Repú blica Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educació n Universitaria

Universidad Nacional Experimental de los Llanos Centrales “Ró mulo Gallegos”

Á rea de Ciencias Econó micas

Programa Contaduría Pú blica

Entidades Reguladoras del Sistema

Financiero

Docente: Integrantes:

Adriana Flores Andrés Martínez -C.I: 23.564.489

Escalona Jesú s C.I: 26.446.518

Silveira Paola C.I: 29.576.875

San Juan de los Morros, Mayo del 2021

 ÍNDICE
Introducció n……………………………………………………………………………………………………………, 1

El Sistema Financiero Nacional…………………………………………………………………………………… 2

Entes Reguladores y sus Competencias…...………………………………………………………………… 2

El Banco Central de Venezuela (BCV)……………………………………………………………………… 2

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN)……………. 2

El Fondo de Garantía de Depó sitos y Protecció n Bancaria (FOGADE).………………………… 4

Superintendencia Nacional de Cooperativas (SUNACOOP)………………………………………… 8

El Ó rgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN).…………………...……………… 11

El Consejo Bancario Nacional.………………..………………………………………………………………… 12

Conclusió n………………………………………………………………………………………………………………………… 15

Fuentes Bibliográ ficas…………………………………………………………………………………………………… 16

 INTRODUCCIÓN
Para un sistema, los controles y gestores son puntos importantes para un
funcionamiento adecuado, ya que determinan los criterios y fundamentos que los
rigen. En el caso de la contaduría, las acciones se manejan en un sistema
financiero, un sistema económico, donde las acciones son representadas por las
transacciones e intercambios de los activos y pasivos que generan las compañías,
empresas u otros organismos.

Debido a esto, a efectos de los controles y gestores, nos referimos a las

entidades y organismos que rigen el sistema financiero nacional, o en otras
palabras, el sistema macro y microeconómico que están involucrados en las
finanzas que transcurren en el territorio nacional.

Entre estos entes, podemos referir a distintos organismos, los cuales rigen
distintos aspectos de la económica nacional, en varios aspectos y condiciones que
rigen estas actividades. A través de esta investigación, ahondaremos un poco mas
en las características y funciones de estas entidades, destacando su campo de
acción y su efecto en las finanzas nacionales.
 EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL:
El Sistema Financiero Nacional está conformado por el conjunto de
instituciones financieras públicas, privadas, comunales y cualquier otra forma de
organización que operan en el sector bancario, el sector asegurador, el mercado
de valores y cualquier otro sector o grupo de instituciones financieras, que a juicio
del órgano rector, deba formar parte de este sistema. Se Incluye a su vez, a las
personas naturales y jurídicas usuarias de las instituciones financieras que
integran el mismo.

ENTES REGULADORES Y SUS COMPETENCIAS:

Los entes de regulación, supervisión y control de los sectores que integran el
Sistema Financiero Nacional se regirán por sus leyes especiales, y sus funciones
estarán en concordancia con esta Ley. Así mismo, estos entes reguladores serán
los encargados de desarrollar, coordinados por el órgano rector del sistema, todas
las actividades; normas y procedimientos dirigidos a lograr la expansión de la
infraestructura social y productiva nacional de los sectores prioritarios, definidos
dentro del Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nación; presentado por el
Ejecutivo Nacional y aprobado por la Asamblea Nacional.

EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA (BCV):

El BCV regula el sistema financiero a través de las actividades crediticias de
los bancos y otras instituciones financieras públicas y privadas, a fin de
armonizarlas con los propósitos de la política monetaria y fiscal, así como el
necesario desarrollo regional y sectorial de la economía nacional para hacerla más
independiente.

LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS

INSTITUCIONES FINANCIERAS (SUDEBAN):
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
(SUDEBAN), es un organismo autónomo, de carácter técnico y especializado, con
personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que
tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones
financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras,
con el objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de
evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema
Financiero venezolano.

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, fue creada

por la Ley de Bancos del 24 de enero de 1940. Con su creación se sustituyó a la
Fiscalía General del Ministerio de Fomento a cuyo cargo habían estado las
funciones de vigilancia y revisión de la actividad bancaria.

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debe

ejercer inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de los Bancos
Universales, Comerciales, de Inversión, Hipotecarios, Sociedades de
Capitalización, Casas de Cambio, Almacenes Generales de Depósito, Oficinas de
Representación de Bancos Extranjeros, Arrendadoras Financieras, Fondos de
Activos Líquidos y Entidades de Ahorro y Préstamo.

La Supervisión ejercida por SUDEBAN se realiza a través de las funciones

desarrolladas por seis Gerencias claves de Inspección, las cuales tienen la
responsabilidad de instrumentar dos tipos de controles fundamentales: el Control
Directo (Inspección In Situ) y el Control Indirecto (Inspección extra situ).

Conforme lo consagra el Art., 213 de la Ley General de Bancos y Otras

Instituciones Financieras, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras tendrá como funciones: La inspección, supervisión, vigilancia,
regulación y control de los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras
instituciones financieras, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos y
empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito.

Para satisfacer los extremos previstos en esta norma, su actuación deberá

comprender (según lo consagra el Art. 217) como mínimo, los siguientes aspectos:
  Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y préstamo e instituciones
financieras tengan sistemas y procedimientos adecuados para vigilar y
controlar sus actividades a escala nacional e internacional, si fuere el caso.

 Obtener información sobre el grupo financiero a través de inspecciones

regulares, estados financieros auditados y otros informes.

 Recibir información sobre las transacciones y relaciones entre las empresas

del grupo financiero, tanto nacionales como internacionales, si fuere el caso.

 Extraer estados financieros consolidados a nivel nacional e internacional, si

fuere el caso, o información comparable que permita el análisis de la
situación del grupo financiero en forma consolidada.

 Evaluar los indicadores financieros de la institución y del grupo.

 Obtener información sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo los

datos que permitan determinar con precisión la identidad de las personas
naturales, propietarias finales de las acciones o de las compañías que las
detentan.

 Adquirir la información necesaria, mediante inspecciones in situ o extra situ,

a los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales y
afiliadas en el exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos,
cumplen con las regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde
funcionan.

 Garantizar que los bancos, entidades de ahorro y préstamo, instituciones

financieras y demás empresas sujetas a la Ley, tengan sistemas y
procedimientos adecuados para evitar que sean utilizados para legitimar
capitales provenientes de actividades ilícitas.

EL FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS Y

PROTECCIÓN BANCARIA (FOGADE):
Su régimen legal está contenido en el Título III de la Ley General de Bancos y
Otras Instituciones Financieras que entró en vigencia el 19 de noviembre de 1993.
En el Artículo 280 de dicha Ley se contempla que el Fondo de Garantía de
Depósitos y Protección Bancaria es un Instituto Autónomo con personalidad
jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional. Dicho Fondo está
adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa.

Las funciones confiadas a este organismo son las consagradas en el Art. 281
de la Ley de General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a saber:

 Garantizar los depósitos del público realizados en los bancos e instituciones

financieras regidos por esta Ley.

 Prestar auxilio financiero para restablecer la liquidez y solvencia de los

bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley.

 Ejercer la función de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos e

instituciones financieras regidos por esta Ley.

FOGADE garantiza los depósitos realizados en Venezuela, en instrumentos

nominativos en moneda nacional (bolívares), en los bancos, entidades de ahorro y
préstamo y demás instituciones financieras domiciliadas en la República, que
adopten la forma de depósitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de
ahorro, certificados de depósito a plazo y bonos quirografarios, inversiones en los
fondos de mercado monetario o fondos de activos líquidos, y títulos de
capitalización, todos ellos nominativos; y aquellos otros instrumentos financieros
nominativos de naturaleza similar, que califiquen a estos fines el Consejo Superior,
previa opinión del Directorio del Banco Central de Venezuela, la cual será
vinculante.

La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, señala que

pueden garantizarse otros instrumentos financieros nominativos, de naturaleza
similar a los anteriores, si así lo decide la junta directiva de FOGADE.
Actualmente, esta potestad recae sobre el Presidente de la República, previa
opinión favorable de la Junta de Regulación Financiera. Así mismo, la junta
directiva de FOGADE puede autorizar el pago de títulos con garantías reales,
como son las cédulas hipotecarias y los bonos financieros.

La garantía de FOGADE sólo cubre depósitos en moneda nacional hasta un

monto de 9.000.000,00 de bolívares, realizados en instituciones financieras
constituidas en Venezuela de acuerdo con la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.

En los avisos o anuncios publicitarios, los bancos e instituciones financieras

deben señalar claramente si el instrumento ofrecido al público se encuentra
amparado por la garantía de FOGADE.

Al igual que el Banco Central de Venezuela, el Fondo de Garantía de

Depósitos y Protección Bancaria realiza funciones de eminente contenido público,
que por las características de las mismas corresponde ejecutarlas el Estado. Ello
explica su carácter de Instituto Autónomo, que goza, según el Artículo 330 de la
Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, de los privilegios,
franquicias, prerrogativas y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal que la
Ley Orgánica de la Hacienda Pública Nacional otorga al Fisco Nacional.

También, al igual que el Banco Central de Venezuela, el Fondo no persigue

fines de lucro y legalmente se le ha reconocido la posibilidad de tener pérdidas
patrimoniales como consecuencia del ejercicio de sus funciones. A este respecto,
la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras contempla que 1os
estados financieros del Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria, se
elaboraran según el código de cuentas, normas e instrucciones que dicte la
Superintendencia, los cuales incluirán, entre otras, las reglas para la clasificación
de activos, los castigos de cartera y la amortización de pérdidas por parte del
Fondo.

Por su parte la misma ley establece que en los casos en los cuales el Fondo
adquiera el control accionario de un banco o institución financiera, como resultado
de las operaciones previstas en la ley, deberá ofrecer en venta las
correspondientes acciones. Esta venta se deberá realizar mediante oferta pública,
previo avaluó de los bienes ofrecidos. De igual manera, contempla supuestos en
los que FOGADE puede transferir a título gratuito la propiedad de bienes que
adquiera, lo cual implica una pérdida para dicho organismo.

Las instituciones financieras que están respaldadas por FOGADE son:

  Bancos Universales.

 Bancos Comerciales.

 Bancos de Inversión.

 Bancos Hipotecarios.

 Fondos del Mercado Monetario.

 Sociedades de Capitalización.

 Arrendadoras Financieras.

Todas ellas constituidas y domiciliadas en el territorio nacional y regidas por la

Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, así como a las
Entidades de Ahorro y Préstamo, reguladas por la Ley del Sistema Nacional de
Ahorro y Préstamo.

Venezuela arrastraba una severa crisis económica desde 1982, cuando la

economía empezó a verse afectada por políticas que habían suscitado severas
distorsiones en todas las áreas del aparato productivo; las variables
macroeconómicas básicas: tasa de inflación, tasa de interés, tipo de cambio y
resultado fiscal se encontraban desequilibradas, encontrando su punto culminante
en el llamado Viernes Negro. Todo ello repercutió en el debilitamiento del sistema
financiero del país. La desaceleración de la actividad económica afectó la
disponibilidad de recursos de las instituciones financieras y demoró el cobro de
sus préstamos a la industria y al comercio, lo que causó morosidad de sus
carteras y la inmovilización de algunos créditos. Por su parte, la aceleración del
proceso inflacionario como resultado de la aplicación de un régimen de control
cambiario desestimuló la propensión a ahorrar e hizo que parte del ahorro interno
se canalizara hacia el exterior.

La necesidad de restablecer el clima de seguridad para fomentar el ahorro,

hizo prosperar la idea de crear un sistema de aseguramiento de depósitos, que
permitiera -a través de un organismo- garantizar el dinero de los ahorristas en
caso de liquidación de instituciones financieras, como ya había sucedido, entre
1978 y 1982, con los emblemáticos Banco Nacional de Descuento, Banco de
Desarrollo Agropecuario y Banco de los Trabajadores de Venezuela. Así pues, el
Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) fue creado el
20 de marzo de 1985 por decreto 540 del presidente Jaime Lusinchi, para amparar
a los ahorristas frente a una potencial debacle del sistema financiero nacional.

En el año 1994, durante la segunda presidencia de Rafael Caldera, Venezuela

vivió otra fuerte crisis económica. FOGADE asumió entonces un papel importante
dentro del objetivo fundamental de salvaguardar los intereses de los depositantes
y evitar el desplome del sistema de pagos de la economía nacional, actuando
como ente liquidador de los bancos Latino, Principal, Ítalo, Consolidado,
Profesional, Amazonas, Barinas, de la Construcción, La Guaira, de Maracaibo,
Metropolitano, Bancor y la Sociedad Financiera Fiveca.

Ya durante la presidencia de Hugo Chávez en noviembre de 2009, FOGADE

vuelve a asumir su rol de garante financiero ante los ahorristas, luego de que la
Superintendencia de Bancos interviniera varias entidades de la banca privada (ver
Crisis económica de Venezuela de 2009-2010), tras determinar que éstas
incumplían una serie de normativas relacionadas con el aumento del capital, sin
especificar el origen de los fondos, además de descubrir que algunas tenían
graves problemas administrativos y gerenciales que generaron una grave falta de
liquidez, impidiéndoles cubrir sus obligaciones. FOGADE liquidó entonces a los
Banco Canarias de Venezuela, banco Real, Banpro, Central Banco Universal, Pro
Vivienda, Bolívar Banco, Banco Confederado y Baninvest garantizando el pago a
cada uno de los ahorristas afectados por la crisis desde hoy hasta 10.000
bolívares (unos 4.651 dólares para ese mes), el monto estaba garantizado por el
Estado a través del Fondo de Garantías de Depósitos.

SUPERINTENDENCIA NACIONAL DE COOPERATIVAS

(SUNACOOP):
Es el ente del Estado, creado en 1966, para promover, apoyar y fomentar el
desarrollo de la economía social y a las cooperativas del país.
 Es un organismo adscrito al Ministerio para la Economía Popular, al que por
ley le corresponde la legalización, registro, supervisión y promoción de las
cooperativas en Venezuela. Para ello desarrolla una serie de programas de
fortalecimiento a las cooperativas existentes mediante la generación de espacios
de encuentro, intercambios y posicionamiento del movimiento cooperativo.

A su vez, el deber de SUNACOOP es el de servir como soporte a las

personas o grupos de personas que tienen una idea a desarrollar y requieren de
una asesoría más especializada bien sea en el ámbito económico, jurídico u
operativo.

Según el artículo 81 de la Ley Especial de Asociaciones Cooperativas, se

contempla lo siguiente: "La Superintendencia Nacional de Cooperativas tiene las
siguientes funciones":

 Ejercer la fiscalización de las cooperativas de acuerdo con lo establecido en

esta Ley.

 Organizar un servicio de información sobre las cooperativas con objeto de

facilitar el control de las mismas.

 Imponer sanciones a las cooperativas de conformidad con las disposiciones

de esta Ley.

 Coordinar con otros organismos competentes la ejecución de las políticas de

control en materia cooperativa.

 Dictar, dentro del marco de sus competencias, las medidas que fueren
necesarias para el cumplimiento de sus funciones.

 Emitir las certificaciones a las que se refiere esta Ley.

 Remitir a los organismos de integración la información y los documentos

relacionados con las cooperativas afiliadas para que estos organismos
coadyuven en la corrección de las irregularidades detectadas.
Estructura Organizativa de SUNACOOP:
 Dirección de Gestión Cooperativa y Desarrollo Económico: Se encarga
de hacerle seguimiento y control a la gestión de las cooperativas. Para ello,
diseña sistemas de dirección social y fiscalización, concreta alianzas con
otras instituciones del Estado y promueve encuentros estadales entre
instituciones públicas y privadas. Esto, a fin de fortalecer la economía social.

 Dirección de Educación e Investigación: Esta dirección tiene como

objetivo impulsar y fortalecer el movimiento cooperativo nacional
promoviendo y coordinando en su seno políticas educativas, abriendo
escenarios de discusión e intercambio de experiencias y generando una
línea de investigación que facilite el posicionamiento de una línea
editorial. Esto, con el propósito de promover sus valores y principios como
un referente cultural.

 Consultoría Jurídica: La Dirección de Consultoría Jurídica de la

SUNACOOP, tiene como objetivos: velar por la correcta interpretación de la
Ley Especial de Asociaciones Cooperativas a través de consultas, admitir
denuncias, iniciar procesos sancionatorios, tomar decisiones de tipo
administrativas y participar en mesas de diálogo entre cooperativistas para
asesorarlos en cuanto a la consecución de soluciones a sus conflictos
legales. Su labor, es la de brindar apoyo legal en el marco de la estrategia
pedagógica de la Institución y formar continuamente en materia de
Cooperativismo y Contraloría Social.

 Dirección de Soporte Administrativo: Esta dependencia cumple la función

de atender todos los requerimientos administrativos de la Superintendencia
Nacional de Cooperativas.

 Coordinación Seguimiento y Control de Gestión: Esta oficina se

concentra en el fortalecimiento de la SUNACOOP y en la sistematización,
consecución y vigilancia de sus objetivos estratégicos. A su vez, promueve la
participación protagónica de las comunidades organizadas en la
consolidación del cooperativismo.

 Coordinación del Programa Comunidad Cooperativista: Tiene como

finalidad planificar el acercamiento de la Superintendencia Nacional de
Cooperativas a los estados y establecer vínculos permanentes con actores
regionales. Para ello, desarrolla instrumentos políticos y programáticos para
descentralizar la gestión de la SUNACOOP y elabora un plan para la
instalación de los Consejos Cooperativos Estadales.
  Coordinación de Estrategia Comunicacional: Entre las funciones de esta
coordinación se destacan: las de posicionar a la SUNACOOP, desarrollar
una política comunicacional para la divulgación de los avances de gestión a
través de material periodístico e impulsar una red comunicacional para
promover los avances de los movimientos cooperativistas dentro de los
medios de comunicación nacional.

Para alcanzar estos objetivos, la Coordinación de Estrategia Comunicacional:

desarrolla campañas institucionales, diseña contenido informativo sobre
cooperativismo para la difusión de sus valores y articula vínculos entre medios de
comunicación, organismos del estado y movimiento cooperativista.

 Oficina de Tecnologías de la Información: Esta oficina se encarga de

fortalecer la plataforma tecnológica en materia de información y
comunicación. Para ello, impulsa alianzas interinstitucionales que permitan
consolidar este armazón para ofrecer apoyo tecnológico a las distintas
dependencias de la SUNACOOP.

EL ÓRGANO SUPERIOR DEL SISTEMA FINANCIERO

NACIONAL (OSFIN):
Es el órgano rector encargado de regular, supervisar, controlar y coordinar el
funcionamiento de las instituciones integrantes del sistema, a fin de lograr su
estabilidad, solidez y confianza e impulsar el desarrollo económico de la Nación.

Algunas de las funciones del ente regulador con respecto al Sector Bancario:

 Vigilar el adecuado desempeño del sector bancario como promotor de las

principales áreas de la economía nacional, mediante la dirección de los
recursos captados hacia las áreas deficitarias de fondos de la economía real
y productiva.

 Promover la participación activa de los integrantes del sector en el desarrollo

de las regiones, de acuerdo con las ventajas y potencialidades de éstas, en
beneficio de las comunidades.

 Garantizar el desempeño eficiente del sector, con los niveles adecuados de

liquidez y solvencia patrimonial, que les permita a las instituciones bancarias
la intermediación en la economía real.
  Promover los cambios necesarios que faciliten el acceso al ahorro y
financiamiento de las personas naturales y jurídicas, sin ningún tipo de
discriminación.

 Impedir mediante un control efectivo y permanente las actividades que

puedan distorsionar el buen funcionamiento del sector bancario.

 El sector bancario deberá realizar su actividad de intermediación de recursos

con apego al conjunto de leyes y normativas prudenciales que lo regulen.

EL CONSEJO BANCARIO NACIONAL:

El Consejo Bancario Nacional, fue fundado el día 14 de marzo de 1.940, de
acuerdo a expresa disposición de la Ley de Bancos del 24 de enero de 1.940.
Actualmente se rige por lo dispuesto en el TITULO I, CAPÍTULO XI de la vigente
Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Ésta dispone que el
Consejo Bancario Nacional tendrá su sede en Caracas y estará formado por un
representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por
esa Ley o por leyes especiales, con la única excepción del Banco Central de
Venezuela. Conforme a estas disposiciones, todas las instituciones financieras de
capital privado, mixto o público, incluidas las Entidades de Ahorro y Préstamo y los
Bancos extranjeros son, obligatoriamente, miembros del Consejo Bancario
Nacional.

La Ley establece que el Consejo Bancario Nacional, tiene dos órganos

deliberantes y de decisión:

 La Junta Directiva.

 La Asamblea.

La Junta Directiva: Está formada por un Presidente, dos vicepresidentes y

cuatro vocales, que serán elegidos, en Asamblea, de su propio seno, y durarán en
sus funciones un año. Los miembros de la Junta pueden ser re-elegidos.
 La Asamblea: Deberá reunirse cada vez que la convoque su Presidente, con
una frecuencia de, por lo menos, una vez mensual. La Asamblea la conforman
todos los miembros del Consejo Bancario y se requiere normalmente, mayoría
simple para sus acuerdos y decisiones. También se deberá reunir la Asamblea
cuando lo soliciten el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente
del Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria, el Superintendente de
Bancos o dos de los miembros del mismo Consejo.

La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece que las

atribuciones y funciones del Consejo Bancario Nacional son:

 Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes

con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y
al Banco Central de Venezuela.

 Responder las consultas que le haga la Superintendencia de Bancos y el

Banco Central de Venezuela; identificar y recopilar las costumbres
mercantiles bancarias, bien que sean estas de carácter nacional, regional o
local, a los fines de declararlas y considerarlas como costumbres
mercantiles, con la función supletoria de normas de carácter legal que
atribuye a la costumbre mercantil, el artículo 9° del Código de Comercio
Venezolano.

 Coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar por su observancia y

uniformidad.

 Investigar para su cabal de ejecución, las disposiciones y medidas que dicten

el Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de
Venezuela. La ley también le atribuye función conciliadora en las disputas
que surjan entre las instituciones que lo integran, cuando así se le solicitare.
Para las respuestas a las consultas que le hagan la Superintendencia y el
Banco Central de Venezuela, la coordinación y la mejora de las prácticas
bancarias y para decidir como órgano conciliador, se requiere que la
Asamblea decida con una mayoría igual o superior al 75% de los miembros
asistentes a la reunión donde se adopte la decisión.

 Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias, bien que sean

estas de carácter nacional, regional o local, a los fines establecidos en el
artículo 9 del Código de Comercio.
  Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de
cobro de servicios al cliente, a los fines de que se guarde una proporción
adecuada entre los costos operativos de la banca y las tarifas cobradas a los
clientes, sin perjuicio de lo que establezca el Banco Central de Venezuela;

 Aprobar el régimen de aportes patrimoniales que sus miembros deberán

pagar para el sostenimiento económico y operativo del Consejo, el cual no
podrá exceder el 0,05% del patrimonio de cada miembro al cierre de cada
ejercicio anual;

 Informar a la Superintendencia de Bancos los casos de desacato o

desatención por parte de sus miembros a las prácticas bancarias
identificadas y mejoradas por el Consejo, a los fines de que ésta pueda
imponer los correctivos correspondientes;

 Cuando así se le solicitare, ejercer función conciliadora en las disputas que

surjan entre las instituciones que lo integran.

 Dictar su Estatuto.

 El Presidente del Consejo Bancario Nacional forma parte de la Asamblea del

Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE). A este
fin, el Consejo Bancario presentará una terna a conocimiento y decisión del
Presidente de la República para que de ella se escoja un miembro principal y
su suplente.

 Las relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector bancario deberán

efectuarse a través del Consejo Bancario Nacional. El órgano del Ejecutivo
Nacional, a los fines de esta relación, es el Ministerio del Poder Popular para
las Finanzas y la Economía.

Para responder las consultas que le hagan la Superintendencia y el Banco

Central de Venezuela, la coordinación y la mejora de las prácticas bancarias y
para decidir como órgano conciliador, se requiere que la Asamblea decida con una
mayoría igual o superior al 75% de los miembros asistentes a la reunión donde se
adopte la decisión.
 CONCLUSIÓN
A manera de cierre, podemos observar que a través de la presente
investigación hemos observado el funcionamiento de los entes reguladores que
controlan el sistema financiero nacional, regulando los intercambios monetarios y
financieros que son realizados entre los entes financieros y económicos, todos
desde ciertos aspectos distintos.

Por ejemplo, referenciando al BCV, que regula el sistema monetario y los

procesos de transacciones de las entidades bancarias, armonizándolas en un solo
sistema. Este actuar se lleva en conjunto con SUDEBAN, máxima entidad de
regulación bancaria, que preeve el correcto funcinamiento del sistema bancario
financiero.

Por otra parte, tenemos al FOGADE, que protege los depósitos del publico al
realizarlos en entidades bancarias, y facilita la liquidez de las entidades,
apoyándolas en este proceso para asegurar su funcionamiento pleno. De igual
manera, SUNACOOP Y OSFIN, que gestionan y protegen el pleno funcionamiento
de las actividades financieras en pro del desarrollo de la económia nacional,
regulando el buen actuar y uso de los fondos otorgados a estos.

En conclusión, todas estas instituciones, funcionando en conjunto, regulan y

controlan el sistema económico para promover su desarrollo, mantenimiento y
cuidado, de forma que se mantenga estable.
 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

 http://www.bcv.org.ve/

 http://www.buenastareas.com/ensayos/Organismos-Que-Regulan-El/2473010.html

 http://sudeban.gob.ve/uploads/Om/V2/OmV249vx0n2GGKofMow6ng/Ley-de-las-
Instituciones-del-Sector-Bancario.pdf

 http://www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela/sistema-
bancario-venezuela.shtml#consejo.

 «Gobierno venezolano niega la crisis financiera y llama hecho "puntual" al cierre de 7

bancos». Informe 21. 4 de diciembre de 2009.

 https://economia.com.ve/articulos-economicos/el-consejo-bancario-nacional-de-
venezuela/