exclusivamente en ellos.
Debemos determinar específicamente qué es lo que el Señor quiere que
hagamos, y esto puede ser contrario a la realidad que usted está viviendo y
de lo que los hechos nos parecen decir.
© 1998 Henery R. Martín. Reimpreso con

Por ejemplo: puede que el Señor le haya dicho que usted haga un cierto
trámite legal en su país . . . y es un hecho que en su país ningún trámite legal
se lleva a cabo exitosamente a menos que usted le dé una “ofrenda de
amor” (un soborno), a algún empleado público. Sin embargo, usted bien
sabe que Dios aborrece el soborno. Por lo tanto esta “realidad” en su país es
irrelevante cuando se compara con el poder de Dios para cambiar las
circunstancias.
Esto lo podemos ver claramente en Números 13 y 14. Moisés envió a
“Querido Dios, concédeme ser el gran
12 espías a la tierra prometida. Todos trajeron una versión igual de los jefe en el trabajo, número uno del
hechos: era una tierra próspera, donde fluía leche y miel . . . pero estaba mejor equipo en el país, permíteme
habitada por aterradores gigantes. Solamente dos de los espías, Josué y tener las respuestas correctas, en el
momento justo, en el lugar preciso,
Caleb, sabían y creían exactamente en lo que el Señor les mandaba a pero además, que siga siendo amable
hacer: “ ir y poseer la tierra prometida”. Como los hijos de Israel creyeron al hablar, tímido, el mismo simple y
solamente en los “hechos” que veían y no tuvieron la fe suficiente para viejo Juan Pérez de Río Dulce.”
tomar lo que Dios les quería dar, sufrieron cuarenta años en el desierto y la
muerte de una generación.
Recuerde: nunca podemos hacer la voluntad de Dios, violando los
Principios de Dios. Usted no se preocupe por los “hechos”. Preocúpese por
serle fiel a Jesucristo (vea Apocalipsis 2:10).
E CONSEJO-NOTA
FUENTES DE CONSEJO
¿Qué fuentes debemos buscar para recibir consejo? Antes de tomar una
decisión financiera y particularmente si es una decisión importante,
debemos consultar tres principales fuentes de consejo.
A. LAS ESCRITURAS
Primero que nada, ¿qué nos dicen las Escrituras acerca de este asunto en
particular? El salmista escribió, “Pues tus testimonios son mis delicias y mis
consejeros.” (Salmo ll9:24). En el Salmo 119:98-100 leemos, “Me has
hecho más sabio que mis enemigos con tus mandamientos, porque siempre
están conmigo. Más que todos mis enseñadores he entendido, porque tus
testimonios son mi meditación. Más que los viejos he entendido, porque he
guardado tus mandamientos.”
Cuando pensamos en personas que tienen habilidad para tomar decisiones
77
Nunca podemos hacer la voluntad de Dios, violando la Palabr
78
financieras, pensamos en maestros o en aquellos que ya son mayores y que
tienen más experiencia. Sin embargo, las Escrituras nos enseñan que
podemos ser más sabios y tener más entendimiento a través de la Biblia que
aquellos que son educados y experimentados en nuestra cultura pero, que no
conocen la Palabra de Dios. Yo prefiero guiarme por la verdad de la Biblia que
arriesgarme a sufrir las consecuencias económicas que me pueda traer el
guiarme por mi propia opinión o por el consejo de la gente.
La misma Biblia se describe a sí misma de la siguiente manera:
“Porque la Palabra de Dios es viva y eficaz, y más cortante que toda
espada de dos filos; (. . .) y discierne los pensamientos y las intenciones
del corazón” (Hebreos 4:12). Yo he descubierto que esto es una
profunda verdad. El Señor usa la Biblia, llena de vida, para comunicarnos
Su verdad y para darnos dirección - dos cosas que son importantes para
todas las generaciones.
Pudo haberle sorprendido el descubrir que la Biblia tiene más
de 2.350 versículos que nos dicen cómo debemos usar el dinero y las
Ahora recuerda Juan, no más miel
hasta que no hayas terminado todas posesiones. Cuando tengo que tomar alguna decisión financiera, el
tus langostas. primer filtro que uso es la Biblia. Si las Escrituras me dan una respuesta
clara, ya no busco más - porque la Biblia contiene la voluntad escrita y
revelada del Señor.
Roberto y Marcela se enfrentaron a una decisión difícil. El hermano de
Marcela y su esposa se acababan de mudar de Chicago a Florida. Como en
Chicago habían tenido problemas económicos, el banco no les autorizaba el
préstamo para su casa si no tenían un fiador. Ellos les pidieron a Roberto y
a Marcela que fueran sus fiadores. Marcela le rogó a Roberto que lo hiciera,
sin embargo
mendamente sensibles y a tener una naturaleza él estaba
intuitiva renuente.
que regularmente es muy precisa y acertada.
Un amigo les dio los versículos que advierten sobre el ser fiadores de
alguien. Cuando Marcela los leyó dijo, “¿Quién soy yo para discutir con
Dios? No debemos firmar.” Roberto se tranquilizó.
Dos años después, el hermano de Marcela se divorció y se declaró en
bancarrota. ¿Se puede imaginar lo que hubiera pasado entre Roberto y
CONSEJO-NOTA
Marcela si hubieran aceptado ser los fiadores? Roberto pudo haber dicho,
“Marcela,
¡no puedo creer que tu hermano nos haya hecho esto! ¡Tú me metiste en
este problema! ¡Yo no quería firmar, pero tú me obligaste!” Probablemente,
no hubieran sobrevivido económicamente.
Si la Biblia me dice que haga algo, lo hago. Si me dice que no lo haga, no
lo hago. Pero si la Biblia no me da dirección específica de un asunto en
particular, entonces consulto a la segunda fuente de consejo: personas
piadosas.
B. PERSONAS PIADOSAS
“El justo es buen consejero por ser recto e imparcial y por distinguir entre
el bien y el mal” (Salmo 37:30-3l). La vida de un cristiano no es independiente,
sino que es una interdependencia entre unos y otros cristianos. No hay
pasaje que nos ilustre esto más claramente que cuando Pablo habla del
cuerpo de Cristo en 1 Corintios 12.
Cada uno de nosotros es un miembro distinto de este Cuerpo. Y el buen
funcionamiento de todo el cuerpo depende de que todos trabajemos unidos.
78
E
Dios ha dado a cada quien ciertas habilidades y dones, pero Dios no le ha
dado a tiene
Cada uno de nosotros una un
sola persona todas
conocimiento las habilidades
y una experiencia que necesitamos
limitada; necesita para ser que, con su trasfondo particular, nos
de otros
productiva.
El Cónyuge
“Por tanto, dejará el hombre a su padre y a su madre, y se unirá a su
mujer, y serán una sola carne.” (Génesis 2:24).
Si usted es casado, la primera persona a la que debe consultar es a su
cónyuge. Hemos escuchado una innumerable cantidad de testimonios de
hombres de negocios, por ejemplo, que por buscar consejo financiero de su
esposa -(a pesar de no tener un entrenamiento financiero formal)-
han ahorrado cantidades importantes de dinero.
Las mujeres tienden a tener el don de ser tremendamente sensibles a la
voluntad de Dios y a tener una naturaleza intuitiva en su relación con
Jesucristo que regularmente es muy precisa y acertada. Los hombres tienden
a enfocarse en los hechos y en sus objetivos. El esposo y la esposa se
necesitan mutuamente para lograr el balance apropiado para una
decisión correcta. El Señor también honra la “función” o “posición” de la
esposa como ayuda idónea del esposo. Muchas veces el Señor se comunica
más claramente con el esposo a través de la esposa.
Entonces, debemos hablarles firmemente a los esposos latinoamericanos
“. . . Ustedes deben buscar y cultivar siempre el consejo de su esposa,
sin importar su trasfondo económico, sus aptitudes financieras o inclusive cuenta
el aparente desinterés que pudiera mostrar ocasionalmente”. Comprométase
a no realizar una transacción financiera mayor a “x” cantidad de dinero sin
consultar con su cónyuge. Además, hay beneficios adicionales que le trae el
buscar el consejo de su cónyuge.
¡Preservará su relación!
El esposo y la esposa deben estar de acuerdo porque ambos enfrentarán las
consecuencias de la decisión que se tome. Aunque su decisión mutua resulte
E CONSEJO-NOTA
mala, su relación permanecerá intacta. No habrán fundamentos para que
luego alguien diga, -“¡Te lo dije!”
Honrará a su esposa y la preparará para el futuro

Desafortunadamente muchas mujeres en nuestra cultura sufren sintiéndose
como un “cero a la izquierda”, sin valor. Buscar el consejo de su esposa la
ayudará enormemente a desarrollar una autoestima buena y saludable.
Cuando un esposo busca el consejo de su esposa, en realidad le está
diciendo, -“Te amo. Te respeto. Tu opinión es valiosa para mí.”
Además, el pedirle consejo constantemente a su esposa la mantendrá
informada de su verdadera situación económica. Esto es importante en caso
de muerte o invalidez. El padre de uno de los co-fundadores de nuestro
ministerio sufrió un ataque masivo al corazón que lo incapacitó de trabajar
por dos años. Pero, como siempre había mantenido a su esposa al tanto del
negocio, ella pudo salir adelante y manejarlo exitosamente hasta que él se
hubo recuperado.
79
Los Padres
La segunda fuente de consejo son nuestros padres. Proverbios 6:20-22 dice,
“Guarda, hijo mío, el mandamiento de tu padre, y no dejes la enseñanza de
tu madre; átalos siempre en tu corazón, enlázalos a tu cuello. Te guiarán
cuando andes; cuando duermas te guardarán; hablarán contigo cuando
despiertes.”
Nuestros padres tienen la ventaja de años de experiencia, nos conocen
muy bien y en sus corazones tienen interés de lo mejor para nosotros.
Siempre debemos buscar su consejo aunque no conozcan a Cristo
todavía y aunque no hayan sido fieles mayordomos de su dinero. Es común
que a través de los años se haya formado una barrera de silencio entre hijos
y padres. Si buscamos su consejo, les estamos honrando y así podemos
construir un puente que atraviese dicha barrera. Para cualquier persona es
un cumplido o una expresión de admiración el que se le pida consejo. Sin
embargo, si ha pasado mucho tiempo sin que usted les pida su consejo,
¡empiece poco a poco! A pesar de que el esposo y la esposa deben buscar el
consejo de sus padres, este consejo debe estar sujeto a lo que diga el
cónyuge, especialmente si implica un conflicto familiar.
Personas Expertas
“Señor, te suplico que escuches nuestra oración, pues somos tus siervos y
nos complacemos en honrar tu nombre. Y te pido que a este siervo tuyo le
concedas tener éxito y ganarse el favor del Rey.” (Nehemías 1:11 NVI).
Nehemías buscó el consejo de Dios y el consejo del Rey para emprender
la reconstrucción del templo. Nosotros también debemos buscar el consejo
de personas que tengan experiencia en el área en que nos estamos
moviendo. Si estoy considerando una inversión en bienes raíces, debo
buscar el consejo de un buen agente de bienes raíces respecto a la
transacción. Si voy a comprar un auto, debo encontrar a un mecánico
confiable y pedirle que lo examine y me de su opinión antes de cerrar el
CONSEJO-NOTA
trato.
Multitud de Consejeros
Proverbios 15:22 dice, “Los pensamientos son frustrados donde no hay
consejo; mas en la multitud de consejeros se afirman.” Y Proverbios 11:14
dice, “Donde no hay dirección sabia, caerá el pueblo; mas en la multitud de
consejeros hay seguridad . . . ” Cada uno de nosotros tiene un conocimiento
y una experiencia limitada; necesitamos de otros que con su trasfondo
particular nos den discernimiento y nos lleven a considerar alternativas que
sin su consejo no hubiéramos tomado en cuenta.
Muchos hombres del continente el día de hoy se reúnen con otros hombres
para orar y compartir sus vidas. Los miembros de estos grupos comienzan a
conocerse, a entenderse los unos a los otros. Esto les ayuda a enfrentar
situaciones difíciles y a tomar decisiones de forma sabia e inparcial.
Hay grandes beneficios y seguridad en poder contar con un grupo de
personas que se aman, se conocen y que, después de orar, se pueden dar
E
80
consejos objetivos, aún cuando duela. Uno puede recibir mejor una crítica
constructiva si viene de alguien a quien uno respeta y que sabe que se
preocupa por su bienestar.
También a través de esa relación se conocen las debilidades y las
fortalezas de unos y otros, esto es una gran ventaja. Debido a esta intimidad
es mucho más fácil discernir la dirección que debe tomar aquel que está
buscando el consejo.
En Eclesiastés 4:9-12, Salomón describe los beneficios que trae el
depender unos de otros. “Mejores son dos que uno; porque tienen mejor
paga de su trabajo. Porque si cayeren, el uno levantará a su compañero;
pero, ¡ay del solo! que cuando cayere, no habrá segundo que lo levante.
También si dos durmieren juntos, se calentarán mutuamente; mas, ¿cómo se
calentará uno solo? Y si alguno prevaleciere contra uno, dos le resistirán; y
cordón de tres dobleces no se rompe pronto.”
Puede ser muy productivo el reunir a todos sus consejeros.
Frecuentemente las sugerencias de uno, le dan ideas a los otros. Lo que uno
dice puede ser confirmado, debatido o discutido por los demás. No es de
extrañarse que con todos sus consejeros reunidos encuentre una dirección
clara o una conclusión unánime.
Cuando se acude a una multitud de consejeros, no todos le darán las
mismas recomendaciones; de hecho pueden haber fuertes desacuerdos. Pero
usualmente habrá algo en común que se empiece a desarrollar, o cada quien
le aportará una pieza al rompecabezas que usted necesita armar para tomar
la decisión correcta. Le animamos a que incluya a su pastor dentro de sus
consejeros, mayormente cuando se trate de una decisión importante.
C. EL SEÑOR
La fuente más importante de consejo es el mismo Señor Jesucristo. Durante
el proceso de analizar los hechos, de investigar en la Biblia y buscar el
consejo de personas de Dios, debemos estar constantemente buscando
E CONSEJO-NOTA
la dirección del Señor. En Isaías 9:6 se nos dice que el nombre del Señor
también es “Consejero”
Los Salmos claramente identifican a nuestro Señor como nuestro
consejero. “Yo, [el Señor] te haré entender, y te enseñaré el camino en que
debes andar; sobre ti fijaré mis ojos” (Salmo 32:8).
“Me has guiado según tu consejo . . . ” (Salmo 73:24). “Bendeciré a
Jehová que me aconseja” (Salmo 16:7).
En las Escrituras encontramos numerosos ejemplos de cómo el no buscar
el consejo de Dios trae malas consecuencias y de las grandes bendiciones
que trae el atender a su consejo.
Después de que los hijos de Israel comenzaron exitosamente a tomar
posesión de la tierra prometida, algunos nativos (los gabaonitas) intentaron
llegar a un acuerdo de paz con ellos. Los gabaonitas engañaron a los líderes
de Israel haciéndoles creer que venían de tierras lejanas. En Josué 9:14-15
81
leemos, “Y los hombres de Israel tomaron de las provisiones de ellos, (los
gabaonitas) y no consultaron a Jehová. Y Josué hizo paz con ellos, y celebró
con ellos alianza concediéndoles la vida . . . ”
La consecuencia de no haber consultado con el Señor fue que la tierra
prometida siguió poblada de gente pagana, que pervirtió al pueblo de Israel,
llenándoles de dioses falsos. Los líderes se dejaron influenciar por los
“hechos” que podían ver, hechos que habían sido diseñados para engañarles
haciéndoles creer que los gabaonitas no eran nativos que habitaban la tierra
prometida. Muchas veces sólo el Señor nos puede revelar la verdad y darnos
la dirección apropiada. La decisión de no pedirle consejo al Señor creó un
caos.
Sólo el Señor conoce el futuro y las últimas consecuencias que pueda
traer una decisión. En Juan 21:3-11 encontramos un maravilloso contraste.
Pedro y seis discípulos más, habían estado pescando toda la noche sin lograr
pescar nada. Luego Jesús vino a la orilla del mar y les dijo que tiraran sus
redes a la derecha de la barca. Ellos respondieron con obediencia y pescaron
153 peces grandes y las redes no se rompieron.
Cuando conocemos claramente lo que Cristo quiere que hagamos y somos
obedientes, nos va mucho mejor que cuando nos esforzamos fuera de la
voluntad de Dios. En ese proceso de obediencia nuestras redes no se romperán,
manteniendo así intacta la fábrica de nuestra relación con el Señor, con
nuestra familia y nuestros amigos.
A través de las Escrituras se nos advierte que debemos esperar en el
Señor. Cuando se sienta apurado o presionado o se sienta confundido acerca
de una decisión, disciplínese, vaya a un lugar silencioso y preséntese delante
del Señor en oración a esperar Su voz. El mundo le puede estar gritando
“¡Apúrate!”, pero el Señor le manda que espere.
EVITE LOS MALOS CONSEJOS
Necesitamos evitar una fuente de consejo en particular. “Bienaventurado el

E CONSEJO-NOTA
varón que no anduvo en consejo de malos” (Salmo 1:1). La palabra

“bienaventurado” o “bendito” literalmente quiere decir “ser feliz, vez tras
vez”. La definición de lo que es una persona mala o perversa es aquella que
vive su vida sin importarle nada de Dios. Una persona mala puede ser
alguien que no conoce aún a Jesucristo personalmente, o alguien que sí le
conoce como Salvador pero que no obedece a Sus mandamientos. Debemos
evitar sus consejos como si fueran una plaga.
Cuando se busca describir la realidad o cuando uno necesita experiencia
técnica (como en mecánica o medicina), no debería existir ningún
problema con dirigirse a alguien que no conoce a Cristo, siempre y cuando
se entienda que uno es el responsable de tomar la decisión final - considere
o no dicha perspectiva.
¡Nunca busque el consejo de adivinadores, médium o espiritistas!

La Biblia claramente nos manda que nunca busquemos el consejo de los
82
adivinadores, medium o espiritistas. “No os volváis a los encantadores ni a
los adivinos; no los consultéis, contaminándoos con ellos. Yo Jehová
vuestro Dios” (Levítico 19:31). Estudie el siguiente pasaje cuidadosamente.
“Así murió Saúl por su rebelión con que prevaricó contra Jehová, contra la
palabra de Jehová, la cual no guardó, y porque consultó a una adivina, y no
consultó a Jehová; por esta causa lo mató” (1 Crónicas 10:13-14). Saúl
murió, en parte, porque fue a consultar a una médium. También debemos
evitar todo lo que ellos usan para predecir el futuro, como los horóscopos y
otras prácticas ocultas.
Tenga cuidado con los consejos prejuiciosos

Tenga cuidado con el consejo que le dé alguien que tenga un cierto interés
personal. Cuando reciba consejo financiero, pregúntese, “¿Qué beneficios
obtendría esta persona de mi decisión? ¿Obtiene esta persona ganancia o
pérdida como resultado de la decisión que voy a tomar?” Si usted considera
que el consejero se pueda beneficiar personalmente, practique cautela al
evaluar el consejo solicitado, y siempre obtenga una segunda opinión de
alguien que sea imparcial.
PALABRAS FINALES A AQUELLOS QUE

Cuando busque consejo, proporciónele a su consejero toda la información
RECIBEN CONSEJO
que necesite. No trate de manipularle para que le diga lo que usted quiere
oir, ocultándole datos importantes.
Decisiones mayores
Cuando tenga que enfrentarse con una decisión financiera mayor, tal como
un cambio de empleo o la compra de una casa, será una ayuda irse a un
lugar apartado, donde pueda pasar un tiempo sin interrupción, para leer las
E CONSEJO-NOTA
Escrituras, orar y buscar la voluntad del Señor. Una buena recomendación
sería la de considerar ayunar durante este tiempo.
Conozca a sus consejeros. Pida sabiduría y no se sorprenda

Tenga cuidado al escoger a sus consejeros. Asegúrese que tengan la valentía
para darle consejos contrarios a lo que usted quiere.
Procure incluír a las personas con el don de sabiduría. “El que anda con
sabios, sabio será . . . ” (Proverbios 13:20).
Pídale constantemente sabiduría al Señor. “Y si alguno de vosotros tiene
falta de sabiduría, pídala a Dios, el cual da a todos abundantemente y sin
reproche, y le será dada. Pero pida con fe, no dudando nada” (Santiago 1:5-6).
A medida que busque consejo, no se sorprenda si la respuesta sale de su
propia boca. La interrelación con otros le permitirá la oportunidad de
expresar pensamientos y sentimientos que tal vez nunca antes había
expresado
claramente.
83
UNAS BREVES PALABRAS AL CONSEJERO
EL PAPEL DEL CONSEJERO

A menos que usted tenga un entendimiento claro de lo que debe hacer un
consejero, el aconsejar a otros puede llegar a ser una experiencia muy
frustrante. Para ponerlo de una manera simple, después de orar y con amor,
el consejero debe decirle la verdad a quien ha buscado consejo. Debe
hacerlo con lo mejor de su habilidad y comprensión, dejando los resultados
a Dios.
No importa si la persona sigue o no su consejo. Hay personas que aún no
están preparadas para seguir consejos. Otras veces puede que dé algún
Madure... deje de quejarse...
salga de aquí. consejo inexacto o incompleto. A pesar de que uno debe hacer lo mejor que
pueda para ser exacto, el consejero necesita estar tranquilo sabiendo que el
Señor es quien está en control de toda consejería.
Sea estrictamente confidencial

La persona que busca consejo necesita tener la seguridad de que nada de lo
que diga será comunicado a otra persona sin su consentimiento. Solamente
en este ambiente de confianza se podrá producir un diálogo confiable
obteniendo buenos resultados.
Cuando usted no sabe . . .

Cuando al consejero se le pregunta algo y él no sabe qué decir, hay que
tener cuidado de no inventar una respuesta. Simplemente hay que
responder con la verdad. -“No se qué decir”, es lo mejor que puede decir.
Muchas veces ocurrirá que vendrán personas buscando consejo sobre un
problema o circunstancia que usted desconoce. Lo mejor que puede hacer es
referirlos a alguien que tenga experiencia en el área en que necesitan ayuda.
Si usted se siente llamado a enseñar o aconsejar a

E CONSEJO-NOTA
otros, nuestro Curso de liderazgo económico forma

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84
APLICACIÓN
PLAN MENSUAL PARA CONTROLAR SUS GASTOS
n Plan para Controlar sus Gastos es un plan que dirige el dinero a donde usted desea
U que vaya, en vez de que el dinero haga que usted se pregunte: “¿a dónde se fue?” Si no
lo tiene, hay una gran posibilidad que esté “tocando de oído” en su vida financiera -y eso es
muy peligroso. Es como aquel hombre que tenía una cuenta de cheques en el banco y
cuando el gerente del banco lo llamó para decirle que se había sobregirado, respondió al
banquero con incredulidad: -“¿Cómo que ‘sobregirado? ¡¡Si todavía tengo seis cheques en
mi talonario!!” Por otro lado, si usted ya está usando un Plan para Controlar sus Gastos y se
siente satisfecho con él, aún nos gustaría que complete la aplicación práctica con el
formulario para hacer el Plan de Conceptos Financieros, porque quizás puede aprender
algunas técnicas para mejorar el suyo. Será importante también que sepa como usar y explicar
nuestro sistema para realizar un
Plan si es que en el futuro va a servir como líder de estudio de Conceptos Financieros.
El próximo paso en crear su Plan para Controlar sus Gastos es usar su formulario de
Registro de Ingresos o los recibos que acumuló en su Caja de Recibos para completar el
formulario que le proveemos a continuación. Esto le dará una idea de cómo anda la relación
entre sus ingresos y gastos mensuales. Puede fotocopiar este formulario para su uso personal
las veces que quiera. Lleve a la clase el Plan ya completo.
El Plan es una de las aplicaciones prácticas más importantes de este estudio. Es posible que
no sepa la cantidad que está gastando en alguna categoría. Posiblemente se frustrará y
descorazonará por la situación que su Plan revele.
Pero anímese -¡hay esperanza! Cada semana, por el resto de este estudio, estará trabajando
en refinar su Plan y, ¡el éxito está por delante! Complete los siguientes pasos:
DETERMINE SU INGRESO MENSUAL
1. ANOTE SU INGRESO MENSUAL, LUEGO DE HABERLE “DADO A CÉSAR LO

QUE ES DE CÉSAR”
Anote todo el dinero neto (o “en limpio”) que trae a su casa. Este es el ingreso que usted trae a
su casa y del cual su empleador o patrón ya dedujo todos los impuestos. Si alguna parte de sus
ingresos no son fijos, sume todo lo que ha ganado en los últimos 12 meses y luego, divídalo
entre 12 para obtener el promedio. Si vive en un país con alta inflación, use los últimos 4 a 6 meses.
Salario esposo Salario esposa Salario otro trabajo Otros ingresos
Total de ingreso neto - 1 (sume todo)
85
Otras Deducciones:
Las deducciones de su sueldo para seguros, ahorros para navidad, pagos de deudas,
inversiones, jubilación, etc., deben sumarse a su ingreso neto como “otros ingresos” que ya
han pagado impuestos. Debe incluirlas aquí y, luego restarlos de la categoría apropiada en el
Plan para tener una idea correcta de sus ingresos y gastos. Por ejemplo: si su empleador le
hace una deducción en su sueldo para seguros médicos, esta cantidad debe ser considerada
como parte de su ingreso neto y luego debe ser anotada como un gasto bajo la categoría de
Otros Seguros/Seguro Médico.
2. ANOTE SU INGRESO BRUTO MENSUAL, DEL QUE TODAVÍA NO HA

PAGADO IMPUESTOS
Comisiones Alquileres recibidos Ingreso del negocio

Intereses recibidos
Total de ingreso bruto (sume todo)
Reste los impuestos a pagar (-)
Total de ingreso neto - 2 (reste bruto - impuestos)
El dinero por viáticos (o reembolsos por gastos que usted hizo para su empleador) no se
considera como ingreso. Evite la tentación de gastar ese dinero como si fuera un ingreso. Esto
puede conducirle a un problema de endeudamiento.
3. SUME EL INGRESO NETO 1 Y 2
Total de ingreso neto - 1 Total de ingreso neto - 2 Total de ingreso neto
4. CALCULE LA PARTE DE DIOS

Ahora que usted le ha “dado a César lo que es de César”, debe darle a “Dios lo que es de
Dios”. A pesar de que el 100% de nuestras posesiones son de Dios, cada uno de nosotros
debemos
86
comprometernos al comienzo de cada año a sostener la Obra del Reino de los Cielos aquí en la
tierra. Debemos darle al Señor para reconocer que Él es el Dueño de nuestras vidas y de
nuestras finanzas. A continuación escriba todos los compromisos económicos que usted ha
hecho con el Señor:
Diezmos, ayudas y contribuciones mensuales a la Obra del Señor

Incluya todo lo que da, de promedio mensual, a:
La iglesia Los pobres

Otros ministerios Otras donaciones
Total diezmos/ofrendas
(sume todo)
5. CALCULE SU INGRESO NETO DISPONIBLE (I.N.D.)

Para calcular su I.N.D., debe restar el total de diezmos y ofrendas a su ingreso neto.
Total de ingreso neto

Total diezmos/ofrendas (-)
Total I.N.D
El Ingreso Neto Disponible (I.N.D.) es lo que usted realmente tiene para gastar. Esta es la
“bendición de Jehová” de la que habla Proverbios 10:22. Esta es la cantidad de dinero con la
que usted debe vivir mes tras mes y la cantidad sobre la cual usted debe basar todos sus
cálculos para tomar sus decisiones económicas.
87
¿CÓMO SE USA EL INGRESO NETO
DISPONIBLE?
Los gastos se dividen en doce categorías.
□ CATEGORÍA 1:
Gastos para la Vivienda
Todos los gastos necesarios para operar el edificio de la casa, incluyendo la hipoteca o el pago
del alquiler, los impuestos, los seguros, el mantenimiento, los servicios públicos, el teléfono,
cable, internet y los muebles que tiene planes de comprar o mejoras que anticipa hacer. La
cantidad utilizada para el pago de sus servicios públicos debe ser el promedio de los últimos
doce meses.
Si no puede establecer un costo preciso para el mantenimiento, utilice el 10 % del pago
mensual de la hipoteca.
□ CATEGORÍA 2:
Gastos de Comida
Todos los gastos de los alimentos y demás productos comprados en el supermercado,
incluyendo productos de papel y otros productos no alimenticios. Incluya leche, pan y los
otros productos adicionales que compra de vez en cuando (como los productos de limpieza).
□ CATEGORÍA 3:
Gastos de Transporte
Aquí se debe incluir todos los gastos de transporte público de la familia y todos los gastos que
tienen que ver con otros medios de transporte, como los pagos mensuales que esté haciendo
por su auto (o autos), el promedio mensual de seguro que paga por su auto (autos), la gasolina,
el cambio del aceite, el mantenimiento, gastos de estacionamiento, licencias, impuestos,
reparaciones, y si ya tiene su auto pagado, la cantidad de dinero que está depositando en
el banco para formar un “fondo de reemplazo del auto”, para que de esa manera no sea tan
difícil comprar su siguiente automóvil.
La cantidad de dinero que reserva para reparaciones y reemplazo debe ser suficiente para
mantener su auto en buenas condiciones y reemplazarlo cada cierta cantidad de años. Si
actualmente no se encuentran fondos de reemplazo en su presupuesto, la asignación mínima
debe ser suficiente para cubrir el costo del mantenimiento. Debe separar mensualmente el
dinero necesario para hacer ciertos pagos anuales o semestrales-como los pagos de los
seguros de auto y los impuestos para evitar la crisis de un gasto “inesperado” un par de veces
al año.
□ CATEGORÍA 4:
Pago de Otros Seguros
Incluye todos los seguros, tales como médico, vida e incapacidad, con la excepción de los
seguros relacionados con el hogar y el auto.
□ CATEGORÍA 5:
Pagos mensuales de Deudas
Incluye todos los pagos mensuales requeridos por sus acreedores, incluyendo los pagos que
esté haciendo a tiendas de ropa, negocios de electrodomésticos, tarjetas de crédito y deudas
similares. No se incluyen los pagos de la hipoteca y del auto.
88
□ CATEGORÍA 6:
Entretenimiento y Recreación
Vacaciones, excursiones de acampar, cuotas de club, equipo de deporte, gastos de pasatiempo
(hobby), eventos de deporte, libros, videos y animales domésticos. Incluya todas las comidas
fuera de la casa y las meriendas diarias que come en su trabajo.
□ CATEGORÍA 7:
Asignación mensual para la Ropa
Calcule la cantidad anual promedio que gasta en ropa y divídala entre 12 para escribir allí su
promedio mensual. Puede que no compre todos los meses ropa, pero separe el dinero de
todas maneras. Con frecuencia se subestima esta categoría.
□ CATEGORÍA 8:
Ahorros
Designe algo para los ahorros. Una cuenta de ahorros, un frasco de dulce o un lugarcito debajo
del colchón, pueden proveer los fondos para las emergencias y es crucial para el buen
planeamiento.
□ CATEGORÍA 9:
Gastos Médicos
La parte que usted paga de las visitas médicas y medicamentos, las cuentas de los médicos,
lentes, receta, dentistas, etc. Utilice un promedio anual dividido entre 12 para determinar el
promedio mensual.
□ CATEGORÍA 10:
Gastos varios (Miscelánea)
Todos los gastos que no se pueden registrar en ninguna otra categoría, están incluidos en esta
categoría.
□ CATEGORÍA 11:
Escuela/Cuidado de los Niños
Matrícula, tutoría, libros y materiales, clases de música y danza, jardín de infantes, y otros
gastos parecidos se incluyen en esta categoría.
□ CATEGORÍA 12:
Inversiones
Los individuos y las familias que tengan un excedente tendrán la oportunidad de invertir
fondos para cumplir con sus metas financieras a largo plazo. Cuando comience a presupuestar
con regularidad, hay esperanza que más dinero quedará disponible para designar para esta
categoría.
89
Análisis Presupuestario
APLICACIÓN
Ingresos y Gastos Mensuales (Ejemplo)

Ingreso Neto -1 (salario) 2.065 6. Entretenimiento y Recreación
Ingreso Neto -2 (negocio) 600 Comidas fuera de la casa 77
Total de ingreso Neto 2.665 Cuidado de niños
(Menos) Paseos y Excursiones 20
Diezmos / ofrendas 300 Vacaciones 60
Ingreso Neto Disponible 2.365 Otros Gastos 35
Total de Entretenimiento y Recre. 192
1. Vivienda
Hipoteca (Alquiler) 440 7. Ropa (promedio mensual) 94
Seguro de la casa 28
Impuestos 68 8. Ahorros mensuales 116
Electricidad 65 9. Gastos Médicos
Gas 16 Doctor 20
Agua 10 Dentista 10
Salubridad Medicinas 10
Teléfono 25 Otros
Mantenimiento 68 Total Gastos Médicos 40
Otros Gastos
Total de vivienda 720 10. Gastos Varios
Perfumes y cosméticos 19
2. Comida (total mensual) 338 Salón de belleza y barbero 41
Lavandería y planchado 15
3. Transporte Gastos varios y almuerzos 66
Gastos de autobús / tren Suscripción de revistas, periódicos 20
Pago del auto -1 100 Regalos (Incluyendo Navidad) 50
Pago del auto -2 Gastos en dinero efectivo 50
Gasolina y cambio de aceite 60 Otros gastos
Seguro de auto (s) 50 Total de Gastos Varios 261
Licencia, Placas o impuestos 38
Reparaciones / Reposición 100 11. Escuela / Cuidado de niños
Otros Gastos Matrícula 200
Total de Transporte 348 Materiales didácticos 16
Transportación
4. Otros Seguros Total de Escuela / Cuidado de niños 216
Seguro de Vida 30
Seguro Médico 53 12. Inversiones 0
Otros
Total de Otros Seguros 83 Total de Gastos (sume todos los totales) 2.542
5. Deudas (pagos mensuales) INGRESOS vs. GASTOS

Tarjetas de Crédito 134 Ingreso Neto Disponible 2.365
Préstamos y Pagaré Menos gastos 2.542
Otras Deudas 15. Déficit (faltante) o Excedente (177)
Total de pagos de deudas 134
90
Análisis Presupuestario
APLICACIÓN
Ingresos y Gastos Mensuales

Ingreso Neto -1 (salario) 6. Entretenimiento y Recreación
Ingreso Neto -2 (negocio) Comidas fuera de la casa
Total de ingreso Neto Cuidado de niños
(Menos) Paseos y Excursiones
Diezmos / ofrendas Vacaciones
Ingreso Neto Disponible Otros Gastos
Total de Entretenimiento y Recre.
1. Vivienda
Hipoteca (Alquiler) 7. Ropa (promedio mensual)
Seguro de la casa
Impuestos 8. Ahorros mensuales
Electricidad 9. Gastos Médicos
Gas Doctor
Agua Dentista
Salubridad Medicinas
Teléfono Otros
Mantenimiento Total Gastos Médicos
Otros Gastos
Total de vivienda 10. Gastos Varios
Perfumes y cosméticos
2. Comida (total mensual) Salón de belleza y barbero
Lavandería y planchado
3. Transporte Gastos varios y almuerzos
Gastos de autobús / tren Suscripción de revistas, periódicos
Pago del auto -1 Regalos (Incluyendo Navidad)
Pago del auto -2 Gastos en dinero efectivo
Gasolina y cambio de aceite Otros gastos
Seguro de auto (s) Total de Gastos Varios
Licencia, Placas o impuestos
Reparaciones / Reposición 11. Escuela / Cuidado de niños
Otros Gastos Matrícula
Total de Transporte Materiales didácticos
Transportación
4. Otros Seguros Total de Escuela / Cuidado de niños
Seguro de Vida
Seguro Médico 12. Inversiones
Otros
Total de Otros Seguros Total de Gastos (sume todos los totales)

Tarjetas de Crédito Ingreso Neto Disponible
Préstamos y Pagaré Menos gastos
Otras Deudas 15. Déficit (faltante) o Excedente
Total de pagos de deudas
91
DETERMINE EL EXCEDENTE O EL DÉFICIT
Paso Uno: En la esquina inferior derecha apunte el Ingreso Neto Disponible. Luego apunte el
resultado de la suma de todos los gastos en cada una de las categorías desde la 1 hasta la 12 y
coloque esa cantidad en la línea llamada “Menos gastos”. Reste el IND menos el Total de
Gastos para determinar el excedente o déficit de su presupuesto.
Paso Dos: Si sus ingresos son mayores que sus gastos, tiene un excedente y necesita
únicamente controlar sus gastos para poder maximizar el uso de ese excedente. Utilizar un
presupuesto le ayudará a realizarlo.
Paso Tres: Si los gastos exceden los ingresos, usted tiene un déficit y un repaso cuidadoso
será necesario para balancear el presupuesto. En la próxima semana podrá empezar esta tarea.
¿QUÉ PASA SI NO PUEDO PREDECIR MIS INGRESOS?
Algunas personas piensan que no pueden utilizar un presupuesto porque no reciben ingresos
fijos en forma regular. Sin embargo, eso hace aún mucho más importante tener un
presupuesto. Si sus ingresos no son consistentes, tales como los de una persona que trabaja por
cuenta propia o un vendedor que recibe comisiones, hay que estimar lo que espera recibir
como sus ingresos anuales y dividirlo entre 12 para determinar sus ingresos mensuales.
Es importante, para quienes tienen ingresos que no pueden predecir, trabajar hacia establecer
una reserva de ahorros de la cual pueden retirar ingresos estables. Por ejemplo, vamos a
suponer que una familia puede ahorrar $5.000 para su reserva de abonos y su presupuesto es
$3.000 cada mes. Si ganan $2.000 durante un mes, retirarían $ 1.000 de sus ahorros para
balancear su presupuesto. Si ganan $5.000 el próximo mes, gastarían únicamente los
$3.000 que están presupuestados y depositarán $2.000 en la reserva de ahorros. El desafío
más grande para las personas con ingresos irregulares, es ahorrar la reserva y no gastar todo lo
que ganan durante el mes con altos ingresos.
92
Lección 5
LA HONESTIDAD
CONTENIDO
TAREA
Evitar
Deudas NOTAS
Buscar La Honestidad en
Consejos la Sociedad
La Honestidad en
Practicar la las Escrituras
Honestidad
¿Por qué el Señor
demanda Honestidad
absoluta?
¿Cómo vencer la
tentación de la
Deshonestidad?
¿Qué debemos
hacer cuando hemos
sido Deshonestos?
A los líderes se les

Se requiere absoluta honestidad demanda Honestidad
Sobornos
Bendiciones y
“No hurtaréis, y no engañaréis ni mentiréis el uno al Maldiciones
otro”
Levítico 19:11
Ajuste del Presupuesto

LAS HONESTIDAD-TA
Complétela para la quinta semana

“No hurtaréis, y no engañaréis ni mentiréis el uno al otro”
(Levítico 19:11)
□Lleve a clase su formulario de Ajuste Presupuestario.

Repase las notas sobre “El Consejo” y responda:
Basándose en la perspectiva de Dios. ¿Qué elementos sobre el consejo le interesaron más?
HONESTIDAD-TARE
¿Cómo reacciona cuando tiene que enfrentarse a una decisión financiera importante?
L
94
Lea Levítico 19:11-13, Deuteronomio 25:13-16, Efesios 4:25 y 1 Pedro 1:15-16
¿Qué le dicen estos versículos sobre la honestidad que Dios nos exige?
Levítico 19:11-13
Deuteronomio 25:13-16
Efesios 4:25
1 Pedro 1:15-16
En la historia de Ananías y Safira relatada en Hechos 5:1-11, nos encontramos con el pecado
de la mentira y la hipocresía, y la forma severa en que fueron castigados por Dios - ambos
murieron al instante.
L HONESTIDAD-TARE
¿Cuáles son las dificultades con las que nos encontramos diariamente para ser honestos en
forma consistente?
¿ Qué podría usted hacer para poder cambiar esa situación?
95
Lea Éxodo 18:21-22
¿Por qué el Señor requiere que los líderes sean honestos?
Luego lea Proverbios 28:16 y Proverbios 29:12

¿Cuáles son las consecuencias de la deshonestidad para las personas que están en liderazgo?
Proverbios 28:16
Proverbios 29:12
¿Cómo se aplica esto a su propia vida?

L HONESTIDAD-TARE
Lea Proverbios 14:2

Describa qué dice este versículo con respecto a nuestra actitud de deshonestidad y el amar a
Dios.
Luego lea Proverbios 26:28 y Romanos 13:9-10

Describa qué dice el versículo con respecto a nuestra actitud de deshonestidad y el amor a
nuestro prójimo.
96
Lea Salmo 15:1-5, Proverbios 12:22, Proverbios 20:7 e Isaías 33:15-16
Mencione algunos de los beneficios que trae la honestidad:
Salmo 15:1-5
Proverbios 12:22
Proverbios 20:7
Isaías 33:15-16
Luego lea Proverbios 3:32, Proverbios 13:11 y Proverbios 21:6
L HONESTIDAD-TARE
Describa qué maldiciones trae la deshonestidad.
Proverbios 3:32
Proverbios 13:11
Proverbios 21:6
97
Lea Éxodo 22:1-4, Números 5:5-8 y Lucas 19:8
¿Qué dice la Biblia acerca de la restitución?
¿Qué necesita hacer si ha adquirido algo de manera deshonesta?
Luego lea Éxodo 23:8, Proverbios 15:27 y Proverbios 29:4

¿Qué dice la Biblia sobre los sobornos?
L HONESTIDAD-TARE
Si alguien alguna vez le ha pedido que dé o que reciba soborno, describa lo que pasó.
PASO DE ACCIÓN:
98
LA HONESTIDAD-NOT
A
diario todos nosotros debemos decidir si usamos o no el dinero de una
forma honesta. ¿Le devolvemos el dinero al cajero cuando nos ha dado
un vuelto de más en el mercado? Al vender algo, ¿ha estado tentado a no
decir toda la verdad por temor a perder la venta?
LA HONESTIDAD EN LA SOCIEDAD
Uno de los abogados de Al Capone se llamaba “Easie” Eddie (Eduardo “el

Suave”). Easie (que se pronuncia “Isi”) Eddie tenía fama de ser uno de los
mejores y más sagaces abogados en todo Estados Unidos. Tal era su
capacidad para manejar casos difíciles que el gobierno federal
norteamericano había invertido cantidades enormes de dinero para
encarcelar a Al Capone sin mucho éxito. Al Capone, por su parte, premiaba
a su inteligente abogado con un sueldo respetable, lujos, poder político y
hasta una casa que cubría toda una manzana en la ciudad de Chicago. Easie
Eddie estaba casado y un día él y su esposa tuvieron un hijo. Eddie amaba
profundamente a su hijo. Como cada padre trataba de enseñarle la
L HONESTIDAD-NOTA
diferencia entre el bien y el mal, y le proporcionaba una buena
educación, dinero, vacaciones regulares, la mejor ropa de moda,
automóviles, etc. Sin embargo, había una cosa que Easie no podía darle a
su heredero: un buen nombre. Los amigos de su hijo conocían la verdad -
que su padre era el que estaba permitiendo que un bandido como Al
Capone continuara robando, matando y corrompiendo a la sociedad. Easie
Eddie lo pensó seriamente por un tiempo, . . . Y un día decidió que ese no
era el ejemplo que le quería dejar a sus hijos y a sus nietos. Eddie hizo
contacto con las autoridades y se entregó a la policía para hacer lo correcto a
pesar de las consecuencias. Fue gracias a su testimonio en la corte que,
finalmente, el gobierno norteamiericano colocó a Al Capone tras las rejas.
Es importante notar que Eddie fue acribillado a balazos en una oscura
calle de Chicago no mucho tiempo después. Sin embargo, su hijo, debido en
mucho al ejemplo del carácter de su padre, se convirtió en un gran héroe
norteamericano de la Segunda Guerra Mundial.
Hoy en día, el aeropuerto internacional de la ciudad de Chicago se llama
“Aeropuerto O’Hare” en honor a “Butch” O’Hare - hijo del abogado Easie
Eddie.
No hay legado más precioso que podamos dejar a nuestros herederos que
el ejemplo de un carácter sólido, a pesar de las consecuencias.1
99
1 Dr. Andrés G. Panasiuk, “¿Cómo salgo de mis deudas?”, (Nashville: Caribe-Betania Editores, 2003).
10
0
LA HONESTIDAD EN LAS ESCRITURAS
La práctica de la “ética situacional”, (la base de una honestidad relativa),

está en abierto contraste con las normas que encontramos en las Escrituras.
Dios demanda honestidad absoluta. Proverbios 20:23 enseña, en el ejemplo
de las “pesas falsas”, que el Señor detesta todo engaño y picardía.
Proverbios 12:22 dice,‘‘Los labios mentirosos son abominación a Jehová.” En
Proverbios 6:16-17 leemos, “ (. . .) aborrece Jehová (. . .) la lengua
mentirosa (. . .)”.
Estudie la comparación que le mostramos en el siguiente cuadro entre
lo que la Biblia enseña y lo que nuestra sociedad practica en cuanto a la
honestidad.
Asunto La Sociedad La Biblia

Nivel de honestidad Relativa Absoluta
Qué dice Dios de Dios no existe Demanda que
la honestidad seamos honestos
La decisión de ser Las cosas que se ven La fe en el
honesto o deshonesto Dios vivo e
se basa en invisible
Pregunta que ¿Me saldré con la mía? ¿Le agrada
regularmente nos a Dios?
hacemos, cuando
decidimos ser honestos
o no
L HONESTIDAD-NOTA
El Dios de la Verdad
La verdad es uno de los atributos de Dios. Repetidamente se le identifica
como el Dios de la verdad. “Yo soy (. . .) la verdad” (Juan 14:6). Además, el
Señor demanda que reflejemos su honestidad y su carácter santo.
“Sino, como aquel que os llamó es santo, sed también vosotros santos en
toda vuestra manera de vivir; porque escrito está: Sed santos, porque yo soy
santo.” (1 Pedro 1:15-16).
La naturaleza de Dios está en absoluto contraste con la de Satanás. Juan
8:44 describe así a Satanás; “ (. . .) Él [el diablo] ha sido homicida desde el
principio, y no ha permanecido en la verdad, porque no hay verdad en él.
Cuando habla mentira, de suyo habla; porque es mentiroso, y padre de
mentira”.
El Señor quiere que seamos conformes a Su carácter -honesto-, no
conformes a la naturaleza deshonesta del diablo.
¿POR
Dios requiere unaQUÉ EL SEÑOR
honestidad DEMANDA
absoluta de los cristianos por las siguientes
razones: HONESTIDAD ABSOLUTA?
100
No podemos ser deshonestos y amar a Dios
Dos de los Diez Mandamientos están específicamente orientados hacia La crear
deshonestidad siempre lastima
en nosotros un carácter íntegro. “No hurtarás. No hablarás contra tu
prójimo falso testimonio” (Exodo 20:15-16). Y Jesús nos dijo, “Si me
amáis, guardad mis mandamientos” (Juan 14:15).
No podemos ser desobedientes y deshonestos y aún así pretender amar a alguien
a Dios. ¡Cada vez que somos deshonestos estamos actuando como si Dios ni
siquiera existiera! Creemos que Dios no puede proveer lo suficiente para
nuestras necesidades, aunque Él nos lo haya prometido (Mateo 6:33).
Decidimos tomar las cosas en nuestras propias manos y hacerlas conforme a
nuestra manera deshonesta. Decimos: “En este país no se puede ser
honesto”; y luego, nos comportamos ¡como el resto de “este país”!
Decimos: “En este país las cosas no caminan si uno no soborna a
alguien”; y luego, para que las cosas caminen, ¡ofrecemos soborno!
Actuamos como si Dios no fuera capaz de cambiar la realidad de “este
país” para cumplir con Su soberana voluntad cuando a Él se le antoje. El
problema muchas veces es que tenemos que contestarnos a la pregunta:
¿Creemos en Dios o solamente decimos que creemos en Él?
Por otro lado, actuamos también como si Dios no fuera capaz de descubrir
nuestra deshonestidad y como si no tuviera el poder para disciplinarnos. Si
en realidad creyéramos que Dios nos va a disciplinar, no seríamos
deshonestos.
Una conducta honesta es un asunto de fe. Por las circunstancias que
podemos ver, una decisión honesta podría parecer absurda.
Pero un hombre o una mujer de Dios debe considerar antes otra cosa que
es muy importante aunque invisible: la Persona de Cristo Jesús. Cada
decisión honesta afirma y fortalece nuestra fe en el Dios vivo y ayuda a que
L HONESTIDAD-NOTA
nuestra relación con Cristo crezca. Pero si escogemos ser deshonestos
caminando por la vista y no por la fe, seguimos los pasos de San
Pedro, negando al Señor y violando el primer y más grande mandamiento.
Es imposible amar a Dios con todo nuestro corazón, alma y mente, y al
mismo tiempo ser deshonestos actuando como si Dios no existiera. Las
Escrituras nos dicen que el deshonesto desprecia a Dios. “El de recta
conducta honra al Señor; el de conducta torcida lo desprecia”2 (Proverbios
14:2).
No podemos ser deshonestos y amar a nuestro prójimo

En segundo lugar, el Señor nos demanda que seamos totalmente honestos
porque la deshonestidad también viola el segundo mandamiento: “Amarás
a tu prójimo como a ti mismo” (Marcos 12:31). La Biblia al Día, en una
paráfrasis, nos explica Romanos 13:9-10 de la siguiente manera: “Porque si
amas a tu prójimo como a ti mismo, jamás sentirás deseos de perjudicarlo,
engañarlo, matarlo ni robarle; . . . El amor no hace mal a nadie . . . ”*
Debemos entender que cada vez que somos deshonestos, le estamos
robando a otra persona. Podemos engañarnos creyendo que el que pierde es
un negocio, el gobierno o una compañía de seguros. Pero la verdad, es que
los que pierden son los dueños del negocio, nuestros vecinos que pagan sus
101
102
impuestos o los dueños de las pólizas de seguros. Es lo mismo que si les
estuviéramos robando dinero directamente de sus billeteras. La
deshonestidad siempre lastima a alguien. La víctima siempre es una
persona.
La honestidad da credibilidad al evangelismo

En tercer lugar, el Señor demanda que seamos totalmente honestos con el
uso del dinero para así dar testimonio de Cristo a quienes aún no le conocen.
Cuántas veces queremos testificar de Cristo a algún vecino y entonces
escuchamos algo como esto: “Bueno . . . yo conozco a un hombre de
negocios que siempre va a la iglesia y habla mucho de Jesús, pero
¡cuidado de hacer negocios con él! ¡Sería capaz de estafar a su propia
madre! Y si eso es ser Cristiano, ¡yo no quiero tener nada que ver con el
cristianismo!”.
Nuestras acciones hablan mucho más fuerte que nuestras palabras. Las
Escrituras también nos dicen: “para que seáis irreprensibles y sencillos,
hijos de Dios sin mancha en medio de una generación maligna y perversa,
en medio de la cual resplandecéis como luminares en el mundo” (Filipenses
2:15).
A través de nuestra honestidad en el uso del dinero podemos ser de
influencia en la vida de otras personas y podemos tener suficiente poder
moral como para presentarles a Jesús.
Roberto vive en un país de Sudamérica y había estado tratando de vender
un vehículo desde hacía varios meses. Finalmente encontró a una persona
interesada, pero al último momento este hombre le dijo:
-“Estoy dispuesto a comprarle el vehículo con la condición de que usted y
yo, cuando vayamos a hacer la tranferencia del título, reportemos que la
venta se realizó por mucho menos dinero -así no tengo que pagar tanto en
impuestos.”
Aunque se sintió tentado a aceptar, su respuesta fue:
-“Perdone, pero no puedo hacer lo que usted me pide, porque Jesucristo
HONESTIDAD-NOTA
es mi Señor.”
Más tarde, Roberto nos decía:
-“Hubieran visto la reacción de ese hombre. ¡Casi le da un ataque! . . .
Pero luego pasó algo interesante: Cambió completamente de actitud y no
sólo me compró el auto, sino que se quedó a cenar con mi esposa y
conmigo. ¡Muy pocas veces ví a una persona tan abierta para escuchar
sobre el Señor Jesucristo!”
Aunque le iba a costar dinero, Roberto actuó con honestidad (“para que
seáis irreprensibles y sencillos, hijos de Dios”) demostrándole a esta
persona (“una generación maligna y perversa”) la realidad de una fe personal
en Aquel que dijo “Yo soy la Verdad” (“resplandeciendo como luminares en
el mundo’’).
La honestidad confirma la dirección de Dios

Decisiones diarias
Proverbios 4:24-26 dice, “Aparta de ti la perversidad de la boca, y aleja de
tila iniquidad de los labios. Tus ojos miren lo recto, y diríjanse tus
párpados hacia lo que tienes delante. Examina la senda de tus pies, y todos
103
tus caminos sean rectos.”
¡Qué principio tan poderoso! En la medida en la que seamos totalmente
honestos “todos nuestros caminos serán rectos”. Si escogemos caminar por
L
104
el camino angosto de la honestidad, eliminamos todas las posibles avenidas
de la deshonestidad. Se hace más simple la toma de decisiones porque el
camino de la honestidad es claro.
Decisiones importantes
De vez en cuando sufrimos al tener que tomar decisiones importantes, como
por ejemplo: ¿que carrera seguir? o ¿qué casa comprar? . . . La honestidad
ayuda a confirmar la dirección de Dios en nuestras decisiones importantes.
El Dr. Andrés G. Panasiuk, fundador del Departamento Hispano de
Conceptos Financieros Crown, cuenta la siguiente historia sobre la toma de
decisiones y la honestidad:
Hace algunos años la empresa de aviación Douglas estaba compitiendo
con la Boeing para venderle a la Línea Aérea Eastern sus primeros jets.
Se dice que el conocido héroe de guerra Eddie Rickenbacker, en ese tiempo
el presidente de la Eastern, le dijo al señor Donald Douglas que las
especificaciones que le había dado para sus aviones demostraban que los
DC-8 eran tan buenos como los aviones de la Boeing-excepto por la
cantidad de ruido dentro del avión. Rickenbacker entonces le dijo al señor
Douglas que le daría una última oportunidad para mejorar su propuesta y
presentar mejores números que los presentados por la Boeing en cuanto a
ese factor. Luego de consultar con sus ingenieros, el dueño de la empresa
Douglas llamó a Rickenbacker y le dijo que la decisión estaba tomada: que
la verdad era que no podían prometer que sus aviones tuvieran menor
cantidad de ruido en la cabina. Esos eran los números y él ahora debía tomar
su decisión. Rickenbacker escuchó con atención al otro lado del teléfono y
3
entonces le contestó: “Donald, yo ya lo sabía . . . sólo quería ver si usted e
ra todavía un hombre honesto”¡y le dió un contrato por millones de dólares!
L HONESTIDAD-NOTA
Hasta el más pequeño acto deshonesto puede ser devastador
El Señor demanda que seamos totalmente honestos, porque hasta la cosa
deshonesta más insignificante es pecado. Y hasta el pecado más pequeño
rompe nuestra relación con el Señor y no nos permite madurar. Hasta la más
pequeña “mentirita blanca” puede endurecer nuestros corazones, haciendo
nuestras conciencias insensibles al pecado y ensordeciéndonos a la voz del
Señor.
Esta pequeña deshonestidad viene a ser una célula cancerosa que se
esparce y multiplica convirtiéndose en una gran deshonestidad.
“ . . . y el que en lo muy poco es injusto -deshonesto-, también en lo más
es injusto -deshonesto-” (Lucas 16:10).
En 2 Reye s, capítulo 22, el Rey Josías envía una orden para que se les
pague del dinero que se estaba colectando en el templo a los trabajadores
que lo están reconstruyendo. Al final de la orden, Josías dice algo que sería
muy difícil de haber dicho si ese pasaje se hubiera escrito el día de hoy en
nuestra Latinoamérica. El rey Josías dice que se les dé el dinero y “ . . .
que no se les tome cuenta del dinero cuyo manejo se les confiare, porque
ellos proceden con honradez.”
3 Dr. Andrés G. Panasiuk, “¿Cómo llego a fin de mes?”, (Nashville: Caribe-Betania Editores, 2000).
105
¡Increíble! . . . Estos hombres tenían tal testimonio de honradez, que
habían llegado hasta las más altas esferas del gobierno del pueblo de Israel.
No solamente eso: sino que su fama de gente de integridad es tan impecable,
que queda registrada en las páginas de las Sagradas Escrituras ¡para toda la
eternidad!
Así como estos hombres del Antiguo Testamento no estaban dispuestos
a tomar ni siquiera un centavo que no les correspondiera (y ni siquiera
necesitaban ser supervisados), así le desafiamos a usted a hacer un
compromiso similar en esta área de la honestidad.
Propóngase no robar un sello postal, una fotocopia, un clip, una llamada
de larga distancia, o un centavo de su empleador, del gobierno o de ninguna
otra persona. Los hijos de Dios deben ser honestos hasta en las cosas más
pequeñas, aquellas que parecieran ser inconsecuentes.
Para amar a Dios y a nuestro prójimo, para evangelizar exitosamente,
para confirmar la voluntad de Dios y para desarrollar un corazón sensible a
Dios, necesitamos ser un pueblo santo.
Dios está buscando por toda Latinoamérica hombres y mujeres totalmente
comprometidos con Él. Varones y mujeres que estén dispuestos a vivir
vidas de integridad sin importar las consecuencias. Gente que deje de lado
la “ética situacional” para obedecer incondicionalmente las Escrituras.
A. POR EL PODER ¿CÓMO VENCER

DEL ESPÍRITU LA TENTACIÓN
SANTO DE
LA DESHONESTIDAD?
Un amigo de nuestro ministerio estaba enseñando estos principios a
L HONESTIDAD-NOTA
estudiantes de economía en una universidad secular. Uno de los

estudiantes levantó la mano y dijo: “Yo creo que todos quisiéramos ser esa
persona que usted está describiendo; pero sé en mi corazón que si se me
presenta una buena oportunidad, seré deshonesto”. Creemos que tiene
razón. Si no nos negamos a nosotros mismos y no nos rendimos al Espíritu
Santo, todos seremos deshonestos.
“Andad en el Espíritu, y no satisfagáis los deseos de la carne. Porque el
deseo de la carne es contra el Espíritu, y el del Espíritu es contra la
carne .. . ” (Gálatas 5:16-17).
El deseo de nuestra naturaleza humana es actuar deshonestamente,
“Porque de dentro, del corazón de los hombres, salen los malos
pensamientos (. . . ) los hurtos (. . .) el engaño . . . ” (Marcos 7:21-22). El
deseo del Espíritu Santo es que seamos totalmente honestos. Estamos
seguros de no exagerar cuando decimos que uno necesita llevar una vida
sobrenatural al serlo. Debemos sujetarnos por completo al Señor Jesucristo y
permitir que Él viva Su vida a través de la nuestra. No hay otra manera.
De corazón, le recomendamos que lea el libro “Humildad, hermosura de
la santidad” de Andrew Murray (Editorial CLIE). Es un excelente estudio
que nos motiva a vivir sujetos a la voluntad de Jesucristo.
106
B. PRACTICANDO LA REGLA DE ORO
“No mirando cada uno por lo suyo propio, sino cada cual también por lo de
los otros” (Filipenses 2:4). Este versículo se podría traducir también como
“velar atentamente” por los intereses de otros. “El Señor me confrontó por
medio de este pasaje”, - escribió alguna vez Howard Dayton (co-fundador
de Crown Financial Ministries, el ministerio que dio origen a Conceptos
Financieros). “Me mostró mi egocentrismo y mi falta de interés por otros,
exactamente cuando estaba a punto de cerrar la compra de un terreno.
El vendedor no era experto en bienes raíces y no sabía el verdadero valor
del terreno. Yo me había estado felicitando secretamente porque sabía que el
precio que estaba ofreciendo era muy bajo. En ningún momento me habían
pasado por la mente los intereses del vendedor. Ni siquiera había pensado en
lo que sería justo para él. Solamente había pensado en adquirir la propiedad
al más bajo costo posible.
Reexaminé la transacción bajo la perspectiva de, velar atentamente por
los intereses del vendedor como por los míos. Después de una intensa lucha
interior decidí pagar lo que en realidad valía la propiedad . . . ”
A veces es costoso practicar la Regla de Oro, y algunos nos podrían llamar
tontos, fanáticos e ignorantes; pero su recompensa es una conciencia
tranquila tanto delante de Dios como delante de los hombres - y eso no se
compra ¡ni con todo el oro del mundo!
C. CON UN TEMOR DE DIOS SALUDABLE

Cuando hablamos de un “temor saludable” del Señor, no queremos decir
que Dios es un gran ser celestial, tirano e intimidador que sólo está
esperando el momento preciso para castigarnos. Más bien, Él es un Padre
cariñoso que por Su infinito amor, disciplina a sus hijos para su propio
L HONESTIDAD-NOTA
beneficio. “ . . . pero éste [Dios] para lo que nos es provechoso, para que
participemos de su santidad” (Hebreos 12: 10).
Por medio de este “temor saludable” Dios nos motiva a vivir
honestamente. Proverbios 16:6 dice, “Y con el temor de Jehová los
hombres se apartan del mal.” Alguien dijo una vez, “Si le temes a Dios,
entonces no tienes nada más que temer.”
Hebreos 12:11 dice: “Es verdad que ninguna disciplina al presente parece
ser causa de gozo, sino de tristeza . . .” y es verdad: ¡La disciplina duele! Si
uno pudiera escoger, preferiría “compartir Su santidad” por la obediencia a
Su Palabra, que deliberadamente hacer que nuestro amado Padre celestial
nos discipline . . .
Pérdida de Propiedad
Además, nuestro Padre celestial no nos permitiría quedarnos con algo que
hayamos obtenido deshonestamente. Proverbios 13:11 dice, “La riqueza
ganada con fraude pronto se esfuma.”
En una reunión de nuestros grupos pequeños, una de las participantes
contó una particular experiencia. Ella había comprado cuatro plantas de
azaleas, pero el cajero sólo le cobró una. Ella se dio cuenta, pero se fue sin
pagar las otras tres. Nos dijo que había sido simplemente milagroso el ver
cómo tres de
107
las plantas murieron rápidamente . . . y ¡la cuarta tampoco floreció bien!
Piense en esto por un momento: si usted es padre y uno de sus hijos roba
algo, ¿le permite al niño quedarse con lo que robó? ¡Por supuesto que no!
usted le exige que lo devuelva, porque el carácter de su hijo se dañaría
grandemente si se queda con lo robado.
Usted no sólo insiste en devolver lo robado si no que trata de que la
experiencia sea lo suficientemente difícil para que aprenda la lección
para el resto de su vida. Por ejemplo, puede ser que usted lleve al niño a
confesar su mal comportamiento y pedirle perdón al gerente de la tienda,
¿no es cierto?
Cuando nuestro Padre celestial nos disciplina amorosamente, lo hace de
tal forma que no se nos olvidará por el resto de la vida. Esto puede resultar
embarazoso o doloroso.
D. ALEJÁNDONOS DE LOS DESHONESTOS

Las Escrituras nos enseñan que quienes nos rodean nos influencian
profundamente, ya sea para bien o para mal. Reconociendo esto, David dijo:
“Mis ojos pondré en los fieles de la tierra, para que estén conmigo; el que
ande en el camino de la perfección, éste me servirá. No habitará dentro de
mi casa el que hace fraude; el que habla mentiras no se afirmará delante de
mis ojos” (Salmo 101:6-7).
Pablo escribió, “No se dejen engañar. Como alguien dijo: “Los malos
compañeros echan a perder las buenas costumbres” 4 (1 Corintios 15:33).
Salomón fue aún más fuerte. “El cómplice del ladrón aborrece su propia
alma” (Proverbios 29:24).
Obviamente no nos podemos separar completamente de todos los que son
deshonestos; de hecho debemos ser la sal y la luz del mundo. Los cristianos
no se pueden recluir y tener contacto solamente con otros cristianos. Pero
HONESTIDAD-NOTA
debemos tener cuidado, por ejemplo, con la persona con quien estamos
pensando casarnos o aquellos que nos proponen ser socios en algún negocio
...
Si veo que una persona es deshonesta en la forma en la que reporta sus
impuestos al gobierno o en alguna cosa pequeña, sé que también es
deshonesta en cosas mayores y, probablemente, también lo podrá ser
conmigo. La verdad es que una persona no puede escoger cuándo ser
honesta y cuándo no. O la persona es totalmente honesta o su honestidad
relativa llega a ser más prevaleciente en su carácter. Quienes le rodeen
tenderán a seguir su ejemplo. Es mucho más fácil ser completamente
honesto si quienes le rodean a uno piensan igual y tienen las mismas
convicciones.
E. AL DAR
Podemos huir de la tentación de la deshonestidad dando con oración y
generosamente a los necesitados. “El que hurtaba, no hurte más, sino
trabaje, haciendo con sus manos lo que es bueno, para que tenga qué
compartir con el que padece necesidad” (Efesios 4:28).
Cuando trabajamos y damos del fruto de nuestro trabajo a otros, nuestro
carácter se parece más al de Cristo y se aminoran los incentivos para robar.
108
L
109
¿QUÉ DEBEMOS HACER CUANDO HEMOS
SIDO DESHONESTOS?
Lamentablemente, a veces caemos en la deshonestidad. Después de haber
admitido que lo hemos sido, debemos:
Restaurar nuestra relación con Dios

Cada vez que pecamos y rompemos nuestra relación con Dios, es
importantísimo no correr de Él, sino correr hacia Él. 1 Juan 1:9 nos dice que
“Si confesamos nuestros pecados, Él es fiel y justo para perdonar nuestros
pecados, y limpiarnos de toda maldad.”
Debemos estar de acuerdo con Dios en que nuestra deshonestidad es
pecado y luego, con gratitud, aceptar su clemente perdón. Eso nos permitirá
de nuevo disfrutar de Su compañerismo.
Restaurar nuestra relación con el prójimo

Después que nuestra relación con Cristo ha sido restaurada, debemos
confesar nuestra deshonestidad a quien hemos ofendido.
“Confesaos vuestras ofensas unos a otros”, dice Santiago 5:16.
¡Esto sí que duele! Uno podría contar con los dedos de una mano la
gente que ha venido a confesar su deshonestidad con uno, ¿no es cierto? Sin
embargo, la confesión puede ayudar a producir relaciones profundamente
estrechas con las personas ofendidas, porque el ofendido puede ver que uno
desea tener una relación honesta y uno estuvo dispuesto a confesar un
pecado para lograrlo.
La confesión, nos permite vencer el pecado del orgullo y sentir una gran
L HONESTIDAD-NOTA
libertad interior. Y, finalmente, la confesión ayuda a romper el hábito de la
deshonestidad, porque es una experiencia dolorosa y humillante que uno no
quiere volver a repetir.
El violar este principio puede traer como consecuencia la falta de
prosperidad financiera para una persona. “El que encubre sus pecados no
prosperará; mas el que los confiesa y se aparta alcanzará misericordia”
(Proverbios 28:13).
Devolver/restituir cualquier propiedad adquirida deshonestamente

Si hemos adquirido algo deshonestamente, debemos devolverlo a su
verdadero dueño o hacer restitución por ella.
“...entonces, habiendo pecado y ofendido, restituirá aquello que robó (...)
o todo aquello sobre lo que hubiere jurado falsamente; lo restituirá por
entero a aquel a quien pertenece, y añadirá a ello la quinta parte . . .” (Levítico
6:4-5). La restitución es una expresión clara de arrepentimiento y un
esfuerzo por corregir el mal hecho. Zaqueo es un buen ejemplo de este
principio. Él le prometió a Jesús “ . . . y si en algo he defraudado a alguno,
se lo devuelvo
cuadruplicado” (Lucas 19:8).
Si algo no se le puede restituir al dueño, entonces la propiedad en
cuestión se le debe entregar al Señor. Números 5:8 nos enseña, “Y si aquel
110
hombre no tuviere pariente al cual sea resarcido el daño, se dará
la indemnización del agravio a Jehová entregándola al sacerdote.”
A LOS LÍDERES SE LES DEMANDA HONESTIDAD
El Señor está especialmente interesado en que los líderes sean honestos. Las
Escrituras mencionan tres áreas de honestidad en los líderes.
La influencia de los líderes

Los líderes influencian a sus subalternos. El propietario de una compañía de
camiones empezó a usar botas vaqueras para trabajar. Seis meses después,
todos sus empleados usaban botas vaqueras. Luego decidió volver a usar
zapatos normales y seis meses después todos sus empleados habían
cambiado las botas por los zapatos.
De una forma similar, un líder deshonesto produce discípulos deshonestos.
“Si un gobernante atiende la palabra mentirosa, todos sus servidores serán
impíos” (Proverbios 29:12).
El presidente de una gran compañía internacional de construcción dio
a conocer el por qué su compañía no trabajaba en países donde el soborno
y las estafas son parte de la vida cotidiana. “Nunca construimos en esos
países”, nos decía este hombre, “No importa cuan lucrativo pueda ser el
proyecto, simplemente no nos conviene. Si mis empleados se dan cuenta de
que estamos actuando deshonestamente, tarde o temprano se tomarán la
libertad de volverse ladrones. Y su deshonestidad nos costaría mucho más de
lo que pudiéramos haber ganado.”
Todo líder, ya sea de un negocio, de una iglesia o del hogar, debe
establecer el ejemplo de una vida honesta antes de exigir que sus
L HONESTIDAD-NOTA
subalternos o aquellos bajo su autoridad lo sean.

En un esfuerzo por reducir gastos, una compañía se dio cuenta de que
sus empleados frecuentemente hacían llamadas de larga distancia personales
desde la oficina sin pagarlas.
Sin quererlo, el presidente de la compañía había dado el ejemplo para
que surgiera este problema. Él había razonado que, dado que la cantidad de
llamadas de larga distancia de la oficina que él hacia desde su casa eran
aproximadamente las mismas que las llamadas de teléfono personales que él
hacía desde su oficina, no era necesario ni mantener un registro de ellas ni
reembolsarlas.
Pero sus empleados solamente sabían de sus llamadas en la oficina. Así
concluyeron que si esta práctica deshonesta era aceptable para el jefe, era
aceptable para todos. “Absteneos de toda especie de mal” dice 1
Tesalonicenses 5:22. El líder, en particular, debe cumplir con este principio
porque sus acciones influencian a otros.
La elección de los líderes

La deshonestidad descalifica a una persona para ser líder. Escuche el
consejo de Jetro, el suegro de Moisés. “Además escoge tú de entre todo el
pueblo
111
varones de virtud, temerosos de Dios, varones de verdad, que aborrezcan la
avaricia; y ponlos (. . .) por jefes de millares, de centenas, de cincuenta y de
diez” (Exodo 18:21).
Dos de los cuatro requisitos que le dio Jetro a Moisés para escoger a los
líderes tienen que ver con la honestidad, “hombres de verdad, que
aborrezcan la avaricia.” El Señor desea que sigamos basándonos en estos
requisitos para elegir a nuestro liderazgo.
Preservación de los líderes

La conducta honesta no sólo es requisito para elegirlo, sino que es
fundamental para que el líder conserve su posición.
“ . . . mas el que aborrece la avaricia prolongará sus días” (Proverbios
28:16). Todos hemos sabido de líderes en el mundo político y en los
negocios que han sido removidos de sus puestos por problemas de
corrupción personal.
¿Cómo puede un líder mantener su línea de honestidad absoluta? Siendo
responsable delante de otros. Dando cuentas. Es preciso establecer un
sistema de “comprobar y balancear”, que no usurpe la autoridad del líder
sino que provea la estructura para asegurar que el líder rinda cuentas.
“Comprobar”, porque nadie es libre de la tentación. “Balancear”, porque
el poder corrompe, y el poder absoluto corrompe absolutamente. El
poder del líder necesita ser “balanceado” por otras personas que tengan la
misma cantidad de poder, para que puedan ayudarle a tomar decisiones
apropiadas y servirle de buenos consejeros.
L HONESTIDAD-NOTA
SOBORNOS
Se define como soborno a cualquier cosa dada para influir a alguien a actuar
mal o ilegalmente. Los sobornos son claramente prohibidos en las
Escrituras. “No recibirás presente [soborno]; porque el presente (soborno)
ciega a los que ven, y pervierte las palabras de los justos” (Exod2o 23:8).
Muchas veces se disfrazan los sobornos como “regalos”, “comisiones”,
“donaciones” o “tarifas asignadas”. Ore y evalúe detenidamente dichas
ofertas para asegurarse de que no sean sobornos.
BENDICIONES Y MALDICIONES
A continuación enumeramos algunas de las bendiciones que el Señor promete

a quienes son honestos y una serie de maldiciones reservadas para los
deshonestos. Léalas con cuidado y ore pidiéndole al Señor que utilice su
palabra a motivarle a vivir una vida de honestidad. Luego, observe con
cuidado este último cuadro . . .
112
BENDICIONES PROMETIDAS A LOS HONESTOS:
La bendición de una relación más íntima con el Señor. “Porque Jehová abomina al perverso;
Bendición sobre la familia. “Camina en su integridad el justo; sus hijos son dichosos después
Bendición de vida. “El labio veraz permanecerá para siempre; mas la lengua mentirosa sólo p
Bendición de prosperidad. “En la casa del justo hay gran provisión; pero turbación en las gan
MALDICIONES RESERVADAS A LOS DESHONESTOS:

La maldición de estar alejados de Dios. “Porque Jehová abomina al perverso” (Proverbios 3
Maldición sobre la familia. “El dinero mal habido trae dolor a toda la familia . . . ” (Proverbio
Maldición de muerte. “Amontonar tesoros con lengua mentirosa es aliento fugaz de aquello
Maldición de pobreza. “Las riquezas de vanidad disminuirán . . . ”
(Proverbios 13:11).
L HONESTIDAD-NOTA
113
APLICACIÓN
AJUSTE DEL PRESUPUESTO
C
uando completó su Plan de Control de Gastos la semana pasada y restó a sus ingresos los
gastos que está teniendo, la pregunta del millón de dólares el día de hoy es: “¿tenía usted
más ingresos que gastos?”… Para mucha gente la respuesta es “no” –había más gastos que
ingresos.
En estos días, lo que uno descubre es que los gastos actuales normalmente son mayores
que los ingresos. Su tarea en esta semana es ajustar su presupuesto para balancearlo.
Para aquellos que viven en Canadá, Estados Unidos o Puerto Rico, hemos creado una “Guía
de Porcentajes”. Lo bueno de tener la Guía es que usted ahora puede saber cuánto debe gastar
normalmente en cada categoría de su Plan. Usted puede hacer las fotocopias que necesite de
estos formularios para su uso personal.
PASOS A SEGUIR PARA AJUSTAR SU PRESUPUESTO
1. CÓMO USAR LA GUÍA DE PORCENTAJES EN CANADÁ, EEUU Y PTO. RICO

El uso principal de la Guía de Porcentajes es mostrarnos las categorías que tienen problemas.
Recuerde algo muy importante: Los porcentajes no son absolutos. Los porcentajes actuales
variarán debido a diversos factores que influirán en sus gastos, tales como el costo de las casas
en su área, el número y las edades de sus niños, etc.
Lo más importante de su Plan no son los porcentajes que le estamos sugiriendo. Lo más
importante de todo es que al final del proceso, todas las categorías tengan asignado algo de
dinero y que la suma de todos los porcentajes le dé 100 % y nó 110 % o 120 % de su IND.
La Guía le permitirá comparar su manera actual de gastar con una ideal. Le será posible
identificar áreas potenciales de gastos excesivos que se necesitan ajustar.
Los porcentajes son basados en una familia de cuatro personas con ingresos brutos anuales
de $15.000 hasta $65.000. Con ingresos mayores o menores de estos límites, los porcentajes
pueden cambiar según su situación y sus necesidades. En los niveles de ingresos menores, las
necesidades básicas dominarán la distribución de los ingresos.
Notará que el TOTAL de las categorías es menos del 100 % en la medida en la que el
ingreso aumenta. El razonamiento detrás de esa decisión es que debemos, en algún momento,
parar de incrementar nuestros gastos en forma proporcional a los aumentos de ingresos, para
crear un excendente que pueda ser usado para invertir en el futuro, aquí en la tierra y en el
Reino de Dios. En los ingresos mayores, entonces, las donaciones y las inversiones tomarán
un papel más preponderante.
2. FORMULARIO DE AJUSTE
El propósito de la Guía de Porcentajes es ayudarle a computar lo que debería estar gastando.
Examine el ejemplo de Daniel y Claudia. Le copiamos a continuación su Análisis Presupuestario
de la semana pasada, le proveemos una copia de la Guía de Porcentajes, y luego le proveemos
los formularios para realizar los ajustes a su presupuesto actual.
114
Análisis Presupuestario de Daniel y Claudia
APLICACIÓN

Ingreso Neto -1 (salario) 2.065 6. Entretenimiento y Recreación
Ingreso Neto -2 (negocio) 600 Comidas fuera de la casa 77
Total de ingreso Neto 2.665 Cuidado de niños
(Menos) Paseos y Excursiones 20
Diezmos / ofrendas 300 Vacaciones 60
Ingreso Neto Disponible 2.365 Otros Gastos 35
Total de Entretenimiento y Recre. 192
1. Vivienda
Hipoteca (Alquiler) 440 7. Ropa (promedio mensual) 94
Seguro de la casa 28
Impuestos 68 8. Ahorros mensuales 116
Electricidad 65 9. Gastos Médicos
Gas 16 Doctor 20
Agua 10 Dentista 10
Salubridad Medicinas 10
Teléfono 25 Otros
Mantenimiento 68 Total Gastos Médicos 40
Otros Gastos
Total de vivienda 720 10. Gastos Varios
Perfumes y cosméticos 19
2. Comida (total mensual) 338 Salón de belleza y barbero 41
Lavandería y planchado 15
3. Transporte Gastos varios y almuerzos 66
Gastos de autobús / tren Suscripción de revistas, periódicos 20
Pago del auto -1 100 Regalos (Incluyendo Navidad) 50
Pago del auto -2 Gastos en dinero efectivo 50
Gasolina y cambio de aceite 60 Otros gastos
Seguro de auto (s) 50 Total de Gastos Varios 261
Licencia, Placas o impuestos 38
Reparaciones / Reposición 100 11. Escuela / Cuidado de niños
Otros Gastos Matrícula 200
Total de Transporte 348 Materiales didácticos 16
Transportación
4. Otros Seguros Total de Escuela / Cuidado de niños 216
Seguro de Vida 30
Seguro Médico 53 12. Inversiones 0
Otros
Total de Otros Seguros 83 Total de Gastos (sume todos los totales) 2.542

Tarjetas de Crédito 134 Ingreso Neto Disponible 2.365
Préstamos y Pagaré Menos gastos 2.542
Otras Deudas 15. Déficit (faltante) o Excedente (177)
Total de pagos de deudas 134
112
APLICACIÓN
Guía de Porcentajes
INGRESOS BRUTOS
(al año) 15,000 25,000 35,000 45,000 55,000 65,000
Diezmo / Dar 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 %
2
Impuestos
1
( 8%) 13 % 19 % 20 % 21 % 25 %
Ingreso Neto Disponible
(al año) 14,700 19,250 24,850 31,500 37,950 42,250
1. Vivienda 38 % 38 % 34 % 30 % 27 % 26 %
2. Comida 15 % 12 % 12 % 12 % 11 % 11 %
3. Transporte 15 % 15 % 12 % 12 % 12 % 10 %
4. Otros Seguros 5% 5% 5% 5% 5% 5%
5. Deudas 5% 5% 5% 5% 5% 5%
6. Entretenimiento y 4% 5% 6% 6% 7% 7%
recreación
7. Ropa 4% 5% 5% 5% 6% 6%
8. Ahorros mensuales 5% 5% 5% 5% 5% 5%
9. Gastos Médicos / Dental 5% 5% 4% 4% 4% 4%
10. Gastos Varios 4% 5% 5% 7% 7% 8%

TOTAL: 100 % 100 % 93 % 91 % 89 % 87 %
11. Escuela / Cuidado 10 % 8% 6% 5% 5% 5%
de los niños 3
4
12. Inversiones 0% 0% 7% 9% 11 % 13 %
1 Incluye aportes patronales, Seguro Social e impuestos.

2 Esta cantidad es negativa porque, debido a las pocas entradas de la familia, el gobierno le devolverá dinero de sus impuestos.
3 Esta categoría representa un gasto “extra” más allá del 100% del presupuesto sugerido por Conceptos Financieros. Si necesita usarla, deberá
restar porcentajes a otras categorías para poder satisfacer los pagos de ésta.
4 Igual que el anterior.
113
APLICACIÓN
Decisiones de Daniel y Claudia

Diezmo / Dar Las Contribuciones fueron aumentadas a $350 para estar en línea
con el ingreso bruto.
1. Vivienda No hicieron ajustes en los datos de la vivienda.
2. Comida 14% del IND fue usado en comida. Una cantidad de $324 fue
establecida como meta.
3. Transporte Más de 14% del Ingreso Neto Gastable fue usado. El transporte
será ajustado a $294 por mes reduciendo los seguros de auto y
compartiendo el transporte con otros.
4. Otros Seguros Un aumento de $20 fue necesario para pagar el costo de Seguro
Médico más alto.
5. Deudas Con algunos ahorros se pagaron un par de deudas pendientes y se

redujo a $108 el pago mensual de deudas.
6. Entretenimiento Esta categoría también fue reducida a $120 por mes, al menos hasta
y Recreo que paguen las deudas.
7. Ropa Esta categoría fue reducida a $90 por mes.
8. Ahorros Esta categoría fue reducida a $100. El establecer el hábito de

ahorrar es una protección contra la tendencia a caer en deudas en
el futuro.
9. Gastos Médicos Esta categoría tampoco fue bien estimada. Se incrementó la
cantidad a $60 por mes.
10. Gastos Varios Esta categoría fue reducida a $180 por mes. Si no es suficiente,
posiblemente se tenga que reducir el entretenimiento o la ropa.
11. Escuela / Educación Reduciendo algunas de las actividades extracurriculares en la

escuela quizás puede comenzar a gastar menos en esta área. Puede
que tengan que considerar cambiar a sus niños de escuela.
12. Inversiones Una vez que haya terminado de pagar las deudas a corto y mediano
plazo y haya establecido un fondo para emergencias (2 ó 3 meses
de salario), los ingresos adicionales pueden ser invertidos en sus
planes financieros a largo plazo y en la Obra del Señor.
114
APLICACIÓN
Formulario de Ajuste de Daniel y Claudia

INGRESO NETO INGRESO NETO
POR MES 2.665 DISPONIBLE 2.365
CATEGORÍA DE PAGOS PRESUPUESTO PRESUPUESTO DIFERENCIA PRESUPUESTO

MENSUALES AHORA SUGERIDO +O- NUEVO
Diezmos y Ofrendas
300 350 +50 350
INGRESO NETO
DISPONIBLE (MENSUAL) $2.365 $2.315 -$50 $2.315
1. Vivienda 720 879 +159 720
2. Comida 338 277 -61 324
3. Transporte 348 347 -1 294
4. Otros Seguros 83 116 +33 103
5. Deudas 134 116 -18 108
6. Entretenimiento / Rec. 192 116 -76 120
7. Ropa 94 116 +22 90
8. Ahorros Mensuales 116 116 0 100
9. Gastos Médicos 40 116 +76 60
10. Gastos Varios 261 116 -145 180
11. Escuela / Educación 216 NO -216 216
12. Inversiones 0 NO 0 0
TOTALES
(CATEGORÍAS 1-12) $2.542 $2.315 $2.315
115
3. COMPARE
Tome su Análisis Presupuestario y compárelo con la Guía de Porcentajes. Use el Formulario
de Ajuste para crear su nuevo Plan de Control de Gastos. Examine el Formulario de Ajuste
de Daniel y Claudia. En la primera columna anotaron las cifras de su Plan de Control de
Gastos. En la segunda columna anotaron las cifras de la Guía de Porcentajes, considerando, ya
los $50 más que iban a dar al Señor (por eso su IND es menor en la segunda columna). En
cada categoría restaron el Plan de Control de Gastos de su Guía de Porcentajes y anotaron la
diferencia en la tercera columna. Una cifra negativa indica que gastaron en exceso y una cifra
positiva indica que gastaron menos que nuestros gastos sugeridos.
4. ANALICE
Después de comparar las columnas del Plan de Control de Gastos y de la Guía de Porcentajes,
usted tendrá que hacer decisiones en cuanto a los gastos en exceso. Puede ser posible reducir
algunas áreas para compensar por gastar en exceso en otras. Por ejemplo, si los gastos para la
casa son altos, puede ser que sea necesario sacrificar en áreas tales como entretenimiento y
transporte. Quizás debería considerar mudarse, o cambiar su auto…
Revise con cuidado cada categoría y pregúntese: ¿Necesito esto de veras? O ¿Puedo
comprarlo por menos dinero?
No es necesario que su presupuesto balanceado sea exactamente el de la Guía de
Porcentajes, pero sí es necesario que sus gastos no excedan su Ingreso Neto Disponible.
5. DECIDA
No es fácil reducir sus gastos y será difícil hacer algunas decisiones. Posiblemente sea
necesario considerar un cambio de casa, auto, seguros, escuelas privadas, etc. La meta mínima
de cualquier presupuesto debe ser satisfacer sus necesidades, sin crear más deuda.
Para eso necesitará usar su creatividad. Puede que necesite mudarse (como lo hizo una
pareja jóven que aconsejábamos hace no mucho tiempo atrás), a la casa de sus padres o
parientes. Puede que se tenga que mudar más cerca de su trabajo para no gastar tanto en
transportación. Puede que tenga que coser su propia ropa para gastar menos en esa categoría…
Recuerde que el apóstol Pablo nos dice claramente en 1 Corintios 4:2 “Se requiere de los
administradores que cada uno sea hallado fiel.”
El Señor no nos llamó a tener casas grandes, autos buenos o a alcanzar un determinado
estándard de vida. Él nos ha llamado a serle fieles con lo mucho o lo poco que Él nos ha dado.
Ahora es su turno…
116
Análisis Presupuestario de
Ingreso Neto -1 (salario) 6. Entretenimiento y Recreación
Ingreso Neto -2 (negocio) Comidas fuera de la casa
Total de ingreso Neto Cuidado de niños
(Menos) Paseos y Excursiones
Diezmos / ofrendas Vacaciones
Ingreso Neto Disponible Otros Gastos
Total de Entretenimiento y Recre.
1. Vivienda
Hipoteca (Alquiler) 7. Ropa (promedio mensual)
Seguro de la casa
Impuestos 8. Ahorros mensuales
Electricidad 9. Gastos Médicos
Gas Doctor
Agua Dentista
Salubridad Medicinas
Teléfono Otros
Mantenimiento Total Gastos Médicos
Otros Gastos
Total de vivienda 10. Gastos Varios
Perfumes y cosméticos
2. Comida (total mensual) Salón de belleza y barbero
Lavandería y planchado
3. Transporte Gastos varios y almuerzos
Gastos de autobús / tren Suscripción de revistas, periódicos
Pago del auto -1 Regalos (Incluyendo Navidad)
Pago del auto -2 Gastos en dinero efectivo
Gasolina y cambio de aceite Otros gastos
Seguro de auto (s) Total de Gastos Varios
Licencia, Placas o impuestos
Reparaciones / Reposición 11. Escuela / Cuidado de niños
Otros Gastos Matrícula
Total de Transporte Materiales didácticos
Transportación
4. Otros Seguros Total de Escuela / Cuidado de niños
Seguro de Vida
Seguro Médico 12. Inversiones
Otros
Total de Otros Seguros Total de Gastos (sume todos los totales)

Tarjetas de Crédito Ingreso Neto Disponible
Préstamos y Pagaré Menos gastos
Otras Deudas 15. Déficit (faltante) o Excedente
Total de pagos de deudas
117
APLICACIÓN
Guía de Porcentajes
INGRESOS BRUTOS
(Al año) 15,000 25,000 35,000 45,000 55,000 65,000
Diezmo / Dar 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 %
2
Impuestos
1
( 8%) 13 % 19 % 20 % 21 % 25 %
Ingreso Neto Disponible
(Al año) 14,700 19,250 24,850 31,500 37,950 42,250
1. Vivienda 38 % 38 % 34 % 30 % 27 % 26 %
2. Comida 15 % 12 % 12 % 12 % 11 % 11 %
3. Transporte 15 % 15 % 12 % 12 % 12 % 10 %
4. Otros Seguros 5% 5% 5% 5% 5% 5%
5. Deudas 5% 5% 5% 5% 5% 5%
6. Entretenimiento y 4% 5% 6% 6% 7% 7%
recreación
7. Ropa 4% 5% 5% 5% 6% 6%
8. Ahorros mensuales 5% 5% 5% 5% 5% 5%
9. Gastos Médicos / Dental 5% 5% 4% 4% 4% 4%
10. Gastos Varios 4% 5% 5% 7% 7% 8%

TOTAL: 100 % 100 % 93 % 91 % 89 % 87 %
11. Escuela / Cuidado 10 % 8% 6% 5% 5% 5%
de los niños 3
4
12. Inversiones 0% 0% 7% 9% 11 % 13 %
1 Incluye aportes patronales, Seguro Social e impuestos.

2 Esta cantidad es negativa porque, debido a las pocas entradas de la familia, el gobierno le devolverá dinero de sus impuestos.
3 Esta categoría representa un gasto “extra” más allá del 100% del presupuesto sugerido por Conceptos Financieros. Si necesita usarla, deberá
restar porcentajes a otras categorías para poder satisfacer los pagos de ésta.
4 Igual que el anterior.
118
APLICACIÓN
Formulario de Ajuste de
INGRESO NETO INGRESO NETO
POR MES DISPONIBLE
CATEGORÍA DE PAGOS PRESUPUESTO PRESUPUESTO DIFERENCIA PRESUPUESTO

MENSUALES AHORA SUGERIDO +O- NUEVO
Diezmos y Ofrendas
INGRESO NETO
DISPONIBLE (MENSUAL)
1. Vivienda
2. Comida
3. Transporte
4. Otros Seguros
5. Deudas
6. Entretenimiento / Rec.
7. Ropa
8. Ahorros Mensuales
9. Gastos Médicos
10. Gastos Varios
11. Escuela / Educación
12. Inversiones
TOTALES
(CATEGORÍAS 1-12)
119
Decisiones de
Diezmo / Dar
1. Vivienda
2. Comida
3. Transporte
4. Otros Seguros
5. Deudas
6. Entretenimiento
y Recreo
7. Ropa
8. Ahorros
9. Gastos Médicos
10. Gastos Varios
11. Escuela / Educación
12. Inversiones
120
Lección 6
LA GENEROSIDAD
CONTENIDO
TAREA
Evitar
Deudas NOTAS
Buscar Las actitudes al Dar

Consejos
Las ventajas de Dar
Buscar la La cantidad que

Honestidad debemos Dar
La manera en la que
Dar con deberíamos Dar
Generosidad
Comenzando a vivir
el Plan
Designación mensual de
Ingresos
El dar es una bendición Página de Categoría
“... recordar las palabras del Señor Jesús que dijo:

Más bienaventurado es dar que recibir”.
Hechos 20:35
4
LA GENEROSIDAD-T
Complétela para la sexta semana
“ . . . recordar las palabras del Señor Jesús, que dijo: Más bienaventurado es
dar que recibir” (Hechos 20:35).
□Lleve a clase el sistema que usted eligió para comenzar a vivir de acuerdo a su Plan de
Control de Gastos.

Repase las Notas sobre “La Honestidad” de la clase anterior y responda:
¿De qué manera le desafía a ser honesto el ejemplo de 2 Reyes 22 (Josías y los constructores
GENEROSIDAD-TARE
del templo)?
Pídale al Señor que le muestre las áreas de su vida en las que usted no es completamente
honesto. ¿Qué se propone hacer al respecto?
L
122
Lea Mateo 23:23, 1 Corintios 13:3 y 2 Corintios 9:7
¿Qué le dice cada uno de estos versículos respecto a la importancia de nuestra actitud al
momento de dar al Señor y a los demás?
Mateo 23:23
1 Corintios 13:3
2 Corintios 9:7
¿Cómo podemos desarrollar la actitud apropiada frente a los actos de generosidad con el Señor
y los demás?
L GENEROSIDAD-TARE
Después de orar y evaluar detenidamente su actitud con respecto al dar de sus bienes a la
Obra del Señor, ¿cómo la describiría?

Lea Hechos 20:35
¿Qué diferencia hay entre este principio en el Reino de Dios y en la manera que la mayoría de
la gente ve el dar al Señor o a la iglesia?
123
Enumere los beneficios destinados a la persona que da, que se encuentran en cada uno de los
siguientes versículos.
Proverbios 11:24-25
Mateo 6:20
Lucas 12:34
1Timoteo 6:18-19

Lea Génesis 14:20. ¿Cuánto dio Abraham?
¿Cuándo se dio esa ofrenda, comparada con el tiempo de la Ley del Antiguo Testamento?
Luego lea Malaquías 3:8-10

L GENEROSIDAD-TARE
De acuerdo con este pasaje, ¿qué nos dice la Ley del Antiguo Testamento en cuanto al
diezmo?
Lea 2 Corintios 8:1-5

Mencione tres principios que este pasaje menciona y que deben influir en el momento en el
que nosotros, como cristianos, tenemos que decidir cuánto debemos dar.
1.
2.
3.
124
En oración (con su cónyuge, si tiene), busque la dirección del Señor y pídale que le diga
cuánto debe dar. No se le pedirá que revele la cantidad.

Lea Mateo 15:4-6 y 1 Timoteo 5:8
¿Qué cosas menciona la Biblia en cuánto a cuidar de los miembros de nuestra familia?
L GENEROSIDAD-TARE
Luego lea Números 18:8-10,24, Gálatas 6:6 y 1 Timoteo 5: 17-18
¿Qué le dicen estos versículos sobre apoyar económicamente a su iglesia y a aquellos que
enseñan las Escrituras?
Números 18:8-10,24
Gálatas 6:6
1 Timoteo 5:17-18
125
Lea Isaías 58:6-11 y Ezequiel 16:49
¿Qué le dicen estos versículos sobre el compartir nuestros recursos con los pobres?
Isaías 58:6-11
Ezequiel 16:49
Luego estudie Mateo 25:35-45

¿Cómo se identifica Jesús con los pobres?
Lea Juan 13:27-29 y Gálatas 2:9-10

¿Qué le comunican estos versículos sobre dar a los pobres?
Juan 13:27-29
L GENEROSIDAD-TARE
Gálatas 2:9-10
Si en la actualidad no está dando a los pobres, ¿qué es lo que se lo impide?
PASO DE ACCIÓN:
126
LA GENEROSIDAD-NO
L
a Biblia nos anima a ser generosos. En realidad, hay más versículos que
hablan sobre el dar que sobre cualquier otro asunto relacionado con el
dinero.
Dios evalúa nuestro dar observando la actitud con que lo hacemos. En
Mateo 23:23, Jesús dice: “¡Ay de vosotros, escribas y fariseos, hipócritas!
porque diezmáis la menta y el eneldo y el comino, y dejáis lo más
importante de la ley: la justicia, la misericordia y la fe. Esto era necesario
hacer, sin dejar de hacer aquello.” Los fariseos habían sido lo
suficientemente cuidadosos en dar el monto correcto -hasta la última hoja de
menta de sus huertas. Sin embargo, como su actitud no era la correcta, el
Señor les reprocha.
La mejor manera de dar con amor es dar cada cosa como si se la
entregásemos directamente a Jesucristo. Cuando usted le da al Señor, debe
hacerlo como un sincero acto de adoración porque Él es el Rey de reyes y
Señor de señores en el universo. Él es el Creador y nosotros Sus criaturas. Él
merece el primer lugar en nuestras vidas -no el dinero (Mateo 6:24). “El
Señor es nuestro Salvador y nuestro fiel Proveedor”.
L GENEROSIDAD-NOTA
Al mirar hacia atrás, creo que la razón por la cual yo no quería dar era
porque ignoraba lo que las Escrituras nos enseñan al respecto. Después que
aprendí lo que la Biblia enseña, quería dar, pero me enfrenté a otro problema
frustrante: Una cantidad ilimitada de necesidades y mi cantidad limitada de
recursos. ¿Cómo podía yo escoger a quién dar? Mi iglesia 1ocal, los pobres
hambrientos, los ministerios en las prisiones y las universidades, los
misioneros, programas de radio y televisión y muchos otros ministerios
importantes necesitaban apoyo financiero.
Estas decisiones son aun más difíciles debido a la constante competencia
que existe hoy en día para obtener el dinero de los cristianos. Pareciera
que mi buzón recibe constantemente muchas solicitudes. Ante estas
peticiones reacciono con las emociones revueltas: compasión, gratitud,
desesperación, culpa y hasta cinismo.
Siento profunda compasión por aquellos que están enfrentándose con el
hambre espiritual o físico. Me siento agradecido por esas personas que
dedican sus vidas a esta gente necesitada. Me da desesperación al pensar
en aquellos que han sido menos afortunados y que tienen unas
necesidades increíbles. Me siento culpable al pensar que tal vez no estemos
dando lo suficiente. Y me vuelvo cínico al recibir solicitudes y más
solicitudes de dinero, de personas que posiblemente tratan de manipular,
cuyas metas podrían valer la pena, si los medios que usan para
alcanzarlas no fueran dudosos. Vamos a examinar los cuatro elementos
que tienen que ver con el dar:
127
Las actitudes, las ventajas, la cantidad y la manera de dar.
128
LAS ACTITUDES AL DAR
Dios evalúa
o en su corazón; no con tristeza, ni por necesidad, porquenuestras
Dios ama acciones a base de nuestra actitud. Examinemos
al dador alegre.
primero su actitud al dar. Se resume de la mejor manera en Juan 3:16.
“Porque de tal manera amó Dios al mundo, que ha dado a su hijo unigénito . . .
”. Note la secuencia. Porque Dios amó, dio. Porque Dios es amor, también
es dador. Él nos dio el ejemplo de dar motivado por el amor.
Es crucial tener una actitud de amor cuando damos. “Y si repartiese
todos mis bienes para dar de comer a los pobres . . . y no tengo amor, de
nada me sirve” (1 Corintios 13:3). Es difícil encontrar algo más loable que
2 Corintios 9:7 el darlo todo a los pobres. Pero si esto se hace con la actitud equivocada,
sin amor, de nada le sirve a quien lo da.
En la economía de Dios es infinitamente más importante la actitud que
la cantidad que se da. El espíritu es más importante que la suma.
¡Los fariseos se habían tomado el cuidado de dar la cantidad exacta, hasta
la última hojita de menta de sus cultivos! Pero por su actitud equivocada,
Jesús les reprendió. Él ve más allá de la cantidad que se da. Él ve el corazón
de quien está dando. Para que nuestra ofrenda tenga algún valor, debe ser
dada con un corazón lleno de amor.
El fundamento para que podamos dar con el corazón lleno de amor es
el reconocer que todas nuestras ofrendas se las estamos dando a Dios
mismo, solamente que a través de los hombres y para el beneficio de los
hombres. En Números 18:24 encontramos un buen ejemplo de esta
perspectiva. “Porque a los Levitas he dado por heredad los diezmos de los
hijos de Israel, que ofrecerán a Jehová en ofrenda.” Si simplemente damos
L GENEROSIDAD-NOTA
a una iglesia, a un ministerio o a una persona necesitada, solamente es dar

caridad. Pero si le estamos dando al Señor, se convierte en alabanza y
adoración. Podemos expresar nuestra gratitud y nuestro amor, dándole al
Señor por ser Él nuestro Creador, nuestro Salvador y nuestro Fiel Proveedor.
Por ejemplo, cuando se recoge la ofrenda en nuestra iglesia,
conscientemente debemos recordarnos que le estamos dando a Dios mismo.
Además de dar con un corazón de amor, debemos dar con gozo. “Cada
uno dé como propuso en su corazón; no con tristeza, ni por necesidad,
porque Dios ama al dador alegre” (2 Corintios 9:7).
128
La palabra original griega que se está
usando es “hilarios” que se traduce al
español como alegre. ¡Debemos ser dadores
alegres! Debemos estar gozosos ante la
posibilidad de poder dar.
Si usted alguna vez ha tenido la
oportunidad de recoger la ofrenda en su
iglesia, se habrá dado cuenta de que raras
veces es un momento de gran regocijo. De
hecho, más de alguna vez habrá sentido que
la gente se pone más seria al aproximarse la
hora de dar. La atmósfera se parece a la que ¿Qué es eso que hemos oído de que usted está acumulando tesoros en el cielo?
experimenta un
paciente esperando en la silla del dentista a que le hagan una dolorosa
extracción de un diente.
¿Cómo podemos desarrollar este gozo para dar? Piense en la iglesia
primitiva de Macedonia. “Asimismo, hermanos, os hacemos saber la gracia
de Dios que se ha dado a las iglesias de Macedonia; que en grande prueba
de tribulación, la abundancia de su gozo y su profunda pobreza abundaron
en riquezas de su generosidad” (2 Corintios 8:1-2).
¿Cómo es que la gente de Macedonia, a pesar de las terribles
circunstancias en que se encontraban, ‘‘que en grande prueba de tribulación
( . . . ) y su profunda pobreza”, podían dar con ‘‘la abundancia de su gozo”?
la respuesta la encontramos en el versículo 5, “ . . . sino que a sí mismos se
L GENEROSIDAD-NOTA
dieron primeramente al Señor y luego a nosotros por la voluntad de Dios.”
La clave es entregarnos a Cristo, pidiéndole que nos diga cuánto
debemos dar. Sólo así podemos dar con la actitud correcta y de esta manera
cosechar las ventajas.
Deténgase por un momento y examínese. ¿Cuál es su actitud al dar? No
puedo enfatizar demasiado la importancia de dar con la actitud correcta.
LAS VENTAJAS DE DAR
Obviamente un regalo beneficia a quien lo recibe. La iglesia local continúa

con su ministerio, alimenta a los hambrientos, viste a los pobres y envía a
los misioneros. Sin embargo, de acuerdo con la economía de Dios aquel que
da recibe más bendición que el que recibe, cuando lo hace con la actitud
correcta. “. . . Y recordad las palabras del Señor Jesús, que dijo: Más
bienaventurado es dar que recibir” (Hechos 20:35). A medida que
estudiemos las Escrituras, nos daremos cuenta de que el que da se beneficia
en cuatro áreas importantes.
1. El ser generosos aumenta nuestra intimidad con Cristo

El dar es una demostración externa de una condición espiritual interna.
Cuando damos a la Obra del Señor, demostramos el amor que sentimos para
129
con Dios y nuestra intención de declararle a Él, el Rey de nuestras vidas.
Nuestras ofrendas dirigen nuestra atención y nuestro corazón a Cristo.
Mateo 6:21 nos dice. “Porque donde esté vuestro tesoro, allí estará también
vuestro corazón”. Piense por un momento: -“¿Dónde está mi ‘tesoro’?” . . .
¿Está en su casa?, ¿Su trabajo?, ¿Sus estudios universitarios?, ¿Su futuro
económico-social?, ¿Un partido político?, ¿Su familia . . . ?
Allí donde esté su “tesoro”, allí estará su corazón también -no importa
lo que usted diga el domingo por la mañana en la iglesia. Si el Señor es su
Tesoro, entonces, usted tendrá allí también su corazón.
Por eso es que es absolutamente necesario dar cada ofrenda con el
entendimiento de que es a Cristo mismo a quien se la damos. Cuando usted
le da a Jesús, su corazón se acercará más a Él.
Además, recuerde que dar es una de las nuevas responsabilidades de un
buen administrador. Cuanto mejor cumplamos con esas responsabilidades
y mientras más fieles seamos en el desempeño de ellas, más “podremos
entrar en el gozo de nuestro Señor” Y nada en la vida se puede comparar
con entrar en Su gozo y conocer a Cristo más íntimamente.
2. El ser generosos, madura nuestro carácter

Nuestro Padre Celestial desea que como hijos suyos que somos, seamos
conformados a la imagen de Jesucristo. El carácter de Cristo es un carácter
generoso, dadivoso -Él se dio a Si mismo primero por nosotros.
Desafortunadamente, la naturaleza humana es egoísta. Una de las claves
para conformarnos a la Imagen de Cristo es crear el hábito de dar con
regularidad, ser generosos en compartir de lo mucho o poco que Dios nos ha
GENEROSIDAD-NOTA
dado. Alguien dijo una vez, “El dar no es la forma en que Dios levanta
fondos, sino la manera como Dios levanta a sus hijos a la imagen de Cristo.”
3. El ser generosos aumenta nuestro tesoro en los cielos

Mateo 6:20 nos dice, “sino haceos tesoros en el cielo, donde ni la polilla ni
el orín corrompen y donde ladrones no minan ni hurtan.” El Señor nos
enseña que hay algo que pareciera ser el “Primer Banco Nacional de los
Cielos”, y quiere que sepamos que podemos invertir allí para toda la
eternidad.
Pablo escribió, “No es que busque dádivas, sino que busco fruto que
abunde en vuestra cuenta” (Filipenses 4:17). ¡Hay una cuenta en el cielo
para cada uno de nosotros! . . . y vamos a tener el privilegio de disfrutarla
por la eternidad. Y aunque es cierto que no podremos llevarnos nada de esta
tierra el día que el Señor nos llame a Su presencia, las Escrituras nos
enseñan que podemos hacer depósitos en nuestra cuenta celestial antes de
morir. No nos lo podemos llevar con nosotros, ¡pero sí podemos mandarlo
por adelantado!
4. El ser generoso puede resultar en un incremento de bienes materiales del dador

El ser generosos resulta también en un incremento material que regresa al
dador. Proverbios 11.24-25 dice: “Hay quienes reparten, y les es añadido
más; y hay quienes retienen más de lo que es justo, pero vienen a pobreza.
El alma generosa será prosperada, y el que saciare, él también será
130
L
saciado”.
131
Más adelante en la Biblia el Señor nos dice el por qué de ese crecimiento
material que vuelve al dador. Lea con cuidado este importante pasaje: “El
que siembra generosamente, generosamente también segará . . . Y poderoso
es Dios para hacer que abunde en vosotros toda gracia, a fin de que,
teniendo siempre en todas las cosas todo lo suficiente . . . estéis
enriquecidos en todo para toda liberalidad” (2 Corintios 9.6-11).
Este pasaje nos enseña tres cosas. Primera: Dios le devuelve con creces al
dador. “El que siembra generosamente, generosamente también segará . . .”
En segundo lugar, Dios hace que el aumento supla las necesidades del
dador. “Y poderoso es Dios para hacer que abunde en vosotros toda gracia,
a fin de que, teniendo siempre en todas las cosas todo lo suficiente . . .” En
tercer lugar, Dios produce ese aumento para que el dador pueda dar aún más
“para que estéis enriquecidos en todo para toda liberalidad”.
El Señor nos provee bienes materiales para que demos más y así se
llenen nuestras necesidades a la vez.
Estudie el “Ciclo de la Generosidad”. Una de las razones por las cuales el
Señor nos revela que dando recibiremos bienes materiales, es porque quiere
que reconozcamos Su soberanía en la “multiplicación de nuestra
sementera”. Dios ha escogido ser invisible, pero quiere que experimentemos
Su realidad.
DAR
L GENEROSIDAD-NOTA
Ciclo de la
Generosidad
Cuando damos, debemos hacerlo sabiendo que el Señor nos bendecirá

de alguna manera por nuestra actitud desprendida del dinero. A veces
proveerá de algún aumento material, otras, la bendición vendrá por algún
otro lugar. Sin embargo, no sabemos cuándo ni cómo el Señor decidirá
dárnoslo. ¡Por experiencia, sabemos que Él es muy creativo!
Recuerde que el que da, podrá cosechar las ventajas de dar sólo cuando
dé alegremente y con un corazón generoso, desprendido y lleno de amor. Y
esto elimina el motivo de “dar para recibir”.
132
LA CANTIDAD QUE DEBEMOS DAR
Antes de que se dieran las leyes del Antiguo Testamento a través de Moisés
encontramos dos ejemplos de dar con una cantidad definida. En Génesis
14:20 Abraham le dio a Melquisedec la décima parte del botín, o sea un
diezmo, después de haber rescatado a su sobrino Lot. Y en Génesis 28:22
Jacob le prometió al Señor darle el diezmo de todas sus posesiones a cambio
de que le llevara a salvo durante su jornada.
Bajo la Ley el diezmo era obligatorio. En Malaquías 3:8 y 9, el Señor
condena a los hijos de Israel por no diezmar correctamente. Dice Malaquías:
“¿Robará el hombre a Dios? Pues vosotros me habéis robado. Y dijisteis:
¿En qué te hemos robado? En vuestros diezmos y ofrendas. Malditos sois
con maldición, porque vosotros, la nación toda, me habéis robado.”
En el Antiguo Testamento, además del diezmo existían varias ofrendas
obligadas y otras voluntarias. También Dios estableció ciertas medidas
económicas para proveer para las necesidades de los pobres: cada siete años
se perdonaban todas las deudas; cada cincuenta años, se le devolvían las
tierras a sus dueños; y habían ciertas normas para la cosecha que les
permitían a los pobres ir recogiendo detrás de los cosechadores. Ruth es un
ejemplo claro de un necesitado, cuando recogió en los campos de Booz.
Además, en Deuteronomio 15:7-8, Dios dejó otra norma importante
para los pobres. “Cuando haya en medio de ti menesteroso de alguno de tus
hermanos en alguna de tus ciudades, en la tierra que Jehová tu Dios te da,
no endurecerás tu corazón, ni cerrarás tu mano contra tu hermano pobre,
sino abrirás tu mano a él liberalmente, y en efecto le prestarás lo que
necesite.” Aún estando bajo la Ley, es interesante notar que al pueblo de
L GENEROSIDAD-NOTA
Israel no se le limitaba la cantidad que debían dar solamente a un cierto

porcentaje, sino más bien dependía de las necesidades que tenían las
personas que les rodeaban.
En el Nuevo Testamento el diezmo ni se rechaza específicamente, ni se
recomienda específicamente. Más bien se enseña a dar conforme a las
bendiciones materiales que se han recibido, recomendando especialmente el
dar con sacrificio.
Lo que la mayoría de las personas aprecian del diezmo y de cualquier
otra ofrenda basada en ciertos porcentajes es que es algo sistemático y fácil
de calcular. El peligro de diezmar es que puede llegar a convertirse en una
“fórmula matemática” o un pago mensual más . . . y si no lo hacemos con la
actitud correcta, no vamos a recibir la bendición y las ventajas que Dios nos
puede dar cuando somos generosos.
Otro posible peligro de diezmar, es que una vez hayamos diezmado,
podemos pensar que ya hemos cumplido con todas nuestras donaciones y
ofrendas. Para muchos cristianos el diezmo debería ser el inicio -el primer
escalón, la base- , no el límite máximo o la meta.
Entonces . . . ¿Cuánto debemos dar? Para poder responder a esta
pregunta, primero entréguese al Señor. Sujétese a Él. Dedíquese a buscar
la voluntad de Dios para esta área de su vida. Pídale que le ayude a
obedecer Su dirección. Evalúe su situación económica actual y reconozca las
bendiciones
133
-materiales o no - que ya ha recibido de Dios. Aprenda a dar conforme el
Señor le prospera y le dirige.
LA MANERA EN LA QUE DEBERÍAMOS DAR
Durante el tercer viaje misionero de Pablo una de sus prioridades fue

levantar una ofrenda para los creyentes que estaban sufriendo en Jerusalén.
Podemos aprender varias cosas prácticas de las instrucciones que dio Pablo
a los Corintios respecto a esta ofrenda. Dice San Pablo: “Cada primer día
de la semana cada uno de vosotros ponga aparte algo, según haya
prosperado, guardándolo, para que cuando yo llegue no se recojan
entonces ofrendas” (1 Corintios 16:2).
Aquí hay algunas ideas:
1. Debemos dar periódicamente

“Cada primer día de la semana . . . ” El pasaje enseña que debemos dar con
frecuencia y de manera habitual. Hay quienes dan una vez o dos al año. Eso
es un error. Debemos dar regularmente para adorar con nuestras ofrendas
llegando en forma regular a la presencia del Señor con ellas.
2. Debemos dar personalmente

“ . . . Cada uno de vosotros . . .” El compartir con la Obra del Señor y con
el prójimo es responsabilidad de cada uno de los hijos de Dios -ya sea joven
o viejo, rico o pobre. Para poder disfrutar del gozo y los beneficios del dar,
cada individuo debe participar.
L GENEROSIDAD-NOTA
3. Debemos separar las ofrendas del resto de nuestros gastos
“ . . . ponga aparte algo . . .” Si le es difícil manejar el dinero que se ha
propuesto dar, considere el abrir una cuenta de banco separada (puede
llamar “la cuenta del Señor”) o puede tener una caja o una alcancía especial
en donde deposite el dinero que vaya a ofrendar. Luego, conforme a las
necesidades que se presenten, ya tendrá el dinero para cubrirlas.
4. El dar debe ser una prioridad

“Honra a Jehová con tus bienes, y con las primicias de todos tus frutos”
(Proverbios 3:9). En cuanto recibimos cualquier clase de ingresos debemos
apartar una cantidad que vamos a ofrendarle al Señor. Este hábito nos
recuerda que debemos poner primero a Cristo en todo lo que hacemos,
además así vencemos la tentación de gastar el 100% de lo recibido en
nosotros mismos.
5. Debemos dar premeditadamente

“Cada uno dé como propuso en su corazón” (2 Corintios 9:7). Debemos dar
después de haber orado y buscado la dirección de Dios. Deberíamos tener el
mismo cuidado al ofrendar a la Obra del Señor que el que ponemos cuando
tenemos que decidir alguna cuestión de negocios.
134
6. No debemos ser orgullosos al dar
Creador de todas las cosas, se identifica aEn Mateocon
sí mismo 6:1-4
los leemos:
pobres. “Guardaos de hacer vuestra justicia delante de los
hombres, para ser vistos de ellos; de otra manera no tendréis recompensa
de vuestro Padre que está en los cielos. Cuando, pues, des limosna, no
hagas tocar trompeta delante de ti, como hacen los hipócritas en las
sinagogas y en las calles, para ser alabados por los hombres; de cierto os
digo que ya tienen su recompensa. Mas cuando tú des limosna, no sepa tu
izquierda lo que hace tu derecha; para que sea tu limosna en secreto; y tu
Padre que ve en lo secreto te recompensará en público”.
Para poder disfrutar cualquiera de los beneficios de Dios, sus ofrendas no
pueden estar motivadas por el deseo de impresionar a los demás.
DÓNDE DEBEMOS DAR
Hay tres áreas generales en las que debemos dar. A quién y en qué medida
varía, dependiendo de las necesidades que Dios ponga en el corazón de cada
creyente.
1. A la iglesia local, a los obreros cristianos y a los ministerios cristianos
A través de sus páginas, la Biblia enfoca el hecho de que debemos mantener
la Obra del Señor. El sacerdocio del Antiguo Testamento recibía una ayuda
específica. “Y he aquí yo he dado a los hijos de Leví todos los diezmos en
Israel por heredad, por su ministerio, por cuanto ellos sirven en el
ministerio del tabernáculo de reunión” (Números 18:21).
El Nuevo Testamento es igualmente fuerte en su enseñanza de mantener la
Obra. Desafortunadamente, algunos equivocadamente han enseñado que los
obreros cristianos deben hacer un voto de pobreza –o, por lo menos, ser
GENEROSIDAD-NOTA
pobres. Por esto muchos creen que quienes sirven en el ministerio deben
vivir casi en la mendicidad. Esto no es bíblico.
“Los pastores de las iglesias que cumplan bien con su deber,
especialmente los que cumplan con rigor sus tareas de predicar y enseñar;
deben recibir un salario adecuado y se les debe tener en gran estima” (1
Timoteo 5:17).
¿Cuántos obreros cristianos han sido distraídos de su ministerio porque no
se les ha apoyado adecuadamente? ¿A cuántos siervos se les ha pisoteado su
dignidad al tener que aceptar “limosnas” para poder seguir adelante? Dios
no quiere que sus hijos vivan en un nivel de subsistencia solamente. Como
alguien dijo una vez, “El pastor hambriento y pobre debería existir
solamente entre la gente hambrienta y pobre.” Los demás, deberían sostener
a su pastor adecuadamente, tratando de evitar que tenga que ir a ganarse su
sustento trabajando fuera de la Obra del Señor.
La Biblia nos dice que demos a la iglesia y a aquellos que sirven en el
ministerio. “Los ancianos que gobiernan bien, sean tenidos por dignos de
doble honor, mayormente los que trabajan en predicar y enseñar” (1 Timoteo 5:17).
“Así también ordenó el Señor a los que anuncian el evangelio, que vivan del
evangelio” (1 Corintios 9:14).
En nuestra opinión, el diez por ciento es lo mínimo de nuestro ingreso
que se le debe dar al Señor. Si todos dieramos nuestro diezmo, no habrían
pastores con necesidades . . . y no solo deberíamos dar de nuestro diezmo,
L
135
sino también cada uno de nosotros deberíamos dar, más allá del diezmo,
alguna que otra ofrenda de amor a quienes nos enseñan la Palabra
Por favor considerede
pedirle al Señor que traiga a una persona po
Dios. “El que es enseñado en la palabra, haga partícipe de toda cosa buena
al que lo instruye” (Gálatas 6:6).
2. A la familia
En nuestra cultura, en los últimos años, estamos experimentando un
descenso importante en la provisión para nuestras familias. Los esposos su vida
fallan en proveerles a sus esposas; los padres han descuidado a sus hijos; y
los hijos e hijas ya adultos han olvidado a sus padres ya ancianos. Tal
negligencia es solemnemente condenada en la Palabra de Dios: “Porque si
alguno no provee para los suyos, y mayormente para los de su casa, ha
negado la fe y es peor que un incrédulo” (1 Timoteo 5:8).
El proveer para las necesidades de nuestra familia y de nuestros parientes
debe ser una prioridad para nosotros cuando estamos pensando en compartir
de nuestros recursos.
3. A los pobres
En Mateo 25:34-45 se nos confronta con una de las verdades más
emocionantes y más serias de las Escrituras. Léalo cuidadosamente.
“Entonces el rey dirá
. . . Porque tuve hambre, y me disteis de comer; tuve sed y me disteis de beber
. . . Entonces los justos le responderán diciendo: Señor ¿cuándo te vimos
hambriento, y te sustentamos, o sediento, y te dimos de beber? . . . Y
respondiendo el Rey, les dirá: De cierto os digo que en cuanto lo hicisteis a
L GENEROSIDAD-NOTA
uno de estos mis hermanos más pequeños, a mí lo hicisteis. Entonces dirá
también a los de la izquierda: Apartaos de mí malditos, al fuego eterno
preparado para el diablo y sus ángeles. Porque tuve hambre, y no me disteis
de comer; tuve sed, y no me disteis de beber . . . De cierto os digo que en
cuanto no lo hicisteis a uno de estos más pequeños, tampoco a mí lo
hicisteis.”
De una manera misteriosa que no podemos comprender totalmente, Jesús,
el Creador de todas las cosas, personalmente se identifica a Sí mismo con
los pobres. Cuando compartimos con los pobres, en realidad estamos
compartiendo con Jesús mismo. Y si esta verdad es impresionante, lo
contrario sería terrible: si no damos a los pobres, en realidad, podríamos
estar dejando a Cristo hambriento y sediento.
Esto no quiere decir que cada uno de nosotros debemos alimentar a todos
los hambrientos de la ciudad, o dar de beber a todos los sedientos o vestir a
todos los que no tienen ropa suficiente, o visitar a todos los que están en la
cárcel . . . Lo que el pasaje nos enseña es que cada uno de nosotros
necesitamos desarrollar una sensitividad espiritual tal, que podamos
descubrir a Jesucristo detrás del pobre que nos viene a pedir una ayuda esta
semana.
Durante el ministerio terrenal de Cristo, Él dio constantemente a los
pobres. Es especialmente revelador que durante la Última Cena después de
que Jesús le dijo a Judas que llevara a cabo su traición, se hace este
comentario, “Pero ninguno de los que estaban a la mesa entendió por qué
136
les dijo esto. Porque algunos pensaban, puesto que Judas tenía la bolsa, que
Jesús le decía: Compra
137
lo que necesitamos para la fiesta; o que diese algo a los pobres” (Juan 13:28-
29). Dar a los pobres era una parte tan natural y consistente en la vida de
Jesús que sus discípulos automáticamente asumieron que mandaba a Judas
ya sea a comprar comida para ellos, o a darles a los pobres. Ninguna otra
posibilidad cruzó por sus mentes. No es entonces de extrañarse que cuando
Pablo anunció a los discípulos sobre su llamado a los gentiles y ellos
confirmaron este ministerio, que se dijera, “Solamente nos pidieron [los
discípulos] que nos acordásemos de los pobres; lo cual también procuré
con diligencia hacer”
(Gálatas 2:10).
Imagínese todos los asuntos teológicos que los discípulos pudieron haber
discutido con San Pablo. Sin embargo sólamente le dijeron que debía
acordarse de los pobres. ¡Esto nos debe enseñar algo! Hay tres áreas en la
vida de un cristiano que pueden ser afectadas ya sea por el dar o el no dar a
los pobres:
La oración
El no recibir respuesta a nuestras oraciones podría ser consecuencia de no
dar a los pobres. “¿No es más bien el ayuno que yo escogí (. . . ) que partas
tu pan con el hambriento, y a los pobres errantes albergues en casa . . . ?
Entonces invocarás, y te oirá Jehová . . .” (Isaías 58:6-9). “El que cierra su
oído al clamor del pobre, también él clamará, y no será oído” (Proverbios
21:13).
Provisión
Nuestra provisión depende de lo que damos a los pobres. “El que da al
pobre no tendrá pobreza; mas el que aparta sus ojos tendrá muchas
maldiciones” (Proverbios 28:27).
GENEROSIDAD-NOTA
Conocer a Jesús íntimamente

Quien no comparte con los pobres no conoce a Jesús íntimamente. “El juzgó
la causa del afligido y del menesteroso, y entonces estuvo bien. ¿No es esto
conocerme a mí? dice Jehová” (Jeremías 22:16).
El interés por dar a los pobres ha disminuido en parte por el fracaso de los
gobiernos de este mundo en sus programas de ayuda social. El atender a las
necesidades de los pobres es trabajo de la iglesia y no del gobierno. El
gobierno trata a los pobres de manera impersonal. La iglesia tiene el
potencial de ser sensible a la dignidad de los pobres. Además, se puede
establecer una relación personal para así llenar las necesidades físicas
inmediatas de los pobres. Luego la iglesia puede dedicarse a llenar las
necesidades espirituales a largo plazo, en amor, entrenando y pidiendo
cuentas de aquellos que son capaces de trabajar y así mantenerse.
Por favor considere pedirle al Señor que traiga a una persona pobre a su vida;
puede hacerlo repitiendo esta oración: “Padre, con Tu Gracia pon en mí el
deseo de compartir con los pobres. Trae a una persona necesitada a mi vida,
para que así yo aprenda verdaderamente lo que significa la generosidad.”
Esto será un importante paso en la madurez de su relación con Cristo.
138
Oramos para que cada uno de nosotros podamos repetir las palabras de
L
139
Job. “Porque yo libraba al pobre que clamaba, y al huérfano que carecía de
ayudador . . . y al corazón de la viuda yo daba alegría . . . yo era ojos al
ciego, y pies al cojo. A los menesterosos era padre y de la causa que no
entendía, me informaba con diligencia” ( Job 29:12-16).
A pesar de que esta área de la generosidad personal puede ser muy
frustrante algunas veces, los posibles beneficios que podría recibir quien da,
la convierten en una de las áreas más emocionantes y satisfactorias de la
vida cristiana.
¿DEBEMOS DAR A ENTIDADES CARITATIVAS SECULARES?

Muchas entidades caritativas seculares (como las escuelas, los hospitales, las
fundaciones, las fraternidades o las organizaciones formadas para luchar en
contra de varias enfermedades), compiten frecuentemente por nuestras
donaciones de dinero.
Las Escrituras no dicen si debemos darles o no. Sin embargo, algunos de
los miembros de nuestro equipo en Conceptos Financieros hemos decidido
no dar a estas organizaciones regularmente. La razón es que, mientras muchas
personas pueden ayudar a estas organizaciones, solamente quienes conocen
al Señor pueden dar para el ministerio de Cristo.
De todas maneras, algunas veces hemos dado a entidades caritativas
nocristianas, ya sea cuando quien pide el dinero es amigo nuestro y
queremos compartirle con el evangelio de Cristo, o cuando el Señor nos
muestra que debemos hacerlo.
L GENEROSIDAD-NOTA
Para más información sobre el tema de la generosidad y el dar a la Obra del Señor:
Pida nuestro libro “Dando y Diezmando”.
Visite nuestro sitio en internet:
140
APLICACIÓN
¡COMENZANDO A VIVIR EL PLAN!
E
sta semana usted comenzará a tomar verdadero control de sus finanzas. Ahora que ya
tiene un Plan de Control de Gastos, el último paso es el de realmente controlarlo. Si no
controlamos
nuestro Plan, entonces no lo podemos llamar “ . . . Control de Gastos”.
Para explicar cómo comenzar a controlar nuestro Plan, copiamos a continuación la parte del
libro “Cómo llego a fin de mes”1, del Dr. Andrés Panasiuk -fundador del Ministerio Hispano de
Conceptos Financieros Crown.
“Usted tiene varias opciones para controlar su plan. En primer lugar, a través de un
sistema de planillas en el que cada categoría tiene su planilla propia. Cada vez que
hacemos un gasto, escribimos en la planilla correspondiente el gasto realizado y
llevamos la cuenta cada día de cómo estamos gastando nuestro dinero en cada categoría.
Ya mostraremos este sistema más adelante.
El sistema de planillas es muy apropiado para gente detallista y que ama los números.
En general, incluso individuos con ese tipo de personalidad están migrando rápidamente
hacia la segunda manera de controlar el presupuesto: por computadora. Este es el primer
sistema que le explicaremos.
Existen en el mercado un número importante de programas de computadora tanto
en inglés como en español para el manejo de las finanzas a nivel individual, familiar y
de negocios. Nosotros usamos uno en nuestro hogar desde comienzos de los años ’90.
Nos ha dado un excelente resultado y, si tiene acceso a una computadora, le recomiendo
que invierta unos pesos en comprarse un programa de manejo financiero que le
permitirá tener información detallada sobre su patrón de gastos.
El tercer sistema, que también usamos en casa desde comienzos de los ’90 y que
usted puede usar en su casa sin necesidad de planillas ni computadoras, es el sistema de
manejo de presupuesto por sobres. Funciona realmente muy bien y es el segundo
sistema que leerá a continuación.
Nosotros usamos la computadora para manejar la información detallada a través del
tiempo, pero usamos los sobres para controlar la forma en la que gastamos nuestro
dinero semana tras semana.
OPCIÓN 1: USAR UN PROGRAMA DE SOFTWARE PARA COMPUTADORAS
Hoy en día existen en el mercado una variedad de sistemas de manejo económico en forma de
“software” (tanto en español como en muchos otros idiomas), que le permiten mantener al día
1 Panasiuk, Andrés G. “Cómo llego a fin de mes”, Editorial Caribe/Betania. Nashville, 2000 (pp 176-184)
141
la forma en la que va llevando a cabo su Plan de Control de Gastos. Le recomendamos que se
acerque a una librería en su barrio o a un negocio de venta de software para comparar los
estilos y modelos y elegir el que más le convenga. No le vamos a recomendar ninguna marca
en particular, porque, en general, las más conocidas son todas buenas y la elección de una u
otra puede ser simplemente una cuestión de gustos y personalidad.
Tengo algunos amigos y parientes que, en vez de conseguir un programa de computadora
especializado para el manejo económico de la casa, simplemente han creado una planilla en un
programa como “Microsoft Excel” o algo parecido. Asignan a cada columna una categoría y
todos los días, cuando llegan a su casa (o, por lo menos, una vez por semana), se sientan y
escriben en la categoría correspondiente cada gasto que realizaron.
OPCIÓN 2: USAR UN SISTEMA DE SOBRES
La segunda opción, es el sistema que nos ha ayudado a nosotros como familia y está ayudando
a miles de familias en todo el continente: un sistema de control con sobres.
Funciona de la siguiente forma: lo primero que debe hacer es ponerse de acuerdo en cuanto va
a gastar cada mes en cada categoría. Copie, por favor, los números de su Plan de Control de
Gastos ajustado de la semana pasada:
Cantidad que se va a separar para Dios
Nuevo Pacto de Gastos

(Plan de Control de Gastos ajustado)
Vivienda
Comida
Transporte
Ahorros
Otros Seguros
Deudas
Entretenimiento
Ropa
Gastos Médicos
Gastos Varios
Escuela / Educac.
Inversiones
TOTAL DE GASTOS
142
Ahora, el segundo paso es decidir cuáles de esas categorías las va a manejar con dinero en
efectivo. Si usted maneja toda la economía del hogar con dinero en efectivo, entonces decida
qué categorías usted necesitará utilizar cada semana, día tras día. Por ejemplo: la comida, la
recreación, los gastos varios, el transporte (dinero para la gasolina), etc. En casa, como
tenemos niños pequeños, también separamos todas las semanas dinero para la ropa -a pesar de
que no usamos ese dinero todas las semanas.
El tercer paso, es dividir esos gastos mensuales en cuatro y declarar cuatro “Días de Pago
Familiar.” Cuidado: no le estoy recomendando que divida el mes en cuatro semanas, sino en
cuatro “Días de Pago . . . ” La razón, es que, de vez en cuando, un mes va a tener cinco
semanas y eso le producirá inconsistencia en sus gastos.
Olvídese, entonces, de las semanas del mes y de las fechas cuando cobra su salario. Cuando
usted cobra, simplemente asegúrese de que el dinero va a su cuenta de banco o a un lugar
central de donde sacará el dinero para gastarlo más adelante.
Ahora, establezca el 1, el 8, el 16 y el 24 como aquellos días en los que usted o su pareja irán
al banco (o a su colchón familiar) y retirará suficiente dinero en efectivo para los próximos 7 u 8
días.
Trabajo Salario $$
Días de pago Familiar: 1 8 16 24
Categorías
Comida
Ropa
Recreación
Transporte
Gastos Varios
TOTAL RETIRADO
No se preocupe de los otros gastos (alquiler, gas, luz, pagos del auto . . . ). Si armó
correctamente su presupuesto familiar o personal de acuerdo a los parámetros que le hemos
sugerido, esa parte del presupuesto “se cuida sola”. La razón es porque esos gastos son casi “fijos”
y la mayor cantidad de dinero que desperdiciamos se nos va a través de nuestros gastos
variables y del dinero en efectivo que tenemos en el bolsillo.
Debe decidir entonces: ¿Cuánto vamos a gastar de comida? Si decidimos que vamos a gastar
400 pesos de comida por mes. Eso quiere decir que vamos a tomar 100 pesos cada “Día de
Pago Familiar” para comer por los próximos 7 u 8 días. Ese debe ser un compromiso firme de
nuestra parte.
143
Si vamos a separar unos 80 pesos por mes para la vestimenta de la familia, entonces cada día
de pago, retiraremos 20 pesos.
Si vamos a gastar 100 pesos en entretenernos, entonces retiraremos 25 pesos cada día
de pago familiar. Observe el siguiente cuadro como ejemplo:

Categorías
Comida (400) 100 100 100 100

Ropa (80) 20 20 20 20
Recreación (100) 25 25 25 25
Transporte
Gastos Varios
¿Se da cuenta que aquí no importa si usted cobra semanalmente, quincenalmente o

mensualmente? Lo único que importa es que usted retire del banco (o de debajo del colchón),
la cantidad que ha presupuestado para vivir por los próximos 7 u 8 días. Por lo único que se
debe preocupar es por no sacar más dinero del que se ha prometido gastar. El resto del
presupuesto se cuida sólo.
Supóngase, entonces, que también decide que necesita unos 160 pesos por mes para gastos
de transporte y unos 200 para gastos varios. Así quedará su cuadro de retiro de dinero:

Categorías
Comida (400) 100 100 100 100

Ropa (80) 20 20 20 20
Recreación (100) 25 25 25 25
Transporte (160) 40 40 40 40
Gastos Varios (200) 50 50 50 50
TOTAL RETIRADO 235 235 235 235
144
Eso quiere decir, que cada “Día de Pago Familiar” usted tomará $235 del banco para sus
gastos en efectivo hasta el próximo “Día de Pago . . . ”.
Ahora tiene una forma de control. Ahora sabe que, cada 7 u 8 días, usted va a gastar 235
pesos en efectivo para sus gastos variables y, maravillosamente, ha convertido a sus “gastos
variables” en ¡gastos fijos!
Ahora usted está en control. Usted controla el dinero y el dinero no le controla a usted.
Le animo a que ponga todo esto en práctica. Trate de definir sus gastos en dinero en efectivo
para cada “Día de Pago” y escríbalo en la planilla que le proveemos a continuación:

Categorías
Comida
Ropa
Recreación
Transporte
Gastos Varios
TOTAL RETIRADO
Finalmente, ahora, lo que debe hacer es tomar algunos sobrecitos para distribuir entre ellos
el dinero en efectivo. Nosotros, en casa, usamos un Organizador Efectivo®, un sistema de
sobres que creamos en Conceptos Financieros y que se cierra como si fuera una billetera. Si
quiere uno, pase por una librería cercana a su domicilio o póngase en contacto con una de
nuestras oficinas en su país.
Una vez que tiene los sobres a mano, a uno le coloca la palabra “donativos”; a otro,
“vivienda”; a otro, “alimentación o comida”; a otro, “automóvil”; y así va teniendo un
sobrecito para cada categoría. Yo recomiendo tener sobres para el esposo y para la esposa.
Pueden usar, también, una cajita de cartón para mantener los sobres que no necesitan
diariamente.
Entonces, cada Día de Pago Familiar la esposa y el esposo, se dividen el dinero.
-“¿Cuánto vamos a gastar de comida?”
-“Bueno, si dijimos que vamos a gastar 100 pesos cada semana, tomemos el sobrecito de la
comida y coloquemos allí 100 pesos”.
Cuando la señora va al mercado, toma su sobre de la comida, y paga con el dinero que hay
en él. El problema viene cuando se nos acaba el dinero de ese sobre antes del siguiente día de
pago . . . Por favor: ¡no deje de comer!
Hay que hacer algún arreglo de emergencia allí: uno se va a ir dando cuenta de que debe
aprender a manejar el dinero durante esos 7 u 8 días para que esos 100 pesos alcancen hasta el
siguiente Día de Pago Familiar.
Lo mismo ocurre, por ejemplo, en el área del entretenimiento. Supóngase que llega el fin de
semana. Al salir de la iglesia, su amiga Carolina, le dice:
- “¡Vamos a comernos una pizza!”. Entonces, ¿qué hace? Sencillo: Toma el sobrecito del
145
recreación y se pregunta: “¿Tengo o no tengo dinero para ir a comer una pizza?”.
Si no tiene dinero, entonces, le dice a su amiga: -“¿Sabes? va a tener que ser la semana que
viene, porque me he gastado todo el dinero de recreación para esta semana . . . ” Quizás,
entonces, Carolina le diga: -“No te preocupes, yo invito”. Entonces, usted, muy amablemente
responde . . . -“¡Ningún problema!”
¡Esa es la diferencia entre los que tenemos un sistema de control de gastos y los que no!
Lo mismo debe ocurrir con los gastos misceláneos. Una vez que se acabaron los “gastos
varios” de la semana, no va a poder ir a cortarse el cabello, comprar el periódico o a hacerse
las uñas hasta la semana que viene. ¿Por qué? porque ya se le acabaron los gastos
misceláneos y
se ha comprometido a esperar hasta el próximo Día de Pago Familiar.
Quizás va a tener que suspender la suscripción de algún diario o revista porque ha gastado
demasiado este mes en esa categoría. Quizás alguna otra cosa tenga que sufrir las
consecuencias de una mala administración durante las semanas anteriores. El asunto, ahora, es
estar totalmente comprometido a cumplir con la palabra empeñada.
Muy bien. Ahora tiene un presupuesto personal o familiar y también tiene una forma concreta
y práctica de controlarlo.
No se desanime. Usted puede tomar el control de sus finanzas. No se deje desanimar por
aquellos que le dicen que no lo va a poder hacer. Estaba leyendo “Imparables”, de Cynthia
Kersey2, y me llamó la atención una serie de citas que tiene con respecto a esa idea. Las escribí
en mi libro “¿Cómo llego a fin de mes?”, y me gustaría compartirlas aquí nuevamente con
usted: Henry Ford siempre decía: “Estoy buscando hombres que tengan una capacidad infinita
para no saber lo que no se puede hacer”. Todo el mundo sabe lo que no se puede hacer.
Pero son sólo aquellos que no quieren saber lo que no se puede hacer ¡los que finalmente
logran lo
imposible!
“¿Cuánto tiempo más va a estar entrenando en ese gimnasio y viviendo en el mundo de los
sueños?” le decían sus familiares a Arnold Schwarzenegger, tratándolo de convencer para que
encontrara un trabajo “respetable” sin entender su deseo y sus capacidades personales para
poder llegar a ser Mister Universo.
“Liquida tu negocio ahora mismo y recupera lo que puedas de tu dinero. Si no lo haces
terminarás sin un centavo en el bolsillo” le dijo el abogado de la ahora famosísima
multimillonaria Mary Kay Ash, apenas unas semanas antes de que abriera su primer negocio
de cosméticos.
“Tiene una linda voz, pero no es nada especial” le dijo una profesora mientras rechazaba a
la jovencita Diana Ross (ahora una cantante mundialmente conocida) para una participación
en un musical de su escuela.
“¿Una cadena mundial de noticias?? . . . ¡nunca va a funcionar!” es lo que le dijeron a Ted
Turner los “expertos” cuando presentó por primera vez su idea de crear CNN.
¿Quién le está diciendo que no puede armar y manejar un Plan de Control de Gastos?
¿Quizás su propia familia? ¿Sus amigos? Usted puede, si quiere. El futuro está en sus manos.
OPCIÓN 3: USAR UN SISTEMA DE PLANILLAS
Este sistema tiene como modelo el sistema de sobres que acabamos de ver. Puesto que mucha
146
2 Kersey, Cynthia Unstoppable. Sourcebooks, Inc. Páginas 139-143
147
gente recibe su sueldo por cheque o electrónicamente, nosotros también le recomendamos un
sistema que llamamos “El Sistema de Páginas de Categorías”. Cada Página de Categoría
equivale a un sobre.
COMIDA $
Nombre de laAs Categoría
Fecha Cheque
Página de Categoría (Para las Cuentas Individuales)
COMIDA $ $ $ $
Nombre de la AsignaciónAsignación Asignación Asignación Categoría
Fecha Cheque Transacción Depósito Retiro Saldo
ría
Página de Catego (Para las Cuentas Individuales)
TRANSPORTE $ $ $$
Asigna
ción Asignación
Nombre de la AsignaciónAsignación Categoría
Pá
COMIDA gina de Categoría

(Para las Cuentas Individuales)
$ $ $
$
AsignaciónAsignación Asignación Asignación
HOGAR $
TRANSPORTE
Nombre de la Categoría
$ AR
HOG
Cuando reciba su sueldo, ponga su dinero en una cuenta bancaria, y después divida su dinero
entre las distintas Páginas de Categoría. Cada vez que deposita dinero en su cuenta corriente,
agregue la cantidad, dividiéndola entre las Páginas de Categoría. Cada vez que escribe un
cheque o hace un gasto, reste la cantidad del saldo en la Página de Categoría apropiada. Por
ejemplo, si escribiera un cheque o paga con una tarjeta de débito la comida, reste la cantidad
del cheque de la Página de Categoría identificada como “Comida”.
Es igual como utilizar un sobre de efectivo. En cualquier ocasión, puede examinar las
Páginas de Categoría y saber exactamente la cantidad que le queda para gastar.
El Uso de la Página de Designación de Ingreso

El propósito de la página de Designación de Ingreso es ayudarle a dividir su ingreso para cada
período de pago entre las categorías para gastar. Una vez que haya determinado la cantidad
que puede gastar en cada categoría, escríbala en la columna de Designación Mensual.
Después, divida la designación mensual para cada categoría por cada período de pago. Vea el
ejemplo de Designación de Ingreso de Daniel y Claudia. Reciben su ingreso dos veces al mes
porque tienen que pagar su hipoteca el 5 de cada mes, es necesario dividir su designación para
el hogar de modo que se aseguren que haya suficientes fondos disponibles a la hora de pagar.
144
Designación de Ingresos APLICACIÓNAPLICACIÓN

Designación de
PRÁCTICAPRÁCTICA
DesignaciónDesignació
FUENTE
FUENTEFUENTE
FUENTE DEL
DELDEL
DEL
INGRESO/PERÍODO DE PAGO
INGRESOS INGRESO/PERÍODO DE
INGRESOSINGRESOS
INGRESOS
PAGO 1st 15th
CATEGORÍA DE DESIGNACIÓN
CACACATEGORÍATEGORÍATEGOR
PRESUPUESTO MENSUAL 1,.182.50 1,.182.50
ÍA DEDEDE
Nuestro compromiso con Dios 350 175 175
NuestroNuestroNuestro
I.N.D 2,315.00 1,157.50 1,157.50
I.N.DI.N.DI.N.D 231523152315
1.1.1. 720 455 265
1. Vivienda
VVViviendaiviendaiviend
a
2. Comida 324 162 162
2.2.2.
3.ComidaComidaComida
Transporte 294 100 194
4.3.3.3.
Otros Seguros 103 103
TTTransporteransporteransp
5.orte
Deudas 108 54 54
6.4.4.4. OtrOtrOtrososos
Entretenimiento/Recreo 120 40 80
SegurSegurSegurososos
7. Ropa 90 30 60
5.5.5. DeudasDeudasDeudas
8. Ahorros 100 10,.50 89,.50
6.6.6.
9.EntrEntrEntretenimiento/Recreteni
Gastos Médicos /Dentales 60 60
miento/Recretenimiento/Recreoeoeo
10. Gastos Varios 180 90 90
7.7.7. RopaRopaRopa
11. Escuela/Educación 216 216
8.8.8.
AhorrAhorrAhorrososos
12. Inversiones 0 0 0
No es obligatorio dividir el ingreso en porciones iguales. La cosa importante es que cuando

venza un pago haya dinero disponible. Ahora, entonces, si usted elije este sistema de control de
gastos, por favor, complete su formulario de Designación de Ingresos.
145
Uso de la Página de Categoría
Se usa una página distinta para cada categoría del presupuesto (vivienda, comida, etc.), de la
misma manera en la que cada categoría tenía un sobre asignado en el sistema de control por
sobres. Estudie la parte superior de la Página de Categoría de Vivienda de Daniel y Claudia.
La identificaron como la categoría de “Vivienda”, cuyo número de categoría es 1. y anotaron
las designaciones de $455 y $265 para el hogar de su Página de Designación de Ingresos.
En la parte superior de cada Página de Categoría hay cuatro espacios para las designaciones.
Complete uno de estos espacios para cada período de pago dentro del mes. Daniel y Claudia
reciben ingresos dos veces al mes. Por eso, llenan dos de esos espacios. Esto le ayudará a
recordar la cantidad para notar en cada período de pago. No le preste atención a la
diferencia entre los números de estos ejemplos y el ejemplo que hemos estado trabajando.
Este ejemplo es sólamente de muestra.
APLICACIÓN PRÁCTICA APLICACIÓN PRÁCTICA
Designación de Ingresos Página de Categoría

FUENTE DEL Hogar$ 455.00$ 265.00 $ $

INGRESO/PERÍODO DE PAGO Nombre de laDesignaciónDesignación Categoría Designación Designación
INGRESOS
1st 15th
Este libro de Trabajo contiene algunas Páginas de Categorías. Usted puede fotocopiarlas
CATEGORÍA DE
PRESUPUESTO
DESIGNACIÓN
MENSUAL 1,182.50 1,182.50 Fecha Cheque Transacción Depósito Retiro Saldo
1/1 Designación 455.00 455.00
para su uso personal las veces que quiera.
Nuestro compromiso con Dios 350 175 175
2,315.00 1,157.50 1,157.50 1/2 103 Efectivo al sobre 15.00 440.00

I.N.D
Recuerde que una Página de Categoría es como un sobre, y que el propósito es anotar todas
1. Vivienda 720 455 265
1/5
1/15
106 Hipoteca
Designación 265.00
440.00 0
265.00
las transacciones para una categoría particular. Anote los ingresos como un depósito y agréguelos
2. Comida 324 162 162 1/19
1/31
124
VISA
Electricidad
Reparación de Plomería
70.00
45.00
195.00
150.00
294 100 194
al saldo. Anote los gastos como egresos (retiros) y réstelos de su saldo.
3. Transporte
1/31 126 Teléfono 25.00 125.00
4. Otros Seguros 103 103 1/31 127 Gas 16.00 109.00
Examine las transacciones de Daniel y Claudia en la Página de Categoría de la Vivienda. El

5. Deudas 108 54 54
1/31 128 Agua 10.00 99.00
primer depósito de $455 está anotado en la primera línea y $265 en la cuarta línea. La hipoteca
6. Entretenimiento/Recreo 120 40 80 2/1 Designación 455.00 554.00
está pagada y anotada como un egreso, dejando un saldo de cero. Cada transacción está
7. Ropa 90 30 60
anotada y hay un saldo de $99 al fin de mes.

8. Ahorros 100 10.50 89.50
. Gastos Médicos /Dentale 60 60
Fondos de sobra al fin de mes

Si hay un saldo en la Página de Categoría al fin de mes, le sugerimos tomar una de las
siguientes dos decisiones:
146
1. Retenga el sobrante en la Página de Categoría. En aquellas categorías en las que
usted no realiza los gastos todos los meses (por ejemplo: el seguro del auto, de la casa
o los impuestos, etc), necesitará retener un saldo al fin de cada mes para poder realizar
ese gasto en el futuro.
Examine la Página de Categoría del Hogar de Daniel y Claudia. Tienen un saldo de
$99 para enero. Sin embargo, no pagaron nada para seguros, impuestos y
mantenimiento durante enero. Por eso, traspasaron el saldo de enero al de febrero y lo
acumularon.
2. Traspase los fondos que le sobran al fin de cada mes a una cuenta de ahorros y deje
cada saldo de la cuenta en cero. Este paso le ayuda a estar seguro de que habrá fondos
suficientes para los gastos que no ocurren cada mes. En la próxima semana vamos a
describir cómo no perder de vista los fondos sobrantes que están depositados en su
cuenta de ahorros.
COMO LLEVAR LA CUENTA DE SUS GASTOS
Uno gasta dinero de varias maneras: con un cheque, en efectivo, a través de una tarjeta de
crédito, o una transferencia electrónica. El sistema que le estamos proponiendo está diseñado para
permitirle, de la manera más sencilla posible, llevar la cuenta de cómo está gastando el dinero a
través de todos esos medios.
GASTAR POR CHEQUE

Cada vez que escribe un cheque, anótelo inmediatamente en el registro de su cuenta corriente.
Cuando anota la transacción en la Página de Categoría, anótela en su registro y ponga un círculo
alrededor del número de la Página de Categoría al final de la línea de transacción en su registro.
Esto puede asegurar que anota todos los cheques en las Páginas de Categoría correspondiente.
FECHA NÚMERO DEL CHEQUE

CHEQUES EMITIDOS CANTIDAD DEL DEPÓSITO
CANTIDAD DEL SALDO
CHEQUE
O DEPÓSITOS RECIBIDOS DE
1/1 Depósito Suedo de Daniel 14000 0 14000 0
1/1 101 Iglesia 1750 0 12250 0
1/1 102 Ahorros 850 0 11400 0
1/1 103 Efectivo a los sobres 900 0 10500 0
$15 Hogar $25 Comida
$25 Entre. $25 Misc.
1/3 104 Gasolinera “La Buena” 3500 0 7000 0
Reparación del Auto
1/4 105 Supermercado “La Mejor” 500 0 6500 0
Página de Categoría
1/5 106 Banco Nacional 4400 0 210
0
Hogar$ 455.00$ 265.00 $ $

Nombre de laDesignaciónDesignación Categoría Designación Designación

1/1 Designación 455.00 455.00
1/2 103 Efectivo al sobre 15.00 440.00
1/5 106 Hipoteca 440.00 0
1/15 Designación 265.00 265.00
1/19 124 Electricidad 70.00 195.00
1/31 VISA Reparación de Plomería 45.00 150.00
1/31 126 Teléfono 25.00 125.00
1/31 127 Gas 16.00 109.00
1/31 128 Agua 10.00 99.00
2/1 Designación 455.00 554.00
147
La próxima semana, examinaremos su cuenta corriente con más detalle.
Si tiene un retiro electrónico de su cuenta corriente, anótelo en la misma manera como un
cheque. Anótelo en el registro de su cuenta corriente y réstelo de su saldo, después anótelo en
la Página de Categoría correspondiente.
GASTAR EN EFECTIVO
Es recomendable que utilice el sistema de sobres para los gastos en efectivo. Haga un sobre
para cada categoría de la cual anticipa gastar efectivo. Entonces, estime la cantidad del
efectivo que gastará en cada una de estas categorías.
Daniel y Claudia estimaron que sus gastos en efectivo serían $15 para la Vivienda, $25 para
Comida, $25 para Entretenimiento/Recreo, y $25 para Gastos Varios.
Entonces, siga estos pasos:
Consiga el Efectivo. Escriba el cheque para el efectivo, divida el efectivo y póngalo en

los sobres marcados. Daniel y Claudia pusieron $15 en el sobre marcado “vivienda”,
$25 en otro marcado “comida”, etc.
Anote. En su registro de la cuenta corriente anote el cheque pagable a efectivo e identi-
fique cómo fue dividido el efectivo. Entonces anote la cantidad de efectivo retirado de
cada Página de Categoría y réstela del saldo.
Examine el registro de la cuenta corriente de Daniel y Claudia. El cheque #l03 fue
escrito para retirar $90 en efectivo y ellos describieron cómo lo dividieron. En la
segunda línea de la Página de Categoría de la Vivienda anotaron el retiro de $15.
Gaste el Efectivo. Cuando gaste el efectivo, guarde una nota de la cantidad y la categoría
o consiga un recibo y escriba la categoría sobre él.
Es mejor llevar consigo una “cantidad fija” de efectivo todo el tiempo. Este efectivo
se puede sacar de sus ahorros al comienzo de su presupuesto. Daniel y Claudia decidieron
que cada uno llevaría $30.
Reembolse el Efectivo que Lleva Consigo. Cada día o cada Día de Pago Familiar
reembolse la “cantidad fija” que lleva consigo retirando el efectivo de los sobres
apropiados. Por ejemplo, si Claudia gasta $5 en efectivo para focos de luz eléctrica,
retirará $5 del sobre de Hogar.
Una de las ventajas de llevar una “cantidad fija” es que si olvidara apuntar un gasto en
efectivo, lo sabrá porque la “cantidad fija” tendrá un déficit.
Si haya efectivo sobrante en un sobre al fin de mes, puede colocar ese dinero en su cuenta
de ahorros o puede decidir depositar solamente el efectivo suficiente para completar su designación
original. Por ejemplo, si Daniel y Claudia tuvieran $5 en el sobre de la Vivienda al fin de
mes, depositarían $10 en efectivo al principio del próximo mes para lograr su designación de
$15 en efectivo para el Hogar o colocarían los $5 en el banco como “ahorro extra”.
Si sacara efectivo utilizando un Cajero Automático (llamado también ATM, ATH, etc.), apunte
en el recibo las categorías en las cuales va a gastar el efectivo. Luego, apunte el retiro en su registro
de cuenta corriente y en las Páginas de Categoría apropiadas en la misma manera como si utilizara
un cheque para conseguir efectivo.
148
GASTAR CON TARJETAS DE CRÉDITO
Cuando utilice una tarjeta de crédito, retenga su recibo para anotar la transacción en la Página
de Categoría apropiada. Cuando esté anotando su gasto, apunte las iniciales de la tarjeta de
crédito en la columna del número de cheque. Estudie la Página de Categoría de Vivienda de
Daniel y Claudia. El 31 de enero gastaron $45 para una reparación de plomería utilizando su
tarjeta de crédito.
Si apunta inmediatamente sus gastos con tarjeta de crédito en las Páginas de Categoría, va a
poder examinar correctamente sus gastos y ayudar a asegurar que tendrá suficiente en su
cuenta bancaria para pagar el 100% de la cuenta de su tarjeta de crédito cuando la reciba al fin
de mes y evitar asi cargos financieros costosos.
Cuando escriba el cheque para pagar los gastos de la tarjeta de crédito, no necesita anotarlo
en las Páginas de Categoría porque ya ha anotado las transacciones cuando hizo el gasto.
149
APLICACIÓN
Designación Mensual de Ingresos

FUENTE DEL
INGRESOS
PRESUPUESTO MENSUAL
Nuestro compromiso con Dios
I.N.D
1. Vivienda
2. Comida
3. Transporte
4. Otros Seguros
5. Deudas
6. Entretenimiento/Recreo
7. Ropa
8. Ahorros
9. Gastos Médicos /Dentales
10. Gastos Varios
11. Escuela/Educación
12. Inversiones
150
APLICACIÓN
Designación Mensual de Ingresos

FUENTE DEL
INGRESOS
PRESUPUESTO MENSUAL
Nuestro compromiso con Dios
I.N.D
1. Vivienda
2. Comida
3. Transporte
4. Otros Seguros
5. Deudas
6. Entretenimiento/Recreo
7. Ropa
8. Ahorros
9. Gastos Médicos /Dentales
10. Gastos Varios
11. Escuela/Educación
12. Inversiones
151
APLICACIÓN
$ $ $ $
NOMBRE DE LA DESIGNACIÓN DESIGNACIÓN DESIGNACIÓN DESIGNACIÓN
CATEGORÍA
152
APLICACIÓN
$ $ $ $
CATEGORÍA
153
APLICACIÓN
$ $ $ $
CATEGORÍA
154
Lección 7
EL TRABAJO
CONTENIDO
PREPARACIÓN
Evitar
Deudas NOTAS
Buscar La Perspectiva
Consejos Bíblica del Trabajo
La parte de Dios
Practicar la en el Trabajo
Honestidad Nuestra parte en
el Trabajo
Trabajar Dar con Varias ideas
Duro Generosidad sobre el Trabajo
Su Cuenta Corriente
y su Plan
Trabaje diligentemente,
Designaciones de la
Cuenta de Ahorros
como para el Señor Libro Mayor
“Y todo lo que hagáis, hacedlo de corazón,

como para el Señor y no para los hombres . .
. porque a Cristo el Señor servís.”
Colosenses 3:23-24
4
EL TRABAJO-TAREA
Complétela para la séptima semana

“Y todo lo que hagáis, hacedlo de corazón, como para el Señor y no para los hombres . .
.
□Lleve a clase la Evaluación del Presupuesto.
Nota: Por favor comparta con su líder el nombre de alguien que podría beneficiarse con
un estudio como éste y que estaría dispuesto a participar como estudiante la próxima vez
que comencemos
TAREA un grupo.
PARA EL PRIMER DÍA
Repase las Notas sobre “La Generosidad” de la clase anterior y responda:
¿De qué manera ha influido en usted el haber aprendido sobre la importancia de dar con la
actitud correcta?
TRABAJO-TARE
¿Qué verdad aprendió sobre la generosidad que le haya impactado de una manera especial?
E
156
Lea Génesis 2:15
¿Por qué cree que es importante reconocer el hecho de que Dios estableció el trabajo antes que
entrara el pecado en el mundo?
Lea Génesis 3:17-19

¿Cuál fue la consecuencia que el pecado trajo al trabajo?
Lea Éxodo 20:9 y 2 Tesalonicenses 3:10-12

¿Qué le dicen estos pasajes sobre el trabajo?
Éxodo 20:9
E TRABAJO-TARE
2 Tesalonicenses 3:10-12
157
Lea Génesis 39:2-5, Éxodo 35:30-35, Éxodo 36:1-2 y Salmo 75:6-7
¿Qué nos dice cada uno de estos versículos acerca de la participación del Señor en nuestro
trabajo?
Génesis 39:2-5
Éxodo 35:30-35
Éxodo 36:1-2
Salmo 75:6-7
¿Qué diferencia marcan estas verdades con respecto al punto de vista que tiene la mayoría de
la gente?
E TRABAJO-TARE
¿Cómo impactará esta perspectiva la forma en la que usted trabajará en el futuro?
158
Lea Efesios 6:5-9, Colosenses 3:22-25 y 1 Pedro 2:18
De acuerdo con estos versículos, ¿qué responsabilidades tienen tanto el empleador como el
empleado?
Responsabilidades del empleado:
Responsabilidades del empleador:
¿Para quién trabaja usted realmente y de qué manera afectará el saberlo, su desempeño
personal en el lugar donde trabaja?

Lea Proverbios 6:6-11, Proverbios 18:9 y 2 Tesalonicenses 3:7-9
E TRABAJO-TARE
¿Qué perspectiva tiene Dios del trabajo esforzado?
159
Si usted no está trabajando esforzadamente, describa qué pasos dará para mejorar sus hábitos
de trabajo.
Luego lea Éxodo 34:21.

¿Qué le dice este versículo acerca del descanso?
Evalúe sus hábitos de descanso. ¿De qué manera descansa regularmente?

E TRABAJO-TARE
¿Cómo previene el exceso de trabajo?
160
Lea Proverbios 31:10-28 y Tito 2:4-5
¿Qué dicen estos versículos sobre el tema del trabajo de las mujeres?
Proverbios 31:10-28
Tito 2:4-5
En su opinión, ¿cuándo sería ideal que la mujer trabaje fuera de casa?

¿De qué manera este concepto de “yugo” se aplica en las sociedades en los negocios y en el
trabajo?
E TRABAJO-TARE
¿Cómo se aplica esto a su situación actual?
161
Lea Proverbios 6:6-8
¿Qué nos dice Salomón sobre el prepararnos para la edad madura?
Lea Números 8:23-26

¿Qué aprendemos sobre el trabajo y la edad madura?
E TRABAJO-TARE
PASO DE ACCIÓN:
162
EL TRABAJO-NOTAS
D
ios creó el trabajo para beneficiarnos. La primera tarea que Dios le
asignó a Adán fue el trabajo. “Tomó, pues, Jehová Dios al Unhombre, y es solamente una tarea que hay que
trabajo no
lo puso en el huerto de Edén, para que lo labrara y lo guardase.” (Génesis
cumplir para recibir una paga;
2:15). A lo largo de un período de 50 años, la persona su común pasa
propósito es también crear y edificar el carácter de
más Cristo
de en la vida del trabajador
100.0 horas de su vida trabajando. La mayor parte de la vida de un adulto
está dedicada al trabajo. Pero a menudo, con el trabajo viene también algún
grado de descontento. Tal vez el espacio donde las estadísticas nos muestran
esto más claramente es en la gran tendencia que tiene la gente -si estuviera
dentro de sus posibilidades- de cambiar empleo. Una encuesta reciente en
Estados Unidos encontró que, de promedio, los hombres en ese país
cambian de empleo cada cuatro años y medio, y las mujeres lo hacen cada
tres años.
El aburrimiento, el descontento, el miedo a perder el empleo, los sueldos
inadecuados, el exceso de trabajo y un sinnúmero de presiones han
contribuido a este alto grado de descontento. Sin importar la profesión
médicos, amas de casa, secretarias, vendedores, empleados, ejecutivos e
incluso quienes trabajan en el ministerio cristiano- todos han experimentado
la misma clase de frustraciones.
Para poder estar satisfechos con nuestro trabajo, y para poder ponernos
en una posición donde el Señor nos pueda prosperar en lo que hacemos,
debemos entender lo que las Escrituras nos enseñan sobre el trabajo.
E TRABAJO-NOTA
Vamos a examinar tres grandes principios sobre el trabajo: (1)
exploraremos el papel que Dios juega en el trabajo; (2) nos
concentraremos en nuestro papel (incluyendo las responsabilidades de los
empleadores y empleados cristianos); y (3) veremos varios asuntos
prácticos del trabajo.
LA PERSPECTIVA BÍBLICA DEL TRABAJO
El trabajo fue instituido por Dios aún antes de la caída -cuando el pecado
entró al mundo. La primera cosa que Dios hizo con Adán fue ponerlo a trabajar.
A pesar de lo que muchos piensan, el trabajo fue creado para beneficio
del hombre en el ambiente libre de pecado del Edén. El trabajo no es la
consecuencia
de la maldición de Dios al hombre -todo lo contrario.
Después de la caída, el trabajo se volvió más difícil. “. . . maldita será la
tierra por tu causa; con dolor comerás de ella todos los días de tu vida.
163
Espinos y cardos te producirá y comerás plantas del campo. Con el sudor
de tu rostro comerás el pan . . .” (Génesis 3:17-19).
164
TRABAJAR ES NECESARIO
El trabajo es tan importante que en Éxodo 34:21 Dios dio este mandato:
“Seis días trabajarás...” En el Antiguo Testamento a los creyentes se les
exigía que trabajaran seis días a la semana. En el Nuevo Testamento vemos
que Pablo fue igualmente directo cuando dijo, “...Si alguno no quiere
trabajar, tampoco coma” (2 Tesalonicenses 3:10). Desafortunadamente,
muchos programas gubernamentales de ayuda social para los desempleados
no obligan a las personas a trabajar. Eso daña a las personas, afecta su
identidad personal y crea una generación de co-dependientes.
Examine el versículo cuidadosamente. Dice “El que no QUIERE
trabajar”. No dice “El que no PUEDE trabajar” Este principio no se
aplica a aquellos que están incapacitados mental o físicamente para trabajar.
Es para aquellos que pueden trabajar pero no quieren hacerlo.
Uno de los principales propósitos del trabajo es desarrollar el carácter
del trabajador. A medida que un constructor edifica una casa, la
casa, a su vez, edifica al constructor. Su habilidad, diligencia, destreza
manual y su juicio se están refinando en la medida en la que trabaja.
Un trabajo no es solamente una tarea que hay que cumplir para recibir
una paga; su propósito es también el de crear un carácter piadoso en
la vida del trabajador.
TODAS LAS PROFESIONES HONESTAS SON IGUALMENTE

HONORABLES
De acuerdo con las Escrituras, toda clase de trabajo es digno (siempre y
cuando sea legal). La Biblia no eleva ninguna profesión por encima de otra.
En la Biblia vemos una gran variedad de vocaciones: David fue pastor y rey,
San Lucas fue médico, Lidia vendía telas, Daniel trabajaba para el gobierno,
San Pablo hacia tiendas y, finalmente, nuestro mismo Señor Jesús fue
carpintero.
En la economía de Dios no hay diferencia entre el trabajo de un mecánico
y el trabajo del presidente de una gran empresa automotriz. Ambos son
igualmente dignos. No hay diferencia entre el trabajo del líder de un gran
E TRABAJO-NOTA
ministerio cristiano y el de una secretaria de ese ministerio. Ambos

fueron llamados por Dios para cumplir diferentes roles en el mundo. Lo más
importante no es el trabajo que tienen, sino qué tan fieles le son al Señor en
esa tarea que Él les ha asignado.
LA PARTE DE DIOS EN EL TRABAJO
Las Escrituras revelan tres responsabilidades específicas que Dios tiene con
el trabajo.
1. Dios otorga habilidades

Éxodo 36:1 dice: “. . . Y todo hombre sabio de corazón a quien Jehová dio
sabiduría e inteligencia para saber hacer toda la obra . . .” Dios ha dado a
cada uno de nosotros habilidades únicas. Las personas tienen muchas
habilidades diferentes, destrezas manuales y capacidades intelectuales. No
es que una
165
persona sea mejor que otra, sino que cada quien ha recibido diferentes
habilidades. La pregunta más importante que necesita responder
cada día cuando inicia sus
2. Dios da el éxito labores es:
La vida de José es el ejemplo perfecto: “Mas Jehová estaba con José, y fue ¿Para quién estoy trabajando?
varón próspero . . . y vio su amo que Jehová estaba con él, y que todo lo que
él hacía, Jehová lo hacía prosperar en su mano” (Génesis 39:2-3). Como
podemos ver, cada uno de nosotros tiene ciertas responsabilidades, pero
tenemos que reconocer que es Dios quien da el éxito.
3. Dios controla los ascensos
El Salmo 75:6-7 dice, “Porque no es de parte alguna de la tierra que vienen
el ensalzamiento y el poder; sino de Dios. Él ensalza a uno y derriba a
otro.” Aunque le sorprenda, no depende de su jefe el que le asciendan de
puesto o no. Entender esta verdad debe impactar fuertemente nuestra
conducta como empleados.
Esta perspectiva del papel de Dios en el trabajo es un gran contraste con
la opinión de la mayoría de la gente. Nuestra cultura deja fuera del contexto
del trabajo a Dios, pues la mayoría de la gente cree que es el hombre, por su
propio esfuerzo y habilidad, quien controla su éxito y sus ascensos. Sin
embargo, aquellos que tienen una posición bíblica, encaran el trabajo desde
una perspectiva totalmente diferente.
Una de las razones principales por la que la gente tiene presiones y
frustraciones en su trabajo es porque no entiende el papel que juega Dios en
él.
Deje de leer por unos instantes. Piense en el papel de Dios: Él le da las
habilidades, controla su éxito y provee sus ascensos. ¿Cómo debe afectarle
esta perspectiva en su vida y en su trabajo?
NUESTRA PARTE EN EL TRABAJO
E TRABAJO-NOTA
LAS RESPONSABILIDADES QUE TODOS TENEMOS
1. Trabaje para el Señor
Las Escrituras nos revelan que en nuestro trabajo servimos al Señor y no a
los hombres. “Y todo lo que hagáis, hacedlo de corazón, como para el
Señor y no para los hombres; sabiendo que del Señor recibiréis la
recompensa de la herencia, porque a Cristo el Señor servís” (Colosenses
3:23-24). Esta perspectiva de conocer que en realidad estamos trabajando
para el Señor tiene implicaciones profundas.
Considere su actitud en cuanto al trabajo. Si usted pudiera ver a
Jesucristo como su jefe, ¿se esmeraría más en ser fiel a su trabajo? Usted
trabaja para Cristo.
2. Trabaje duro
“Todo lo que te viniere a la mano para hacer; hazlo según tus fuerzas . . . ”
(Eclesiastés 9:10). “...Pero haber precioso del hombre es la diligencia”
(Proverbios 12:27). En la Biblia se nos anima a trabajar duro y a ser
diligentes,
166
mientras que en repetidas ocasiones se condena la pereza. “También el que
es negligente en su trabajo es hermano del hombre disipador” (Proverbios
18:9). La vida de Pablo es un ejemplo de trabajo duro. “ . . . sino que
trabajamos con afán y fatiga día y noche, para no ser gravosos a ninguno
de vosotros (. . .) por darles nosotros mismos un ejemplo para que nos
imitaseis”
(2 Tesalonicenses 3:8-9).
Usted debe trabajar lo suficientemente duro como para que la gente nunca
relacione la pereza y la mediocridad con Dios. La búsqueda de la excelencia
y el arduo trabajo agrada a Dios. No se nos pide que seamos
“supertrabajadores” o personas que nunca cometen errores. Más bien, el
Señor espera que hagamos lo mejor que podemos hacer.
D uAp
Necesidad y Anhelo Presión y Malas Relaciones
UNA VIDA BALANCEADA Y CONTENTA

E TRABAJO-NOTA
3. No se exceda trabajando
El trabajar demasiado se ha convertido en una epidemia. En nuestra cultura
prevalece un compromiso frenético e intenso con el trabajo.
El trabajo arduo debe ser balanceado con otras prioridades en nuestra vida.
Nuestra primera prioridad debe ser claramente nuestra relación con Cristo.
“Mas buscad primeramente el reino de Dios y su justicia, y todas estas
cosas os serán añadidas” (Mateo 6:33). Y nuestra segunda prioridad debe ser
nuestra familia.
Si nuestro trabajo nos quita tanto tiempo y energía a tal punto, que
lleguemos a descuidar nuestra relación con el Señor o con nuestra familia,
entonces estamos trabajando en exceso. Debe determinar si su trabajo le
demanda demasiado o si sus hábitos de trabajo deben cambiar. Si usted
tiende a ser un “adicto al trabajo” tome precauciones adicionales para no
descuidar las otras prioridades en su vida.
167
Éxodo 34:21 dice, “Seis días trabajarás, mas en el séptimo día
descansarás; aún en la arada y en la siega, descansarás.” Este principio
bíblico de descansar un día a la semana- o de descansar con cierta
regularidad en medio de las tareas y trabajos- es perfectamente aplicable hoy
en día. Es difícil cumplirlo, especialmente en los días de “la arada y la
siega”, cuando uno tiene que entregar un proyecto y la fecha límite se acerca
o cuando nuestra situación financiera se encuentra excepcionalmente
apretada.
El descanso se puede convertir en un asunto de fe. ¿Puede el Señor
hacer nuestros seis días de trabajo más productivos que siete días?
¡por supuesto que sí! El Señor instituyó este descanso semanal para nuestra
salud física, mental y espiritual. Estudie nuevamente el diagrama de la
“Vida balanceada y contenta” para refleccionar sobre el balance que Dios
quiere en nuestras vidas.
LAS RESPONSABILIDADES DEL EMPLEADOR
El empleador piadoso tiene que ejecutar un comportamiento balanceado. El
empleador debe amar, servir y animar a sus empleados. Por otro lado, el
empleador tiene el deber de dirigir a sus empleados y de pedirles cuentas de
sus tareas. Examinemos ciertos principios que deben regir la conducta de un
empleador.
1. El empleador debe servir a sus empleados
La base para el liderazgo bíblico es el servicio: “ . . . sino que el que quiera
hacerse grande entre vosotros será vuestro servidor” (Mateo 20:26). En Efesios
6:7-9 leemos, “sirviendo de buena voluntad (. . .) y vosotros amos
[empleadores], haced con ellos [empleados] lo mismo . . . ”.
Las actitudes que tenemos en Latinoamérica los empleadores hacia los
empleados es muchas veces casi vergonzosa a la luz de la Palabra de Dios.
Vivimos en una sociedad marcadamente dividida en “estratos sociales” y los
que estamos en un estrato social más alto (porque tenemos un apellido
E TRABAJO-NOTA
importante, porque tenemos un cargo importante o porque tenemos estudios
universitarios), muchas veces miramos a nuestros trabajadores “de arriba
hacia abajo”. Eso debe terminar. Debemos aprender a amar a la señora que
viene a limpiar nuestras casas, a cuidar nuestros niños o al trabajador en
nuestros negocios y fábricas, como a personas de nuestra misma familia . . .
¡y aún más!
El apóstol San Pablo nos enseña: “ . . . antes bien con humildad,
estimando cada uno a los demás como superiores a él mismo; no mirando
cada uno por lo suyo propio, sino cada cual también por lo de los otros”
(Filipenses 2:3 y 4).
El empleador cristiano debe considerar a sus empleados como superiores
a sí mismo. Este es un pensamiento revolucionario en nuestro continente.
Puede revolucionar su empresa.
Muy a menudo los jefes se concentran en obtener la mayor cantidad de
ganancias a expensas de sus empleados. Sin embargo, la Biblia los dirige a
que balanceen sus esfuerzos por obtener buenas ganancias con un cuidado
168
abnegado por sus empleados. A los trabajadores se les debe tratar con justicia
y con verdadera dignidad. “Amos [jefes], haced lo que es justo y recto con
vuestros siervos [empleados], sabiendo que también vosotros tenéis un Amo
en los cielos” (Colosenses 4:1).
Los jefes deben tratar de ser creativos para servir a sus subalternos. Por
ejemplo, deben invertir tiempo y dinero en educarles y mejorar su
preparación y habilidad para el desempeño de sus labores, Esto animará a
los empleados a ampliar sus capacidades y así ser más excelentes en sus
tareas, y ganar más.
2. El empleador debe ser un buen comunicador

La construcción de la Torre de Babel nos muestra la importancia de la buena
comunicación. En aquel tiempo todos hablaban el mismo idioma y así
adoptaron la meta común de construir la torre. El Señor hace esta interesante
observación. “Y dijo Jehová: He aquí el pueblo es uno, y todos éstos tienen
un solo lenguaje; y han comenzado la obra, y nada les hará desistir ahora de
lo que han pensado hacer” (Génesis 11:6).
El Señor dijo que cuando un grupo de personas se compromete a cumplir
con una tarea en particular y tienen buena comunicación, “...nada les hará
desistir ahora de lo que han pensado hacer” -por supuesto, siempre y
cuando estén dentro de la voluntad de Dios y Él no se les oponga.
Como la construcción de la torre no era lo que Dios quería, Él detuvo la obra.
¿Y cómo lo hizo? Distorsionó su habilidad para comunicarse, que era el
fundamento para completar la torre exitosamente. “Ahora, pues,
descendamos, y confundamos allí su lengua, para que ninguno entienda el
habla de su compañero” (Génesis 11:7).
Es especialmente importante para el empleador, por ejemplo, el escuchar
con atención las quejas de los empleados. “Si hubiera tenido en poco el
derecho de mi siervo y de mi sierva [empleados], cuando ellos contendían
conmigo,
TRABAJO-NOTA
¿ Qué haría yo cuando Dios se levantase? Y cuando él preguntara, ¿qué le

respondería yo?” (Job 31:13-14). Un oído atento y sensible es una
expresión clara de que a usted le importa la otra persona. Y cuando una queja
es legítima, el empleador debe dar los pasos apropiados para solucionar
el problema.
3. El empleador debe pedirles cuentas a los empleados

“Siervos, obedeced a vuestros amos terrenales con temor y temblor, con
sencillez de vuestro corazón, como a Cristo; no sirviendo al ojo, como los
que quieren agradar a los hombres, sino como siervos de Cristo, de corazón
haciendo la voluntad de Dios; sirviendo de buena voluntad, como al Señor y
no a los hombres” (Efesios 6:5-7).
Es responsabilidad del empleador asegurar que sus empleados sepan lo
que se espera de su trabajo. El empleador debe evaluar su eficiencia con
regularidad y debe comunicarles a sus empleados su opinión. Si un
empleado no está funcionando satisfactoriamente y no puede o no quiere
169
E
cambiar, tal vez será necesario hacer un cambio de personal.
170
4. El empleador debe pagar puntualmente un salario justo a sus
empleados “Pues la Escritura dice: no pondrás bozal al buey que trilla; y:
Digno es el obrero de su salario.” 1. Timoteo 5:18.
Se les advierte a los empleadores que deben pagarles justamente a sus
empleados.
“[el Señor juzgará] a los que defraudan en su salario al jornalero . . . “
(Malaquías 3:5).
También se les manda que paguen los salarios puntualmente en la fecha
acordada. “No oprimirás al jornalero pobre y menesteroso (. . .) En su día
le darás su jornal, y no se pondrá el sol sin dárselo . . . para que no clame
contra ti a Jehová y sea en ti pecado” (Deuteronomio 24:14-15).
5. El empleador puede pedirle al Señor empleados cristianos
El Señor puede escoger bendecir a un empleador por causa de un empleado
cristiano. Las Escrituras dan dos ejemplos de esto. Primero, “Y Labán le [Jacob]
respondió: Halle yo ahora gracia en tus ojos, y quédate; he experimentado que
Jehová me ha bendecido por tu causa” (Génesis 30:27); y segundo, “Así
halló José gracia en sus ojos [de Potifar], y le servía; y él hizo mayordomo de
su casa y entregó en su poder todo lo que tenía, (...) Jehová bendijo la casa
del egipcio a causa de José, y la bendición de Jehová estaba sobre todo lo
que tenía, así en casa como en el campo” (Génesis 39:4-5).
Un empleador nos contó un testimonio personal que tiene que ver con
esta idea. Escribió lo siguiente: “Debido a este principio, siempre quise tener
a Raimundo en mi empresa de construcción. Raimundo era un constructor
especialmente piadoso. Era fuerte y hacía el trabajo de dos hombres. Pero
mucho más importante que su productividad era su influencia sobre el
proyecto y sobre los demás trabajadores. Raimundo era un cristiano
comprometido con Jesucristo y desde que él empezó a trabajar con nosotros,
han habido menos desacatos y menos robos. Él es siempre un tremendo
ejemplo para los demás empleados”.
E TRABAJO-NOTA
Este principio no es un mandamiento, pero pensamos que un empleador
sabio orará para que el Señor envíe por lo menos un “Raimundo” a su
compañía.
LAS RESPONSABILIDADES DEL EMPLEADO

Podemos identificar las seis mayores responsabilidades de todo empleado
piadoso, examinando la bien conocida historia de Daniel en el foso de los
leones.
En el capítulo 6 de Daniel vemos que Darío, el rey de Babilonia, designó
120 hombres para administrar el gobierno, y tres hombres, uno de los cuales
era Daniel, para supervisar a estos administradores. El rey Darío decidió
ascender a Daniel y ponerlo a gobernar el reino entero. Fue entonces que sus
compañeros trataron de eliminarlo, al principio, buscando una forma de
desacreditarlo en su trabajo. Cuando fallaron en eso, apelaron al rey Darío,
quien decretó que estaba prohibido adorar a alguien que no fuera el rey, y
quien lo hiciera sufriría la pena de muerte en el foso de los leones. Daniel
fue arrojado al foso de los leones después de negarse a dejar de adorar al
171
Dios
172
quien lo hiciera sufriría la pena de muerte en el foso de los leones. Daniel
fue arrojado al foso de los leones después de negarse a dejar de adorar al
Dios vivo. Luego el Señor rescató a este piadoso empleado enviando a su
ángel a cerrar la boca de los leones.
LAS SEIS CARACTERÍSTICAS DE UN EMPLEADO PIADOSO SON:
1. El empleado debe tener una honestidad absoluta
Daniel 6:4 nos dice que sus compañeros de trabajo no pudieron acusar a
Daniel porque “...ningún vicio ni falta fue hallado” en su trabajo. Era
totalmente honesto. Ya estudiamos la importancia de la honestidad absoluta.
2. El empleado debe ser fiel
En Daniel 6:4 descubrimos el segundo elemento de un empleado
piadoso:“...Él era fiel...”. El empleado piadoso debe proponerse la meta de
ser fiel y excelente en su trabajo y trabajar duro para alcanzar esa meta.
3. El empleado debe ser una persona de oración
El empleado piadoso es una persona de oración. “Cuando Daniel supo que
el edicto [de adorar solamente al rey] había sido firmado (. . .) se
arrodillaba tres veces al día, oraba y daba gracias delante de su Dios, como
lo solía hacer antes” (Daniel 6:10).
El trabajo de Daniel era el de gobernar la nación más poderosa de su
tiempo. Pocos de nosotros nos enfrentaremos alguna vez con la magnitud de
sus responsabilidades y el tiempo que se le debe haber requerido. Sin
embargo, él conocía la importancia y la prioridad de orar. Si usted no está
orando constantemente, su trabajo está sufriendo.
4. El empleado debe honrar a su empleador
“Entonces Daniel respondió al rey: Oh rey, vive para siempre” (Daniel 6:21).
¡Qué respuesta la de Daniel! El rey, su empleador, había sido engañado y se
veía forzado a condenar a Daniel al foso de los leones. Pero la reacción de
TRABAJO-NOTA
Daniel fue la de honrarlo. Piense lo natural que hubiera sido decir algo así
como: - “¡Miserable! ¡El Dios que envió a Su ángel a cerrar la boca de los
leones te castigará!” Pero en lugar de hacer eso, Daniel decidió honrar a su
patrón.
El empleado piadoso siempre honra a su superior. 1 Pedro 2:18 dice:
“Criados, estad sujetos con todo respeto a vuestros amos; no solamente a
los buenos y afables, sino también a los difíciles de soportar.” Una manera
de honrar a su empleador es no participar en chismes a espaldas de él, aun
cuando él o ella no sea una persona “ideal”.
5. El empleado debe honrar a sus compañeros de trabajo
Es posible que alguna persona en su trabajo le haga un juego político en su
oficina y quizás hasta traten de asegurarse un ascenso antes que usted. Puede
que traten de conseguir que usted pierda su empleo para tomar su
puesto.Pero no se olvide que Daniel, tambien fue víctima de un intento de
asesinato por parte de sus compañeros.A pesar de eso, no encontramos
evidencias de que él no haya
E
173
honrado a sus compañeros de trabajo en algún momento. A pesar de poder
hacerlo, por ejemplo, él nunca los calumnió a sus espaldas. “No acuses
al siervo ante su señor, no sea que te maldiga, y lleves el castigo”
(Proverbios 30:10).
Los hombres y mujeres piadosos deberán evitar esta clase de politiqueo
y manipulación en la oficina para asegurarse un ascenso. ¡Su jefe no
controla sus ascensos! Es el Señor mismo quien toma esta decisión.
Podemos disfrutar de contentamiento en nuestro trabajo cuando somos fieles,
honramos a nuestros superiores, amamos y animamos a nuestros compañeros
de trabajo y sabemos que Dios nos dará un ascenso cuando Él así lo decida -
y sí esa es Su voluntad.
6. El empleado habla de su fe
Daniel habló de su fe en el Dios vivo con quienes le rodeaban en el tiempo
apropiado. “...Y le dijo [el rey a Daniel]: Daniel, siervo del Dios viviente, el
Dios tuyo, a quien tú continuamente sirves, ¿te ha podido librar de los
leones?” (Daniel 6:20).
El rey Darío nunca hubiera sabido del Dios viviente si Daniel no le
hubiera hablado de su fe en los momentos apropiados durante su trabajo, y el
rey Darío no hubiera sido tan fuertemente influenciado por las palabras de
Daniel, si él no hubiera visto cómo su empleado cumplía con las
responsabilidades de su trabajo con honestidad y fidelidad a medida que
honraba a quienes le rodeaban. Por este testimonio de Daniel, escuche las
palabras del rey Darío:
“De parte mía [del rey] es puesta esta ordenanza: Que en todo el
dominio de mi reino todos teman y tiemblen ante la presencia del Dios
de Daniel; porque él es el Dios viviente y permanece por todos los
siglos, y su reino no será jamás destruido, y su dominio perdurará hasta el
fin” (Daniel 6:26).
Daniel llevó a su jefe, uno de los hombres más poderosos en el mundo, a

creer en el único y verdadero Dios vivo. Usted tiene la misma oportunidad
en su propia esfera de trabajo donde Dios le colocó. Dicho de otra manera:
el trabajo bien hecho le da la oportunidad de decirles a aquellos con quienes
E TRABAJO-NOTA
trabajamos acerca de la realidad de Cristo Jesús viviendo en nosotros. A
medida que miramos nuestro trabajo desde la perspectiva de Dios, por un
lado, el descontento se transformará en contentamiento al ver nuestro trabajo
bien hecho y por el otro, las tareas se volverán emocionantes al pensar que a
través de nuestro testimonio podemos llevar a otros al Salvador.
VARIAS IDEAS SOBRE EL TRABAJO
LA JUBILACIÓN (O EL RETIRO)
El diccionario define la palabra jubilación como “retirarse de una ocupación
o negocio, para descansar de una vida activa.” La idea de jubilarse o retirarse
174
es muy importante para nuestra cultura hoy en día. Mucha gente piensa que
retirarse significa parar de trabajar con el propósito de vivir el resto de sus
días una vida llena de comodidad y descanso.
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Sin embargo, ese no es un concepto bíblico. La Biblia no da ejemplos de

que las personas se retiren, y solamente una vez se refiere a ello en Números
8:24-26. Lo que habla allí se aplica únicamente a los levitas que trabajaban
en el tabernáculo -mas que todo, por el tipo de arduo trabajo físico que
realizaban.
Mientras uno sea capaz, físicamente y mentalmente, no existe fundamento
bíblico para que uno deje de trabajar y producir. Nadie se convierte en
inservible a los 65 años de edad. La idea de poner a una persona
mayor, pero capaz, “fuera de servicio” es antibíblico. La edad no debe ser un
¡No me puedo retirar! Todavía no he
obstáculo para cumplir con el trabajo que el Señor le ha dado -especialmente
terminado de pagar mi préstamo de con los avances de la tecnología y la medicina en éstos días. Moisés, por
estudios. ejemplo, tenía ochenta años cuando inició la jornada de guiar al pueblo de
Israel durante cuarenta años en el desierto.
Vemos en las Escrituras que a medida que la edad avanza, el tipo y la
intensidad del trabajo disminuye, se produce un cambio de ritmo para dar
paso a un ritmo menos exigente, hasta que uno llega a ser como “los
ancianos que se sentaban a las puertas de la ciudad.” Durante esta etapa de
la vida podemos poner en práctica la sabiduría y la experiencia que hemos
adquirido a través de los años. Si tenemos suficientes ingresos para cubrir
nuestras necesidades sin trabajar, podemos dejar de ir a trabajar todos los
días en una determinada empresa, y podemos dedicarnos a darle más tiempo
al servicio de los demás y al servicio del Señor.
LA AMBICIÓN
a no es enemiga de la ambición, sólo de laLaambición
Biblia noequivocada.
condena la ambición -condena la actitud que tenemos detrás de
ella y la razón por la que la tenemos. Muchas veces, en nuestro continente,
E TRABAJO-NOTA
identificamos a la palabra ambición y ambicioso con conceptos negativos- la

avaricia, la avidéz, la codicia, el egoísmo. Sin embargo, debemos reconocer
que existen dos caras de la misma moneda. Ambición también puede
significar tener pasión por algo, ansias, anhelos, esperanzas, y deseos.
Por ejemplo, San Pablo era ambicioso: “Por tanto procuramos también
(. . . ) serle agradables. Porque es necesario que todos nosotros
comparezcamos ante el tribunal de Cristo, para que cada uno reciba según
lo que haya hecho.” (2 Corintios 5:9-10).
Lo que se condena fuertemente es la ambición egoísta. El Señor “pagará
a cada uno conforme a sus obras (. . .) , ira y enojo a los que son
contenciosos [egoístamente ambiciosos]”(Romanos 2:6-8). “Pero sí tenéis
celos amargos y contención [ambición egoísta] en vuestro corazón, no os
jactéis, ni mintáis contra la verdad; porque esta sabiduría no es la que
desciende de lo alto, sino terrenal, animal, diabólica. Porque donde hay
celos y contención (ambición egoísta], allí hay perturbación y toda obra
perversa” (Santiago 3:14-16).
172
La Biblia no es enemiga de la ambición, sólo de la ambición equivocada.
Nuestra ambición no debe ser motivada por nuestros deseos egoístas. “¿Y tú
buscas para ti grandezas? No las busques . . . ” (Jeremías 45:5).
La motivación de nuestra ambición debe ser la de agradar a Cristo.
Debemos tener un ardiente deseo de ser cada vez más fieles administradores
de las posesiones y las habilidades que el Señor nos ha dado. En nuestro
trabajo debemos esmerarnos en complacer al Señor, cumpliendo con
nuestras responsabilidades de la mejor manera posible.
EL LLAMAMIENTO
Cada uno de nosotros tiene un llamamiento específico: un propósito que el
Señor desea que cumplamos en nuestro trabajo y en nuestra vida. La raíz de
la palabra “vocación” tiene que ver con un llamamiento a una tarea en
particular. Efesios 2:10 dice: “Porque somos hechura suya, creados en
Cristo Jesús para buenas obras, las cuales Dios preparó de antemano para
que anduviésemos en ellas.”
Estudie este pasaje cuidadosamente: “ . . . somos hechura suya.” La
versión amplificada de la Biblia dice que somos “obra de sus manos”. El
Señor nos ha hecho únicos a cada uno y nos ha dado características y
habilidades especiales a cada quien, tanto físicas como emocionales y
mentales.
Probablemente haya escuchado aquel dicho que dice: “Después que el
Señor le hizo a usted . . . ¡rompió el molde!” Esa es una gran verdad. El
Señor nos ha hecho a cada uno de nosotros únicos en el universo. Nadie en
toda la historia
-pasada, presente o futura- es como usted.
Este pasaje continúa diciendo: “Creados en Cristo Jesús para buenas
obras, las cuales Dios preparó de antemano para que anduviésemos en
ellas.” El Señor nos creó para cumplir con una tarea específica y nos
dotó con las habilidades, aptitudes y deseos necesarios para cumplir con
ese trabajo.
Puede que ese trabajo sea servir a tiempo completo en el ministerio
E TRABAJO-NOTA
cristiano o cualquier otro tipo de trabajo. Muchas veces las personas,
después de llegar a Cristo, se enfrentan con el conflicto de si el Señor desea
que continúen con sus negocios. Muchos creen que no están sirviendo al
Señor de una manera significativa si siguen en sus trabajos “seculares”. Esto
es una gran mentira. Dios no tiene dos mundos (cristiano y secular). Dios es
uno y reina sobre todo el universo. Las divisiones las tenemos nosotros en
nuestra cabeza. Lo importante es que cada uno encuentre el llamado que tiene
Dios para su vida y lo cumpla con excelencia.
Para aquellos que se ganan la vida en trabajos fuera del ministerio cristiano
es importante ver que el “llamado” de Dios a una vocación santa llega a
todos los lugares de la vida. ¡Dios coloca estratégicamente en el mundo a
todos y cada uno de Sus hijos!
LAS SOCIEDADES
2 Corintios 6:14-17 dice: “No os unáis en yugo desigual con los incrédulos;
173
porque ¿qué compañerismo tiene la justicia con la injusticia? ¿Y qué
comunión la luz con las tinieblas? ¿Y qué concordia Cristo con Belial?
¿O qué
174
parte el creyente con el incrédulo? ¿Y qué acuerdo hay entre
el templo de Dios y los ídolos? Porque vosotros sois el
templo del Dios viviente, como Dios dijo: Habitaré y
andaré entre ellos, y seré su Dios, y ellos serán mi pueblo.
Por lo cual, salid de en medio de ellos, y apartaos, dice
el Señor.” Las Escrituras claramente desaprueban las
sociedades de negocios con aquellos que no conocen a
Cristo. Muchos que han violado este principio han
sufrido económicamente. Debemos ser muy cuidadosos
también al entrar en sociedad con otro cristiano. Son muy
pocas las personas que pueden considerarse como socios
potenciales. Nuestros socios deben ser personas que se
conocen íntimamente por años. ¡No entre en una sociedad
impulsivamente! Ore y evalúe todas las implicaciones de
Frank no es lo que tu llamarías una persona mañanera. entrar en sociedad. Luego, tome la decisión
de acuerdo a la voluntad de Dios en su vida.
Antes de formar una sociedad ponga por escrito, junto con su socio, lo que
entienden, lo que asumen y lo que acuerdan. Incluya en este documento
escrito alguna forma de disolver la sociedad sin problemas. Si no se pueden
poner de acuerdo al escribir este documento, no formen la sociedad.
LA INFORMALIDAD, LAS DEMORAS, LA DILIGENCIA Y LA

PUNTUALIDAD
Un hombre moroso es aquel que tiene el hábito de retrasar, posponer o
simplemente dejar las cosas para después. Desafortunadamente, muchos de
nosotros, ya sea por pereza o por miedo, nos volvemos informales, y muchas
veces esto se ha convertido en un serio problema de carácter en nuestro
continente.
La informalidad es contraria a la diligencia y la puntualidad. La Biblia
E TRABAJO-NOTA
tiene muchos ejemplos de personas piadosas que no son tardas sino prontas,
y uno de mis favoritos es Booz. Noemí, la suegra de Rut, dijo esto del futuro
esposo de Rut, Booz:“Espérate, hija mía, hasta que sepas cómo se resuelve
el asunto; porque aquel hombre no descansará hasta que concluya el
asunto hoy” (Rut 3:18). Booz claramente era un hombre con la reputación
de ser fiel y presto para actuar.
Le recomendamos que busque alguna literatura sobre el tema del manejo
del tiempo y el manejo de las tareas diarias. Algunas sugerencias prácticas
para vencer esta mala costumbre:
(1) Enumere todas las cosas que debe hacer a diario. (2) Ore, revise y
ponga en orden de prioridad su lista. (3) Termine la primera cosa antes de
pasar a la segunda. Muchas veces la primera tarea es la más difícil y a la que
más teme enfrentarse. (4) Pídale al Señor que le de valor, recordando lo que
dice Filipenses 4:13: “Todo lo puedo en Cristo que me fortalece.”
175
LAS ESPOSAS Y SU TRABAJO FUERA DE CASA
La tendencia de las esposas a trabajar fuera de casa ha crecido rápidamente.Las parejas muy a menudo se sorprenden
En 1947 los esposos que salían a trabajar excedían a las esposas por un de que lo que gana la
margen de 5 a 1. Ahora la diferencia es menor de 2 a 1. Hay muchasesposa razones
es mucho menos de lo que pensaban.
por las que las mujeres se han involucrado en toda clase de empleos: las
esposas casadas trabajan para llevar ingresos adicionales a la familia, para
expresar su creatividad o porque disfrutan del ambiente de trabajo.
Las viudas, las divorciadas y aquellas que se encuentran debajo del nivel
de pobreza muchas veces tienen que trabajar para proveer las necesidades
básicas de sus familias. No tienen opción. Sin embargo, es importante notar
que un estudio de la Universidad de Stanford reveló que las esposas que
trabajan fuera de casa llevan una pesada carga de setenta a ochenta horas
semanales de trabajo, incluyendo su empleo y los quehaceres del hogar.
Los esposos latinoamericanos deberíamos tomar nota de ello y ayudarlas
con esta carga. Durante los primeros años formativos de vida de los niños es
preferible que la madre siempre esté en casa cuando los niños aún están en
casa. Tito 2:4-5 dice: “ . . . enseñen a las mujeres jóvenes a amar a sus
maridos y a sus hijos, a ser prudentes, castas, cuidadosas de su casa . . .
” Sería ideal limitar el trabajo fuera de casa a esos momentos cuando los
niños no están en casa, a menos que sea imprescindible para la economía de
la familia. A medida que los niños crecen, la esposa tendrá mayor libertad
de trabajar fuera del hogar. Proverbios 31:10-27 dice: “Mujer virtuosa (. . .)
Le da ella bien y no mal [a su marido] todos los días de su vida. Busca lana
y lino y con voluntad trabaja con sus manos (. . .) trae su pan de lejos. Se
levanta aun de noche y da comida a su familia (. . .) Considera la heredad, y
la compra, y planta viña del fruto de sus manos (. . .) Aplica su mano al
huso, y sus manos a la rueca. Alarga su mano al pobre (. . .) Ella se hace
tapices; de lino fino y púrpura es su vestido. Su marido es conocido en las
E
puertas, cuando se sienta con los ancianos de la tierra. Hace telas y vende,
y da cintas al mercader (. . .) Considera los
caminos de su casa, y no come el pan de balde”.
Proverbios 31 pinta un bello cuadro de una mujer trabajadora que vive
balanceadamente pero haciendo hincapié en su hogar. El trabajo de la
esposa no es tanto en el hogar, como por el hogar. La Biblia no dice que una TRABAJO-NOTA
esposa debe estar confinada a las cuatro paredes de la casa, sino que se
involucra en cosas relacionadas con su hogar.
Algunas mujeres son muy dotadas como damas de casa y no hay tarea más
importante para ellas que criar a hijos piadosos. Otras mujeres tienen el
deseo y la aptitud de trabajar fuera de casa. Si la esposa trabaja o no, es una
decisión que deben tomar en total acuerdo el esposo y la esposa, después de
haber orado mucho.
Si la esposa trabaja para generar ingresos adicionales para la familia, se
debe analizar cuidadosamente ese ingreso, para ver después de pagar los
impuestos y los gastos extras que genera ese trabajo, cuánto está
contribuyendo realmente a la familia.
176
NOTA: Si usted vive en Canadá, Estados Unidos, o Puerto Rico, el
siguiente esquema asume las siguientes situaciones: trabajando
cuarenta horas a la semana, ganando $7 la hora; dando el 10% del ingreso
neto; impuesto federal de 25% (el sueldo de la esposa se le agrega al del
marido y se cobra la tasa más alta); impuesto al estado del 5%; seguro social
de 7.5%; diez viajes de 5 millas a 20 centavos por milla; almuerzos y
comidas por $10; comidas fuera y otros por $20 a la semana; $15 para ropa
adicional y lavandería; $5 adicionales para el arreglo personal; y para cuidado
de los niños, $40 adicionales. En la columna del ejemplo 2 asumimos que
gana $15 por hora, con todo lo demás igual.
Estos ejemplos son para ilustración solamente y no representan su
situación real. Haga el ejercicio y determine el ingreso neto que trae a la
familia.
Las parejas muy a menudo se sorprenden de que lo que gana la esposa
es mucho menos de lo que pensaban. Algunas mujeres han producido más
ingreso neto para su casa, (después de haber reducido los gastos de trabajo)
cuando decidieron trabajar creativamente en su casa. Esto también le da más
tiempo libre a la esposa para ayudar a economizar en el hogar gastando más
sabiamente. Por supuesto que el factor económico no es el único que hay
que tomar en cuenta cuando una madre trabaja. También se debe considerar
el desgaste físico y emocional y la manera en que esto afecta a la familia.
TRABAJO-NOTA
E
177
Ingresos y Egresos “extras” de la Esposa
Ejemplo 1 Ejemplo 2 Su Situación
Ingreso mensual neto de la esposa: 1,120 2,400
Ingreso semanal neto de la esposa: 280 600
Gastos de la esposa:
Diezmos y ofrendas 28 60
Impuesto Federal 70 150
Impuesto del Estado 14 30
Seguro Social 21 45
Transporte 10 10
Almuerzos/café, etc 10 10
Restaurantes 20 20
Ropa extra, lavandería 15 15
Arreglo personal 5 5
E TRABAJO-NOTA
Cuidado de los niños 40 40
TOTAL DE GASTOS 233 385
INGRESO NETO ADICIONAL A LA 47 215

FAMILIA
INGRESO NETO POR HORA 1.18 5.38
178
APLICACIÓN
SU CUENTA CORRIENTE Y SU PLAN
D
urante esta semana vamos a enfocarnos en evaluar cómo está llevando a cabo los gastos
de su casa con respecto al presupuesto que ha realizado en las últimas semanas y
veremos
cómo manejar apropiadamente su cuenta corriente. Mucha gente no tiene una idea correcta de
la cantidad de dinero que tiene en su cuenta de banco y no hace el balance de su chequera
regularmente. Eso, por supuesto, trae descontrol y errores en el proceso de tomar la decisiones
económicas durante el mes -especialmente las decisiones sobre gastos inesparados. También
vamos a explorar varias sugerencias para ayudarle a mantener en línea su Plan de Control de
Gastos.
SU CUENTA CORRIENTE
Es muy común en Latinoamérica el guardar el dinero en casa. Sin embargo, tenga el dinero en
su casa o lo guarde en el banco, creemos que usted debería llevar la cuenta (en algún papel) de
la cantidad de dinero que usted realmente tiene. Si usted tiene una cuenta de banco, siga las
siguientes instrucciones. Si no la tiene y guarda el dinero en su casa, adapte estas
recomendaciones para su caso particular.
I. EL BALANCE DEL COMIENZO

El balance del comienzo de su talonario de cheques es el balance que usted tiene al abrir la
cuenta o la cantidad con la que cuenta al comienzo del mes. En el ejemplo de Daniel y Claudia
que le damos a continuación, ellos abrieron una cuenta nueva y su primer depósito fue el
sueldo de Daniel.
A. Apuntando las Transacciones
Deposite todos los ingresos en su cuenta corriente y anote cada transacción en el registro de su
cuenta corriente. Examine el registro de Daniel y Claudia:
NÚMERO CHEQUES EMITIDOS CANTIDAD CANTIDAD SALDO
FECHA DEL CHEQUE O DEPÓSITOS RECIBIDOS DE DEL DEPÓSITO DEL CHEQUE
1/1 Depósito Suedo de Daniel 14000 0 14000 0
1/1 101 Iglesia 17500 122500
1/1 102 Ahorros 8500 11400 0
1/1 103 Efectivo a los sobres 9000 105000
$15 Hogar $25 Comida
$25 Entre. $25 Misc.
1/3 104 Gasolinera “La Buena” 35000 70000
Reparación del Auto
1/4 105 Supermercado “La Mejor” 5000 65000
1/5 106 Banco Nacional 44000 21000
Es importante anotar y describir cada depósito (todos los ingresos) y cada cheque escrito
(todos los gastos). Utilice tantas líneas como sean necesarias para describir cada transacción.
178
Mantenga un balance corriente para poder saber siempre la cantidad de dinero que queda en su
cuenta corriente.
Para cheques escritos o retiros de cajeros automáticos (incluyendo tarjetas de

débito). Anote la fecha, el número de cheque, la descripción y la cantidad de la
transacción. Entonces reste la cantidad del cheque, pago o retiro automático del balance
existente para determinar el nuevo balance.
Para los depósitos. Anote la fecha, escriba la abreviatura para el depósito -DEP- en la
columna del número de cheque, describa la cuenta del ingreso y la cantidad del
depósito. Entonces agregue la cantidad del depósito a su saldo.
B. Corroborando su cuenta de cheques
Si usted tiene su dinero en el banco, entonces debe corroborar cada mes que las cuentas que
usted está llevando en su casa están de acuerdo con la realidad en el banco. Para eso, su banco
le envía con regularidad un “Estado de Cuentas” que le indica el movimiento que ha tenido
mes tras mes. Un saldo equivocado puede resultar en una cuenta sobregirada y en cargos
costosos de parte del banco.
Corrobore su estado de cuentas ni bien reciba el Estado de Cuentas del banco completando
los siguientes pasos:
PASO 1: Compare los datos en cada cheque y depósito, con la entrada en su registro de
talonario y con el Estado de Cuenta. Si los tres están de acuerdo, ponga una marca en la
columna apropiada. En el ejemplo de Daniel y Claudia que le mostramos antes, ellos han
verificado el primer depósito y el cheque número 101. Pusieron una marca en el registro del
talonario para confirmar que cada transacción es correcta. Acuérdese de sumar el interés
ganado (si es una cuenta de ahorro o su cuenta de cheques le da intereses), y restar los cargos
de servicio en su talonario.
PASO 2: Complete el siguiente cuadro
En su Estado de Cuenta del Banco: En su Registro:
ANOTESaldo final del Estado de Cuenta del Banco ANOTE Saldo en su Registro de Transacciones
$ $
Intereses recibidos u otros depósitos hechos que aparecen en el Esta
SUME
SUMEDepósitos no anotados en el
Estado de Cuenta del Banco+ +
TOTAL =
RESTE TOTAL=
Total de todos los cheques escritos y las transacciones realizadas que aparecen en su Registro de Transacciones, pero que no apar
RESTE
Total de cargos por servicios bancarios u otros gastos indicados en e
SALDO $ SALDO $
Los saldos ajustados en su Registro de Transacciones

y el Estado de Cuenta del banco deben ser iguales.
179
PASO 3: Compare los saldos ajustados de su Registro de Transacciones con el del Estado de
Cuenta del Banco. Deben estar iguales. Nunca deje que su Registro y el Estado de Cuenta del
Banco presenten diferencias en sus saldos. Los errores más comunes se encuentran en la
aritmética. Usando una calculadora con una impresora le ayudará a evitar estos errores porque
hace posible comparar sus entradas en la calculadora contra las cifras originales.
ALGUNAS SUGERENCIAS PARA AYUDARLE EN SU PLAN DE CONTROL

1. Vivienda
La compra o la construcción de una casa es,DEprobablemente,
GASTOS la inversión más importante que
hace la gran mayoría de las familias del continente. Los costos de las casas han ido en un
continuo aumento comparado con los salarios de nuestras familias. Es por eso que muchas
veces esta categoría solamente puede convertirse en el “torpedo” que hunda nuestro barco
económico.
Tenga sumo cuidado de no salirse de la “bendición de Jehová” en este rubro y tener una casa
más grande de la que debería tener.
Como regla general, evite comprar una casa que le cueste más de 1.7 veces el valor de su
ingreso bruto anual. Esto se basa en la suposición que toma una hipoteca por un máximo del
85% del costo de la casa. Por ejemplo: supongamos que Daniel y Claudia tienen un ingreso
bruto mensual de $3.064. Eso lo multiplicarían por 12, lo que les dará un total de $36.768 por
año. Eso lo multiplican por 1.7 para calcular que pueden tener suficientes recursos como para
tener una casa de $62.505.
Si su casa cuesta más de 1.7 veces su ingreso bruto anual, el total de los gastos para la
categoría de la vivienda (incluyendo seguros, servicios públicos, mantenimiento, impuestos,
etc.) probablemente excederá su capacidad económica para mantenerla.
2. Regalos
Un problema que hemos notado a través del tiempo es el problema que crea en nuestros Planes
para Controlar Gastos el gastar en regalos. La tradición dicta un regalo para casi todas las
ocasiones.
Cada mes hay alguien que cumple años en la familia o hay alguna celebración que
requiere de compra de regalos (“Día del niño”, “Día del padre”, “Día de la madre”, “Día de
Reyes”, “Navidad”, etc.).
El problema surge porque muchas veces subestimamos la cantidad de dinero que debemos
separar para estos gastos. Cuando complete y ajuste su Plan de Control de Gastos, estime la
cantidad del dinero que necesita gastar en regalos. Este estimado es importantísimo. Utilice
todo el tiempo que necesite para hacer sus cálculos y estime con exactitud sus gastos
completando el siguiente cuadro:
180
Regalos de Navidad $
Días de . . . . $ Niño, padre, madre, reyes . . .
Cumpleaños $
Aniversarios $
Matrimonios $
Para compañeros de oficina $
Otros . . . $
Total de Regalos $
Para mantener el costo de regalos bajo control, considere: (1) Guardar un calendario de
eventos para todo el año y presupuestar esos gastos con anticipación; (2) Determinar no
comprar regalos a crédito -con tarjetas o pagando en cuotas-, especialmente los regalos de
Navidad; (3) Confeccionar en forma manual algunos de sus regalos; y (4) Cada año, para
Navidad, en vez de regalar a todos los niños de todas las familias (tíos y sobrinos), seleccionar
al azar, de tal modo que cada familia le regale a una sola familia y, de esa manera, todos
reciban regalos, pero ¡ninguno se irá a la quiebra el 25 de diciembre!.
3 . Retiros automáticos de dinero

Los retiros o depósitos en cajeros automáticos crean un desafío adicional para mantener un
balance exacto en su Registro de Transacciones. Debe restar los retiros automáticos del
Registro de Transacciones tan pronto como pueda, inmediatamente después de haber retirado o
depositado el dinero. El mismo cuidado debe tener con transacciones, compras y transferencias
hechas por internet.
Finalmente, si el gobierno o alguna empresa de servicios tiene la posibilidad de retirar su
pago mensual automáticamente de su cuenta de cheques, no se olvide de escribir esa
transacción en su Registro ni bien sepa la fecha y el monto que le retirarán. Si no lo hace,
puede que su cuenta quede al descubierto.
4. Una sola persona para llevar las cuentas

Cuando hay más de una persona llevando las cuentas financieras de un hogar, siempre hay un
cierto nivel de confusión. Por eso, le recomendamos que determine (de acuerdo a los dones
dados por el Señor), quién será la persona que llevará la contabilidad del hogar y respete esa
decisión a través del tiempo.
5. Sueldos recibidos cada dos semanas

Si recibe su sueldo cada semana o cada dos semanas (en vez de dos veces al mes, una vez por
quincena), entonces tendrá dos cheques adicionales al año. Una buena idea sería usar esos
181
cheques para pagar algunos de los gastos que no ocurren cada mes, tales como la reparación
del auto, vacaciones, ropa, etc. Lo mismo se podría aplicar en el caso de los reembolsos de
impuestos, el aguinaldo, las bonificaciones, y los regalos recibidos de dinero en efectivo.
6. Protección automática para cheques sin fondo

Muchos bancos ofrecen el servicio de protección para los cheques sin fondo. Si gira un cheque
en exceso de lo que tiene en su cuenta, el banco lo honrará. A simple vista parece ser un servicio
útil. Sin embargo, la protección para un cheque sin fondo tiene la tendencia de crear una
actitud indulgente en cuanto a balancear su cuenta y girar cheques sin fondos. Puesto que los
cargos se acumulan a una cuenta de crédito, terminará pagando altos intereses por haberse
sobregirado. Le recomendamos tener el servicio disponible pero, a toda costa, evitar utilizar
estos servicios.
7. Disciplina
Para proveer el control necesario, es importantísimo disciplinarse en no gastar más del dinero
que tiene disponible entre cada Día de Pago Familiar. No le preste atención al dinero que se va
acumulando en su cuenta de cheques o “debajo del colchón”, en efectivo, en su casa. Ese
dinero está asignado ya a gastos futuros. No se entusiasme. No lo gaste. Lo necesitará.
8. Simplifique, simplifique, simplifique...

No trate de hacer el control de sus gastos más complicado de lo necesario. Usted tendría que
tener un sistema que no requiera más de 30 minutos por semana para mantenerlo. Si elige
desarrollar un sistema con más detalles de gastos y ahorros, espere hasta que haya utilizado su
Plan por lo menos por seis meses. Si tiene computadora, le recomendamos que compre algún
programa sencillo que le ayude con el proceso de llevar las cuentas.
9. Gastos de la cuenta corriente

Si su banco le carga a su cuenta corriente el costo del servicio bancario mes tras mes, no debe
olvidarse de anotarlo como un gasto en el Registro de Transacciones y como un gasto en la
Página de Categorías llamada “Gastos Varios”.
ALGUNAS IDEAS ADICIONALES
1. ¿Qué hacer cuando se recibe un ingreso extra inesperado?

Cuando reciba un ingreso inesperado, puede transferirlo a su categoría de ahorros o puede
guardarlo en su cuenta corriente y crear una Página de Categoría especial para anotar estos fondos.
Utilizar una Página de Categoría separada con el título de “Ingreso Extra” le ayudará a guardar
las otras categorías constantes cada mes. También le ayudará a dar razón de esos ingresos y a
guardar los datos para pagar los impuestos a fin de año.
2. Cuenta de ahorros para dinero sobrante de las categorías

Al fin de mes, puede que usted descubra que en una determinada categoría (como la comida o
la ropa), usted tenga dinero que le sobra. En vez de gastar $460 en la comida, sólo gastó $430.
182
Ahora le quedan $30 que no ha gastado en comida. ¿Qué hacer?
Nuestra recomendación es que transfiera los fondos de sobra a una cuenta de ahorros y, si
usa Páginas de Categorías, cancele el saldo correspondiente en dicha página. Si usa sobres,
simplemente deposite el sobrante que tenga en los sobres en la cuenta de ahorros. El utilizar
una cuenta de ahorros para este propósito le ayudará a asegurarse de que no gastará
inmediatamente los fondos que le sobran hoy, porque puede que los necesite en el futuro (eso
es muy cierto, por ejemplo, en el caso de las reparaciones del auto o de la casa). Si los coloca
en una cuenta de ahorros, no estarán tan accesibles como cuando los dejamos en casa, en
dinero en efectivo o en nuestra cuenta de cheques.
Examine la Página de Categoría de la Vivienda de Daniel y Claudia y la página de la Cuenta
de Ahorros más abajo. Transfirieron un total de $170 de tres categorías, incluyendo $99 de la
Vivienda, y anotaron el traspaso en la página de Designaciones de la Cuenta de Ahorros.
En el futuro cuando la Categoría de la Vivienda necesite dinero, retirarán el dinero necesario
de los ahorros y restarán la cantidad de la columna de la Vivienda en la página de la Cuenta de
Ahorros.
Designaciones de la Cuenta de Ahorro

APLICACIÓN
Manteni-
Fecha Depósito Retiro Saldo Hogar Comida Seguro Seguros Ropa Médico/
miento
de auto del Dental
auto
1/31 70 170 99 10 61
Página de (Para las Cuentas Individuales)
Hogar $ 455.00 $ 265.00 $ $

Nombre de Designación Designación Designación Designación
la Categoría
1/1 Designación 455.00 455.00
1/2 103 Efectivo al sobre 15.00 440.00
1/5 106 Hipoteca 440.00 0
1/15 Designación 265.00 265.00
1/19 124 Electricidad 70.00 195.00
1/31 VISA Reparación de Plomería 45.00 150.00
1/31 126 Teléfono 25.00 125.00
1/31 127 Gas 16.00 109.00
1/31 128 Agua 10.00 99.00
1/31 Traspaso a ahorros 99.00 00.00
2/1 Designación 455.00 455.00
3. El Libro Mayor y las cuentas en la internet

Una alternativa al usar su Registro de Transacciones es anotar las transacciones en un Libro
Mayor. Si prefiere utilizar esta forma, todas las anotaciones se hacen en la misma manera
como en el Registro de Transacciones. La ventaja del Libro Mayor es que tiene una página con
mayores dimensiones. Dos páginas para un Libro Mayor están incluidas en este libro. Usted
puede sacar las fotocopias que quiera para uso personal. También, en el caso en el que usted use
regularmente
183
tarjetas de débito y cheques, puede usar los servicios que ofrecen los bancos de llevar sus
cuentas en la internet. Si tiene acceso a la internet, quizás pueda investigar si esta opción es
óptima para usted. La ventaja es que todas y cada una de sus transacciones quedarán
registradas automáticamente. Además de poder asignar automáticamente a cada gasto una
categoría y así tener un reporte instantáneo de cómo está gastando su dinero, le ahorrará
tiempo, esfuerzo y errores de cálculo. La desventaja, es la pérdida de control y la
incertidumbre, ya que su “Libro Mayor” se encontrará en la internet en el sitio de su
institución bancaria.
184
APLICACIÓN
Designaciones de la Cuenta de Ahorro Manteni-

Fecha Depósito Retiro Saldo Hogar Comida Seguro miento Seguros Ropa Médico/
de auto Dental
del auto
18
APLICACIÓN
Designaciones de la Cuenta de Ahorro Manteni-

Fecha Depósito Retiro Saldo Hogar Comida Seguro miento Seguros Ropa Médico/
de auto Dental
del auto
18
Libro Mayor
Número
Fecha de Transacción Depósito Retiro Saldo
Cheque
187
Libro Mayor
Número
Fecha de Transacción Depósito Retiro Saldo
Cheque
188
Lección 8
LAS INVERSIONES
CONTENIDO
PREPARACIÓN
Evitar
Deudas NOTAS
Buscar Inversiones legítimas

Consejos
Metas para invertir
Ahorrar Practicar la ¿Cuánto es

Consisten- Honestidad suficiente?
temente Metas de inversión
Trabajar que no deberíamos
Dar con perseguir
Duro Generosidad
El Ahorro
Inversiones
Una palabra para

aquellos que tienen
importantes recursos
económicos . . .
Ahorre constantemente La mejor Inversión

del mundo
“Los planes del diligente ciertamente

tienden a la abundancia . . . ” APLICACIÓN PRÁCTICA
Proverbios 21:5 Organizando su
Patrimonio
4
LAS INVERSIONES-T
Complétela para la octava semana
“Los planes del diligente ciertamente tienden a la abundancia . . .”

(Proverbios 21:5)
□ Complete la aplicación práctica “Organizando su Patrimonio” y continúe con su presupuesto.
Recuerde hacer un testamento si no lo ha hecho.
L A INVERSIONES-TARE

Repase las Notas sobre “El Trabajo” de la clase anterior y responda: ¿qué le pareció más
estimulante?
¿Qué impacto tendrán estas ideas en su vida?
¿Cuántos creyentes cree usted que hay entre los que normalmente reconocen que trabajan
para el Señor? ¿Y qué hay de su vida personal? ¿Qué puede hacer para mejorar su actitud de
reconocer que trabaja cada día para Cristo?
190
Lea Génesis 41:34-36, Proverbios 21:20 y Proverbios 30:24-25
¿Qué le dicen estos versos sobre el ahorro?
Génesis 41:34-36
Proverbios 21:20
Proverbios 30:24-25
¿Cómo se propone comenzar a ahorrar si aún no lo hace?
Lea Lucas 12:16-21, 34
Según esta parábola, ¿cuáles deberían ser los límites en nuestras metas de ahorro?
Una vez que cumplimos las metas, ¿qué debemos hacer con el excedente? (Lea 2 Corintios 8:14)
¿Cómo cree usted que falló el hombre rico al administrar su excedente?
191
¿Hacia dónde estaba inclinado el corazón del hombre rico basado en el v. 21 y 34?
Luego lea 1 Timoteo 6: 9-11

¿Cuáles son las consecuencias a las que estamos expuestos cuando el enfoque principal en
nuestra vida es ser rico, por encima del llamado de Dios? v. 9
¿Cuál es la raíz de todos los males? v. 10
¿Qué pasos y acciones debemos tomar para tener la actitud correcta en cuanto a las riquezas? v. 11
192
¿Qué principios de inversión encuentra en cada uno de los siguientes versículos y cómo
los piensa aplicar a su vida?
Proverbios 21:5
Proverbios 24:27
Proverbios 27:23-24
Eclesiastés 3:1
Eclesiastés 11:2
Isaías 48:17-18
193
Lea Génesis 24:35-36, Proverbios 13:22 y 2 Corintios 12:14
¿Cuál cree que es la enseñanza bíblica con respecto a que los padres dejen una herencia
material a sus hijos?
¿Cómo piensa implementar este principio en su propia vida/familia?

Luego lea Proverbios 20:21 y Gálatas 4:1-2

¿Qué cuidados debe tener todo padre?
Proverbios 20:21
Gálatas 4:1-2
194
Las apuestas se definen como jugar suertes con el dinero, tomando grandes riesgos y
especulaciones. Hoy en día, las formas más comunes de apostar son las apuestas en casinos, en
los deportes, en carreras de caballos, en peleas de gallos y en loterías.
¿Qué motivaciones existen para que una persona se involucre en este tipo de actividad?
¿Cómo cree usted que mira Dios estas motivaciones? ¿Por qué cree usted que Dios se pueda
complacer o entristecer frente a estas motivaciones?
Lea Proverbios 28:20 y Proverbios 28:22

Según estos pasajes, ¿por qué cree usted que un cristiano no debe apostar (jugar lotería,
apostar en eventos deportivos, etc.)?
¿Cómo contradice el juego los principios bíblicos de trabajar diligentemente y de ser fieles
administradores de las posesiones del Señor?
PASO DE ACCIÓN:
195
LAS INVERSIONES-N
D
ebemos responder un par de preguntas antes de afirmar que invertir es
legítimamente
a polilla y el orín corrompen, y donde ladrones bíblico.
minan y hurtan; sino haceos tesoros en el cielo
¿Es malo
Porque donde esté vuestro tesoro, allí estará el dinero? La respuesta es un claro y resonante ¡NO!
también vuestro corazón.Moralmente, el dinero es neutral. Puede ser usado para bien (como mantener
misioneros o construir hospitales) y de igual manera puede ser usado para
mal (para el trá- fico de drogas, la pornografía, etc.). La Biblia no condena
el dinero en sí, solamente el mal uso que se le dé o la actitud incorrecta
hacia éste.
INVERSIONES LEGÍTIMAS
Examinemos cuidadosamente 1 Timoteo 6:10, “Porque raíz de todos los

males es el amor al dinero”. El dinero no es malo, sino la actitud incorrecta
-el amor al dinero- es la raíz de mucha maldad. Es más, particularmente en
el Antiguo Testamento, muchos hombres de Dios eran de las personas más
ricas de sus días. Job, Abraham, y David fueron muy ricos y aún así no
permitieron que las riquezas dañaran su relación con el Señor.
INVERSIONES-NOTA
Por otro lado, Mateo 6:19-21 parece ir en contra de invertir y ahorrar. “No
os hagáis tesoros en la tierra, donde la polilla y el orín corrompen, y donde
ladrones minan y hurtan; sino haceos tesoros en el cielo (. . .) Porque donde
esté vuestro tesoro, allí estará también vuestro corazón.”
Jesús aclara este asunto en la parábola del hombre rico que amasó fortuna
para sí, “La heredad de un hombre rico había producido mucho. Y él
Mateo 6:19-21 pensaba dentro de sí, diciendo: ¿Qué haré, porque no tengo dónde guardar
mis frutos? Y dijo: Esto haré: derribaré mis graneros, y los edificaré
mayores, y allí guardaré todos mis frutos y mis bienes; y diré a mi alma:
Alma, muchos bienes tienes guardados para muchos años; repósate, come,
bebe, regocíjate. Pero Dios le dijo: Necio, esta noche vienen a pedir tu
alma; y lo que has provisto,
¿de quién será? Así es el que hace para sí tesoro, y no es rico para con Dios
(. . .) Porque donde está vuestro tesoro, allí estará también vuestro
corazón” (Lucas 12:16-21,34).
La palabra clave en esta parábola es “todos”. Jesús dijo que el hombre rico
era un necio porque, como avaro, guardó “todos” sus bienes para su propio
uso. No supo establecer límites en sus metas de ahorro y quiso acaparar para
sí mismo todo el excedente que llegó como resultado de su cosecha. Ya
tenía graneros que estaban llenos, era un hombre rico y sus graneros
estaban
LA
196
rebosando, pero cuando Dios continuó bendiciendo sus
cosechas no supo tener el balance apropiado para
convertirse en un hombre más generoso y comenzar a
compartir ese excedente con los demás o para invertirlo en
el Reino de Dios. Es correcto e importante ahorrar e
invertir, pero a la vez debemos balancearlo con un carácter
generoso para con la Obra de Dios. ¿Por qué? Porque las
Escrituras nos dicen: “Donde esté vuestro tesoro, allí
estará también vuestro corazón”. (Mateo 6:21).
Si nos concentramos solamente en ahorrar e invertir para
nuestro beneficio personal, nuestra atención y afección girarán
solamente en torno a eso. Inevitablemente le entregaremos
nuestro corazón a esas posesiones. Pero si aprendemos a ser Ziggy @ Ziggy and friends, Inc. Reprinted with permission of Universal Press
Syndicate. All rights reserved
generosos y a dar al Señor de lo mucho o poco que Él va proveyendo para

nuestra vida financiera, entonces aprenderemos a balancear nuestros ahorros
e inversiones con una actitud correcta para con el Señor. Todavía podremos
decir que amamos a Cristo y que Él ocupa el primer lugar en nuestra vida y
en nuestro corazón.
En la medida en la que invertimos en la tierra y recibimos más bienes
materiales, debemos aprender a invertir en el Cielo para recibir más
bendiciones espirituales (tanto en esta tierra como en la eternidad).
METAS PARA INVERTIR
L A INVERSIONES-NOTA
Antes de desarrollar una estrategia de inversión personal, usted debe fijarse
metas económicas para su vida. Hay tres metas importantes para tener en
cuenta al momento de invertir:
1. Invertir para proveerle a su familia (1 Timoteo 5:8)

1 Timoteo 5:8 dice, “Porque si alguno no provee para los suyos, y
mayormente para los de su casa, ha negado la fe, y es peor que un
incrédulo.” Este principio se extiende para proveer para la vejez y para
dejarles herencia a sus hijos (2 Corintios 12:14).
2. Invertir para obtener libertad financiera y no necesitar de un

salario para poder servir al Señor
Uno de los objetivos de ahorrar es el disminuir nuestra dependencia de un
salario para cubrir nuestras necesidades. Esto nos da la libertad de disponer
de nuestro tiempo para invertirlo trabajando en el ministerio
voluntariamente
-si es eso lo que el Señor quiere que hagamos. Mientras más intereses
producen nuestros ahorros o más entradas nuestras inversiones, menos
dependemos de nuestro salario. Hay quienes han ahorrado lo suficiente para
poder disponer de un día a la semana, y en el ministerio de Conceptos
Financieros Crown tenemos muchos amigos que pueden trabajar como
voluntarios a tiempo completo en el ministerio sin la necesidad de un
sueldo.
197
3. Invertir para manejar un negocio
Uno debería ahorrar e invertir para acumular el capital necesario para que un
negocio funcione sin necesidad de pedir dinero prestado. El capital variará
sustancialmente dependiendo de la cantidad de personal e inventario que
requiera el negocio.
¿CUÁNTO ES SUFICIENTE?
Cuando un corredor llega a la meta, raras veces sigue corriendo. Sin

embargo, muchas personas después de que han cumplido con las tres metas
del ahorro que acabamos de mencionar, siguen acumulando más y más.
Recomendamos establecer límites en las metas de ahorro y una vez que
cumplamos con esas metas deberíamos invertir todo el excedente en la Obra
de Dios.
Es importante aclarar que no estamos hablando de hacer un voto de
pobreza o de vivir como San Francisco de Asís. Estamos hablando de invertir
el excedente de un nivel de vida planeado y apropiado para nuestra familia.
Sin embargo, si no nos ponemos un límite a nuestro nivel de vida y a nuestro
estátus social, ¡nunca tendremos un “excedente”! Esta decisión nos protege
de los peligros que pueden causar el “amontonar tesoros”en la tierra como le
ocurrió al hombre rico en Lucas 12:16.
METAS DE INVERSIÓN QUE NO DEBERÍAMOS PERSEGUIR
Una meta de inversión que no deberíamos perseguir es el deseo de hacer

INVERSIONES-NOTA
riquezas como única motivación y por encima del llamado de Dios para
nuestra vida. 1 Timoteo 6:9 dice, “Porque los que quieren enriquecerse
caen en tentación y lazo, y en muchas codicias necias y dañosas, que hunden
a los hombres en destrucción y perdición.” Estúdielo cuidadosamente y
verá que está refiriéndose a aquellos cuyo único enfoque en su vida es hacer
riquezas. Es importante tener el balance y la perspectiva correcta en
cuanto a la acumulación de bienes materiales. Los bienes deben llegar a la
vida de los cristianos como resultado del trabajo diligente, de nuestra
obediencia a Dios o porque Dios ha depositado en nosotros el don de poder
financiar Su Obra. Las riquezas deben ser el resultado de tomar decisiones
correctas dirigidas por
Dios para cumplir Su propósito en nuestra vida.
Cuando nuestra motivación o enfoque en la vida es hacer riquezas en vez
de servir a Dios entonces están operando en nosotros el orgullo, la avaricia,
o una compulsión enfermiza por estar preparados para cualquier problema
económico en el futuro. Por otro lado, cuando uno desea ser un fiel
administrador, todo gira alrededor de Cristo. Nuestros pensamientos y
acciones son motivados por un corazón puro. De esa manera uno está
sirviendo a Cristo y llegando a estar más cerca de Él.
En 1 Timoteo 6:10, Dios nos da otra razón por la cual no quiere que
amemos el dinero: “ Porque raíz de todos los males es el amor al dinero, el
cual codiciando algunos, se extraviaron de la fe, y fueron traspasados de
LA
198
muchos dolores.”.
199
Las Escrituras nos dicen que es incorrecto amar al dinero porque no
podemos amar a Dios y al dinero al mismo tiempo. En Mateo 6:24 leemos,
“Ninguno puede servir a dos señores; porque o aborrecerá al uno y amará
al otro, o estimará al uno y menospreciará al otro. No podéis servir a Dios
y a las riquezas”.
Cuando el hacer riquezas es el único enfoque en nuestra vida por encima
de hacer la voluntad de Dios, estamos amando el dinero y rechazando a
Dios. Nos estamos aferrando al dinero y estamos despreciando a Dios.
Estamos sirviendo al dinero y, por ende, no estamos sirviendo al Dios
viviente. 1 Timoteo 6:10 dice, “ . . . el cual codiciando algunos, se
extraviaron de la fe, y fueron traspasados de muchos dolores.”
Es importante aclarar que el ser financieramente prósperos no es algo
incorrecto. Pero para que esté en el orden correcto y con la bendición de
Dios, esa prosperidad debe ser el resultado de haber sido un administrador
fiel, aplicando los principios que Dios establece en Su Palabra y poniendo a
Dios siempre primero en nuestras vidas. Nunca podemos hacer la voluntad
de Dios violando la Palabra de Dios.
¿Cómo podemos vencer la tentación de la codicia y la avaricia?
¡Recordando que podemos huir y sujetarnos! En el siguiente versículo, 1
Timoteo 6:11, Pablo le aconseja a Timoteo, “Mas tú, oh hombre de Dios,
huye de estas cosas, [del enfoque en los bienes materiales], y sigue la
justicia, la piedad, la fe, el amor, la paciencia, la mansedumbre.” Cuando
usted identifica que hay alguna actitud incorrecta en su vida o, por ejemplo,
se da cuenta de que está motivado primordialmente por el deseo de
LA
acumular bienes materiales debe huir de esa tentación y reemplazarla con la
búsqueda de la piedad.
Analice cuál es el deseo que impulsa su corazón y quizás encuentre
actitudes o patrones incorrectos. Luego debe sujetarse al Señor y a Su
Palabra.
La mejor manera de escapar de la tentación es sujetándonos a Jesús como
INVERSIONES-NOTA
nuestro Señor. Podemos hacerlo con la plena confianza porque Jesús ya
venció la máxima tentación de enriquecerse. Después de que Jesús ayunó
durante cuarenta días y cuarenta noches en el desierto, vino el diablo y le
tentó tres veces. En Lucas 4:5-7 vemos la última tentación. “Y le llevó el
diablo a un alto monte, y le mostró en un momento todos los reinos de la
tierra. Y le dijo el diablo: A ti te daré toda esta potestad, y la gloria de ellos
(. . .) Si tú postrado me adorares.”
¿Puede imaginarse la gran tentación de enriquecerse que tuvo que
enfrentar Jesús? A Jesús le ofrecieron todos los reinos de este mundo en un
instante.
Pero como Él estaba totalmente sujeto al Padre y tenía el poder de ese
mismo Espíritu Santo que mora en nosotros, pudo resistir la tentación.
Nosotros podemos vencer también cuando estamos sujetos a la voluntad
del Padre y queremos cumplir el propósito de Dios para nuestras vidas por
encima de cualquier oferta tentadora que nos pueda hacer el mundo.
Tenga presente que siempre que ponemos a Dios primero y procuramos
siempre en todas las cosas sujetarnos y caminar en la voluntad de Dios para
200
nuestras vidas, Dios bendecirá nuestro camino y el favor de Dios nos
alcanzará.
201
EL AHORRO
Después de establecer nuestras metas económicas, el primer paso para

comenzar el proceso de la inversión, es comenzar a ahorrar con regularidad.
Desafortunadamente, la mayoría de las personas no lo hacen. La persona
promedio en Latinoamérica vive al borde mismo de la bancarrota.
Esta es la primera generación que se ha olvidado del “colchón” de los
abuelos. Los abuelos siempre tenían algo de dinero debajo del colchón,
pero esta generación se ha gastado todo lo que los abuelos tenían debajo del
colchón, han empeñado el colchón . . . ¡y a veces hasta los abuelos!
La Biblia nos insta a que ahorremos. “En casa del sabio hay riquezas y
perfumes, pero el necio gasta todo lo que tiene.1” (Proverbios 21:20). A la
hormiga se le exalta porque ahorra para el futuro. “Hay cuatro animalitos
en la tierra que son más sabios que los sabios: las hormigas, gran ejército
sin fuerza que asegura su comida en el verano . . . 2” (Proverbios 30:24 y
25).
Ahorrar es lo contrario de endeudarse. Ahorrar es hacer previsión para
mañana, mientras que las deudas son una presunción sobre el mañana.
Existen varios argumentos que usa la gente para justificar la falta de
ahorro. Por ejemplo, en algunos de nuestros países, la estructura del
sistema de impuestos recompensa las deudas: algunos de los intereses que
pagamos por deudas implican deducciones y beneficios impositivos,
mientras que los intereses que ganamos por nuestros ahorros son penalizados
con más impuestos. Si bien esto es cierto, de todos modos, un fiel
administrador en el Reino de Dios ahorra con regularidad sin prestarle
atención a estos incentivos o desventajas impositivas.

Muchas personas no ahorran porque cuando ahorran la inflación reduce
el poder adquisitivo de sus ahorros. Sin embargo, nunca llegarán a tener
suficientes reservas para invertir en aquellas cosas que no pierden valor
con la inflación a menos que empiecen a ahorrar primero. Siempre hay
alguna manera de ahorrar creativamente para evitar que la inflación nos
“coma” nuestros ahorros. Infórmese . . . edúquese.
Al ahorro le llamamos “el principio de José” porque requiere el negarse
a sí mismo. José ahorró durante los siete años de abundancia para poder
sobrevivir durante los siete años de escasez. Eso es ahorrar: negarse un gasto
hoy para poder gastar en el futuro. Una de las mayores razones por las
cuales la gente no ahorra es porque nuestra cultura no nos insta a negarnos a
nosotros mismos.
¡Cuando queremos algo, lo queremos ahora!
1 La Bibla de estudio: Dios habla hoy. 1998 (electronic ed.). Sociedades Bíblicas Unidas: Miami
2 La Bibla de estudio: Dios habla hoy. 1998. (electronic ed.). Sociedades Bíblicas Unidas: Miami
202
Cómo y cuánto ahorrar mensualmente
La mejor manera de ahorrar es hacerlo cada vez que recibimos algún
ingreso. Cada vez que recibe algún ingreso lo primero que debe separar es lo
que ha comprometido para la Obra del Señor y lo segundo que debe separar
es la cantidad que va a ahorrar. Cuando recibe sus ingresos, el primer
cheque debe ser para el Señor y el segundo debe ser para sus ahorros.
Algunos empleadores le ofrecen la posibilidad de hacer una deducción
obligatoria de su salario en forma regular para asignar esa cantidad a una
cuenta o fondo de ahorro. Esa es una buena manera de asegurarse que parte
de su ingreso está siendo ahorrado en forma regular -y usted ¡ni lo “sentirá”!
Hay quienes se comprometen a ahorrar por completo sus comisiones, el
reembolso de sus impuestos u otras ganancias extras. Si cada vez que le
pagan,
inmediatamente ahorra una cierta cantidad específica, logrará ahorrar más.
La Biblia no establece un cierto porcentaje o una cantidad específica que
debamos ahorrar. Nosotros le recomendamos que establezca como meta
ahorrar siempre entre un 5 y un 10% de sus ingresos. Para muchos, al
principio eso no es posible. Pero empiece a desarrollar el hábito de ahorrar
algo . . . aunque sea un peso, un dólar, un euro al mes.
HAY DOS TIPOS DE AHORRO
1. Ahorros a largo plazo

Los ahorros a largo plazo son aquellos destinados a cubrir necesidades o
metas para el resto de su vida, como, por ejemplo, acumular para su
jubilación y para dejar una herencia. Las pensiones y las cuentas de
jubilación entran dentro de esta categoría. Estos ahorros deben usarse
exclusivamente para la meta que se ha propuesto -a menos que sea una
situación financiera de emergencia extrema. Se podrían llamar “ahorros para
no gastar”. Gastar estos ahorros también podría traer consecuencias
impositivas negativas. Consulte a un contador antes de retirar dinero que
usted ha estado ahorrando para su retiro o jubilación. Además, muy
difícilmente se pueden recuperar los ahorros después de haberlos gastado.
2. Ahorros a corto plazo

Los ahorros a corto plazo deben ser en dinero en efectivo o ser fácilmente
accesibles. Esto puede incluir cuentas de ahorro que paguen interés, ahorros
en moneda extranjera, un lugarcito en el colchón de su casa, etc. Estos
ahorros los guardamos para gastarlos en el futuro más cercano. Puede que los
necesitemos para un imprevisto, para adquirir o reemplazar aparatos
electrodomésticos, reemplazar el automóvil, o para hacerle arreglos a la
casa.
También están diseñados para cubrir emergencias como una enfermedad,
la pérdida del trabajo o por cualquier razón inesperada que signifique alguna
alteración en nuestro presupuesto. En Estados Unidos y los países
desarrollados, los expertos en finanzas recomiendan que este fondo sea
equivalente dos, tres y hasta seis meses de salario -dependiendo del trabajo y
203
la posición ejecutiva que la persona ocupe.
204
INVERSIONES
Las personas invierten su dinero con la esperanza de recibir un ingreso con

el producto o los intereses de la inversión. También lo hacen para
incrementar el valor de su capital inicial. El propósito y la intención de
Conceptos Financieros Crown no es recomendar inversiones específicas.
Nadie está autorizado a usar su relación con el ministerio de Conceptos
Financieros para promover cualquier clase de inversiones o de servicios
financieros. Nuestro objetivo es únicamente mostrarle el fundamento bíblico
para el ahorro y la inversión.
BUENOS PLANES, CONSISTENCIA Y ESFUERZO

“Los planes del diligente ciertamente tienden a la abundancia, pero todo el
que se apresura alocadamente, de cierto va a la pobreza 3” (Proverbios
21:5). El original hebreo para “diligente” nos muestra a una persona
llenando un barril poco a poco, hasta que rebosa. El principio
fundamental que usted debe practicar para llegar a ser un inversionista
exitoso, es el de gastar menos de lo que gana y ahorrar e invertir la
diferencia a través del tiempo. Examine varias inversiones. Casi todas
implican ser “diligentes”. El financiamiento de su casa lo termina de
pagar después de años de pagos constantes a través de los años. Los
ahorros también pueden aumentar por el interés compuesto, y su negocio
puede crecer progresivamente en valor a
medida que usted desarrolle su potencial.
ENTENDIENDO EL INTERÉS COMPUESTO

INVERSIONES-NOTA
Al multimillonario Barón Rothschild se le preguntó una vez si había

conocido las siete maravillas del mundo. Y su respuesta fue, “No, pero sí
conozco muy bien las ventajas de la octava maravilla del mundo: el interés
compuesto.” Albert Einstein creía que el interés compuesto es “la
invención más grande de la humanidad porque permite la acumulación
confiable y sistemática de riqueza”.
Entender cómo funciona el interés compuesto es crucial. Existen tres
variables que tienen que ver con esto: (a) la cantidad que se ahorra; (b) la
tasa de interés que ganan sus ahorros; y (c) el tiempo que mantiene sus
ahorros
1. La cantidad de dinero que ahorra

La cantidad que ahorra depende de sus ingresos, del costo de su nivel de
vida, de cuánta deuda tiene, y de su fidelidad al manejar su presupuesto o
plan de control de gastos. Esperamos que pueda incrementar la cantidad
que ahorra a medida que practique estos principios bíblicos.
2. La Tasa de Interés que ganan sus ahorros

La segunda variable es la cantidad de interés que gana en una inversión. El
siguiente cuadro nos muestra cómo crece una inversión de $80 por mes (casi
205
LA
3. Reina Valera Revisada (1995) (electronic ed.). Sociedades Biblicas Unidas: Miami
206
$1.000 al año) con diferentes tasas de interés. Este es un ejemplo genérico.
Sabemos que esta cantidad puede ser realista o no dependiendo de muchas
y diferentes variables . . . sus ingresos personales, el tipo de cambio, la
situación del país, etc. Sin embargo, no queremos que usted se concentre en
la cantidad, sino en el impacto de la acumulación de intereses a través del
tiempo.
Inversión: $80 por mes.

Interés 5 años 10 años 20 años 30 años 40 años
6% $5.581,60 $13.110,35 $36.963,27 $80.361,20 $159.319,26
8% $5.878,15 $14.635,68 $47.121,63 $119.228,76 $279.280,63
10% $6.194,97 $16.387,60 $60.749,51 $180.839,03 $505.926,37
12% $6.533,57 $18.403,10 $79.140,43 $279.597,13 $941.181,80
Como puede observar, el incremento en la tasa de interés tiene un

tremendo impacto en la cantidad de dinero acumulado. Con un incremento
del 2%, la cantidad casi se ha duplicado en 40 años. Sin embargo, tenga
cuidado al invertir con una tasa alta con tal de recibir más ganancia, porque
mientras más alta la tasa, más alto el riesgo. Más adelante trataremos el tema
de las inversiones riesgosas.
3. El que mantiene sus ahorros
El tercer factor es el tiempo. Piense por un momento en este “Caso de Estudio”:
¿QUIÉN CREE QUE HABRÁ ACUMULADO MÁS PARA

CUANDO LLEGUE A LOS 65 AÑOS DE EDAD?
A. ¿Una persona que empezó a ahorrar $1.000 anuales a los 21 años y 8
años después dejó de aportar dinero por el resto de su vida, o
B. Una persona que invirtió $1.000 anuales durante 37 años pero que
empezó a los 29?
Caso A Caso B
Deposita $1.000 por año. Deposita $1.000 por año.
Desde los 21 a los 29 De los 29 a los 65
(ocho años en total). (37 años en total).
Deja de depositar hasta los
65. Tasa de interés: 10% Tasa de interés: 10% anual.
anual. Total de depósitos: $37.000
Total de depósitos: $8.000
207
ESTUDIE EL SIGUIENTE CUADRO:
INDIVIDUO A INDIVIDUO B
Edad Depósito Saldo Anual Edad Depósito Saldo Anual
21 $1,000 $1,100 21 0 0
22 1,000 2,310 22 0 0
23 1,000 3,641 23 0 0
24 1,000 5,105 24 0 0
25 1,000 6,716 25 0 0
26 1,000 8,487 26 0 0
27 1,000 10,436 27 0 0
28 1,000 12,579 28 0 0
29 0 13,837 29 $1,000 $1,100
30 0 15,221 30 1,000 2,310
31 0 16,743 31 1,000 3,641
32 0 18,417 32 1,000 5,105
33 0 20,259 33 1,000 6,716
34 0 22,284 34 1,000 8,487
35 0 24,513 35 1,000 10,436
36 0 26,964 36 1,000 12,579
37 0 29,661 37 1,000 14,937
38 0 32,627 38 1,000 17,531
39 0 35,889 39 1,000 20,384
40 0 39,478 40 1,000 23,523
41 0 43,426 41 1,000 26,975
42 0 47,769 42 1,000 30,772
43 0 52,546 43 1,000 34,950

44 0 57,800 44 1,000 39,545
45 0 63,580 45 1,000 44,599
46 0 69,938 46 1,000 50,159
47 0 76,932 47 1,000 56,275
48 0 84,625 48 1,000 63,003
49 0 93,088 49 1,000 70,403
50 0 103,397 50 1,000 78,543
51 0 112,636 51 1,000 87,497
52 0 123,898 52 1,000 97,347
53 0 136,290 53 1,000 108,182
54 0 149,919 54 1,000 120,100
55 0 164,911 55 1,000 133,210
56 0 181,402 56 1,000 147,631
57 0 199,542 57 1,000 163,494
58 0 219,496 58 1,000 180,943
59 0 241,446 59 1,000 200,138
60 0 265,590 60 1,000 221,252
61 0 292,149 61 1,000 244,477
62 0 321,364 62 1,000 270,024
63 0 353,501 63 1,000 298,127
64 0 388,851 64 1,000 329,039
65 0 $427,736 65 $1,000 $363,043
Inversión Total $8,000 Inversión Total $37,000
208
Por más increíble que sea, la persona que aportó
500,000
sólamente $8.000 acumuló más que la que aportó
$37.000. La razón es que la primera empezó a ahorrar
antes. Más allá de las cantidades aportadas, la moraleja 400,000
de esta ilustración es: ¡Empiece a ahorrar ya mismo!
La siguiente gráfica le ayudará a ver más claramente los
300,000
beneficios de empezar lo antes posible.
Si una persona fielmente ahorra $2,74 cada día -$l.000
anuales- y gana un 10% de interés, dentro de 40 años sus 200,000
ahorros crecerán a $486.852 y tendría una ganancia de
$4.057 mensuales solamente en intereses! ¡La 100,000
consistencia, paga! Sin embargo, si una persona se espera
un año para empezar a ahorrar, y ahorra por un período de
39 años, logrará acumular $45.260 menos. ¡Empiece a
ahorrar hoy mismo! 10 20 30 40
$1.000 Invertidos cada año ganando 10%
EVITE LAS INVERSIONES RIESGOSAS
“Otro grave problema he observado por doquier: se invierten los ahorros
en negocios arriesgados que fracasan, y pronto no queda nada para dejar a
los hijos. El que especula pronto se halla en donde empezó: con las manos
vacías” (Eclesiastés 5:l3-l5).
Las Escrituras claramente nos advierten que debemos evitar los negocios
arriesgados. Sin embargo, cada año miles de personas pierden dinero en
negocios altamente especulativos y a veces fraudulentos. ¿Cuántas veces
hemos oído de personas mayores que han perdido los ahorros de toda su
vida en algún plan que promete hacerlos ricos rápidamente?
Tristemente, pareciera que los cristianos son especialmente vulnerables a
esta clase de inversiones porque confían en personas que supuestamente
viven conforme a sus mismos principios y valores. Hemos sabido de
escándalos financieros en las iglesias en donde “lobos vestidos de ovejas
trasquilan el rebaño.” Para ayudarle a identificar una inversión
potencialmente turbia, nombramos a continuación tres de las características
más comunes que las caracterizan:
1. La promesa de una tasa de interés más alta de lo normal, que está

“prácticamente garantizada”.
2. La decisión de inversión se debe tomar rápidamente. No hay oportunidad
para investigar la inversión o quién la promueve. El promotor le dará a
entender que le está haciendo un “favor” al permitirle invertir-pero usted
debe hacer una decisión hoy mismo.
3. Se hablará poco de los riesgos que existen de perder el dinero y usted
no tendrá que hacer mayor esfuerzo. Incluso hasta le pueden decir
que parte de la ganancia se invertirá en la Obra del Señor.
209
Antes de participar en cualquier tipo de inversión sea paciente, ore y haga el
trabajo de investigación correspondiente.
DIVERSIFIQUE
No existe una inversión plenamente garantizada en esta tierra. El dinero se
puede perder en cualquier inversión. Mucha gente cree que la inversión más
segura es comprar oro. Sin embargo, el gobierno puede hacer que el oro sea
ilegal.
El gobierno puede tomar nuestras cuentas bancarias (como lo hemos visto
en varios países hermanos de Latinoamérica) o puede devaluar la moneda.
Además, la inflación puede subir de tal manera, que su dinero no valga nada
(como ocurrió en nuestro continente durante los años ‘80 y ’90).
Cuando hablamos de invertir y de ahorrar a largo plazo, es muy
importante diversificar -tener inversiones de distintos tipos.
Tome como ejemplo a la “mujer virtuosa” de Proverbios 31:10-31. Esta es
una mujer alabada por las Sagradas Escrituras. Además de manejar con
excelencia su casa, note el tipo de inversiones que ella tiene- no son todas
iguales ni producen el mismo rendimiento.
En el verso 16 se dice que ella está en el negocio de bienes raíces (compra
y venta de inmuebles) y en el negocio de la agricultura (tiene un viñedo).
Además, no solamente es una productora de bienes, sino también está en el
negocio de venta y distribución de sus productos. Tiene una pequeña fábrica
textil (verso 19) y un negocio de distribución de telas y productos
terminados al mayorista y al minorista (versos 19,22 y 24). Si un negocio le
va mal, en otro le irá bien.

Esto es diversificación: el evitar colocar todos sus ahorros en un sólo tipo
de inversiones, de tal manera que si algún tipo de inversión no prospera, el
otro tipo sí lo hace.
Tome en cuenta los pasos que mencionamos a continuación a la hora de
diversificar sus inversiones. Le recomendamos que no se salte ninguno.
Empiece con el primero y continúe con los demás pasos uno por uno. Cada
paso le puede tomar meses o años cumplirlos. No se desanime. Persevere.
Haga planes y sea diligente.
1. Asegúrese de tener la suficiente protección de seguros que necesita (de
vida, especialmente), o asegúrese que si el Señor viene a pedirle su alma
esta noche, todas las cuentas, todas sus deudas y todos sus compromisos
quedan saldados.
2. Pague las deudas de alto interés, si las tiene -como tarjetas de crédito y
préstamos de alto interés.
3. Acumule, por lo menos, un mes de salario en dinero en efectivo.
4. Determine si necesita (o no) continuar acumulando 2 ó 3 meses más de
salario. Comience a separar dinero para compras importantes y empiece a
desarrollar sus aptitudes para los negocios o desarrolle un negocio a partir
de algún hobbie o vocación -puede volver a estudiar y/o tomar algunas clases
en la universidad.
210
5. Compre una casa. Invierta en forma conservadora para cumplir sus metas
a largo plazo.
6. Otras inversiones.
ANALICE EL COSTO
Cada inversión tiene sus costos: costos financieros, compromisos de tiempo,
esfuerzos requeridos y hasta producen cierta presión emocional. Por
ejemplo: si compra una casa para alquilarla, eso le va a requerir tiempo y
esfuerzo para arrendarla y mantenerla. Y si el inquilino es irresponsable,
tendrá que enfrentarse a un deudor que no quiere pagar. ¡Imagínese la
presión emocional que eso implica! Antes de decidirse a invertir, analice
todos los costos.
EL TIEMPO
“Todo tiene su tiempo, y todo lo que se quiere debajo del cielo tiene su
hora” (Eclesiastés 3:1). La inversión correcta en mal tiempo se convierte en
una mala inversión. Es mejor orar y pedir consejo antes de tomar la decisión
de vender o comprar para hacer una inversión.
OTROS ASUNTOS SOBRE LAS INVERSIONES

El juego y la lotería
Las loterías y los juegos de azar de todo tipo permitidos por el gobierno
están inundando nuestro continente. Un estudio reciente reveló que los
norteamericanos hoy en día están gastando más en los juegos de azar que en
la comida. ¿Es esto lo que queremos para nuestro país?
La Biblia no prohibe específicamente el juego. Sin embargo, muchos que
juegan lo hacen porque quieren hacerse ricos rápidamente. Esto es una
violación de la Escritura.
Lamentablemente, hay cientos de miles de jugadores compulsivos que
regularmente disipan los recursos de sus familias mes tras mes. Sus historias
nos rompen el corazón.
Una persona piadosa no debería participar en juegos de azar o loterías,
aunque se trate sólo para pasar el rato ya que estaríamos violando principios
de administración que hemos aprendido de la Palabra -la especulación
apresurada empobrece.
La herencia
Los padres deberían dejarle alguna herencia a sus hijos . . . ¡y hasta sus
nietos! Proverbios 13:22 dice: “El hombre bueno deja herencia a sus nietos; el
pecador amasa fortunas que serán del justo 4”. Sin embargo, los hijos no
deberían recibir la herencia hasta estar bien adiestrados en como ser fieles
administradores de ella para la honra de Dios. “Los bienes que se adquieren
de prisa al principio, no serán al final bendecidos” (Proverbios 20:21).
Una sugerencia es que se hagan arreglos para que los padres pasen “en
vida” la herencia a los hijos. De esa manera, ellos pueden ver la bendición
4. La Bibla de estudio: Dios habla hoy. 1998. (electronic ed.) (Pr 13:22). Sociedades Bíblicas
Unidas: Miami
211
que le han dejado a sus hijos y sus nietos -y, al mismo tiempo, supervisar
cómo se manejan los bienes que ahora están en las manos de los herederos.
Otra sugerencia sería la de colocar en el testamento (si existe esa posibilidad)
o hacer arreglos con amigos y familiares para que la entrega de la herencia a los
hijos sea distribuida en varios años, o hasta que el heredero sea lo
suficientemente maduro para manejar el dinero responsablemente.
Escoja a gente en quienes usted confíe plenamente para que supervisen a
los jóvenes hasta que sean capaces de ser fieles administradores de su
herencia. “Pero también digo: Entre tanto que el heredero es niño, en nada
difiere del esclavo, aunque es señor de todo; sino que está bajo tutores y
curadores hasta el tiempo señalado por el padre” (Gálatas 4:1-2).
Un testamento
Es importante prepararse financieramente para su muerte. Como Isaías le
dijo a Ezequías, “Jehová dice así: Ordena tu casa, porque morirás (2 Reyes
20:1). Algún día, si demora el Señor en regresar, usted habrá de morir. El
tener bien organizadas sus posesiones, el tener las cosas claras al final del
camino aquí en la tierra y el hacer arreglos concretos sobre la forma en la
que los bienes que Dios le puso en sus manos pasarán a la siguiente
generación para continuar siendo administrados para Su gloria, es una
responsabilidad extremadamente importante.
Si tiene la posibilidad de escribir sus deseos en un documento o de
establecer un testamento, ese, probablemente sea el mejor regalo que le
pueda dejar a su familia y le ayude en el momento de la separación. Si
todavía no tiene listo su testamento, haga una cita con un abogado esta misma
semana para arreglarlo.
UNA PALABRA
Nuestros PARA
países poseen unaAQUELLOS
gran cantidadQUEde TIENEN
gente que está al borde o
IMPORTANTES
debajo del nivel de pobreza. Sin embargo,RECURSOS
tenemos unasECONÓMICOS
palabras especiales
para aquellos cristianos que el Señor ha colocado en la parte superior de la
escala social del país (que superan en salarios al 60 ó 70% de la población en
general). También estas palabras se aplican a los latinoamericanos que viven
en Canadá, Estados Unidos, Puerto Rico o algún país desarrollado del
mundo (donde ganan hasta 10 veces más que sus parientes en
Latinoamérica) . . . Queremos, por sobre todo, alentarles en el Señor.
Considere lo que Jesús dijo en Juan 15:9. Allí dijo: “Como el Padre me ha
amado, así también yo os he amado; permaneced en mi amor.” Imagine la
profundidad del amor que Dios el Padre tiene hacia Dios el Hijo. De la
misma manera, Él nos ama. Y de la misma manera que un padre terrenal
amoroso desea tener una relación especial con sus hijos, así nuestro Padre
celestial anhela tener ese tipo de relación con cada uno de nosotros.
Dios entiende la naturaleza humana y particularmente el desafío que las
riquezas y las posesiones pueden presentar frente a ese deseo de establecer
212
una relación íntima con nuestro Padre Celestial. Si somos ricos o prósperos,
Dios no está molesto o desilusionado. Por el contrario, Él ha confiado
intencionalmente en nosotros esas riquezas con un propósito en mente. En
1 Timoteo 6:17-19 el Señor nos imparte una serie de instrucciones diseñadas
para ayudar a aquellos que tenemos recursos con el fin de que mantengamos
pura nuestra relación con Él.
1. No debemos ser altivos

“A los ricos de este siglo manda que no sean altivos” (1 Timoteo 6:17). Las
riquezas tienden naturalmente a producir orgullo.
Santiago 1:9-10 dice, “El hermano que es de humilde condición, gloríese
en su exaltación; pero el que es rico, en su humillación; porque él pasará
como la flor de la hierba”. A los pobres se les debe animar como hijos del
Rey de reyes, pero a los ricos se les debe recordar que la vida es corta. Si
usted tiene recursos económicos, debe recordar constantemente humillarse
delante del Señor y de los hombres.
2. No debemos poner nuestra confianza en nuestro poder adquisitivo,

ni en las posesiones
“A los ricos de este siglo manda que ni pongan la esperanza en las
riquezas, las cuales son inciertas, sino en el Dios vivo, que nos da todas las
cosas en abundancia para que las disfrutemos” (1 Timoteo 6:17). Esto es
una gran batalla para muchas personas. A medida que tenemos éxito
ahorrando e invirtiendo se nos hace más fácil depositar nuestra confianza en
esos bienes que hemos acumulado. Tendemos a confiar en lo que vemos
más que en el Dios vivo e invisible. Debemos recordar constantemente que
debemos caminar por fe y no por vista.
3. Debemos desarrollar un carácter generoso

“Que hagan bien, que sean ricos en buenas obras, dadivosos, generosos;
atesorando para sí buen fundamento para lo por venir que echen mano de
la vida eterna (1 Timoteo 6:18-19). El Señor manda a los ricos a ser
generosos y nos habla de dos beneficios al dar: (1) tesoros eternos que
disfrutaremos en el futuro y (2) la bendición de echar mano de la vida
eterna. Cuando nos ejercitamos en la generosidad se puede vivir la vida plena
que Dios ha preparado para todos nosotros como dijo Jesús en Juan 10:10.
UNA PALABRA PARA LOS QUE NO TIENEN MUCHOS RECURSOS

La mayoría de nosotros en Latinoamérica apenas llegamos a fin de mes.
Incluso, algunos ¡hasta nos hemos gastado en este mes el salario del mes
que viene!
Por eso, queremos compartir con usted algunos pensamientos de la
Palabra de Dios con respecto a los desafíos que usted debe confrontar día
tras día, semana tras semana y mes tras mes. Quisiéramos compartir con
usted algunas palabras de advertencia, aunque, por sobre todo, queremos
alentarles en el Señor a no desmayar y a descansar en Él.
213
1. No debemos usar la pobreza como una excusa para robar ni mentir
Agur dijo en el libro de los Proverbios: “ . . . No me des pobreza ni riquezas;
manténme del pan necesario; no sea que me sacie, y te niegue, y diga:
¿Quién es Jehová? O que siendo pobre, hurte, y blasfeme el nombre de
mi Dios” (Proverbios 30:8,9).
El problema de los ricos, de acuerdo a este pasaje, es el problema de la
autosuficiencia.
Sin embargo, la Palabra nos dice que los pobres también tenemos nuestros
problemas: hurtamos y, así, dejamos mal parado (blasfemamos) el nombre
de nuestro Dios.
Nos escondemos detrás de nuestra pobreza para escuchar música cristiana
de cassettes y discos compactos grabados ilegalmente, usamos programas de
computadora sin licencia (aún en nuestras oficinas de la iglesia), traemos
cosas de afuera que no declaramos en la aduana de nuestros países,
mentimos para pagar menos impuestos, hacemos promesas económicas que
sabemos que no podemos cumplir y constantemente vivimos en el área “gris” de
la ética y la moral. Ponemos como excusa la fe y la pobreza para robar y
mentir “Dios sabe que somos pobres”, decimos en nuestro corazón). Somos
los reyes de la “ética situacional”: las cosas están bien o están mal de
acuerdo a la situación en la que nos encontremos.
2. No debemos ceder a la presión de la falta de dinero para comprometer
nuestro testimonio
No “vendamos” al Señor Jesucristo por un plato de lentejas . . . o por un par
de dólares que nos queremos ahorrar. Él sabe nuestras necesidades y puede
proveernos el dinero que necesitamos para vivir vidas fieles a El. Dice el
Señor Jesucristo en Apocalipsis 2:10: “Sé fiel hasta la muerte y yo te daré la
corona de la vida”. Seamos fieles hasta la muerte (. . .) no hasta que nos
convenga o nos salga muy caro. Seamos cristianos que honremos el
sacrificio de Cristo por nosotros.
3. Debemos aprender a descansar en el Señor, confiar en Su Palabra y

disfrutar de la profunda paz de saber que nuestro Señor nos ama, se
preocupa por nosotros y nunca nos abandonará a nuestra suerte
Dios no nos desamparará. Él es nuestro Padre amoroso que se preocupa por
nosotros y se asegura de proveernos lo que necesitamos. Con confianza,
entonces, vengamos a Él, pidámosle para nuestras necesidades y, luego,
con- fiemos plenamente en su provisión. Queremos compartir con usted
algunos pasajes bíblicos que le alentarán:
“¿Qué hombre hay de vosotros, que si su hijo le pide pan, le dará una
piedra? ¿O si le pide un pescado, le dará una serpiente? Pues si
vosotros, siendo malos, sabéis dar buenas dádivas a vuestros hijos,
¿cuánto más vuestro Padre que está en los cielos dará buenas cosas a
los que le pidan?” (Mateo 7:9-11)
“¿No se venden dos pajarillos por un cuarto? Con todo, ni uno de ellos
cae a tierra sin vuestro Padre. Pues aún vuestros cabellos están todos
214
contados. Así que, no temáis; más valéis vosotros que muchos pajarillos.”
(Mateo 10:29-31)
“No se preocupen por nada. Más bien, oren y pídanle a Dios todo lo
que necesiten, y sean agradecidos. Así Dios les dará su paz, esa paz
que la gente de este mundo no alcanza a comprender, pero que protege el
corazón y el entendimiento de los que ya son de Cristo 5” (Filipenses
4:6-7)
Salmo 27:10 al 14
“Aunque mi padre y mi madre me
dejaran, Con todo, Jehová me recogerá.
Enséñame, oh Jehová, tu camino,
Y guíame por senda de rectitud . .
.[...]
. . . Hubiera yo desmayado, si no creyese que veré la bondad de Jehová
En la tierra de los vivientes.
Aguarda a Jehová;
Esfuérzate, y aliéntese tu corazón;
Sí, espera a Jehová.”
LA MEJOR INVERSIÓN DEL MUNDO
1. Dios le ama, quiere que usted le conozca para darle una vida plena
Dios creó al hombre a su imagen, y su deseo es tener una relación íntima
con cada uno de nosotros. “Porque de tal manera amó Dios al mundo,
que ha dado a su Hijo unigénito, para que todo aquel que en él cree, no se
pierda, mas tenga vida eterna” (Juan 3:16). “ . . . yo [Jesús] he venido para
que tengan vida, y para que la tengan en abundancia” (Juan 10:10).
Tan grande es el amor de Dios por usted que Él entregó a su Hijo
Jesucristo para morir por usted y para ayudarle a disfrutar de una vida con
sentido y satisfacción en el corazón.
2. Desafortunadamente, estamos separados de Dios

Dios es santo -lo que quiere decir que Dios es perfecto- y no puede tener
ninguna relación con alguien que no es perfecto. Todas las personas han
pecado y la consecuencia del pecado es la separación de Dios. Dice San
Pablo a los Romanos: “ . . . todos han pecado y están lejos de la presencia
gloriosa de Dios.” (Romanos 3:23); el profeta Isaías también explica: “Pero
las maldades cometidas por ustedes han levantado una barrera entre
ustedes y Dios 6” (Isaías 59:2).
5. Biblia en Lenguaje Sencillo: Nuevo Testamento, 2000. Sociedades Biblicas Unidas: Miami
6. La Bibla de estudio: Dios habla hoy. 1998. Sociedades Bíblicas Unidas: Miami
215
ESTE DIAGRAMA ILUSTRA NUESTRA SEPARACIÓN DE DIOS:
HOMBRE
(Pecador)
DIOS
(Santo)
Un gran abismo nos separa de Dios. Las personas tratan desesperada e

infructuosamente de construir algún puente que los una con Dios. Lo hacen
a través de la filosofía, la religión, o el vivir una vida buena y moral.
3. Sin embargo, la única provisión de Dios para salvar ese abismo es

Cristo Jesús
“Jesús le dijo: Yo soy el camino, y la verdad, y la vida; nadie viene al
Padre, sino por mí” (Juan 14:6). “Mas Dios muestra su amor para con
nosotros, en que siendo aún pecadores, Cristo murió por nosotros”
(Romanos 5:8).
Muchos de nosotros buscamos otras maneras de llegar a Dios y, aún
buscamos otros intermediarios. Sin embargo, Jesucristo fue el único que
murió en la cruz para pagar por nuestros pecados y es el único que puede
convertirse en ese “puente” que une a los hombres con Dios. San Pablo nos
explica en 1 Timoteo 2:5: “Porque no hay más que un Dios, y un solo
hombre que sea el mediador entre Dios y los hombres: Cristo Jesús 7”.
El diagrama muestra nuestra unión con Dios únicamente a través de
Jesús, nuestro Señor:
HOMBRE CRISTO DIOS

(Pecador) (Santo)
7. Idem anterior
216
4. Esta relación es un regalo de Dios
Muchos de nosotros hemos crecido pensando que nos deberíamos “ganar” el
cielo. Que deberíamos ser lo suficientemente buenos para que Dios nos
dejara entrar a morar con Él por la eternidad. Eso suena bien, es muy
cultural, pero no es bíblico.
San Pablo nos enseña claramente en Efesios 2:8-9: “Pues habéis sido
salvados por la gracia mediante la fe; y esto no viene de vosotros, sino que
es don de Dios; tampoco viene de las obras, para que nadie se gloríe”
(versión Biblia de Jerusalén, 1975) 8.
La “Biblia en Lenguaje Sencillo” lo dice de una forma más clara: “Ustedes
han sido salvados porque aceptaron el amor de Dios. Ninguno de ustedes se
ganó la salvación, sino que Dios se la regaló. La salvación de ustedes no es
el resultado de sus propios esfuerzos. Por eso nadie puede sentirse orgulloso” 9
Es por un acto de fe en que Jesús es el Hijo de Dios que recibimos de
manera gratuita el regalo de una relación personal con Dios. Esa es la mejor
inversión del mundo. La transacción no parece muy equitativa que
digamos. En el mundo de los negocios se enseña que existe una
transacción cuando ambas personas están convencidas de que ganan más de
lo que pierden. Pero Dios, sin embargo, nos ofrece una relación que no está
basada en una “transacción comercial” sino que está basada en el amor:
Jesús, nuestro Señor, pagó en la cruz el precio por nuestros pecados y ahora
nos ofrece restaurar nuestra relación con Dios como ¡un regalo totalmente
gratis! (¡Qué buena inversión!)
5. Sin embargo, cada persona debe abrirle el corazón a Jesucristo de
manera individual
San Juan nos dice en su Evangelio: “Pero a quienes lo recibieron y creyeron
en él, les concedió el privilegio de llegar a ser hijos de Dios”.10 (San Juan 1:12)
Entonces, para restaurar nuestra relación perdida con nuestro Padre Celestial
y poder ser llamados “hijos de Dios” sólo tenemos que abrirle el corazón a
Jesús y pedirle que “entre” a nuestra vida y se convierta en nuestro Dueño,
Rey, Señor y Salvador.
Si usted nunca le ha dicho eso al Señor Jesús, no se sienta mal -a muchos
de nosotros nunca nos lo explicaron tampoco. Si usted no sabe si pertenece
o no a la familia de Dios, simplemente puede hacer una oración parecida a la
siguiente: “Querido Jesús, te abro mi corazón y te invito a que entres en él
como el Salvador y el Señor de mi vida. Haz de mí la persona que tú quieres
que yo sea. Limpia mis pecados y dame el regalo de la vida eterna. Lo
acepto de tus manos el día de hoy.”
Uno puede tratar de cumplir con todos los principios para ser un fiel
administrador, pero sin esta relación personal con Jesús, todos sus esfuerzos
serán en vano. Si usted ha hablado con Jesús en una oración similar a la que
le acabamos de mostrar, por favor dígaselo a los líderes de su grupo para
que le puedan ayudar en su crecimiento espiritual.
8. Biblia de Jerusalén, Editorial Española Desclée de Brower S.A. Bilbao, 1975.
9. Biblia en Lenguaje Sencillo: Nuevo Testamento. 2000. Sociedades Bíblicas Unidas: Miami
10. La Bibla de estudio: Dios habla hoy. 1998. Sociedades Bíblicas Unidas: Miami
217
APLICACIÓN
ORGANIZANDO SU PATRIMONIO
A
lguien alguna vez dijo que una persona promedio, a lo largo de su vida, trabaja cuarenta
años para acumular activos, invierte unos diez años conservando lo que ha acumulado,
pero
no gasta más de dos horas planificando cómo se habrán de distribuir una vez que muera. En
los países donde uno tiene la libertad de escribir un testamento, siete de cada diez personas
mueren sin tenerlo.
El morir sin un testamento tiene cuatro desventajas importantes a saber:
1. El gobierno (y no usted) decidirá quién recibirá sus activos y cómo. Por ejemplo, en
muchos casos, la esposa (o el esposo) puede llegar a recibir solamente entre el 30 y el 50%
del patrimonio de su cónyuge, y sus hijos (aun hijos adultos) recibirán el resto.
Muchas parejas casadas y sin hijos se sorprenden cuando se enteran de que, en la mayoría
de los casos, se le dan a los padres del difunto o a sus hermanos hasta la mitad de las
posesiones que la pareja ha acumulado a través del tiempo.
2. Los herederos se enfrentarán a procesos difíciles en el sistema judicial del país y además
tendrán que invertir importantes sumas para llevar a cabo el proceso legal.
3. La herencia podría tener que pagar impuestos más grandes de los que se podrían haber
pagado con un poco de planificación.
4. Trágicamente, bajo algunas circunstancias, el juez podría asignar un tutor (que
posiblemente no conozca al Señor) para que eduque a sus hijos, si usted aún no ha hecho
esta provisión en su testamento.
La persona que conoce a Cristo tiene la responsabilidad solemne de proveer para su familia:
“porque si alguno no provee ¡para los suyos, y mayormente para los de su casa, ha negado la
fe, y es peor que un incrédulo’ (1 Timoteo 5:8). Este requerimiento se extiende a la
responsabilidad de planear para el futuro de su familia en el evento de su muerte.
Muchas personas evitan hacer un testamento porque: (1) no quieren aceptar la muerte; (2)
son negligentes, dejan las cosas para más adelante; (3) no creen tener un patrimonio lo sufi-
cientemente grande que amerite planificar su distribución; y (4) creen que es caro planear la
distribución de la herencia.
Ya sea que esté casado o sea soltero, rico o pobre, usted debe tener un plan para distribuir su
herencia. Usted también debería completar la hoja de trabajo que se llama: “Organizando Su
Patrimonio”. Así como Isaías le dijo a Ezequías “Jehová dice así: Ordena tu casa, porque
morirás, y no vivirás” (2 Reyes 20:1). Algún día (si demorase el Señor) usted también morirá.
Uno de los regalos más grandes que usted puede dejarle a su familia para cuando atraviesen
ese tiempo emocional tan duro, será un plan para distribuir su herencia (que puede incluir un
testamento) y un patrimonio organizado. El treinta y seis por ciento de personas mueren antes
de jubilarse. Así que, no se demore en preparar su plan simplemente porque usted cree que aún
es joven. Por favor, busque un consejero legal competente y un asesor en el área de sus
impuestos, antes de que decida que instrumento es más apropiado para planear el desembolso
de su herencia.
218
Complete la hoja de trabajo Organizando Su Patrimonio, y revise cuidadosamente la
información con su cónyuge o herederos. Luego de haber revisado, déle una copia completa a
su abogado o a su contador, y a un miembro confiable de su familia o a un amigo que estará
involucrado finalmente en poner en orden su patrimonio.
Fecha:
TESTAMENTO
El testamento se encuentra en: La oficina del abogado Alberto Sánchez
La persona encargada de realizar las provisiones es: Claudia
En caso de que esta persona no pueda o no quiera servir, la persona alternativa será:
El Sr. Jaime Valera
Abogado: Alberto Sánchez Teléfono: 321-1000
Contador: Manuel García Teléfono: 432-4000
BENEFICIO DE LOS INGRESOS

1. Beneficios del trabajo:
Mi/nuestros herederos empezarán a recibir de la empresa, beneficios de la siguiente manera:
Un tercio de mi sueldo normal
Contacto: Departamento de Personal Teléfono: 786-4545
2. Beneficios del Seguro Social:

Para recibir los beneficios del Seguro Social debe ir personalmente a la oficina de seguro
Social, ubicada: Santiago
Debe hacerse pronto, ya que un retraso podrá anular algunos de los beneficios. Cuando vaya, llevar: (1) mi tarjeta
de Seguro Social; (2) mi Certificado de Defunción; (3) su Certificado de Nacimiento; (4) Certificado de Matrimonio;
(5) Certificado de Nacimiento de cada hijo.
3. Beneficios para Militares:

Usted es o no es elegible para los beneficios de los militares: No
Para recibir estos beneficios debe hacer lo siguiente:
4. Cobertura del Seguro de Vida

Aseguradora: Agencia de Seguros Metro Número de Póliza: 5537777
Valor total: 100.000 Persona Asegurada: Daniel Beneficiario: Claudia
Aseguradora: Agencia de Seguros Central Número de Póliza: 8387766
Valor Total: 50.00 Persona Asegurada: Claudia Beneficiario: Daniel
219
INFORMACIÓN FAMILIAR
Nombre de los miembros de la familia
Daniel Dirección: Av. Nelson 272

Nº Seguro Social: 123-45-6789
Claudia Dirección: La misma
Nº. Seguro Social: 234-56-7890
Mateo Dirección: La misma
Ana Dirección: La misma
Dirección:
Nº Seguro Social:
HISTORIA DE SERVICIO MILITAR

Fuerza militar: Marina Nº De Servicio: 9876543
Tiempo de Servicio: 3 años Desde: 16/5/67 Hasta: 20/4/70
Rango: Teniente La localización de los documentos militares:
Están en la caja fuerte de la casa
INSTRUCCIONES PARA EL FUNERAL

Funeraria: Funeraria del Rey Teléfono: 645-3000
Dirección: Calle 23, Número 8793-Santiago
Mi/nuestro lugar de entierro está localizado en: El Cementerio Central
Quisiéramos el funeral de la siguiente manera: Con el ataúd cerrado
No queremos que la gente, la última vez que nos vea, nos recuerde “muertos”.
Queremos que nos recuerden de la manera que lucíamos en vida (porque en Cristo
todavía estaremos vivos)
Quisiéramos que los regalos “en memoria” sean donados a la siguiente iglesia u organización:
Primera Iglesia Dirección: Avenida Central 434
Comedor de Niños Dirección: Avenida Lara 232
220
Fecha:
TESTAMENTO
El testamento se encuentra en:
La persona encargada de realizar las provisiones es:
En caso de que esta persona no pueda o no quiera servir, la persona alternativa será:
Abogado: Teléfono:
Contador: Teléfono:
BENEFICIO DE LOS INGRESOS

1. Beneficios del trabajo:
Mi/nuestros herederos empezarán a recibir de la empresa, beneficios de la siguiente manera:
Contacto: Teléfono:
2. Beneficios del Seguro Social:

Para recibir los beneficios del Seguro Social debe ir personalmente a la oficina de seguro
Social, ubicada:
Debe hacerse pronto, ya que un retraso podrá anular algunos de los beneficios. Cuando vaya, llevar: (1) mi tarjeta
de Seguro Social; (2) mi Certificado de Defunción; (3) su Certificado de Nacimiento; (4) Certificado de Matrimonio; (5)
Certificado de Nacimiento de cada hijo.
3. Beneficios para Militares:

Usted es o no es elegible para los beneficios de los militares:
Para recibir estos beneficios debe hacer lo siguiente:
4. Cobertura del Seguro de Vida

Aseguradora: Número de Póliza:
Valor total: Persona Asegurada: Beneficiario:
Aseguradora: Número de Póliza:
Valor Total: Persona Asegurada: Beneficiario:
221
INFORMACIÓN FAMILIAR
Nombre de los miembros de la familia
Dirección:
Nº Seguro Social:
Dirección:
Nº. Seguro Social:
Dirección:
Nº Seguro Social:
Dirección:
Nº Seguro Social:
Dirección:
Nº Seguro Social:
HISTORIA DE SERVICIO MILITAR

Fuerza militar: Nº De Servicio:
Tiempo de Servicio: Desde: Hasta:
Rango: La localización de los documentos militares:
INSTRUCCIONES PARA EL FUNERAL

Funeraria: Teléfono:
Dirección:
Mi/nuestro lugar de entierro está localizado en:
Quisiéramos el funeral de la siguiente manera:
Quisiéramos que los regalos “en memoria” sean donados a la siguiente iglesia u organización:
Dirección:
Dirección:
222
Preparándonos para la partida
11
Por el Dr. Andrés G. Panasiuk

Director Hispano de Conceptos Financieros Crown
“Cada vez que pienso en el concepto de la herencia me da un ataque de urticaria y me pica

todo el cuerpo . . . ” 11 me dijo una señora en uno de mis viajes por el sur del continente. Tanto
a nivel personal como profesional, las experiencias positivas que he escuchado con respecto al
tema de la herencia las podría contar con los dedos de una mano.
Luego de toda una vida de trabajo, es triste notar la gran cantidad de familias que han
perdido todo lo acumulado con gran sacrificio en el simple traspaso de los bienes de los padres a
los hijos. Sin embargo, San Pablo nos dice: “ . . . no deben atesorar los hijos para los padres,
sino los padres para los hijos” 12 y en su carta a Timoteo deja bien claro que aquel que “no
provee para los suyos, y mayormente para los de su casa, ha negado la fe, y es peor que un
incrédulo”.13 Así que, tengamos mucho o poco, deberíamos sentarnos a pensar tarde o
temprano (y más vale “temprano” que “tarde”), en cómo vamos a proveer para nuestra
familia cuando nos
vayamos de este mundo.
Los latinoamericanos tenemos un miedo instintivo al tema de la muerte. Nuestros
antepasados indígenas adoraban a los muertos y nuestros antepasados hispanos y musulmanes
tenían también sus ideas extrañas sobre la vida antes y después de la muerte. Por cultura
vivimos el “hoy” y dejamos que “mañana traiga su propio afán”.
Sin embargo, la cultura y la tradición no son excusas lo suficientemente fuertes como para
desligarnos de la responsabilidad de pasar a nuestra familia bendiciones y no dolores de
cabeza el día que pasemos a mejor vida.
¡Cuántas mujeres han perdido fortunas amasadas por sus esposos cuando ellos, repentinamente,
fallecieron sin haberlas preparado apropiadamente para tomar a su cargo los negocios de la familia!
Usted y yo no sólo somos administradores de nuestras vidas, también somos administradores
de la vida y de la relación que tenemos con nuestro cónyuge y con nuestros hijos. Ellos no son
nuestros. No nos pertenecen. Forman parte de los “tesoros” que el Señor nos ha puesto en las
manos. No podemos ser irresponsables.
Aquí van algunos consejos útiles para preparar a la familia para el día de su partida:
Preparando a la esposa
Las estadísticas son diferentes de país a país, pero, en general nos muestran que los hombres
tenemos muchas más posibilidades de preceder a nuestras esposas en el camino a la eternidad.
Prepare a su mujer y manténgala informada de todos sus negocios.
En la antigüedad, no había problemas. Muchas veces el hermano o algún familiar cercano se
hacía cargo de la viuda. En nuestros días, la cosa no es tan fácil . . .
11. Tomado del libro “¿Cómo llego a fin de mes?”. Editorial Caribe-Betania. Nashville, 2000 (pág 241-246).
12. San Pablo. Segunda carta a los Corintios, capítulo 12, verso14. Versión Reina-Valera 1960.
13. San Pablo. Primera carta a Timoteo, capítulo 5, verso 8. Versión Reina-Valera 1960.
219
Pregúntese: si yo paso a la eternidad hoy, ¿cómo sobrevivirá mi esposa? ¿tiene una carrera,
una profesión? ¿tenemos un negocio juntos, algunas inversiones? ¿tengo un seguro de vida
que le pueda proveer de algún dinero para pagar cuentas pendientes? ¿cuánto dinero necesitará
cada mes para mantener nuestro nivel de vida? (probablemente, alrededor del 75% de las
entradas netas que la familia tiene hoy en día).
Luego, escríbale una carta y colóquela en un sobre grande o portafolio junto con todos los
papeles legales que ella necesitará cuando esté sola. En la carta le puede decir:
a. Que no tome decisiones económicas serias por lo menos por un año.

b. Que no tome decisiones basadas en su “instinto” o en sus emociones.
c. Que busque el consejo de gente de confianza con los que usted ya haya hablado.
d. Anímela en su fe.
Luego, escríbale una lista de los papeles legales que ha guardado en el sobre o portafolio y
explíquele, en detalle, que es lo que tiene que hacer con cada uno de ellos. Escribir todo eso le
puede resultar tedioso en este momento, pero cuando una mujer pasa por el shock emocional
de haber perdido a su marido, necesita instrucciones claras y precisas . . . paso por paso. Más
de una herencia se ha derrochado porque la esposa no sabe cómo manejar un negocio o cómo
disolverlo para sacar las ganancias.
Finalmente, escriba una lista de todas las personas que ella debería contactar antes, durante
y después del funeral. Coloque el nombre, la dirección, el teléfono de cada individuo u
organización y explique en qué se ha comprometido esa persona a ayudar a su familia.
No nos cuesta nada hablar a un familiar o a un excelente amigo y encargar en sus manos un
aspecto específico del período de transición que la familia tendrá que pasar al perder a su
padre (por ejemplo: encargar a alguien los preparativos del funeral y el entierro, encargar a otra
persona el proceso legal del seguro de vida, a otra el proceso del testamento, nombrar a un
buen amigo comerciante como asesor financiero familiar, etc).
Un hombre que ama a su esposa debe estar comprometido en cuidarla y protegerla antes y
después de su muerte. Seamos responsables con el amor de nuestra vida . . .
Preparando a los hijos.

Si en su país se permite hacer un testamento o algún tipo de papel legal para evitar los
impuestos y el trámite legal de la sucesión, ¡hágalo! En Estados Unidos, un gran porcentaje de
las personas mueren sin un testamento, embarcando a sus familias en un trámite legal
interminable y costoso, que incluye el famoso “impuesto a la muerte” que se le debe pagar al
gobierno federal. Estos gastos le podrían representar ¡hasta el 40% de sus posesiones!
Cada año unos 2.500 millones de dólares van a parar a las arcas del gobierno norteamericano
porque nadie sabe a quién le pertenecen determinadas posesiones o cuentas de bancos. Aunque
parezca ridículo, sin embargo, ¡el 90% de los abogados tampoco tienen un testamento al
momento de su muerte!
220
De todas maneras, siempre le conviene investigar en su propia ciudad cómo establecer un
fideicomiso, (un “trust fund” en EEUU), o algún tipo de documento legal que le permita
beneficiarse al máximo de la ley y reducir notablemente los gastos de transferir sus bienes
primero a su esposa y luego a sus herederos. Estos documentos muchas veces también le
permiten tomar decisiones con respecto a desconectar o no las máquinas respiratorias y el
cuidado que deben tener los médicos en caso de que quede en estado vegetativo debido a
problemas de salud. Algunas personas creen que no tienen suficientes bienes como para
preocuparse por crear un testamento o un fideicomiso. Pero si usted es el dueño de su propia
casa, ya tiene suficiente
como para preocuparse por hacer algún documento legal.
En muchos países latinoamericanos no se permite a los padres hacer un testamento ni decidir
cuánto dinero o qué cosas les dejan a cada uno de sus hijos. La experiencia, en muchos casos,
es que este sistema termina provocando riñas, luchas internas y tensiones familiares.
Si quiere, y a pesar de no ser un “documento legal”, puede escribir en un papel cómo le
gustaría que se manejara el asunto de la herencia. Pídale a sus herederos, luego, que honren su
memoria concediéndole los deseos de su última voluntad. Se asegurará, así, que el proceso del
traspaso de bienes de padres a hijos en su familia se haga de una manera ordenada y exitosa.
Si sus niños son pequeños, recuerde hablar con algún familiar de confianza para que se haga
cargo de ellos en caso de que mamá y papá fallezcan al mismo tiempo. De esa manera evitará
que los niños anden como pelotitas de tenis en la casa de los familiares hasta que se resuelva
su tenencia y la patria-potestad. Si deja escrito sus deseos en su testamento le ahorrará dolores
de cabeza a todo el mundo.
También, su herencia debe incluir a su iglesia, parroquia, y/o a las organizaciones de bien
social con las que ha estado involucrado, aquellas a las que le ha estado dando con cierta
regularidad o a alguna nueva organización que crea que vale la pena apoyar económicamente.
Sus herederos recibirán la mayor parte de su herencia. Usted puede separar un 10% de ella,
por ejemplo, para no llegar a las puertas del cielo con las manos vacías . . .
Finalmente, mantenga a sus hijos informados (dentro de lo posible), sobre sus asuntos
económicos. Ellos deberían saber dentro de qué colchón guarda sus ahorros (¡no vaya a ser
que lo quemen cuando limpien la casa después del funeral!), a quiénes le debe dinero, y
quiénes le deben a usted. Su seguro de vida debería tener lo suficiente como para pagar todas
sus deudas y la educación de sus niños hasta los 18 años.
El mismo sobre o portafolio que armó para su esposa, entonces, les podría servir también a
ellos. Asegúrese de que sepan dónde está guardado. Sería bien simple decirle a los hijos: “¿Ven
ese sobre grande que está parado detrás de los platos? Por ahora manténganlo cerrado. Pero si
alguna vez nos pasa algo a mami y a papi juntos, queremos que lo abran. Allí hay
instrucciones sobre lo que deben hacer.”
Ya sé que el planear nuestra herencia y lo que pase después de nuestra muerte no es un tema
inspirador para la mayoría de nosotros . . . Pero no todas las responsabilidades son
“inspiradoras”. Algunas, simplemente tienen la función de evitarle un “ataque de urticaria” a
la siguiente generación.
Aquí hay una serie de pasos que debería estar seguro de haber realizado:
221
Instruir a la esposa en sus asuntos financieros.
Educar a los herederos.
Escribir una carta.
Hacer un testamento o un plan para traspasar los bienes.
Lista de consejeros.
Archivo económico.
Seguro de vida.
Incluir a la iglesia y/o a organizaciones de ayuda comunitaria.
222
Lección 9
PERSPECTIVAS IMPORTANTES
CONTENIDO
TAREA
Evitar
Deudas NOTAS
Gastar con Buscar Estilo de vida

Sabiduría Consejos
Conceptos sobre la
Prosperidad, la
Ahorrar Practicar la Escasez y la
Consisten- Honestidad Mayordomía
temente Perspectiva Bíblica
Trabajar en cuanto a: Litigios,
Dar con Impuestos y
Duro Generosidad Parcialidad
Como pasar este

Legado a la próxima
Generación
Debemos aprender a ser fieles a Jesucristo, APLICACIÓN PRÁCTICA
sea conveniente o no Organizando su

Sistema de Previsión
y su Sistema de
“No lo digo porque tenga escasez, pues he aprendido Archivo
a contentarme, cualquiera que sea mi situación. Sé
vivir humildemente, y sé tener abundancia . . . ”
Filipenses 4:11-12
4
PERSPECTIVAS-TARE
Complétela para la novena semana
“No lo digo porque tenga escasez, pues he aprendido a contentarme,

cualquiera
que sea mi situación. Sé vivir humildemente, y sé tener abundancia . . .”
P E R S P E C T I VA S I M P O R T A N T E S - T A R E
□Termine la aplicación práctica de: Organizando sus Seguros.
Nota: Piense en su petición de oración para la última clase. Debe ser una petición a largo
plazo, por la cuál sus compañeros puedan orar cuando se acuerden de usted.

Repase las notas sobre “Las Inversiones” de la lección anterior y responda las siguientes preguntas:
¿Qué ideas de las notas encontró especialmente útiles para su vida?
Describa los pasos específicos que piensa tomar para comenzar a ahorrar o continuar ahorrando.
224
Lea Deuteronomio 30:15-16, Josué 1:8 y Hebreos 11:36-40
¿Qué le dicen estos pasajes sobre la prosperidad financiera en el creyente?
Deuteronomio 30:15-16
Josué 1:8
Hebreos 11:36-40
Reflexione en las vidas de Job, José y Pablo, y en la forma en la que Dios les bendijo.
Dé algunos ejemplos de cómo experimentaron prosperidad financiera y también escasez financiera.
Enumere algunas de las virtudes que estos tres hombres manifestaron en los momentos que
experimentaron escasez financiera.
¿Cuál debe ser la actitud de cada cristiano en cuanto a la prosperidad o escasez financiera de
acuerdo a Filipenses 4:13?
225
Lea el Salmo 73:1-20
¿Qué nos dice este pasaje sobre la prosperidad del impío?

Lea Filipenses 4:11-13 y 1 Timoteo 6:6-8
¿Qué le dicen estos pasajes acerca del contentamiento?
Filipenses 4:11-13
1 Timoteo 6:6-8
¿De qué manera nuestra cultura y nuestros medios publicitarios se oponen al principio del
contentamiento?
La Doctrina del Contentamiento dice que: “debemos aprender a ser felices (estar contentos) en
la situación o nivel económico en el que Dios nos ha colocado en la sociedad” ¿Cómo se
propone practicar este principio en su vida?
226
Lea Mateo 22:17-21 y Romanos 13:1-7
Basado en estos pasajes, ¿cuál es nuestra responsabilidad como creyentes en cuanto al pago de
contribuciones o impuestos al gobierno del país donde vivimos?
Lea Santiago 2:1-9
¿Qué dice la Escritura sobre la parcialidad (mostrar favoritismo)?
Al reflexionar en este pasaje, ¿puede usted compartir alguna experiencia en la que usted ha
actuado mostrando parcialidad o favoritismo por causa del estatus financiero, educacional o
social?
Lea Romanos 12:16 y Filipenses 2:3

¿Cómo planea vencer la parcialidad para que no afecte su comportamiento?
227
Lea Hechos 4:32-37 y 1 Tesalonicenses 4:11-12
¿Qué le comunican estos pasajes sobre su estilo de vida?
Analice los siguientes factores y diga de qué manera influencian sus gastos y su estilo de vida.
1. La comparación de su estilo de vida con el de sus amigos u otras personas:
2. La televisión, revistas, catálogos y otros anuncios o medios publicitarios:
3. Su estudio de la Biblia:
4. Su compromiso con Cristo y lo que para Él es importante:
Mencione y describa en qué aspectos el Señor quiere que usted cambie, sus hábitos de gastar
el dinero o su estilo de vida.
228
Lea Deuteronomio 6:6-7, Proverbios 22:6 y Efesios 6:4
De acuerdo a estos pasajes, ¿quién es responsable de enseñar a los niños como manejar el dinero
desde una perspectiva bíblica?
Medite y describa brevemente cuán bien preparado en el manejo de las finanzas estaba usted
cuando comenzó a manejar las suyas.
Describa cómo enseñaría a sus hijos o a otros niños los siguientes aspectos:
1. Presupuesto
2. Dar
3. Ahorrar
4. Gastar sabiamente
PASO DE ACCIÓN:
229
PERSPECTIVAS-NOTA
E
n este capítulo exploraremos la Perspectiva de Dios en varios
asuntos que determinan nuestro estilo de vida, nuestro
entendimiento de
la prosperidad, de pagar impuestos y de cómo enseñar a los niños a manejar
el dinero de una manera que glorifique el nombre del Señor.
ESTILO DE VIDA
P E R S P E C T I VA S I M P O R T A N T E S - N O T A
Dios nos creó a cada uno de nosotros con un propósito. En Jeremías 1:4-5
la Biblia nos dice: “Vino, pues, palabra de Jehová a mí, diciendo: Antes que
te formase en el vientre te conocí, y antes que nacieses te santifiqué . . . ” El
propósito para el cual Dios nos creó es eterno y Él ha delineado planes para
nosotros durante nuestra travesía en la tierra para que Su propósito en
nosotros sea cumplido. En Jeremías 29:11 dice: “Porque yo sé los
pensamientos que tengo acerca de vosotros, dice Jehová, pensamientos de
paz, y no de mal, para daros el fin que esperáis.”
Es importante que cada uno de nosotros busque de parte de Dios el plan
perfecto que Él tiene para nosotros. Lo encontramos cuando buscamos
honestamente cuál es su voluntad en cada aspecto de nuestra vida. Uno de
esos aspectos, por supuesto, es el nivel de vida financiero que Dios quiere
que tengamos. Ese nivel de vida variará de acuerdo al propósito que Él
tenga y al progreso que hayamos alcanzado dentro de ese plan.
Es por eso que siempre debemos buscar en oración y pedirle al Espíritu
Santo, que nos revele Su propósito y plan para nuestras vidas. Cada decisión
financiera que vayamos a tomar debe ser basada en ese propósito revelado a
nosotros. En la Escritura se nos muestra a hombres y mujeres de Dios en
diferentes niveles de vida y estátus social. Le motivamos a que evalúe su
nivel de vida actual y examine los siguientes principios que pueden
influenciar su estilo de vida.
1. Aprender a estar Contentos

El apóstol Pablo escribe en 1 Timoteo 6:8 “Así que, teniendo sustento y
abrigo, estemos contentos con esto.” Estudie este pasaje cuidadosamente.
Dice que si usted tiene sustento (comida), y abrigo (ropa y techo), debe estar
contento. Sin embargo la sociedad en que vivimos define estar contentos de
manera diferente basado en que más, es mejor y que la felicidad se basa en
los bienes materiales que poseemos. Si esto fuera un anuncio diría algo así,
“Si usted puede pagar las mejores comidas, usar la ropa de última moda,
manejar un
230
automóvil lujoso último modelo, vivir en una linda casa en el sector más
exclusivo de la ciudad, entonces puede ser feliz.”
Sin embargo, debemos ser honestos y decir la verdad: tener dinero es más
divertido que no tenerlo. Cuando uno tiene dinero, puede viajar, comprarse
cosas que siempre quiso tener, hacer fiestas con los amigos en forma
regular. Sin embargo, no debemos confundir “diversión” con “felicidad”.
Los medios de comunicación social, continuamente quieren confundir los
términos, porque en eso se basan, justamente, el éxito de sus campañas
publicitarias.
La “felicidad” es un estado del alma. Es una actitud del corazón y no
tiene nada que ver con las circunstancias que nos rodean. Uno puede estar
metido en el hoyo más profundo de una prisión romana y aún así poder decir
como San Pablo: “¡todo lo puedo en Cristo que me fortalece!”
La palabra “contentamiento” se menciona siete veces en la Biblia, de las
cuales seis tienen que ver con el dinero. Pablo escribió, “ . . . pues he
aprendido a contentarme, cualquiera que sea mi situación. Sé vivir
humildemente, y sé tener abundancia; en todo y por todo estoy enseñado,
así para estar saciado como para tener hambre, así para tener abundancia
como para padecer necesidad. Todo lo puedo en Cristo que me fortalece”
(Filipenses 4:11-13). Pablo “aprendió” a estar contento. No nacemos
contentos, sino que aprendemos a estarlo.
Existen tres elementos para alcanzar el contentamiento: (1) Conocer lo
que Dios espera de un administrador -cómo manejar todas las posesiones
que le han sido confiadas. (2) Cumplir fielmente con los requisitos que Dios
demanda.
(3) Confiar en que Dios hace Su parte.
Note con cuidado que con sólo saber estas verdades no viene el
contentamiento, uno debe vivirlas. Una vez que hemos cambiando nuestra
actitud con respecto a las cosas materiales y hemos sido fieles en el hacer
también, podemos llegar a estar contentos sabiendo que ahora nuestro amante
Padre celestial nos confiará la cantidad precisa de posesiones que
necesitamos para cumplir Su propósito en nuestras vidas.
No debemos igualar el contentamiento bíblico con la pereza, la
complacencia, la insensibilidad social o la apatía. No debemos confundir
“contentamiento” con “conformismo”. Los cristianos siempre debemos estar
mejorando porque servimos al Dios vivo y dinámico. El contentamiento no
excluye la ambición con motivaciones correctas. Ya hemos descubierto
que Dios quiere que trabajemos duro. Debemos tener un creciente deseo
de ser cada vez mejores administradores de los bienes y talentos que Él nos
ha entregado.
El contentamiento bíblico implica el tener paz interior y una actitud que
acepta lo que Dios ha escogido para nuestro nivel de vida, nuestro llamado,
y nuestro estado financiero. Hebreos 13:5 hace hincapié en esto: “Sean
vuestras costumbres sin avaricia, contentos con lo que tenéis ahora; porque
el dijo: No te desampararé, ni te dejaré.”
2. Aprender a evitar la Codicia

Codiciar quiere decir desear lo que le pertenece a otra persona y es
claramente prohibida en las Escrituras. El último de los Diez Mandamientos
231
dice: “No codiciarás la casa de tu prójimo, no codiciarás la mujer de tu
prójimo, ni su
232
siervo, ni su criada, ni su buey, ni su asno, ni cosa alguna de tu prójimo”
(Éxodo 20:17).
Observe que el Señor cerró el décimo mandamiento prohibiendo la codicia,
con una frase infinitamente amplia: “ni cosa alguna de tu prójimo.” En
otras palabras: no debemos codiciar nada que le pertenezca a otro.
La avaricia es muy similar a la codicia. “Pero fornicación y toda
inmundicia, o avaricia, ni aún se nombre entre vosotros . . . Porque sabéis
esto, que ningún fornicario, o inmundo, o avaro, que es idólatra, tiene
herencia en el reino de Cristo y de Dios” (Efesios 5:3-5).
Una persona avara o codiciosa es idólatra. La codicia y la avaricia son
consideradas como los pecados universales y silenciosos. Rara vez son
confrontados, aunque son de los pecados más comunes hoy en día. Pídale al
Señor que le muestre si usted está codiciando lo que le pertenece a otra
persona. Si es así arrepiéntase y pídale al Espíritu Santo que cambie su
corazón.
3. No determine su estilo de vida comparándose con otros

Hay quienes usan la comparación para justificar el gastar más de lo que
deben. Se comparan con sus parientes, con sus amigos, con otros miembros
de la iglesia y con sus vecinos. Muchos han sufrido económicamente
porque, aunque no lo logren, tratan de vivir la vida de su vecino. “¿A dónde
va la gente? . . . ¡a donde va Vicente!”, dice un conocido proverbio nuestro
en Latinoamérica. El problema es que Vicente está endeudado hasta la
coronilla y no sabe cómo va a hacer para pagar la hipoteca de su casa y la
cuota de su auto de lujo a fin de mes.
4. Disfrute libremente lo que gasta “en el espíritu”

En oración preséntele las decisiones de sus gastos al Señor. Todo lo que
nosotros poseemos le pertenece, y debemos gastar para complacerle a El y
no para un propósito egoísta. Buscar la dirección del Señor para nuestros
gastos, no quiere decir que vamos a gastar únicamente para llenar nuestras
necesidades básicas. También podemos difrutar de deseos y gustos, si están
dentro de Su voluntad. “Porque todo lo que Dios creó es bueno, y nada es
de desecharse, si se toma con acción de gracias” (1 Timoteo 4:4).
5. Esfuércese por llevar una vida más simple

Cada cosa que poseemos demanda tiempo, atención y dinero para
mantenerla. Poseer demasiadas cosas nos exige tanto tiempo o dinero que
daña nuestra relación con el Señor y con nuestra familia. Una vida simple y
tranquila es el ambiente ideal para que podamos invertir suficiente tiempo
para alimentar nuestra relación con el Señor.
En 1 Tesalonicenses 4:11-12 nos aconseja, “ Y que procuréis tener
tranquilidad, y ocuparos en vuestros negocios, y trabajar con vuestras
manos de la manera que os hemos mandado, a fin de que os conduzcáis
honradamente para con los de afuera, y no tengáis necesidad de nada.”
Uno no debe sobrecargarse indebidamente con los afanes de esta vida. En 2
Timoteo 2:3-4 se nos dice: “Tú, pues, sufre penalidades como buen soldado
de Jesucristo. Ninguno que milita se enreda en los negocios de la vida, a fin
de agradar a aquel que lo tomó por soldado”.
233
6. El éxito económico no significa nada si no conocemos y
servimos a Jesucristo.
©1998 Ralph Dunigan Reprinted from the Orlando

El Rey Salomón, el autor de Eclesiastés, tenía un ingreso anual
de más de 35 millones de dólares. Vivía en un palacio que tomó
trece años construir. Poseía 40,000 casillas de establo para
caballos. El menú diario de su casa incluía 100 ovejas y 30
bueyes además de gansos y pollos engordados. Obviamente,
Salomón estaba en posición de evaluar si la acumulación de
dinero y de bienes traía verdadera satisfacción a la vida. El no
dudó en decir, “Vanidad de vanidades Mi problema ha sido que cada vez la prosperidad ha
. . . todo es vanidad” (Eclesiastés 12:8). Nada, ni siquiera el estado justo a la vuelta de la esquina, al igual que el
centro comercial.
éxito aclamado por los hombres, puede sustituir o superar el
valor de
nuestra relación con el Señor. Hágase esta pregunta: ¿Está usted sacrificando
su intimidad con el Señor por estar corriendo detrás de los bienes
materiales? “Porque ¿qué aprovechará al hombre si ganare todo el mundo,
y perdiere su alma?” (Marcos 8:36).
7. No tome la forma de este mundo.

Romanos 12:2 nos da este mandato: “No os conforméis a este siglo.” La
Biblia en Lenguaje Sencillo dice: “ . . . no vivan ya como vive todo el
mundo. Al contrario, cambien la manera de ser y de pensar 1”.
Constantemente estamos siendo bombardeados por costosas y
manipuladoras campañas publicitarias. El propósito de esta publicidad es
animarnos a gastar dinero. Muchas veces los publicistas hacen más énfasis
en la imagen que en la función. Por ejemplo, rara vez los anuncios de
automóviles se concentran en la operación económica y en la seguridad del
transporte. Más bien reflejan un determinado estado de vida y el atractivo
sexual.
Vea lo que dicen los comerciales de televisión. Sin importar el producto
- ya sea ropa, desodorantes, tarjetas de crédito, autos, bebidas, lo que se les
ocurra- el mensaje es que podemos tener una vida “satisfactoria, bella y sin
arrugas” si estamos dispuestos a pagar el precio.
VIDA ARTIFICIAL
Desafortunadamente, este ataque de los promovida por los medios de comunicación
medios nos ha influenciado. El autor Jorge
NIVEL DE VIDA CARO QUE INCREMENT A
Fooshee, sabiamente dice: “La gente compra

Descontento, envidia, codicia
cosas que no necesita, con dinero que no tiene,
para impresionar a gente que le desagrada.”
La siguiente gráfica nos muestra cómo el Deuda, esclavitud presión, ansiedad
nivel de vida artificial que promueven los
medios de comunicación afecta nuestras vidas.
La curva inferior representa nuestros ingresos,
lo que en realidad podemos gastar.
La siguiente curva muestra la realidad de
mucha gente, “viven gastando más de lo que
ganan”. La diferencia entre lo que ganamos y Año20 30 40 50 60 70
Courtesy Patrick Morley
lo que gastamos nos llena de deudas que
234
convierten en esclavos, causándonos presión económica y ansiedad.
1 Biblia en Lenguaje Sencillo: Nuevo Testamento,
2000. Sociedades Biblicas Unidas: Miami
235
La parte superior de la gráfica es todo lo que la publicidad nos dice que
debemos comprar. Esa es la imagen de nuestro estilo de vida, generalmente
muy cara, y que promete satisfacer todas las necesidades más profundas del
corazón del hombre. Cuando queremos vivir este sueño falsificado que nos
prometen los medios y no podemos, padecemos de descontento, envidia y
codicia.
Siempre es importante buscar la dirección de Dios y consejo sabio y
cristiano cuando vamos a tomar una decisión importante en cuanto a
nuestros gastos.
CONCEPTOS
Algunos SOBRE
cristianos creen en LA
unoPROSPERIDAD,
de dos extremos. LA ESCASEZ
El primero diceYque si
LA MAYORDOMÍA
usted es realmente espiritual, entonces debe ser pobre, porque las riquezas y
una buena relación con Cristo no pueden co-existir. Sin embargo, la Biblia
no dice que una persona cristiana debe vivir en escasez. Varios hombres de
Dios en las Escrituras fueron de los más ricos de su tiempo. En el Antiguo
Testamento el Señor claramente extendió el premio de la abundancia a los
hijos de Israel cuando fueron obedientes, mientras que la amenaza de la
escasez era una de las consecuencias de la desobediencia.
Deuteronomio 30:15-16 dice, “Mira, yo he puesto delante de ti hoy la
vida y el bien, la muerte y el mal; porque yo te mando hoy que ames a
Jehová tu Dios, que andes en sus caminos, y guardes sus mandamientos, sus
estatutos y sus decretos, para que vivas y seas multiplicado, y Jehová tu
Dios te bendiga en la tierra a la cual entras para tomar posesión de ella”.
El Salmo 35:27 dice. “El Señor (. . .) se deleita en la prosperidad de sus
siervos.”
Debemos pedir legítimamente en oración la prosperidad cuando tenemos
una relación saludable con el Señor y cuando tenemos una perspectiva
bíblica apropiada acerca de las posesiones. “Amado, yo deseo que tú seas
prosperado en todas las cosas, y que tengas salud, así como prospera tu
alma” (3 Juan 2). En el otro extremo del espectro está la creencia de que
todos los cristianos que verdaderamente tienen fe siempre serán prósperos.
Estudiemos la vida de José. Él es el clásico ejemplo de un hombre fiel que
experimentó: prosperidad y pobreza. Nació en una familia próspera y luego
fue echado en un pozo y
vendido como esclavo por sus hermanos envidiosos.
Siendo esclavo, su amo, Potifar, le hizo cabeza de toda su casa. Más tarde
tomó la decisión correcta de no cometer adulterio con la esposa de Potifar.
Sin embargo, por esta decisión tuvo que pasar muchos años en la cárcel.
Al final, en el tiempo del Señor, fue ascendido a primer ministro de Egipto.
En Josué 1:8 encontramos la clave para la prosperidad. “Nunca se apartará
de tu boca este libro de la ley, sino que de día y de noche meditarás en él,
para que guardes y hagas conforme a todo lo que en él está escrito; porque
entonces harás prosperar tu camino, y todo te saldrá bien.”
236
Dos requisitos para la prosperidad integral resaltan en este
pasaje: (1) Debe meditar constantemente en las Escrituras, Primer Ministro
grabándolas en su corazón y en su mente; y (2) Debe cumplir Casa de Potifar
Hijo Próspero
cuidadosamente con todo lo que en ellas está escrito. Cuando
haya cumplido con estos dos principios, usted estará en una
posición de ser bendecido por Dios “en su camino” y todo le
saldrá bien ( Josué 8:1).
Los cristianos, entonces, no siempre prosperan
económicamente. Al contrario, a veces el Señor nos llama a
sufrir escasez económica y aún a sacrificar nuestras propias
Esclavitud
vidas (como los mártires de la fe y los misioneros). Es Cárcel
importante que en esta sociedad tan influenciada por la

filosofía del materialismo los cristianos no definamos siempre
el concepto de la “prosperidad” en términos
materiales y positivos. A veces, Dios nos prospera en otros ámbitos de la vida,
que no necesariamente son económicos -la vida, los hijos, el ministerio, la
carrera, la tarea que Dios nos ha encomendado hacer, etc.
Existen por lo menos cinco razones por las que alguien puede no prosperar
económicamente:
1. Faltar a algún principio bíblico

Lea de nuevo Josué 1:8. El requisito es que se debe cumplir con TODO lo
que está escrito en la Biblia. Puede ser que esté ofrendando generosamente,
pero puede estar actuando deshonestamente. Puede ser honesto, pero no
estar cumpliendo con las responsabilidades de su trabajo. Puede ser un
empleado fiel, pero estar hasta el cuello de deudas. Puede no tener ninguna
deuda, y aún no ofrendar generosamente.
Uno de los mayores beneficios de este estudio es que exploramos lo que la
Biblia en su totalidad dice acerca del dinero. Aquellos que no entienden
todos los requisitos, a menudo son negligentes en áreas importantes de
responsabilidad sin saberlo y se preguntan el por qué de su crisis económica.
2. No recibir consejo y corrección

En Proverbios 13:18 dice: “Pobreza y vergüenza tendrá el que menosprecia
el consejo; mas el que guarda la corrección recibirá honra.” Es importante
que todo el consejo bíblico que hemos aprendido en este estudio lo
pongamos en práctica y reconozcamos y cambiemos las áreas que hayamos
identificado que necesitan ser mejoraradas. La Biblia es clara en Santiago
1:22 y 25 donde dice:“Pero sed hacedores de la palabra, y no tan solamente
oidores, engañándonos a vosotros mismos (. . .) Mas el que mira atentamente
en la perfecta ley, la de la libertad, y persevera en ella, no siendo oidor
olvidadizo, sino hacedor de la obra, éste será bienaventurado en lo que
hace.”
3. Porque no tenemos carácter o madurez espiritual

Romanos 5:3-4* dice, “Si vienen aflicciones a nuestras vidas (. . . ) nos
enseñan a tener paciencia; y la paciencia engendra en nosotros fortaleza de
237
carácter”
238
Muchos hijos de Dios en la Biblia experimentaron períodos en los que a
pesar de vivir rectamente, perdieron todas sus posesiones. David se
convirtió en un héroe nacional después de haber vencido a Goliat y fue
puesto en una alta posición delante del rey Saúl. Él sirvió impecablemente y
sólo para tener que dejarlo todo y huir para salvar su vida a causa de los
tormentos del rey Saúl. Pablo aprendió el secreto del contentamiento
estando preso, encadenado y padeciendo hambre, a pesar de que era un
hombre recto.
Por un momento piense que usted es padre o madre de familia, aunque
todavía no lo sea. Como padre, usted desearía proveer a sus hijos con todas
las posesiones materiales que ellos necesiten. Pero si les diera posesiones en
exceso y demasiado pronto, destruiría su carácter. Por esto debe esperar
pacientemente hasta que maduren y hasta ver que tienen la capacidad para
manejarlas.
En Deuteronomio 8:16-18, encontramos el clásico ejemplo del Señor
desarrollando el carácter de un pueblo antes de prosperarlo: “... Que te
sustentó con maná en el desierto, comida que tus padres no habían conocido,
afligiéndote y probándote, para a la postre hacerte bien; y digas en tu
corazón: Mi poder y la fuerza de mi mano me han traído esta riqueza. Sino
acuérdate de Jehová tu Dios, porque Él te da el poder para hacer las
riquezas, a fin de confirmar su pacto que juró a tus padres, como en este
día.” Nuestro Padre nos conoce mejor que nosotros mismos. En su infinita
sabiduría conoce exactamente cuándo y cuánto nos puede confiar sin que
nuestra relación con Él llegue a dañarse.
4. Porque debemos depender de Él y aprender de Su disciplina

Un padre llevaba en brazos a su hijo de dos años, a medida que entraban en
un lago. A pesar de que la profundidad del agua en la orilla era suficiente para
poder ahogar al niño, él no sentía tanto miedo porque la playa le producía
seguridad. No entendía su absoluta dependencia de su padre. Sin embargo,
mientras más se adentraban, más fuertemente se agarraba de su padre.
Como el niño, siempre dependemos de la provisión del Señor. Por un lado,
cuando los tiempos son buenos y tenemos recursos económicos para
sustentarnos debemos estar seguros de no desarrollar una actitud de
autodependencia y pensar que nosotros mismos fuimos los autores de
nuestra prosperidad económica. Por eso Dios nos hace la advertencia en su
Palabra en Deuteronomio 8:11-14 “Cuídate de no olvidarte de Jehová tu
Dios, para cumplir sus mandamientos, sus decretos y sus estatutos que yo te
ordeno hoy; no suceda que comas y te sacies, y edifiques buenas casas (. . .)
Y se enorgullezca tu corazón y te olvides de Jehová tu Dios . . .”
Por otro lado, cuando las aguas son profundas y vivimos épocas de
necesidad e inseguridad en nuestras vidas, es importantísimo aferrarnos más a
Cristo y Su Palabra. No debemos tratar de nadar por nosotros mismos en el mar
tempestuoso o tratar de “ayudarle”, al Señor, alejándonos de Él y tomando
decisiones basados en nuestro propio entendimiento de las circunstancias.
Muchas veces no experimentamos la mano poderosa y milagrosa de Dios
porque estamos dispuestos a comprometer nuestra integridad y nuestra
moral
239
por unos pocos pesos que nos queremos ahorrar en impuestos, en la música
que escuchamos o en el software que tienen nuestras computadoras. Otras
veces no recibimos la máxima provisión de Dios porque queremos resolver
nuestra situación pronto, en vez de estar firmes en la Roca y esperar en Él.
Finalmente, Hebreos 12:6,10 nos dice, “Porque el Señor al que ama,
disciplina, y azota a todo el que recibe por hijo ( . . . ) para que participemos de
su santidad.” Algunas veces Su disciplina está dirigida hacia nuestras
posesiones. En algunos casos, si usted está siendo infiel, puede que Dios le
llame la atención y le discipline a través de la retención de bienes materiales.
Quizás usted haya pecado o tenga una actitud equivocada hacia el dinero que
el Señor esté confrontando con amor pero con firmeza.
5. Porque es parte del misterio de la Soberanía de Dios

En Hebreos 11 encontramos el Salón de la Fama de la Fe. En los versículos
del 1 al 35 hay una lista de personas que triunfaron milagrosamente
ejercitando su fe en el Dios vivo. Pero en el versículo 36 la Palabra de Dios
nos habla de personas que vivieron por fe, ganando la aprobación de Dios, y
aún así tuvieron que experimentar pobreza. La soberanía de Dios decide
cuánto darle a cada quien. Y algunas veces, nosotros, simplemente no
podemos entender o explicar Sus decisiones.
En resumen, las Escrituras no enseñan ni la necesidad de ser pobres, ni la
prosperidad sin interrupción. Lo que la Biblia enseña es la responsabilidad
de ser administradores fieles de lo que Él pone en nuestras manos, mucho o
poco. Por favor revise el siguiente diagrama que compara las tres
perspectivas:
La Pobreza La Prosperidad La Mayordomía
Las posesiones son Malignas Un derecho Una responsabilidad

El trabajo Sólo cubre las Es para volverse Sirve a Cristo
necesidades rico
físicas
El pueblo de Dios es Pobre Rico Fiel
El incrédulo es Rico Pobre Infiel
Porque debo Para obtener Porque amo a Dios
Doy hacerlo algo
Temor y sin gozo Irresponsablemente Devoción y

y siendo responsabilidad
Al gastar lo hago con consumista
240
EN RESUMEN, las Escrituras no enseñan ninguno de los dos extremos. Lo
que la Biblia enseña es la responsabilidad de ser administradores fieles y por
consiguiente canales de bendición para su gloria.
Es importante entender la perspectiva de Dios en cuanto a la prosperidad.

El Señor evalúa las verdaderas riquezas basado en su sistema de valores
espirituales. Este contraste está claramente escrito en Apocalipsis. Los pobres
piadosos son ricos a los ojos de Dios. “Yo (el Señor) conozco tus obras, y tu
tribulación, y tu pobreza, (pero tu eres rico) . . .” (Apocalipsis 2:9). La
verdad es que quienes son ricos materialmente, pero no conocen lo que
significa tener una relación íntima con Jesucristo, son pobres. “Porque tú
dices: Yo soy rico, y me he enriquecido, y de ninguna cosa tengo necesidad;
y no sabes que tú eres un desventurado, miserable, pobre, ciego y desnudo”
Apocalipsis 3:17. La verdadera riqueza va más allá de las cosas materiales.
La verdadera prosperidad se mide en relación a qué tan bien conocemos a
Cristo y qué tan cerca le seguimos.
LOS LITIGIOS PERSPECTIVA BÍBLICA EN CUANTO

En los paísesA: desarrollados
LITIGIOS,cada IMPUESTOS
día se inicianYmiles de demandas legales.
Desafortunadamente muchas de estas demandas son de cristianos contra
otros cristianos a un costo anual de millones de dólares para el Reino de
Dios. En nuestra Latinoamérica, al mismo tiempo, parece que últimamente
el demandar a otros se está convirtiendo en un nuevo pasatiempo nacional.
Hay una serie de razones para este diluvio de demandas, como la
avalancha de nuevas leyes y regulaciones que están saliendo de nuestros
Congresos Nacionales. Lo peor es, que la gente cada día está perdonando
menos. El sistema judicial usa un proceso jurídico que crea frecuentemente
rencores y rompe las relaciones entre las personas involucradas. En vez de
tratar de sanar las heridas, el sistema provee una solución técnica al
problema, pero no toca los problemas del enojo y la falta de perdón.
Sin embargo, la Biblia enfatiza que la meta debe ser la reconciliación.
“Por tanto, si traes tu ofrenda al altar, y allí te acuerdas de que tu hermano
tiene algo contra ti, deja allí tu ofrenda delante del altar, y anda, reconcíliate
primero con tu hermano, y entonces ven y presenta tu ofrenda” (Mateo
5:23-24). Las Escrituras claramente dicen que cuando los cristianos
enfrentan problemas entre sí, no los deben solucionar en las cortes. “¿Osa
alguno de vosotros, cuando tiene algo contra otro, ir a juicio delante de los
injustos, y no delante de los santos? ¿O no sabéis que los santos han de
juzgar al mundo? Y si el mundo ha de ser juzgado por vosotros, ¿sois
indignos de juzgar cosas muy pequeñas? ¿O no sabéis que hemos de juzgar
a los ángeles? ¿Cuánto más las cosas de esta vida? Si, pues, tenéis juicios
sobre cosas de esta vida,
241
¿ponéis para juzgar a los que son de menor estima en
la iglesia? Para avergonzaros lo digo. ¿Pues qué, no
hay entre vosotros sabio, ni aun uno, que pueda juzgar
entre sus hermanos, sino que el hermano con el hermano
pleitea en juicio, y esto ante los incrédulos? Así que,
por cierto es ya una falta en vosotros que tengáis
pleitos entre vosotros mismos. ¿Por qué no sufrís más
bien el agravio?
¿Por qué no sufrís más bien el ser defraudados?”
(1Corintios 6:1-7).
En lugar de iniciar una demanda legal, Mateo 18: 15 -
17 establece un proceso de tres pasos para solucionar
los problemas entre cristianos. “Por tanto, si tu hermano
peca contra ti, ve y repréndele estando tu y él solos; Si te Oh no, ahora debo darle al César también.
oyere, has ganado a tu hermano. Mas si no te oyere, toma
contigo
a uno o dos, para que en boca de dos o tres testigos conste toda palabra. Si
no los oyere a ellos, dilo a la iglesia; y si no oyere a la iglesia, tenle por
gentil y publicano.”
1. Ve a él en privado. La persona que se siente ofendida debe confrontar

a su adversario en privado con sus demandas. Si esto no resuelve la
situación, entonces . . .
2. Vaya con uno o dos testigos. La persona ofendida debe regresar con
testigos que confirmen los hechos o ayuden a resolver el problema. Si
aún así no se resuelve la situación, entonces . . .
3. Vaya delante de la iglesia. El tercer paso es arbitrar o mediar el
problema delante de un consejo imparcial de la iglesia, para encontrarle
solución.
El mayor beneficio de este proceso, además de encontrar una solución justa,

es la práctica del perdón, la búsqueda de la paz y la demostración del amor.
IMPUESTOS
¿Cuál es la perspectiva bíblica del pago de impuestos? La misma pregunta
le hicieron a Jesús. “Nos es lícito dar tributo a César, o no? Mas él (Jesús)
les dijo mostradme la moneda. ¿De quién tiene la imagen y la inscripción?
Y respondiendo dijeron: De César. Entonces les dijo: Pues dad a César lo
que es de César, y a Dios lo que es de Dios”
(Lucas 20:22-25). Esta enseñanza bíblica va diametralmente en contra de lo
que la sociedad nos enseña. Nuestra cultura nos incita a evadir impuestos
bajo la excusa de que somos pobres, de que el sistema de pagos de
impuestos es injusto, de que el gobierno es malvado y de que hace mal uso
del dinero que pagamos.
Pero la Biblia nos ordena pagar nuestros impuestos: “Sométase toda
persona a las autoridades superiores; porque no hay autoridad sino de
parte de Dios, y las que hay, por Dios han sido establecidas . . .
242
Pues por esto pagáis también los tributos, porque son servidores de Dios
que atienden continuamente a esto mismo. Pagad a todos lo que debéis; al
que tributo, tributo” (Romanos 13:1,6-7). Cuando San Pablo escribió estas
palabras, por un lado, sus lectores se hallaban bajo el yugo inmoral y abusivo
del Imperio Romano; y por el otro, los impuestos eran tan altos que apenas
les dejaban suficiente para comer . . . ¡y a veces ni eso!
En Latinoamérica, el tema de los impuestos es un área en la que el dinero
desafía seriamente nuestro compromiso con Jesucristo y nuestra
determinación de servirle sólamente a Él (Mateo 6:24).
PARCIALIDAD
Estudie cuidadosamente Santiago 2:1-9.
“Hermanos míos, que vuestra fe en nuestro glorioso Señor Jesucristo

sea sin acepción de personas. Porque si en vuestra congregación entra
un hombre con anillo de oro y con ropa espléndida, y también entra un

pobre con vestido andrajoso, y miráis con agrado al que trae la ropa
espléndida y le decís: Siéntate tú aquí en buen lugar; y decís al pobre:
Estate tú allí en pie, o siéntate aquí bajo mi estrado; ¿no hacéis
distinciones entre vosotros mismos, y venís a ser jueces con malos
pensamientos? Hermanos míos amados, oíd: ¿No ha elegido Dios a los
pobres de este mundo, para que sean ricos en fe y herederos del reino
que ha prometido a los que le aman? Pero vosotros habéis afrentado al
pobre ¿No os oprimen los ricos, y no son ellos los mismos que os
arrastran a los tribunales? ¿No blasfeman ellos el buen nombre que fue
invocado antes bien con humildad, estimando cada uno a los demás como
superiores a él mismo;” sobre vosotros? Si en verdad cumplís la ley real,
conforme a la Escritura: Amarás a tu prójimo como a ti mismo, bien
hacéis; pero si hacéis acepción de personas, cometéis pecado, y quedáis
convictos por la ley como transgresores”.
La parcialidad no se basa solamente en la riqueza material de una persona.

También se puede basar en su educación, en su posición social en la
comunidad o en su nivel espiritual en la iglesia. Santiago 2:9 no podría ser
más claro: “ .
. . pero si hacéis acepción de personas, cometéis pecado, y quedáis
convictos por la ley como transgresores”. ¿Cómo podemos romper con el
hábito de la parcialidad? Romanos 12:10 nos dice, “Amaos los unos a los
otros con amor fraternal; en cuanto a honra, prefiriéndoos los unos a los
otros”. Filipenses 2:3 dice, “Con humildad, estimando cada uno a los
demás como superiores a él mismo”.
Necesitamos pedirle al Señor que siembre en nuestros pensamientos el
hábito de elevar a cada persona constantemente y conscientemente, sin
importar su situación en la vida, como más importantes que nosotros
mismos. Una manera práctica de vencer la parcialidad es concentrarnos en
el potencial y las habilidades de cada persona. Toda persona puede hacer
algunas cosas mejor que nosotros. Aceptar esto nos ayuda a apreciar a todas
243
las personas.
244
COMO PASAR ESTE LEGADO A LA PRÓXIMA GENERACIÓN
ENSEÑANDO A LOS NIÑOS

Responda esta pregunta. ¿Qué tan bien preparado estaba usted para tomar
decisiones financieras cuando dejó la casa de sus padres? Los padres y los
maestros pasan de 18 a 22 años preparando a los jóvenes para desempeñar
un oficio, trabajo o carrera. Pero invierten muy poco tiempo en enseñarles el
valor y el uso del dinero que esa carrera les producirá. Existen tres métodos
muy efectivos para que los padres o maestros puedan enseñar principios
bíblicos sobre el uso del dinero a la siguiente generación: (1) la
comunicación verbal,
(2) el ejemplo personal, y (3) la experiencia práctica.
1. La comunicación verbal
En Deuteronomio 6:6-7 el Señor dijo: “Estas palabras que yo te mando
estarán en tu corazón. Las repetirás a tus hijos y hablarás de ellas sentado
en casa o andando por el camino, cuando te acuestes y cuando te levantes.”
Debemos instruir verbalmente a nuestros hijos en los caminos del Señor y lo
debemos hacer como parte de la rutina diaria de nuestra vida. La idea no es
el tener una “clase de finanzas”en nuestra casa. La idea es impartir
verbalmente estos conocimientos en la medida en la que vivimos todos los
días con ellos.
2. El ejemplo personal
Los padres o maestros tienen que ser buenos ejemplos en cuanto a cómo
manejar fielmente el dinero. Muchas veces, como dice ese famoso dicho
popular, “las cosas que hacemos hablan tan fuerte que no les dejan oír lo que
les decimos”. Los hijos absorben como esponjas la actitud que sus padres
tienen frente al dinero. El apóstol Pablo reconoció lo importante que es dar
un buen ejemplo, cuando en 1 Corintios 11:1 dijo: “Sed vosotros imitadores
de mí; así como yo lo soy de Cristo”. Lucas 6:40 es un texto que nos
desafía. Dice: “El discípulo no es superior a su maestro, pero cualquiera
que es plenamente instruido será como su maestro”. Otra forma de decir
esto es que sólo podemos reproducir lo que somos.
3. La experiencia práctica
Hay varias áreas prácticas que les podemos enseñar a nuestros hijos. Por
ejemplo:
como manejar el ingreso, como controlar los gastos, como ahorrar, como dar
y como tomar decisiones económicas basadas en la Palabra de Dios.
Una madre comparte con nosotros que método usó en su casa para enseñar
a sus hijos por medio de la experiencia práctica. Este es su relato:
“Bueno, lo primero que decidimos fue no darle a nuestros hijos ‘algo por
nada’. Así que decidimos no darles dinero simplemente porque eran
nuestros hijos y hacer arreglos con ellos, pagándoles por hacer ciertos
trabajos en la casa. Ni bien nuestros hijos estuvieron en edad escolar,
comenzamos a darles una pequeña paga para que la manejaran ellos
mismos. La cantidad de dicha paga variaba según la edad del niño y su
habilidad para ganarla. Pero la cantidad no era tan importante como la
245
responsabilidad de manejar el dinero.”
246
Los padres deben fijar límites y ofrecer buenos consejos sobre cómo
gastar dinero, pero los hijos deben tener libertad de elección. Si les ponemos
demasiadas restricciones sólo conseguiremos reducir sus oportunidades de
aprender por medio de la experiencia. Al principio los hijos cometen muchos
errores. Resista la tentación de ayudar a sus hijos cuando gastan su dinero
con poca sabiduría, pues sus errores serán sus mejores maestros.
Le recomendamos que desarrolle un sencillo plan de control de gastos,
simple, pero efectivo. Un plan hecho con tres cajas. En una caja pone
“Dinero para Gastar”, en otra, “Dinero para Ahorrar”, y en la tercera,
“Dinero para Dar”. Cuando el niño recibe su paga la divide entre las tres
cajas: algo para dar, algo para ahorrar, algo para gastar. Incluso un niño de
seis años puede entender que cuando hay una caja vacía, ya no hay más
dinero para gastar. Enseñe a sus hijos a gastar con sabiduría mientras son
jóvenes, les ayudará para el resto de sus vidas. Enséñeles también cómo
comprar, y adviértales de la poderosa influencia de la publicidad.
La mejor época de establecer el hábito de dar es cuando son jóvenes. A los

hijos les ayuda dar una parte de lo que tienen para alguna necesidad que
pueden ver. Por ejemplo, los hijos entienden el impacto de una ofrenda que
servirá para construir una iglesia nueva, o cuando se le compra comida a una
familia necesitada.
El hábito de ahorrar también debería fijarse tan pronto como a los niños
se les da una paga. Si se convierten en ahorradores fieles gozarán de
estabilidad financiera cuando sean adultos. Los padres deben mostrar lo que
es el ahorro ahorrando para algo que beneficie directamente a sus hijos.
Una de las lecciones más importantes que le puede enseñar a su hijo es
que busque la dirección del Señor y experimente su provisión a través de la
oración. El Señor nos quiere mostrar que está vivo y activamente
involucrado en nuestras vidas. Una manera de hacer esto es respondiendo a
nuestras oraciones de manera sobrenatural. Por la sociedad afluente en la
que vivimos, muy a menudo nos privamos de esta oportunidad. Podemos
comprar cosas o cargarlas a la tarjeta de crédito sin esperar en oración que
de alguna manera creativa el Señor las provea.
Otra responsabilidad importante es enseñarles a los hijos el valor del
trabajo. Si un niño responde y aprende a trabajar con buena actitud, valdrá
mucho en el mercado laboral. La verdad es que resulta difícil encontrar buenos
trabajadores. La mejor forma de que los niños lleguen a ser trabajadores
fieles es fijar el hábito de hacer tareas diarias en el hogar. El objetivo de
entrenar a los hijos en el valor del trabajo es crear carácter, pero también hay
otras ventajas. Un niño que aprende a trabajar con una buena actitud es un
niño mucho más feliz. Crecerá respetando más el valor del dinero y lo que
cuesta ganarlo.
Pasar las verdades de Dios a la siguiente generación es como una carrera
de relevos o una “carrera de postas”, como la llaman en algunos de nuestros
países. Cualquier entrenador deportivo le dirá que muchas veces las carreras
de relevos se pierden o se ganan al pasar el cetro de un corredor a otro. Es
muy raro que se caiga el cetro si un jugador lo agarra con fuerza. Los padres
y abuelos somos responsables de pasarles firmemente a nuestros hijos el
247
cetro de las verdades bíblicas para que puedan correr en forma práctica la
carrera que Dios les ha colocado por delante.
Nuestra oración es que nuestra generación deje a nuestros hijos y nietos el
bendito legado de la fidelidad financiera.
248
ORGANIZANDO SU SISTEMA DE PREVISIÓN
APLICACIÓN
Y SU SISTEMA DE ARCHIVO
D
ios espera de nosotros que seamos buenos administradores de las cosas que Él colocó en
nuestras manos, entre ellos, el dinero, las posesiones, nuestra esposa y nuestros hijos. Como
buenos administradores, se espera de nosotros que seamos buenos previsores no, proveedores.
Dios no espera de nosotros que controlemos el futuro, eso le corresponde a Él. Dios espera
que, como buenos administradores, hagamos previsión del porvenir. La provisión le
corresponde a
Él, como Jehová-Jiré.
Preveer, significa diferentes cosas para cada una de las familias de habla hispana del
mundo. Todo depende de dónde usted viva, el país en el que se encuentre, las leyes estatales y
provinciales que tenga que obedecer, y la situación económica particular de su familia.
Para una familia latina viviendo en Nueva York “preveer” será algo muy diferente que para
una familia que vive en el Cuzco peruano. Sin embargo, el principio de previsión es el mismo:
cuando el Señor nos llame a Su presencia, el buen administrador dejará todos sus negocios
terrenales en orden, todas sus deudas pagas y sus responsabilidades cumplidas.
Entonces, al momento de planear su sistema de previsión familiar para el día en el que usted
falte, usted se debe preguntar:
1. ¿Cómo se pagarán mis deudas?
2. ¿Cómo se pagarán los gastos médicos?
3. ¿Cómo se pagará el funeral?
4. ¿Cómo se pagará el entierro y el terreno en el cementerio a donde colocarán mi cuerpo?
5. ¿Cómo sobrevivirá mi cónyuge sin mi ingreso de dinero?
6. ¿Cuáles serán las necesidades económicas de mis hijos?
7. ¿Cómo se podrían satisfacer esas necesidades? . . . etc., etc.
En cada país y para cada familia las respuestas a estas preguntas serán diferentes, incluso
probablemente haya otras preguntas que a nosotros no se nos han ocurrido todavía. Sin
embargo, su responsabilidad antes de dejar esta tierra es contestar de forma concreta cada una
de estas inquietudes y hacer los arreglos para que sus decisiones se cumplan.
Para aquellos latinoamericanos que viven en países desarrollados o que pertenecen al
creciente grupo de jóvenes profesionales del continente, hemos preparado el siguiente
ejercicio que tiene que ver con la forma más común de ser previsores el día de hoy: a través de
la compra de seguros. La siguiente explicación es sólamente a nivel educativo y no tiene la
intención de llevarle a usted a tomar una decisión inmediata con respecto a un seguro u otro. Si
en éste estudio bíblico alguien trata de venderle algún servicio o algún producto, por favor,
infórmelo a la oficina de Conceptos Financieros más cercana a su domicilio.
ORGANIZANDO SUS SEGUROS
Hay varios tipos de seguros. Algunos de los más comunes son: seguros de propiedades, de
249
automóviles, de pasivos, de vida, médico, de incapacitación, y seguro para su negocio.
La cantidad y el tipo de seguro que usted adquiera tiene que ver con sus necesidades
particulares y con su presupuesto. Muchos no pueden pagar para cubrir todo el seguro que
necesitarán en un tiempo determinado. Si usted está en esta situación, determine en
oración qué seguro puede pagar y cuál será el tipo de seguro que deberá comprar
inicialmente.
Ya que los asuntos de seguros pueden ser complejos, y difíciles de entender, busque el
consejo sabio de alguien de confianza antes de tomar sus decisiones.
La aplicación práctica para esta semana tiene una breve explicación sobre el seguro de vida
y el de salud. También presenta un análisis del seguro de vida para que Ud. lo complete.
Seguro Médico
El seguro médico cubrirá todos los gastos asociados con el médico, el hospital, y otros gastos
relacionados con la salud. El costo por el cuidado de la salud, particularmente si existe una
enfermedad importante y compleja, puede ser sumamente caro. Es importante tener un seguro
médico para la familia, de ser posible, nuevamente, considere las alternativas en su país.
Puede que, por la forma en la que está estructurado el servicio de salud de su país, usted no
necesite un seguro médico privado. Puede que sea suficiente con los servicios de atención
médica que le provea su gobierno o el sindicato de trabajo al cual pertenece.
Cualquiera sea su situación, considere seriamente cómo proveerá del cuidado de la salud
para su familia, y si no tiene los recursos para hacerlo, pídale al Señor que le provea cobertura
médica. No se desespere ni tenga ansiedad. Confíe en Su cuidado y Su cobertura.
Seguro de Vida
El propósito del seguro de vida es el de preever el impacto económico que ocacione a la
familia el fallecimiento de uno de los cónyuges.
La idea es cubrir ciertos gastos básicos a corto y largo plazo:
1.
Los gastos médicos de último momento.
2.
Los gastos del funeral (incluyendo el féretro y otros gastos asosiados).
3.
Los gastos del entierro (incluyendo la compra del terreno en el que se depositará el
féretro).
4.
Los gastos legales asociados al fallecimiento del cónyuge.
5.
El dinero necesario para suplementar el apoyo del gobierno y los beneficios del trabajo al
presupuesto familiar.
6.
El dinero necesario para pagar todas las deudas que el cónyuge dejó impagas (incluyendo
la hipoteca de la casa, las tarjetas de crédito, los pagos mensuales que se estén haciendo por
compras de muebles y electrodomésticos, y cualquier otra deuda que se esté pagando
“fiado”).
7.
El dinero necesario para continuar proveyendo para la educación de los hijos.
El primer paso para decidir cuánto seguro debe tener es el de determinar sus necesidades
particulares.Complete la hoja de trabajo del Seguro de Vida para tener un cálculo aproximado
de sus necesidades. Este formulario no tiene intención de ser preciso. Esto tampoco tiene en
cuenta el impacto que la inflación puede tener. Busque el consejo de un experto para
determinar sus necesidades con exactitud.
250
INSTRUCCIONES PARA COMPLETAR LA HOJA DE TRABAJO DEL
SEGURO DE VIDA
Necesidades de ingreso anual

Uno debe calcular estas necesidades en forma anual, porque las inversiones que usted hará con
el dinero del seguro fluctuarán mes tras mes, pero tendrán un “promedio” de entradas al final
del año. Comience con el IND mensual y multiplique esa cantidad por 12 para obtener el IND
anual.
Reste las necesidades del fallecido

Los gastos deben rebajar como consecuencia de la muerte del proveedor de la familia. Por
ejemplo, ya no se necesitará la comida, la ropa, el transporte y otros gastos asociados con la
persona fallecida.
Reste ingresos disponibles de otras fuentes

Anote la cantidad del ingreso que los sobrevivientes recibirán de todas las fuentes, tales como
Seguro Social, inversiones, alquileres recibidos, beneficios de jubilación, y el salario del
cónyuge sobreviviente.
Ingreso Neto Disponible que todavía se necesita recibir

El ingreso actual, menos los pagos que ya no necesita hacer, y menos el ingreso disponible,
determina las necesidades del ingreso de los sobrevivientes para sostener su estilo de vida
actual.
Cantidad de seguro requerido para que su inversión provea el IND anual necesitado
Para estimar la cantidad requerida de seguro, multiplique el ingreso anual requerido por 12.5.
La cantidad resultante supone que los sobrevivientes inviertan ese dinero en algún negocio o
en la bolsa de valores y puedan recibir un 8% de ganancia anual de esa inversión luego de
haber pagado los impuestos correspondientes.
Por ejemplo: Si necesita $l0.000 de IND anual adicional se requerirá de $125.000

de capital para generar ese dinero invertido al 8% anual ($10.000 x 12.5 = $125.000).
Otras necesidades
Además del seguro necesitado para producir un ingreso, es muy posible que hayan otros
gastos que se necesiten cubrir cuando el cónyuge fallezca (la educación de los hijos o el pago
de deudas). Cada uno debe determinar estas necesidades y agregarlas a la cantidad total de
seguro requerido.
251
SISTEMA DE ARCHIVO
Es importante guardar sus facturas, cheques, y otros recibos importantes en un archivo donde
puedan ser encontrados facilmente. Es extremadamente frustrante para los miembros de la
familia el tratar de averiguar “dónde tenía papá o mamá tal o cual cosa”. El tener un sistema
simple de archivos puede ahorrarle muchísimos dolores de cabeza a todo el mundo.
Nosotros le sugerimos que los archive en una caja de zapatos o en otra caja de cartón de
tamaño apropiado, usando una caja distinta cada año. Hága su archivo tan sofisticado como
usted quiera. Nosotros aquí le sugerimos el más sencillo y barato.
Usted puede hacer divisiones y sub-divisiones sencillas entre un archivo y otro para
encontrar los documentos con rapidez y sencillez. Algunos nombres de archivos que le
sugerimos pueden ser: Ingresos (esposo, esposa), Automóvil, Banco (con subdivisiones para
cada banco), Crédito (con subdivisiones para cada tarjeta), Educación, Misceláneos, Negocio,
Otros Recibos, Seguros, y Vivienda (con subdivisiones para los papeles legales y para los
pagos de luz, gas, teléfono, cable, internet, impuestos, mantenimiento, etc.).
Puede agregar o quitar las categorías según sus necesidades personales. Después del fin del
año, identifique los recibos de cada categoría y asegúrelos con una goma. Luego, puede quitar
los divisores y utilizarlos el próximo año.
Pagando Cuentas
Mientras vaya recibiendo sus cuentas, guárdelas todas en la parte delantera de la caja de
cartón. Después de haber pagado sus cuentas, archive los recibos que desea retener en la
categoría apropiada.
Asegúrese de mostrarle este archivo a su familia y explígueles dónde está cada cosa.
252
APLICACIÓN
HOJA DE TRABAJO PARA EL SEGURO DE VIDA

Ingreso Neto Disponible: 2.315
IND anual (IND x 12): 27.780
Necesidades de ingreso anual: 27.780
Reste las necesidades del fallecido: 4.380
Reste otros ingresos disponibles: 7.000
(Seguro Social, pensiones, jubilación, rentas)
IND anual necesitado: 16.400
El IND anual necesitado multiplicado por 12.5: 205.000
(presupone un 8% de ganancia después de pagar impuestos,
de las ganancias de invertir el dinero del seguro)
Otras necesidades:
Deudas: 18.500
Funeral y entierro: 5.000
Educación: 20.000
0
Otros:
Total de otras necesidades: 43.500
Cantidad total de seguro de vida que se necesita: 248.500
Ingreso Neto Disponible:

IND anual (IND x 12):
Necesidades de ingreso anual:
Reste las necesidades del fallecido:
Reste otros ingresos disponibles:
(Seguro Social, pensiones, jubilación, rentas)
IND anual necesitado:

El IND anual necesitado multiplicado por 12.5:
(presupone un 8% de ganancia después de pagar impuestos,
de las ganancias de invertir el dinero del seguro)
Otras necesidades:
Deudas:
Funeral y entierro:
Educación:
Otros:
Total de otras necesidades:
Cantidad total de seguro de vida que se necesita:
253
Lección 10
LA ETERNIDAD
CONTENIDO
TAREA
Vivir Evitar
Eternamente Deudas
NOTAS
Gastar con Buscar Lo Largo y Corto de

Sabiduría Consejos la Vida
Extranjeros y
Ahorrar Peregrinos
Consisten- Practicar la
temente Honestidad Thomas à Kempis
Trabajar Motivaciones y
Duro Dar con Recompensas
Generosidad
Impactando la
Eternidad el dia de
hoy
Repasemos
“El Próximo Paso”
Todos rendiremos cuentas algún día APLICACIÓN PRÁCTICA
Su Nivel de
Vida / Sugerencias
Presupuestarias
“Porque ¿qué aprovechará al hombre si ganare
todo el mundo, y perdiere su alma?”
Marcos 8:36
254
4
LA ETERNIDAD-TAR
Complétela para la décima semana
“Porque ¿qué aprovechará al hombre si ganare todo el mundo, y perdiere

su alma?” (Marcos 8:36).
□Escriba las metas que se ha colocado para el resto de su vida.
□Determine su nivel de vida ¿cuánto es suficiente? . . . ¿cuál es el límite máximo de su estatus
social?

Repase las Notas tituladas “Perspectivas” de la clase anterior y responda:
1. ¿Cuál fue el concepto más útil que aprendió de las notas?
2. ¿De qué forma cree que el Señor pueda desear que usted altere su estilo de vida?
ETERNIDAD-TARE

Lea Salmo 39:4-6 y el Salmo 103:13-16
1. ¿Qué le dicen estos pasajes sobre la duración de la vida en la tierra?
L
250
Lea Salmo 90:10, 12
2. ¿Por qué cree usted que Moisés pensó en contar sus días?
3. Estime el número de días que a usted le quedan sobre la tierra. ¿Cómo impacta eso su
manera de pensar?
4. Basado en el número de días que le quedan teóricamente por vivir, ¿Qué acciones tomará
usted?

Lea 1 Crónicas 29:15; Filipenses 3:20; y 1 Pedro 2:11
1. ¿Qué dicen estos pasajes sobre su identidad en la tierra y en cielo?
1 Crónicas 29:15
L ETERNIDAD-TARE
Filipenses 3:20
1 Pedro 2:11
Lea 2 Pedro 3:10-13

2. En el futuro, ¿Qué le pasará a las “cosas” de esta tierra?
251
3. ¿Cómo debería impactar esto la manera en la que invierte su tiempo y su dinero?

Lea Eclesiastés 12:13-14 y 2 Corintios 5:9-10
1. ¿Qué nos pasará a cada uno de nosotros en el futuro?
Eclesiastés 12:13-14
2 Corintios 5:9-10

2. ¿Cómo describiría las obras que se quemarán en el juicio final?
L ETERNIDAD-TARE
3. De algunos ejemplos de obras que serán recompensadas
4. ¿Qué tipo de obras está usted haciendo que vayan a sobrevivir al juicio final?
252
Lea 2 Corintios 4:18
1. ¿Qué le dice este versículo?
2. Conteste estas preguntas mientras reflexiona sobre la Eternidad: ¿Cuáles son las tres cosas
que quiere lograr durante el resto de su vida?
3. ¿Qué puede hacer durante su vida, para contribuir significativamente a la Causa de Cristo?
4. A la luz de estas respuestas ¿Qué acciones o cambios necesita tomar?
L ETERNIDAD-TARE
Por favor, lea las Notas al final de este capítulo que se titulan “Eternidad” y responda:
1. ¿Cuál fue el concepto más importante que aprendió al leer las notas?
253
2. Por favor, complete la hoja de “Evaluación y Sugerencias” al final de las aplicaciones
prácticas de este capítulo para entregar a su líder/facilitador del grupo al cual ha estado
asistiendo.
3. Describa cuál ha sido la parte más beneficiosa para usted de este Estudio de Grupos
Pequeños “Crown”.
L ETERNIDAD-TARE
PASO DE ACCIÓN:
254
LA ETERNIDAD-NOTA
E
l martes 11 de setiembre del año 2001 millones de individuos en la
ciudad de Nueva York se levantaron como cualquier otro día
dispuestos
a comenzar sus tareas cotidianas, marchar hacia su trabajo o tomar el
autobús para ir a la escuela.
Sin embargo, unas 3.000 personas ese día tendrían una cita inesperada: se
encontrarían, cara a cara, con su Creador.
Nadie se hubiera imaginado que terroristas, armados con aviones
comerciales llenos de gente y combustible, se estrellarían esa mañana contra
cada una de las “torres gemelas” en Manhattan, dos de los edificios más
altos del mundo.
Nadie hubiera esperado un ataque tan cruel y aterrador.
Sin embargo, esperado o inesperado, ese fue el día en el que cada una de
esas víctimas tuvo una cita con la Eternidad.
El famoso evangelista D. L. Moody solía decir “planea tu vida como si
fueras a vivir 100 años . . . pero vívela como si te fueras a morir esta noche”.
La realidad de nuestro futuro eterno debe determinar el carácter de nuestra
vida presente y el uso de nuestro dinero y posesiones.
Porque Dios nos ama, es que Él nos revela en las Escrituras que hay un
cielo y un infierno. Y para aquellos que vayamos al cielo, hay también un
L ETERNIDAD-NOTA
juicio en el que Él concederá diferentes recompensas eternas. El Señor
quiere lo mejor para nosotros y es por eso que quiere motivarnos a que
invirtamos nuestras vidas de manera que podamos, en esta Tierra, disfrutar
una relación íntima con Él y en el Cielo recibir las más grandes
recompensas.
Uno de los obstáculos más grandes que tenemos para poder cumplir con
esa meta, es nuestra manera fracasada de ver la vida presente. Otro
obstáculo es la incapacidad de ver nuestros recursos económicos a la luz de
los lentes de la eternidad.
Las Escrituras declaran que la realidad de nuestro futuro eterno debe
determinar el carácter de nuestras vidas presentes y el uso del dinero y las
posesiones.
Las personas que no conocen al Señor, miran la vida como un breve
intervalo, que empieza con al nacimiento y termina con la muerte. Cuando
miran hacia el futuro, no pueden ver más allá de su propia vida. Al no tener
una perspectiva eterna, piensan que en la vida terrenal está todo, ¿por qué
uno debería negarse cualquier placer o posesión?
Las personas que conocen a Cristo, por otro lado, tienen una perspectiva
255
completamente diferente. Sabemos que la vida es corta, que es el prólogo, el
256
preámbulo, del “evento principal”. Es el período de prueba que determinará
mucha de nuestra experiencia en el Cielo.
Los analistas financieros deben usar mucho de su tiempo en convencer a
las personas para que miren hacia el final del camino y no simplemente
enfocarse en el día de hoy. “No pienses en este año,” ellos le dirán; “planea
de aquí a 30 años”. La persona sabia, de hecho, piensa en el futuro . . . y aún
mucho más allá de 30 años ¡30 millones de años por adelante! Alguien
alguna vez dijo: “Quién se mantiene en esta vida, pero no toma ningún cuidado
para la eternidad, es sabio por el momento, pero es necio para siempre”.
Jesús dijo en este sentido: “Porque ¿qué aprovechará al hombre si ganare
todo el mundo, y perdiere su alma?” (Marcos 8:36)
LO LARGO Y CORTO DE LA VIDA
A lo largo de la Biblia se nos recuerda que la vida en la tierra es breve. “Dios

se acuerda de que somos polvo” (Salmo 103:14). En la Nueva Versión
Internacional a nuestros cuerpos terrenales se les llaman “habitación
pasajera” (2 Pedro 1:13), lugares de las moradas temporales de nuestras
almas eternas. David reconoció esto y buscó ganar la perspectiva de Dios a
la luz de la brevedad de la vida. Él le preguntó al Señor, “Hazme saber,
Señor, el límite de mi días y el tiempo que me queda por vivir; hazme saber
lo efímero que soy. . . Un soplo nada más es el mortal, un suspiro que se
pierde entre las sombras. Ilusorias son las riquezas que amontonas, pues
no sabes quien se
quedará con ellas” (Salmo 39:4-6, NVI).
“La cosa más llamativa que me pasa,” dijo, “es que me encuentro
totalmente indiferente, a acumular más y más cosas. Las ‘cosas’ eran
importantes para mí, pero ahora, descubro que mis pensamientos se centran
ETERNIDAD-NOTA
en Cristo, en mis amigos, y en otras personas.”

Moisés comprendió que la verdadera sabiduría fluye cuando entendemos
que nuestras vidas son cortas. Así que él, le pidió al Señor que le ayudara a
numerar los días de su vida en la tierra: “Los días de nuestra edad son
setenta años; Y si en los más robustos son ochenta años, . . . Porque pronto
pasan, y volamos . . . Enséñanos de tal modo a contar nuestros días, que
traigamos al corazón sabiduría.” (Salmo 90:10, 12).
Le animamos a que enumere los días que usted estima que le quedan en
esta tierra. “Si vivo tanto tiempo como mi padre”, decía una vez Howard
Dayton, co-fundador de Conceptos Financieros Crown, “me quedan
aproximadamente 9,000 días. Esto me ha ayudado a darme cuenta que
necesito invertir mi vida y mis recursos eternamente en las cosas
importantes.”
Contaba Dayton que cuando le tocó servir en la Marina norteamericana
por algunos años, su atención se enfocaba en el destacamento al cual fue
destinado. Sin embargo, en cuanto recibió la información de que su servicio
militar terminaría en dos meses, eso pasó a ser lo que él llamó un
“cortotiempo”. Su enfoque, entonces, cambió completamente del pueblo en
el cual estaba viviendo hacia su ciudad natal a donde volvería a vivir con sus
257
L
padres.
258
De manera similar, cuando comprendemos que realmente tenemos un
“cortotiempo” en la tierra, y que pronto iremos a vivir nuestra verdadera
casa con nuestro Padre Celestial, nuestro enfoque cambiará hacia las cosas
que serán importantes en el cielo. A la luz de la brevedad de la vida, el
escritor Matthew Henry dijo, “El trabajo de cada día, debería ser el
prepararnos para nuestro último día.”
La Eternidad es Larga
La Eternidad, por otro lado nunca termina. Es para siempre. Imagine un
cable a lo ancho del cuarto donde está ahora. El cable se extiende fuera del
cuarto y recorre millones de años luz, de tal manera que llega desde el
extremo izquierdo del universo por un lado, hasta el extremo derecho por el
otro. Ahora imagine que el cable a su izquierda representa el pasado de la
eternidad, y el cable a su derecha, el futuro de la eternidad. Delante suyo,
usted pone una pequeña marca en el cable. Esa marca representa su breve
vida en la tierra. Es justamente porque la mayoría de las personas no tiene
una perspectiva eterna, que viven como si la marca fuera todo lo que hay.
Hacen opciones en cuanto a las marcas; las casas en las que viven son una
marca, los paseos son una marca, los automóviles que manejan son una
marca, la ropa que usan es una marca, su estilo de vida es una marca y crían
sus hijos como esa pequeña
marca- solamente viviendo el “hoy”.
El famoso escritor A.W. Tozer, se refirió a la eternidad como “un largo
mañana.” Éste es el trasfondo que debemos tener detrás de todas las
preguntas de la vida y del manejo de nuestros bienes.
EXTRANJEROS Y PEREGRINOS
L ETERNIDAD-NOTA
La Escritura nos dice varias cosas sobre nuestra identidad y nuestro papel en
esta tierra. En primer lugar, “Nuestra ciudadanía está en el cielo”(Filipenses
3:20), no en la tierra. Segundo, “Somos embajadores en nombre de Cristo”
(2 Corintios 5:20), representando a Cristo en la tierra.
Imaginese al embajador de un país yéndose a trabajar a otro que es hostil a
su nación. Naturalmente, quiere aprender sobre este nuevo lugar, realiza
entrevistas, y desea familiarizarse con las personas y su cultura. Pero
suponga que en el futuro se vuelva tan parte de este país extranjero, que
comienza a considerarlo como su verdadera nación. Su lealtad comienza a
vacilar, y gradualmente deja el compromiso de su posición de embajador,
abandonando la eficacia en la representación de su propio país.
Nunca debemos ponernos demasiado cómodos en este mundo o nos
volveremos ineficaces para servir a la “Causa del Reino” que estamos
representando. Somos forasteros, extranjeros y peregrinos en esta tierra. Pedro
escribió, “Vivan con temor reverente mientras sean peregrinos en este
mundo” (1 Pedro 1:17, NIV). Después él agregó: “les ruego como
extranjeros y peregrinos en este mundo, que se aparten de los deseos
pecaminosos que combaten contra la vida” (1 Pedro 2:11).
259
Los peregrinos son libres. Ellos no son colonos. Son conscientes de que la
acumulación excesiva de cosas puede distraerles. Las cosas materiales son
valiosas para los peregrinos siempre y cuando faciliten su misión y su
peregrinaje. Las cosas pueden enredarnos en el mundo presente. Pueden ser
como cadenas alrededor de nuestras piernas, haciéndonos indiferentes a
Dios. Si nuestros ojos se enfocan en lo visible, se alejarán del Invisible.
“Así que no nos fijamos en lo visible sino en lo invisible, ya que lo que se ve
es pasajero,
mientras que lo que no se ve es eterno” (2 Corintios 4:18, NIV).
“Permita que las cosas temporales le sirvan para su uso, pero que lo eterno
sea el objeto de su deseo.”
THOMAS À KEMPIS
Los peregrinos de la fe miran al más allá. Ellos ven las posesiones terrenales
como una herramienta útil para los propósitos del Reino, pero demasiado
débiles para depositar en ellas su confianza. Thomas A Kempis, autor del
libro The Imitation of Christ (La Imitación de Cristo), lo dijo de esta
manera: “Permita que las cosas temporales le sirvan para su uso, pero que lo
eterno sea el objeto de su deseo”. Hay dos principios concernientes a
nuestras posesiones que nos ayudarán a que tengamos una perspectiva
apropiada sobre ellas: (1) Lo dejaremos todo atrás, y (2) Todo será
destruido.
1. Lo dejamos todo atrás

Después que el adinerado John D. Rockefeller murió, se le preguntó a su
contador cuánto había dejado el ricachón. El contador, sin mucho pensar,
contesto: “Lo dejó todo”. Job lo dijo de esta manera: “Desnudo salí del
vientre de mi madre, y desnudo volveré allá” (Job 1:21). San Pablo escribió:
ETERNIDAD-NOTA
“porque nada hemos traído a este mundo, y sin duda nada podremos sacar.” (1
Timoteo 6:7). El salmista observó: “No temas cuando se enriquece alguno,
cuando aumenta la gloria de su casa; porque cuando muera no llevará
nada, ni descenderá tras él su gloria. Aunque mientras viva, llame dichosa a
su alma, y sea loado cuando prospere, entrará en la generación de sus
padres, y nunca más verá la luz. El hombre que está en honra y no
entiende, semejante es a
las bestias que perecen.” (Salmo 49:16-20).
2. Todo será destruido

Las cosas terrenales no durarán para siempre, están destinadas a ser
totalmente aniquiladas. “Pero el día del Señor vendrá como un ladrón. En
aquel día los cielos desaparecerán con un estruendo espantoso, los elementos
serán destruidos por el fuego, y la tierra con todo lo que hay en ella, será
quemada. Ya que todo será destruido de esa manera, ¿no deberían vivir
ustedes como Dios manda, siguiendo una conducta intachable.” (2 Pedro
3:10-11, NVI).
El entender la naturaleza temporal de las posesiones, debe influenciarnos
260
L
en la manera que tomamos decisiones referentes a nuestros gastos.
261
EL JUICIO DE DIOS - EL GRAN TRONO BLANCO
Es incómodo pensar en un juicio. Pero como nuestro Señor nos ama tan
profundamente, es que Él quiere que sepamos lo que pasará en el futuro y
quiere que salgamos victoriosos. Por consiguiente, Dios nos reveló que
todos seremos juzgados según nuestras obras: “por cuanto ha establecido un
día en el cual juzgará al mundo con justicia . . . ” (Hechos 17:31). Todos
debemos vivir cada día con este conocimiento: “Pero ellos tendrán que
rendirle cuentas a aquel que está preparado para juzgar a los vivos y a los
muertos” (1 Pedro 4:5, NVI).
Dios nos juzgará con total conocimiento: “Ninguna cosa creada escapa a
la vista de Dios. Todo está al descubierto, expuesto a los ojos de aquel a
quien hemos de rendir cuentas.” (Hebreos 4:13, NVI). Porque Su
conocimiento es total, su juicio cubrirá absolutamente todas las áreas de
nuestra vida: “Pero yo les digo que en el día del juicio todos tendrán que
dar cuenta de toda palabra ociosa que hayan pronunciado.” (Mateo 12:36,
NVI). Suyo es el juicio y se extiende a lo que está oculto de las personas.
“Pues Dios juzgará toda obra, buena o mala, aun la realizada en secreto.”
(Eclesiastés 12:14, NVI). Incluso “... manifestará las intenciones de los
corazones de cada persona” (1 Corintios 4:5).
La Biblia enseña que todos aquellos que no conocen a Cristo serán
juzgados ante el Gran Trono Blanco y serán enviados a un terrible e
indescriptible lugar que, por ejemplo, el Apocalipsis llama el “Lago de
Fuego”: “Luego vi un gran trono blanco y alguien que estaba sentado en él
(. . .) vi también a los muertos, grandes y pequeños, de pie delante del trono
(. . .) y cada uno fue juzgado por lo que había hecho (. . .). Aquel cuyo
nombre no estaba escrito en el libro de la vida era arrojado al lago de
fuego” (Apocalipsis 20:11-15, NVI).
EL JUICIO DE LOS CREYENTES - EL TRIBUNAL DE CRISTO

Después de la muerte, aquellos que conocen a Cristo como su Salvador
L ETERNIDAD-NOTA
pasarán inmediatamente a vivir la eternidad con el Señor en el Cielo,
un lugar increíblemente maravilloso. Pero casi nunca hablamos de que antes
de entrar al Cielo los creyentes también pasaremos a través de un “tribunal”,
no para castigarnos, sino para recompensarnos.
Las Escrituras enseñan que todos los creyentes en Cristo darán cuentas de
su vida al Señor: “Porque todos compareceremos ante el tribunal de Cristo(
. . .) De manera que cada uno de nosotros dará a Dios cuenta de sí”
(Romanos 14:10, 12). El resultado será el recibir en mayor o menor medida
recompensas eternas que Dios tiene preparadas para nosotros.
En 1 Corintios 3:13-15 leemos: “la obra de cada uno se hará manifiesta;
porque el día la declarará, pues por el fuego será revelada; y la obra de
cada uno cual sea, el fuego la probará. Si permaneciere la obra de alguno
que sobreedificó, recibirá recompensa. Si la obra de alguno se quemare, él
sufrirá pérdida, si bien él mismo será salvo, aunque así como por fuego”.
Nuestras obras se expresan a través de lo que hemos hecho con nuestro
tiempo, influencia, talentos y recursos. En la Palabra de Dios no se presenta
el juicio como una simple formalidad antes de entrar en el Reino de los
Cielos. Más bien, la Escritura lo presenta como un evento monumental donde
las cosas de importancia eterna serán traídas a la luz.
262
MOTIVACIONES Y RECOMPENSAS
¿Por qué debo seguir la guía de las Escrituras en el uso del dinero y las
posesiones, cuando hay tantas diversiones y cosas para hacer con mis
recursos? Soy un cristiano. Sé que de todas maneras voy al cielo. ¿Por qué
no tener lo mejor de ambos mundos, de éste y del que viene? Pocos de
nosotros seríamos tan francos para usar tales expresiones, sin embargo ellas
están reflejando una actitud común en estos días.
La perspectiva de las recompensas eternas por nuestra obediencia, es la
llave que abre nuestra motivación. Pablo fue motivado por la perspectiva de
las recompensas eternas cuando escribió: “He peleado la buena batalla, he
acabado la carrera, he guardado la fe. Por lo demás, me está guardada la
corona de justicia, la cual me dará el Señor, juez justo, en aquel día; y no
sólo a mí, sino también a todos los que aman su venida” (2 Timoteo 4:7-8).
El Señor no sólo apela a nuestra compasión, sino también a nuestro propio
interés eterno. “Amad, pues, a vuestros enemigos, y haced bien, y prestad,
no esperando de ello nada; y será vuestro galardón grande, y seréis hijos
del Altísimo; porque él es benigno para con los ingratos y malos” (Lucas
6:35).
Nuestro Padre celestial usa tres cosas para motivarnos a obedecerlo: el
amor, el temor, y las recompensas eternas. Estas son las mismas
motivaciones que usamos con nuestros hijos para que nos obedezcan.
Nuestros hijos nos aman, y a veces esto es suficiente para que ellos sean
obedientes. Pero en otras oportunidades no es suficiente. En un sentido
saludable, ellos también nos temen.Temen la disciplina que tendremos que
aplicar para corregirlos.
También saben que recibirán recompensas cuando hacen bien las cosas
con palabras de aprobación, con mayor confianza o con la provisión en
forma tangible de algo que ellos estén necesitando.
L ETERNIDAD-NOTA
Diferentes Recompensas en el Cielo

El asunto no es simplemente decir, “estaré en el Cielo y eso es todo lo que
importa”. Por el contrario: el apóstol Pablo habló sobre lo terrible que sería
para él la pérdida de las recompensas eternas. El recibir las recompensas por
parte de Cristo será una tremenda ganancia. ¡Animémonos unos a otros con
estos pensamientos!
John Wesley dijo: “Valoro todas las cosas sólo por el precio que ellas
generarán en la eternidad.” Para él, el Reino de Dios era el punto de
referencia en su vida. No vivió de esa manera porque dejó de valorar las
cosas, sino porque valoró las cosas correctas.
A menudo descuidamos las famosas palabras de Jim Elliott, aquel mártir
misionero que dejara su vida en las junglas del Ecuador: “No es tonto aquél
que entrega lo que no puede retener, para ganar aquello que no puede
perder”. Muchas veces prestamos atención a Elliott y a su buena disposición
para sacrificarse sin entender cuál era su motivación real: la ganancia de las
recompensas que Cristo nos tiene guardadas en el más allá.
Lo que lo diferenció de muchos cristianos de su época, no fue que a él no
le atrajeran los tesoros terrenales, sino que él amó mucho más los
verdaderos tesoros en el Cielo. Recuerde: Dios le ama y quiere lo mejor para
263
usted.
264
Es por eso que nos alienta en nuestro camino revelándonos que los
sacrificios y servicios que hacemos hoy en día por Él, nos serán
recompensados en la Eternidad. ¡no desmaye!
IMPACTANDO LA ETERNIDAD EL DIA DE HOY
Nuestras decisiones diarias determinarán lo que pasará en el futuro. Lo que

hagamos en esta vida es de eterna importancia. Sólo pasamos una sola vez
por esta tierra. “Y de la manera que está establecido para los hombres que
mueran una sola vez, y después de esto el juicio” (Hebreos 9:27).
No existe ninguna cosa ni siquiera similar a la reencarnación. Una vez que
nuestra vida en la tierra ha terminado, no tendremos ninguna otra
oportunidad para mover la mano de Dios a través de la oración, compartir a
Cristo con aquellos que no le conocen como su Salvador personal, dar
dinero para que el Reino de Dios pueda llegar más allá, o compartir con el
necesitado.
Aquellos que conocen de fotografía entienden el efecto “fijador”. En el
revelado de una foto, los negativos se sumergen en varias soluciones
diferentes. Estos ácidos procesadores son comparables a esta vida. Mientras
se está realizando el proceso, la fotografía está sujeta a cambios. Pero
cuando se la deja caer en el fijador, ésta aparece permanentemente . . . y es
así que tenemos la fotografía. De la misma manera será cuando entremos en
la Eternidad: la vida que vivimos en la tierra será el proceso de desarrollo
que se “fijará” en la eternidad, una vez que estemos allí nuestro futuro no
podrá ser alterado ni revisado.
Alfred Nobel era un químico sueco que hizo una fortuna inventando la
dinamita y explosivos para las armas. Cuando su hermano murió, un
L ETERNIDAD-NOTA
periódico publicó por error que Alfred había muerto. En su obituario se lo
describía como un hombre que se hizo rico haciendo armas poderosas
para que las personas se maten. Conmocionado por esta valoración, Nobel
resolvió usar su fortuna para premiar los logros en pos de la beneficencia
humana, incluyendo lo que hoy en día conocemos como el Premio Nobel
de la Paz.
Pongámonos ahora en el lugar del famoso Nobel. Leamos nuestro propio
anuncio de muerte. No como escrito por personas, sino como se escribirá
desde el punto de vista del Cielo. Entonces, usemos el resto de nuestra vida
para cambiar ese anuncio de muerte para que diga lo que realmente queremos
que diga.
A veces, cuando niños (especialmente los varones), tenemos un campo
donde jugabamos al fútbol con nuestros amigos. Es interesante el volver a
nuestro barrio y darnos cuenta lo pequeño que era ese campito. ¡Para
nosotros era inmenso cuando teníamos 9 ó 10 años! Lo mismo ocurre en
nuestra vida.
Cuando lleguemos a la Eternidad, todas estas cosas que parecen tan
importantes para nosotros hoy en día, podrán ser absolutamente insignificantes
en el más allá.
265
Cuando usted esté cara a cara con Cristo y mire hacia su vida, ¿no será
importante que al ver que las cosas en las que invirtió su tiempo, su
creatividad su influencia, y sus recursos sean cosas grandes para el Señor?,
266
Sería una lástima el malgastar la vida en cosas que no sean de utilidad para
la eternidad.
Cuando Moisés vivió, el Faraón era la persona más poderosa de la tierra.
La hija del Faraón adoptó a Moisés cuando era un bebé, y él tuvo la
oportunidad de disfrutar la riqueza y prestigio de ser un miembro de la
familia real. Hebreos 11:24-26 nos dice que fue lo que Moisés decidió
escoger y por qué: “Por la fe Moisés, hecho ya grande, rehusó llamarse hijo
de la hija de Faraón, escogiendo antes ser maltratado con el pueblo de
Dios, que gozar de los deleites temporales del pecado, teniendo por
mayores riquezas el vituperio de Cristo que los tesoros de los egipcios;
porque tenía puesta la mirada en el galardón.” Porque Moisés estaba
esperando las únicas recompensas reales que duran. Él escogió ser un
esclavo hebreo y fue usado por Dios en una manera notable.
¿Está enfrentando alguna decisión? ¿Cómo afectará el tener una
perspectiva eterna en sus decisiones? Martín Lutero dijo que en su
calendario había sólo dos días: “El Día de Hoy” y “Aquel Día”. Invirtamos
en todo lo que somos y tenemos hoy a la luz de “Aquel Día”.
Queremos agradecer al escritor Randy C. Alcorn, quien contribuyó
cortésmente a la mayor parte de la realización de este capítulo, a través de su
excelente libro Money, Possessions and Eternity [Dinero, Posesiones y
Eternidad]. Usado con permiso de Tyndale House Publicadores, Inc. Todos los
derechos reservados.
REPASEMOS
Al principio de este estudio nos preguntamos por qué la Biblia habla tanto
sobre el dinero -en más de 2,350 versículos. Hay tres razones espirituales:
(1) Como manejamos el dinero impacta nuestra relación con el Señor; (2) El
L ETERNIDAD-NOTA
dinero es el competidor número uno con Cristo por el señorío de nuestra

vida; (3) El dinero moldea nuestro carácter; la forma en la que manejamos
nuestro dinero es una expresión externa de una condición espiritual interna.
Otra razón, es que el Señor quiere que tengamos un proyecto, un mapa del
camino, para manejar el dinero y ser financieramente fieles de maneras muy
prácticas. Repase el diagrama nuevamente. Se identifican las ocho áreas de
nuestra responsabilidad, cada una con su esfuerzo primordial.
La fidelidad es una travesía

Aplicar los principios financieros de las Escrituras es una travesía que lleva
su tiempo. Es fácil descorazonarse cuando uno descubre que sus finanzas no
están completamente bajo control al final de este estudio. En muchos casos,
toma entre cuatro meses y un año para que la mayoría de las personas
puedan aplicar estos principios.
Muchos graduados de nuestros estudios, deciden ser líderes/facilitadores,
porque ellos saben que el líder aprende más que nadie. Cuando ellos ayudan
a sus estudiantes, estos líderes progresan tremendamente su propia travesía
financiera.
267
Es fundamental la fidelidad en las pequeñas cosas
Algunas personas también se frustran por la incapacidad para resolver sus
problemas financieros rápidamente. Recuerde: simplemente sea fiel con eso
que usted tiene, poco o mucho. Algunos abandonan el camino hacia la
libertad financiera, hacia el ahorro, hacia el dar o el servicio al Señor porque
la tarea parece imposible. Y puede ser, sin la ayuda del Señor.
Su trabajo es hacer un esfuerzo genuino, no importa cuán pequeño pueda
parecer. Deje que Dios se encargue de los resultados. Recuerde comenzar
a ser fiel en las cosas pequeñas. Preste atención a los centavos, que los pesos
se cuidan solos. Practique la integridad y la honestidad hasta en los
pequeños detalles. Recuerde que el Cantar de los Cantares dice que son las
“... zorras pequeñas las que echan a perder las viñas” (2:15).
No se decepcione, sea diligente, persistente, fiel, incluso en las cosas más
pequeñas. Es en la vida secreta donde está el secreto.
“EL PROXIMO PASO”
Y ahora . . . ¿Cuál es el próximo paso?

1. Certifíquese como “Maestro/a en Mayordomía Bíblica”
2. Entrénese para ayudar a cambiar vidas: sea un líder de grupo.
3. Únase a nuestro equipo en su ciudad: tenemos siete programas en los
que puede ministrar.
4. Ayúdenos a recaudar fondos para transformar más vidas.
L ETERNIDAD-NOTA
268
APLICACIÓN
SU NIVEL DE VIDA/SUGERENCIAS PRESUPUESTARIAS

DETERMINANDO CUÁLES SON LAS METAS Y CUÁL
En ésta última aplicación práctica trataremos de ayudarle a establecer ciertas metas a largo
ES EL LÍMITE DE NUESTRO ESTÁTUS SOCIAL
plazo y a establecer un estilo de vida que honre el nombre del Señor. En primer lugar, para
ayudarnos a pensar en las metas que debemos tener en la vida, le transcribimos un pasaje del
libro “¿Cómo llego a fin de mes?”, escrito por Andrés Panasiuk, quien fuera el fundador de
nuestro departamento de habla hispana en el ministerio de Conceptos Financieros Crown:
“Permítame ayudarle en el proceso de decisión. Es importante que usted y su cónyuge se
sienten a la mesa y digan: ‘Mi amor, ¿Cuánto es suficiente para nosotros?’. ‘¿Dónde paramos
de andar corriendo tras las cosas materiales?’ Para algunos tener una casa, un techo sobre sus
cabezas, alimento, ropa y escuela para sus hijos, es suficiente.”
Algunos de nosotros quisiéramos tener un auto. En Estados Unidos, más que ser un lujo, un
auto es una necesidad porque las ciudades son muy grandes y su sistema de transporte no está
tan desarrollado como lo está en nuestros países latinoamericanos. Quizás quiere escribir:
‘Nos gustaría tener dos autos”. Perfecto. Quizás usted es un profesional, un empresario o tiene
los medios para comprarlo.
¿Cuál es el nivel máximo al cual apunta en su vida económica? ¿Cuánto es suficiente? ¿Una
casa, dos autos, alimento, una inversión en la educación de sus hijos? En algún momento
tenemos que parar, porque si no lo hacemos caeremos en lo que llamamos el síndrome de “un
poquito más”.
¿Sabe cómo funciona este síndrome? Dicen que cuando le preguntaron a Rockefeller cuánto
era suficiente para él (siendo el hombre más rico del mundo), el miró al reportero y le dijo:
“Un poquito más”. El dinero nunca satisface. Debemos aprender a eliminar el síndrome de un
poquito más y debemos concretamente escribir nuestros sueños en un pedazo de papel.
De esa manera, cuando llegue a esa meta económica podrá sentarse en el fondo de la casa y
decir con agrado: “Hemos llegado. Hemos alcanzado nuestros sueños. Podemos darle gracias
a Dios y sentirnos satisfechos.”
Entonces, determinar nuestras metas cumple con dos funciones muy importantes: Por un
lado, enfoca nuestras energías y nuestras capacidades hacia un fin determinado. No permite
que andemos vagando sin rumbo por la vida. Por otro lado, sin embargo, también funciona
como una forma de ponerle límites a nuestra ambición económica para poder sentirnos
satisfechos y agradecidos; y también, para dedicar nuestras energías y nuestros recursos a otras
causas (por ejemplo: mi esposa y yo hemos decidido que cada centavo que vaya más allá de
nuestras metas económicas lo vamos a donar a la Causa de Cristo, al Reino de Dios).
269
Ese tipo de actitud no solamente nos proveerá una profunda satisfacción en lo material
(haber alcanzado nuestras metas), sino también nos dará una profunda satisfacción emocional y
espiritual. Esa es la idea central detrás del concepto de la prosperidad integral.
Aquí hay algunas metas que la gente menciona cuando enseño mis conferencias:
Casa Propia
Auto (s)
Negocio propio
Educación de los hijos
Educación propia
Cobertura médica. Salud
Jubilación
Viajes
Vacaciones regulares
Casa de veraneo en el mar
Entonces, escriba las metas que se ha colocado en la vida. Cuánto es suficiente para usted (su
esposa y sus hijos, si los tiene).
Hágase una copia de esta lista y colóquela junto a su cama. Otra, péguela en el refrigerador de
la casa o junto al espejo del baño. Necesita recordarse con regularidad a dónde va en la vida.
270
Finalmente, el planear a largo plazo no es una carrera de 100 metros llanos. Es una maratón
de 5 kilómetros con obstáculos. Entonces, a partir de hoy, es importante que fije su mirada en
las metas que tiene por delante y en los principios que tienen que gobernar sus decisiones: una
actitud diferente, un carácter maduro.
No le debe preocupar el éxito temporal de aquellos que están corriendo esta maratón como si
no existiera un mañana. Pronto se cansarán, cometerán errores y no alcanzarán la prosperidad
integral. Se desgastarán a sí mismos, desgastarán a sus familias o eventualmente caerán
víctimas de sus propias decisiones basadas en principios erróneos.
Recuerde que “el que ríe último, ríe mejor”.
Comprométase a partir de hoy a mirar su vida con mayor profundidad en el tiempo.”
DETERMINAR SU NIVEL DE VIDA
La Biblia no prescribe un mismo nivel de vida para todos los creyentes. El nivel de vida de
cada individuo debe determinarse en oración. Escriba una descripción de lo que usted y su
cónyuge, (si tiene) cree que es el nivel de vida que Dios quiere para su vida personal y
familiar. Vea el ejemplo que le damos de Daniel y Claudia.
EL NIVEL DE VIDA DE DANIEL Y CLAUDIA:
Estaremos contentos con vivir en nuestro hogar actual (Sin mudarnos a una
casa más grande y más cara). Tenemos la meta de agregar un pórtico a nuestra
casa. Queremos hacer énfasis en educar a nuestros hijos, pagar nuestras
deudas, dar más, y ahorrar, en vez de aumentar nuestro nivel de vida en los
próximos quince años. Después de alcanzar nuestras metas financieras,
quisiéramos viajar una vez al año y dar la tercera parte de nuestros ingresos.
Quisiéramos usar nuestros autos por un promedio de siete años y comprar
autos usados con pocas millas. También queremos mantener nuestra ropa
sencilla y clásica en vez de seguir la última moda. También quisiéramos ayudar
a nuestros hijos a comprar su primer hogar. Queremos que todo lo que gastemos
complazca al Señor.
266
EL NIVEL DE VIDA :
SUGERENCIAS PRESUPUESTARIAS
Controle el gastar por impulso

Para muchos de nosotros, esta es una de las áreas más difíciles de controlar en el proceso de
vivir dentro de un Plan de Control de Gastos. Conocemos a un amigo que controla el gastar
por impulso usando una lista que el llama “lista de impulsos”. Si él quiere comprar cualquier
cosa que no esté contemplada en su presupuesto, lo que hace es escribir el artículo deseado en
su “lista de impulsos” y luego ora a Dios acerca del artículo por dos semanas. Lo que ha
notado es que raramente comprará alguna cosa que esté escrita en esa lista, ya que los impulsos
usualmente pasan y con el tiempo desaparecen. Si para una compra se requiere de una decisión
rápida, sea cauteloso. Tómese el tiempo para pensar y para orar.
Piense en términos anuales

Hemos sido condicionados a pensar en nuestros gastos en forma mensual, semanal o aun
diaria. Cuando analizamos un gasto en forma anual (como lo hacen las empresas), tenemos
una mejor perspectiva del costo actual. Si come fuera cada día de trabajo y gasta un promedio
de $ 4 por cada comida, no parece demasiado dinero. Pero esto equivale a $1.000 al año.
Aún nuestro
267
periódico diario nos puede llegar a costar más de $200 al año. Le desafiamos a que calcule
cuánto le cuesta el servicio de cable, de internet o el celular en forma anual. Pregúntese: ¿No
nos podríamos comprar algo o ir de vacaciones con ese dinero?
Existen muchas formas creativas que podemos usar para reducir estos gastos (una vez que
reconocemos el verdadero impacto que tienen en nuestro presupuesto). Por ejemplo: si usted
tiene un vecino, puede compartir el periódico con él y ahorrar casi $100 al año. El manejar las
finanzas del hogar es muy parecido a manejar las finanzas de una pequeña empresa. Cuando
empecemos a analizar nuestros gastos en forma anual, nos daremos cuenta que los pequeños
gastos en centavos y monedas tienen un tremendo impacto en nuestras finanzas a través del
tiempo.
“Cuida los centavos, que los pesos se cuidan solos”, dice un famoso dicho latinoamericano”
. . . y tiene mucha razón.
IDEAS PARA AHORRAR DINERO
ALIMENTACIÓN
Prepare un menú para la semana, y compre solamente los ingredientes que va a necesitar
para el menú.
Nunca haga compras cuando tenga hambre.
Sí es posible, lleve su comida al trabajo. Esta es una manera efectiva para ahorrar en el
gasto de la comida del mediodía y controlar su peso al mismo tiempo.
Revise sus hábitos de comer y de beber. La comida “chatarra” y las gaseosas son caras y a
la vez dañan la salud. Nunca las compre.
El Departamento de Agricultura hizo un estudio y encontró que al comprar una comida
fuera de casa en un lugar de comida rápida aumenta su costo a un 80% más comparado a
cuando come en la casa. Cuando usted come fuera, tome agua para su bebida, y coma el
postre en la casa.
TRANSPORTE
Si tiene auto, racione su uso. Maneje efectivamente haciendo sus mandados en el menor
número de viajes posibles. Camine, vaya más en bicicleta, o use el transporte público, si
éste está disponible. Un negocio de renta de autos al hacer un estudio encontró que el
costo de operación y de pertenencia para un carro nuevo, típico, compacto, que
camina
15.000 kilómetros al año por cinco años era de 31 centavos de dólar por milla. Mientras
menos maneje, más ahorrará.
ROPA
Seleccione uno o dos colores básicos para su ropa. Usted puede ahorrar dinero
comprando modas tradicionales en colores básicos.
Intercambie la ropa de sus hijos con parientes o amigos.
268
RECREO
Cultive pasatiempos y placeres que son baratos: por ejemplo, días de campo (picnics),
leer libros de la biblioteca, y hacer caminatas que tengan un paisaje bonito. Trate de no
confundir el ir de compras con el gozarse y pasarlo bien.
Todos los animales domésticos cuestan dinero. Limite sus animalitos a aquellos que usted
realmente pueda gozar y pueda pagar.
Planifique sus vacaciones en los días fuera de temporada si es posible. Considere acampar
para evitar los hoteles y los gastos de comida. Seleccione para sus vacaciones un lugar
cercano, no muy lejano.
SALUD
Practique la medicina preventiva. Su cuerpo permanecerá más saludable cuando usted
obtenga una nutrición adecuada, ejercicio y descanso. También practique una higiene oral
apropiada para una dentadura saludable -y para una reducción en sus cuentas del dentista.
HOGAR
Asegúrese de que su casa está aislada apropiadamente. En algunos países la ley federal
requiere que todas las compañías de servicios publiquen folletos con excelentes ideas
para ahorrar energía. Hágales caso.
Cuando usted haga llamadas de larga distancia, llame durante las horas que tengan el
menor costo.
Consiga varios presupuestos escritos para el trabajo que necesita realizar. Podrá existir
una diferencia considerable de costo entre una oferta y otra.
269
EVALUACIÓN Y SU
Fecha:
El ministerio de Conceptos Financieros Crown quiere seguir el principio bíblico de obtener

consejo pidiendo sus sugerencias. Las sugerencias y el discernimiento de los estudiantes
anteriores han moldeado y mejorado significativamente este estudio. Por favor complete esta
hoja y entréguela al facilitador de su grupo de estudio antes de iniciar la última clase.
¡Muchísimas gracias!
(Por favor fotocopiar)

Señor (a):
Dirección:
Ciudad, Estado: Código Postal:
Número de teléfono: ( ) E-mail:
Iglesia:
Nombre del líder: teléfono:
1. ¿Cuál fue la parte más valiosa del estudio? Por favor sea específico.
2. ¿Hay algo que podríamos hacer mejor?
271
3. ¿Hay algo en lo que le podamos ayudar?
Me gustaría hablar con un Consejero en Mayordomía Bíblica (entiendo que los consejeros
no son asesores financieros).
Me gustaría ser un líder en este tema. Quiero estudiar el “Curso de Liderazgo Económico”.
Quisiera facilitar un grupo de estudio bíblico como éste.
Quiero ayudar a Conceptos Financieros de alguna manera . . .
Orando
Sirviendo
Compartiendo recursos económicos para que otros puedan ser bendecidos como yo.
4. Algunas decisiones que ha tomado como resultado de este estudio:

1. He decidido incrementar los diezmos y ofrendas (de un % a un %).
2. He decidido tomar más tiempo para servir al Señor.
3. He experimentado un crecimiento en el estudio de la Biblia.
4. He experimentado un crecimiento en mi vida de oración.
5. He comenzado a vivir con más orden en las finanzas.
6. He cambiado mi actitud con respecto al dinero.
7. He cambiado mi actitud con respecto a las posesiones: de dueño(a) a administrador(a).
8. He decidido tener metas y límites en mi estatus social-mi estilo de vida.
9. Para los casados: he decidido incluir a mi cónyuge en la toma de decisiones
económicas en casa.
10. Este estudio me ha cambiado la vida.
Otras decisiones:
Esta página es completamente confidencial. Colóquela dentro de un sobre y entréguela al

facilitador de su grupo.
272
Siempre Oración
DIARIO DE ORACIÓN
CONTENIDO
Formato de Registro de
Oración
Sed fieles en la oración

“ . . . Orad unos por otros, . . . La oración eficaz
del justo puede mucho.”
Santiago 5:6
4
“Orad unos por otros” (SANTIAGO 5:16)
Nombre Cónyugue
Tel. Casa Hijos (edades)
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico
Dirección de la casa
Seman Petición de Oración Respuesta de Oración

a
1
5
D ORACIÓ
9
DIARI
10 Su petición a largo plazo:
274
Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

a
1
DIARI
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7 D ORACIÓ
8
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

a
1
5
D ORACIÓ
9
DIARI
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

a
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DIARI
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7 D ORACIÓ
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

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DIARI
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

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1
DIARI
5
7 D ORACIÓ
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

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D ORACIÓ
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DIARI
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

a
1
DIARI
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7 D ORACIÓ
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

a
1
5
D ORACIÓ
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DIARI
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

a
1
DIARI
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7 D ORACIÓ
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

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1
5
D ORACIÓ
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Nombre Cónyugue
Tel. Oficina
Celular
Correo electrónico

a
1
DIARI
5
7 D ORACIÓ
8
285

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CONCEPTOS

Editor General: Dr. Andrés G. Panasiuk, Argentina.

German Gómez Leonardi, Argentina

Originalmente escrito por Howard Dayton, fundador de los Ministerios

Todos los versículos fueron tomados de la versión Reina Valera, ©1960.

©2004 Crown Financial Ministries.

Edición de Julio del 2005

1 Introducción . . . . . . . . . . . . . 5 Leer: “Su Dinero, ¡Cuenta!”

2 La parte de Dios/ . . . . . . . . . 11 Estado Financiero Personal/ Registro de

3 Las Deudas . . . . . . . . . . . . . 41 Lista de Deudas / Plan de Pago de Deudas

4 El Consejo . . . . . . . . . . . . . . 69 Plan de Control de Gastos (estimado)

5 La Honestidad . . . . . . . . . . . 93 Ajustando su Plan de Control de Gastos

6 La Generosidad . . . . . . . . . 121 Viviendo su Plan de Control de Gastos

7 El Trabajo . . . . . . . . . . . . . 155 Su cuenta de cheques / Resumen Presupuestario

8 Las Inversiones . . . . . . . . 189 Organizando su Patrimonio/

9 Perspectivas Importantes . . . 2. Organizando sus Seguros/

10 La Eternidad . . . . . . . . . . . 249 Metas Financieras/

Mis líderes son:

Gastar con Buscar La Biblia y el Dinero

La manera en que manejamos las finanzas

VERSÍCULO PARA MEMORIZAR

Lea Isaías 55:8-9

Indicaciones y principios para memorizar la Escritura: Lea varios versículos antes y

Hay aproximadamente 500 versículos que hablan de la oración, menos de

1. La manera de manejar nuestro dinero afecta nuestra relación con

2. La forma en que manejamos el dinero es una expresión externa

3. Los bienes materiales compiten con nuestro Dios por el primer

Al estudiar los 2,350 versos de la Biblia y organizarlos por categorías, es

En este estudio descubrirá que aprender y aplicar los principios financieros

responsabilidades, y las cumplimos fielmente; entonces experimentamos

LA PARTE DE DIOS/NUESTRA PARTE

Dios es el Dueño de todo de Transferencia

“... Porque todas las cosas que están en los

VERSÍCULO PARA MEMORIZAR

TAREA PARA EL PRIMER DÍA

TAREA PARA EL CUARTO DÍA

¿Cómo se aplica a usted esta verdad hoy en día?

¿Cuál es la definición de la palabra “administrador” y cómo se aplica en nuestra vida personal

TAREA PARA EL SEXTO DÍA

4. ¿Qué es lo que nos espera en el futuro como administradores de esos bienes?

5. ¿Cuál es la recompensa por nuestra fidelidad? (Mateo 25:20-23):

Reconozcamos que Dios es el Dueño

Dios, tal y como se revela en las Escrituras, es muy diferente de mucha

La mayoría de las personas piensan en Dios, de una forma muy diferente de

Señor del Universo

Señor de cada uno de nosotros

Mateo 11:28-30 dice, “Venid a mí todos los que estáis trabajados y

razón es que Dios ha escogido ser invisible. Y tendemos a dejar de pensar en

La palabra que describe mejor nuestra parte es “administrador”. En la

1. Ser Fiel con lo que se nos da

2. Ser fiel en todas las áreas

Ahorrar Consistente- mente Practicar la Honestidad

Dar con Generosidad

BENEFICIOS DE USAR EL DINERO FIELMENTE

1. Una comunión más íntima con Jesús

2. El desarrollo de nuestro carácter

PRINCIPIOS IMPORTANTES SOBRE LA FIDELIDAD

1. El Señor nos quitará el privilegio de ser administradores si

2. Fidelidad aún en las pequeñas cosas

3. Debemos ser fieles con las posesiones de otros

principios divinos para tomar decisiones económicas.

ESTADO FINANCIERO PERSONAL / REGISTRO DE INGRESOS Y

ESTADO FINANCIERO PERSONAL