FUNCIONES APLICATIVAS A LAS ANUALIDADES, VENCIDA Y ANTICIPADA

VA Valor presente
VF Valor futuro
NPER Tiempo
PAGO Cuota
TASA Tasa de interés

NOTA: PARA LAS ANUALIDADES CON CUOTA EXTRA, ADEMAS DE LA DIFERIDA, SE HALLAN CON LA FUNCION BUSCAR OBJET

NOTA; PARA ANUALIDAD VENCIDA Y ANTICIPADA, TRABAJAMOS LAS MISMAS 5 FUNCIONES, ENUNCIADAS ANTERIORMENT
ANTICIPADA, CUANDO SE DESPLIEGA LOS ARGUMENTOS DE FUNCION, DONDE DICE TIPO(COLOCAMOS UN VALOR DE 1) PA
QUEDANDO ASI EN TERMINOS DE ANTICIPADA

ANUALIDAD VENCIDA

VALOR PRESENTE DE UNA ANUALIDAD VENCIDA

1)Se compró un vehículo, con 12 cuotas mensuales iguales de $200.000. La agencia cobra el 30%nominal mensual.
Calcular el valor del vehículo.
RESPUESTA: $2'051.552,92

30%nominal mensual
2,5% efectiva mensual
VP ?
CUOTA 200000
PERIODO 12
TASA DE INTERES 2.5%
VP $ 2,051,552.92 $ 2,051,552.92

VALOR DE LA CUOTA EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

2) Un lote de terreno que cuesta $ 20´000.000 se propone comprar con una cuota inicial
del 10% y 12 cuotas mensuales con una tasa de interés del 2% mensual. Calcular el valor
de las cuotas.
RESPUESTA: 1702072.73921313
VP 18000000
CUOTA ?
PERIODO 12
TASA DE INTERES 2%
CUOTA $ 1,702,072.74 $ 1,702,072.74

CALCULO DEL TIEMPO EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

3) Una deuda de $1´000.000 se debe cancelar con cuotas mensuales iguales de $ 100.000 cada una si la tasa de interés
cobrada es del 36% nominal mensual, ¿ con cuántos pagos se cancela la deuda?

36% nominal mensual

3% efectiva mensual

CUOTA 100000
VP 1000000
TASA 3%
TIEMPO ?
TIEMPO 12.066623709043 12.066623709043

CALCULO DE LA TASA DE INTERES EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

4) Un vehículo tiene un valor de contado de $30´000.000 y se va a financiar de la siguiente forma: una cuota inicial de $8'000.
y 36 cuotas mensuales iguales por valor de $ 970000 Calcular la tasa de interés cobrada.
RESPUESTA: 3% MENSUAL

CUOTA 970000
VP 22000000
TASA ?
TIEMPO 36
TASA 2.747% 2.746955363059640%

VALOR FUTURO DE UNA ANUALIDAD VENCIDA

5) Si Juan David deposita $12.000 cada fin de mes, durante un año, en una entidad financiera que paga una tasa de interés de
¿Cuánto dinero tendrá acumulado al final de este tiempo?
RESPUESTA: $170.304,35

36% nominal mensual

3% efectiva mensual

CUOTA 12000
TASA 3.00%
TIEMPO 12
VF ?
VF $ 170,304.35 $ 170,304.35

VALOR DE LA CUOTA EN FUNCION DEL VALOR FUTURO

6) ¿ Cuánto se debe depositar al final de cada mes, durante 2 años, en una cuenta de ahorros que reconoce una tasa del 2,50
mensual para reunir la suma de $ 8´500.000 ?

VF 8500000
TASA 2.50%
TIEMPO 24
CUOTA ?
CUOTA $ 262,758.97 $ 262,758.97

CALCULO DEL TIEMPO EN FUNCION DEL VALOR FUTURO

¿ cuántos depósitos mensuales vencidos de $156.325 se deben hacer en una institución financiera que paga el 2% mensual,
para tener un valor acumulado de $ 1´500.000

CUOTA 156325
VF $ 1,500,000.00
TASA 2%
TIEMPO ?
TIEMPO 8.86525230661002 8.86525230661002

CALCULO DE LA TASA DE INTERES EN FUNCION DEL VALOR FUTURO

Un empleado deposita en una entidad bancaria al final de cada mes, cuando recibe el pago de su salario, la suma de $250.000
de $13'500.000. ¿ Cuál es la tasa de interés ganada?
RESPUESTA: 2,19% EM

CUOTA 250000
VF 13500000
TASA ?
TIEMPO 36
TASA 2.196% 2.19596%
 FUNCION BUSCAR OBJETIVO
ALIDADES, VENCIDA Y ANTICIPADA
EXCEL ANTES DEL 2013: DATOS, ANALISIS Y SI, BU
EXCEL 2013: DATOS, ANALISIS DE HIPOTESIS, BU

A, SE HALLAN CON LA FUNCION BUSCAR OBJETIVO

AS 5 FUNCIONES, ENUNCIADAS ANTERIORMENTE, ECEPTO QUE EN LA ANUALIDAD

DE DICE TIPO(COLOCAMOS UN VALOR DE 1) PARA ANTICIPAR LA ECUACION,

NUALIDAD VENCIDA

NUALIDAD VENCIDA

encia cobra el 30%nominal mensual.

e $ 100.000 cada una si la tasa de interés
RESPUESTA 12.0666237

e la siguiente forma: una cuota inicial de $8'000.000

ALIDAD VENCIDA

tidad financiera que paga una tasa de interés del 36% nominal mensual.
nta de ahorros que reconoce una tasa del 2,50%
RESPUESTA: 262758.973060872

institución financiera que paga el 2% mensual,

RESPUESTA 8.86525230661002

ecibe el pago de su salario, la suma de $250.000. Al cabo de 3 años tiene un saldo disponible
 FUNCION BUSCAR OBJETIVO
DEL 2013: DATOS, ANALISIS Y SI, BUSCAR OBEJTIVO
DATOS, ANALISIS DE HIPOTESIS, BUSCAR OBJETIVO
 ANUALIDAD ANTICIPADA

VALOR PRESENTE DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA

1) Se tiene una obligación que en un momento se había pactado cancelar con 18 cuotas iguales de $ 15.000 cada una
por mes anticipado. Se decide, a ultima hora, cancelarla de contado. Si la tasa de interés acordada es del 3% mensual,
hallar este valor. RESPUESTA: $212.491,78

TASA 3.00%
VP ?
CUOTA 1000000
TIEMPO 24
VP $ 17,443,608.39 $ 16,935,542.12

VALOR DE LA CUOTA DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

2) S e recibe un préstamo de $ 10´000.000 para pagarlo en 12 cuotas bimestrales iguales, pagaderas en forma anticipada. Si l
valor de las cuotas.
24% nominal bimestral RESPUESTA: $1.024.540,12
4% efectiva bimestral

TASA 10%
VP 50000000
CUOTA ?
TIEMPO 10
VALOR CUOTA $ 7,397,517.95

CALCULO DEL TIEMPO DE LA NEGOCIACION, DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA, EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

3) Una obligación de $2´000.000 se va a cancelar con pagos mensuales iguales anticipados de $ 358.441,75. Si se cobra una ta
calcular el número de pagos necesarios para cancelarla.
RESPUESTA: 6 MESES

TASA 3%
VP 3500000
CUOTA 352000
TIEMPO ?
TIEMPO 8.83

CALCULO DE LA TASA DE INTERES EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

4) Un artículo que cuesta $ 3'000.000 se va a financiar por medio de 24 cuotas mensuales de $ 180.000 pagaderas en forma a
RESPUESTA: 3,47%

TASA ?
VP 30000000
CUOTA 3012862.56
TIEMPO 12
TASA 3%

VALOR FUTURO DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA

5) katia Elena recibe al principio de cada mes la suma de $ 100.000 por concepto de arriendo de una bodega de su propiedad
momento en que recibe el pago de arriendo deposita la mitad en una cuenta de ahorros que le reconoce una tasa de interés
del 3% mensual. Ella desea saber cuánto tendrá disponible en la cuenta al final del año.
RESPUESTA 730889.522419273
TASA 12.6%
VF ?
CUOTA 20000
TIEMPO 10
VF $ 361,668.12

CALCULO DE LA CUOTA EN FUNCION DEL VALOR FUTURO DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA

6) ¿Cuánto se debe depositar al inicio de cada bimestre, durante 2 años, en una cuenta de ahorros que reconoce una tasa de i
bimestral, para reunir la suma de $10’000.000?
RESPUESTA: $707.191,48

TASA 7%
VF 5000000
CUOTA ?
TIEMPO 12
CUOTA $ 279,509.94

CALCULO DEL TIEMPO EN FUNCION DEL VALOR FUTURO

7) ¿Cuantos depósitos mensuales anticipados de $150.000, se deben hacer en una entidad bancaria que paga el 3% efectiva m
un valor de $2’000.000?
Respuesta: 11,10 meses

TASA 3%
VF $ 3,500,000.00 $ 5,000,000.00 $ 1,500,000.00
CUOTA $ 352,000.00
TIEMPO ?
TIEMPO $ 11.98

CALCULO DE LA TASA DE INTERES DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA EN FUNCION FUTURO

8) El señor Pérez deposita en una entidad bancaria, al comienzo de cada mes, la suma de $500.000, al cabo de 12
meses tiene un saldo disponible de $8’000.000. ¿Qué tasa de interés ha ganado?
RESPUESTA: 4,3519%

TASA ?
VF 100000
CUOTA 7046.21
TIEMPO 12
TASA 3%
$ 15.000 cada una
es del 3% mensual,

as en forma anticipada. Si le cobrar en 24% nominal bimestral , calcular el

TA: $1.024.540,12

VALOR PRESENTE

8.441,75. Si se cobra una tasa de interés del 3% mensual

0.000 pagaderas en forma anticipada . Calcular la tasa de interés de financiación.

na bodega de su propiedad. E n el mismo

onoce una tasa de interés

que reconoce una tasa de interés del 2,5% efectiva

a que paga el 3% efectiva mensual, para tener acumulado

, al cabo de 12
 ANUALIDAD DIFERIDA VENCIDA

Se adquiere hoy un electrodoméstico, financiado con 18 cuotas mensuales iguales de $150.000 cada una, debiendo cancelar l
meses. Si la operación financiera se realiza al 3% efectiva mensual. Calcular el valor del electrodoméstico.

RESPUESTA: $1’832.972,73

$ 11,111.00 2.5%
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 11,111.00
1 $ 277.78 $ (277.78) $ 11,388.78
2 $ 284.72 $ (284.72) $ 11,673.49
3 200000 $ 291.84 $ 199,708.16 $ (188,034.67)
4 200000 $ (4,700.87) $ 204,700.87 $ (392,735.53)
5 200000 $ (9,818.39) $ 209,818.39 $ (602,553.92)
6 200000 $ (15,063.85) $ 215,063.85 $ (817,617.77)
7 200000 $ (20,440.44) $ 220,440.44 $ (1,038,058.22)
8 200000 $ (25,951.46) $ 225,951.46 $ (1,264,009.67)
9 200000 $ (31,600.24) $ 231,600.24 $ (1,495,609.91)
10 200000 $ (37,390.25) $ 237,390.25 $ (1,733,000.16)
11 200000 $ (43,325.00) $ 243,325.00 $ (1,976,325.16)
12 200000 $ (49,408.13) $ 249,408.13 $ (2,225,733.29)
13 200000 $ (55,643.33) $ 255,643.33 $ (2,481,376.63)
14 200000 $ (62,034.42) $ 262,034.42 $ (2,743,411.04)
15 200000 $ (68,585.28) $ 268,585.28 $ (3,011,996.32)
16 200000 $ (75,299.91) $ 275,299.91 $ (3,287,296.23)
17 200000 $ (82,182.41) $ 282,182.41 $ (3,569,478.63)
18 200000 $ (89,236.97) $ 289,236.97 $ (3,858,715.60)
19 200000 $ (96,467.89) $ 296,467.89 $ (4,155,183.49)
20 200000 $ (103,879.6) $ 303,879.59 $ (4,459,063.07)
RIDA VENCIDA

000 cada una, debiendo cancelar la primera cuota dentro de 5

trodoméstico.

$ 2,967,597.82 2.5%
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 2,967,597.82
1 $ 74,189.95 $ (74,189.95) $ 3,041,787.76
2 $ 76,044.69 $ (76,044.69) $ 3,117,832.46
3 200000 $ 77,945.81 $ 122,054.19 $ 2,995,778.27
4 200000 $ 74,894.46 $ 125,105.54 $ 2,870,672.73
5 200000 $ 71,766.82 $ 128,233.18 $ 2,742,439.54
6 200000 $ 68,560.99 $ 131,439.01 $ 2,611,000.53
7 200000 $ 65,275.01 $ 134,724.99 $ 2,476,275.55
8 200000 $ 61,906.89 $ 138,093.11 $ 2,338,182.43
9 200000 $ 58,454.56 $ 141,545.44 $ 2,196,636.99
10 200000 $ 54,915.92 $ 145,084.08 $ 2,051,552.92
11 200000 $ 51,288.82 $ 148,711.18 $ 1,902,841.74
12 200000 $ 47,571.04 $ 152,428.96 $ 1,750,412.79
13 200000 $ 43,760.32 $ 156,239.68 $ 1,594,173.11
14 200000 $ 39,854.33 $ 160,145.67 $ 1,434,027.43
15 200000 $ 35,850.69 $ 164,149.31 $ 1,269,878.12
16 200000 $ 31,746.95 $ 168,253.05 $ 1,101,625.07
17 200000 $ 27,540.63 $ 172,459.37 $ 929,165.70
18 200000 $ 23,229.14 $ 176,770.86 $ 752,394.84
19 200000 $ 18,809.87 $ 181,190.13 $ 571,204.71
20 200000 $ 14,280.12 $ 185,719.88 $ 385,484.83
21 200000 $ 9,637.12 $ 190,362.88 $ 195,121.95
22 200000 $ 4,878.05 $ 195,121.95 $ (0.00)
 ANUALIDAD CON CUOTA EXTRA

1) Se tiene un crédito de $ 5´000.000 para pagarlo en 18 cuotas mensuales de $ 50.000

más 3 cuotas extras en los meses 6 , 12 y 15. Si la operación financiera se realiza con una tasa de
interés del 6,09% efectiva bimestral, calcular el valor de las cuotas extras.
RESPUESTA: $ 1,977,471.80

6.09% efectiva bimestral

3.00% efectiva mensual

5000000 3% $ 1,977,471.80 5000000

NO CUOTA INTERES ABONO SALDO NO
0 5000000 0
1 50000 150000 -100000 5100000 1
2 50000 153000 -103000 5203000 2
3 50000 156090 -106090 5309090 3
4 50000 159272.7 -109272.7 5418362.7 4
5 50000 162550.881 -112550.881 5530913.58 5
6 2027471.804976 165927.40743 1861544.4 3669369.18 6
7 50000 110081.0755036 -60081.0755 3729450.26 7
8 50000 111883.5077687 -61883.5078 3791333.77 8
9 50000 113740.0130018 -63740.013 3855073.78 9
10 50000 115652.2133918 -65652.2134 3920725.99 10
11 50000 117621.7797936 -67621.7798 3988347.77 11
12 2027471.804976 119650.4331874 1907821.37 2080526.4 12
13 50000 62415.79203372 -12415.792 2092942.19 13
14 50000 62788.26579473 -12788.2658 2105730.46 14
15 2027471.804976 63171.91376858 1964299.89 141430.568 15
16 50000 4242.917032342 45757.083 95673.4848 16
17 50000 2870.204543312 47129.7955 48543.6893 17
18 50000 1456.310679612 48543.6893 0.00 18
 3% 7777
CUOTA INTERES ABONO SALDO
5000000
50000
50000
50000
50000
50000
57777
50000
50000
50000
50000
50000
57777
50000
50000
57777
50000
50000
50000
2) Calcular el valor de contado de un activo que financiado se puede adquirir de la
siguiente forma: cuota inicial equivalente al 20% del valor de contado y 24
cuotas mensuales de $ 800.000. La tasa de interés de financiación es del
3% Efectiva mensual.
RTA: 16´935.542,12

$ 12,413,506.76 2.5%
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 2,482,701.35 $ 9,930,805.41
1 800000 $ 248,270.14 $ 551,729.86 $ 9,379,075.55
2 800000 $ 234,476.89 $ 565,523.11 $ 8,813,552.43
3 800000 $ 220,338.81 $ 579,661.19 $ 8,233,891.25
4 800000 $ 205,847.28 $ 594,152.72 $ 7,639,738.53
5 800000 $ 190,993.46 $ 609,006.54 $ 7,030,731.99
6 2800000 $ 175,768.30 $ 2,624,231.70 $ 4,406,500.29
7 800000 $ 110,162.51 $ 689,837.49 $ 3,716,662.80
8 800000 $ 92,916.57 $ 707,083.43 $ 3,009,579.37
9 800000 $ 75,239.48 $ 724,760.52 $ 2,284,818.85
10 800000 $ 57,120.47 $ 742,879.53 $ 1,541,939.32
11 800000 $ 38,548.48 $ 761,451.52 $ 780,487.80
12 800000 $ 19,512.20 $ 780,487.80 $ 0.00
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
 4444 30%
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 888.8 3555.2
1 800000
2 800000
3 800000
4 800000
5 800000
6 800000
7 800000
8 800000
9 800000
10 800000
11 800000
12 800000
13 800000
14 800000
15 800000
16 800000
17 800000
18 800000
19 800000
20 800000
21 800000
22 800000
23 800000
24 800000