TAREA 1

INCLUSIÓN
FINANCIERA

ELABORADO POR:
 INTRODUCCIÓN
La inclusión financiera es un facilitador clave para
reducir la pobreza e impulsar la prosperidad (1) ;
permite que las personas y las empresas tengan acceso
y utilicen productos y servicios financieros para
satisfacer sus necesidades (transacciones, pagos,
ahorros, créditos y seguros), y que sean entregados de
manera responsable y sostenible.
El acceso y uso de productos y servicios financieros
facilitan la vida diaria y ayudan a las familias y
empresas a planificar, desde metas a largo plazo hasta
emergencias inesperadas. Es probable que las
personas al iniciar con el uso de una cuenta utilicen
otros servicios financieros, como el crédito o los
seguros, para iniciar o expandir negocios, invertir en
educación o salud, gestionar el riesgo y superar las
crisis financieras, que pueden mejorar la calidad de sus
vidas.
El objetivo del presente documento es presentar el
panorama actual en materia de inclusión financiera en
México, se plasman datos referentes a cuentas,
créditos, cuentas de ahorro para el retiro, seguros,
transacciones, protección, uso de las diferentes
instituciones que ofrecen diversos servicios. Así como
también se muestra el tipo de créditos que más busca
la gente; automotriz, hipotecarios, nómina, etc.

1 BANCO MUNDIAL, 23 DE AGOSTO DE 2021, FINANCIAL INCLUSION,

HTTPS://WWW.WORLDBANK.ORG/EN/TOPIC/FINANCIALINCLUSION/OVERVIEW
1
 ENCUESTA
¿TIENES CONOCIMIENTOS SOBRE EDUCACIÓN
¿CUÁNTOS AÑOS TIENES? FINANCIERA?

51 - 60
8.7% NO
18 - 20 17.4%
21.7%

41 - 50
17.4%

31 - 40
4.3%

SI
21 - 30 82.6%
47.8%

¿CUENTAS CON TARJETA DE CRÉDITO O

¿ACTUALMENTE ESTÁS TRABAJANDO?
DÉBITO?
Ninguna
21.7%

SI
34.8%

Ambas
47.8%

Crédito
13%
NO
65.2%

Debito
17.4%
ACTUALMENTE TIENES ALGÚN TIPO DE CRÉDITO.
(AUTOMOTRIZ, HIPOTECARIO, NÓMINA,
¿DE QUÉ INSTITUCIÓN ES?
DEPARTAMENTAL, BANCARIO)

NO
13% BBVA
Banamex
Scotiabank
Santander
Banorte
Rappi
Azteca
No tengo
Banregio
Banco Azteca
Ninguna
0 5 10 15
SI
87%

2
 ENCUESTA
¿DE QUÉ TIPO? ¿TIENES CUENTA DE AHORRO PARA EL RETIRO
O AFORE?
N/A
1%

Automotriz
Nómina SI
33%
33% 39.1%

NO
60.9%

Hipotecario
33%
CONSIDERAS QUE ES FÁCIL ACCEDER A
ALGUNA DE ESTAS HERRAMIENTAS DE
¿DE QUÉ TIPO?
FINANCIAMIENTO/AHORRO. SI, NO ¿POR QUÉ?

AFORE

AFORE SURA
NO
AFORE COPPEL 39.1%

AFORE

Cuenta de Ahorro
SI
No sé 60.9%

Plan de pensiones

0 1 2 3 4 5

¿CUENTA CON ALGÚN TIPO DE SEGURO (DE VIDA, ¿DE QUÉ TIPO?
PENSIONES, ACCIDENTES Y ENFERMEDADES
,AUTOMÓVILES, DAÑOS SIN AUTOMÓVILES)?

Automóvil

NO De vida
39.1%

Ninguna

SI
60.9% Auto Únicamente

0 1 2 3 4 5

3
 ¿EN DÓNDE REALIZAS LAS SIGUIENTES OPERACIONES : DEPÓSITOS, RETIRO
DE EFECTIVO, APERTURA DE CUENTA , TRANSFERENCIAS, PAGO DE
SERVICIO, ETC.?

Sucursales de Banco

Corresponsales (OXXO, Coppel, Soriana...)

Cajeros Automáticos

Terminales de punto de venta

App Bancaria

0 5 10 15 20

¿TIENES ALGÚN FONDO DE INVERSIÓN?

SI
18.2%

NO
81.8%

HTTPS://DOCS.GOOGLE.COM/FORMS/D/1GTRUJG4DVTFYHCPKB-N5WYIPHGT1O-1_ZXYYBNUWIYQ/VIEWANALYTICS
4
 ANÁLISIS
Con la encuesta analizada, podemos ver que el mayor
número de la población oscila entre los 21 y 30 años y que
a su vez, el 65.2% de las 23 personas cuentan con un
trabajo estable. Dentro de este documento, se presenta que
el 82.6% tienen conocimiento sobre educación financiera, lo
que nos refleja que están consientes sobre todos los
servicios que ofrecen todas las instituciones financieras en
México.

La institución financiera más usada en esta población es,

sin duda alguna, BBVA con el 56.5%, un fenómeno que se
presentó en dicha encuesta fue que el 87% de las personas
no tienen ningún tipo de crédito con alguna institución. Se
puede concluir que posiblemente la gente prefiere guardar
su dinero de otra manera o comprar sus cosas de una sola
exhibición y las pocas personas que si lo tienen (13%) sus
créditos son lo más reconocidos, así como automotriz e
hipotecario.
La gente hoy en día no tiene la costumbre de tener un
ahorro para el tiro o afore, se puede ver que el porcentaje
que no lo tiene es del 60.9%, lo más probable es que la
gente que no tiene esa costumbre es la misma que oscila
entre los 21 a 30 años ya que se considera joven y no se
enfoca en su futuro y la manera de vivir cuando ya se retire.
Hoy en día hay más posibilidades u opciones para empezar
a ahorrar y preocuparse un poco de su retiro.

La población refleja que es fácil acceder a todas estas

herramientas financieras ya que las instituciones tienen toda
la información necesaria para sacar un crédito, alguna
tarjeta de crédito o débito, afores, etc, aún con eso, también
tienen presente que, para la facilidad de esta, es necesario
tener un historial crediticio limpio.

Ahora bien, si nos vamos al sector de seguros, la gente

responde con un 60.9% que si cuenta con este servicio. El
más común es que cuentan con un seguro de automóvil, y
si bien es cierto, este seguro es de los más importantes.

5
En la actualidad nos vamos acoplando a los diferentes
cambios en cuestión de las instituciones bancarias, puesto
que hoy se nos hace más fácil hacer depósitos,
transacciones y operaciones con las aplicaciones que
cuentan cada una de ellas.

En esta encuesta se revela que el 69.6% hacen todas estas

actividades a través del celular, claro que hay gente que
todavía usa los cajeros automáticos y son el 56.5% que
siguen con esta práctica.
Como conclusión de este documento, podemos decir que si
tenemos conocimiento sobre todos los instrumentos
financieros que nos brindan las instituciones, pero falta
todavía difundir un poco más para que toda la gente tenga
la costumbre de investigar sobre las diferentes opciones
que tienen.

Cada día el mundo va cambiando y con ello nosotros y la

manera de realizar pagos, transacciones, contratación de
seguros, y las cuentas de ahorro para el retiro. Es
importante que México se mantenga informado sobre todo y
todas las opciones que tiene para seguir haciendo estas
actividades de manera segura.

6
5
 Lograr un entorno
Fomentar la competencia nes normativo y
permitiendo a las institucio
innovar
reglamentario propicio
Tarjeta de bancarias y no bancarias icios
y ampliar el acceso a serv
Crédito Asesora- financieros Garantizar que
Cuenta
Préstamos
miento las personas de
Bancaria todo el mundo 1. Facilita la vida
puedan tener cotidiana.
Es un factor clave acceso a una 2. Ayuda a planificar:
para reducir la cuenta de objetivos y
transacciones. emergencias.
pobreza e impulsar la 3. Ampliar tu negocio.
Es fácil acceso a prosperidad 4. Invertir.
productos financieros 5. Soportar crisis
para personas físicas financieras
y morales A NIVEL MICRO 6. Ahorrar.
-Acceso para todos 7. Un papel activo de la
-Regulación
-Educación Financiera
OBJETIVO mujer en la sociedad
de países menos
-Romper barreras desarrollados.
-Anaquel de productos y servicios ¿QUÉ ES?
la
¿Qué se necesita 1. Aumentaía formal.
para que más econom e riesgos y
ACRO 2. Disminuy ncarios.
personas puedan En México A NIVEL M costos bade
tener acceso a los BENEFICIOS 3. Creación
¿INCLUSIÓN
.
servicios financieros empleosdad
en México? 4. Estabili .
financiera
FINANCIERA? 5. El estím
ulo de la
actividadica.
económ
Durante los últimos
cinco años se ha de personas no
visto un “boom” en Alrededor de 2500 millones
formales y el 75 % de
los servicios y utilizan servicios financieros
productos
OBSTÁCULOS los pobres no tiene cuenta
bancaria.
nzar
financieros en 2016, México Poblaciones difíciles de alca
documentos de
México puso en Asegurar que todos tengan
costo.
marcha su identidad válidos a un bajo que se adapten a las
estrategia Características Crear productos financieros
nacional de necesidades de los usuarios. protección del
de
inclusión Establecer marcos sólidos
ros
financiera. usuario de servicios financie ades responsables
Adaptar las pertinentes entid rvisión
supe
de la reglamentación y la
país a
El GBM está ayudando alón del Es una prioridad
fortalecer la supervisi r el para las Propicia 7 de
sector financiero, fomenta sión La CNBV autoridades, Los celulares y los 17
crédito y ampliar la inclu
tecnología han objetivos de Referencias
Tiene la tarea de órganos y los facilitado su desarrollo Grupo Banco Mundial. (2018, 20 abril). Inclusión financiera. Recuperado de https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview#1
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seguimiento y mundial. servicios a un comunicacion/dp/inclusion-financiera--clave-para-el-desarrollo-de-los-paises el 21 de agosto 2021
evaluación de la costo más bajo y
inclusión financiera. Inclusión financiera y los retos del sector financiero en México. El economista.
menos riesgos https://www.eleconomista.com.mx/opinion/Inclusion-financiera-y-los-retos-del-sector-financiero-en-Mexico-20210813-0048.html el 23 de Agosto
2021