Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

SENA
Formación Virtual Titulada Negociación Internacional
Ficha 1667877
Bogotá, Colombia
2019

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e

intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la
liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que
cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y
les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin correr
mayores riesgos.
Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito
para financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con
anterioridad.

 Bancolombia
 Banco BBVA
 Banco de Occidente

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

o Descripción de la línea de financiamiento. BANCOLOMBIA

 Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos
del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o
cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales
ofrecidos por Bancolombia
 Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de Factoring no generan GMF
(4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del
exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o por
expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del Proveedor
(Exportador).
 Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso,
LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el
caso de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo
aprobado por el factor de importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del
exterior (Importador).
 Plazo mínimo de operación: 30 días.
 Plazo máximo de operación: 180 días.
 Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
 Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al
Proveedor (Exportador)
 No hay prorrogas
 Crédito en pesos: compra todo empresarial.
 Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior,
tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación.
Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque
se descuente sobre un menor porcentaje.

 Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los

costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de
la cancelación de las obligaciones por parte del importador
  Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en
moneda extranjera, a elección del cliente

o Beneficios para la empresa.

 Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior.

 Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la generación de
valor de la compañía.
 Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas por
cobrar.
 Agilidad y seriedad en la prestación del servicio. Bajo interés de financiación. Cómodas
cuotas mensuales o trimestrales.
 Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos (el
producto actúa como una cobertura natural).
 Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes.
 Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará una
ventaja competitiva en el mercado.
 Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la
modalidad a través de un factor del exterior).
 Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar
competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del
exterior

o Requisitos.

Declaración de asegurabilidad. Fotocopia del documento de identidad al 150%. Pagaré único de

consumo.
Para Empleados Certificación laboral, no mayor a treinta (30) días. Para Independientes
Extractos bancarios de los últimos 3 meses. Declaración de Renta o Carta de no Declarante (para
todos los casos)
Ser cliente del Banco. Información legal y financiera de la empresa debidamente actualizada.
 o Plazo de financiación.

Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a 120 meses
en tasa variable.

o Tasas de interés.

 Las tasas de las operaciones varían de acuerdo al segmento y la calidad de riesgo del
deudor/pagador y del objeto de la negociación.
 La tasa máxima de cualquier operación de Factoring está determinada por el porcentaje
de descuento otorgada por el proveedor al momento de la negociación y por la tasa de
interés remuneratorio, para los días adicionales con costo negociada con el pagador.
 La tasa de mora es la máxima legal permitida.
 La tasa establecida es la DTF + puntos definidos por política.
 No se generan costos asociados por mantenimientos, operaciones, consultas al estado de
cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, paz y salvos, cartas
aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los
diferentes canales ofrecidos por Bancolombia
Desde Hasta
Variable DTF (TA*) + Puntos (TA*) DTF (TA*) + Puntos (TA*)

10,62% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

Fija 0,83% Mes vencida 2,15% Mes vencida
10,49% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual
o Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un

asesor se comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito sea
aprobado el asesor lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas después
de ser enviados al área encargada se entregarán el dinero según lo que se ha pactado
inicialmente
 o Descripción de la línea de financiamiento. BBVA

 Acuerdo de compraventa internacional entre exportador e importador.

 Acuerdo entre exportador y la entidad financiera que le provee el servicio de Forfaiting
(forfaiter) sobre las condiciones de la operación (importe, moneda, plazo y avalista del
importador).
 Envío de las mercancías objeto de exportación por parte del exportador.
 Intercambio de efectos comerciales (instrumentos de pago) contra documentos
acreditativos del envío. La entidad avalista remite dichos efectos comerciales a la
empresa exportadora (el envío puede producirse a través del importador), con posibilidad
de que
intervenga el trustee, que hace de intermediario entre la recepción de los efectos y la
documentación comercial.
 Cesión de los efectos comerciales por parte del exportador a la entidad financiera con la
que ha firmado el acuerdo de Forfaiting.
 Una vez que la entidad financiera ha dado el visto bueno a la documentación, paga al
exportador conforme a lo acordado y, llegada la fecha de vencimiento de los efectos
comerciales, los presentará a la entidad avalista para el cobro.
o Beneficios para la empresa.

 Obtén financiación de corto, mediano y largo plazo

 Mejora la liquidez de tu empresa con el cobro anticipado de los documentos de
exportación.
 Descuenta sin recurso las cartas de crédito de exportación de pago diferido. si eres
exportador eliminas el riesgo político y de insolvencia de los clientes.
 Accede a una financiación en la que podrás tomar coberturas para eliminar los riesgos
cambiarios y/o fluctuaciones de tipos de interés.
 Reduce costos de gestión de cartera externa
 Mejora tu balance descargando las cuentas por cobrar y evita la constitución de
provisiones
 Acceso y portafolio de productos. Incentivo en capacitación rural.

o Requisitos.

Documenta la compraventa de los bienes de capital provenientes del extranjero (factura o

contrato comercial), Estados financieros del último año y del año en curso. Declaración de renta.
Descripción del proyecto. Se pueden aplicar garantías del Fondo Nacional de Garantías (FNG)y
el Fondo Agropecuario de Garantías.
o Plazo de financiación.

Desde 3 meses hasta 5 años. Depende del país de destino de la mercancía exportada. Conoce
otras características de Forfaiting de exportaciones e importaciones. Se establecen días de gracia
entre el descuento y vencimiento para cubrir posibles retrasos en los pagos causados por demoras
 o Tasas de interés.

Importaciones (no incluyen IVA) Tarifas generales 2018 Tarifas grupo BBVA 2018
Giros Financiados para pago de Importaciones
Comisión de apertura 0,250% USD 50 0,150% USD 20
Cartas de crédito de Importación
Apertura - Comisión primeros 90 días 1,000% USD 130 0,700% USD 80
Son diferenciales dependiendo de las políticas internas de riesgo que maneja la entidad y de
la capacidad de pago del cliente. Además, se suman estudios sectoriales que determinan el
nivel de riesgo.
o Tiempo de trámite para aprobación de financiación.
No menciona

o Descripción de la línea de financiamiento. Banco de Occidente

 Empresarial: cartera ordinaria

o Beneficios para la empresa.

 Uso crédito para capital de trabajo. Compra de activos fijos. Ampliación o renovación de
la planta y nuevos proyectos. Liquidez al corto plazo.
 Bajas tasas de financiación.
 Liquidez Inmediata para cumplir con pedidos.
 El desembolso del préstamo se puede trasladar a cuenta de compensación o realizando la
monetización para desembolso en pesos.

o Requisitos

 Cumplir con los horarios establecidos por el Banco para él envió de las operaciones
 Cumplir con toda la documentación requerida por el banco para el procesamiento de
sus operaciones y de acuerdo a lo exigido por la circular reglamentaria del Banco de la
República DCIN 83.
Documentos
 Al momento de realizar la exportación debes presentar los documentos solicitados en
la carta de crédito emitida por el Banco del Exterior, con el fin de cumplir con las
condiciones pactadas entre las partes involucradas (vendedor y comprador).
  Al recibir las divisas por concepto del pago de la exportación, debes proceder con la
monetización de los recursos y presentar la declaración de cambio No.2 o una
comunicación indicando el traslado de las mismas a cuenta de compensación.
 Garantía. Real

o Plazo de financiación.

90 días prorrogables.
o Tasas de interés.

Trimestre anticipado o su tasa equivalente. Todas las Tasas son variables y atadas a la IBR
nominal a tres meses, más los puntos correspondientes.
o Tiempo de trámite para aprobación de financiación.
No menciona

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la importancia

de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente
escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios
Requisitos
Plazo
financiación
Tasas
TOTAL
o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas
de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación
según la siguiente escala:

Punto 1 y 2 ENTIDAD ENTIDAD ENTIDAD

BANCARIA 1 BANCARIA 2 BANCARIA 3

Descripción de Crédito en Capital de Empresarial:

la línea de pesos: compra trabajo y cartera
financiamiento todo proyectos de ordinaria
empresarial. inversión.
Beneficios para Agilidad y Acceso y Uso crédito
la empresa seriedad en la portafolio de para capital de
prestación del productos. trabajo.
servicio. Bajo Incentivo en Compra de
interés de capacitación activos fijos.
financiación. rural. Ampliación o
Cómodas renovación de
cuotas la planta y
mensuales o nuevos
trimestrales. proyectos.
Liquidez al
corto plazo.
Requisitos Ser cliente del Estados Garantía. Real
Banco. financieros del
Información último año y
legal y del año en
financiera de la curso.
empresa Declaración de
debidamente renta.
actualizada. Descripción del
proyecto. Se
pueden aplicar
garantías del
Fondo Nacional
de Garantías
(FNG)y el
Fondo
Agropecuario
de Garantías.
 Plazo de De 12, 24 y 36 12 meses en 90 días
financiación meses. capital de prorrogables.
trabajo y 5 en
inversión
La tasa La tasa Trimestre
establecida es establecida es anticipado o su
Tasas de interés la DTF + la DTF + tasa
puntos puntos equivalente
definidos por definidos por
política. política.
Tiempo de En cuanto el    
trámite para crédito sea
aprobación de aprobado el
financiación asesor lo
invitará a que
firme los
documentos de
desembolso y
dos horas
después de ser
enviados al
área encargada
se entregarán el
dinero según lo
que se ha
pactado
inicialmente

10= Mucho mejor.

5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un
total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 5     5 0,454545455
Banco 2   1   1 0,090909091
Banco 3     5 5 0,454545455
 TOTAL 11

Documentación

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 3     3 0,230769231
Banco 2   5   5 0,384615385
Banco 3     5 5 0,384615385
TOTAL 13

Tasas

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 1     1 0,142857143
Banco 2   1   1 0,142857143
Banco 3     5 5 0,714285714
TOTAL 7

Plazos de Financiación

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 5     5 0,333333333
Banco 2   5   5 0,333333333
Banco 3     5 5 0,333333333
TOTAL 15

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de
mayor puntaje.