CURSO: ECONOMÍA

➢ DOCENTE: Ec. Christian William Caballero Huarcaya

➢ TEMA: Sistema Financiero
 Sistema Financiero - Crédito

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

Es el conjunto de instituciones
encargadas de la circulación del flujo
monetario y cuya tarea principal es
canalizar el dinero de los ahorristas
hacia quienes desean hacer
inversiones productivas. Las
instituciones que cumplen con este
papel se llaman “Intermediarios
Financieros” o “Mercados
Financieros”.
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INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
▪ La intermediación financiera vincula a los
agentes económicos superavitarios con los
deficitarios haciendo que los recursos de los
primeros se trasladen a los segundos.
▪ Los agentes superavitarios estarán dispuestos
a proporcionar sus recursos financieros
siempre que se les remunere en forma
adecuada.
▪ Los agentes deficitarios estarán dispuestos a
pagar un precio a fin de conseguir los recursos
financieros que necesiten.
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Intermediación financiera y
bancarización
La Bancarización es el proceso mediante
el cual se incrementa el nivel de
utilización de los servicios financieros por
parte de la población en general,
estableciendo una relación de largo plazo.
Existe mayor grado de bancarización
cuando aumenta el volumen de las
transacciones realizadas por los agentes
económicos a través del sistema
financiero.
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INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
DIRECTA

Es un mecanismo a través del cual algunas

empresas (constituidas como sociedades anónimas
abiertas) y el Estado pueden obtener recursos
financieros emitiendo títulos valores como acciones
y de bonos para su venta en la bolsa de valores.
Para participar en la Bolsa de Valores,
Superintendencia de Mercado de Valores (SVM)
quién, después de un análisis sobre la situación de
la empresa, la autoriza a colocar títulos valores
mediante algún Agente de Bolsa.

MERCADO PRIMARIO
Donde se realizan operaciones de
venta de valores de la empresa
emisora a los primeros propietarios
de dichas acciones
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MERCADO SECUNDARIO
Cuando los valores que ya han sido
adquiridos se negocian en la Bolsa de
Valores.
Los títulos valores que se transan en este
mercado, deben estar registrados por la SMV
y en el caso de valores de deuda (bonos)
deben estar sujetos a una clasificación de
riesgo por parte de empresas calificadoras.
Aquellos valores que no se negocian en
bolsa también forman parte del mercado
secundario pero sus operaciones se
identifican como extrabursátiles.
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TÍTULOS VALORES
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INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INDIRECTA

Mediante este sistema, los intermediarios que son
primordialmente los bancos captan recursos financieros
excedente de los agentes superávitarios bajo su entera
responsabilidad y luego los colocan entre sus clientes. El
intermediario paga intereses por los recursos captados
(depósitos) y cobra también interese por los recursos que presta
(colocaciones).
La intermediación es indirecta porque no existe una
intermediación directa entre los ofertantes y demandantes de
recursos financieros tal como ocurre en la Bolsa de Valores, sino
que los intermediarios canalizan los recursos captados como si
fueran sus propios recursos. Esta intermediación puede hacerse
a través de las instituciones bancarias (Banco Central de
Reserva, Banco de la Nación, Banca Múltiple) o a través de la
Instituciones no Bancarias, tales como las Empresas
Financieras, Compañías de seguros, Administradoras de Fondo
de Pensiones (AFP), Cajas Rurales, ETC.
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BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ: El BCR es una

entidad autónoma central del sistema financiero, fundada el 18 de
Abril de 1931, que tiene a su cargo la política financiera y monetaria
del país por delegación del estado. Su principal finalidad es
preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones principales son:
▪ Emitir y regular la cantidad de moneda circulante.
▪ Administrar las reservas internacionales del país.
▪ Regular las tasas de interés.
▪ Centralizar las reservas monetarias del país.
▪ Es banco de los otros bancos.
▪ Fija, modifica y reglamenta el importe del encaje.
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BANCO DE LA NACIÓN: Es la entidad

bancaria estatal y fue creado el 27 de Enero
de 1966, realiza las actividades del sector
público tales como: Pagos de las deudas de
las instituciones de gobierno, captar dinero
de los tributos, etc. En una economía de libre
mercado, la intervención del Banco de la
Nación se ve reducida.
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LOS BANCOS
Los Bancos son instituciones de crédito cuyo negocio consiste en recibir dinero prestado de un sector del
público; y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiación, para
conceder créditos.

FUNCIONES DE LOS BANCOS:

Las principales funciones que cumplen los bancos en la
economía son:
* Son agentes intermediarios en el cambio a crédito.
* Facilitar los pagos dentro y fuera de un determinado país.
* Impulsan las actividades económicas ya que concentran
y ponen en movimiento considerables sumas de dinero.
* Concentrar capitales dispersos y formar grandes
capitales.
* Realiza la creación secundaria de dinero a través de las
operaciones crediticias.
* Brindar seguridad para guardar dinero y cosas valiosas.
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SPREAD BANCARIO
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EL ENCAJE BANCARIO es un porcentaje de los depósitos recibidos por cada entidad

financiera que no puede ser utilizado. Por ley, dicho capital debe mantenerse en efectivo en las
bóvedas de la propia institución o en sus cuentas en el banco central del país. Ello, con el
objetivo de mantener su liquidez.
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EL CRÉDITO
El crédito es el intercambio
de un bien presente por
una promesa de pago
futuro. El crédito puede
otorgarse en dinero o en
especie, ventas al crédito a
personas naturales como
también a jurídicas.
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AGENTES DE CRÉDITO
Son aquellos que intervienen en las operaciones
crediticias.

a. El Acreedor : También se denomina

prestamista. Es la persona que brinda el
crédito.

b. El Deudor : Denominado también prestatario. Es

el agente que tiene necesidad de dinero y posee
además capacidad de pago para devolver los
recursos prestados más los intereses.
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ELEMENTOS DE CRÉDITO
Para que el crédito sea posible y eficaz, deben estar presentes los
siguientes elementos o factores :

➢ La Confianza : Que el acreedor deposita en el deudor, para que

le retribuya el servicio de préstamo.

➢ La Promesa de Pago : Es decir, el compromiso del deudor de

saldar el crédito mediante su palabra o documento.

➢ El Tiempo : Todo crédito supone un periodo de tiempo para

cumplir con la obligación de pago.

➢ El Bien : Es la mercancía (objeto y dinero) presente que espera

una contraprestación futura.
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INTRUMENTOS DEL CRÉDITO

Son los documentos comerciales garantizados por la ley en los
cuales queda constancia del crédito otorgado. Entre los más
importantes tenemos :

➢ Letra de Cambio: Es el documento por el cual el deudor asume

la obligación de pagar una suma de dinero en favor del acreedor
en un plazo determinado.
➢ Pagaré: Es un documento por el cual un deudor se compromete
a pagar a su acreedor una cierta cantidad de dinero a un
vencimiento determinado. Se puede endosar, como la letra de
cambio, más de una vez.
➢ Cheque: Es un mandato de pago que permite retirar en favor del
girador o de un tercero, una parte o el total de los fondos que se
tiene en cuenta corriente en un banco.
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INTRUMENTOS DEL CRÉDITO

➢ Warrant: Palabra inglesa que significa "garantía"
seguridad, autorización o sanción por ley o autoridad
superior. Es un documento de crédito que certifica el
depósito de productos agrícolas, ganaderos y mineros
entregados en garantía de un préstamo.
➢ Bono: Es un título valor que representa una acreencia
para la entidad emisora del mismo. El agente que
adquirió el bono recibe pagos periódicos de intereses
y cobra el valor nominal del bono en la fecha de
vencimiento.
➢ Acciones: Son documentos llamados también títulos
valores, se reditúan con renta variable.
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CLASIFICACIÓN POR CRÉDITO

A. C ré d ito Prod u ctivo : Se u tiliza pa ra la a ctiva ció n d e l
pro ce so p ro d u ctivo y la co m e rcia liza ció n d e bie ne s
S e gún e l y servicio s.
D e s ti no B. C ré d ito d e C o n su m o : Se u tiliza p a ra a d qu irir bie ne s
d e con sum o fin a l y el pa go de se rvicio d e la s fa m ilia s

A. C ré d ito P ú blico : C u a n d o lo so licita el Esta d o o a lgu -

n a d e su s in stitucio n es, p u ed e ser d el in terio r o d el
S e gún e l exterio r.
D e udo r B. C ré d ito Priva d o : C u a nd o lo so licita u n a p erso n a n a -
tu ra l o ju ríd ica a jen a a l Esta d o.

A. C ré d ito a C o rto Pla zo : Se re fiere a un p e rio d o m e -

no r o igu a l a u n a ñ o.
S e gún la B. C ré d ito a Me d ia n o P la zo : Se re fiere a un pe rio d o
D urac ió n m a yo r a u n a ñ o y m en o r o igu a l a cin co a ñ o s.
C . C réd ito a La rgo P la zo : Se re fiere a u n p erio do m a -
yo r d e cin co a ñ o s.
A. C ré d ito Perso na l : C u a n d o se co nsid era co m o ga ra n-
tía só lo la so lven cia e co n ó m ica y m o ra l d e l q ue soli-
citó el créd ito.
S e gún la B. C ré d ito Re a l : C ua nd o se exige u n a ga ra n tía m a te-
Garantía ria l p a ra o to rga r e l cré d ito, se p u ed e d ivid ir en :
- B.1 . C ré d ito Pre n d a rio : C u a n do se exige u n bien
m u eb le en ca lida d d e p re n d a .
- B.2 . C ré d ito H ipo te ca rio : C ua nd o se exige u n
bie n in m u eb le en ca lida d d e ga ra n tía h ipo te-
ca ria .
GRACIAS