Impacto que representa en la estabilidad monetaria la digitalización del dinero en

Perú

Ruth Huacca Arce

Stephanie Rodríguez Yzaguirre

Delghia Sucno

Ruben Trinidad Altamirano

INTRODUCCIÓN:

Actualmente el dinero en efectivo ya no es necesario para realizar ciertas transacciones, por ello el dinero
electrónico (digital) está tomando más fuerza, entonces viendo hacia el futuro este en algún momento va a ser
escaso y todo lo que hacíamos con efectivo lo haremos de forma virtual, el problema planteado sería la forma
de control que tiene los países sobre la economía, es decir que impactos se registrarían en su política fiscal y
monetaria.

Hay países desarrollados, como Suecia, que ya no mantiene mucho efectivo y funcionan con dinero
electrónico, por medio de medidas contra la delincuencia y gracias a la predilección de población por la
tecnología, pero para ello el gobierno ha implantado medidas severas en contra de la evasión del IVA y el
gobierno dio un gran paso al deshacerse de los billetes de gran denominación y casi toda la caída de la
demanda de efectivo se dio por su progresiva desaparición, esto también supone un golpe contra la
corrupción, la economía sumergida o los robos con violencia, además que estos países cuentan con una
economía estable y las tecnologías de pago han ido evolucionando haciendo la transición a dinero electrónico
más factible.
El problema que está presentando hoy Suecia es la extinción del dinero en efectivo,
la desaparición total del metálico "dejaría a los ciudadanos a expensas del sector privado a la hora de tener
acceso al dinero y los métodos de pago", advierte la vicegobernadora del Riksbank (Banco Central), Cecilia
Skingsley, en un artículo publicado por el Foro Económico Mundial. Una situación que, si se materializa,
supondrá "un cambio histórico sin precedentes". Suecia está preparando su propia criptomoneda estatal
europea como una respuesta a la reducción del efectivo para poder tener control monetario y evitar que se
haga un monopolio con las plataformas de pago electrónico.

En países en desarrollo el escenario es diferente, porque estos aunque les alcanza la evolución tecnológica el
avance de sus gobiernos con respecto a esto aún es muy lento para adaptarse, aunque en algunos países como
es el caso de Perú se encuentra avanzando a su paso para ponerse al ritmo. Por ello la mayoría de países con
mercados en desarrollo, asumieron el compromiso de fijar políticas públicas de inclusión financiera para el
acceso y uso de los servicios financieros por parte de toda la población. Una inclusión financiera sostenida
contribuye al crecimiento económico sostenido y este a su vez mejora el bienestar de la población.

En Perú al ver el interés del mercado en desarrollar transacciones virtuales, en el 17 de enero del 2013 se
aprobó la ley No 29985 que regula las características básicas del dinero electrónico y ese mismo año se
aprobó por Decreto Supremo el reglamento de referida ley. Entonces la emisión de dinero electrónico es la
conversión de dinero en dinero electrónico, por el mismo valor a través de un soporte electrónico. El uso de
este es beneficioso para la población de difícil acceso para hacer transacciones en el sistema financiera, ya
que si bien este no llega todas partes del país, las telecomunicaciones si lo hacen teniendo así el servicio
móvil a disposición de todos y por este se haría uso del sistema financiero digital. A hoy en Perú es común
usar la banca móvil y aplicaciones como Tu Dinero Móvil para hacer transacciones, ya que la mayoría de la
población posee un teléfono móvil.
Viendo que es posible el escenario en Perú del uso de dinero electrónico entonces el quid de la cuestión es
que impacto tendríamos al hacer la transición a este en la estabilidad monetaria del país. Para ello en nuestro
proyecto realizaremos simulaciones para saber cómo encontraremos la economía de Perú a futuro gracias a
este.

PROBLEMA:

Entonces el problema surgiría con los países en desarrollo porque estos no se encuentran preparados para
afrontar un cambio tan radical, debido a que el desarrollo económico que tienen es dependiente del extranjero,
poca inclusión al sistema financiero, lo cultural, el alcance de la tecnología y el régimen políticas monetarias.
JUSTIFICACIÓN

Ante una inevitable era de la digitalización del dinero, muchos países han venido planteando la posible
conversión del dinero físico al dinero digital estatal(electrónico), teniendo en cuenta que las ya existentes
como las criptomonedas no ayudan a cumplir con los objetivos de la estabilidad macroeconómica .Perú no
fue la excepción, sin embargo hasta el momento no se ha planteado el impacto positivo y negativo que
traería dicha transformación en el sistema económico interno y/o externo del país.

Por ello se abordará temas de proyección a futuro frente a las consecuencias que traerá este nuevo sistema
tecnológico, como la optimización en el sistema de pagos de impuestos, transparencia en las distintas
transacciones financieras, minimización de riesgos, tiempo, etc..

Con la cual contaremos con estudios en la evolución que ha tenido el sistema financiero, , la minimización de
riesgos, tiempo, etc.

OBJETIVOS GENERAL Y ESPECÍFICOS

General: Determinar el impacto a futuro que traerá consigo una posible digitalización de la moneda en un
país en vías de desarrollo a partir de simulaciones con variables macroeconómicas, para anticipar los cambios
en el avance tecnológico respecto al sistema monetario.

Específicos:

-Demostrar que impacto generaría la digitalización del papel moneda en la estabilidad monetaria.

-Sustentar con datos cuantificables la implementación de un nuevo sistema monetario, para las distintas
transacciones de una población.

-Desarrollar una simulación utilizando variables macroeconómicas.

ESTADO DEL ARTE

Para entender el impacto de la digitalización, lo primero que debemos tener en cuenta es el nivel de inclusión
financiera en el país, en el artículo de [CITATION Nri20 \l 9226 ] se menciona como en una economía
emergente a pesar del desarrollo tecnológico como lo son las actividades financieras digitales, las tres cuartas
partes de una población prefiere hacer transacciones en efectivo. Los servicios financieros digitales en países
menos desarrollados puede aumentar el número de personas que participen en el sistema financiero,
especialmente personas de las zonas rurales que no han tenido acceso, y esto a su vez ayuda al crecimiento de
actividades económicas en el país. Por ejemplo en la India el gobierno para el 2015 garantizo la conectividad
en línea para las personas de zonas rurales donde no llega, de esta manera estas perciban y hagan uso de los
servicios, los servicios financieros digitales permite a los usuarios, industrias, comercios y al gobierno tener
un mejor control de las transacciones.

Según el libro Reduzcamos el papel moneda [CITATION Ken17 \l 9226 ] el dinero en efectivo es el
problema monetario y de finanzas publicas más complejo. Primero, si reducimos el papel moneda,
disminuirías la evasión fiscal, se reducirían los actos delictivos, que se realizan con billetes de alta
denominación, como lo son: el tráfico de drogas, extorsión, corrupción, tráfico de personas y el lavado de
activos, también habría menos inmigración ilegal porque gracias al efectivo los empresarios se saltan las
regulaciones de empleo y no pagan seguridad social. Segundo, reducir de manera progresiva el efectivo es tal
vez una medida a que los bancos centrales apliquen políticas de tasa de interés negativa sin restricciones
contra el límite inferior cero. Entonces tenemos que pensar que la reducción de efectivo y el cambio de las
políticas de tasa de interés negativo van envueltas juntas.
Según el autor para poder implementar la reducción que se tiene que hacer un plan que consiste en:
1. Hacer desaparecer el papel moneda empezando con los billetes de alta denominación quedándonos solo con
los billetes pequeños y que estos más adelante se conviertan en monedas.
2.Inclusion financiera universal: el gobierno crea cuentas de débito donde se transfieran todos los pagos del
estado, aporta tarjetas de débito a gente con bajos recursos o que sean baratas y tal vez smartphones básicos.
3. Privacidad: El marco regulatorio y legal debe desaminar otros medios de pagos, para que así las
transacciones se vuelvan transparentes.
4. Finalización en tiempo real: realización en tiempo real a las transacciones de persona a persona.
La política monetaria, no se vería afectada porque el dinero electrónico puede servir normalmente como
unidad de valor. En el caso del objetivo de inflación del banco central, sin efectivo este no sería necesario ni
tendrían que preocuparse el manejo de este ya que se utilizaría una tasa de interés negativo.
La estabilidad financiera y los tipos negativos, los banco centrales tienen dos medidas para mantenerse estable
el nivel de la inflación y la producción, entonces si las tasas son negativas podría conducir una mayor
demanda de crédito y el apalancamiento sería demasiado ocurriendo una crisis, siendo así esto último un
enfoque no resuelto para prevenirlo. Por ello para usar tipo negativo se requiere cambios en lo legal, fiscal e
institucional. En cuanto a lo internacional, se debe hacer una política de coordinación entre todos los países
debido a que estos son libres de mover su tasa de interés entonces, si uno de los países está atrapado en la
trampa de liquidez puede arrastrar a otros que se encuentren igual causando así una ronda de devaluaciones.
Entonces ha de hacerlo cada uno de manera individual como ocurrió en Japón durante la crisis del 2008. El
verdadero problema sería para los países emergentes porque estos depende de Estados Unidos y si el cambia
su tipo de interés se verían afectados.
EQUIPO DE TRABAJO QUE RESPALDA EL PROYECTO

Perfil profesional

Stephanie Rodríguez Yzaguirre, octavo semestre de Ingeniería Financiera.

 Semillero Básico de investigación 2019-II, Universidad de Medellín.

 Congreso Internacional de Cabri, octubre 2017, Universidad de Medellín.
 Congreso Internacional De Formación y Modelación en Ciencias Básicas, Mayo 2017, Universidad
de Medellín.
 1. introducción 1 hoja
2. justificación 1 hoja
3. problema ½ hoja

TEMAS A TRATAR:

-PAGO AUTOMATICO DE IMPUESTOS

-NUEVA FUNCION DEL BANCO CENTRAL Y SUS POLITICAS MONETARIAS PARA ESTABILIZAR LA
ECONOMIA.

-INCLUSION FINANCIERA