Análisis y diagnostico organizacional

Actividad 5

Anyi Carolina Beltrán Peña ID 720662

Yeison Ferney Martínez Sánchez ID 720239

Sebastián Lozano Mora ID 590679

Félix Andrés Palacios Bautista ID 730940

Administración financiera

Informe del análisis externo

Miguel Alejandro Espinosa Rodríguez

Septiembre 2021
INTRODUCCION

En busca de hacer un análisis del diagnóstico organizacional de Refinancia Referencia o Grupo Ref
y conocer su manejo interno, sus políticas su estructura y todo lo que la compone la empresa
logramos estudiar las variables por las cuales la empresa mantiene su estructura y como estas
influyen en sus procesos y políticas, pero también es importante identificar los factores externos que
se relacionan con esta organización y como estos pueden llegar a influir positiva o negativamente
por lo cual para esto analizaremos los principales competidores de Refinancia S.A., sus proveedores
y las posibles amenazas que estos dos pueden traer para la empresa y así identificar si la estructura
organizacional es la adecuada para enfrentar estas posibles amenazas.

COMPETIDORES

Dado que Refinancia referencia o grupo Ref tiene dos enfoques su competencia están tanto en el
sector de las Fintech y las casas de cobro de cartera por lo cual es importante destacar la
competencia de cada uno de estos

Fintech

Dentro del sector financiero se entiende como Fintech las empresas apalancadas en tecnología por
lo cual se entiende que estas empresas ofrecen soluciones tecnológicas para mejorar personalizar y
automatizar los servicios financieros tales como métodos de pago online, prestamos preaprobados,
transferencias de dinero, inversiones entre otras.

Teniendo en cuenta esto en el país se reconoce para el 2021 como mejores Fintech ocho empresas
que se destacan en este sector las cuales son Addi que ofrece soluciones de crédito y banca en
puntos de venta a nivel nacional con tan solo el documento de identidad y celular a mano, Bold que
ofrece soluciones de servicios financieros para las Pymes y emprendimiento colombiano, Mesfix
que da opción de financiación por medio de facturas a las empresas afiliadas, Moviired que ofrece
servicios de transacciones electrónicas, Payu que ofrece una herramienta de pago a comerciantes en
línea, R 5 ofrece una plataforma de préstamos y seguros en línea a población sin historial crediticio,
Sempli que ofrece prestamos en línea para micro y pequeñas empresas y Simetrik que ofrece un
software que permite ver a las compañías sus movimientos financieros.

De lo anterior podemos destacar a Addi como principal competidor de Refinancia Referencia ya

que el servicio como tal es el mismo y se centra en los mismos requisitos y juntos se dan como un
apoyo al sector comercial.

Cobro
En la parte de cobranza encontramos que tienen dos grandes aliados banco Falabella y Bancolombia
sin embargo cada banco maneja más de una casa externa para el cobro de sus carteras y ahí
encontramos los competidores de refinancia por el aliado Bancolombia nos encontramos AECSA
abogados Especializados en cobranza S.A ,Konecta, Contento Bps, Alianza SGP S.A.S, Emergia
Customer Care S.A.S ; 5 casas de cobranza que en todo momento están compitiendo en el mes para
poder tener un mejor ranking y así obtener más cuentas más cartera que poder cobrar por el aliado
de Falabella existen aún más competencia pues hay 10 casas de cobranza con las cuales refinancia
debe mantener un ranking alto y no perder cartera estas serían : ABC de servicios S.A.S. Asesores
en Servicios Financieros y Comerciales Aserfinc y Cía. Ltda, Asesores en Servicios Financieros y
Comerciales Aserfinc y Cía. Ltda, Central de Cobranzas Ltda. , Contento BPS S.A. , Cobranza
Nacional de Creditos S.A.S Sigla Conalcréditos Conalcenter BPO , SAG BPO S.A.S., Empresarios
Consultores Ltda.,Sigla EYC Consultores LTDA., Galindo y Asociados S.A.S., Gesticobranzas
S.A.S. y Serlefin Zona Franca S.A.S..

 La posibilidad de amenaza ante nuevos competidores.

Fintech

El principal enfoque del Grupo Ref como Fintech se centra en darle apoyo a los comercios afiliados
a Fenalco que tienen clientes que buscan hacer compras financiadas a plazos por lo cual da una
opción de solicitud de crédito en línea que le permite a los compradores por medio de un breve
estudio compran un producto y pagarlo a cuotas, en cuanto a Fintech Addi ofrece este mismo
servicio con las mismos dos únicos requisitos que son el documento de identidad y el celular por lo
cual podría ser una amenaza para la compañía ya que si los tiempos de respuesta de la competencia
se dan más rápido y las posibilidades de pago son más flexibles los comercios podría preferir a
Addi como medio de financiación para sus clientes aunque sean afiliados a Fenalco ya que este
hecho no los obliga a usar los servicios de Refinancia Referencia.

Cobro

Adicional a estas casas de cobranza que ya tiene contrato y alianzas con las entidades financieras
refinancia tiene otros competidores adicionales todas las casas de cobranzas que existen pueden
hacer un contrato y ampliar aún más las empresas con las que debe competir mensualmente por
permanecer en un ranking optimo y no perder un aliado estratégico en el negocio de la cobranza.

PROVEEDORES
Dado que Grupo Ref ofrece servicios de financiación y cobro se podría decir que no maneja
proveedores como tal si no aliados que piden ayuda a la compañía en el proceso de financiación y
recuperación de carteta. En cuanto el proceso de financiación el principal aliado es Fenalco que en
busca de ayudar a los comerciantes le da a Refinancia el manejos de los clientes que desean pagar a
cuotas en dichos comercios y adicionalmente Homecenter que busca un respaldo en las tarjetas
otorgadas a sus cliente y en cuanto al proceso de recuperación de cartera sus aliados son Banco
Falabella, Colpatria, Banco de Bogotá, Bancolombia, Americana de crédito, Tuya entre otros que
son aliados comerciales y también de cobro.

 El poder de la negociación de los diferentes proveedores.

El poder que tiene refinancia sobre los comerciales afiliados a Fenalco para convencerlos de que
usen el servicio de financiación de listo pago a plazo y con respecto al área cobranzas el proveedor
nos otorga cliente con moras más de 120 días en procesos prejuridicos y juricos, llevando a cabo
una conciliación directa con el cliente, para que no tenga que cancelar un porcentaje adicional en
temas honorarios.

 La capacidad para negociar con los compradores asiduos y los ocasionales.

Para Refinancia es de vital importancia el poder afianzar una relación más estrecha y confiable con
los posibles compradores que en su defecto llegan a ser asiduos u ocasionales, puesto que el
mercado de créditos suele ser uno de los sectores más competitivos. Los usuarios tienden a irse a
otras entidades que ofrecen mejores condiciones de financiación, o crean ganchos que suenan más
atractivos para los potenciales compradores.

Es vital que Refinancia tenga conocimiento de tanto las tarifas, tasas comisiones y condiciones que
se les ofrecen a los clientes, para que se estudien estrategias que permitan eliminar esta gran
amenaza latente de pérdida de compradores por las ofertas de los competidores.

Además de ello es importante que los asesores tengan habilidades de negociación, persuasión,
convicción, comunicación y buen trato con los clientes. Se pueden atraer clientes con un buen
servicio y atención.

AMENAZAS

 Amenaza de ingresos por productos secundarios: en el proceso de financiación se

manejan varios servicios como lo son Fenalcheque, listo educativo, listo pago a plazos aval
 educativo, cupo especialista Homecenter, cupo capital de trabajo y emerge por lo cual de
estos servicios los que más amenaza representan son el de fenalcheque ya que el uso de
chequera está en calidad y en la actualidad solo lo utilizan las empresas en calidad de
persona jurídica y muy poco las personas naturales o independientes lo que genera que este
servicio baje mucho en cuanto su uso, otro que genera amenaza es el aval educativo ya que
solo se presenta en temporadas y muchas universidades ofrecen su propio servicio de
financiación lo que genera disminución en cuanto al uso de este servicio y finalmente
emerge que buscaba darle préstamos a microempresarios y personas independientes pero
debido a su uso casi nulo fue necesario retirarlo como producto ofrecido por Grupo Ref.
 La rivalidad entre los competidores: la cobranza es una modalidad de negocio que
requiere que las empresas estén en constante cambio de estrategia para poder cumplir
ciertos indicadores que piden sus aliados y es habitual que los bancos en cobranza manejen
sus indicadores por rankings la mayor amenaza frente a sus competidores es no lograr
cumplir quedando en último lugar lo que puede significar menor asignación lo que se
traduce en menor recaudo para los bancos y al haber menor cantidad de dinero y cuentas
que recaudar significa menor dinero que le pueda ingresar a las casas de cobranzas

Referencias bibliográficas

 Banco Interamericano de Desarrollo. (2011). Desarrollo de cadenas productivas, clusters y

redes empresariales.
 Castellanos, C. B. (2018). Innovación abierta: De consumidores a productores de valor.
Desacatos, (56), 50-69.
 Arizabaleta, E. (2004). Diagnóstico organizacional: evaluación sistémica del desempeño
empresarial en la era digital
 https://startupeable.com/fintech-colombia/#Top_11_startups_fintech_en_Colombia
 https://www.rankia.co/blog/mejores-opiniones-colombia/4291439-mejores-fintech-
colombia-2021
 https://refinancia.co/aliados/
 https://www.bancofalabella.com.co/informacion-clientes
 https://www.grupobancolombia.com/personas/documentos-legales/como-gestionamos-
nuestros-clientes-en-dificultad
 https://refinancia.co/