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Dtej 44
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FEBRERO 2010
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Agradecimiento
Abstract
Introducción
1 Albornoz, Jorge R. y All, Paula M., (2002), Crédito documentario, Mendoza, Ediciones Jurídicas Cuyo, pp. 43-48.
2 Guerrero Lebrón, María J., (2001), Los créditos documentarios. Los bancos intermediarios, Madrid, Marcial Pons, p. 82.
3 Fondo Monetario Internacional, (2009), “Perspectivas de la Economía Mundial. Octubre de 2009. Sustentar la
especial referencia a las publicaciones 500, 522 y 525 de la C.C.I.), Buenos Aires, Ediciones Depalma, p. 192.
7 Hargain, Daniel y Mihali, Gabriel, (1998), Circulación de bienes en el Mercosur, Buenos Aires, Julio César Faira Editor,
p. 349.
8 Albornoz y All, op. cit., n. 1, p. 47.
9 Oliveira, Hilário, (2001), Direito e negócios internacionais, Belo Horizonte, Del Rey, p. 294.
10 Boggiano, Antonio, (1983), Derecho Internacional Privado, Buenos Aires, Ediciones Depalma, p. 819.
11 De Leo, Walter N., (1999), Derecho de los negocios en el comercio, Buenos Aires, Editorial Universidad, p. 473.
12 Villegas, Carlos G., (1993), Comercio exterior y crédito documentario, Buenos Aires, Editorial Astrea de Alfredo y
Depalma, p.400.
14 Riva, Jorge L., (2008), El Crédito Documentario y la Carta de Crédito Standby en UCP600, Buenos Aires,
AbeledoPerrot, p. 4.
15 Byrne, James E., (2006), “Contracting out of the Revised UCC Article 5 (Letters of Credit)”, Loyola Los Angeles
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Utilidad y problemas actuales del crédito documentario
17 McLaughlin, Gerald T., (2004), “Remembering the Bay of Pigs: Using Letters of Credit to Facilitate the Resolution
of International Disputes”, Georgia Journal of International and Comparative Law, vol. 32, p. 753.
18 Riva, op. cit., n. 14, p. 89.
19 Albornoz y All, op. cit., n. 1, p. 110.
20 Carrascosa González, Javier, (2006), “Medios de pago internacionales”, en Calvo Caravaca, Alfonso L. y
Carrascosa González, Javier, directores, Curso de contratación internacional, Madrid, COLEX, pp. 905-912.
21 Mann, Ronald J., (2000), “The Role of Letters of Credit in Payment Transactions”, Michigan Law Review, vol. 98, p.
2515.
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28 Barbier, Eduardo A., (2002), Contratación bancaria. Empresas, Buenos Aires, Editorial Astrea de Alfredo y Ricardo
Depalma, p. 399.
29 Carrascosa González, op. cit., n. 20, p. 889.
30 Marimón Durá, op. cit., n. 23, p. 149.
31 Villegas, op. cit., n. 12, p. 217.
32 Marimón Durá, op. cit., n. 23, p. 152.
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Utilidad y problemas actuales del crédito documentario
Dos elementos comunes de una crisis económica mundial, como son las
variaciones bruscas de los precios internacionales y la insolvencia, que puede
afectar tanto a comerciantes como a instituciones financieras, en supuestos
de presentación discrepante han llegado a incidir negativamente en el normal
desarrollo de la operatoria del crédito documentario. Sin la pretensión de
agotar la totalidad de los inconvenientes que pueden surgir en los diversos
tramos de esta compleja figura, expondremos y analizaremos algunos de los
problemas que nos han llamado la atención por poner en jaque la función de
garantía de las cartas de crédito, justo cuando más se la necesita.
1. Presentación discrepante
presentación conforme” (UCP 600, artículo 14, a). A tal fin, dispone de un
máximo de cinco días hábiles bancarios (UCP 600, artículo 14, b). Es necesario
contar con estándares uniformes para el examen de documentos, que sean
estrictos pero a la vez razonables, lo que evitaría decisiones judiciales
injustas e impredecibles.45 A eso apuntan, en efecto, varios de los múltiples
incisos del artículo 14 de las UCP 600.
Cuando el banco determina que la presentación es discrepante, en la
práctica se permite que el beneficiario realice correcciones subsanando los
errores,46 siempre que se esté dentro del plazo en el que se debía realizar la
presentación. El banco también está facultado —aunque no obligado— a
consultar con el ordenante si éste está dispuesto a renunciar a las
discrepancias, sin que ello amplíe el plazo para revisar los documentos (UCP
600, artículo 16, b). Estudios empíricos realizados en Estados Unidos
demuestran que el ordenante casi siempre accede a levantar las discrepancias
y lo hace con prontitud.47 Le interesa que la operación llegue a buen término.
Si el ordenante renuncia a las discrepancias el banco también lo hace y paga,
aunque en algunos casos se ha negado a hacerlo, ante el temor de que el
ordenante sea insolvente y no pueda reembolsarle el monto del crédito.48
56, p. 72.
46 Guerrero Lebrón, op. cit., n. 2., p. 184.
47 Mann, op. cit., n. 21, pp. 2513-2514.
48 Idem, p. 2513, n. 6.
49 Barnes, James G. y Byrne, James E., (2008), “Letters of Credit”, Business Lawyer, vol. 63, p. 1331.
50 Idem, pp. 1329-1331.
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3. Condiciones no documentarias
p. 35.
55 Barnes y Byrne, loc. cit., n. 52.
Hemos visto que el banco no puede negar el pago al beneficiario cuando éste
realiza una presentación conforme, por más que el ordenante sea insolvente y
el banco tenga escasas o ninguna esperanza de ser reembolsado. Debe
calificar la presentación basándose únicamente en los documentos (UCP 600,
artículo 5). Asimismo, el principio de independencia impide que el crédito
concedido por el banco emisor al ordenante cuando la carta de crédito es
emitida sin provisión anticipada de fondos, surta efecto alguno sobre el pago
o no pago al beneficiario.57 Lo normal sería que el banco pagara el crédito al
beneficiario y luego verificara, por el reembolso, en el concurso preventivo o
en la quiebra del ordenante.58
Sin embargo, sucede que el banco invoca las discrepancias como pretexto
para no pagar, cuando el verdadero motivo de su negativa es la insolvencia
del ordenante, sin importar si el mismo ordenante ha renunciado a dichas
discrepancias.59 El banco podría estar actuando de mala fe, apoyándose en
discrepancias mínimas que en otras circunstancias no habrían obstado al pago
del crédito. Los tribunales han sostenido que discrepancias mínimas no
impiden que nazca la obligación de pago en cabeza del banco —ver, por
ejemplo: Voest-Alpine Trading USA Corp. vs. Bank of China (167 F. Supp. 2d
940, 947 S.D. Tex. 2000)—.60 A pesar de que el vendedor haya descuidado
56 Ibidem.
57 Moses, op. cit., n. 38, pp. 46-47.
58 Riva, Jorge L., (2003), Operatoria bancaria en comercio exterior, Buenos Aires, Ad-Hoc, p. 131.
59 Moses, op. cit., n. 38, pp. 36-37.
60 Idem, p. 41, n. 64.
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5. Quiebra de bancos
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6. Fraude
Fraud Rule in Letter of Credit Law”, Duke Journal of Comparative and International Law, vol. 13, p. 293.
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Utilidad y problemas actuales del crédito documentario
Conclusión
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