Universidad Nacional de Chimborazo

Facultad de Ciencias Políticas y Administrativas

Carrera de “Economía”

Estudiante: Adriana Solange Morillo Chinlle

Docente: Eco. Diana Duque

Asignatura: Instituciones Financieras y Seguros

Séptimo Semestre “A”

Noviembre 2021 – Marzo 2022

 Operaciones Activas

Grafica 1: Monto de las operaciones activas (millones USD), número de operaciones

840,000.0 3,300

820,000.0 3,200

800,000.0 3,100

Número de Operaciones
Monto Operaciones Activas

780,000.0 3,000

760,000.0 2,900
Millones USD

740,000.0 2,800

720,000.0 2,700

700,000.0 2,600

680,000.0 2,500

660,000.0 2,400
may-21

oct-21
jul-21

ago-21

sep-21
jun-21

Número de Operaciones Monto

Fuente: (BCE, 2021).

El Banco Central efectúa todas las compras y ventas de divisas dimanantes de

las transacciones internacionales corrientes definidas en el Convenio del Fondo

Monetario Internacional. Como consecuencia, maneja la Reserva Monetaria

Internacional del país que está constituida por la diferencia entre los Activos

Interna, para el mes de octubre el numero total de operaciones es de 3016, una

variación de 156 operaciones menos con respecto a septiembre del 2021 que

alcanza un total de 3172 transacciones.

El monto total de operaciones activas otorgado por el sistema financiero público

para octubre de 2021 se situó en USD 752.882 millones, frente a USD 817.375

millones otorgados en el sistema en septiembre del mismo año.

 Grafica 2: Monto Operaciones Activas por Subsistema Financiero y por segmentación de la cartera (millones USD).

Bancos Privados
875.3

663.5
214.9

136.9

107.2
100.0
53.6
6.6

5.7
3.7
2.3

-
Consumo
Prod. Corporativo

Educativo Social

Inmobiliario
Educativo
Prod. PYMES

Viv. Inte. Público

Micr. Acu. Simple

Prod. Empresarial

Viv. Inte. Social

Micr. Minorista

Micr. Acu. Ampliada

Fuente: (BCE, 2021).

El monto de operaciones activas por subsistema específicamente Bancos

Privados, para octubre del 2021, el productivo corporativo sobresale situándose

en USD 875.3 millones, seguido por el sector consumo que alcanzo un monto total

de USD 663.5 millones, el productivo empresarial ocupa el tercer lugar con USD

214.9 millones.

Finalmente, las operaciones más significativas están representadas por el

productivo PYMES, microcrédito acumulado ampliado, microcrédito acumulado

simple con USD 136.9, 107.2, 100.0 millones, respectivamente. Para el año 2021 el

monto de operaciones representó el 29.3% con respecto al PIB del mismo año

(USD 98,808.01 millones).

 Grafica 3: Monto Operaciones Activas y tasa de interés activa efectiva por segmentación de la cartera (millones USD).

Prod. Corporativo TEA TASA NOMINAL

8.50 1,200.0

1,000.0
8.00 879.6

Monto Operaciones Activas

7.53 800.0

Millones USD
7.50
TEA

600.0
7.31
7.00
400.0

6.50
200.0

6.00 -

oct.-21
sep.-21
jul.-21

ago.-21
jun.-21
may.-21

Fuente: (BCE, 2021).

El monto de operaciones activas se encuentra la Productiva Corporativa para

octubre del 2021, se sitúa en USD 879.6 millones, por su lado la tasa efectiva anual

es de 7.53% para el mismo año, mientras que la tasa nominal es de 7.31%, frente

al 7.33% en septiembre del mismo año,

Para el año 2021 el monto de operaciones representó el 29.3% con respecto al

PIB del mismo año (USD 98,808.01 millones).

 Grafica 4:Monto Operaciones Activas por plazo (millones USD).

Productivo Corporativo

> 1 & <= 2 año <= 1 año > 2 & <= 4 año
> 6 & <= 8 año > 8 & <= 10 año
700.0

600.0
Millones USD

500.0

400.0

300.0

200.0

100.0

0.0

oct-21
may-21

jun-21

sep-21
jul-21

ago-21

Fuente: (BCE, 2021).

El monto de operaciones activas del producto corporativo por plazo se compone

por operaciones mayor a un año, menor o igual a 10 años, mayor o igual a 2 y 4

años, mayor a 6 años y menos o igual a 8 años, y finalmente menor o igual a un

año que es el plazo mas sobresaliente con USD 583.9 millones, seguido de las

operaciones en un plazo mayor a 6 años y menor igual que 8 años con USD 139.2

millones.
 Grafica 5: Monto Operaciones Activas de consumo a través de operación directa y tarjeta de crédito (millones USD).

Operaciones Directas Tarjetas de Crédito

1,200.0 450.0

1,000.0
400.0

Tj. de Crédito
Op. Directa

800.0
350.0

600.0

300.0
400.0

250.0
200.0

- 200.0

oct-21
may-21

jun-21

sep-21
jul-21

ago-21

Fuente: (BCE, 2021).

El monto de las operaciones activas de consumo a través de operación directa

y tarjeta de crédito para octubre del 2021 registró un comportamiento

decreciente con respecto a septiembre pues para dicho mes las operaciones

directas fueron por un monto de USD 1099.7 millones, y el monto de operaciones

realizadas por tarjetas de crédito fue por un total de USD 340.2 millones, mientras

que para octubre del mismo año las operaciones directas fueron de USD 1051.8

millones, y con una variación de USD 43.9 millones octubre obtuvo tan solo USD

296.3 millones en operaciones con tarjetas de crédito.

 Operaciones Pasivas

Grafica 6: Monto de las operaciones pasivas (millones USD) y Tasas de Pasivas de Interés (TPE).

7,000.0 7.0
6.0
6,000.0 6.0

5.9
5,000.0 5.0
Monto Operaciones Pasivas

4,000.0 4.0
Millones USD

5,866.4
3,000.0 3.0

2,000.0 2.0

1,000.0 1.0

- -
ene-21

mar-21

jun-21

jul-21
abr-21
nov-20
oct-20

feb-21

may-21

oct-21
ago-21
dic-20

sep-21
Monto Operaciones Pasivas TPE TASA NOMINAL

Fuente: (BCE, 2021).

Las operaciones pasivas están representadas por aquellas en las que son los

clientes los que entregan su dinero al banco. Varios ejemplos de este tipo de

operaciones son las cuentas de ahorro, los depósitos, la inversión, para

septiembre de 2021 el monto total fue por USD 5178 millones, frente a USD 5866

millones, en el caso de la tasa pasiva efectiva para septiembre fue de 5.5%

mientras que en octubre fue del 6%, finalmente la tasa nominal para el mes

anterior fue de 5.4% contrastada al 5.9% fijada en octubre del mismo año, con la

información remitida por las entidades financieras privadas se calcularon las tasas

de interés pasivas efectivas referenciales por plazo vigentes para octubre 2021
 Grafica 7: Monto de las operaciones pasivas (millones USD).

7,000.0

6,000.0

5,000.0

4,000.0

3,000.0

2,000.0

1,000.0

-
oct-20

nov-20

dic-20

oct-21
may-21
ene-21

abr-21

jun-21
feb-21

mar-21

jul-21

sep-21
ago-21
BANCOS PRIVADOS COOPERATIVAS MUTUALISTAS

Fuente: (BCE, 2021).

El monto de las operaciones pasivas para bancos privados en el mes de octubre

2021 fue de USD 3075 millones siendo la más representativa entre los demás

componentes, le siguen las cooperativas con USD 2665 millones, finalmente las

mutualistas se sitúan en tercer lugar con 126.1 millones, presentando tan solo una

variación sustancial en las operaciones de cooperativas que para el mes de

septiembre fue de USD 1925 millones, es decir una variación de USD 740 millones.
 Grafica 8:Tasa Pasiva Efectiva por instrumento de captaciones (porcentajes) Bancos Privados.

3.50

3.00

2.50

2.00

1.50

1.00

0.50

-
nov-20
oct-20

dic-20

jun-21

oct-21
ene-21

feb-21

abr-21

may-21
mar-21

jul-21

sep-21
ago-21
Tasa Pasiva Efectiva Depósitos Monetarios
Tasa Pasiva Efectiva Fondos de Tarjetahabientes
Tasa Pasiva Efectiva Depósitos Ahorro

Fuente: (BCE, 2021).

La tasa de operaciones pasivas por instrumento de captaciones se compone por:

la tasa pasiva efectiva de depósitos monetarios fue de 1.11% en octubre frente

al 1.25% del mes de septiembre, la tasa efectiva de fondos de tarjetahabientes

para septiembre fue de 0.87% mientras que en octubre se situó en 0.82%,

finalmente la tasa pasiva efectiva de depósitos de ahorro para septiembre fue

de 0.80%, frente al 0.72% de tasa de interés del mes de octubre.

 Grafica 9: Monto de operaciones Pasivas a Plazo (Millones USD) y Tasa Pasiva Efectiva BanEcuador.

0.82 1.30

0.80
1.25
0.78

0.76 1.20

0.74
1.15
0.72

0.70 1.10

0.68
1.05
0.66

0.64 1.00
jun-21 jul-21 ago-21 sep-21 oct-21

Tasa Pasiva Nominal Depósitos Ahorro

Tasa Pasiva Nominal Depósitos Monetarios
Tasa Pasiva Nominal Fondos de Tarjetahabientes

Fuente: (BCE, 2021).

BanEcuador en lo que respecta a operaciones pasivas puede: recibir depósitos

a la vista, recibir depósitos a plazo, recibir préstamos y aceptar créditos de

entidades financieras del país y del exterior, actuar como originador de procesos

de titularización con respaldo de la cartera de crédito hipotecaria, prendaria o

quirografaria, propia o adquirida y emitir obligaciones de largo plazo y

obligaciones convertibles en acciones garantizadas con sus activos y patrimonio.

En el mes de octubre de 2021 la tasa pasiva nominal de depósitos de ahorro se

situó en 0.70%, la tasa pasiva nominal de depósitos monetarios en 0.80%,

finalmente la tasa pasiva nominal de fondos de tarjetahabientes fue de 1,28%.

 Grafica 10: Tasa Pasiva Nominal por instrumento de captaciones (porcentajes).

1.40
1.28
1.20 1.21
1.16
1.20 1.12

1.00

0.80

0.60

0.40

0.20

-
jun-21 jul-21 ago-21 sep-21 oct-21

Tasa Pasiva Nominal Depósitos Ahorro

Tasa Pasiva Nominal Depósitos Monetarios
Tasa Pasiva Nominal Fondos de Tarjetahabientes

Fuente: (BCE, 2021).

En las operaciones pasivas la tasa pasiva nominal por instrumento de captación

(porcentajes), la tasa pasiva nominal de depósitos de ahorro ha tenido un

comportamiento estable, pues estos valores son fijados en función de los mismos

componentes, y a través del tiempo, de manera mensual su variación no es

significativa, en octubre de 2021 fue del 0.70%, la tasa pasiva nominal de

depósitos monetarios fue de 0.80%, mientras que la tasa pasiva nominal de

fondos de tarjetahabientes fue de 1.28%.

Bibliografía

[1]. BanEcuador. (2018). BanEcuador. Obtenido de

https://www.banecuador.fin.ec/wp-

content/lotaip/2018/octubre/juridico/enlaces/estatutosocialbanecuador.

pdf

[2]. BCE. (2021). Banco Central del Ecuador. Obtenido de

https://contenido.bce.fin.ec/documentos/Estadisticas/SectorMonFin/Bolet

inTasasInteres/ect202107.pdf

[3]. BCE. (2021). Contenido BCE. Obtenido de Banco Central del Ecuador :

https://contenido.bce.fin.ec/home1/economia/tasas/IndiceSFN.htm

[4]. Redacción Negocios. (2021). El Comercio. Obtenido de

https://www.elcomercio.com/actualidad/negocios/bancos-estudio-

techo-tasas-interes-ecuador.html