Estructura del sistema financiero

Bloque 1: organismos gubernamentales de asesoría y política:

El estado colombiano tiene a su cargo la vigilancia y control de todos los
establecimientos del sector financiero, buscando así el mejoramiento y la
estabilidad que necesita un amplio sector como lo es el sector financiero de
Colombia. Es por esta razón que los organismos gubernamentales está
constituido por:
1. Congreso de la república: (rama legislativa) (crear leyes) es la máxima
autoridad en el país, por consiguiente aparte de hacerlas leyes, estudian,
reforman, anulan y plantean nuevas leyes, cuando estas van en contra de las
leyes de la constitución se les declara leyes inconstitucionales.
2. El Banco de La Republica: (informes al congreso de la república) El Banco
de La Republica ejerce funciones de banca central y además dará informe al
Congreso de La Republica sobre la ejecución de políticas que estén a su cargo
y de los otros asuntos que se le soliciten, algunas de sus funciones básicas
son:
- emitir la monedad legal
- regular la moneda
- regular los cambios internacionales y el crédito
- administrar las reservas internacionales
- servir como agente fiscal del gobierno
- ser prestamista de última instancia
- ser banquero de los establecimientos de crédito
3. El Ministerio de Hacienda y Crédito Público: (proponen leyes) prepara
decretos y regulaciones en materia fiscal, aduanera, tributaria, y de crédito
público entre otras. Además tiene como objetivo el estudio y mejoramiento de
la política económica del país, por esta razón tiene a su cargo las siguientes
funciones:

- Contribuir al control y detección de operaciones relacionadas con el lavado de

activos.
- Coordinar y preparar los proyectos para reglamentar la administración de los
servicios aduaneros.
- Coordinar con la Junta Directiva del Banco de la República las políticas
gubernamentales en materia financiera, monetaria, crediticia, cambiaria y fiscal.
- Participar en la definición y dirigir la ejecución de la política económica y fiscal
del Estado.
- Cumplir las funciones y atender los servicios que le están asignados y dictar,
en desarrollo de la ley y de los decretos respectivos, las normas necesarias
para el efecto.
- Elaborar informes y estudios sobre evasión tributaria y aduanera con el fin de
trazar las políticas sobre la materia.
- Apoyar la definición de las políticas, planes y programas relacionados con el
comercio exterior del país, en coordinación con el Ministerio de Comercio,
Industria y Turismo.
- Preparar los proyectos para reglamentar el proceso de aforo, tasación y
recaudo de los gravámenes arancelarios y los demás temas relacionados.
- Fijar las políticas y promover las actividades de prevención, aprehensión y
represión del contrabando, entre otras.

Bloque 2: organismos de control y vigilancia

(Vigilar el cumplimiento de las normas)
Son los organismos encargados de velar por el cumplimiento de las normas
legales, eficiencia y cumplimiento de las diferentes entidades financieras,
regulando la actividad económica del país y las entidades que lo conforman
son:
SUPERFINANCIERA: es un organismo de control y vigilancia que supervisa el
sistema financiero haciéndolo más seguro, confiable, y aún más importante que
preserve su estabilidad que preserva su estabilidad, por otra parte promueve,
organiza y desarrolla el mercado de valores al mismo tiempo protege a los
ahorradores, inversionistas y aseguradores.

SUPERSOCIEDADES: es una de las empresas más grandes e importantes de

Colombia tanto del sector financiero, industrial, comercial y servicios. Es
además un organismo técnico mediante la cual el presidente de la republica
inspecciona, vigila, y controla a las sociedades mercantiles según la ley lo
señale a personas jurídicas y naturales. De igual forma ayudan a las
sociedades anónimas cuando tienen problemas de liquidez y solidez con el
apoyo del sector financiero.

SUPERSOLIDARIA: es un organismo técnico del Estado el cual se encarga de

la supervisión de la economía solidaria, además inspecciona, vigila y controla a
las entidades asegurándose que cumplan las disposiciones legales y normas
que están contenidas en sus estatutos. Sus principales funciones son:
- Vigilar la correcta aplicación, y utilización de los medios de financiación de los
recursos de estas entidades y ventajas normativas otorgadas.
- Salvaguardar y proteger los intereses de los asociados de las organizaciones
de la economía solidaria.
- Imponer sanciones administrativas personales.

- Vigilar y designar los procesos de liquidación de todas aquellas entidades que

se encuentren sometidas a su vigilancia y que no pertenezcan ni encuentren
inscritas al Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas

- Autorizar a las entidades vigiladas las actividades que de acuerdo con la ley.

FOGAFIN: El fondo Nacional de Garantías Financieras es una institución del

gobierno que protege la confianza de sus usuarios en las instituciones
financieras que ha en Colombia. Estas son algunas de sus funciones más
relevantes:

- llevar un seguimiento de cada actividad del liquidador en los términos

previstos.
- Participar en el capital de las instituciones inscritas.
- Designar a los agentes especiales de Instituciones Financieras.
- Organizar y desarrollar un sistema de seguro a depósito.

FOGACOOP: su función es garantizar la estabilidad del sistema financiero

cooperativo y ofrecer condiciones para un crecimiento, las funciones de
FOGACOOP se encuentran en el articulo 8 del decreto 2206 de 1998:

- Crear mecanismos de administración temporales para las cooperativas

inscritas, con el fin de establecer la viabilidad de la entidad.
- Organizar el sistema de compra de obligaciones a cargo de las cooperativas.
- Organizar el sistema de compra de obligaciones a cargo de las cooperativas
inscritas en liquidación.
- Rendir los informes que la Superintendencia Bancaria y la Superintendencia
de la Economía Solidaria soliciten.
- Cuando ello sea indispensable, podrá participar transitoriamente en el
patrimonio de las cooperativas inscritas en el monto que considere adecuado.
.
Bloque 3: Instituciones Financieras
Son todas aquellas instituciones que le facilitan a una sociedad o a un
particular la financiación de los recursos que este necesita, su principal función
consiste en captar el dinero de los individuos o sociedades mediante la
intermediación financiera.
1. Establecimientos de crédito: son todas las instituciones que facilitan la
financiación de recursos a las personas que lo necesiten, sean particulares o
sociedades, y cuando facilitan la financiación cobran intereses para así poder
ganar algo. A continuación las instituciones que lo conforman:

- Bancos (empresa financiera que acepta depósitos y crea prestamos)

- Corporaciones financieras (inversiones en proyectos grandes)
- Compañías de financiamiento comercial (apoyo a pequeñas y medianas
empresas)
- Corporaciones de carácter financiero
- Cooperativas de grado superior

2. Sociedades de servicios financieros: son instituciones que también captan

dinero pero su forma de operar es muy diferente a la de los bancos, también es
definida como un ente jurídico que tiene por función económica la prestación de
servicios de administración de bienes o/y de dinero por cuenta de terceros.
Entre ellas tenemos:

- Fiduciarias
- Compañías de leasing
- Almacenes generales de depositos
- Fondos de pensiones y cesantías
- Compañas de factoring
- Mesas de dinero

3. Mercado de valores: es un componente importante del sistema financiero

ya que abarca un mercado donde se negocian valores, capitales y dinero.
También opera de forma organizada su propósito es canalizar los recursos de
financiamiento de las empresas para la ejecución de proyectos productivos.
Estas son las entidades que la conforman:
- Bolsa de valores
- Comisionista de bolsa (brindan asesoría)
- Fondos de inversión (son intermediarios)
- Calificadoras de riesgo
- Deposito centralizado de valores

4. Aseguradoras e intermediarios de seguros: son todas las entidades que

captan dinero ofreciendo un póliza de seguros en donde una o varias personas
son beneficiadas, para que el seguro se haga valido se deben cumplir las
cláusulas que tanto el sujeto y la empresa conocen, y si esto sucede las
personas amparadas harán efectivo el dinero, en seguida las entidades que lo
conforman:
- Compañías de seguros
- Sociedades corredoras de seguros
- Cooperativas de seguros
- Sociedades de capitalización

5. Entidades especiales o entidades de fomento: son entidades que prestan

cierta cantidad de dinero para que después de cierto tiempo el beneficiario
empiece a pagar unas cuotas acordadas y con unos intereses que son de su
conocimiento, y en caso de que este no las pague a tiempo la deuda será
asumida por un tercero(fiador).

Entidades de fomento

FINAGRO: es financiar las actividades agropecuarias y del sector rural,

mediante la administración de recursos suficientes y oportunos, de acuerdo con
las políticas del Gobierno.. Para ello, FINAGRO opera con la participación de
los intermediarios financieros, procurando, a través de éstos, entregar de
manera oportuna los recursos, en las condiciones adecuadas a la demanda.
Igualmente, FINAGRO debe desarrollar sus actividades en condiciones de
eficiencia y eficacia que preserven su patrimonio, con el concurso de personal
calificado y capacitado, orientado por los principios del mejoramiento continuo y
la calidad de toda la gestión.
FINDETER: El objeto social de la Financiera de Desarrollo Territorial S. A.,
FINDETER, consiste en la promoción del desarrollo regional y urbano,
mediante la financiación y la asesoría en lo referente a diseño, ejecución y
administración de proyectos o programas de inversión relacionados con las
siguientes actividades:
» Construcción, ampliación y reposición de infraestructura correspondiente al
sector de agua potable y saneamiento básico; » Construcción, pavimentación y
remodelación de vías urbanas y rurales;
» Construcción, pavimentación y conservación de carreteras departamentales,
caminos vecinales, puentes y puertos fluviales; Construcción, dotación y
mantenimiento de la planta física de los planteles educativos oficiales de
primaria y secundaria;
» Construcción y conservación de centrales de transporte;» Construcción,
remodelación y dotación de la planta física de puestos de salud.
» Construcción, remodelación y dotación de centros de acopio, plazas de
mercado y plazas de ferias;
» Colección, tratamiento y disposición final de basuras; Construcción y
remodelación de campos e instalaciones deportivas y parques;
» Construcción, remodelación y dotación de mataderos;
» Ampliación de redes de telefonía urbana y rural;
» Financiación de contrapartidas para programas y proyectos relativos a las
actividades de que tratan las letras numerales precedentes que hayan sido
financiados conjuntamente por otras entidades públicas o privadas, y
» Adquisición de equipos y realización de operaciones de mantenimiento,
relacionadas con las actividades enumeradas en este numeral.

Bancóldex: es un banco de segundo piso estatal (no desembolsa directamente

los recursos a los empresarios) que utiliza la red de bancos, corporaciones
financieras y compañías de financiamiento comercial, así como cooperativas de
ahorro y crédito, ONG financieras y fondos de empleados con cupo en
Bancóldex (intermediarios financieros vigilados y no vigilados por la
Superintendencia Financiera), para atender las necesidades de crédito de las
mipymes del país.
Bancóldex financia a todos los micros, pequeñas, medianas y grandes
empresas de todos los sectores económicos, dedicadas tanto al mercado
nacional, como aquellas vinculadas al comercio exterior.
EL ICETEX: es una entidad del Estado que promueve la Educación Superior a
través del otorgamiento de créditos educativos y su recaudo, con recursos
propios o de terceros, a la población con menores posibilidades económicas y
buen desempeño académico.
Igualmente, facilita el acceso a las oportunidades educativas que brinda la
comunidad internacional para elevar la calidad de vida de los colombianos y así
contribuir al desarrollo económico y social del país.
FONADE: Fondo Financiero de Proyectos de Desarrollo es una empresa
industrial y comercial del Estado de carácter financiero, vinculada al
Departamento Nacional de Planeación.
Es la única empresa estatal dotada jurídica, técnica y financieramente de
facultades para agenciar proyectos de desarrollo y apoyar la fase de
preparación de los mismos.
La actividad de FONADE se concreta en todo el territorio nacional a través de
las siguientes líneas de servicios: gerencia de proyectos, banca de inversión y
estructuración de proyectos, formulación y evaluación de proyectos.
FNA: FONDO NACIONAL DEL AHORRO es una institución bancaria
colombiana creada, a través del Decreto Extraordinario 3118 de 1968, para
administrar las cesantías de los empleados públicos y trabajadores oficiales. A
través de la Ley 432 de 1998 se transformó en una empresa Industrial y
comercial del Estado, de carácter financiero del orden nacional, lo cual le
permitió ampliar su mercado al sector privado.
Su propósito está directamente relacionado con los fines del Estado,
especialmente sobre los derechos de todos los colombianos a tener una
Vivienda digna.
FEN: Financiera Energética Nacional es el organismo financiero y crediticio del
sector energético, creada mediante la Ley 11 de 1982 bajo la razón social de
Financiera Eléctrica Nacional S.A. con el propósito de canalizar recursos hacia
las empresas del sector eléctrico colombiano. Posteriormente, la Ley 25 de
1990 introdujo importantes reformas a la FEN ampliando su campo de acción a
la totalidad del sector energético cambiando su razón social a Financiera
Energética Nacional S.A.
La FEN está facultada para operar como una Corporación Financiera y
extender Líneas de crédito para financiar todo tipo de Proyectos, encaminados
al desarrollo del sector energético, para lo cual puede realizar las siguientes
operaciones : Créditos directos en moneda nacional y extranjera de corto,
mediano y largo plazo.

Bloque 4: entidades multilaterales de crédito

Son entidades que trabajan conjuntamente para resolver la problemática como
promover y mejorar las relaciones comerciales y brindar ayuda financiera,
encaminada a programas sociales y aspectos relaciones de los países que la
conforman la entidad en cuestión.
Teniendo como función principal el otorgamiento de crédito promoviendo e
incentivando a procesos de cooperación e interdependencia entre los países
desarrollados y los subdesarrollados.
1. Fondo monetario internacional FMI: El FMI es la institución central de
sistema monetario nacional, es decir el sistema de pagos internacional y
de tipos de cambios de las monedas internacionales que permiten la
actividad económica entre los países.

2. Banco Mundial: El Banco Mundial, abreviado como BM (en inglés:

WBG World Bank Group) es uno de los organismos especializados de
las Naciones Unidas. Su propósito declarado es reducir la pobreza
mediante préstamos de bajo interés, créditos sin intereses a nivel
bancario y apoyos económicos a las naciones en desarrollo.
Las funciones más importantes del Banco Mundial son las siguientes:
Prestar apoyo tanto a los países desarrollados como a los países en
desarrollo en la forma de financiamiento, garantías, estudios analíticos y
de asesoría, alivio de la deuda, iniciativas para el fortalecimiento de la
capacidad y actividades de seguimiento y promoción a nivel mundial. La
estrategia de lucha contra la pobreza del Banco Mundial se basa en
reforzar el clima de inversión e invertir en las personas pobres.
Hacer frente al desafío de la pobreza a través de los siguientes objetivos:
 Erradicar la pobreza extrema y el hambre.
 Lograr la educación primaria universal.
 Promover la igualdad de género y el empoderamiento de la mujer.
 Reducir la mortalidad infantil.
 Mejorar la salud materna.
 Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades.
 Asegurar la sostenibilidad ambiental.
 Promover una alianza mundial para el desarrollo.
En Banco Mundial se encuentra integrado por cinco organismos:

Centro Internacional de arreglo de diferencias a inversores: Se encarga de

solucionar la inversión extranjera entre países.
Organismo de garantía de inversores: Se encarga de la inversión en países
subdesarrollados.
Corporación financiera internacional: Promueve la inversión en el sector
privado.
Asociación internacional de fomento: Ayuda al desarrollo de servicios
básicos.
Banco Internacional de reconstrucción y fomento: Ayuda a reducir la
pobreza en países pobres.
3. BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO: es la principal fuente
de financiación multilateral para proyectos de desarrollo en América
Latina y el Caribe. Su objetivo es reducir la pobreza, luchar contra las
desigualdades sociales y promover el desarrollo económico sostenible
en la región. Suiza es miembro activo de los órganos directivos del BID y
lleva a cabo proyectos de desarrollo con dicho organismo.
El BID es, en particular para países pequeños y vulnerables, la principal fuente
de financiación en América Latina y el Caribe. El BID brinda apoyo mediante el
otorgamiento de créditos y anticipos, así como sus conocimientos y apoyo
técnico.
 Año de fundación: 1959
 Sede central: Washington D.C., EE.UU.
 Presidente: Luis Alberto Moreno (Colombia)
 Países miembros: 48, divididos en 14 grupos de voto
 Países destinatarios: 26 (países de América Latina y el Caribe)
 Capital: 178.000 millones de USD (2017)
 Créditos y garantías aprobados anualmente: 13.000 millones de USD
(2017)
 Admisión de Suiza: 1975
 Representación suiza: miembro de un grupo de voto con otros seis
países, que ocupan un puesto en el consejo de administración.
El Grupo del BID (IDBG) está compuesto por las siguientes instituciones cuya
misión es promover el desarrollo del sector privado:
 IDB Invest (otrora «Corporación Interamericana de Inversiones»): apoyo
a pymes.
 IDB Lab: El laboratorio de innovación evalúa nuevos modelos de alto
riesgo, a fin de inspirar al sector privado (microempresas y pequeñas
empresas) y resolver problemas económicos relacionados con el
desarrollo en América Latina y el Caribe.

4. La Organización Mundial del Comercio como órgano encargado de

facilitar el comercio internacional y de promover la aplicación de los
acuerdos internacionales de comercio tiene las siguientes funciones:

1. Administrar losacuerdos comerciales.

2. Servir de foro para las negociaciones comerciales.
3. Resolver las diferencias comerciales.
4. Supervisar las políticas comerciales nacionales.
5. Prestar asistencia a los países en desarrollo Por tanto, mediante una
serie de negociaciones multilaterales en los que han participado gran
número de países denominadas rondas, se han acordado y ratificado un
conjunto de tratados internacionales con el objetivo de suprimir
obstáculos al comercio internacional.