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Actividad 8 - Legislación Comercial

Legislación en SST (Corporación Universitaria Minuto de Dios)

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  LEGISLACION COMERCIAL
ACTIVIDAD 8 GARANTIAS CREDITICIAS 

ESTUDIANTE 
 
NATALY ESPERANZA RODRÍGUEZ CALDERÓN
ID 738528

  
LEGISLACION COMERCIAL
NCR 1299

DOCENTE
EULISES TANGARIFE GONZALEZ

  

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS UNIMINUTO
ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
BOGOTA D.C., JUNIO DE 2020

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                                                              Introducción

El objetivo de este trabajo escribir los diferentes tipos de contratos que sirven como garantía cuando se
asume una obligación. La garantía es concebida como “cualquier obligación que se contrae para la
seguridad de otra obligación propia o ajena. Son especies de caución la fianza, la hipoteca y la prenda”

(Código civil colombiano, citado por becerra Cortez, s.d).

Las garantías pueden ser reales y/o personales. Son del tipo real la hipoteca, la prenda; por su parte se
consideran garantías personales, entre otras, la fianza y la solidaridad. (Becerra Cortez,2005)

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Concepto:

Una garantía   crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los

prestamistas mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias.

Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no recuperar en tiempo y
forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por esta razón existen las
garantías crediticias. Estas se establecen mediante un contrato en el que el prestamista aporta una
garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto verbal como escrito de reembolsar
su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en palabras más simples no es más que un seguro
contra impago.

Obligaciones

Las garantías personales representan la obligación que contrae una persona natural o jurídica de
respaldar el pago de una obligación crediticia, se formaliza mediante la suscripción de
instrumentos establecidos por la ley.
Los derechos reales de garantía otorgan a su titular un poder real sobre una cosa ajena, como
garantía del cumplimiento de una obligación, de tal forma que, si ésta se incumple, puede el
acreedor solicitar la venta en pública subasta de la cosa gravada y cobrarse la deuda con el importe
obtenido.

Garantías personales:
En este tipo de garantía existe una tercera o terceras personas que se comprometen de forma
solidaria a pagar la deuda contraída en el caso de que la persona o sociedad que contrae la deuda
no pueda pagarla. Esa tercera o terceras personas funciona como aval y se comprometen a hacerse
cargo de la deuda en caso de impago se cual sea el importe de esta. como el fiador, el codeudor y
avalista

Fiador: esta figura se encuentra regulada en el 2361 del Código Civil, y consiste en una garantía
personal que sólo se ejecuta después de que el acreedor finalizó todas las acciones judiciales que
tiene a mano para ejecutar al deudor principal. A diferencia de las demás figuras aquí enunciadas,
si es posible librarse de ser fiador.

Codeudor: El codeudor es un deudor solidario. Responde solidaria e ilimitadamente de todas las

obligaciones del deudor principal que terminó apoyando. En este caso, el acreedor tiene la facultad
de elegir si persigue al deudor o al codeudor. Si el codeudor paga, y la deuda no le favoreció,
puede exigir al deudor principal el reintegro de lo que pagó.

Avalista: Cuando hablamos de avalista, hablamos de un codeudor en materia de títulos valores,

con unas pequeñas diferencias:

El codeudor responde solidaria e ilimitadamente. El avalista responde solidariamente, pero puede

limitar su responsabilidad.
El codeudor debe declarar expresamente que es codeudor. Para ser avalista, basta con firmar un
título valor sin atribuirle otro significado, y por ley, esa sola firma lo vuelve avalista. Por eso, está
terminantemente prohibido firmar como testigo en un título valor. Si lo hace, queda como avalista.

Garantías reales: 
En el caso de las garantías existe un bien material de por medio que sirve para respaldar la deuda
en caso de impago. El ejemplo más comúnmente conocido es la hipoteca.

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- Garantía hipotecaria: Se trata de aquel tipo de garantía real donde el bien sujeto a aval suele ser
un bien inmueble. El valor del aval será tasado para conocer el importe. Si se trata de una vivienda
se podrá considerar garantía real generalmente el 80%, si es un local el 60% y si es suelo el 50%.
La hipoteca es un contrato accesorio que depende de un contrato principal, al que sirve de garantía.
La hipoteca garantiza el cumplimiento de una obligación, obligación que se adquiere mediante un
contrato principal. Por ejemplo, cuando el banco nos presta plata para comprar una casa firmamos
un contrato de crédito, y ese crédito lo garantizamos con la hipoteca sobre la casa que compremos.
Allí, el contrato principal es el contrato de crédito, y el contrato de hipoteca es accesorio al de
crédito.

Forma de constitución: La hipoteca necesariamente se debe constituir mediante escritura pública

tal como lo dispone el artículo 2434 del código civil. El artículo 2435 del código civil exige que la
escritura de constitución de la hipoteca se inscriba en el registro de instrumentos públicos, y
advierte que sin ese requisito la hipoteca no tiene validez alguna.

- Garantía de pignoración o prenda: En este caso la garantía del préstamo está constituida sobre

bienes o prendas distintos de los inmuebles que actúan como derecho real. Estos bienes tienen que
cumplir una serie de requisitos esenciales para ser aceptado como avales.

Forma   de   constitución El contrato de prenda no requiere solemnidad alguna para su

perfeccionamiento, pues el artículo 2411 del código civil dice que para ello sólo se requiere la
entrega prenda al acreedor, es decir, el mueble o cosa como lo llama el código civil (televisor,
nevera).

La prenda no requiere escritura pública; es suficiente un documento privado firmado entre las
partes.

 El solicitante del préstamo o la persona a la que se cede la prenda debe de tener propiedad real
sobre la misma.
 El bien o la prenda debe de estar libre de cargas y gravámenes.

La   prenda es otro ejemplo de garantía real. En este caso la garantía puede recaer sobre
maquinaria, existencias, mobiliario, vehículos o cualquier objeto que tenga un valor en el
mercado.

Características del contrato de prenda.

Este contrato tiene las siguientes características:

- El contrato de prenda es accesorio, depende de la realización de un contrato principal para existir.

Por ejemplo: se celebra un préstamo, en el cual para respaldar el cumplimiento se constituye
prenda sobre un carro.
- Se perfecciona por la entrega de la cosa dada en prenda al acreedor. Aunque la constitución de una
prenda no transfiere la propiedad de la cosa al acreedor prendario, al entregarse la cosa al acreedor,
a este solo se le confiere la mera tenencia; de aquí nace la responsabilidad del acreedor prendario
de guardar y conservar la cosa dada en prenda, como se encuentra establecido en el artículo 2419
del código civil el cual dice lo siguiente:

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- La prenda es un derecho real, es decir, que es un derecho que se tiene sobre una cosa sin respecto a
determinada persona.
- Recae el contrato de prenda sobre bienes muebles, solamente, ya que si se desea dar en garantía de
un crédito o de una obligación un inmueble, entonces se debe celebrar un contrato de hipoteca, el
cual también es un contrato accesorio, pero que se constituye sobre bienes inmuebles.
- Otra de las características del contrato de prenda es la invisibilidad de la prenda; según lo
establecido en el artículo 2430 del código civil, el cual reza lo siguiente.

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                                                            Conclusión

Todas las garantías de tipo personal como real reúnen una serie de requerimientos para su utilización,
generalmente representado por un instrumento de constitución respaldado por la ley.

Las garantías personales permiten que una persona física o jurídica garantice el cumplimiento de la
obligación de pago de otra persona. Recurrir a terceras personas con solvencia suficiente permite
asegurar el cobro de las operaciones mercantiles.

La garantía real consiste en que el deudor ofrece como aval bienes muebles o inmuebles de pertenencia
personal presentes y futuros o bienes procedentes de otra persona autorizada, para que el crédito le
pueda ser aprobado.

La diferencia entre garantías reales y personales, radica en que con respecto a la garantía real los bienes
con los que responde el deudor son bienes tangibles y personales, por el contrario la garantía personal,
en la cual no se considera ningún bien en particular, el acreedor pone a disposición una garantía a título
personal dando fe que se cumplirá la obligación.

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