Seminario

Seguridad Social
Pensiones
Módulo I
Conceptos Básicos y Trámite de Beneficios
 ¿Quiénes Somos?

Somos una Administradora de Fondos de Pensiones que cuenta

con la experiencia y respaldo del Grupo Scotiabank, cuyo principal
objetivo y compromiso es el futuro de nuestros afiliados amparado
bajo el esquema de la ley 87-01.
 Nuestra Misión

Administrar de manera eficiente y confiable los recursos de

nuestros afiliados, a través de un excelente equipo de
profesionales capacitados, para ofrecer el mejor servicio y
lograr la optimización de los recursos en beneficio de
nuestros clientes, empleados y accionistas.
 Nuestra Visión

"Ser la principal Administradora de Fondos

de Pensiones del país, garantizando un excelente
servicio y tranquilidad a nuestros afiliados”.
 Grupo en el mundo

 Más de 10 millones de  Mas de 200 oficinas por todo el

clientes Caribe

 Fundado en 1832 en Halifax,

 50 países del mundo Nueva Escocia
(América, El Caribe, Europa
y Asia)  Una de las principales instituciones
financieras de Canadá.

 50 mil empleados  Banco canadiense con mayor

presencia internacional.
 Nuestros Valores

•Integridad •Perspicacia •Dedicación

•Respeto •Optimismo
 Evolución de Afiliados
(Marzo 2010 – Marzo 2015)

Lideres del Mercado

en Afiliados

Fuente: Boletines Estadísticos Superintendencia de Pensiones

 Patrimonio Administrado
Marzo 2015 RD$MM

Fuente: Boletines Estadísticos Superintendencia de Pensiones

 Conoce nuestros valores agregados
y un equipo de reconocidos ECONOMISTAS, FINANCIEROS Y
ADMINISTRADORES DE RECURSOS HUMANOS se unieron en el año 2004 con el único propósito de
mantener a nuestros clientes a la vanguardia, con información de interés, tendencias, procesos y
estrategias del mercado. Así nacen nuestros Boletines con emisiones trimestrales:

Boletín Scotia Laboral Boletín Scotia Financiero

Puedes descargarlo en www.scotiacrecer.com.do y / o a través

de nuestras Oficinas de Servicio al Cliente.
Pioneros en Servicios
de Valor Agregado
 Estamos a un click de distancia

Scotia Crecer AFP

@Scotia Crecer AFP

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 Información y Servicio
Contáctanos a través de los teléfonos: A través de nuestra página web:

• Actualizar tus datos

personales
• Consultar el balance
de tu estado de cuenta
Santo Domingo • Inscripción en el
809-688-4040 Diplomado de
829-688-4040 Seguridad Social
1- 809-200-0008 • Descargar los
Boletines Laborales y
Santiago Financieros
809- 582-5102
1- 809-200-0008
 ¿Qué es el Sistema Dominicano
de Seguridad Social?
Es un Sistema de protección de la población, basado en
los siguientes principios:

 De Carácter Universal
 Obligatorio
 Solidario
 Plural
 Integral

A fin de otorgar los derechos constitucionales a la

población.

Artículo 3
 Regímenes de la Seguridad Social

Régimen Contributivo

• Comprende a los trabajadores asalariados públicos y privados y a los

empleadores.

Régimen Contributivo-Subisidiado

• Protegerá a los profesionales y técnicos independientes y a los

trabajadores por cuenta propia con ingresos igual o superior a un
salario mínimo. Con aportes del trabajador y un subsidio estatal para
suplir la falta del empleador.

Régimen Subsidiado

• Protegerá a los trabajadores por cuenta propia con ingresos inestables

e inferiores al salario mínimo nacional, así como desempleados,
indigentes. Financiado principalmente por el Estado.

Artículo 7
Situación Previa
a la Ley 87-01

Fuente: Consejo Nacional de Seguridad Social, Año 2002

 Premisas

Tener bien claro que el objetivo principal de la reforma al Sistema

1 Previsional es brindar las mejores pensiones posibles a la
población.

La Ley 87-01 realmente CREA el Sistema Dominicano de

2 Seguridad Social.

A diez años de la Reforma, hay que reconocer, consolidar y

perfeccionar lo logrado hasta el momento. Para valorarlo solo hay
3 que hacer una comparación de lo que existía antes con lo que
tenemos ahora.
 Situación Previa a la Ley 87-01

Sistema de Reparto

9 Mayo 2001
Promulgación Ley 87-01
CHILE 1981
PERU 1993
COLOMBIA 1994
ARGENTINA 1995
MEXICO 1997
Sistema de Capitalización
BOLIVIA 1997
Individual
REP. DOM. 2003
Situación del Sistema de Seguridad
Antes de la entrada en Situación actual
vigencia de la Ley 87-01 Ley 87-01

 Inequidad social predominante

 Unidad

 Archipiélagos previsionales
 Solidaridad

 Cuentas Individuales
 Afiliados sin records personales

 SUIR moderno y centralizado

 Recaudo precario
Situación del Sistema de Seguridad
Antes de la entrada en Situación actual
vigencia de la Ley 87-01 Ley 87-01

 Escasa cobertura previsional  Universalidad

 Falta de política de Estado  CNSS

 Marco regulatorio ineficaz  Ley 87-01 y Reglamentos

 Fondos sin formalidad jurídica  Supervisión

Sistema Dominicano de Seguridad Social:
Características del Modelo Centralizado

1
• Base de datos Afiliado: ÚNICA, la maneja UNIPAGO

2
• Registro Múltiple? No

3
• Facturación: Tesoreria de la Seguridad Social (TSS)

4
• Distribución Fondos: UNIPAGO

5
• Pagos: TSS - UNIPAGO

6
• Cobros: TSS

7
• Catálogo de Servicios: Unico, lo establece el CNSS

8
• Cargo por Afiliado: Unico, lo establece el CNSS
 Gran Red del Sistema Dominicano
de Seguridad Social
Bancos Superintendencia de
Pensiones

Administradoras de Fondos Superintendencia de Salud

de Pensiones (AFP’S) y Riesgos Laborales

Dirección de Información y
Defensa de los Afiliados
Administradoras de
Riesgos de Salud

Administradora
Tesoreria de la Seguridad Social Estancias Infantiles
Administradoras de
Riesgos Laborales

www.tss.gov.do

Fondo de Solidaridad Social

Fondos de Reparto

Empleadores
 Sistema de Seguridad Social

Salud RIESGO
Pensiones LABORAL

Artículo 1
 Estructura del Sistema Dominicano
de Seguridad Social
Consejo Nacional de
Seguridad Social

TESORERIA DIDA

SALUD
SISTEMA PREVISIONAL Enfermedad SISTEMA DE SALUD
Maternidad
Riesgo Laboral
Superintendencia de Enf. Prof. Superintendencia de
Pensiones Salud y Riesgos
Laborales
PREVISION
Adm. de Fondos de
Vejez
Pensiones (AFP)
Discapacidad Adm. de Riesgos de
Sobrevivencia Salud (ARS’s)
Cesantía-Vejez

Artículo 2
 Funciones

Garantizar a los
trabajadores ya la
sociedad dominicana Promover el Sistema
sus derechos Recaudar, Distribuir y asignar Dominicano de la
previsionales. los recursos del Sistema Seguridad Social e
Dominicano de Seguridad informar a los
Social. afiliados sobre sus
derechos y deberes.
-Cobro administrativo de todas
las cotizaciones,
-Aplicación de recargos, multas
e intereses retenidos
Agregar valor a sus indebidamente por el
miembros mediante la empleador
promoción del
fortalecimiento de los -Inspecciones aleatorias y
vínculos de unión entre sorpresivas de las nóminas de Proteger los intereses
las AFP los empleadores de los afiliados y
vigilar la solvencia
financiera de las ARS.
 Beneficios del Sistema
de Seguridad Social

Vejez
Riesgo Laboral

Discapacidad

Infancia

Sobrevivencia

Maternidad

Cesantía por
edad avanzada Enfermedad
 Aspectos Relevantes
del Sistema Previsional

Afiliación obligatoria, Única

y Permanente

Libre Elección
Impacto del Sistema Previsional
¿Quiénes ingresan al Sistema?
Los
trabajadores
de cualquier
edad.

Los
dominicanos
residentes en
el exterior (en
proceso de
definición).

Los
empleadores
y sus
dependientes.

Los
extranjeros
residentes
legales en el
país
(obligatorio).

Articulo 8.
 Salario Cotizable
Forman parte del Salario Cotizable:

Salario ordinario Pago por concepto

Comisiones
de vacaciones

La bonificación, regalía pascual y cualquier otro incentivo no

recurrente, no son sujetos a la retención a la seguridad Social

Resolución 72-03
 Responsabilidad y Plazos
de las Cotizaciones
El empleador es responsable de:

 Informar y facilitar el proceso de afiliación de los empleados de

nuevo ingreso.
 Registrar el 100% de sus empleados en la nómina de la TSS.
 Declarar los salarios fijos y variables como base de la cotización.
 Retener el 30% de los aportes previstos de sus empleados.
 Realizar el 70% restante de los aportes previstos.
 Remitir las contribuciones a la TSS.
 Distribución de los aportes
a la Seguridad Social
Pensiones 9.97%

Salud 10.13%

20.10%

Seguro de Riesgos Laborales 1.20%

21.30%

Afiliado 5.91%

Empleador 14.19%

El 1.20% de Riesgos Laborales lo paga el empleador

 Ejemplo de Cotización Pensiones
Salario Cotizable RD$10,000.00
% de Pensiones Contribución a la Seguridad Social 9.97% = RD$ 997.00

Cuenta Personal 8.00% = RD$ 800.00

Seguro de Vida del Afiliado 1.00% = RD$ 100.00

Fondo de Solidaridad Social 0.40% = RD$ 40.00

Comisión de la AFP 0.50% = RD$ 50.00

Operación de la Superintendencia de Pensiones 0.07% = RD$ 7.00

Empleado 2.87% = RD$287 30%

Empleador 7.10 % = RD$710 70%
 Topes Salariales Pensiones

Tope Máximo de Tope Máximo de Tope Máximo de

Cotización Cotización al Cotización al
AFP Seguro Familiar de Seguro de Riesgos
Salud (SFS) Laborales (SRL)
(PENSIONES)
Tope Actual Tope Actual
Tope Actual $8,645 $8,645
$8,645 RD$86,450 RD$34,580
RD$172,900 10 SMN 4 SMN
20 SMN
 Funcionamiento de la Cuenta de
Capitalizacion Individual
Aportes:

Utilidades Fondo
Afiliado Cuenta
Inversión y
+
Personal ganancias de
Empleador Pensión

70^% Comisión AFP

empleador
30% afiliado
Solidaridad AFP Pública Pensión Pensión
menor
mayor
a la
Mínima a la
Mínima
Solidaridad
Seguridad de los Fondos

El Banco Central será el

custodio de los titulos e
instrumentos financieros
equivalentes a por lo menos
el 95% del valor invertido al
fondo de pensiones
 Características del Sistema
El patrimonio del Fondo de Pensiones es propiedad exclusiva de los
afiliados:

 Es inembargable
 Independiente
 Distinto del patrimonio de las Administradoras de Fondos de
Pensiones (AFP), las cuales estarán obligadas a llevar
contabilidades separadas.

La Ley 87-01 regula que la

contabilidad de la AFP y del fondo
acumulado por el ahorro de los
afiliados están totalmente separados

Articulo 83
Patrimonio y Contabilidad Independientes
PENSIONES
Beneficios del Sistema de Pensiones
Pensiones con Pensiones otorgadas por la
Fondos de los Afiliados Compañia de Seguros (1% Seguro)
Pensión por vejez
(Retiro
1 Programado, 1 Discapacidad Total
Renta Vitalicia)

Pensión por Discapacidad

2 Cesantía por edad
avanzada
2 Parcial

Devolución de
3 fondos 3 Sobrevivencia
 Pensión por vejez

1 Requisitos

 Haber cumplido 60 años de edad.

 Haber cotizado durante un mínimo de 360 meses, que

es equivalente a 30 años.
 Pensión por Vejez

1 Modalidades

Retiro Programado Renta Vitalicia

El Afiliado traspasa a una compañía de
El Afiliado mantiene sus fondos en la AFP- seguros el saldo de su CCI y pierde su
propiedad.

La Compañía de Seguros asume el riesgo de

Conserva la propiedad sobre los mismos.
longevidad y rentabilidad

Longevidad programada Garantiza la renta vitalicia acordada.

Rentabilidad futura
 Cesantía por Edad Avanzada

2 Requisitos

 A partir de los 57 años

Haber perdido un trabajo remunerado.

 Tener 25 años cotizando al Sistema.

 Tendrá una pensión equivalente a la pensión mínima

hasta que complete los requisitos de Pensión por Vejez.
 Devolución

3 Requisitos

 Al momento de su afiliación haber tenido 45 años o más.

 No estar laborando mínimo tres meses.

 Haber cumplido los 60 años de edad.

 Enfermos terminales diagnosticados de cualquier edad.

 Cada pensión tiene
trece (13) pagos en un año

Todas las pensiones recibidas

tienen un pago adicional en Navidad
Beneficios del Sistema de Pensiones
Pensiones otorgadas por la Compañia de Seguros
(1% Seguro)

1 Discapacidad Total

Discapacidad
2 Parcial

3 Sobrevivencia
 Pensiones de Discapacidad Total

1 Requisitos

 Menores de 60 años
 1% Cotizado mensualmente
 Que su capacidad de trabajo sea igual o
superior a 66.67%
 La renta mensual equivaldrá al 60.0% sobre el
promedio salarial de los últimos 3 años y hasta
que cumpla 60 años.
 Pensiones de Discapacidad Parcial

2 Requisitos

 Reducción de su capacidad de trabajo igual o

superior al 50% e inferior al 66.67%.

 La pensión a cobrar será equivalente a un

30.0% sobre el promedio salarial de los
últimos 3 años y hasta los 60 años.
 Pérdida del derecho a Pensión del
Afiliado Discapacitado

1 Discapacidad Total
2 Discapacidad Parcial

 Al cumplir los 60 años de edad

 Al mejorar su condición de salud mediante

reevaluación medica.
 Al comprobarse falsedad de su condición de
discapacidad

 Por fallecimiento
 Pensión de Sobrevivencia
3 Requisitos

Pensión mensual para pareja e hijos

 Menores de 60 años Representa un 60% del salario cotizable promedio
de los últimos 36 meses del afiliado ajustado por el
 1% Cotizado mensualmente Índice de Precios al Consumidor (IPC).

3 Beneficiarios

 El cónyuge sobreviviente.
 Los hijos menores de 18 ó mayores de 18 y
menores de 21.
 Los hijos de cualquier edad considerados
discapacitados.
Si el beneficiario fuese únicamente el cónyuge o compañero de vida, este recibirá el
100%, en caso contrario, el hijo o hijos recibirán este 100%.
 ¿Por cuánto tiempo recibe la pareja
la pensión por sobrevivencia?

Menos 60 72 Renta
Mayor Mayor
de 50 meses de 50 meses de 55 vitalicia
años (5 años) (6 años)

¿Y si no hay pareja ni hijos?

• El saldo completo de su cuenta pasa a sus herederos legales
como en Derecho Común: Padre, madre, abuelos, hermanos.
 Pérdida del derecho a Pensión

Pareja Hijo
Al cumplir los 18 años de edad y no
Por nuevas nupcias demostrar estatus estudiantil.

Al cumplir los 18 años de edad y no

demostrar estatus de soltería.
Por poligamia

Al cumplir los 21 años de edad.

Por terminar el período de pago
establecido de las rentas.
(5, 6, años). Al comprobarse falsedad en su
condición de hijo beneficiario

Por fallecimiento de la pareja Por fallecimiento del hijo

beneficiario.
 Ejemplo de una
Pensión de Sobrevivencia
Los parámetros son:
 Esposa menor de 45 años, 1 hijo de 16 años y otro de 13 años.
 El afiliado falleció en julio del 2003.
 Aporte de un mes.
 El 50% de la pensión es del cónyuge sobreviviente.
 El 50% restante se divide en los hijos del fallecido.
 Salario del afiliado RD$ 4,760.67, 60% es igual a RD$2,856.40

Los Beneficiarios Cobrarán:

 Cónyuge: $1,428.20 x 13 x 5 años = $92,833.07
 Hijo de 16 años: $714.10 x 13 x 5 años = $46,416.50
 Hijo de 13 años: $714.10 x 13 x 8 años = $74,266.40
TOTAL PENSION $213,515.97
 Derecho para optar por una Pensión
por sobrevivencia o discapacidad:
 Ser cotizante activo.
 Tener menos de 60 años.
 Tener cónyuge y/o hijos menores de 21 años (solo
Sobrevivencia).
 Reporte del Siniestro dentro de los primeros dos (2) años
de ocurrencia.
 Siniestro de índole NO LABORAL (Enfermedad, lesión o
accidente ajeno a la actividad laboral del asegurado).
 Lo que NO cubre el Seguro de
Discapacidad y Sobrevivencia.
 Omisión o falsa e inexacta declaración de los hechos.
 Siniestros ocasionados por participación en servicio militar,
naval o policial en tiempos de guerra.
 Siniestros ocurridos en guerra, guerra civil o ley marcial.
 Siniestros ocurridos mientras el asegurado participaba en
crímenes y delitos.
 Suicidio o conato de suicidio.
 Preexistencia de una lesión o enfermedad acontecidas
antes del asegurado tener nueve (9) cotizaciones
acumuladas.
 Siniestro ocurrido por fusión, fisión o radiación nuclear
general.
 Cuándo una pensión de discapacidad
y sobrevivencia es de Riesgo Laboral?

– Accidentes de Trabajos

– Enfermedades Profesionales

Artículo 190
 Accidentes Laborales
 Toda lesión corporal y todo estado mórbido que el trabajador o
aprendiz sufra por consecuencia al trabajo que realiza.

 Las lesiones del trabajador durante el tiempo y en el lugar de

trabajo, salvo prueba de lo contrario.

 Accidentes de tránsito dentro de la ruta y de la jornada normal

de trabajo.

 Accidentes de trabajos ocurridos por

consecuencia de las tareas encomendadas
por el empleador.

 Accidentes acaecidos en actos que tenga

conexión con el trabajo.

 Enfermedades cuya causa directa provenga

del ejercicio de la profesión.
¿Dónde se solicitan
las Pensiones de
cualquier tipo?
En las Agencias de
Servicios de las AFP
Gracias