UNIVERSIDAD DE ORIENTE, NÚCLEO ANZOÁTEGUI

ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

CÁTEDRA: MONEDA BANCA Y CRÉDITO (0923253).

Evoluc
ión Del
Dinero.

Profesor(a). Bachilleres.
Antonio Toussaint. Daniela V. Guzmán C.I.V-
Angel J. Chiriquez C.I.V-25.993.396. secc.

Barcelona, 19 de Febrero del 2019.

 EL TRUEQUE.
Se conoce como trueque al intercambio de bienes y servicios por otros bienes
y servicios sin que se utilice dinero para completar la transacción. Para acceder a
un trueque, dos partes deben aceptar un contrato denominado permuta.
El trueque apareció hace aproximadamente 10 milenios, durante el neolítico,
junto con las primeras incursiones del ser humano en la agricultura y la ganadería.
Gracias a haber dejado atrás la caza, propia del paleolítico, para convertirse en
una especie productiva, el hombre comenzó a gozar de un excedente en sus
alimentos, un porcentaje que no era necesario consumir inmediatamente. El
excedente permitía a las personas dedicar su tiempo a la creación de diversos
productos, como ser ornamentos y cuencos de cerámica, los cuales podían
intercambiar con los ganaderos y agricultores. Algo que desde la perspectiva
actual parece tan simple y tan natural, cambió la vida de nuestros antepasados,
dando lugar a la propiedad privada y a la riqueza, que era directamente
proporcional con la cantidad de producción en exceso. También comenzó a
desarrollarse el concepto de división del trabajo, para lo cual era necesaria una
organización que asegurara la producción de excedente de forma constante, de
manera tal que todos los trabajadores no tuvieran que dedicarse a las mismas
tareas.
Entre sus ventajas, se puede decir que el trueque permite:
 Comprar bienes y servicios sin necesidad de utilizar dinero;
 Mantener el capital monetario de una compañía;
 Mejorar al máximo las finanzas de un negocio;
 Aumentar la productividad;
 Obtener más relaciones de tipo comercial con compañías de otros sectores.
 Hallar canales comerciales sin necesidad de cambiar la cartera de clientes.
Por otro lado, el trueque tiene las siguientes desventajas:
 No siempre resulta sencillo, o posible, encontrar a alguien que desee el
producto o el servicio que ofrecemos para el intercambio;
 La ambigüedad con respecto al valor monetario de los bienes o servicios
que se intercambian dificulta la decisión, a pesar de que las partes se
basen en el precio de mercado;
 No admite la participación de un intermediario, a menos que esté dispuesto
a trabajar sin recibir nada a cambio. Esto significa que el contacto debe
darse directamente entre los dos interesados;
 Es muy probable que el intercambio favorezca notablemente a una de las
dos partes a nivel monetario, dado que el trueque se realiza por una
necesidad, muchas veces de carácter urgente.
 En la actualidad, y desde hace ya algún tiempo, el trueque es un recurso muy
habitual durante las crisis económicas, sobre todo cuando se da una
hiperinflación, dado que la moneda pierde su valor considerablemente. A través de
Internet es posible encontrar diversos sitios que ofrecen a sus usuarios
herramientas para intercambiar bienes y servicios

El DINERO MERCANCÍA.
El dinero mercancía es un bien que tiene el mismo valor como unidad
monetaria que como mercancía (oro, piedras preciosa, entre otros). La mercancía
que se elegía como dinero debía tener las siguientes cualidades:
 Duradera
 Transportable
 Divisible
 Homogéneo
 De oferta limitada.
El problema de los metales preciosos era que en cada intercambio debía
comprobarse su pureza y su calidad, con la acuñación de la moneda se evitó este
problema.
Durante la Edad media, los orfebres ofrecían servicios de custodia de metales
preciosos y demás objetos de valor. De esta forma, introdujeron el dinero en
papel, que estaba respaldado por los depósitos de oro o plata, de igual valor al de
los certificados.

ETAPAS DE LOS METALES.

El Cuño.
Surgen a partir de la utilización de los metales como dinero mercancía es la
inversión del cuño, fueron los llamados metales preciosos, que se fueron
transformando en la forma normal del dinero.
Patrón Paralelo.
Es un patrón monetario mediante el cual se acuña dos o más metales y se
autorizan incondicionalmente como una moneda de curso legal.
Patrón Bimetálico.
Sistema monetario por el que una nación define el valor de su moneda en
función de unas cantidades determinadas de dos metales preciosos oro y plata.
Patrón Mono metálico.
 También conocido como sistema del patrón único, es un régimen monetario
en el cual un solo metal, como por ejemplo podía ser el oro, recibe el curso legal
ilimitado. En resumen se trata de que un único metal sea el patrón a seguir con
poder absoluto sobre los demás metales. Se contrapone al Bimetalismo.

EL DINERO PAPEL.
El dinero metálico fue insuficiente para el crecimiento del mercado, lo cual llevó
a la comunidad a acuñar monedas de aleaciones con cantidades escasas de
metal precioso, perdiendo así la moneda su valor intrínseco.
Esta situación conllevó a la aparición de la moneda de papel o papel moneda,
y este consiste en la expedición o emisión de documentos respaldados por cierta
cantidad de metales preciosos, pero que son aceptados por todos, tienen poco
peso para portarlos, tienen excelente divisibilidad y un respaldo total del estado.
Debido a esto se vio la necesidad de encontrar un sitio seguro que lo protegiera de
los ladrones o un lugar donde se pudiera guardar confiadamente. Así, dicho
metales había que moverlos, manejarlos, guardarlos y protegerlos, lo que en
operaciones de gran volumen constituía un problema.
Esto llevo al surgimiento de casas destinadas a cambiar dinero y guardarlo en
arcas o especies de cajas fuertes por seguridad. A cambio, el dueño

EL DINERO BANCARIO.
Está constituido por el total de depósitos a la vista existentes en un momento
determinado en los bancos comerciales. El Dinero Bancario es cuantitativamente
más importante que los billetes y monedas en circulación, por cuanto la mayoría
de las transacciones se realizan por medio de cheques. El Dinero mantenido en
depósitos a la vista permite a los bancos otorgar préstamos utilizando dichos
depósitos, lo que hace aumentar la cantidad de dinero existente en la economía.
En otras palabras, los depósitos permiten a los bancos crear más Dinero. Esto se
basa en el hecho de que los cuentacorrentistas no retiran sus depósitos
simultáneamente y, a su vez, a los bancos se les faculta a mantener como Encaje
sólo una fracción del total de los depósitos.
PROCESO DE CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO.
Las personas depositan su dinero en las entidades bancarias, estos ahorros
son captados por el banco y son utilizados para conceder préstamos y pagar
intereses, los bancos sólo necesitan mantener una pequeña parte de sus
depósitos en forma de reservas. Para nuestra seguridad el Banco Central obliga a
los bancos a mantener un porcentaje mínimo de reservas, llamado coeficiente de
caja o coeficiente legal de reservas.
Tipos de Dinero Bancario.
 Aunque existen diversos tipos de Depósitos, en esta sección distinguimos tres
categorías:
 Depósitos a la vista: pueden ser retirados en cualquier momento por el
dueño del depósito o por quien éste autorice.
 Depósitos de ahorro: Normalmente corresponden a las libretas de ahorro,
reciben el nombre de Libreta porque originalmente eran pequeños libros, en
cuyas hojas se iba anotando la cantidad ahorrada y los intereses y
reajustes percibidos y admiten prácticamente las mismas operaciones que
los depósitos a la vista, si bien no se pueden utilizar cheques para utilizar
los fondos que se hayan depositado.
 Depósitos a plazo: Son los fondos tomados por un plazo fijo y que no se
pueden retirar antes de su vencimiento sin una penalización consistente en
la pérdida total o parcial de los intereses pactados.
Efecto Multiplicador de Crédito Bancario.
Este efecto Multiplicador proviene del hecho de que los bancos comerciales
están autorizados a mantener como Reservas sólo una parte de los depósitos que
reciben, pudiendo prestar el resto. Así, cuando al ocurrir una Emisión de dinero
que va a parar a manos del público, éste mantendrá parte de ese Dinero en sus
bolsillos como monedas y billetes, y el resto lo depositará en los bancos. Parte de
esos depósitos quedarán guardados como Reservas, pero el resto estará
Disponible para ser prestado nuevamente al público, con lo que la cantidad
originalmente emitida de Dinero se verá aumentada por la creación de nuevo
Dinero que efectúan los bancos, redundando en que la cantidad nominal de Dinero
a disposición del público será mayor que la originalmente emitida por la autoridad
monetaria. Por lo tanto, el Multiplicador De La Emisión dependerá de la
preferencia del público por mantener billetes y monedas en lugar de efectuar
depósitos en los bancos, y de las tasas de Encaje vigentes sobre dichos
depósitos. Mientras más alta sea la preferencia por billetes y monedas y las tasas
de Encaje, menor será el Multiplicador.
Ventajas y desventajas del Dinero Bancario.
Ventajas
 Son la opción más fácil para invertir.
 Se pueden contratar depósitos bancarios a muy corto plazo, incluso un
mes, así como otros a un plazo más elevado, por ejemplo, 48 meses. El
depósito que mejor se comercializa es a 12 meses.
 El inversor conoce desde el primer momento la duración del mismo, su
rentabilidad y su liquidez.
 Para todo tipo de ahorradores. El ahorrador no necesita tener grandes
conocimientos en finanzas o inversiones para contratar depósitos
bancarios. Son productos dirigidos a cualquier perfil de ahorrador.
 Desventajas
 Comisiones: Las entidades bancarias pueden cobrar diversas comisiones al
titular de un depósito a plazo fijo en el momento de su contratación.
 Cancelación anticipada: Aunque en algunos depósitos a plazo fijo no se
cobran comisiones por cancelación anticipada, la mayoría de las entidades
financieras penalizan la retirada anticipada del dinero depositado a plazo
fijo.
 Escasa rentabilidad. Hace unos años la rentabilidad de los depósitos era
relativamente atractiva para un ahorrador que no quisiese asumir riesgos.
 Falta de liquidez y dinero inmovilizado: No es posible rescatar el dinero
antes del plazo de vencimiento sin pagar una comisión. Por tanto, si nos
surge un imprevisto y necesitamos recuperar nuestro dinero antes de la
cuenta tendremos que asumir una penalización.

EL DINERO ELECTRÓNICO.
El dinero electrónico es un valor o medio de pago que se almacena en un
soporte electrónico por medio del cual es posible hacer transacciones sin que
necesariamente intervenga un banco u otra entidad financiera. En su concepto
más amplio incluye cualquier sistema de pago que involucre un medio digital. De
esta forma se incluirían las tarjetas de prepago, tarjetas de crédito o monederos
electrónicos, entre otros. Todos estos medios utilizan software, en algunos casos
hardware y conexión a internet para realizar las transacciones. Casi todos son
ampliamente utilizados y conocidos por la mayoría de las personas.
Características.
 Evita el costo y riesgo asociado a transportar y/o almacenar grandes
cantidades de dinero.
 Es posible programar el chip con dinero electrónico de modo que sólo
pueda utilizarse para un destino en particular eliminado así el riesgo de
desvíos, robos o pérdidas. Así por ejemplo, es posible programar que el
dinero electrónico sólo pueda gastarse una determinada tienda. De esta
forma, si enviamos a una persona a comprar materiales no podrá gastar
parte del dinero en otros usos, por ejemplo.
 En algunos casos es posible hacer transacciones en completa
confidencialidad y anonimato.
 Entrega mayor libertad a los agentes para realizar intercambios.
 Es más difícil para los Bancos Centrales calcular la masa monetaria y por
ende llevar a cabo política monetaria.
 Evasión de impuestos. Dada la falta de control, las transacciones con
dinero electrónico pueden evadir impuestos con la consecuente caída en
los ingresos del Estado.
  Las transacciones en un entorno digital hacen difícil determinar cuál es la
autoridad competente para el control y sanción de actividades ilegales.
Actualmente, asociamos la influencia y poder de una institución a una
determinada zona geográfica.
 Las actividades de lavado de dinero, fraude y financiamiento ilegal tienen
mayor posibilidad de pasar desapercibidas.
Tipos de Dinero Electrónico.
 Dinero on-line: Exige interactuar con el banco (vía módem, red o banca
electrónica) para llevar a cabo el pago de una transacción con una tercera
parte (comercio o tienda online). Existen empresas que brindan esta
triangulación con los bancos como SafetyPay o PayPal, también existen
divisas comerciales puramente electrónicas como e-gold y las que
combinan varias formas de pago como Neopago, además debemos incluir
aquellas plataformas de pago que funcionan sobre una plataforma móvil, lo
cual lleva a mayor portabilidad de las soluciones de pago y por tanto mayor
posibilidad de uso sobre todo en lo referente a micro pagos.
 Dinero offline: Se dispone del dinero a través de internet, y puede gastarse
cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un banco. Estos
sistemas de dinero electrónico permiten al cliente depositar dinero en una
cuenta y luego usar ese dinero para comprar productos o servicios en
Internet.

EL DINERO DIGITAL.
El dinero digital es, en general, cualquier medio de intercambio monetario que
se haga por un medio electrónico. Cuando se hace una transferencia de dinero
desde una cuenta de un banco a otra, se está usando dinero digital. Cuando se
paga con tarjeta en un comercio, también. Las monedas digitales no tienen
fronteras geográficas o políticas; las transacciones pueden enviarse desde
cualquier lugar y recibir en cualquier parte del mundo.
Es decir, cuando se realiza un pago o envío de dinero sin intercambiar
físicamente monedas o billetes, se está usando dinero digital. Prácticamente todo
el dinero del mundo es digital, ya que el efectivo solo representa aproximadamente
el 8% del dinero en circulación.
Por tanto cuando alguien se refiere a dinero digital debería estar hablando,
simplemente, de dinero. El dinero del día a día es digital. La gran mayoría de los
asalariados del mundo cobra y paga en dinero digital. El dinero digital es dinero.
Diferencias del contra el Dinero Bancario y el Electrónico.
El dinero bancario se encuentra registrado en las instituciones bancarias o
entidades financieras, son cuentas corrientes que poseen un respaldo en efectivo,
son controladas de acuerdo a las normas bancarias. El dinero electrónico es un
valor o medio de pago que se almacena en un soporte electrónico por medio del
cual es posible hacer transacciones sin que necesariamente intervenga un banco
u otra entidad financiera. Ya que existen empresas que hacen la triangulación con
el banco. No tiene unidad física y sus transacciones se realizan a través del
intercambio de bits sin utilizar billetes, monedas o cualquier otro medio
convencional.

VALOR DEL DINERO.

El dinero no es más que papel o metal hasta que alguien, o algo, le dan un
valor. Como casi todos consideran al valor como un acuerdo de comercio justo
que sigue las leyes de la oferta y la demanda, las condiciones que las afectan son
quienes determinan el valor del dinero.
Valor de uso.
Es el valor cualitativo que tiene un bien para su poseedor considerando lo que
este obtiene con su uso. El valor de uso es la aptitud que posee un objeto para
satisfacer una necesidad. Está determinado por sus condiciones naturales; por las
características propias del objeto y por el uso específico y concreto que se da al
mismo según esas características
Valor de Cambio.
El valor de cambio se presenta en primer lugar como la relación cuantitativa, la
proporción en que valores de uso de una clase se cambian por valores de uso de
otra; relación que varía constantemente con el tiempo y el lugar. El valor de
cambio, es decir la proporción en que se intercambian las mercancías entre sí,
según la teoría del valor-trabajo, es una medida cuantitativa determinada por el
tiempo de trabajo abstracto, es decir el tiempo de trabajo socialmente necesario
para producirlas. Así, el patrón de medida por el cual se intercambian las
mercancías es el tiempo de trabajo socialmente necesario para producirlas. Si una
mercancía vale lo mismo que otra es porque ambas requieren el mismo tiempo
trabajo para producirlas bajo las mismas condiciones sociales de trabajo. Este
valor es independiente por tanto del uso específico que tengan esas mercancías o
sea independientes de su valor de uso.

PATRÓN MONETARIO.
Un patrón monetario es la conversión que hay de una divisa a un instrumento
de valor común como puede ser el oro o la plata. De antaño los patrones
monetarios definían bajo que metal se encontraba respaldado el valor de una
moneda, y era así como se podía hablar del patrón oro, como un estándar para
muchas monedas en el mundo. Los patrones además, están sujetos a un peso
determinado, de tal manera que no se habla solamente de oro, sino de onzas de
oro, lingotes de oro, entre otras medidas, cada una representando un valor
determinado de metal. Los Patrones Monetarios Surgieron por la necesidad de
expresar las unidades monetarias nacionales en términos metálicos.
Patrones Monetarios.
Patrón de Sal.
La importancia vital de la sal en la antigüedad le dio el papel de moneda de
cambio, era oro blanco, de ahí la palabra “salario”, la paga de la tropa soldadesca,
y quien tenía la sal tenía el poder. Hace 2.000 años los romanos ya explotaban la
sal gema en Cardona, donde emerge a la superficie a orillas del río Cardener. El
descubrimiento de la sal potásica tiene lugar en 1.912, y se explota
comercialmente desde 1.925 hasta 1.990, por su uso en explosivos y fertilizantes.
Patrón Plata.
La moneda fraccionaria más utilizada a lo largo de la historia ha sido la plata,
aunque el verdadero valor residiera en el oro. Entre 1.873 y 1.894 la mitad de los
países del mundo tenían patrón plata, se presentaba en la mayoría de las
economías menos desarrolladas.
Las economías del patrón plata
El descenso del precio de la plata con respecto al oro en los países que tenían
un patrón plata trajo como consecuencia un aumento en la demanda de las
exportaciones y la sustitución de las importaciones, el aumento de las rentas
provocó a su vez un aumento de la inversión, aumentando la competitividad de las
exportaciones y elevó aún más las rentas, el aumento de las exportaciones
pagadas con plata infló la oferta monetaria de los países que tenían un patrón
plata, lo que elevó los precios internos y eliminó la ventaja competitiva derivada de
la depreciación inicial. Los países acuñaron monedas de oro y vendieron plata a
cambio de oro en los mercados mundiales.
La liquidación de plata y el descubrimiento de nuevas minas de plata,
provocaron la reducción de su precio obligando a los países a abandonar el
bimetalismo o el patrón plata a favor del patrón oro.
Los países más representativos con Patrón Plata fueron:
 El Imperio Austrohúngaro
 El Imperio Ruso
 Escandinavia
 El Lejano Oriente
 India
Los países más representativos con Patrón Oro fueron:
 Portugal
 Gran Bretaña
  Alemania
 Dinamarca
 Holanda
 Noruega
 Suecia
 Estados Unidos
Patrón Oro.
El patrón oro era el respaldo de los billetes en determinada cantidad de oro. Se
usó entre 1.870 y 1.913. En muchos países hubo bimetalismo, es decir, los billetes
(moneda fiduciaria) estaban respaldados por una parte de oro y otra de plata. Su
abandono comenzó durante la primera guerra mundial, puesto que los gobiernos
beligerantes necesitaban imprimir moneda sin tener la capacidad de redimirla en
metal. Después de la segunda guerra mundial, fue sustituido por el patrón cambio
oro. El patrón cambio oro es un sistema monetario por el cual se fija el valor de
una divisa en términos de una determinada cantidad de oro. El emisor de la divisa
garantiza poder devolver al poseedor de sus billetes, la cantidad de oro en ellos
representada.
Este sistema se implementó en Bretton Woods, cuando surgió el Fondo
Monetario Internacional (FMI). Las divisas que garantizaban el cambio al oro
fueron el dólar y la libra esterlina. Este sistema dio lugar a una estabilidad relativa
y durable, de 1.944 a 1.971. La mayoría de economías del mundo se desarrollaron
por lo que esa etapa se conoce en la historia como la "Edad de oro".
Transición entre el Patrón Oro y El Patrón Dólar.
Después del abandono del patrón oro antes de la primera guerra mundial y en
los siguientes años hasta 1944, se trataron de adoptar varios sistemas de pagos
que eran precarios en su planteamiento.
Así, se forma lo que se conoce con el nombre del acuerdo de Bretton Woods
en el cual el oro constituye la base y al mismo tiempo la garantía suprema del
mecanismo de pagos internacionales, si bien rara vez es utilizado físicamente en
las regulaciones. Sin embargo, los bancos centrales que adquieren dólares
pueden llegar a él precisamente a través de un cambio previamente establecido
entre la moneda americana y el metal, equivalente a 35 dólares por una onza de
oro. Así pues, en este contexto el oro representa el bien de reserva por
excelencia.
El funcionamiento eficaz del sistema de Bretton Woods se basaba básicamente
en dos condiciones:
 La verificación de un aumento regular del total de reservas.
 El reparto del incremento de las reservas totales entre oro y dólares en
proporciones.
 Sin embargo, después de que surgió la dificultad de convertir el dólar en oro, el
patrón de cambio de oro terminó por desintegrarse tras el shock de Nixon (1971)
y se convirtió en un sistema dólar estándar donde los dólares eran bien final de
reserva, es decir, el dinero se llamó fiduciario sin respaldo solo por el valor que se
le otorgara por el Banco Central.
Clasificación del Patrón Monetario
1. Sistema de Base Metálica. Aquí la moneda de metal desempeña la función
principal funcionando como accesoria la moneda de papel. Variantes:
 La moneda pesada y no contada: Fue el primer sistema monetario, se
caracterizó porque la moneda no era medida por unidades, sino por el peso
del metal.
2. Sistema de Base Metálica o de Base Papel: Su variedad más débil es la
conocida con el nombre de patrón inconvertible. Aquí la moneda de papel
desempeña la función principal y, a diferencia del sistema anterior, es
inconvertible.
Variantes:
 Moneda Representativa o de Papel (billete de curso legal o billete
convertible): Cuando el billete tiene curso legal es porque todos están
obligados a aceptarlo como medio de pago.
 Moneda de Papel Fiduciaria: Consiste en simples promesas de pagar una
cierta suma en moneda metálica. El valor del billete depende de la
solvencia del deudor o instituto.
 Papel Moneda o Billete Inconvertible o de Curso Forzoso: Tiene curso
forzoso cuando además de ser medio legal de pago es inconvertible.