IDENTIFICACION DEL CLIENTE

TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

SANDRA PATRICIA MUELAS JEMBUEL

SENA
2022-2023
2. Ejercicio de apropiación

Caso escrito En parejas,

Realicen un caso escrito con dos personajes; uno tendrá el rol de Asesor de la
microfinanciera y el otro será el cliente. En este ejercicio, se aplicarán los
conocimientos aprendidos hasta el momento. Situación:
El asesor sale a realizar promoción en su zona para conseguir clientes que
deseen microcréditos; estando allí encuentra a personas interesadas, pero no
todos pueden ser sujetos de crédito, debido a que la microfinanciera tiene ciertos
requisitos que se deben cumplir; por consiguiente, necesitará hacer un filtro inicial
con preguntas concretas que le permitan encontrar al cliente correcto. El posible
cliente, por su parte, será el encargado de responder esas preguntas. El diálogo
creado, demostrará que el asesor cumple con las políticas, etiqueta y protocolo de
la empresa, que su comunicación es asertiva; además, revela apropiadamente al
cliente la comisión, el desembolso y la cuota del monto que él desea, o de aquella
suma que el asesor propone, y el cliente demostrará que es la persona indicada
para ese préstamo.
a) Preguntas de filtro inicial
SANDRA: Buenos días, Señor como está usted?
LUIS: muy bien señora, cuénteme en que le puedo colaborar
SANDRA: bueno le comento, estamos aca en su barrio ofreciendo
microcréditos, estaría interesado en que yo le brinde información?
LUIS: Claro que si señora.
SANDRA: para ello debo de hacerle unas preguntas, está usted de acurdo?
LUIS: adelante.
SANDRA: ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?
LUIS: El negocio lo tengo hace tres años
SANDRA: ¿Es usted el propietario?
LUIS: Si señora.
SANDRA: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado
de ubicación?
LUIS: siempre ha estado en el mismo lugar
SANDRA: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
LUIS: pues como ve mi negocio es un café internet y por el momento solo
cuento con tres equipos para el servicio y una pequeña impresora, el
destino que yo le daría al crédito si fuese aprobado seria para comprar más
equipos de cómputo y otra impresora de más calidad ya que la que tengo
ya no me da abasto con los clientes.
SANDRA: ¿Cuánto desea prestar?
LUIS: Pues sería magnífico si me aprobaran $4.000.000 millones
SANDRA: ¿Cuántas son sus ventas?
LUIS: mis ventas mensuales son de $2.500.000 millones
SANDRA: ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa,
¿cuánto es el monto?
LUIS: Actualmente no presento deudas con ninguna entidad financiera.
SANDRA: ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es
afirmativa, ¿cuánto tiempo se demoró y con cuál institución?
LUIS: No señora, soy muy responsable con los pagos.
SANDRA: ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?
LUIS: soy el único dueño
SANDRA: ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente
en algún buró de crédito? Si su respuesta es afirmativa, indique la razón. Si
la deuda fue saldada, ¿hace cuánto sucedió el impase?
LUIS: No señora.
SANDRA: Me regala unos minutos para hacerle es estudio en las centrales
de riesgo y dependiendo de ello saber si usted es viable o no para acceder
al crédito.
LUIS: Bueno señora.
SANDRA: (pasada unos minutos) Bueno don Luis verificando su vida
crediticia encontramos que usted es viable para acceder al crédito pero
nosotros como empresa manejas unas políticas y dependiendo de ello le
relacionare cuanto se le puede aprobar de crédito y cuanto seria el interés
que debe de pagar.
SANDRA: la empresa no permite un crédito superior a los ingresos
mensuales, por ello la empresa solo le estaría aprobando $2.000.000
millones con un interés mensual de 3.6% y una comisión de 7.5%; el plazo
para pagar el crédito oscila de 6meses a 24 meses según usted lo decida
señor Luis.
LUIS: y cuáles son los requisitos para acceder al crédito
SANDRA: como usted cumple con la antigüedad mínima del negocio que
es de un año, y también es usted dueño del negocio, no se encuentra
reportado en su data crédito, y sus servicios lo tiene al día, los requisitos
serian:
 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
 Copia de la Cedula
LUIS: y no necesito de un codeudor?
SANDRA: En este caso no porque la empresa ofrece esta opción de:
Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta
$2.500.000 y como el crédito que se aprueba a usted no supera los
$2.500.000, no sería necesario el codeudor.
SANDRA: señor Luis es clara la información que le estoy brindando
o tiene alguna duda?
LUIS: si decido pagar el crédito a 6 meses cuanto seria la cuota
mensual de debería pagar.
SANDRA: usted pagaría una cuota mensual de 370,332
aproximadamente en 6 meses.
LUIS: bueno señora, si deseo tomar el crédito.
SANDRA: bueno don Luis procederemos con los papeles que debe
de firmar y con los requisitos que se le solicitan.
SANDRA: (minutos más tarde) listo don Luis después de haber
realizado todo lo referente al crédito , dentro de unos días le
estaremos llamando para hacerle el desembolso del crédito está de
acuerdo
LUIS: bueno muchas gracias por confiar en mí y darme esa
oportunidad de seguir creciendo con mi emprendimiento.
SANDRA: Para eso estamos para colaborarle y hacer que sus
objetivos se cumplan, me despido que tenga una excelente tarde.