Memorando N° 180221- 016

Para: Vicepresidencias de Mercadeo, Comercial, Gerencias Nacional de

Crédito, Regionales, de Zona, Crédito de Personas, Análisis de
Riesgo, de Administración de Portafolio, de Operaciones, de
Cobranzas, Negocio Constructor, Gestión de Producto y Canales,
Producto Hipotecario, Centro de Servicios Hipotecarios, de
Auditoría Interna.

De: Vicepresidencia de Riesgos

Asunto: Alcance memorando lineamientos atención clientes de vivienda

No. 171220 - 065

Fecha: 18 de febrero de 2021

Con el presente documento se da alcance y se deroga el memorando

“lineamientos de atención clientes de vivienda No. 171220 – 065”, emitido el 17 de
diciembre de 2020.

A continuación se definen los lineamientos para la atención de clientes de vivienda.

1. Compra de vivienda

A continuación se relacionan los términos que aplican en el trámite de crédito para

compra de vivienda nueva y usada según el origen de la operación considerando
variables de segmento y Perfil:

1.1 Operaciones de primer momento

Origen de la operación Segmento Perfil

Personas Naturales
 Asalariados
 Pensionados
A+
Proyectos Financiados  Prestadores de
BAA
Servicios
 Rentistas
Unidades Productivas
Personas Naturales
 Asalariados
 Pensionados A+
Mercado Natural y
 Prestadores de BAA
Cupos de Ventas
Servicios
 Rentistas
Unidades Productivas A+
Los pensionados ingresan independientemente del perfil de riesgo.
 1.2 Operaciones de segundo momento (*)

Origen de la operación Segmento Perfil

Personas Naturales
 Asalariados
 Pensionados A+
Proyectos Financiados  Prestadores de BAA
Servicios BBB
 Rentistas
Unidades Productivas
Personas Naturales
 Asalariados
 Pensionados
Mercado Natural y  Prestadores de A+
Cupos de Ventas Servicios BAA
 Rentistas

Unidades Productivas
(*)
Aplica únicamente para operaciones que tenían una aprobación previa al 11 de
Mayo.
Los pensionados ingresan independientemente del perfil de riesgo.

1.3 Centro de Servicios Hipotecarios

Se definen los siguientes lineamientos para el trámite de operaciones de compra de

vivienda cuya carta de ratificación fue emitida después del 11 de mayo de 2020.

1.3.1 Operaciones con firma de pagaré al 31 de diciembre

A continuación se relacionan las condiciones que aplican para las operaciones

que tengan carta de ratificación emitida después del 11 de mayo en las cuales el
cliente ya haya firmado el pagaré:

 Se otorga prórroga automática de 60 días a la carta de ratificación, es

decir, la vigencia de la carta de ratificación para estas operaciones es de
180 días. No aplican prórrogas relacionadas en Carta Reglamentaria.

 Las operaciones que hayan superado la vigencia de 180 días, se podrán

tramitar realizando la verificación a la fuente de ingresos, actualización de
centrales y capacidad de pago. El límite de vencimiento de la carta de
ratificación es de 200 días. Una vez superado este límite, la operación
perderá la vigencia y debe tramitarse como nueva.

Las operaciones en las que el cliente no ha firmado el pagaré, deben cumplir la vigencia
requerida según Carta Reglamentaria (120 días y prórroga 60 y 20 días). Una vez
superada esta vigencia, se deben tramitar como operaciones nuevas.

2. Mejoramiento de vivienda

Para la línea de crédito de Mejoramiento de Vivienda se atenderán clientes nuevos y

antiguos con perfil A+, con o sin crédito vigente de mejoramiento. Los clientes que
tengan crédito vigente de mejoramiento se podrán atender siempre y cuando haya
transcurrido un plazo de mínimo 3 años del crédito actual y cumpliendo las demás
condiciones establecidas en el numeral 4.3.9 de la CR: 2814 Reglamento de Vivienda.

2.1 Centro de Servicios Hipotecarios

Las operaciones de mejoramiento que al 26 de mayo se encontraban ratificadas en los

diferentes procesos del Centro de Servicios Hipotecarios y que se relacionan en la base
publicada en el portal comercial Crédito Hipotecario – Mejoramiento les aplicarán las
condiciones previamente definidas así:

Clientes de perfiles A+, BAA y BBB podrán continuar el trámite de la operación hasta
legalización y desembolso, aplicando el siguiente lineamiento:

o Operaciones con garantía constituida en etapas de certificación y legalización,

podrán continuar con el trámite de desembolso.

o Operaciones sin garantía o con garantía constituida , en las cuales el cliente no

ha firmado pagaré, se tramitarán bajo las siguientes condiciones:
 Ingresarán a evaluación al área de crédito para realizar el análisis de la
solicitud (devolviendo etapas en el aplicativo).
 Se realizará actualización de centrales, proceso de verificación de ingreso
y capacidad de pago.
 El trámite se realizará con la documentación que reposa en la carpeta.

2.2 Crédito de Mejoramiento para clientes con operaciones previamente

aprobadas

Se dará trámite a operaciones de clientes a quienes se les haya aprobado previamente

una operación de Mejoramiento, por lo tanto, se podrán gestionar los clientes
relacionados en la base que se encuentra publicada en el portal comercial “Crédito
Hipotecario – Mejoramiento”.

Se precisa que debe realizar una nueva solicitud, por consiguiente, se debe garantizar
el cumplimiento de los requisitos correspondientes a criterios mínimos, documentación y
procesos de verificación.

3. Cesión de Crédito Hipotecario

Se atenderán clientes para Cesión de Crédito Hipotecario de perfil A+ que cumplan todas
las demás condiciones definidas en el numeral 4.3.8 de la CR 2814 Reglamento de
Vivienda.

4. Precisiones Generales

 Las solicitudes de crédito que sean tramitadas con el amparo de estos lineamientos
deben tener una marcación especial para futuros seguimientos.

 En el anexo 1 se relacionan los perfiles homologados a puntos de corte para

validación de riesgo en crédito 6.0.

 Lo definido para en el numeral 1.1 Operaciones de Primer Momento, aplica para las
operaciones que se crearon a partir del 11 de mayo, si una de estas operaciones
posteriormente llega con el inmueble definido se debe evaluar con esta misma
política definida para el primer momento.

 En el área de análisis se debe realizar la evaluación a partir de la información

suministrada por el cliente y verificada al interior del proceso. Se debe considerar
 entre otros aspectos, el sector económico y determinar el grado de afectación que
tiene el sector que pueda generar alteraciones en la permanencia de los ingresos del
cliente. El analista con su criterio determinará la viabilidad de la solicitud.

 Las áreas de proceso deben construir un tablero de control que permita cuantificar los
volúmenes y la evolución de las medidas.

 Las operaciones que se tramiten bajo las condiciones del presente memorando,
quedaran marcadas con la campaña 755, para su posterior seguimiento en la
Vicepresidencia de Riesgos.

5. Lineamientos relacionados con el proceso de visitas

Las condiciones para la atención de los clientes microempresarios son:

 Los clientes nuevos y antiguos deben tener proceso de visita, sin embargo; en los
casos en donde no existan recursos disponibles para realizarla, o donde la plaza no
se encuentre habilitada; al igual que para los contratistas de obra, clientes
profesionales, técnicos independientes sin sitio fijo de trabajo, clientes ubicados en
plazas de mercado o zonas con alta afluencia de público que generen alto riesgo de
contagio, se podrá realizar el costeo telefónico y un informe por parte del gerente de
Oficina o Ejecutivo Empresario en donde se presente al cliente con información
amplia y suficiente que sustente su conocimiento y la solicitud de crédito.

 La Gerencia de Banca Unidades Productivas será la responsable de actualizar las

zonas o ciudades que presenten restricciones o disponibilidad para la realización de
la visita.

 A través del siguiente Link, las áreas comerciales podrán consultar las zonas que
presentan apertura, restricción o disponibilidad para realizar visita: CUBRIMIENTO
VISITAS INDEPENDIENTES-MICROEMPRESARIOS.

El presente documento deroga los siguientes memorandos:

Memorando Fecha de emisión

Alcance – Estrategia de Reactivación para Vivienda Agosto 27
Alcance Numeral 1.3 – Memorando 270820-003 Estrategia de
Septiembre 15
Reactivación para Vivienda
Lineamientos atención clientes de vivienda N° 101220 – 063 Diciembre 10
Lineamientos Atención Clientes de Vivienda Diciembre 17

El proceso operativo que se requiera para asegurar la implementación de los

lineamientos emitidos, será normado por los responsables de cada uno de los procesos.

Los demás lineamientos establecidos en la Carta Reglamentaria 2814 Reglamento de

Vivienda continúan vigentes.

Estos lineamientos rigen a partir de la fecha de publicación y estarán vigentes hasta

nueva comunicación.

Cordialmente,

Carlos Ignacio Rojas Gaitán

Vicepresidente de Riesgos
 Anexo 1. Homologación de Perfiles con Puntos de Corte

Grupo 1 2 3 4 5
Asalariados
Pensionados, Rentistas
Asalariados Informales,
de Capital, Asalariados Asalariados
Informales, Microempresar
Microempresario y Formales, Formales,
Microempresari io y
Empresario, Pensionados, Pensionados,
Segmento o y Empresario, Empresario,
Profesionales y Rentistas de Rentistas de
Profesionales y Profesionales
Técnicos Capital. Capital.
Técnicos y Técnicos
Independientes,
Independientes. Independiente
Asalariados
s
Armenia, Bello, Caldas,
Granada, Barranquilla,
Envigado, Itagüí,
Soledad, Cartagena,
Medellín, RioNegro,
Chinchiná, Florencia, Yopal,
Sabaneta, La Dorada,
Valledupar, Cereté, Montería,
Manizales, Popayán, Bogotá, Chiquinquirá, Duitama,
Fusagasugá, Girardot, La
Ipiales, Pasto, Dos Sogamoso, Tunja,
Ciudades Mesa, Neiva, Santa Marta,
Quebradas, la Virginia, Cajicá,Chia,Facatativá,Funza,
Acacias, Villavicencio, Cúcuta,
Pereira, Espinal, Madrid, Mosquera, Soacha,
Ocaña, Barrancabermeja,
Ibagué, Buga, Cali, Zipaquirá
Bucaramanga, Girón,
Cartago, Palmira,
Piedecuesta, San Gil,
Tuluá,
Floridablanca.
Garzón, Túquerres,
Sincelejo y Pitalito.
BBB 584, 0 o 4 584, 0 o 4 622, 0 o 4 636, 0 o 4(*) 662, 0 o 4
BAA 654 654 671 671 684
A+ 706