Apuntes

Brayhan Paulino

2014-5772

Clases de derecho comercial III

02/09/2020

INTRODUCCION

Primer parcial 20%

Segundo parcial 15%

Examen final 30%

Exposiciones 20% trabajo grupal y una exposición, grupos o parejas de 2

Reporte de lectura (3) 5% cada uno, 15% en total (1 semana para hacerlo)

Para un total de 100%

*Enviar a su correo institucional la conformación de los grupos.

La circulación de los créditos: letra de cambio, pagare a la orden y los warrants, el cheque, la tarjeta de
crédito, el giro o transferencia y demás; primera parte

El derecho de competencia, libertad de comercio,

PRIMERA PARTE

Principios de los títulos valores:

¿Qué son los instrumentos de crédito? Son títulos valores, que son representativos de una obligación
pecuniaria, o de un derecho de carácter pecuniario. El titulo valor significa dinero, ya sea mediante un
crédito o mediante un pago.

Ahora bien, estos títulos valores tienen principios que son comunes a todos, pero los títulos valores se
han venido desmaterializando. Uno de los principios es que los títulos valores deben estar en formato
papel, pero como ya hemos venido viendo, la transferencia bancaria, en principio es un titulo valor y no
esta representado en un papel necesariamente.

El primer principio común es el principio de la materialidad.

 Principio de la materialidad de los títulos valores: es el que dice que el titulo valor tiene que
existir en formato físico.
 Principio de la literalidad: quiere decir que el titulo tiene que estar redactado por escrito. Por
escrito tiene que especificarse todos los derechos y obligaciones que están incorporados en este
instrumento. (por ejemplo en el cheque: Debe que tener el nombre de cheque, debe contener
el nombre de aquel a quien se otorga, el monto por el cual se emite el cheque, el número de
cheque, el lugar de pago del cheque, la firma de quien lo emite, el banco, si el cheque es
traspasado la información del endosante, la fecha, la fecha nos dice si es un instrumento de
crédito o de pago, el cheque es pagadero igual la transferencia bancaria, no sirven para
documentar crédito o deuda) la tarjeta de crédito es un instrumento de pago.
 Principio de la autonomía: quiere decir que el titulo en sí es autónomo al documento y a la
obligación que le dio origen. Es decir, que jamás cuando se tenga un titulo en mano, pierde
validez. Ese instrumento es autónomo, no importa si el negocio ha fracasado, es un título
independiente de libre circulación y no pierde su valor. Que el hecho que le dio origen no se
cumpla no quiere decir que este instrumento pierda su valor.
 Principio de la libre circulación: o sea los títulos de crédito o de pago circulan de manera libre.
El principio de que busca esto es la rapidez, sin muchas restricciones.

Estos principios se han ido flexibilizando pero algunos se han ido restringiendo.
Las acciones al portador fueron prohibidas por la ley 155-17 por ser contraria a la ley, es un
ejemplo de restricción a la libre circulación.
Acción al portador: que no revela su titular.
• El principio de la legitimación: persona que va a realizar el pago del instrumento entiende que
su tenedor es un tenedor legítimo. Es decir, que no es una persona que ha adquirido el titulo de
manera fraudulenta. Este principio no es de los 4 principales porque va de la mano con la libre
circulación.

CRONOGRAMA

•1er parcia, miércoles 7 de octubre, por la PVA 20%

•2do parcial, miércoles 4 de noviembre por la PVA 15%
•Examen final, miércoles 2 de diciembre por la PVA 30%

-Exposiciones: entre 10-15 minutos. Preguntas al final de la exposición. El trabajo escrito no

tiene ni máximo ni mínimo de páginas.

-Reportes de lectura: hacer análisis e informe y enviar por correo electrónico en los 7 días
siguientes. Mínimo 2 paginas por reporte. (No lleva introducción ni presentación).

CLASES 09-09-2020

El derecho cambiario, que es? Se sitúa en el derecho comercial y es aplicado a los comerciantes.
Es un derecho que va dirigido a los comerciantes y estudia los mecanismos jurídicos de
circulación de los créditos.
 El comercio siempre va mas avanzado que la legislación.

En la edad media surge lo que es la letra de cambio, primer titulo de crédito o valor. De este
surgen los otros títulos.
-Letra de cambio: comerciante que da instrucción a una persona mediante un titulo para que
pague algo en determinado lugar y determinada fecha a un tercero. Son ejemplos parecidos:
tarjetas de crédito, transferencias electrónicas, cheques, etc. (Es decir,estos surgen de la letra
de cambio)

•Figuras del derecho civil que se contraponen al comercial:

- La hipoteca convencional (muchas formalidades)
- La cesion de crédito (necesita un contrato de cesion y notificacion)
- La novacion, es una cesion que extingue una obligación y hace que nazca una obligación
nueva
- La delegación es lo mismo que la novacion solo que no se contrae una nueva oblgiacion,
solo se cambian las partes

En derecho cambiario simplemente se entrega el titulo, cheque, endosado y listo.

• El principio de la legitimación: persona que va a realizar el pago del instrumento entiende que
su tenedor es un tenedor legítimo. Es decir, que no es una persona que ha adquirido el titulo de
manera fraudulenta.

En comercial, se cede un titulo como crédito de garantia endosando el titulo a esos fines. En
civil, tendría que registrarlo, redactarlo un notario, etc.

 Reporte de lectura sobre la letra de cambio para el miércoles 23 de sept.

CLASES 16-09-2020

LA LETRA DE CAMBIO

¿Cuál es la utilidad de la letra de cambio?

Hace circular los créditos con mayor facilidad.

CARACTERISTICAS

-Es en forma material siempre.

- Es un titulo literal
-es un titulo autónomo
- es un titulo con libre circulación
¿Cuáles partes intervienen en la letra de cambio?

La primera parte que interviene en la letra de cambio es quien la emite el cual es el Librador o
Girador, es quien redacta la letra; el tercero que recibe las instrucciones es el Librado o
Aceptante o Girado, es aquel sobre quien se libra la letra, esta comprometido a pagar la letra
cuando se le presente en el tiempo convenido. Este librado puede ser un banco, es el librado por
excelencia (por ejemplo con el cheque siempre son los bancos porque solo ellos están
permitidos para que sean librados). Puede ser un banquero pero también puede ser un deudor.
La tercera parte es el Tomador o Beneficiario, la persona en cuyo provecho se libra la letra de
cambio.
Si una de las partes cede el crédito entonces interviene un Endosante, otra parte. Estos también
quedan ligados a la letra de cambio.

¿Cuáles son los requisitos de la Letra de Cambio?

-Debe tener escrito la palabra “Letra de Cambio” literalmente este nombre.

-Debe tener la fecha en la que la letra será pagadera
-Fecha de emisión
-Nombre del librador, librado y beneficiario
-El monto a pagar
-El lugar donde se va a hacer el pago
-La aceptación expresa del librado, el librado debe firmarla en señal de aceptación. Esto es
diferente al cheque, porque el cheque no tiene que ser aceptado por el banco.
-Si las partes han pactado un tipo de interés, debe incluirlo también literalmente

Cuando se incumplen los requisitos de forma quizá se tenga un reconocimiento puro y simple de
deuda pero no una letra de cambio.

Estos títulos circulan mediante el endoso. Hay 3 tipos de endoso.

El endoso consiste en firma y entrega del título.

•El primer tipo de endoso es el endoso traslativo. Se transfiere la titularidad. La letra de cambio
cambia de propietario simplemente.
• El endoso procurativo o endoso en poder. El poder se le da a un tercero para que lo pueda
cobrar en su lugar. En este caso no me deshago de la propiedad de la letra de cambio, solo que
le entrego poder a un tercero para cobrarlo por mí.
•El endoso pignorativo. Es cuando se otorga en prenda o se hace un endoso en garantía de la
letra de cambio.

Algo muy importante es la ACEPTACION de la letra de cambio. La aceptación es una declaración

por la cual el librado contrae el compromiso de pagar al portador la letra de cambio a su
vencimiento.
¿Cómo se manifiesta la aceptación?

Por la simple firma del documento. Esta aceptación debe ser expresa con la firma del librado en
comprometerse a pagar la letra de cambio.
Hay otro tipo de aceptación y es en el caso de que el girado se niegue a aceptar la letra de
cambio. Aquí puede existir una aceptación por intervención, es cuando un tercero se
compromete a pagar la letra de cambio en su lugar. Este tercero tendrá entonces una acción en
repetición contra el que debió pagar.

También tiene la GARANTIA DE PROVISON.

¿En qué consiste la Provisión o la Garantía de la Provisión?

Es la existencia de un compromiso crediticio lo que permite demostrar la provisión. Puede ser

futura. Esto es contrario al cheque. Con la emisión del cheque, el cheque debe tener provisión,
porque es un pago inmediato, debe estar la cuenta provista de fondos. Con la letra de cambio
solo se tiene que demostrar que se tiene provisión o que se tiene un crédito por algún contrato.

Hay otro tipo de GARANTIA, y es el AVAL.

La letra de cambio que se emite con un aval es una que se emite garantizada, es decir, por un
fiador. Se manifiesta con su firma. El avalista para poder pagar debe haber una negativa dele
librado para pagar. Tendrá entonces una acción en repetición contra el deudor.

CONDICIONES

Condiciones para que sea pagadera la letra de cambio.

-que llegue la fecha de vencimiento
-presentar el titulo físico
-que yo me presente al lugar donde la letra de cambio es pagadera

¿Cuáles situaciones pueden darse al momento de presentarme a cobrar una letra de cambio?
-me la pueden pagar
-el librado puede negarse. Existe la acción legal de la ejecución de la letra de cambio. Existe el
Protesto de la letra de cambio. (Un alguacil va a cobrar la letra de cambio con el beneficiario y
levanta acta de que no se paga, entonces lo notifica al librador y a los endosantes [lo hace
porque el endosante es solidariamente responsable del pago]). El protesto es un requisito de
forma para exigir que se provea de fondo la letra de cambio, si no se hace, entonces tengo la
acción por la vía comercial para hacer valer el título.
Tener el titulo me beneficia en que puedo perseguir a los endosantes porque son solidariamente
responsables.

*Buscar un acta de Asamblea que piden los bancos para abrir cuenta bancaria
 Exposición: ***

En qué consiste el protesto y para que sirve?

El protesto es un acto (por medio de alguacil que se presenta a cobrar la letra) en el que se
levanta un acta de que el librado no paga. Entonces si no se procede con el pago entonces se
hace una acción en justicia para la validez de la letra de cambio para que el titulo cobre valor.
Con la sentencia se hace ejecutorio y se satisface el crédito.

El librado puede negarse voluntariamente firmando una declarado por la cual exprese su
negación. Eso sustituye al protesto.

CLASES 23-09-2020

Pagaré a la orden y Warrant.

El pagaré:

Es uno de los títulos viejos, que está en el código de comercio. Este es un pagaré simple o
comercial, pagaré a la orden. Este es diferente al común que vemos en civil. Pero tiene casi la
misma función porque es un instrumento de crédito. Pero este es un instrumento muy parecido
a la letra de cambio, tan parecido que el código de comercio dice lo siguiente en el art. 187: Art.
187.- Todas las disposiciones relativas a las letras de cambio, y concernientes: al vencimiento, al
endoso, a la solidaridad, al aval, al pago, al pago por intervención, al protesto, a las obligaciones
y derechos del portador, al recambio o los intereses, son aplicables a los pagarés a la orden; sin
perjuicio de las disposiciones relativas a los casos previstos por los artículos 636, 637 y 638.”
Art. 188.- El pagaré a la orden deberá tener fecha. Expresará: la cantidad que deba pagarse, el
nombre de aquel a cuya orden está suscrito, la época en que se ha de efectuar el pago; el valor
que se haya dado en dinero efectivo, en mercancías, en cuenta, o de cualquier otra manera.”

Este es un instrumento de crédito. Es un talonario o formulario, un documento muy parecido al cheque.

Esto se utiliza para documentar un crédito, el reconocimiento de una deuda y la obligación de pago
futuro.

En la letra de cambio intervienen 3 o mas partes. En el pagare, intervienen 2 partes. En esta ultima el
mismo emisor o suscriptor es el que se obliga al cambio o pago a un beneficiario por una deuda, por una
compra, o por cualquier operación comercial.

Se puede hacer las mismas operaciones que con la letra de cambio. Cederlo, darlo en garantía,
traspasarlo, etc.

No tiene fuerza ejecutoria, hay que validarlos con una sentencia para obtener esa fuerza ejecutoria.
Similitudes entre pagare y letra de cambio:

-ambos son instrumentos de documentación de crédito

-ambos son títulos que se utilizan en el comercio

-puede llevar una avalista que se comprometa a pagar el pagare o deuda en caso de que el emisor se
niegue a pagarlo

Diferencias:

-el pagare tiene 2 partes, la letra de cambio tiene 3 partes.

-No lleva aceptación, como el caso de la letra de cambio, porque quien la ha emitido es el mismo
obligado principal.

Diferencias entre pagaré a la orden y el pagare notarial:

-el pagare a la orden es un documento rápido y sencillo, viene en un talonario

-el pagare notarial para ser valido y que tenga fuerza ejecutoria tiene que ser redactado por un notario

Formalidades:

-Debe decir que es un pagare

-debe tener la fecha de emisión

- debe tener la fecha de vencimiento

-el nombre del emisor

-el nombre del beneficiario

-la moneda en que se hará el pago

-el lugar de pago

-tasa de interés pactada si la hay

¿Cuáles serian los requisitos para realizarse el pago del pagare?

- Que la deuda se haga exigible, que haya llegado al termino

- Debe entregarse el pagare en físico, se debe presentar el titulo para cambiarlo

¿el pagare es endosable? Sí:

- Es de libre transmisibilidad, es decir, se puede endosar. La forma de transmisión es

mediante endoso.
 - Tipos de endoso: el traslativo, el pignorativo, el endoso a procuración o poder (en
representación),

Si la persona se niega a pagar:

- Se debe realizar el protesto. Entonces ya puedo proceder a la acción judicial.

EL WARRANT

Este es un tipo de pagare, mas usado. Es un título emitido por un…

El almacén general de depósito, son despachos aduanales en los cuales los comerciantes que han
importado mercancías, hacen un pagare en el que ponen como garantía la mercancía que está en el
almacén general de depósito. Es un pagare pero con prenda sobre esa mercancía. Es mucho mejor que
el pagare.

TAREA HACER REPORTE DE LECTURA Y PREPARAR EXPOSICION PARA EL 30 DE SEPT 2020

CLASES 30-09-2020

Este es un tipo de pagare, más usado. Es un título emitido por un

El almacén general de depósito, son despachos aduanales en los cuales los comerciantes que han
importado mercancías hacen un pagare en el que ponen como garantía la mercancía que está en el
almacén general de depósito. Es un pagare pero con prenda sobre esa mercancía. Es mucho mejor que
el pagare.

Es una garantía de tipo prendaria.

Mientras esta en el depósito, no se tiene que pagar los impuestos de desaduanizacion. Con el warrant, la
persona paga la desaduanizacion y tiene como garantía los propios bienes muebles. Esa persona recibe
un talonario, una parte que se llama recibo y otra parte que se llama el warrant. El comerciante cuando
deposita la mercancía en el almacén general de depósito recibe del director del deposito estos dos, el
recibo y el warrant.
El recibo demuestra que la mercancía efectivamente se ha depositado, y la otra parte que se llama
warrant contiene las mismas partes que el recibo pero en esta se crea la garantía y es en el que se
asienta el préstamo.

En cuanto a la forma:

1. Debe decir que es un warrant

2. La suma que se ha prestado
3. La fecha en la cual se emite el warrant y fecha de vencimiento del warrant
4. El lugar y la descripción donde se encuentra la mercancía
5. El lugar donde se va a realizar el pago
6. El nombre del suscriptor y del beneficiario
7. Detalle de la mercancía

Si no se paga al termino, se hace una ejecución prendaria pura y simple. Se venden en publica
subasta los bienes. Es más seguro porque los bienes están en un almacén, no pueden ser
distraídos como en la prenda sin desapoderamiento.

El principio de estipulación: puede endosarse, cederse, traspasar, vender, poner en garantía,

etc.

Cada una de las partes pueden circular los títulos libremente (el recibo y el warrant),

El que recibe el recibo y el warrant unidos se convierte en propietario de la mercancía. Puede

dar los bienes en prenda o hacer l que quiera.
Cuando endoso el recibo solo, tiene la propiedad pero pesa sobre la cosa la garantía.
El que adquiere el warrant solo se convierte en el acreedor. Adquiere la misma posición que el
que tiene el warrant original. Ha recibido el crédito sorbe la deuda.

PAGO DEL WARRANT

¿Cuáles condiciones deben cumplirse para que el warrant sea pagadero?
-que llegue el termino
-que presente el titulo de manera material

SEGUNDO PARCIAL

CLASES 14-10-2020

INSTRUMENTOS DE PAGO

•El Cheque
 El cheque es un instrumento de pago, se distingue de los instrumentos de crédito porque en
estos últimos se documentan créditos para pago futuro mientras que el cheque, la tarjeta de
crédito, la carta de crédito, son instrumentos de pago que pagan de inmediato.
Los mismos principios de los títulos valores se verifican:

Materialidad, literalidad, autonomía, libre circulación (excepto los cheques de administración o

bancarios que dicen que no son endosables), legitimación.
El cheque funciona con tres (3) partes, es una derivación de la letra de cambio. Emisor o girador,
da la instrucción al girado para pagar al beneficiario.
El cheque es de pago inmediato, no tiene fecha de vencimiento.
En el cheque el girado siempre será un banco. En la letra de cambio no, puede ser un banco o un
comerciante.

Menciones obligatorias:

1. Denominación del título de cheque

2. Quien es el emisor, el girador (viene en el talonario)
3. Nombre del girado (viene en el talonario, es donde se hará el pago)
4. Fecha de emisión
5. Monto por el cual se realiza el cheque (no aplican intereses porque el cheque no es
instrumento de crédito, es pago)
6. Firma del emisor (no lleva aceptación, la provisión viene dada con la apertura de una cuenta
corriente, por eso la garantía de provisión no aplica igual)
7. Presentación del titulo físico, material. (no hay que esperar fecha de vencimiento porque el
cheque es una instrucción de pago irrevocable o inmediata)

Requisitos para el pago: Existencia de provisión de fondo.

Garantía convencional del cheque: el aval. Es una garantía convencional del pago del cheque
donde las partes aceptan la intervención de este para comprometerse a pagar el cheque.

Paga que se pague el cheque:

-Llevar el título en físico

-Ser la persona a nombre de quien se emitió el cheque como beneficiario o ser endosatario.
-O ser titular del cheque.
-Se puede hacer endoso traslativo o el endoso procurativo. No procede el pignoraticio porque
no documenta crédito.
-El girado tiene ciertas facultades a negarse a pagar el cheque, pero en principio siempre esta
obligado a pagar el cheque.
Cuando me presento al pago pueden pasar dos cosas: que se pague simplemente, o que el
girado se niegue a pagar el cheque. En este segundo caso se hace un protesto de cheque. Mismo
procedimiento es un acto de comprobación de la negativa o falta del pago. Se intima al girador y
a los endosantes para que provean de fondos al cheque en un plazo breve.
El cheque no está en el código de comercio, sino que está en la ley 2859 de 1951, una ley
especial, que dispone que el plazo mediante el cual el beneficiario debe presentarse a cobrar el
cheque es un plazo de 2 meses a partir de la creación del cheque, y de 4 meses cuando el
cheque fue emitido en el extranjero y pagadero en el país. Pasado ese plazo no se puede hacer
el protesto. El cheque no pierde vigencia. Lo que se pierde es la acción penal del delito de
estafa. No podrá realizar el protesto pero no se hace invalido el cheque. A diferencia de lo que
pasa con la letra d cambio, con el cheque se tiene abierta la acción penal por fraude.

La acción cambiaria tiene 6 meses de plazo a partir del vencimiento o prescripción del cheque.
Vencido el plazo de la acción cambiaria hace el cheque carente de validez. No sirve como título,
pero sirve paga comprobar la existencia de la deuda principal. Quedaría la vía de la demanda
en cobro de pesos solamente.

Diferencias con la letra de cambio:

El cheque no siempre es comercial, la letra de cambio sí

El cheque no lleva aceptación, la letra de cambio sí
El cheque es de pago no de crédito
El cheque siempre lo emite un banco, la letra de cambio no
En el cheque no aplica el endoso en garantía porque no es instrumento de crédito, sino de pago
El cheque tiene la posibilidad de acceder a una acción penal, la letra de cambio no
El cheque da lugar a acción de estafa, la letra de cambio solo protesto
El cheque tiene una ley especial, la letra de cambio no

El cheque se puede pagar parcialmente. Se levanta un acta del pago parcial, y la diferencia se
protesta. Se protesta solo la parte restante.

Reintegro de cheque: con los cheques administrativos, certificados, etc. Que ordenan la
congelación de ciertos fondos en la cuenta de banco por lo que si se pierden deben reintegrarse
los fondos. Los cheques normales no, si se pierden se perdieron y ya.

CLASES 21-10-2020

Transferencia bancaria
Es un instrumento de pago, pero es moderno. En principio no cumple con todos los principios
que hemos tratado.
1. Materialidad: Es un instrumento de pago, pero em principio no cumple con el principio de la
materialidad, por la sencilla razón de que se hace de manera electrónica.
2.Cumple con la literalidad? Puede ser porque de manera electrónica le damos todas las
instrucciones por el ordenador o celular la información necesaria para que se efectúe el pago.
3.autonomia? lo cumple porque el instrumento de pago es independiente al hecho que le dio
origen.
4.Libre circulación? No, no puede ser endosada la transferencia bancaria.

Es regida por la ley monetaria y financiera del 2002.

Es importante tener en cuenta el tema de la ley 155-17 de lavados de activos y financiamiento
del terrorismo.

¿Quiénes intervienen en el Giro o Transferencia bancaria?

1. El ordenante, el emisor, el girador.
2. El girado, siempre va a ser un banco.
3. El beneficiario (que posee una cuenta de banco en el mismo banco o en otro distinto, a
favor de quien se realiza el depósito o transferencia)

No es un acto de comercio por naturaleza. Va a serlo dependiendo de las partes y los fines
que intervienen. Aquí sucede la misma mecánica que en el cheque.

La orden de giro, como se da?

Ley de comercio electrónico 126-02 establece que los token, las contraseñas, tarjetas de
clave, son firmas digitales. Es lo mismo que cuando se firma un cheque o letra de cambio,
solo que se hace de manera digital.

Existe la garantía legal de la provisión?

Debe haber provisión.
Debe haber una cuenta existente del beneficiario aunque sea en otro banco.

La transferencia bancaria es irrevocable e inmediata.

Que obligación tiene el banco? Hacer debida diligencia para tener pruebas de donde viene
el dinero. A veces puede pedir mas pruebas. Debe reportar transacciones sospechosas. \

Puede haber incidentes en la cual un tercero se oponga a que se realice una transferencia
bancaria? Sí, cuando un tercero interpone un embargo retentivo, o una oposición, etc.
El MP en marco de una investigación puede obtener una autorización para frisar las
realizaciones de transferencias bancarias.

Similitudes con el cheque:

-son instrumentos de pago
-en ambas actúan 3 partes
-provisión de fondos en ambas.
-quien recibe la orden siempre será un banco

Diferencia con el cheque:

- el cheque es endosable, la transferencia no
-el cheque es material, la transferencia es inmaterial
-el cheque es sujeto de protesto, mientras que la transferencia no
-la falta de provisión del cheque da lugar a una acción penal, en la transferencia bancaria no
-

En transferencias bancarias puede haber delitos de alta tecnologías, clonaciones de tarjetas,

etc.

Obligaciones del banco

Debida diligencia, averiguar procedencia de los fondos, verificar la calidad e identidad del
ordenante, preguntas de validación, token, etc.

No existe en RD una legislación especial para las transferencias electrónicas, pero tenemos
suficientes legislaciones que las respaldan. Ley de lavados, ley contra delitos tecnológicos,
código civil, etc.

CLASES 28-10-2020

La tarjeta de crédito y la carta de crédito

Ambos son instrumentos de pago. No son ni comerciales ni civiles según su naturaleza sino
cuando es utilizado para uno u otro fin.
La tarjeta de crédito al igual que la transferencia bancaria no cuenta en RD con una ley
especial, sino que existe una resolución de la junta monetaria que establece un reglamento
sobre las tarjetas de crédito. El código civil, el código de comercio, ley de comercio
electrónico, monetaria y financiera, todas estas le aplican.

Por que va en un instrumento de pago? Porque aunque hay un contrato de línea de crédito
entre el banco y el tarjetahabiente, en realidad es de pago porque el banco se subroga y
paga por el cliente.

Principios:

-Materialidad: Sí, la tarjeta de crédito es un titulo material y un título físico que cumple con
el principio de la materialidad
 -literalidad: Sí, porque el titulo contiene la información necesaria para que se identifique el
instrumento. En la banda magnetofónica o en el chip se encuentra toda la información que
cumple con este principio.
-autonomía: no, no cumple con este. El derecho esta incorporado en un contrato de crédito,
no sobre la tarjeta. El plástico se anula con una simple llamada. Lo que incorpora el derecho
es el contrato que le dio origen.
-libre transmisión: no, no cumple con este principio. No se puede endosar ni ceder. Se
puede designar a representantes pero eso no significa que…
-legitimación: quien la tiene en la mano es el legitimo propietario? En principio se entiende
que no, pero no necesariamente es así. Hay flexibilidades.

CUALES PARTES INTERVIENEN?

1. El tarjetahabiente o portador. Ha suscrito un contrato de línea de crédito entre él y el

banco.
2. El banco, el emisor. Este tiene el contrato mencionado. El banco se compromete a
expedir una tarjeta de crédito y pagar a los sitios, comercios, negocios que el
tarjetahabiente le indique o le ordene. El tarjetahabiente se compromete a pagarle al
banco en el plazo acordado.
3. Comercio afiliado a la red de este método de pago.
4. Las empresas propietarias de las franquicias de medios electrónicos de pagos: visa,
mastercard y american express (únicas 3 grandes franquiciadoras mundiales)

Que contratos hay?

A. El primer contrato que interviene es el de línea de crédito entre el banco y el tarjetahabiente. Es
un contrato de adhesión que le permite utilizarla en los comercios afiliados. El tarjetahabiente
paga una serie de tasas, servicios, etc. Pagará intereses si excede el plazo de pago.
El contrato de adhesión ha sido revisado previamente por la SIB para velar que no tengan
cláusulas abusivas. Por ejemplo: una tasa de interés leonina.
B. El contrato de franquicia entre las franquiciadoras de tarjetas de crédito y los bancos
autorizados a emitirlas. Le otorgan licencias para poder emitirlas con sus sellos
correspondientes. (Licencia o franquicia)
C. Contrato entre el banco y el comercio afiliado al banco. Al banco se le presenta el voucher como
prueba del gasto del tarjetahabiente para el correspondiente deposito en la cuenta del afiliado.
Tiene la obligación de aceptar la tarjeta de crédito como medio de pago en su negocio si ha
contratado tal. Debe constatar que la tarjeta de crédito es de su titular. Debe regularlo para que
no sea perjudicado el banco. Debe validar. Que no sea sospechoso, que este en buenas
condiciones, et. El afiliado cuida al banco. (Red de adherente)
D. Entre el cliente y el comercio: un contrato de compraventa, de consumo.

Si un comerciante utiliza la tarjeta de crédito como medio de pago a esos fines entonces
estamos frente a un acto de comercio absoluto.

MODALIDADES DE TARJETAS DE CREDITO:

 1. Tarjeta de crédito
2. Tarjetas de debito
3. Tarjeta de compra (CINCO, ORBIT, CHASE 0 etc) destinada a un consumo en un comercio
determinado.
4. Tarjeta de regalo (esta no es de crédito y no debe intervenir un banco) la emite un comercio
cualquiera la cual es vendida los clientes para su consumo en el negocio. No hay regulación
porque no hay intermediación financiera. No esta regulada por los bancos.
5. Tarjetas prepagadas (Bombas de gasolina Total) así se les asigna el combustible a los
empleados. Son tarjetas recargables.

La tarjeta de crédito de frente a la letra de cambio:

Aceptación: en principio no se debe suscribir para una aceptación porque ya hay un contrato previo. El
comercio afiliado no debe hacerlo.

Provisión: sí, existe. Es un contrato de línea de crédito suscrito entre el tarjetahabiente y el banco
emisor.

Formalidades para realizar el pago con tarjeta de crédito:

-portar la tarjeta

-que haya fondos

Sanciones por mal uso de la tarjeta de crédito:

-sanciones por clonaciones de tarjetas de crédito. Base jurídica (ley de crímenes y delitos de alta
tecnología junto con el código penal) no tiene implicaciones civiles, solo penales. Si no tiene fondos, no
funciona como pago y ya.

CARTA DE CREDITO

También es un instrumento de pago. Sirve para pagar y al igual que la tarjeta, el nombre de crédito es
porque interviene un contrato de línea de crédito entre el banco que la recibe y la persona que la utiliza
como medio de pago.

Entonces, el termino carta de crédito es propio del comercio internacional. En el 95% de los casos se
utiliza en el comercio internacional.

Es un instrumento muy utilizado porque armoniza los intereses del importador y el exportador. Porque
así uno recibe su pago y el otro su mercancía de manera rápida y eficiente.

Intervienen dos bancos además del vendedor y el comprador. Uno es el banco del emisor y el banco
corresponsal. El banco del emisor seria por ejemplo el BHD, interviene en la carta de crédito, es así
porque quien va a pagar esta aquí. El segundo banco que es el banco corresponsal, que va a estar en el
país del exportador o vendedor.

La carta de crédito funciona así: en la carta de crédito, plaza lama le da instrucciones, siendo ordenante,
para que el banco pague los 100mil pesos a LG en Japón, bajo la condición de que LG le muestre la
factura de embarque de la mercancía. Esto le da seguridad al comprador porque se asegura de que tu
pago solo salga si se ha embarcado la mercancía. El vendedor tiene seguro el dinero porque esta
garantizado por su banco corresponsal que dijo que la carta o la orden da la instrucción de pago.

Intervienen:

-el comprador/ el ordenante

-banco emisor/

-el banco corresponsal que es el banco que va a pagar la carta de crédito cuando

-el vendedor o exportador que es el beneficiario de la carta de crédito

Entre el vendedor y el comprador hay un acto de comercio.

Entre el comprador y el banco emisor hay un contrato de línea de crédito

Entre el banco emisor y el corresponsal hay un contrato de corresponsalía que les permite aceptar y dar
cartas de créditos y pagarse

Entre el vendedor y el banco corresponsal hay un contrato de ahorro

Requisitos de forma de la carta de crédito:

-identificar vendedor y comprador / banco emisor y banco corresponsal

-el monto envuelto o debido pagarse

-la descripción de la mercancía debe ponerse

-debe especificarse qué documentación debe presentar el beneficiario o vendedor al banco para poder
este banco desembolsar el pago

La carta de crédito no es muy utilizada a lo interno. Solamente se utiliza en el comercio internacional.

Nada impide que se utilice a nivel nacional, pero es costosa. Es un instrumento costoso por lo que no
resulta atractivo en el comercio interno. Los bancos tienen altas comisiones, tasas y tarifas que envuelve
el costo de la utilización de ese instrumento.
CLASES 11-11-2020

TERCER Y ULTIMO BLOQUE DEL DERECHO COMERCIAL III

DERECHO DE LAS COMPETENCIAS

Para hablar acerca del derecho de las competencias debemos tomar en cuenta el marco jurídico de la
actividad comercial en RD, como funciona desde el punto de vista económico.

Esta rama del derecho no es solamente legal, es un tema económico, tiene perspectiva legal y
económica. Los especialistas en esta rama tienen una formación económica y legal que se
complementan.

Lo primero que hay que ver es la constitucion de la RD. Art. 50.

La constitucion establece limitaciones a la libertad de empresa.

Artículo 50.- Libertad de empresa. El Estado reconoce y garantiza la libre empresa, comercio e industria.
Todas las personas tienen derecho a dedicarse libremente a la actividad económica de su preferencia,
sin más limitaciones que las prescritas en esta Constitución y las que establezcan las leyes. 1) No se
permitirán monopolios, salvo en provecho del Estado. La creación y organización de esos monopolios se
hará por ley. El Estado favorece y vela por la competencia libre y leal y adoptará las medidas que fueren
necesarias para evitar los efectos nocivos y restrictivos del monopolio y del abuso de posición
dominante, estableciendo por ley excepciones para los casos de la seguridad nacional; 2) El Estado
podrá dictar medidas para regular la economía y promover planes nacionales de competitividad e
impulsar el desarrollo integral del país; 3) El Estado puede otorgar concesiones por el tiempo y la forma
que determine la ley, cuando se trate de explotación de recursos naturales o de la prestación de
servicios públicos, asegurando siempre la existencia de contraprestaciones o contrapartidas adecuadas
al interés público y al equilibrio medioambiental.

En realidad el Estado no busca concesiones ni promueve monopolios a su favor, los evita, no es el mejor
escenario. Pero hay actividades que lo ameritan y por ello el estado accede.

Por que es beneficioso la libra competencia?

1-Beneficia al consumidor porque tiene opciones y mejora la calidad y el precio. Consumo de mayor
calidad es del interés del estado. Este es el fin del estado, los consumidores.

2-Cuando hay mas competidores hay mas empleo, y eso es de interés del estado.

3-mayor recaudación de tributos. Mientras mas empresas hay en el mercado, hay mas contribuyentes
pagando impuestos y eso beneficia a todos.

Aparte de la prohibición de los monopolios hay limitaciones de salud, de medio ambiente, etc. Se debe
obtener licencia y permisos del estado y su supervisión.
El Estado vela por la competencia libre y leal.

Competencia y competitividad no son lo mismo. La primera es la posibilidad de competir abiertamente

en el país a nivel nacional. Competitividad es hacia afuera, lo que se promociona del país hacia otros
países.

CLASES 18-11-2020

La ley 42-08 la ley general de defensa de la competencia.

Es una ley general del año 2008, pero eso no significa que la defensa de la competencia inicio en ese
año, sino que existía desde antes. Esta ley entra en funcionamiento en 2017 con el reglamento de
aplicación que instaura el consejo de (…).

La ley de propiedad intelectual, la ley de telecomunicaciones, l ley de practicas desleales del comercio
del 2002, también tenía disposiciones en aras de protección de la competencia, la ley de electricidad, de
sector de seguros etc.

Si bien la ley del 2008 es la ley general (es decir, supletoria a las demás leyes comerciales y que alcanza a
los demás comerciantes fuera del sector regulado).

Esa ley crea organismos vitales para su funcionamiento como lo es PROCOMPETENCIA. No es solo un
organismo persecutor sino que también es educativo. Educa a la población dominicana en la cultura de
libre competencia. Recibe denuncias de quien ha sufrido una practica anticompetitiva. Puede actuar de
oficio también para perseguir cualquier actividad que vulnere la libre competencia.

El director ejecutivo actua como fiscal en materia de competencia, fue nombrado entre 2015-2017.

La ley establece una serie de infracciones, de actividades que constituyen practicas contrarias a la libre
competencia. La primera actividad o practica que esta ley determina contraria a la libre competencia es:

-abuso de posición dominante: es cuando un competidor o una empresa que se encuentra en una
posición ventajosa frente a los demás competidores incurre en practicas que limite o restrinja la libre
competencia o impedir que entren otros competidores al mercado. El tener posición dominante en si no
constituye una practica anticompetitiva. Lo que es anticompetitivo es abusar de esa posición dominante.
La ley establece algunos de los supuestos que la configuran: literal a, del art. 6. Subordinar la decisión de
vender a la condición de no venderle a nadie más.

Imposición de precios o de reventa sin razón comercial justificada. Para identificarse si hay o no una
razón justificada para la variación de precio se debe auxiliarse de un economista. Hay que hacer un
estudio del mercado.

-las practicas concertadas y acuerdos anticompetitivos. En estas, dos competidores se ponen de acuerdo
para afectar a un tercero. Esas son practicas concertadas o carteles. También las licitaciones públicas del
Estado cuando dos proveedores se ponen de acuerdo para bajar precios y sacar a un tercero de
competencia. También la distribución exclusiva en determinadas zonas es practica anticompetitiva.

-Actividades que son propiamente competencia desleal. En primer lugar, actos de difamación. También
los actos de confusión, dentro de ellos está la falsificación.
cuando se viola una ley y como resultado de esa violación se obtiene una ventaja frente a otros
competidores. Por ejemplo, violar la ley tributaria y no pagar los impuestos, aranceles, ISR, seguridad
social, creando así una condición en la que puedes vender productos a un mejor precio y así incurres en
competencia desleal. Aquí entra el debate sobre las compras por internet. Es anticompetitiva la compra
por internet? Si traigo productos comprados por internet y no pago los impuestos estoy incurriendo en
prácticas anticompetitivas porque no pago los mismos impuestos que las importadoras? El profesor
entiende que no porque el publico de la compra por internet y el público que va a la tienda son de
categoría distinta.

CLASES 25-11-2020

El art. 16 de la ley 42-08, esta comisión funciona como un tribunal pero no lo es porque no es un
organismo jurisdiccional. Cuenta con 5 comisionados quienes evalúan el caso y toman las medidas
necesarias para proteger la libre competencia. Hacen las veces de jueces. Hay una dirección ejecutiva. El
director es quien hace las veces de fiscal investigativo. Puede decidir si investigar o archivar una
denuncia. Es el funcionario que representa la comisión, es el representante legal con sus consecuencias.

Comisión nacional de defensa de la competencia. Esta materia no es exclusiva de los abogados. Pueden
ser economistas ,administradores, contadores, o áreas afines.

Requisitos para sr miembro de la comisión: art. 27 de la ley 42-08

Requisitos para la dirección ejecutiva: art. 33 ley 42-08 el director investiga, actúa de oficio. No tiene
que esperar una denuncia o queja. Puede instrumentar un expediente de oficio, porque es de orden
publico.

Que sanciones se derivan? Que tipo de competencia tiene la comisión a la hora de dictar una sanción?
Administrativas.

Las decisiones son apelables ante la jurisdicción contenciosa administrativa. TSA.

Estudiar TODO DE LA COMPETENCIA PARA EL EXAMEN FINAL \