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Finanzas Personales
Finanzas Personales
CONFERENCISTA:
Ing. Zulma Botonero Hernandez
CARTAGENA-VALLEDUPAR NOVIEMBRE 2019
MODULO 1:
Mi familia como unidad Empresarial
Una empresa
Ing.Zulma Botonero 4
Preguntas Inteligentes
RECUERDA:
Ing.Zulma Botonero 5
Tipos de decisiones
DECISION DE DECISION DE DECISION DE
INVERSION OPERACION FINANCIACION
•Noviazgo
•Marcas de artículos
•Matrimonio
•Colegio público o….
•No de Hijos •Recursos propios de
•Estrato vivienda
•Tipo de Educación Contado
•Marca de vehículo
•Tipo de Vivienda
•Nevera nueva/Usada
•Tipo de Vehículo •Financiación con
•Lavadora nueva/usada
•Estilo de Vida Terceros/ tiendas/Letras/
arrendada
•Continuidad en la Pagarés
•Jugos / Gaseosas
educación
•Comidas fuera del
•Vacaciones •Financiación con bancos
Hogar
•Nivel de Riesgo a asumir Préstamos – T.C.
•TV 19” / TV 30”
•Imprevistos
•Vacaciones: donde?
•Trabajo •Financiación con
•Seguros: salud, activos
extrabancarios
Educación, de vida
•Ahorros
Ing.Zulma Botonero 6
Que es una Unidad
Empresarial?
EMPRESAS
Ing.Zulma Botonero 7
Que son las empresas
familiares?
Son el tipo de empresas predominantes
en todo el mundo. Entre el 65 y 80% de
las empresas en el mundo son
familiares.
Un matrimonio que junta sus ahorros y
abre una tienda.
Los hermanos y hermanas que
aprenden el oficio del padre.
Ing.Zulma Botonero 8
Que son las empresas
familiares?
LA FAMILIA COMÚN Y CORRIENTE.
Se mueven con la fuerza del amor entre
Familia y Trabajo
Todos los participantes se ven afectados
Poseen una unidad Jerárquica
La mesa de juntas es el comedor de la casa
El fin de semana actúa el Dpto de Gestión
Humana y programa actividades recreativas….
Ing.Zulma Botonero 9
La familia como Empresa
…Mi abuelo decía…
Tiene una tradición.
Están dirigidas por ellas con una forma FAMILIA
especial de organización cuya 1
“peculariedad” tiene consecuencias
4 6
positivas y negativas.
Comparten una historia, una identidad y el
lenguaje de familia.
Cuando trabaja en forma deficiente, PROPIEDAD 5 EMPRESA
pueden provocar mucha tensión, enojo, 2 3
confusión, desesperación capaces de
destruir y arruinar con extraordinaria Modelo de los tres
rapidez la salud de la familia. Círculos de la empresa
familiar
Cuando funcionan bien, se aporta un gran
compromiso personal, una inversión a largo
plazo, una acción rápida y un amor por la
“EMPRESA” que cualquier tipo de Empresa
desea ardientemente pero rara vez alcanza
Ing.Zulma Botonero 10
La cultura del Espíritu
Empresarial
La Cultura no es una característica de un individuo,
ella cubre a un número de personas condicionadas
por las mismas experiencias educativas y por las
mismas condiciones de la vida
Ing.Zulma Botonero 11
El Arte de la Comunicación
EL PRESIDENTE DE UNA COMPAÑÍA EN MIAMI (Gringo) LE DICE A
SU GERENTE GENERAL (Cubano): El lunes próximo, a eso de las
siete de la tarde el cometa Halley se hará visible. Es un
acontecimiento que ocurre cada 78 años. Reúna a todo el personal
en el patio de la fábrica, Todos usando casco de seguridad, que allí
les explicaremos el fenómeno. Si llueve, este raro espectáculo no
podrá ser visto a ojo desnudo, en ese caso entraremos al comedor
donde será exhibido un documental sobre ese mismo tema.
Ing.Zulma Botonero 12
El Arte de la Comunicación
EL JEFE DE PRODUCCION (Boricua) AL SUPERVISOR (Mejicano): A
pedido de nuestro gerente General, el científico Halley de 78 años,
aparecerá desnudo en el comedor de la fábrica usando Casco, porque va
a ser presentado un documental sobre el problema de seguridad en días
de Lluvia.
Ing.Zulma Botonero 13
Comunicación
• Sea Humilde y no se crea poseedor de
la verdad. Usted nunca tiene la razón
sino su razón y, cuando se aleja del
orgullo, es cuando se acerca a los
demás.
• Aprenda a escuchar. Lea los gestos del
otro y atienda lo que le dicen en lugar
de estar preparando su respuesta.
Escuchar es un acto de amor que
Usted cultiva si de verdad valora a los
demás.
• Sea Comprensivo y Compasivo. Vea la realidad desde otro
ángulo.
• Sea asertivo, exprese con claridad y firmeza lo que siente y lo que
piensa, lo que le gusta y lo que le desagrada.
Ing.Zulma Botonero 14
“ PARA EL QUE NO
SABE A DONDE
VA, NINGUN
VIENTO ES
FAVORABLE”
Ing.Zulma Botonero 15
“Los problemas son las justificaciones del
derrotado y el desafío del excelente.”
“Los problemas no existen, existen
situaciones por resolver, aquellos son
subjetivos, estas son reales y debemos
resolverlas tomando decisiones oportunas y
adecuadas”.
“No busque faltas ni culpables, busque
soluciones”
Ing.Zulma Botonero 16
PENSAR BIEN……
Ing.Zulma Botonero 17
….SENTIRSE BIEN
Mientras más aumentes ese poder que hay en ti, menos necesitaras
imitar a otros.
Elimina la pereza del espíritu te hace más daño que la del cuerpo,
convierte tus sueños en realidad
Goza con lo que haces, para que obtengas la clave de la alegria del
éxito y de la prosperidad que mereces
Ing.Zulma Botonero 18
CADA FAMILIA VIVE CON
CRISIS Y CAMBIO
Ing.Zulma Botonero 19
PRESTAMISTAS SOCIEDAD DE CONSUMO
LAS CRISIS...
...son normales,
naturales y
necesarias.
...están presentes en
toda situación de
cambio o transición
en la vida del ser
humano.
Ing.Zulma Botonero 20
REFLEXION
Ing.Zulma Botonero 21
MODULO 2:
Planeación Financiera Familiar
De los 25 a los 35 Años
Usualmente se termina el proceso de Educación.
Se dan los primeros pasos laborales.
Son 10 años decisivos apara adquirir hábitos financieros.
Es el momento del aprendizaje.
No hay que cometer el error de orientación al consumo.
Ing.Zulma Botonero 23
De los 35 a los 45 Años
La mayoría de las personas se ven enfrentadas
a los gastos más fuertes: educación y
sostenimiento de la familia.
Se deben lograr los mejores avances salariales
y de ingresos.
Hora de escoger entre las opciones de
jubilación. Busque descuentos en tasas
Impositivas: Compra de vivienda,
A Medida que los ingresos aumenten debe Educación, salud, inversiones en
hacerlo en la TASA DE AHORRO para evitar Fondos voluntarios de pensiones.
que su esfuerzo se esfume en consumo.
Ing.Zulma Botonero 24
De los 45 a los 55 Años.
Es la hora de preocuparse
por su jubilación: Ver si su
dinero está en el fondo
correcto o invertido en los
activos más rentables. Los
gastos disminuyen, ya que
los hijos comienzan a
devengar. Se debe pasar
de un demandante puro de
crédito a un ahorrador
neto.
Ing.Zulma Botonero 25
De los 55 años en adelante.
Llegó el momento de proteger el
capital acumulado y disfrutarlo.
Debe decidir como va a gastar el
dinero: Herencia y/o gastarlo.
Maneje el endeudamiento
Revise sus inversiones en Con mucho cuidado. No
Opciones mas conservadoras. Conviene excederse
En deudas.
Ing.Zulma Botonero 26
La Tiranía de la Urgencia
Ing.Zulma Botonero 28
TEST DE AHORRO
Ing.Zulma Botonero 29
De donde saco Dinero……Para el
cuadrante II
1. Haga un examen de
cómo están los
cuadrantes de su 1%
4%
vida financiera.
2. Evalúe sus 35%
Cuadrante I
Cuadrante II
prioridades. 60%
Cuadrante III
Cuadrante IV
3. No tome una
decisión de tipo
económico sin
consultar el bolsillo.
Ing.Zulma Botonero 30
Objetivos económicos
Ing.Zulma Botonero 31
EL ARTE DE PLANIFICAR
Por qué Planear? No se trata de cuadricular la vida y
volverla sumas y restas, agregándole más estrés a la
vida diaria.
La Planificación permite:
Lograr objetivos.
Establecer un Plan de trabajo.
Una linea de acción por alcanzar
Es el mapa que
contiene las
direcciones a
seguir para que
realices tus metas
financieras
Ing.Zulma Botonero 33
El Plan Financiero
Empieza conociendo tu
situación económica: TU
PATRIMONIO
Realiza tu PRESUPUESTO
Ing.Zulma Botonero 35
EL FLUJO DE CAJA
1. Es el proceso de planear para que sus ingresos
cubran los Urgente, quede un excedente para los
objetivos de largo plazo y disminuyan los grandes
pasivos.
2. Debe hacer el PRESUPUESTO DE GASTOS
para saber a ciencia cierta en que se gasta su
dinero.
3. Identifique el Exceso de Gastos: transporte, ocio,
Ropa, etc… QUE RECORTES PUEDE
HACER????
ESTABLEZCA METAS
1. Los sueños que se tienen sobre el futuro.
Ing.Zulma Botonero 36
Tu Patrimonio
Ing.Zulma Botonero 37
Tu Patrimonio
LO QUE TIENES
LO QUE DEBES
LO QUE QUEDA
Ing.Zulma Botonero 38
El Balance Familiar
El balance
PASIVOS
familiar es un ACTIVOS
instrumento para
PATRIMONIO
controlar
nuestros bienes y
analizar las
finanzas de la
familia
Ing.Zulma Botonero 39
BALANCE INICIAL
NIT/CC 1.115.112
FAMILIA TORRES ACEVEDO
Cuentas de Activo: LO QUE TENGO Cuentas de Pasivo: LO QUE DEBO
Caja y Banco Deudas en Tarjetas de crèdito
Banco Colmena $ 1.700.000.oo Colmena $ 3.900.000.oo
Fondo de empleado $ 800.000.oo Vivero $ 1.450.000.oo
Total Caja y Banco $ 2.500.000.oo Total Deudas Proveedores $ 5.350.000.oo
Cuentas por Cobrar Deudas con Terceros
Tio Carlos $ 200.000.oo Letra Nevera $ 2.100.000.oo
Canal $ 2.500.000.oo Jamar $ 2.300.000.oo
Total Cuentas por Cobrar $ 2.700.000.oo Sr Pedro Perez $ 900.000.oo
Total Deudas Terceros $ 5.300.000.oo
Electrodomesticos $ 8.500.000.oo
Deudas con Entidades Financieras
Equipos de telecomun $ 3.000.000.oo Vehículo $11.000.000.oo
Inversiones $ 2.500.000.oo Prestamo Hipotecario $38.000.000.oo
Total Deudas con Ent Fcieras $49.000.000.oo
Joyas $ 2.500.000.oo
Total Pasivos : Lo Que Debo$59.650.000.oo
Muebles $14.200.000.oo
Vivienda $60.000.000.oo
Capital : Lo que tengo – Lo que debo
$58.750.000.oo
Vehículo $22.500.000.oo
Total Patrimonio : Lo Que queda
$58.750.000.oo
Total Activos: Lo Que Tengo $118.400.000.oo Total Pas y Patrimonio $118.400.000.oo
Ing.Zulma Botonero 40
MODULO 3:
Elaboración del presupuesto Familiar
Que es el dinero?
EL DINERO es un RECURSO indispensable para cubrir
NECESIDADES básicas de la familia como comer, dormir,
educarse o vestirse.
Se trata de un bien LIMITADO y dadas las circunstancias, puede
escasear, por lo que hay que saber CUIDARLO,
ADMINISTRARLO con racionalidad y AFRONTAR LA FALTA DE
EL.
EL DINERO:
Es fruto del Trabajo
Ing.Zulma Botonero 42
El Dinero
Ing.Zulma Botonero 43
El Dinero
En verdad, no existe una manera perfecta
de manejar el dinero debido a que el
mismo representa cosas diferentes para
cada persona.
El dinero tiene que ver con la historia
familiar que tuvo cada uno, y en
consecuencia, es imposible evitar los
malos entendidos que surgen en cualquier
convivencia…es bueno saber… que las
diferencias por dinero son parte de la vida.
Ing.Zulma Botonero 44
El Presupuesto
Ing.Zulma Botonero 45
El Presupuesto
• Hacer un presupuesto y guiarse por él ayuda a
tener dinero disponible para las cosas que se
quieren y que se necesitan. Cuando no se lleva la
cuenta de los ingresos y los gastos, el dinero
parece desaparecer. La familia no sabe a dónde
va su dinero, y quizás no pueda saber cuando
podrá adquirir las cosas que desearía tener.
Ing.Zulma Botonero 46
El Presupuesto
Ing.Zulma Botonero 47
El Presupuesto
Tener un presupuesto
sirve para no decir “por
supuesto” a cada gasto
que se te pone en frente
Ing.Zulma Botonero 48
Elementos del Presupuesto
1. Presupuesto de Ingresos
Familiares
Ing.Zulma Botonero 49
¿Cómo comenzar a hacer el
presupuesto familiar?
•La mejor manera de hacer un presupuesto para el futuro es
saber en qué gasta su dinero ahora.
•Primero, determinen de donde viene y a dónde va su dinero.
Mantenga una relación de todos su ingresos y gastos por uno o
dos meses antes de elaborar su presupuesto definitivo.
•Lleve la cuenta de todas sus compras - desde una caja de
cigarrillos hasta los pasajes del bus. Escríbalos en un cuaderno o
guarde los recibos. No olvide incluir ninguno por insignificante
que sea, coloquen además la frecuencia con la que lo hacen
•Clasifique qué clase de gastos tiene y cuánto gasta cada mes.
Incluyan cuanto dinero ahorran todos los meses.
•Sea práctico cuando haga el presupuesto, para que le sea fácil
seguirlo.
Ing.Zulma Botonero 50
Y Los Gastos que……
Ing.Zulma Botonero 51
Ahora sí….
HAGA SU
PRESUPUESTO!!
Ing.Zulma Botonero 52
Los diez mandamientos del buen
Presupuesto
1. RACIONALICE Y PRIORICE LAS INVERSIONES Y GASTOS
2. CONTROLE EL USO DE LOS SERVICIOS PUBLICOS
3. CONFECCIONE MENUS FAMILIARES CON PRINCIPIOS DIETETICOS
UTILIZANDO ESTRATEGIAS DE COMPRAS
4. REALICE SUS INVERSIONES Y COMPRAS POR NECESIDADES
REALES VALIDADAS POR LA FAMILIA Y NO POR GANARLE A LOS
VECINOS O POR ESTAR A LA MODA.
5. DESARROLLE MANTENIMIENTOS PREVENTIVOS A
ELETRODOMESTICOS E INSTALACIONES CON BASE EN LA
PARTICIPACIÓN TECNICA FAMILIAR
6. DETERMINE COMO PUEDE AUMENTAR LOS INGRESOS FAMILIARES
7. TOME LOS SEGUROS NECESARIOS PARA LA PRESERVACIÓN Y
SUPERVIVENCIA FAMILIAR
8. NO OCULTE A LOS MIEMBROS DE LA FAMILIA CUAL ES LA
SITUACIÓN ECONOMICA REAL
9. VERIFIQUE EL MONTO REAL DE LOS INGRESOS
10. REALICE INVERSIONES Y GASTOS QUE GENEREN EFECTOS
POSITIVOS EN CADENA, MULTIPLICANDO LOS INGRESOS O
DISMINUYENDO LOS COSTO Y GASTOS.
Ing.Zulma Botonero 53
Tips de Ahorros de Energía
Ing.Zulma Botonero 54
Tips de Ahorros de Energía
Ing.Zulma Botonero 55
El dilema entre ahorrar e invertir
Ing.Zulma Botonero 56
EL DINERO NUNCA COMPRA LA
LIBERTAD, LA ESTABILIDAD Y EL
PODER DE MANERA PERDURABLE.
PARA SENTIRSE REALMENTE LIBRE,
TRANQUILO Y PODEROSO ES
NECESARIO TENER MADUREZ
EMOCIONAL, UN SENTIMIENTO QUE
EL DINERO NO PUEDE COMPRAR.
Ing.Zulma Botonero 57
UN PROVERBIO CHINO DICE QUE LA
FELICIDAD NO CONSISTE EN HACER
LO QUE NOS GUSTA, SINO QUE NOS
GUSTE LO QUE HACEMOS….Y…EL
QUE VIVE MEJOR NO ES EL QUE MAS
TIENE, SINO EL QUE MENOS
NECESITA.
Ing.Zulma Botonero 58
Ahora haz tu presupuesto
familiar y estoy segura que
te sorprenderás…..
Ya verás que ahora
podrás administrar mejor
los recursos de tu hogar
Ing.Zulma Botonero 59