DEFINICIONES QUE INVOLUCRAN LA PARTE DE SEGUROS EN DISEÑO

FUNCIONAL LÍNEA TRIANGULAR:

TEXTOS DE DISEÑO FUNCIONAL LÍNEA TRIANGULAR:

 Prioridad en aplicación de pagos. Si la obligación está vencida. Otros conceptos

como seguros, comisiones, intereses moratorios, interés legal, y el restante a
capital. Si la obligación no está vencida según instrucciones del cliente pero en el
mismo orden de cascada: seguros, otros gastos, intereses y capital.

 Garantías. Firma personal y otras garantías exigidas por el banco con sus
respectivos seguros y costos cuando se tratan de garantías reales (inmuebles y
maquinaria)

 Es importante que funcione la oferta de seguros:

- Seguro Deudores: Pólizas propias BBVA Seguros o control Póliza Endosada.
- Seguro de Garantías: Pólizas propias BBVA Seguros o control Póliza
Endosada.

1.1.1.1.1. Garantías y Seguros

Se debe ajustar el módulo donde se administran las Líneas de Financiamiento Global, con
el fin de implementar una opción para la administración de Garantías y Seguros. Se
deben crear interfaces que permitan la comunicación entre los aplicativos de Factoring y
Altamira con el fin de poder vincular a cada línea de financiamiento las garantías que
defina el área de riesgos y los seguros que apliquen para cada una de ellas. (Seguro de
Garantías y Seguro de Vida Deudores –alta, cobro, reclamaciones y cancelación).

Se debe crear una pantalla que permita consultar las diferentes garantías que tiene
asociadas una Línea de Financiamiento que está siendo afectada por operaciones de
Factoring Línea Triangular y los seguros que se generan para cada una de estas
garantías. La información se podrá generar por cliente (Figura 167). Al digitar el número
de identificación del Cliente se debe mostrar la razón social del mismo. La búsqueda se
podrá realizar también por razón social.
 Figura 167

Al seleccionar la opción “Buscar” debe mostrar la consulta las Líneas de Financiamiento

del cliente (Figura 168).

Figura 168

La consulta debe mostrar la siguiente información:

 Selección: Campo habilitado para seleccionar la línea de información.

 Nº Línea: Corresponde al número asignado a la línea de financiamiento.
  Estado Línea: Corresponde al estado en el que se encuentra la línea de
financiamiento en el momento de la consulta.
 Fecha Resolución: Corresponde a la fecha en la que fue aprobada la línea de
financiamiento.
 Fecha Desde: Corresponde a la fecha inicial de la vigencia de la línea de
financiamiento.
 Fecha Hasta: corresponde a la fecha final de la vigencia de la línea de
financiamiento.
 Valor Solicitado: Corresponde al valor que se solicitó para la línea de
financiamiento
 Valor Aprobado: Corresponde al valor aprobado por Riesgos para la línea de
financiamiento.
 Valor Ocupado: Corresponde al valor de la línea de financiamiento que se
encuentra utilizado en el momento de la consulta.
 Moneda: Corresponde al tipo de moneda solicitada para la línea de financiamiento

Para consultar la información de las garantías y seguros que tiene asociada la línea de
financiamiento se debe realizar Click en el botón “Ver” que se encuentra en la columna
“Selección” (Figura 169)
 Figura 169

1.1.2. VINCULACIÓN GARANTÍAS Y SEGUROS

Se deben crear en Altamira las transacciones necesarias para realizar la administración

de los seguros y garantías de los productos de Factoring. Para lo anterior se debe crear
un nuevo menú “Gtías Factoring” en la siguiente ruta de Nacar: Operatoria 2  Operatoria
de Activos  Otras Operaciones  Otras Opciones  Gtías Factoring (Figura 199)

Figura 199

En el menú “Gtías Factoring” se deben tener Disponibles las opciones Vinculación de

Garantías, Seguro de Vida, Seguro de Garantías (Figura 200).

Figura 200

1.1.2.1. Garantías Líneas de Financiamiento Global

En el nuevo módulo “Gtías Factoring” se debe crear una opción “Vinculación de
Garantías” que permita ingresar a una nueva transacción para realizar la vinculación de
garantías a líneas de financiamiento global que se creen para productos de Factoring,
Confirming y Línea Triangular.

La transacción “Vinculación Garantías Línea de Financiamiento” debe permitir ingresar la

información de la línea de financiamiento aprobada por Riesgos, consultar las garantías
que tiene asociadas el cliente y realizar la vinculación de las mismas.

La transacción debe manejar como datos de entrada los Siguientes:

 Tipo de Identificación
 El número de identificación del cliente.
 El número de la línea de financiamiento creada en el aplicativo Dimensión. Tener
en cuenta que el número de la línea de financiamiento no viene necesariamente
definido en 20 posiciones como en otros productos del banco.
 El Valor aprobado por Riesgos para la Línea de Financiamiento Global
 Fecha Inicial de la Vigencia de la línea de Financiamiento
 Fecha Final de la Vigencia de la Línea de Financiamiento
 Figura 201

Al ingresar los datos de la identificación del cliente se debe mostrar la información de las
garantías que éste tiene vinculadas y que pueden ser vinculadas a la línea de
financiamiento global (Figura 202).
 Figura 202

Una vez se muestra la información de la garantías que se pueden vincular, se debe

diligenciar la información de la línea de Financiamiento, seleccionar la garantía a vincular
e ingresar el valor por el que se va a vinculará cada una de las garantías (Figura 203).

Figura 203

Una vez se diligencien los datos solicitados para vincular las garantías, se debe hacer
click sobre la opción “Guardar”, el sistema debe realizar las siguientes validaciones.

 Que la garantía tenga la disponibilidad para respaldar el valor ingresado.

 Que las garantías cubran el valor ingresado en el campo línea de financiamiento
  Que la línea de financiamiento no se encuentre vencida
 Que no exista el número de la línea de Financiamiento

La información de la vinculación de garantías a la Línea de Financiamiento se debe

guardar en Altamira y se debe reportar en todos los informes de garantías que se generan
para otros productos.

Se deben generar interfaces diarias de Altamira hacia el aplicativo de Dimensión que

informen sobre el respaldo que tiene cada línea de financiamiento. Así mismo, cuando la
línea de financiamiento se cancele la línea de financiamiento del cliente en Factoring, la
garantía se libere de la misma.

El aplicativo Dimensión debe generar las respectivas interfaces para que en Altamira se
compare el valor de las Líneas de Financiamiento contra el valor respaldado y genere
archivo de alertas para las líneas de financiamiento que no se encuentran respaldadas
totalmente , cuando se aumenta la línea de financiamiento, lo cual podrá ser viable si la
aprobación de riesgos así lo admite. Por la transacción de “Vinculación Garantías Línea
de Financiamiento” se podrá modificar la información de la vinculación de las garantías en
caso de ser requerido de acuerdo a las modificaciones que se puedan presentar en la
línea de financiamiento como en el valor y fecha de vencimiento.

1.1.2.2. Seguro de Vida Factoring Línea Triangular

Se debe crear una nueva transacción que permita realizar la vinculación del seguro de
vida deudores a obligaciones de Factoring Línea Triangular. En el nuevo módulo “Gtías
Factoring” se debe crear una opción “Seguro de Vida” (Figura 204)

Figura 204
La transacción “Seguro de Vida Factoring” debe permitir ingresar la información de la
línea de financiamiento aprobada por Riesgos. La transacción debe funcionar como
funciona la transacción actual de vinculación de seguros de vida a préstamos, con la
diferencia que debe tener habilitado el campo para ingresar la información de la línea de
financiamiento global (Figura 205).

Figura 205

En el “Número Línea de Financiamiento” se debe ingresar la información que se reportó

en la vinculación de garantías, está será la llave de operación con la cual se buscarán los
datos de la línea de financiamiento (Figura 206)
 Figura 206

Una vez se digite el número de la Línea de Financiamiento Global y se haga Click en el

botón “Aceptar” el sistema debe realizar las siguientes validaciones:

 Que el número de la línea de financiamiento exista en el módulo de garantías y se

encuentre respaldado por una o más garantías.
 Tener en cuenta que el número de la línea de financiamiento no viene
necesariamente definido en 20 posiciones como en otros productos del banco.
 Que la línea de financiamiento se encuentre vinculada a una persona Natural, de
lo contrario debe generar error.
 Que la línea de Financiamiento se encuentre vigente de acuerdo a la información
ingresada en la vinculación de garantías.

Una vez se realicen las anteriores validaciones el sistema debe traer la información de la
línea de financiamiento y permitir realizar el alta del seguro. La transacción debe
funcionar como lo realiza actualmente la transacción de alta de seguros de préstamos,
permitiendo:

 Seleccionar la opción de Póliza endosada teniendo en cuenta todas sus

validaciones
 Validar los cúmulos del cliente.
 Diligenciar la declaración de Salud.
 Se debe guardar la información del seguro que se le vincula a la línea de
financiamiento.
 Realizar todas las validaciones que se hacen para el alta de seguros a otro tipo de
contratos.
 El día de corte del seguro quedará con el día en el que se realice la vinculación a
la línea de financiamiento.
Se deben generar interfaces diarias de Altamira hacia el aplicativo de Dimensión que
informen sobre los seguros de vida que tienen atados cada línea de financiamiento.

1.1.2.2.1. Liquidación de Primas y Cobro de Seguros de Vida Deudores

La liquidación del seguro se debe realizar mensual tomando como fecha de liquidación la
fecha en la que se dio de alta la póliza. La liquidación del seguro se debe realizar sobre el
Valor de la Línea de Financiamiento utilizada para Línea Triangular, no se debe tener en
cuenta el valor utilizado en DTV y Confirming.

Se debe crear una interfaz diaria de Dimensión hacia Altamira para que informe a diario el
valor de la línea de financiamiento utilizado por Línea Triangular para que se pueda
realizar la liquidación del seguro con el saldo utilizado a la fecha de corte.

Se debe modificar el proceso de liquidación de seguros en Altamira para que se incluyan

los seguros vinculados a línea triangular, teniendo en cuenta que la liquidación del seguro
se debe hacer sobre el valor de la línea de financiamiento utilizado para línea triangular;
en caso que el valor utilizado para línea triangular sea cero el sistema no debe liquidar la
prima pero la póliza debe seguir activa durante la vigencia del cupo.

Una vez se realice la liquidación de la prima, Altamira debe generar una interfaz hacia
Dimensión donde le informe el valor que se debe cobrar por el seguro de vida atado a la
línea de financiamiento de Línea Triangular, este valor debe ser atado para ser cobrado
en la factura que se encuentre más próxima a vencer.

Igualmente se debe informar al cliente el cobro de este gasto por concepto de Seguro de
Vida Deudores a través de la Web y en el extracto.

1.1.2.3. Seguro de Garantía Línea de Financiamiento

Se debe crear una nueva transacción que permita realizar la vinculación del seguro de
garantías a obligaciones de Factoring Línea Triangular, en caso que aplique. En el nuevo
módulo “Gtías Factoring” se debe crear una opción “Seguro de Garantías” (Figura 207)
 Figura 207

La transacción “Seguro de Garantía Factoring” debe permitir ingresar la información de la

línea de financiamiento aprobada por Riesgos. La transacción debe funcionar como
funciona la transacción actual de vinculación de seguros de garantías a préstamos, con la
diferencia que debe tener habilitado el campo para ingresar la información de la línea de
financiamiento global (Figura 208).
 Figura 208

En el “Número Línea de Financiamiento” se debe ingresar la información que se reportó

en la vinculación de garantías, está será la llave de operación con la cual se buscarán los
datos de la línea de financiamiento (Figura 209)

Figura 209

Una vez se digite el número de la Línea de Financiamiento Global y se busque la garantía

asegurar el sistema debe realizar las siguientes validaciones:

 Que el número de la línea de financiamiento exista en el módulo de garantías y se

encuentre respaldado por una o más garantías.
 Tener en cuenta que el número de la línea de financiamiento no viene
necesariamente definido en 20 posiciones como en otros productos del banco.
 Que la garantía seleccionada se encuentre vinculada a la línea de financiamiento.

Una vez se realicen las anteriores validaciones el sistema debe traer la información de la
línea de financiamiento y permitir realizar el alta del seguro. La transacción debe
funcionar como lo realiza actualmente la transacción de alta de seguros de préstamos,
permitiendo:

 Seleccionar la opción de Póliza endosada teniendo en cuenta todas sus

validaciones
 Se debe guardar la información del seguro que se le vincula a la línea de
financiamiento.
  Realizar todas las validaciones que se hacen para el alta de seguros a otro tipo de
contratos.
 El día de corte del seguro quedará con el día en el que se realice la vinculación a
la línea de financiamiento.
 Si la garantía ya se encuentra asegurada con otro producto del banco no debe
permitir atar el seguro a la línea de financiamiento, ni cobrar la prima doblemente.

Se deben generar interfaces diarias de Altamira hacia el aplicativo de Dimensión que

informen sobre los seguros de garantías que tienen atados cada línea de financiamiento.

1.1.2.3.1. Liquidación de Primas y Cobro de Seguros

La liquidación del seguro se debe realizar mensual tomando como fecha de liquidación la
fecha en la que se dio de alta la póliza. La liquidación del seguro se debe realizar sobre el
Valor de la Garantía vinculada a la línea de financiamiento.
Se debe crear una interfaz diaria de Dimensión hacia Altamira para que informe a diario el
valor de la garantía que respalda la línea de financiamiento para que se pueda realizar la
liquidación del seguro, en la fecha de corte.

Se debe modificar el proceso de liquidación de seguros en Altamira para que se incluyan

los seguros vinculados a líneas de financiamiento Factoring, teniendo en cuenta que la
liquidación del seguro se debe hacer sobre el valor de la garantía y no sobre el valor de
línea de financiamiento utilizado.

Una vez se realice la liquidación de la prima, Altamira debe generar una interfaz hacia
Dimensión donde le informe el valor que se debe cobrar por el seguro de garantía atado a
la línea de financiamiento de Línea Triangular, este valor debe ser atado para ser cobrado
en la factura que se encuentre más próxima a vencer.

Si el valor de la prima del seguro de garantía está siendo cobrado a otra obligación y ésta
se cancela, el sistema deberá generar una interfaz que permita que el cobro de la prima
se continúe haciendo a cargo sobre la línea de financiamiento activa en Factoring.
Y viceversa cuando ya la garantía no tiene línea de financiamiento en Factoring activa
sobre la cual cobrar la prima, el sistema debe ir a Altamira y validar que se cobre sobre
los otros préstamos activos de nacar o dar de baja.

EXPLICACIÓN FUNCIONAL DEL COBRO DE PRIMAS DE UNA GARANTÍA REAL.

 Explicación verbal del último párrafo, dada en la implementación insitu de Línea
Triangular

En Nácar:

Cuando se da de alta un contrato en Nacar y a éste se le ata una garantía real y el seguro
de esta garantía, la prima del seguro de garantía se cobrará periódicamente a este
contrato mientras esté activo.
Cuando se da de alta un nuevo contrato o en nuestro caso una Línea de Financiamiento
que esté respaldada por la misma garantía del contrato dado de alta en Nacar, el sistema
debe exigir que se realice el proceso de alta de un seguro de garantía y al final generar
una alerta de “Garantía ya Asegurada”. Sin embargo, en ese momento el sistema
internamente crea una llave de esta alta de seguro de garantía en el nuevo contrato o
Línea de Financiamiento que se encuentra respaldada con la misma garantía.
Esto lo hace con el fin de controlar que las operaciones que tengan una garantía
asegurable atada a diferentes operaciones, no se vaya a quedar sin respaldo del seguro.
Por qué?
Porque en el momento que se cancele la primera operación a la que se encontraba atada
la garantía donde está cobrando la prima, inmediatamente pasará al siguiente contrato
dado de alta, para cobrar la prima, validando que este contrato esté activo vigente o
tenga mora menor a 180 días.
Por esta razón la llave que se crea en el alta de un contrato o línea de financiamiento
respaldado por una garantía real compartida y la exigencia si o si, de que se realicen los
pasos del alta del seguro en cada contrato que se pretenda respaldar con una garantía ya
asegurada.
Reitero, es así como la prima de una garantía puede pasar a cobrarse de un crédito
comercial a una operación de factoring línea triangular y viceversa. Todo esto gracias a la
llave que se crea al dar de alta una operación con una garantía real ya asegurada De esta
forma evitamos cobrar doble vez una prima, pero aseguraremos que en el momento de
cancelarse el contrato donde se está cobrando la prima,,, ésta comience a cobrarse en el
siguiente contrato dado de alta activo y con mora menor a 180 días.

CASOS QUE HAY QUE TENER EN CUENTA.

1. Si la garantía se ata a la Línea Triangular, la prima sólo se podrá cobrar cuando se

generen contratos o desembolsos… Es importante tener cuidado con este tema
pues se pueden acumular varias primas periódicas que serán atadas al primer
contrato y el primer pago del cliente se puede ver afectado por todas estas primas
pendientes de cobro. Para las primas causadas y no atadas a un contrato, se debe
 crear un IC donde se acumulen dichas primas pagadas a la aseguradora para
cobrarlas en el primer contrato que se de, de alta mediante una cuenta por cobrar
o gasto atado.
2. Por el contrario, si hay un crédito comercial de préstamos en nacar, es preferible
validar si es posible atar la garantía y seguro a este contrato según la aprobación
de riesgos, y luego atarlo a la línea de financiamiento en línea triangular, creando
la llave respectiva por si se cancelan las operaciones de nacar, dado que la Línea
de Financiamiento en Línea Triangular es un cupo rotativo.
3. Validar antes de migrar a cobrar las primas a factoring si existen otros contratos en
nacar en los cuales se pueda cobrar la prima. Y por último si no hay opciones en
nacar (depende de la aprobación de riesgos),,, migrar a cobrar al aplicativo de
factoring línea triangular, siempre que se tenga como respaldo una garantía
compartida.
4. Si al momento de crear la garantía y el seguro, existían solo operaciones de
factoring, se creará la garantía y el seguro y comenzará a cobrar en los contratos
que genera la Línea Triangular según se encuentra definido actualmente.
5. Si periódicamente vemos que en línea triangular no hay contratos a los cuales atar
las primas causadas, validar periódicamente si ya se han creado otros contratos
en nacar a los cuales podemos migrar el cobro de la prima de este seguro, es
decir otros contratos que estén respaldados con la misma garantía, generando y
atando el gasto a este contrato para que según cascada de pagos se realice el
cobro del mismo.