UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CALLAO

FACULTAD DE INGENIERÍA AMBIENTAL Y DE RECURSOS NATURALES

ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA AMBIENTAL Y RECURSOS

NATURALES

PROYECCIÓN Y RESPONSABILIDAD SOCIAL UNIVERSITARIA

“SENSIBILIZACIÓN SOBRE LAS ALTAS TASAS DE INTERÉS EN LAS

ENTIDADES FINANCIERAS”

CURSO:

INGENIERÍA ECONÓMICA Y FINANCIERA

INTEGRANTES:

- BARTOLO MENDOZA MELISA

- OROSCO MORI LEYLA CATHERING
- PAREJA MALDONADO KASSANDRA NAOMI
- TANIGUCHI SALVATIERRA RAUL RENATTO
- ZAMBRANO RAFAELO INGRID JEANET

PROFESOR:

- RIVERA RODRIGUEZ JOSE PABLO

2021-A
 ÍNDICE
INTRODUCCIÓN................................................................................................................... 3
I. OBJETIVOS:................................................................................................................... 4
 Objetivo General:.........................................................................................................4
 Objetivo específico:.....................................................................................................4
II. MARCO TEÓRICO:.........................................................................................................4
 Entidades financieras..................................................................................................4
 Características de una entidad financiera....................................................................4
 Tasa de interés............................................................................................................ 5
 Interés fijo.................................................................................................................... 5
 Interés variable............................................................................................................ 5
 Porcentaje de tasa anual.............................................................................................5
 Interés Simple.............................................................................................................. 5
 Interés compuesto.......................................................................................................6
III. METODOLOGÍA:......................................................................................................... 6
3.1. Lugar de Estudio:.....................................................................................................6
3.2. Instrumentos............................................................................................................ 6
3.3. Procedimiento.......................................................................................................... 7
IV. RESULTADOS............................................................................................................ 8
 De la Encuesta Virtual.................................................................................................8
V. CONCLUSIONES..........................................................................................................11
VI. RECOMENDACIONES..............................................................................................12
Bibliografía........................................................................................................................... 13
ANEXOS.............................................................................................................................. 14

2
INTRODUCCIÓN
Diariamente vemos como los pequeños empresarios se encuentran inmersos en una
problemática de obtención de recursos financieros, se ven obligados a recurrir a las distintas
Entidades Financieras, pues estas les ofrecen un mínimo de requisitos para acceder a créditos
a cambio de una tasa alta de interés, poniendo en riesgo los índices de rentabilidad de sus
negocios, por ende, su permanencia en el mercado de las mismas es una incertidumbre.

Así mismo, no solo los préstamos para inversión tienen altas tasas de interés, sino también
aquellos que son solicitados para la construcción de viviendas o consumo propio de la
persona debido a diversos factores, como quizá la falta de empleo, lo que provoca un
decaimiento más en su situación económica, ya que, tendría que ver la manera de pagar lo
que pidió prestado sumándole el interés impuesto.

Nuestro trabajo se basa en dar una charla informativa de los problemas que traen como
resultados un desequilibrio económico en las familias debido a estas excesivas tasas de
interés dadas en las entidades financieras, para ello hemos tomado en cuenta el caso de la
señora Felicita Alejos, pobladora del distrito de San Vicente en la Provincia de Cañete, que
luego de haber solicitado un préstamo por la cantidad de 27 mil soles y no haber cumplido
con el pago mensual durante un periodo de 4 meses, le aumentaron el interés diciéndole que
solo se lo habían reprogramado, lo cual no es verdad porque al ver el nuevo cronograma de
pagos, la señora se dio cuenta que el monto inicial que debía devolver a esta entidad no era la
misma, aumentó en un aproximado de mil soles, decidiendo así no pagar más hasta tener una
cantidad grande de dinero y lograr amortizar la deuda.

3
I. OBJETIVOS:

 Objetivo General:
Sensibilizar a las personas sobre las altas tasas de interés que generan las entidades
financieras.

 Objetivo específico:
Informar a las personas sobre las acciones que deben tomar en cuenta al momento de
solicitar un crédito para prevenir posibles riesgos en su situación económica debido a
las tasas de interés generadas.

II. MARCO TEÓRICO:

 Entidades financieras
Agrupación que se dedica a ofrecer servicios financieros. Realiza actividades
bancarias de intermediación financiera, seguros, inversión en valores y otros.

Pueden prestar servicios a personas naturales o jurídicas y sus ganancias se basan en

comisiones, intereses o tasas que cobran por las actividades que realizan.

Para que una entidad financiera tenga lugar, debe existir en primera instancia un
sistema financiero en el cual pueda actuar, intermediando entre quienes tienen
unidades de ahorro (prestamistas) y quienes tienen unidades de consumo
(prestatarios).

 Características de una entidad financiera

- Suelen estar reguladas estrictamente, esto debido a lo delicado de sus funciones y
a los problemas que le puede generar a un país un mal manejo de entidades
financieras.
- Existe poca diferenciación. Los servicios financieros que ofrecen las entidades
suelen ser muy similares entre sí, por ello compiten en la tasa de interés y las
comisiones que cobran.
- Aportan un gran valor a la economía. La actividad de intermediación resuelve un
gran problema de ineficiencia en los mercados, al lograr satisfacer la demanda de
quienes requieren financiamiento.

4
 (EE,2020)

 Tasa de interés
Monto de dinero que normalmente corresponde a un porcentaje de la operación de
dinero que se esté realizando.

Al tratarse de un crédito, la tasa de interés es el monto que el deudor deberá pagar a

quien le presta, por el uso de ese dinero.

(CMF,2020)

 Interés fijo
Es una tasa específica que se vincula a un préstamo o una línea de crédito y que debe
devolverse junto con el capital. Una tasa fija es la forma más común de interés para
los consumidores, ya que resulta fácil de calcular, fácil de entender y es estable. En
este caso, tanto el prestatario como el prestamista saben exactamente qué obligaciones
de tasa de interés están vinculadas a un préstamo o cuenta de crédito.

 Interés variable
Estos tipos de intereses bancarios suelen estar vinculados al movimiento continuo de
las tasas de interés base (las preferenciales que los prestamistas usan para establecer
sus tasas de interés). Los prestatarios pueden beneficiarse si se produce la
disminución de la tasa preferencial, algo que puede suceder en etapas económicas más
difíciles. Pero, si las tasas de interés base aumentan, entonces el prestatario del
préstamo con tasa variable puede verse obligado a pagar más intereses.

 Porcentaje de tasa anual

Se trata del monto del interés total expresado anualmente sobre el costo total del
préstamo. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo usan este monto para
establecer tasas de interés cuando los consumidores acuerdan llevar un saldo en su
cuenta de tarjeta de crédito. El cálculo de la tasa es bastante simple y resulta de sumar
a la tasa preferencial el margen que el banco o el prestamista le cobra al consumidor.

5
  Interés Simple
El término interés simple es una tasa que los bancos usan comúnmente para calcular
la tasa de interés que cobran a los prestatarios (el interés compuesto es la otra forma
común de cálculo de tasa de interés utilizada por los prestamistas). Al igual que
porcentaje de tasa anual, el cálculo del interés simple es de estructura básica.

 Interés compuesto
Los bancos a menudo usan intereses compuestos para calcular las tasas bancarias. En
esencia, las tasas compuestas se calculan sobre los dos componentes clave de un
préstamo: capital e intereses. Con el interés compuesto, el interés del préstamo se
calcula anualmente. Los prestamistas incluyen esa cantidad de interés en el saldo del
préstamo, y usan esa cantidad para calcular los pagos de intereses del próximo año
sobre un préstamo, o lo que los contadores llaman "interés sobre el interés" de un
préstamo o saldo de cuenta de crédito.

(OBS, 2019)

III. METODOLOGÍA:

III.1. Lugar de Estudio:

- Tiendas de abarrotes (fotos)
- Mercados

III.2. Instrumentos
- Encuesta virtual

- Material visual (Póster informativo)

6
- Programa Excel para procesamiento de datos

III.3. Procedimiento
Actividad 1
Elaborar un instrumento de recolección de datos en este caso una encuesta para reunir
datos cualitativos respecto al conocimiento sobre las entidades financieras y sus
diversos tipos de tasas de interés.

Actividad 2
Creación del material informativo: Póster abordando puntos relevantes para ser
difundido y también en la charla virtual de sensibilización sobre los riesgos
económicos producidos por las altas tasas de interés que generan las entidades
financieras.

Actividad 3
Realizar la aplicación de la encuesta a miembros de nuestras familias y amistades,
para luego obtener los resultados con los que determinaremos la confiabilidad de
nuestro instrumento.

Actividad 4
Realizar el procesamiento de datos con ayuda del programa Excel, para tener una
síntesis de las respuestas obtenidas de la encuesta virtual realizada.

Actividad 5
Se realizará la charla virtual y presencial de sensibilización a los miembros de
nuestras familias y amistades sobre las acciones que deben tomar en cuenta al
momento de solicitar un crédito para prevenir posibles riesgos en su situación
económica debido a las tasas de interés generadas.

7
IV. RESULTADOS

 De la Encuesta Virtual

1. Elija su sexo 2. ¿Acepta participar de manera voluntaria en

el desarrollo de esta encuesta?

46%
54%

Masculino Femenino

Los 26 encuestados aceptaron

Notamos que de los 26 encuestados, la mayor voluntariamente ser parte de su desarrollo.
parte fueron mujeres.

Según la pregunta 3
3. ¿Alguna vez usted ha solicitado un préstamo financiero?

3.1. ¿En qué utilizó el pré stamo?

45.0%
50% 50% 40.0% 38.5%
35.0% 30.8% 30.8%
30.0%
25.0%
20.0%
15.0%
Sí No 10.0%
5.0%
La mitad de los encuestados han solicitado un0.0%
crédito financiero alguna vez Inversión de Construcción de Consumo propio
negocio vivienda

Observamos que según las estadísticas el mayor porcentaje

de préstamos se dan para consumo propio

8
 3.3. ¿Con
3.2. Antes qué frecuencia
de solicitar solicita¿se
el préstamo, usted un préstamo
financiero?
informó sobre las opciones de interes
crediticios que le ofrecía su entidad
financiera?
Solo 1 vez

8%
Cada más de 4 añ os
3.4. ¿Cuál ha sido la mayor tasa de interés que su entidad financiera le ha dado por su
préstamo?
Cada 3 añ os
2%

Cada 2 añ os
12%

20%
Una vez al añ o
92%
15% 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0%

Sí No
10%
El mayor porcentaje de los encuestados a solicitado un
Solo 1 persona de las que solicitó un crédito,
crédito solo una vez
no se informó sobre las tasas de interés
5%
correspondientes.
0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 30.0% 35.0%

Las mayores tasas de interés dadas en las entidades financieras son del 10 y 20%.

3.5.¿Alguna vez usted ha tenido problemas de pago con

su entidad financiera debido a su tasa de interés?

8% 8%
La mayoría de prestamistas no
ha tenido problemas con su Sí
pago debido al monto del
No
interés.
Tal vez

85%

4. ¿Conoce usted los siguientes tipos de intereses crediticios?

80.0%
70.0%
60.0%
50.0%
40.0%
30.0%
20.0%
10.0%
0.0% 9
Tasa de Interé s Fija Interé s Real Tasa de Interé s Tasa de Interé s
Efectiva Nominal
El mayor porcentaje de todos los encuestados sí conocen las tasas de interés, pero no es
ajeno el porcentaje de aquellos que no conocen, lo que es preocupante ya que, a un futuro
Sí No podrían solicitar un préstamo y deberían conocerlos.
 6.5.
¿Le
¿Considera
gustaría recibir
usted que
másantes
informació
de adquirir
n sobre
un
los
préstamo
tipos de crediticio
tasas de interés
es necesario
que ofrecen
conocer
las las
opcionesfinancieras?
entidades de interés que te ofrece la entidad
financiera?
27%
8%
V. CONCLUSIONES

 De la encuesta virtual se obtuvo que

de los 26 encuestados el 92,3% se
73% informó sobre las tasas de intereses
92%
correspondientes al solicitar un
crédito, asimismo el mayor
SíSí NoNo porcentaje de préstamos se para
consumo propio con un 38,5%.

25 de 26 encuestados considera importante conocer las La mayoría de encuestados están interesados en

 De los 26recibir
tasas de interes que les ofrecen las entidades financieras. encuestados, se obtuvo
más información sobre elque
tema
la tasa de interés fija es conocida en un 69,2% ; mientras que el interés real en un
53,8% y por otro lado la tasa de interés efectiva y nominal con un 61,5% y 42,3%
respectivamente.

 Las tasas de interés al 10% y 20% son las más brindadas en las entidades financieras
según los 26 encuestados, a su vez el 84,6% no ha tenido problemas con su pago
debido al monto de interés.

VI. RECOMENDACIONES

 Se recomienda hacer llegar el poster informativo a más personas, para que puedan
informarse sobre las diferentes tasas de interés.

 Se recomienda informarse sobre las entidades financieras y las tasas de interés que
brindan antes de solicitar un préstamo.

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Bibliografía

Entidad financiera - ¿Qué es?, características, funciones, tipos y más. (2020, December 2).

Enciclopedia Económica. https://enciclopediaeconomica.com/entidad-financiera/

¿Qué es la Tasa de Interés? - CMF Educa. Comisión para el Mercado Financiero. (2020).

Cmfeduca.cl. https://www.cmfeduca.cl/educa/600/w3-article-27164.html

‌Tipos de intereses bancarios: definición y características. (2019). OBS Business School.

https://www.obsbusiness.school/blog/tipos-de-intereses-bancarios-definicion-y-

caracteristicas

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‌

ANEXOS
Ilustración 1: Charla Virtual realizada en la Provincia de Chincha – Región Ica

12
Ilustración 2: Charla presencial realizada a un grupo de vendedores del mercado Valle Chillón en el distrito de
Carabayllo

13
Ilustración 3: Charla presencial realizada en una bodega -Distrito de San Juan de Lurigancho

14
Ilustración 4: Charla presencial realizada en la Municipalidad Provincial de San Miguel – Distrito de Cajamarca

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16