El Area Financiera de La Vid - Equipo de VCLi

Mi Dinero
El Área Financiera de la Vida
S.A.L.T.
Entrenamiento en las Siete
Áreas de la Vida ®
Dedicación
Todos en VIDA CRISTIANA VICTORIOSA INTERNACIONAL le
damos la gloria y la alabanza a Dios por este material de la serie
SALT; y lo dedicamos, al discipulado de todos los creyentes
alrededor del mundo.
Muchísimas gracias a todos los miembros del equipo de VCLi,

tanto los actuales como los que forman parte de la historia de este
ministerio, quienes tuvieron un papel vital en el desarrollo y la
enseñanza, así como al ayudar a otros a aplicar estas lecciones,
diagramas y conceptos a sus vidas.
Damos también, un especial agradecimiento a Rocky Nystrom,

cuya visión y creatividad han hecho de esta serie, una realidad. Su
determinación fue la que nos llevó a completarlo; y su pasión
porque la gente fuera libre, fue lo que nos energizó a lo largo del
camino.
Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0 i

Sobre la Serie
ENTRENAMIENTO EN LAS SIETE ÁREAS DE LA VIDA
La meta de esta serie para el discipulado integral, es enseñarle a vivir

victoriosamente en cada una de las siete áreas de la vida.
Estos libros son sencillos de comprender, y a la vez, muy dinámicos. Son útiles
para el discipulado en grupos pequeños o para su estudio personal. Las
verdades bíblicas son ilustradas visualmente a través de impactantes diagramas.
En cada lección aprenderá verdades fundamentales y será desafiado a

aplicarlas en su propia vida. Es cuando uno aplica y además comparte la verdad
con otras personas, que su vida cambia profundamente.
Sobre este Libro

El Área Financiera de la Vida trata sobre el manejo de nuestro dinero.
En los cuatro capítulos, usted será desafiado a ser genuino en el manejo de sus
recursos, y a comenzar a disfrutar de una verdadera libertad financiera.
ii Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0

Contenido
1. Libertad Financiera .............................. 7

1
2. Dar Generosamente ..........................19
13
3. Gastar Sabiamente ...........................31
25
4. Invertir Cuidadosamente ...................45
39
Formas Financieras
Hoja de Presupuesto..........................59
53
Forma A - Hoja de Fondos Disponibles 60
54
Forma B - Hoja de Deudas .................61
55
Forma C - Eliminación de Deudas ....... 62
56
Compartiendo SALT con un amigo ... 57
Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0 iii

iv Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0
LIBERTAD FINANCIERA
Capítulo
1
“Su señor le respondió: "¡Hiciste bien, siervo bueno y
fiel! En lo poco has sido fiel; te pondré a cargo de mucho
más. ¡Ven a compartir la felicidad de tu señor!"”
Mateo 25:21
El área financiera de la vida trata de cómo manejamos nuestro dinero.
Mucha gente piensa que el dinero es lo máximo, y que entre más

tengan, mejor será su vida. El Rey Salomón fue una persona que tuvo
muchas riquezas, y sin embargo dijo lo siguiente:
“Quien ama el dinero, de dinero no se sacia. Quien ama

las riquezas nunca tiene suficiente. ¡También esto es
absurdo!” Eclesiastés 5:10
Otros, creen que “el dinero es la raíz de todos los males”, y por lo
tanto, mientras menos tengan, mejor estarán. Pero, ¿Qué dice la
Biblia acerca del dinero, es bueno o es malo?
La verdad es que la biblia no dice que “el dinero es la raíz de todos los
males”, en realidad dice que: “El amor al dinero es la raíz de toda
clase de males”.
“Porque el amor al dinero es la raíz de toda clase de

males. Por codiciarlo, algunos se han desviado de la fe y
se han causado muchísimos sinsabores.”
1 Timoteo 6:10
Copyright © 2010, VCLi Version 2.0. All rights reserved. 7

Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0 1
SALT – Área Financiera
El dinero no es malo, es neutral. Sin embargo, nuestra actitud hacia el

dinero, generalmente no es neutral, esta sí puede ser mala.
El conocer la verdad sobre del dinero, es la clave para ser libres.

Llamaremos a ese estado de libertad: “Libertad Financiera”.
“y conocerán la verdad, y la verdad los hará libres.”

Juan 8:32
Uno lo administra, pero le pertenece a Dios

La verdad más importante acerca del dinero, es que todo le pertenece
a Dios.
“‘Mía es la plata, y mío es el oro —afirma el Señor

Todopoderoso—.” Hageo 2:8
Dios es el dueño de todo, nosotros no somos los verdaderos dueños

de nada, más bien somos solamente administradores de todas las
cosas que Él nos permite poseer.
“Pero consideremos que lo más importante en un

administrador es la fidelidad en el cumplimiento de sus
obligaciones.” 1 Corintios 4:2 (CST)
Si somos entonces administradores del dinero de Dios, debemos

asegurarnos de estar haciendo lo que Él quiere que hagamos con él.
La Biblia da lineamientos y pone límites claros sobre cómo ser fieles
con relación al dinero. La Biblia también es clara al decir que Dios
bendice aquellos que son fieles.
“¡Qué feliz es el sirviente si su dueño lo encuentra

cumpliendo sus órdenes! Les aseguro que el dueño lo
pondrá a administrar todas sus posesiones.”
Mateo 24:46–47 (BLS)
A pesar de que Dios es el dueño de todo lo que poseemos, Él nos

permite disfrutarlo.
“Igualmente, a todo hombre a quien Dios ha dado

riquezas y bienes, lo ha capacitado también para comer
de ellos, para recibir su recompensa y regocijarse en su
trabajo: esto es don de Dios.” Eclesiastés 5:19 (LBLA)
8 Copyright © 2010, VCLi Version 2.0. All rights reserved.

2 Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0
Libertad Financiera
Cuatro Cosas
Hay en realidad, solamente cuatro cosas que podemos hacer con el
dinero. Podemos:
1. Ganarlo
2. Darlo
3. Gastarlo
4. Invertirlo
Vamos a ver lo que la Biblia nos enseña, sobre cada una de estas
cuatro cosas.
La clave para disfrutar del dinero y experimentar libertad financiera, es

serle fiel a Dios en cada una de estas cuatro facetas de la
administración del dinero.
La Libertad Financiera viene como resultado de la fidelidad

financiera.
Ganar el dinero honestamente

Antes de gastarlo, darlo o invertirlo, debemos ganarnos el dinero.
P1. ¿Cree que a Dios le importa cómo se gana usted el dinero?
Esquemas de “Vuélvase Rico rápidamente”

La Biblia enseña que los esquemas de “vuélvase rico rápidamente”
son una pérdida de tiempo.
“La riqueza ilusoria, disminuye; el que la junta poco a

poco, la aumenta.” Proverbios 13:11 (DHH)
“Lo que fácilmente se gana, fácilmente se acaba; ahorra

poco a poco, y un día serás rico.” Proverbios 13:11(BLS)
P2. ¿Alguna vez ha deseado ganarse la lotería y tener tanto dinero que
todos sus problemas estarían resueltos?

La mayoría de personas que se ganan la lotería, pasan a vivir una vida

miserable después de “volverse ricos rápidamente”. Por supuesto que
la mayoría de las personas nunca ganan, así que les cuesta mucho
creer, que el obtener mucho dinero instantáneamente, no será tan
maravilloso como creen.
Otra manera como la gente trata de hacerse rica rápidamente, es a

través de las “pirámides”. Estas estrategias tienen una cosa en común:
la promesa de volvernos ricos rápidamente. Las personas ponen su
confianza en ellas y usualmente se desilusionan con el resultado.
Algunas personas apuestan, otras roban, otras compran barato y otras

oran, pero todas con la esperanza de hacerse ricos de la noche a la
mañana.
La verdad es que, estas estrategias de “volverse rico rápidamente”, no

funcionan la mayoría de las veces; pero aún, cuando funcionan, la
riqueza obtenida de esa manera, normalmente no dura mucho.
P3. ¿Ha estado considerando alguna manera fácil de hacer dinero en este
momento de su vida?
P4. ¿Está orando para que Dios bendiga ese proyecto?
P5. A la luz del versículo anterior (Proverbios 13:11) ¿cree que Dios lo
hará?
Nuestra habilidad proviene de Dios

La biblia nos enseña que la habilidad de hacer dinero es un don de
Dios.
“No se te ocurra pensar: "Esta riqueza es fruto de mi

poder y de la fuerza de mis manos." Recuerda al Señor
tu Dios, porque es él quien te da el poder para producir
esa riqueza...” Deuteronomio 8:17–18
Es Dios quien nos permite tener éxito al ganar dinero, no es nuestro

propio esfuerzo y aunque nosotros lo recibimos, sigue siendo de Él.

Libertad Financiera
De todas maneras, si Dios nos da el poder de volvernos ricos, lo más

probable es que no será de un día para otro.
Trabajando Duro
La biblia enseña que el dinero se gana a través de trabajar
esforzadamente.
“El perezoso no labra la tierra en otoño; en tiempo de

cosecha buscará y no hallará.” Proverbios 20:4
Finalmente, la biblia nos enseña que debemos ganar el dinero

honestamente.
“El que es honrado en lo poco, también lo será en lo

mucho; y el que no es íntegro en lo poco, tampoco lo
será en lo mucho.” Lucas 16:10
GANAR
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ne
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am
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te
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Debemos ganarnos el dinero sin engañar, sin mentir y sin

aprovecharnos de los demás.
Cada vez que recibimos dinero, quiere decir que alguien lo ha dado. Si
recibimos un salario, nuestro empleador nos da dinero por cada hora
que trabajamos. Si recibimos dinero por la venta de algo, el comprador
nos está dando ese dinero para obtener lo que le estamos vendiendo.
Todas las transacciones de intercambio de dinero, involucran a una

persona recibiendo y a otra dando. ¿Qué pasa cuando una de las dos
personas involucradas en la transacción no es honesta? La otra
persona pierde, en realidad, se le roba a la otra persona; y aunque la
otra parte sea una gran compañía, sigue siendo un robo.
“Las pesas y las balanzas justas son del Señor; todas las
medidas son hechura suya.” Proverbios 16:11

P6. ¿Ha falseado la información de algo que estaba vendiendo, para

obtener un mejor precio? Explique.
P7. ¿Cómo se siente cuando otros le han hecho lo mismo a usted?
Si no somos honestos al hacer nuestra declaración de impuestos, el

dinero que ganamos al mentir, sencillamente se lo robamos al
gobierno.
“Las riquezas que se obtienen por medio de mentiras

son ilusión pasajera de los que buscan la muerte.”
Proverbios 21:6 (DHH)
Cuando ganamos dinero, Dios espera que lo hagamos honestamente.
El solo hecho de ganar dinero, aún cuando sea una gran cantidad, no
nos lleva a libertad financiera. La libertad financiera viene solamente
cuando lo ganamos dentro de los límites de la fidelidad financiera.
Dar generosamente
Después de ganar el dinero honestamente, Dios nos anima a que
demos generosamente.
“Demuéstrale a Dios que para ti él es lo más importante.

Dale de lo que tienes y de todo lo que ganes; así nunca
te faltará ni comida ni bebida.” Proverbios 3:9–10 (BLS)
P8. ¿Cree que debemos ofrendar? ¿Cuándo?
P9. ¿Cuándo da, lo hace antes o después de gastar dinero en cosas que
no necesita?

Libertad Financiera
GANAR
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DAR
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Cuando damos generosamente, en lugar de quedarnos sin dinero,

Dios nos lo multiplica.
“Den, y se les dará: se les echará en el regazo una

medida llena, apretada, sacudida y desbordante. Porque
con la medida que midan a otros, se les medirá a
ustedes.” Lucas 6:38
Gastar Sabiamente
Luego de ganar honestamente y dar generosamente, la fidelidad
financiera requiere que gastemos el dinero sabiamente. La primera
prioridad de gasto es: cubrir las necesidades de su núcleo familiar.
“¿Quién es el sirviente responsable y atento? Es aquel a

quien el amo deja encargado de toda su familia, para
darles de comer a su debido tiempo.” Mateo 24:45 (BLS)
P10. ¿Cómo explicaría la diferencia entre una necesidad y un deseo?

La biblia dice que Dios suplirá todas nuestras necesidades.
“Así que mi Dios les proveerá de todo lo que necesiten,

conforme a las gloriosas riquezas que tiene en Cristo
Jesús.” Filipenses 4:19
GANAR
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GASTAR
P11. ¿Alguna vez ha gastado en cosas que no necesitaba, antes de pagar

todo lo que sí era necesario?
P12. Si está endeudado(a), ¿puede ser la causa, el gastar en cosas que

usted quería, pero que no necesitaba?
Invertir Cuidadosamente
Cuando ganamos honestamente, entonces podemos dar
generosamente y luego gastar sabiamente. Lo que nos queda,
podemos invertirlo cuidadosamente, con el fin de incrementarlo.
Libertad Financiera
“El que había recibido las cinco mil monedas llegó con
las otras cinco mil. "Señor —dijo—, usted me encargó
cinco mil monedas. Mire, he ganado otras cinco mil." Su
señor le respondió: "¡Hiciste bien, siervo bueno y fiel! En
lo poco has sido fiel; te pondré a cargo de mucho más.
¡Ven a compartir la felicidad de tu señor!"”
Mateo 25:20–21
Otro aspecto de la fidelidad financiera, es el de invertir el dinero de

Dios con el objetivo el incrementarlo. Gastar el dinero en algo que
disminuye su valor con el tiempo, como un carro o una lancha para
pasear, no es invertir. Guardar el dinero en algún lugar donde no se
incrementa, tampoco es inversión.
“debiste al menos haber puesto mi dinero en manos de

los banqueros; así, al regresar yo de mi viaje, lo habría
recuperado junto con los intereses.” Mateo 25:27 (CST)
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Invertir es comprar algo hoy, que pueda ser vendido a una mayor
cantidad de dinero en el futuro. Notemos que el invertir
cuidadosamente ¡es otra manera de ganar dinero honestamente!
y así se inicia todo el ciclo de la libertad financiera de nuevo.
Eventualmente podremos tener suficiente dinero invertido para que el

dinero que ganemos de esas inversiones, pueda cubrir todas nuestras
ofrendas, gastos y para volver a invertir.
P13. ¿Qué beneficios puede obtener al invertir?
P14. ¿Cómo invertiría su tiempo, si tuviera libertad financiera?
“Les hablo así, hermanos, porque ustedes han sido

llamados a ser libres; pero no se valgan de esa libertad
para dar rienda suelta a sus pasiones. Más bien sírvanse
unos a otros con amor.” Gálatas 5:13
Libertad Financiera
La verdadera libertad financiera se encuentra dentro de los límites de
estos cuatro principios.
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Ho
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ne
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ad
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t
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Libertad Financiera
Aunque a veces pueda parecer, que podríamos encontrar libertad al

traspasar los límites definidos por la fidelidad financiera, en realidad
fuera de ellos solo se encuentran la miseria, la esclavitud y la muerte.
“Confía de todo corazón en el Señor y no en tu propia

inteligencia. Ten presente al Señor en todo lo que hagas,
y él te llevará por el camino recto.”
Proverbios 3:5–6 (DHH)
Esclavitud y pérdida es lo que encontramos afuera de la fidelidad

financiera:
• Si no ganamos el dinero honestamente, podemos terminar en

prisión.
• Si no damos generosamente, nos perdemos bendiciones de parte

de Dios.
• Si no gastamos sabiamente, podemos terminar en bancarrota.
• Si no invertimos cuidadosamente, nunca tendremos ingresos

provenientes de las inversiones, para pagar nuestros gastos y para
dar generosamente.
Conclusión
Hable con Dios sobre sus finanzas. Anote lo que Él le muestre.
P15. ¿Está dispuesto a hacer lo que Él quiere que haga con respecto a sus
finanzas? Si es así, ¿cuándo comenzará a hacerlo?
¡Tome acción!, para hacer lo que Dios le ha mostrado.
Comparta con alguien, durante esta semana, lo que ha aprendido en

esta lección. Dibuje el diagrama, y explíquele el plan de Dios para
tener libertad financiera.

Libertad Financiera
Diagrama
Notas

DAR GENEROSAMENTE
Capítulo
2
“Den, y se les dará: se les echará en el regazo una
medida llena, apretada, sacudida y desbordante. Porque
con la medida que midan a otros, se les medirá a
ustedes.” Lucas 6:38
Dar generosamente, es la segunda fase de nuestro ciclo de libertad

financiera.
Dar es una manera sobrenatural de traer un aumento a nuestras

finanzas. No parece tener sentido que prosperemos cuando damos,
pero Dios dice que si lo hacemos, Él nos bendecirá; y de hecho, dice
que nos lo demostrará.
“Traigan íntegro el diezmo para los fondos del templo, y

así habrá alimento en mi casa. Pruébenme en esto —
dice el Señor Todopoderoso—, y vean si no abro las
compuertas del cielo y derramo sobre ustedes bendición
hasta que sobreabunde.” Malaquías 3:10
Así que, si queremos que Dios nos de un aumento, debemos dar.
Recibir Aumento
El dar es un asunto espiritual que lo involucra a uno y a Dios.
Debemos pedirle a Dios que nos muestre cuánto dar, dónde dar,
cuándo dar y, si debemos dar o no, para alguna determinada causa o
persona.

Dios quiere que nuestra actitud al dar sea de alegría. Él, en efecto,
quiere que disfrutemos cuando damos.
“Cada uno debe dar según lo que haya decidido

en su corazón, no de mala gana ni por obligación,
porque Dios ama al que da con alegría.”
2 Corintios 9:7
P1. ¿Da usted con alegría?
P2. ¿Se molesta si tiene que dar, o se siente forzado a hacerlo?
Dios desea que demos con alegría y también generosamente.
A través de toda la biblia, vemos el principio de la siembra y la

cosecha. Si damos generosamente es como estar sembrando semillas
que producen la bendición de Dios. De esa manera cosechamos un
aumento de parte de Él.
“No seas mezquino sino generoso, y así el Señor

tu Dios bendecirá todos tus trabajos y todo lo que
emprendas.” Deuteronomio 15:10
Dios promete que cuando le damos a Él, Él suplirá nuestras

necesidades a través de Su provisión.
“Honra al Señor con tus riquezas y con los

primeros frutos de tus cosechas. Así tus graneros
se llenarán a reventar y tus bodegas rebosarán de
vino nuevo.” Proverbios 3:9–10

Dar Generosamente
P3. ¿Cómo cree que sería su vida al experimentar la prosperidad de Dios?
Hay tres cosas que se logran al dar:
1. Reconocemos a Dios.
2. Ayudamos al necesitado.
3. Expandimos el Evangelio.
Reconocer a Dios
El dar comienza con Dios, ya que Él es el dueño de todo. No hay nada
que exista que no provenga de Dios, así que todo lo que tenemos
proviene de Él. Entonces, si podemos dar algo es porque lo tenemos,
y si lo tenemos es porque vino de Dios, aún nuestra propia habilidad
para prosperar.
“Del SEÑOR es la tierra y todo lo que hay en ella;

el mundo y los que en él habitan.”
Salmos 24:1 (LBLA)
¿Podemos entonces darle algo a Dios? En realidad no, pero podemos

dedicarle una porción de lo que Él nos ha dado.

Al dar una porción de lo que tenemos, estamos reconociendo que Dios

es el dueño de todo. Este pasaje en Deuteronomio nos habla de dar
proporcionalmente.
“?presentarás ofrendas voluntarias en proporción

a las bendiciones que el Señor tu Dios te haya
dado.” Deuteronomio 16:10
P4. ¿Da usted proporcionalmente a lo que ha recibido?
P5. ¿Qué proporción o porcentaje da?
Frecuentemente, la biblia se refiere al dar proporcionalmente como:

diezmo. La traducción literal de la palabra “diezmo” es “la décima
parte”.
“En cuanto al diezmo del ganado mayor y menor,

uno de cada diez animales contados será
consagrado al Señor.” Levítico 27:32
En lugar de traer animales o cosechas como diezmo, podemos traer

de nuestras finanzas al lugar donde Dios es honrado y Su obra es
realizada. El dar nuestro diezmo es un recordatorio de que todo lo que
tenemos, no solo la décima parte, le pertenece a Dios.
“En la presencia del Señor tu Dios comerás la

décima parte de tu trigo, tu vino y tu aceite, y de
los primogénitos de tus manadas y rebaños; lo
harás en el lugar donde él decida habitar. Así
aprenderás a temer siempre al Señor tu Dios.”
Deuteronomio 14:23
En la economía de Dios, ya sea que tengamos bastante o poco, a sus

ojos, todos damos igual cuando diezmamos.
El dar el diezmo, debería ser la primera cosa que hagamos con

nuestro dinero. Al instante de recibir nuestro salario, o un aumento en
nuestros activos, retornémosle a Dios el diezmo de ese ingreso.
“El primer día de la semana, cada uno de ustedes

aparte y guarde algún dinero conforme a sus
ingresos, para que no se tengan que hacer
colectas cuando yo vaya.” 1 Corintios 16:2
Dar Generosamente
Reconocer a
Dios
DAR
Recibir
Aumento
P6. ¿Su dar, está basado en el diezmo o décima parte de lo que recibe?
Explique.
P7. Si no es así, ¿estaría dispuesto a empezar a diezmar?
Consideremos lo que Dios está diciendo en el siguiente versículo:
“¿Acaso roba el hombre a Dios? ¡Ustedes me están

robando! Y todavía preguntan: "¿En qué te robamos?"
En los diezmos y en las ofrendas.” Malaquías 3:8

Ayudar al Necesitado
Hacerse cargo del pobre y del necesitado no es una idea nueva
inventada por el gobierno. La caridad es idea de Dios, Él es
compasivo y quiere que su pueblo se haga cargo del pobre y del
necesitado. La biblia nos enseña a dar generosamente a los pobres.
“Gente pobre en esta tierra, siempre la habrá; por eso te

ordeno que seas generoso con tus hermanos hebreos y
con los pobres y necesitados de tu tierra.”
Deuteronomio 15:11
P8. ¿Cuál es su actitud con respecto a la gente pobre?
P9. ¿Da usted para tenderle la mano a los pobres?
P10. ¿Ha experimentado la bendición de Dios como resultado de darle al

necesitado?
Cuando le damos al pobre y al necesitado, le damos a Dios.
“?"Señor, ¿cuándo te vimos hambriento y te

alimentamos, o sediento y te dimos de beber? ¿Cuándo
te vimos como forastero y te dimos alojamiento, o
necesitado de ropa y te vestimos? ¿Cuándo te vimos
enfermo o en la cárcel y te visitamos?" El Rey les
responderá: "Les aseguro que todo lo que hicieron por
uno de mis hermanos, aun por el más pequeño, lo
hicieron por mí."” Mateo 25:37–40
Hay una conexión entre nuestra generosidad y Su bendición.
“El que es generoso será bendecido, pues comparte su

comida con los pobres.” Proverbios 22:9

Dar Generosamente
Reconocer a
Dios
DAR Al Necesitado
Recibir
Aumento
Cuando damos, activamos un aumento de parte de Dios. Al dar,

también estamos reconociendo que todo le pertenece a Él. Y darle al
necesitado, es darle a aquellos por quienes Dios tiene compasión.
P11. ¿Qué cosa de valor le está pidiendo Dios que dé?
Así como es importante dar para las necesidades físicas de las

personas, a Dios le importa aún más, dónde pasarán estas la
eternidad: con o sin Él.

Esparcir el Evangelio
A Dios le importa la salvación de todas las personas, y ha demostrado
Su gran amor al dar a Su Hijo. Lo que Él dio fue generoso y lo dio con
sacrificio.
“Porque tanto amó Dios al mundo, que dio a su

Hijo unigénito, para que todo el que cree en él no
se pierda, sino que tenga vida eterna.” Juan 3:16
El dar apoyo financiero a ministerios que esparcen el evangelio (Las

Buenas Nuevas) es otra forma de dar a una causa que está en el
corazón de Dios.
“y cuando oro, siempre pido con alegría por todos

ustedes; pues ustedes se han hecho solidarios
con la causa del evangelio, desde el primer día
hasta hoy.” Filipenses 1:5 (DHH)
Podemos dar con verdadera alegría cuando estamos ayudando a que

más gente venga al conocimiento de Dios.
Dios ha llamado a algunas personas, para que enseñen a otras cómo

vivir.
“El que recibe instrucción en la palabra de Dios,

comparta todo lo bueno con quien le enseña.”
Gálatas 6:6
P12. ¿Está ayudando económicamente a personas que trabajan enseñando

la Palabra de Dios?

Dar Generosamente
P13. ¿Se considera a sí mismo un dador generoso?
P14. ¿Lo consideran otras personas, un dador generoso?
Si no es así, examine sus motivos y creencias acerca de Dios, y del

dinero.
“¡Tengan cuidado! —advirtió a la gente—.
Absténganse de toda avaricia; la vida de una
persona no depende de la abundancia de sus
bienes.” Lucas 12:15
Nuestro dar debe ser generoso y con sacrificio. Esto es, porque
nuestro dar debe reflejar la manera en que nuestro Padre Celestial
nos da. Dios nos dio lo más precioso para Él, a Jesús, para que
tuviéramos lo que tenemos. Notemos la figura que este diagrama ha
formado, una cruz, en ella Jesús nos dio Su todo.
Conclusión
P15. ¿Qué le enseñó Dios en este capítulo sobre el dar?
P16. ¿Qué le está mostrando Dios que haga en su propia vida, en el área
de dar?
Crea que Dios le traerá un aumento al dar.
Agradézcale a Dios desde ya, por prosperarlo.
Haga lo que Dios le está mostrando que haga, en relación al dar.

Dar Generosamente
Dando
Diagrama
Notas


GASTAR SABIAMENTE
Capítulo
3
“En casa del sabio abundan las riquezas y el perfume,
pero el necio todo lo despilfarra.” Proverbios 21:20
La libertad financiera no requiere de gran riqueza, sino de una

administración apropiada de los bienes y dinero que uno posee. Eso
es fidelidad financiera.
La biblia nos habla de ganar el dinero honestamente, dar

generosamente, gastar sabiamente e invertir cuidadosamente. En este
capítulo, nos enfocaremos en los lineamientos de Dios para gastar el
dinero y las consecuencias de no seguirlos.
¿Ha notado cómo algunas personas que no tienen mayores ingresos,

con el tiempo, consiguen la libertad financiera, mientras que otros que
tienen salarios elevados terminan con muy poco o nada? ¿Cómo es
que esto pasa?
“Ustedes siembran mucho, pero cosechan poco; comen,

pero no quedan satisfechos; beben, pero no llegan a
saciarse; se visten, pero no logran abrigarse; y al
jornalero se le va su salario como por saco roto.”
Hageo 1:6
Comienza Fácilmente
El llegar a tener poco, luego de haber tenido mucho, es algo que
comienza fácilmente. Es muy fácil gastar el dinero en cosas que
realmente no necesitamos.
P1. ¿Gasta usted dinero en cosas, que realmente no necesita?

P2. ¿Compra cosas al crédito para tenerlas inmediatamente, envés de

esperar a tener los fondos para comprarlas?
P3. ¿Ha gastado más de la cuenta, solo porque vio algo que se le antojó?
El creer que el dinero es de uno para usarlo como uno quiera, nos
lleva a gastar imprudentemente.
El siguiente diagrama ilustra cómo el gastar imprudentemente es

como una puerta ancha. Hay mucha gente que toma este camino
porque es muy fácil iniciar en él; sin embargo, como veremos más
adelante, es un camino peligroso.
“.es ancha la puerta y espacioso el camino que

conduce a la destrucción, y muchos entran por ella.”
Mateo 7:13
Pasar por la puerta ancha en este caso, es cuando estamos gastando

más de lo que tenemos, comprando al crédito para tener todo lo que
queremos, y en ese mismo momento. Sin embargo, a pesar de que
este camino comienza muy fácil, normalmente nos conduce a tener
cuentas sin pagar, o a trabajar en exceso solo para tratar de
mantenerse al día con los gastos. Este camino también conduce a
relaciones tensas, dolores de cabeza, estrés y descontento.
P4. ¿Han habido roces en sus relaciones, debido a su forma de gastar

equivocadamente? Explique.

Gastar Sabiamente
P5. ¿Ha experimentado emociones negativas como depresión, ansiedad o

preocupación, debido a sus finanzas? Explique.
Se vuelve difícil
Gastar imprudentemente o de forma irresponsable, es la causa
principal de las dificultades financieras. Note cómo el camino se
vuelve duro y difícil.
“Supongamos que alguno de ustedes quiere construir

una torre. ¿Acaso no se sienta primero a calcular el
costo, para ver si tiene suficiente dinero para
terminarla?” Lucas 14:28
Esclavitud
El camino que una vez comenzó fácil, con el tiempo se vuelve difícil y
termina en esclavitud. Uno se vuelve esclavo de la deuda, de los
acreedores, y esto nos puede llevar, hasta la bancarrota.
“Los ricos son los amos de los pobres; los deudores son
esclavos de sus acreedores.” Proverbios 22:7

P6. Si está teniendo dificultades financieras, marque con una (X) el lugar
donde usted se encuentra en este diagrama.
P7. ¿Es usted un esclavo de sus pagos, préstamos y acreedores?

Explique.
P8. ¿De qué maneras ha gastado imprudentemente?
P9. Si se ubica en algún punto del diagrama, ¿ha creído usted que el
dinero es suyo, y no de Dios?
P10. ¿Cree que las consecuencias de gastar imprudentemente, le

alcanzarán? ¿Cuándo?
“Pero ¡qué tal si ese siervo se pone a pensar: "Mi señor

tarda en volver", y luego comienza a golpear a los
criados y a las criadas, y a comer y beber y
emborracharse! El señor de ese siervo volverá el día en
que el siervo menos lo espere y a la hora menos
pensada. Entonces lo castigará severamente y le
impondrá la condena que reciben los incrédulos. El
siervo que conoce la voluntad de su señor, y no se
prepara para cumplirla, recibirá muchos golpes.”
Lucas 12:45–47

Gastar Sabiamente
Dios todo lo aprovecha

Dios puede usar la esclavitud financiera, para ayudarnos a tomar la
decisión de dejar de hacer las cosas a nuestra manera. Dios quiere
que sigamos Su camino, para que al obedecerlo, seamos bendecidos.
“Pero si son sujetados con cadenas y el dolor los

atormenta, Dios les hace ver el mal que cometieron y
cómo se dejaron llevar por el orgullo. Les habla para
corregirlos y pedirles que dejen su maldad. Si le hacen
caso y se someten, gozan de dicha y felicidad por el
resto de sus días.” Job 36:8–11 (DHH)
P11. ¿Cómo ha estado Dios usando su situación, para llamar su atención?
P12. ¿Está listo para dejar de gastar imprudentemente, y a hacerlo a la

manera de Dios?
La Biblia llama a las personas que administran su dinero a la manera

de Dios, buenos mayordomos. Un buen mayordomo es alguien que
usa el dinero sabiamente y desea complacer a Dios. Como buenos
mayordomos, necesitamos serle fieles a Él, ya sea que se nos haya
dado mucho o poco para administrar.
“El que es honrado en lo poco, también lo será en lo

mucho; y el que no es íntegro en lo poco, tampoco lo
será en lo mucho. Por eso, si ustedes no han sido
honrados en el uso de las riquezas mundanas, ¿quién
les confiará las verdaderas? Y si con lo ajeno no han
sido honrados, ¿quién les dará a ustedes lo que les
pertenece?” Lucas 16:10–12
En el próximo diagrama, notemos que la puerta que va hacia el gastar

sabiamente es estrecha. Se alcanza por medio de comprometernos a
hacer las cosas a la manera de Dios.
“Pero estrecha es la puerta y angosto el camino que

conduce a la vida, y son pocos los que la encuentran.”
Mateo 7:14

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FÁCIL DIFÍCIL ESCLAVITUD DIFÍCIL
P13. ¿Por qué cree que el pasar de gastar imprudentemente, a gastar

sabiamente, es difícil?
Comienza difícil
El gastar sabiamente puede ser difícil al principio, porque estamos
acostumbrados a hacer las cosas a nuestra manera, y no a la manera
de Dios; las cosas nuevas siempre empiezan con dificultad. En
segundo lugar, toma tiempo y esfuerzo hacer un plan o presupuesto.
Finalmente, es difícil porque estaremos dejando de complacernos de
inmediato, para gastar sabiamente, generalmente no estamos
acostumbrados a postergar la gratificación.
Los lineamientos de Dios

Considere los siguientes puntos y versículos de las escrituras, a la
hora de preparar su presupuesto mensual:
1. Pague sus impuestos.
“Paguen a cada uno lo que le corresponda: si deben

impuestos, paguen los impuestos; si deben
contribuciones, paguen las contribuciones; al que deban
respeto, muéstrenle respeto; al que deban honor,
ríndanle honor.” Romanos 13:7
Este versículo responde a la pregunta de: si Dios espera que

paguemos impuestos al gobierno o no. No necesitamos pagar más de
lo que se debe, pero sí debemos pagar lo que corresponde.
P14. ¿Rehúsa pagarle al gobierno lo que le corresponde, o miente en su

declaración de impuestos? Explique.

Gastar Sabiamente
2. Hágase cargo de las necesidades.
“El que no provee para los suyos, y sobre todo para los
de su propia casa, ha negado la fe y es peor que un
incrédulo.” 1 Timoteo 5:8
Debemos hacernos cargo de nuestras necesidades y las de nuestro

núcleo familiar. Podemos resumir las necesidades en: comida, ropa,
casa y transporte. La Biblia deja claro que Dios considera muy
importante que suplamos a nuestra familia, en esas necesidades
básicas.
P15. ¿Cuáles son las necesidades de su familia? ¿Están siendo cubiertas?
P16. ¿Gasta dinero en gustos, y después no tiene suficiente para suplir sus
necesidades? Describa.
3. Gaste menos de lo que gana.
“En casa del sabio hay riquezas y perfumes, pero el

necio gasta todo lo que tiene.” Proverbios 21:20 (DHH)
Uno de los principios financieros de Dios es: no gastar todo el dinero

que se tiene. Gastarnos todo lo que ganamos, hace imposible que
ahorremos, y que, eventualmente, tengamos algo para poder invertirlo
cuidadosamente.
P17. ¿Está viviendo conforme a su nivel de ingresos?
4. Pague sin demoras.
“Nunca digas a tu prójimo: «Vuelve más tarde; te

ayudaré mañana», si hoy tienes con qué ayudarlo.”
Proverbios 3:28

Otro de los principios de Dios es: hacer los pagos pendientes, lo

más pronto posible. No debemos usar el dinero que ya está
comprometido para otras cosas, en cosas que deseamos de
momento.
P18. ¿Paga a tiempo sus cuentas y sus deudas? ¿Por qué sí o por qué no?
5. Cancele sus deudas.
“No tengan deudas pendientes con nadie, a no ser la de

amarse unos a otros. De hecho, quien ama al prójimo ha
cumplido la ley.” Romanos 13:8
Si hemos contraído alguna deuda, necesitamos respetar esa

obligación y pagarla.
Cuando gastamos imprudentemente, puede ser porque seamos auto-

indulgentes o porque no planifiquemos. Ambos casos son
indicadores de que no estamos siguiendo el plan de Dios, y por lo
tanto, podemos terminar en esclavitud financiera, con cosas como:
cuentas vencidas sin pagar, deudas y ataduras con los acreedores,
insatisfacción, decremento de la propiedad, preocupación y pobreza.
A pesar de que hacer las cosas a la manera de Dios puede ser difícil
al principio, la esclavitud financiera es mucho peor.
En resumen: Primero, determinemos cuánto debemos en impuestos

y paguémoslos. Luego, establezcamos cuáles son las necesidades
reales de nuestra familia y cubrámoslas. Después, estimemos cuánto
debemos y paguemos nuestras deudas. Y por último, lo que quede
puede ser usado para invertirlo.
P19. ¿Está usando su dinero en la forma que Dios lo desea? ¿Por qué sí o
por qué no?
Se vuelve más fácil

A pesar de que el camino de gastar sabiamente comienza difícil, se
vuelve más fácil cuando se siguen los patrones de Dios una y otra vez.
Los beneficios de gastar sabiamente serán: que nuestras necesidades
estarán cubiertas, y que tendremos dinero adicional para dar y
eventualmente, para invertir.

Gastar Sabiamente
“No nos cansemos de hacer el bien, porque a su debido

tiempo cosecharemos si no nos damos por vencidos.”
Gálatas 6:9
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FÁCIL DIFÍCIL ESCLAVITUD DIFÍCIL FÁCIL
Libertad
Al continuar en el camino de gastar sabiamente, no solo se nos vuelve
más fácil, sino que finalmente vamos a experimentar la libertad
financiera.
“Dios te libra de las fauces de la angustia, te lleva a un

lugar amplio y espacioso, y llena tu mesa con la mejor
comida.” Job 36:16
En este punto, muchas personas empiezan a disfrutar

verdaderamente, el fruto de haber gastado sabiamente. Algunos
pueden dedicarse a servir en ministerios o a ofrendar su tiempo y
talentos a causas dignas.

para dar rienda suelta a sus pasiones. Más bien
sírvanse unos a otros con amor.” Gálatas 5:13
Considere esta paradoja: Los que gastan imprudentemente

piensan que son libres para hacer lo que quieran con su dinero, pero
eso solo los lleva a esclavitud y opresión. En cambio, los que gastan
sabiamente renuncian a hacer su voluntad para convertirse en siervos
de Dios, y éstos encuentran libertad.
La libertad no viene de hacer lo que uno quiere, sino de hacer lo

que Dios quiere.

“Y andaré en libertad, Porque busqué tus

mandamientos.” Salmos 119:45 (RVR1960)
Negarse a sí mismo
La capacidad de poder cambiar, de gastar imprudentemente a gastar
sabiamente, viene de Jesucristo. Cuando es Él el centro de nuestra
vida, nos habilita para cambiar, de ser alguien centrado en sí mismo,
infiel e imprudente, a estar enfocado en Dios, fiel y sabio.
En el siguiente diagrama, la cruz ilustra la obediencia de Cristo y la

necesidad de negarnos a nosotros mismos, para seguirlo a Él.
“Y decía a todos: Si alguno quiere venir en pos de mí,

niéguese a sí mismo, tome su cruz cada día, y sígame.”
Lucas 9:23 (RVR1960)
P20. ¿Qué significaría para usted el negarse a sí mismo en el área

financiera?

Gastar Sabiamente
Aplicación Personal
Haga un plan
Haga un plan o presupuesto para lograr la libertad financiera. El
planificar es un asunto de fidelidad. Depende de nosotros el hacer los
planes, pero de Dios el permitirnos llevarlos a cabo.
“Al hombre le toca hacer planes, y al Señor dirigir sus

pasos.” Proverbios 16:9 (DHH)
Aún Dios hace planes.
“Yo sé los planes que tengo para ustedes, planes para

su bienestar y no para su mal, a fin de darles un futuro
lleno de esperanza. Yo, el Señor, lo afirmo.”
Jeremías 29:11 (DHH)
El planificar fielmente, requiere que prestemos atención a los detalles.

En tiempos antiguos, los pastores debían saber exactamente lo que
estaba pasando con su trabajo, la fuente de sus ingresos. Lo mismo
aplica para nosotros hoy día.
Algunas personas todavía tienen que cuidar ganado y dar cuentas por
él. Otros tienen diferentes fuentes de ingresos y las cantidades de
dinero que se reciben son variables. Para ser fiel, se requiere que
conozcamos qué es lo que está pasando en el área financiera de
nuestra vida.
“Sé diligente en conocer el estado de tus ovejas, Y

mira con cuidado por tus rebaños;”
Proverbios 27:23 (RVR1960)
P21. ¿Tiene un plan financiero para usted y su familia?
P22. ¿Toma en cuenta su plan, no solo su situación presente, sino también

la futura?
P23. Si no tiene un presupuesto, ¿está esperando algo para comenzar a

hacerlo?

Pídale a Dios que le ayude a hacer su presupuesto y a rendir lo que

sea necesario, para entrar por la puerta angosta.
“Respondió el Señor: — ¿Dónde se halla un mayordomo

fiel y prudente a quien su señor deja encargado de los
siervos para repartirles la comida a su debido tiempo?
Dichoso el siervo cuyo señor, al regresar, lo encuentra
cumpliendo con su deber. Les aseguro que lo pondrá a
cargo de todos sus bienes.” Lucas 12:42–44
Si todavía no tiene un plan que ya esté siguiendo, empiece por llenar

la Hoja de Presupuesto que está al final de este manual.
Pídale a Dios que le de la oportunidad de compartir esta semana con

alguien más este diagrama, y la verdad que ha aprendido.
Con el excedente que se produce al gastar sabiamente, tendrá dinero

para reducir deudas, ahorrar e invertir.

Gastar Sabiamente
Gastando Imprudentemente y
Sabiamente
Diagrama
Notas


INVERTIR CUIDADOSAMENTE
Capítulo
4
“Porque a todo el que tiene, se le dará más, y tendrá en
abundancia. Al que no tiene se le quitará hasta lo que
tiene.” Mateo 25:29
Invertir cuidadosamente, es la cuarta fase en el ciclo de la libertad

financiera. Recordemos que este ciclo comienza: ganando el dinero
honestamente, y continúa: dando generosamente, gastando
sabiamente, y luego: invirtiendo cuidadosamente. Para que
logremos aplicar este ciclo, necesitamos hacer un plan y seguirlo.
A pesar de que algunas partes del ciclo pueden parecer más

significativas o espirituales, que invertir, la Biblia no hace esa
distinción. Dios quiere que seamos fieles, ya sea al ganar, dar, gastar
o invertir.
Dinero Extra
P1. Si ahora mismo le regalaran $100, ¿qué es lo primero que viene a su
mente, sobre qué hacer con ellos?
P2. Si le regalaran $1, 000 hoy, ¿qué haría con ese dinero?
P3. Imagine que le dan $10, 000, ¿qué haría con esa cantidad de dinero?

P4. Por última vez, ¿qué haría con $1, 000,000?
Si usted pensó que gastaría (después de diezmar, por supuesto)

cualquiera de esas cantidades, en otras cosas que no sean: el pago
de deudas, ahorrar o invertir, entonces aún no está pensando en
libertad financiera.
“En casa del sabio hay riquezas y perfumes, pero el

necio gasta todo lo que tiene.” Proverbios 21:20 (DHH)
La fase final de la libertad financiera, es tener un excedente para

invertirlo. Si lo primero que hacemos al tener dinero extra es gastarlo,
entonces nunca tendremos nada para invertir. Para tener dinero para
invertir, lo primero que hay que hacer es establecer cuánto ganamos
mensualmente. Antes de dar, gastar o invertir, hay que ganar el
dinero.
El Fruto de nuestro trabajo

La biblia se refiere al resultado del trabajo de una persona como: el
fruto. El dinero que ganamos cada mes es como la cosecha de un
agricultor.
“El labrador que trabaja debe ser el primero en recibir su

parte de los frutos.” 2 Timoteo 2:6 (LBLA)
El siguiente diagrama muestra cómo nuestros ingresos mensuales son

como los granos de un tallo de trigo. Hay diez granos en este tallo.

Primero Diezmar
La biblia enseña que debemos honrar al Señor dando la primera parte
de nuestros ingresos.
“Honra al Señor con tus riquezas y con los primeros

frutos de tus cosechas.” Proverbios 3:9
Diezmar es dar una décima parte de nuestro ingreso, es la porción del

Señor.
El siguiente diagrama muestra que honramos al Señor al dar el

diezmo de nuestros ingresos. Ya que el diezmo es la décima parte del
total, damos un grano de los diez que tiene el tallo de trigo.
P5. Cuando se le preguntó qué podría hacer si le daban dinero extra,

¿consideró dar el diezmo?
Lo que gastamos
Dios nos ha dado dinero para cubrir nuestras necesidades, así que
debemos gastarlo sabiamente. Lo que sea que gastemos de la
cantidad total ganada, se ha ido.

“Porque a todo el que tiene, más se le dará, y tendrá en

abundancia; pero al que no tiene, aun lo que tiene se le
quitará.” Mateo 25:29 (LBLA)
El siguiente diagrama muestra cómo, por ejemplo: ocho décimas

partes de lo que ganamos, ya no están, una vez los gastamos.
P6. ¿Gasta usted todo lo que gana o le queda algún sobrante?
Invertir lo que queda

Si nos queda dinero extra después de hacer nuestros gastos
mensuales, significa que Dios nos ha dado más dinero para que lo
administremos para Él. Si nosotros le damos nuestro dinero a alguien
para que nos lo administre, ¿acaso no quisiéramos que esta persona
produjera un aumento a nuestro dinero?
“Porque el reino de los cielos es como un hombre que al

emprender un viaje, llamó a sus siervos y les encomendó
sus bienes. Y a uno le dio cinco talentos, a otro dos, y a
otro uno, a cada uno conforme a su capacidad; y se fue
de viaje.” Mateo 25:14–15 (LBLA)

¿Sabe cómo traer un aumento al dinero de Dios? Aquí es donde entra

la fe, necesitamos creer que tenemos la habilidad para administrar lo
que Dios nos ha dado. Él no nos da a administrar más de lo podamos
manejar, según nuestra capacidad.
La manera de tener ganancias sobre el dinero que nos confiaron, es a

través de la inversión; invertir es como plantar una semilla. El dinero
invertido cuidadosamente no se ha ido, está creciendo.
El siguiente diagrama muestra que la porción restante de lo que

ganamos, está siendo invertido, y además está produciendo.
P7. ¿Cree que Dios desea que usted traiga aumento, al dinero que Él le
ha dado?
Razones para Invertir

Hay dos razones para invertir: Una es que al invertir estamos
haciendo una buena administración del dinero del Maestro, siendo
mayordomos fieles. La segunda razón es que el invertir
cuidadosamente puede, eventualmente, proporcionarnos todo el
ingreso que necesitamos para vivir.

“Y llegando el que había recibido los cinco talentos, trajo

otros cinco talentos, diciendo: "Señor, me entregaste
cinco talentos; mira, he ganado otros cinco talentos." Su
señor le dijo: "Bien, siervo bueno y fiel; en lo poco fuiste
fiel, sobre mucho te pondré; entra en el gozo de tu
señor."” Mateo 25:20–21 (LBLA)
P8. ¿Cómo ha estado administrando el dinero que Dios le ha dado?
P9. ¿Está administrando su dinero de tal manera, que un día pueda vivir
de sus inversiones? Si no es así, ¿por qué no?
Cuando sembramos una semilla, ésta crecerá, y eventualmente

producirá una cosecha. Cuando invertimos el sobrante, éste crecerá y
se convertirá con el tiempo en un ingreso importante para nosotros.
Así como se siembra una semilla en una estación y se cosecha en
otra, una inversión necesita tiempo (generalmente años) para
multiplicarse.
El siguiente diagrama ilustra una nueva planta que crece de las

inversiones que hemos hecho.

A mayor cantidad de semilla puesta en la tierra, mayor será la

cosecha. De igual forma: a mayor cantidad de dinero invertida,
mayores ganancias se tendrán. Si queremos tener una cosecha
abundante en el futuro, entonces invirtamos lo más que podamos hoy.
Definición de Inversión
Invertir es poner nuestro dinero a trabajar con el fin de aumentarlo.
Comprar cosas hoy que pueden ser vendidas a un precio mayor en el
futuro, es invertir.
Por ejemplo, una casa es considerada una inversión, porque si se

cuida en forma apropiada, normalmente incrementará su valor. Otras
inversiones pueden ser tierras, acciones, bonos y propiedades en
arrendamiento.
Un carro no es generalmente una inversión, porque entre más tiempo

lo tenemos, más baja su valor. Un carro es un gasto, no una inversión,
a menos que sea parte del proceso productivo de una empresa.
Si mantenemos nuestro dinero invertido, éste continuará aumentando.

Duplicación
El valor de lo que invertimos se duplicará con el tiempo. Mientras más
alto sea el rendimiento que da la inversión, más rápido se duplicará.
La siguiente fórmula, puede ser usada para calcular el número de

años que tomará nuestra inversión, para duplicase.
72 ÷ tasa de rendimiento = # de años en que se duplica
Por ejemplo, 72 ÷ 8 = 9 años (la inversión se duplica en 9 años al 8%)
Hay otra regla financiera que tiende a ser verdad en relación a la

inversión: Por lo general, a mayor rendimiento, mayor es el riesgo.
Así que las inversiones muy riesgosas pueden resultar en la pérdida
de nuestro dinero.
Mayor Rendimiento = Mayor Riesgo

P10. ¿Vale la pena arriesgarse a perder su dinero al buscar rendimientos
muy altos?
Obviamente, no queremos perder nuestro dinero, sin embargo,

debemos estar conscientes de que invertir siempre representa un
riesgo.
“Pero el que había recibido uno, fue y cavó en la tierra y
escondió el dinero de su señor< Pero su señor
respondió, y le dijo: "Siervo malo y perezoso, sabías que
siego donde no sembré, y que recojo donde no esparcí.
Debías entonces haber puesto mi dinero en el banco, y
al llegar yo hubiera recibido mi dinero con intereses."”
Mateo 25:18, 26–27 (LBLA)
La motivación correcta al invertir debe ser la fidelidad. Si nuestra
motivación es el temor, puede que no hagamos nada. Por el contrario,
si nuestra motivación es la ambición, puede ser que hagamos
inversiones descuidadamente (demasiado arriesgadas). Pero si
nuestra motivación es la fidelidad, tendremos siempre presente que
el dinero es de Dios y que Él espera que lo aumentemos.
Advertencia
Cualquier porcentaje de rendimiento que suene demasiado bueno
para ser verdad, probablemente es demasiado bueno para ser verdad;
en otras palabras, podría ser un engaño.
“El ingenuo cree todo lo que le dicen; el prudente se fija

por dónde va.” Proverbios 14:15

Diversificar
Una manera de reducir el riesgo de perder todo, cuando hacemos una
mala inversión, es distribuir nuestro dinero en diferentes inversiones.
“Comparte lo que tienes entre siete, y aun entre ocho,

pues no sabes qué calamidad pueda venir sobre la
tierra.” Eclesiastés 11:2
Beneficios de las Inversiones en cuanto al retiro o jubilación

Si invertimos cuidadosamente, con el tiempo podremos tener una
reserva considerable, que puede ser suficiente para producir un
ingreso anual que cubra lo que damos, y lo que necesitamos para
vivir. Al llegar a ese punto, podríamos vivir, solamente, del ingreso
proveniente de nuestras inversiones.
Cuando logramos tener una fuente de ingresos que proviene de

nuestras inversiones, podemos retirarnos, ya que no tendremos
necesidad de un salario. Nuestra libertad financiera nos ha traído
libertad de tiempo.
Podemos entonces usar ese tiempo con el que Dios nos ha

bendecido, para ayudar a nuestra familia, a nuestra iglesia, o a
nuestra comunidad. ¡Hemos sido diseñados dar fruto y hacer buenas
obras!
La libertad financiera nos puede permitir apoyar en el cuidado de

nuestros nietos.
Por último, la libertad financiera es una protección para nosotros

durante las diferentes etapas de la vida, cuando no nos sea posible
trabajar o ganar dinero de nuestro trabajo.
“Las hormigas, insectos muy pequeños que guardan

comida en el verano, para tener suficiente en el invierno;”
Proverbios 30:25 (BLS)
P11. ¿Qué haría si tuviera suficiente dinero para retirarse?

para dar rienda suelta a sus pasiones. Más bien sírvanse
unos a otros con amor.” Gálatas 5:13

La libertad financiera no solo nos provee para poder dar y gastar, sino
también, para cuando haya emergencias, y para dejar herencia.
Emergencias
Puede ser que se den emergencias que requieran gastos inesperados.
El tener los fondos necesarios para enfrentarlas es el resultado de
invertir cuidadosamente. Si no se presenta la emergencia, entonces
nuestra inversión seguirá creciendo, pero si la emergencia se
presenta, podemos retirar dinero de nuestras inversiones para cubrirla.
Herencia
“El hombre de bien deja herencia a sus nietos;<”
Proverbios 13:22
Muchas personas piensan que la herencia es aquella que será
distribuida a sus hijos cuando ellas mueran. Sin embargo, pensemos
cuánto más disfrutaríamos, si bendecimos financieramente a nuestros
nietos, mientras aún estemos vivos. Esto es posible, si invertimos
cuidadosamente.
La libertad financiera requiere de planificación y de apegarse a un

presupuesto.
P12. ¿Cuánto dinero necesitaría anualmente para vivir, si dejara de

trabajar? Asumiendo que su casa ya está pagada y sus hijos ya no
viven con usted.
La única manera de ahorrar suficiente para el futuro, es empezar

invirtiendo ahora. Cualquier gasto que pueda ser eliminado de sus
egresos, aumentará la cantidad que dispone para invertir.
El potencial para multiplicar el dinero que se nos ha confiado, se

convierte en una buena motivación para mantenernos dentro del
presupuesto mensual y eliminar los gastos innecesarios.
P13. ¿Ha considerado que puede estar teniendo gastos innecesarios? Si es

así, ¿cuáles son?
P14. ¿Se siente motivado a sacrificar algunas cosas que quiere ahora, para
tener el beneficio futuro de la libertad financiera?

P15. Si la libertad financiera fuera su objetivo, ¿valdría la pena seguir

fielmente su presupuesto mensual?
Puede ser que uno piense que no tiene ni lo más mínimo para vivir
cuando se retire, pero la única manera de obtener cualquier clase de
reserva, es empezar con lo que se tiene hoy, y luego ir agregando
cada año.
Haciendo un Plan
En la fórmula que sigue, escriba cuánto gana mensualmente en el
primer espacio en blanco; cuánto diezma y ofrenda en el segundo
espacio. En el siguiente, reste las dos cantidades y la cantidad
resultante es su ingreso disponible.
$ __________________ - $ ______________ = $ ________________
Ingreso – Dar = Ingreso Disponible
En la siguiente fórmula escriba la cantidad de ingreso disponible en el

primer espacio en blanco, después reste sus gastos mensuales que
debe colocar en el segundo espacio. El resultado es el sobrante.
$ __________________ - $ ______________ = $ ________________
Ingreso Disponible – Gastos Mensuales = Sobrante
Si no sabe cuánto gasta mensualmente, use la Hoja de Presupuesto

para establecer la cantidad.
Si usted está gastando más de lo que gana, entonces necesita

eliminar algunos de sus gastos. De otra forma, se estaría dirigiendo a
una esclavitud financiera y no a la libertad financiera deseada. La
libertad financiera requiere que gastemos menos de lo que
ganamos para que tengamos un sobrante.
Si tiene deudas, lo primero que necesita hacer es salir de ellas usando

el sobrante. Salir de sus deudas, es equivalente a invertir en su
libertad financiera futura.

Saliendo de Deudas
Si tiene deudas, los siguientes pasos le ayudarán a salir de ellas:
1. Complete la Hoja de Presupuesto.

2. Marque los gastos no necesarios.
3. Haga una lista de ellos en la forma A Hoja de Fondos
Disponibles.
4. Obtenga esos fondos disponibles para reducir la deuda, por
medio de reducir los gastos, y/o vender algunas cosas.
5. Haga una lista de a quiénes les debe dinero (acreedores) en la
forma B Hoja de Deudas. Siga las instrucciones de la forma.
6. Use la forma C Eliminación de Deudas y aplique la mitad de
los fondos disponibles para pagar las deudas menores y divida
la otra mitad, en partes iguales, para pagar al resto de
acreedores, pagando una cantidad igual a cada uno.
Al ir pagando las deudas menores, va a ir aumentando la cantidad

para pagar a los acreedores restantes. No hay atajos para salir de las
deudas u obtener prosperidad, pero este plan permite ver progresos
en poco tiempo.
Para salir de deudas se requiere de un diligente compromiso de

pagarle a los acreedores.
“Los planes del diligente ciertamente tienden a la

abundancia, pero todo el que se apresura alocadamente,
de cierto va a la pobreza.” Proverbios 21:5 (RVR1995)
P16. ¿Está dispuesto a tomar los pasos necesarios para salir de deudas?
¿Qué pasos tomará y cuándo?
Si no tiene deudas, su sobrante puede ser invertido para irlo

multiplicando.
Pídale a Dios que le de un plan que incremente lo que Él le ha dado

para administrar. ¿Qué le mostró? Escríbalo.
P17. ¿Cuándo empezará a hacer lo que Dios le ha mostrado?

Produciendo un Aumento
Diagrama
Notas

FORMAS
FINANCIERAS
CÓMO HACER UN PRESUPUESTO
• HOJA DE PRESUPUESTO
FORMAS PARA SALIR DE DEUDAS

• FORMA A HOJA DE FONDOS DISPONIBLES
• FORMA B HOJA DE DEUDAS
• FORMA C ELIMINACIÓN DE DEUDAS

HOJA DE PRESUPUESTO
Instrucciones: A. INGRESO MENSUAL (LO GANADO)
A. Totalice todos los Ingresos del cuadro A. Salario __________
B. Totalice todo lo que Da en el cuadro B. Intereses/Dividendos_________
C. Reste del Ingreso Bruto Total, el Total Dado y Rentas __________
los Impuestos. Este es su INGRESO Otros __________
DISPONIBLE en el cuadro C. Ingreso Bruto Total ____________
D. Anote todos sus gastos mensuales (columnas
1-9) en el cuadro D.
E. En el cuadro E, totalice todos los gastos B. LO QUE SE DA (MENSUAL)
mensuales (cols. 1-9) y résteselo al INGRESO Diezmo __________
DISPONIBLE. El resultado es su sobrante para Ofrendas __________
inversiones, ahorros o reducción de deudas. Total Dado _____________
C. Ingreso Bruto Total – Total Dado – Impuestos = INGRESO DISPONIBLE

$_____________ – $_______ – $_______ = $______________
D. Gastos Mensuales
1. Vivienda Monto 2. Vehículos Monto 3. Misceláneos Monto
Hipoteca /Renta $ Pago de Letra $ Regalos $
Impuestos /Seguro Seguro Cuidado de Niños
Electricidad Impuestos Clases / Libros
Gas Licencia Subscripciones
Agua /Basura Gasolina y Aceite Viáticos
Teléfono /Internet Mantenimiento Salud / Higiene
Cable de TV Reparaciones Cortes de Cabello
Jardinería Otros Lavandería
Mantenimiento Otros
Otros
Total $ Total $ Total $
4. Seguros Monto 5. Médicos Monto 6.Entretenimiento Monto
De Vida $ Doctor $ Comidas fuera $
Médico Dentista Recreación niños
Dental Medicinas Actividades
Otros Otros Vacaciones
Total $ Total $ Total $
7. Comida $ 8. Ropa $
9. Deudas Monto
Tarjeta de crédito1 $ E. POTENCIAL PARA INVERTIR
Tarjeta de crédito2
Préstamos Ingreso Disponible (del cuadro C) $ __________
Otros Total de gastos mensuales – $ __________
Total $ (sume columnas 1-9)
POTENCIAL PARA INVERTIR = $___________
Para usarlo en pago de deudas, ahorro o inversiones.

FORMA A: HOJA DE FONDOS DISPONIBLES
1. Anote el sobrante para inversiones, ahorros o reducción de deudas que
proviene de la Hoja de Presupuesto en la Línea A abajo.
2. Anote todos los gastos que no son esenciales, en la tabla de abajo. Los gastos no
esenciales son aquellos que usted quitará de su presupuesto mensual para
obtener un sobrante adicional para reducción de deudas o inversión.
3. Anote el total de gastos no esenciales en la Línea B y calcule el total de fondos
para reducir deudas sumando: (Línea A + Línea B = Línea C)
4. El 50% del total de fondos para reducir deudas será para cancelar o abonar a
las deudas menores, y el otro 50% se repartirá en partes iguales entre los
acreedores restantes. (vea la Forma C)
Gastos no esenciales Monto
TOTAL DE GASTOS NO ESENCIALES $
Sobrante para reducción de deudas

(Viene de la Hoja de Presupuesto) $ __________ Línea A
+ Total de gastos no esenciales + $ __________ Línea B
= Total de fondos para reducir deudas = $ __________ Línea C
50% aplicado a las deudas 50% repartido entre los

menores = $___________ restantes = $___________
FORMA B: HOJA DE DEUDAS
1. Anote a todos los acreedores en la columna de la izquierda.

2. Anote las cantidades que se deben a cada uno en la columna
Monto Debido.
3. Luego en la columna #, numere a los acreedores en orden de
monto del menor al mayor. Trasládelos en orden a la Forma C.
ACREEDORES MONTO DEBIDO #

FORMA C: ELIMINACIÓN DE DEUDAS
1. Anote el 50% para reducir deudas menores y el 50% para repartir entre
los restantes deudores en la Tabla A. (vienen del final de la Forma A)
2. Anote a todos los acreedores y sus montos de deuda del menor al mayor
en la Tabla B. (vienen de la Forma B)
3. Use el 50% del disponible para pagar las deudas menores.
4. Use el otro 50% para pagar en partes iguales a los acreedores restantes.
5. Vaya anotando cada mes, cómo van quedando los saldos de las deudas.
6. Continúe pagando las deudas menores con la mitad del sobrante mensual
y repartiendo la otra mitad entre los acreedores restantes, mes a mes.
Ejemplo: Supongamos que tenemos 5 acreedores y un sobrante mensual para pagar deudas de $120. Por lo
tanto usaremos $60 para pagar las deudas menores y los otros $60 para repartir entre los acreedores restantes.
El primer mes, la deuda menor de $45 es pagada por completo y los $15 que sobran se abonan a la Gasolinera.
Nos quedan 3 acreedores así que los otros $60 los dividimos entre 3 y pagamos $20 a cada uno. Notemos que
siguiendo el mismo procedimiento, en los primeros 3 meses ya pagamos 3 deudas y se hizo un avance
significativo en las 2 deudas restantes. Al cabo de 6 meses más se cancelan todas las deudas y el sobrante
mensual que hemos usado ahora nos servirá para ¡ahorrar o invertir! no para aumentar nuestros gastos.
Acreedores en orden de menor a mayor Monto de Saldo Saldo Saldo
E (EJEMPLO) Deuda Mes 1 Mes 2 Mes 3
J 1 Padres $45 -- -- --
E
M 2 Gasolinera $65 $50 -- --
P 3 Doctor $90 $70 $60 --
L
O 4 Almacén de electrodomésticos $350 $330 $300 $270
5 Tarjeta de Crédito $510 $490 $460 $430
Tabla A Fondos para pagar deudas menores Fondos repartidos en partes iguales al resto
(50% - para reducir el número de acreedores) de acreedores (50% - para reducir el monto
$ total de deuda) $
Tabla B Monto de Saldo Saldo Saldo

Acreedores en orden de menor a mayor Deuda Mes 1 Mes 2 Mes 3
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Compartiendo S.A.L.T. con un amigo
“+y estén siempre listos para explicarle a la gente por qué
ustedes confían en Cristo y en sus promesas.”
1 Pedro 3:15b (BLS)
Reúnase con su El Propósito: Animar y Edificar.

amigo en un ¿Cómo animamos o edificamos a nuestros amigos? Compartiendo las
lugar donde se verdades bíblicas que han impactado nuestra propia vida.
sienta cómodo
de compartir Compartiendo con un amigo (en un encuentro casual)
sobre su vida.
• Pregunte: “¿Cuéntame, qué está pasando en tu vida?”, “¿Cómo
estás?” o “¿Cómo te ha ido?”.
• Escuche con atención.
• Si es necesario, haga preguntas que le ayuden a comprender
Pregunte: mejor a su amigo y su situación. Por ejemplo: “¿Y cómo te
“¿Puedo sientes con respecto a eso?”.
compartir • Luego, comparta lo que Dios le ha enseñado en relación a la
algunas cosas situación de su amigo.
contigo?”
• Si es posible, dibuje y explique un diagrama de S.A.L.T. que se
aplique a su caso. Hasta puede usar una servilleta para eso.
• Anime a su amigo y ofrézcale orar por él.
Tenga una
actitud de Compartiendo con un amigo (reuniéndose regularmente)
humildad y • Asegúrese que su amigo tenga un libro SALT.
amabilidad • Lean, estudien y contesten todas las preguntas individualmente.
• Compartan sus respuestas uno con el otro y platiquen sobre lo
que cada uno aprendió con lección.
• Dibujen y explíquense el diagrama uno al otro.
• Anímense uno al otro a aplicar personalmente lo aprendido.
Sea sensible • Oren juntos.
sobre cuándo
debe hablar y
por cuánto Recomendaciones:
tiempo
Sea transparente. Comparta sobre su propia vida. Cuando uno es
genuino, los demás sienten la confianza de ser honestos también.
Sea un “lugar seguro”. Debemos mantener en forma confidencial la
información que nuestro amigo comparte. No condene, sino anime.
Dispóngase a escuchar. Dele a su amigo toda su atención. Véale a
los ojos; y en los momentos apropiados, dele una retroalimentación de
lo que ha escuchado. Haga preguntas que lo animen a hablar.
Sea un verdadero amigo. Diga la verdad en amor.
Serie S.A.L.T. – Entrenamiento en las Siete Áreas de la Vida
Títulos disponibles en la serie S.A.L.T.:
• Espiritual – Mi Relación con Dios

• Psicológica – Mi Mente, Voluntad y Emociones
• Social – Mi Relación con los Demás
• Física – Mi Cuerpo
• Financiera – Mi Dinero
• Matrimonial – Mi Relación con mi Cónyuge
• Paternal – Mi Relación con mis Hijos
• Guía del Instructor SALT con CD de los diagramas en PowerPoint
• DVD de Entrenamiento SALT para líderes de grupo
Sobre los autores

Este material fue escrito por el equipo de trabajo de Vida Cristiana
Victoriosa Internacional (VCLi – siglas en inglés de Victorious Christian
Living International).
Por más de 25 años VCLi ha ayudado a los creyentes en Cristo Jesús a

crecer y a tener éxito en cada una de las siete áreas de la vida. VCLi
provee entrenamiento y materiales para discipular a otros de forma
efectiva. El ministerio realizado incluye programas de discipulado integral
para iglesias, cárceles, ministerios de rehabilitación y ministerios
orientados a la familia. Nuestras oficinas centrales se encuentran en
Phoenix, Arizona, EEUU, y tenemos oficinas regionales en Alabama,
Illinois, Guatemala y Cuba.
Para Latinoamérica:
Ciudad de Guatemala.
VCLi
Tel. (502) 2365-7506 y
Phoenix, AZ
(502) 5512-7264
www.vcli.org
guatemala@vcli.org
1.888.577.4904 www.vcvi.org

SEVEN AREAS OF LIFE TRAINING (S.A.L.T.)
ENTRENAMIENTO EN LAS SIETE ÁREAS DE LA VIDA
ÁREA ESPIRITUAL – MI RELACIÓN CON DIOS, Versión 2.0
Copyright © 2012 Victorious Christian Living International, Inc.

Reservados todos los derechos.
Seven Areas of Life Training ® es una marca registrada de Victorious
Christian Living International.
ISBN13: 978-1-934702-18-5
ISBN10: 1-934702-18-8
A menos que se indique lo contrario, todos los textos bíblicos fueron
tomados de la Santa Biblia Nueva Versión Internacional © 1999 por
la Sociedad Bíblica Internacional.
Las porciones marcadas como “RVR1960” son tomadas de la versión
Reina-Valera 1960 Copyright © 1960 Sociedades Bíblicas en América
Latina; Copyright © renovado 1988 Sociedades Bíblicas Unidas.
Las porciones marcadas como “DHH” son tomadas de la Biblia Dios
Habla Hoy 3ª Edición. Copyright © 1996 Sociedades Bíblicas Unidas.
Las porciones marcadas como “CST” son tomadas de la Biblia
Castilian. Copyright © 2003 Sociedad Bíblica Internacional.
Las porciones marcadas como “LBLA” son tomadas de La Biblia de
Las Américas. Copyright © 1986, 1995, 1997 por The Lockman
Foundation.
Las porciones marcadas como “BLS” son tomadas de la Biblia en
Lenguaje Sencillo. Copyright © Sociedades Bíblicas Unidas, 2000.
Las porciones marcadas como “RVR1995” son tomadas de la versión
Reina-Valera 1995 Copyright © Sociedades Bíblicas Unidas 1995.
Todas las anteriores usadas con permiso.
Los diagramas del Capítulo 2: “Yo Estoy ‘En Cristo’” fueron adaptados
del material publicado: Handbook to Happiness Copyright © C. R.
Solomon, 1971, 1989. Usados con permiso de Solomon Publications,
P.O. Box 6115, Sevierville, TN 37864.
Algunos de los conceptos del Capítulo 3: “Yo no soy Mi Carne” fueron
adaptados del material publicado: Ins and Out of Rejection, Copyright
© C. R. Solomon, 1975. Usados con permiso de Solomon
Publications, P.O. Box 6115, Sevierville, TN 37864.
VCLi es una organización no lucrativa. Al comprar este
material, está ayudando a impulsar el discipulado bíblico
alrededor del mundo. ¡Gracias por ser parte del equipo!

El Area Financiera de La Vid - Equipo de VCLi

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Mi Dinero

El Área Financiera de la Vida

Muchísimas gracias a todos los miembros del equipo de VCLi,

Damos también, un especial agradecimiento a Rocky Nystrom,

Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0 i

La meta de esta serie para el discipulado integral, es enseñarle a vivir

En cada lección aprenderá verdades fundamentales y será desafiado a

Sobre este Libro

ii Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0

1. Libertad Financiera .............................. 7

Compartiendo SALT con un amigo ... 57

Copyright  2006, VCLi, Versión 2.0 iii

El área financiera de la vida trata de cómo manejamos nuestro dinero.

Mucha gente piensa que el dinero es lo máximo, y que entre más

“Quien ama el dinero, de dinero no se sacia. Quien ama

“Porque el amor al dinero es la raíz de toda clase de

Copyright © 2010, VCLi Version 2.0. All rights reserved. 7

El dinero no es malo, es neutral. Sin embargo, nuestra actitud hacia el

El conocer la verdad sobre del dinero, es la clave para ser libres.

“y conocerán la verdad, y la verdad los hará libres.”

Uno lo administra, pero le pertenece a Dios

“‘Mía es la plata, y mío es el oro —afirma el Señor

Dios es el dueño de todo, nosotros no somos los verdaderos dueños

“Pero consideremos que lo más importante en un

Si somos entonces administradores del dinero de Dios, debemos

“¡Qué feliz es el sirviente si su dueño lo encuentra

A pesar de que Dios es el dueño de todo lo que poseemos, Él nos

“Igualmente, a todo hombre a quien Dios ha dado

8 Copyright © 2010, VCLi Version 2.0. All rights reserved.

La clave para disfrutar del dinero y experimentar libertad financiera, es

La Libertad Financiera viene como resultado de la fidelidad

Ganar el dinero honestamente

P1. ¿Cree que a Dios le importa cómo se gana usted el dinero?

Esquemas de “Vuélvase Rico rápidamente”

“La riqueza ilusoria, disminuye; el que la junta poco a

“Lo que fácilmente se gana, fácilmente se acaba; ahorra

Copyright © 2010, VCLi Version 2.0. All rights reserved. 9

La mayoría de personas que se ganan la lotería, pasan a vivir una vida

Otra manera como la gente trata de hacerse rica rápidamente, es a

Algunas personas apuestan, otras roban, otras compran barato y otras

La verdad es que, estas estrategias de “volverse rico rápidamente”, no

P4. ¿Está orando para que Dios bendiga ese proyecto?

Nuestra habilidad proviene de Dios

“No se te ocurra pensar: "Esta riqueza es fruto de mi

Es Dios quien nos permite tener éxito al ganar dinero, no es nuestro

10 Copyright © 2010, VCLi Version 2.0. All rights reserved.

De todas maneras, si Dios nos da el poder de volvernos ricos, lo más

“El perezoso no labra la tierra en otoño; en tiempo de

Finalmente, la biblia nos enseña que debemos ganar el dinero

“El que es honrado en lo poco, también lo será en lo

Debemos ganarnos el dinero sin engañar, sin mentir y sin

Todas las transacciones de intercambio de dinero, involucran a una

Copyright © 2010, VCLi Version 2.0. All rights reserved. 11

P6. ¿Ha falseado la información de algo que estaba vendiendo, para

P7. ¿Cómo se siente cuando otros le han hecho lo mismo a usted?

Si no somos honestos al hacer nuestra declaración de impuestos, el

“Las riquezas que se obtienen por medio de mentiras

Cuando ganamos dinero, Dios espera que lo hagamos honestamente.

“Demuéstrale a Dios que para ti él es lo más importante.

P8. ¿Cree que debemos ofrendar? ¿Cuándo?

12 Copyright © 2010, VCLi Version 2.0. All rights reserved.

Cuando damos generosamente, en lugar de quedarnos sin dinero,

“Den, y se les dará: se les echará en el regazo una