Actividad de aprendizaje 4

Evidencia: Recomendaciones financieras

Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas prácticas

en el manejo de la información crediticia:

1. Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de

suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las

rectificaciones del caso, o si el reporte es por mora de algún servicio adquirido deberá

esperar que pase el tiempo de castigo para solicitar nuevamente el crédito.

2. No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de

terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.

3. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su

cargo, en las fechas y valores indicados.

4. Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho

o no los pagos.

5. Preguntar sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de la

operación, es decir los derechos y obligaciones, así como las exclusiones y restricciones

aplicables al producto o servicio que desea contratar, y solicitar las explicaciones que

considere necesarias, precisas y suficientes, tantas veces como lo requiera para

comprender y estar en posibilidad de tomar decisiones con conocimiento de causa y

consentimiento informado.
CASO PROPUESTO CON TIPO DE CUENTA Y TIPO DE CRÉDITO DE

LIBRE INVERSIÓN

Lucia Cortes quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Bogotá de

$40.000.000 con un plazo de 60 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en un

proyecto que tiene en marcha.

Recomendaciones

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir

dificultades con su información financiera:

1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o

servicio que mejor se adapte a las mismas.

2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para

elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.

3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y

haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.

4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones

acordadas.

5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos

adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por

la entidad.
Características de a cuenta de ahorro:

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.

 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas

interminables.

 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una

comisión que depende del banco.

 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu

tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.

Características de un crédito de libre inversión:

 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre

destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)

 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos,

con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad

financiera establece.

 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de

desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.

 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema

financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que

respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.

 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con

la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas.