Seguro de incendio Seguro responsabilidad civil
Incendio: cuando una cosa no destina consumirse
Concepto por el fuego es dañada por este, o por el calor de un
fuego hostil. Excluye: a) daño causado por el calor
del fuego no hostil (el fuego encendido para
satisfacer necesidades del usuario)
b) por accidentes ocasionados por el uso ordinario
del fuego.
El incendio, y la ley equipara los daños causados por
Riesgo la explosión y el rayo. EXCLUYE: incendio o explosión
causados por un terremoto y los causados por
guerra civil o internacional, motin o tumulto
popular.
Interés Sobre el bien, sea mueble o inmueble.
asegurable
Valor Se determina:
a) Para los edificios: por su valor a la época del
asegurable siniestro. Salvo la reconstrucción.
b) Para mercaderías producidas por el mismo
asegurado: por el costo de producción. Para
otras mercaderías: por el precio de
adquisición.
c) Para los animales: por el valor que tenia al
momento del riesgo.
d) Para materias primas, frutos, etc: por los
precios medios en el dia del siniestro.
e) Moblaje y objetos de uso: por su valor al
tiempo del siniestro
Siniestro El asegurador es responsable por todo el siniestro,
salvo que sea provocado por dolo o culpa grave del
asegurado, también responderá por los elementos
que deben darse por previsto
Indemnización Se resarcen daños materiales causados con ocasión
/Pago (seguro de fuego hostil, causados de forma directa o Comprende gastos y costas judiciales (aun cuando la
de vida) indirectamente sobre la cosa de cual versa el interés. demanda del 3ro es rechazada y las costas del proceso penal
También por los daños causados por el salvamento,
por el fuego o calor, por el extravió de las cosas.
NO INCLUYE: daños inmateriales y lucro cesante.
Seguro sobre la vida
El asegurador se obligue a mantener inmende al asegurado
por cuanto deba a un 3ro en razón de la responsabilidad
prevista en el contrato, a consecuencia de un hecho ocurrido
en el plazo convenido.
Consiste en la responsabilidad civil en todos los casos en que
esta es comprometida por la conducta culposa del tomador
o la conducta dolosa del dependiente, y de las personas por
las cuales es civilmente responsable. EXCLUSION:
responsabilidad penal(no consecuencias civiles del hecho
punible); penas fiscales y admi.
Versa sobre TODO el patrimonio, y existe cuando el
asegurado pueda ser responsable por el hecho suyo o 3ro.
Su límite radica en la fijación de cierta suma y su restricción
de la responsabilidad derivada de ciertos hechos, en algunos
casos la suma asegurada es solo un límite de la
indemnización, pero no el valor del seguro.
Para la víctima: el hecho generador del daño
Entre el asegurado y asegurador: reclamación del tercero
fundada en aquel hecho. PROVOCACION: se librera el
asegurador cuando el asegurado provoque dolosamente o x
culpa grave el hecho del que nace su responsabilidad.
cuando el asegurador asumió su defensa), los intereses y el
incremento por la desvalorización monetaria ( si excede el
monto, se pagara en proporción) NO SE APLICA LA REGLA
PROPORCIONAL.
Seg de persona: son los que garantizan el pago de un capital o renta,
cuando se produce un hecho que afecta la existencia o salud del
asegurado, generalmente en un pago de dinero. NO TIENE CARÁCTER
RESARCITORIO, por lo tanto, no se aplica las reglas de sobre y
infraseguro. Se incluye en esta categoría seguros de vida y accidentes
personales.
Consiste en la probabilidad de muerte. El riesgo es progresivo, porque
debe tenerse en cuanta que la prima anual es un promedio superior del
riesgo en los primeros años, y luego inferior para impedir que la prima
progresivamente mayor llegue a ser un gravamen excesivo.
Sobre la vida, salud propia o de un tercero.
Queda librado al arbitrio de las partes, de ahí que no se aplica las reglas
de sobreseguro.
En el seguro para el caso de muerte el siniestro lo constituye el
fallecimiento del asegurado. Excepto por la provocación del siniestro:
suicidio, pena de muerte, empresa criminal ( no libera al asegurador)
El asegurador debe pagar dentro de los 15 días de informado el siniestro
o suministrada la info. complementaria. En un solo pago o en una renta.
Agravación Algunas agravaciones enunciadas por algunas
polizas: a) los cambios de uso o destino de los
del riesgo edificios asegurados.
b) el traslado total o parcial de las cosas
aseguradas a un lugar distinto del indicado en la
poliza.
Otros Cargas del ASEGURADO:
 Mantener el estado de riesgo: no deben producirse
alterciones anormales.
 Informar el siniestro: I- la denuncia del hecho, de la
cual nace la responsabilidad, deberá hacerse dentro
de los 3 dias. II- la denuncia del siniestro, la
promoción de la demanda, con comunicación al
asegurador de todos los doc.
III- la carga de salvamento, que
se va a concretar con la dirección del proceso, que
debe confiar al asegurador, y que lleva con esta
carga: A) la prohibición de celebrar transacciones
por el asegurado sin consentimiento del asegurador.
B) prohibición de reconocer la propia
responsabilidad (xq importa una agravación del
siniestro)
Obligaciones del ASEGURADOR: mantener indemne al
asegurado y la ley regula de que forma deberá hacerlo:
a) La dirección del proceso: indicando el representante
y letrado.
b) Pago de los gastos y costas: las debe en las medidas
que fueron necesarias.
c) El cumplimiento de la sentencia judicial en la parte a
su cargo: se trata de depositar por el asegurador el
pago a la victima.
d) Entregar los fondos para cumplir con la transacción
que se celebre.
Situación de la victima: art 118 la victima goza de un doble
amparo:
a) Su crédito tiene privilegio sobre la suma asegurada y
sus accesorias, esto es que el asegurador no puede
pagar al asegurado ni entregarle a este, los fondos
para que pague una “preferencia sobre el
asegurado”
b) Autoriza a la victima a citar una garantía al
asegurador en la causa que promueva contra el
responsable del daño, se trata mas de una ACCION
DIRECTA porque: en el art 118 no existe una relación
jurídica entre victima-asegurador.
a) Solo se debe denunciar la agravación del riesgo expresamente
previsto en el contrato con indicación de las causas que lo
originen.
b) Los cambios de profesión o de act del asegurado, van a autorizar
la recisión solo cuando agraven el riesgo.
Reticencia: el asegurador obtiene la info, por un cuestionario,
complenadolos con un examen medico. Efectos:
 Tratándose de un vicio de voluntad, el efecto es de
anular el contrato.
 Si el siniestro ocurre en el plazo para impugnar, el
asegurador no debe indemnizar.
 Restituirá la prima con deducción de los gastos.
 Si el asegurado actua con dolo o mala fe, el asegurador
percibirá las primas de los periodos trascurridos y del
periodo cuyo tracurso invoque la reticencia
CLAUSULA DE INCONTESTABILIDAD: art 130: trascurrido los 3 año
desde la celebración del contrato, el asegurador, no puede invocar la
reticencia, excepto que fuera dolosa. Se fija un termino máximo de 3
años para impugnar la reticencia, siempre que no fuera dolosa.
PRIMA: la mora produce efectos: a) se puede convenir un plazo de
gracia, por el cual se mantiene la garantía b) producida la mora y
trascurrido los 3 años el asegurado puede optar por: I- rescisión del
contrato, con la restitución al asegurado de una suma determinada II- la
conversión de un seguro saldado por una suma reducida.
PRIMA POR UN TERCERO: el obligado a pagar la prima es el TOMADOR y
el tercero no puede pagar en reemplazo del tomador, con excepción de
que el beneficiario haya sido designado a titulo oneroso. (en caso que no
pague el tomador. Debe pagarlo el tercero beneficiario, si es a titulo
oneroso)
BENEFICIARIO: la designación puede ser: I- gratuita
II- onerosa
Gratuita: revocabilidad, cundo el beneficiario ni el asegurador pueden
oponerse. El estipulante puede designar otro beneficiario sin
limitaciones.
Oneroso: es irrevocable, el beneficiario puede ser reemplazado con su
consentimiento, y basta que se notifique al asegurador por cualquier
medio.