Universidad Privada

“Franz Tamayo”

DERECHO BANCARIO Y DE
SEGUROS
La palabra banco tiene como significado según Manuel Ossorio en su Diccionario de
Ciencias Jurídicas, Políticas y Sociales define a banco como “Establecimiento de crédito
constituido en sociedad por acciones y cuyas operaciones pueden encaminarse a diversos
fines: recepción en depósito (cuentas corrientes, libretas de ahorro, custodia en cajas
fuertes) de dinero y otros bienes muebles de los particulares; descuento de documentos;
fomento agrícola industrial; préstamos hipotecarios. En términos más generales, el banco es
una empresa dedicada a recibir capitales ociosos, para darles una inversión útil, al mismo
tiempo que facilita las operaciones de pago y negocio con valores”

La moneda, en cualquiera de sus distintas formas, es el más común de los elementos de

cambio, una promesa de pago respaldada por la garantía del Estado, lo que explica su
carácter generalmente localista.

En muchas oportunidades, la unidad monetaria está respaldada por una determinada

actividad de metal fino, conocida con el nombre de patrón monetario metálico. Junto a este
sistema existe otro sin respaldo metálico reclamable, dentro del cual la moneda,
representada por un billete de papel, es inconvertible y tiene curso forzoso. Su emisor es
por lo general el Estado, representado por cualquiera de sus instituciones financieras,
comúnmente por el Banco Central.

En términos generales se lo define como una cosa valiosa a la cual la autoridad pública le
ha atribuido la función de unidad de medida de valor de todos los bienes; distinguiendo las
siguientes funciones:

El derecho bancario es el ejemplo típico de lo que se ha denominado la publicitación del

derecho mercantil en cuanto a que sus preceptos cada vez más parecen pertenecer al
derecho público que al privado. No obstante, no se puede decir que sea un derecho
autónomo; estos caracteres son fruto de la misma condición que ostenta el derecho
comercial por la gran incidencia que tiene en la sociedad moderna capitalista, dándose una
expansión del derecho financiero.

La autonomía se encuentra en aspectos: didácticos, científicos, legislativos y doctrinales.

En ninguno de éstos puede afirmarse que el derecho bancario la tenga según Benélbaz y
Coll, ya que forma parte del derecho comercial a cuyo cuerpo legislativo pertenece,
didácticamente lo integra y científica y doctrinariamente no tiene independencia que
justifique su individualidad.

Caracteres generales

 Prevalencia del interés público sobre el privado, cuestión desarrollada en el

punto anterior.
 Masividad de sus operaciones, pues se instrumentan los contratos en
formularios en los que se adhieren los clientes (contratos por adhesión).
 Formalidad. A diferencia del derecho comercial hay mucho apego a las
formas; se trata de reglas uniformes impuestas por la rapidez y otras
resoluciones del ente rector, como en el caso de la forma y tamaño de los
cheques y de los certificados de depósitos a plazo fijo.
 Importancia de la buena fe, aun cuando este elemento es connatural de toda
la relación contractual, de acuerdo al art. 1198 C.C., la contratación bancaria
necesita este requisito en los sujetos contratantes por la masividad de sus
operaciones y por la internacionalización de sus actos y el uso de medios
técnicos.
 Importancia de los usos y costumbres, por cuanto en materia bancaria y
comercial tienen importancia como fuente formal del derecho, lo que lo
transforma en un derecho dúctil
 Carente de un cuerpo que sistematice y reúna todas las disposiciones
referentes a la materia. No hay un código o cuerpo general, sino sólo leyes
dispersas, así como también normas de inferior valor.

Actividad financiera

- Provee de un sistema de pagos a la comunidad.

- Interpone entre los agentes económicos.

- Transforma los plazos y liquidez de los instrumentos financieros.

- Mutualiza los riesgos.

 - Arbitra entre los diversos mercados de dinero.

Actividad financiera: Es la intermediación entre la oferta y demanda de recursos

financieros.

Actividad financiera puede ser típica o atípica:

1) Típica: Intermediación habitual entre la oferta y la demanda de recursos

financieros. Puede ser regular o irregular.

A) Regular: Entidad financiera tiene autorización para funcionar por el

BCRA. BCRA otorga autorización si lo encuentra oportuno y conveniente.

B) Irregular: Sin autorización, viola la ley. De oficio se declara la disolución

y liquidación de la sociedad, se aplican sanciones.

2) Atípica: Personas que efectúan créditos con recursos propios o aquellos que
otorgan préstamos para financiar productos que venden.

Teoría objetiva: Nuestro sistema se centra en la actividad y no en los sujetos. Si uno realiza
operaciones propias de la actividad financiera se le aplica la LEF. Se aplica la ley a todo
sujeto que realice intermediación entre la oferta y demanda de recursos financieros sin
importar quien sea.

Principios del Derecho Bancario:

1) Doble carácter público y privado: Derecho bancario público es la banca frente al

estado, Derecho bancario privado es la banca frente al cliente.

2) Prevalencia del interés público sobre el privado: Es una actividad privada de

interés público, no es un servicio público.

3) Masividad de sus operaciones.

4) Formal.

5) Profesional: Especialidad y habitualidad de los sujetos intervinientes.

6) Influenciado por la tecnología: Rapidez y seguridad.

 7) Buena fe.

8) Usos y costumbres son fuentes.

Actividad bancaria: Actividad privada de interés público. Necesaria libertad de

comercio y asociación con fines utilices y lícitos

Entidades Financieras:

A) Bancos comerciales: Actúan a corto, mediano y largo plazo. Intermedian en el

mercado del dinero, crédito y capitales. Pueden crear dinero bancario. Lazo de
unión entre la autoridad monetaria y el público.

B) Bancos de inversión: Facilitan a las empresas la obtención de capitales fijos y

créditos a mediano y largo plazo. Intermedia en el mercado de capitales.

C) Bancos hipotecarios: Otorgan créditos hipotecarios urbanos y rurales.

Intermedian en el mercado de capitales.

D) Compañías financieras: Otorgan préstamos personales y financiación para la

compraventa de bienes amortizables en cuotas periódicas.

E) Sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda u otros inmuebles: Organizan

sistemas de ahorro con derecho a préstamo y administran los ahorros recibidos,
afectándolos exclusivamente a las adjudicaciones que por licitación o sorteo
corresponden a los ahorristas según el contrato suscripto.

F) Cajas de crédito: Otorgan crédito a corto y mediano plazo, destinados a pequeñas

empresas, profesionales, empleados, sectores de menores recursos, etc.

G) Casa de cambio: Compra y vende monedas o billetes extranjeros, oro

amonedado, cheques de viajero, etc.

Teoría general de la reparación de daños

-Requisitos:

A) Hecho humano: Actividad humana (Acción u omisión).

B) Daño: Cierto y a otro.

C) Relación de causalidad: Entre el acto y el daño, se debe poder identificar

una autoría inmediata.

-Daño se mide por el sistema de consecuencias

-Reparación puede ser en especie o en dinero.

-Responsabilidad del estado: Conducta puede ser por acción u

omisión, daño no debe deberse a un riesgo que asumió el usuario,
relación de causalidad estricta y directa. Existe responsabilidad
objetiva del estado, no responsabilidad subjetiva.