LO QUE PASARÍA SI AHORRAS DESDE TU PRIMER TRABAJO

Dijo Oscar Wilde: “Cuando era joven pensaba que el dinero era la cosa más importante en la
vida, ahora que soy viejo sé que lo es”.

Antes de contarte qué cosas pasarían si empezaras a ahorrar desde la primera vez que recibes
un salario como empleado o un pago como prestador de servicios, queremos explicarte un par
de asuntos muy importantes sobre el ahorro y la relación con el dinero, para que entiendas
mejor la razón de nuestro título.

¿Qué tipos de ahorro existen?

Ahorro en cuentas de ahorro tradicional

Seguros de vida con ahorro

Ahorro en cuenta privada de pensiones (Jubilación o retiro anticipado)

Ahorro en una cuenta pública de pensiones (Jubilación)

Ahorros periódicos voluntarios con entidades o con particulares (Fondo de ahorro)

Aportes voluntarios a su fondo de la pensión obligatoria

Ahorro en pensiones voluntarias

Ahorro “debajo del colchón”

Ahora bien, ¿cuál de estos estás practicando? No nos detendremos a explicarte cuál es el
mejor, para hacerlo puedes contactar a uno de nuestros expertos y sin duda te permitirá
entender cuál es el mejor para ti. Pues todos estamos en momento de vida diferente y por lo
tanto tenemos objetivos diferentes. Aquí lo importante es que ya estés ahorrando de alguna
manera y mejor aun si es con una herramienta o producto que te genere ganancias.

Pero te dejamos algunos ejemplos:

- Por ejemplo si ahorras en Pensiones Voluntarias, s algún día tienes que declarar renta, estos
mecanismos te dan porcentajes de exención, hasta ahora, hasta de 30% según ASOFONDOS,
sobre el valor del ingreso laboral o tributario, entre otros beneficios como el hecho de generar
rentabilidad.

- Si ahorras voluntariamente sobre tu pensión obligatoria, podrás mejorar tu mesada o pensión

cuando te retires o te pensiones. O incluso puedes llegar a retirarte anticipadamente, todo
depende de tu proyecto de vida.

- Ahora, si abres un seguro con ahorro, como su nombre lo dice, mientras ahorras por un
periodo fijo de tiempo, el valor de la cuota de ahorro te dará los beneficios de un seguro de
vida que se hará efectivo si falleces durante el periodo de ahorro. AL final del tiempo habrás
tenido un seguro, el valor del ahorro más la rentabilidad del dinero que estabas ahorrando.

Retomemos: como ya leíste, lo importante es que, desde que recibes un salario o un pago por
tu trabajo o servicio, ahorres. Pero para ahorrar con efectividad debes:

1. Haber establecido una relación emocional, lo más sana posible, con con tu dinero. Porque
si ganas mucho, puedes creer que no necesitas ahorrar desde ya. O si ganas poco, crees
que es imposible hacerlo. Y la realidad es que ganar poco o mucho es irrelevante, pues lo
importante es ser organizado, adquirir disciplina y hablar sin miedos o tabúes sobre el
tema, dinero.

2. Conocer los 4 pilares del dinero Ahorro, Inversión, Previsión, Crédito. Y, las acciones
prácticas sobre estos pilares, que son:

Ahorro: pregúntate ¿cuánto necesito para vivir al mes? Luego de calcular, vas a tener 5 meses
en un fondo de emergencia para que puedas mantenerte este tiempo si llegas a perder el
trabajo o tus fuentes de ingreso.

Challenge: aprende a vivir con el 80% de tu salario y ahorra el resto.

Inversión: calcula y ahorra el 30% de tu salario durante 6 meses, luego invierte ese dinero. Y
como aconseja Warrren Booffet, piensa que un día después de invertir, ya sea en la Bolsa de
Valores o en cualquier portafolio de inversión, este portafolio o la Bolsa, no se vuelve a abrir si
no hasta dentro de 5 años.

Challenge: averigua portafolios de inversión, ahorra y empieza a invertir en Junio de 2020.

Previsión: asegúrate. Confía en los seguros, son una gran herramienta para evitar una
“eventualidad” (deuda) financiera. Como que te roben tus objetos personales o tu casa, que te
suceda algo con tu carro, que algo atente contra tu salud y bienestar físico, etc. Un seguro te
puede cubrir total o parcialmente cualquiera de estos y otros casos y así evitaras
endeudamiento o la pérdida de tus ahorros.

Challenge: adquiere un seguro por el tema que identifiques que es el más riesgoso para ti.

Crédito: úsalos solo si puedes pagar en el primer mes el total de la deuda. De lo contrario
ahorra.

Challenge: crea un plan para salir de tus deudas en corto plazo. Esto implica sacrificar
gastos innecesarios, pero te permitirá empezar a ahorrar y por lo tanto a cumplir tus demás
metas más fácilmente.

Y ahora sí, esto es lo que pasaría a corto, mediano y largo plazo, más allá de los beneficios que
tienen los diferentes productos del sistema financiero, si empiezas a ahorrar desde tu primero
trabajo:

1. Puedes incrementar el valor de su mesada pensional

2. Puedes dejar de trabajar mucho antes de tu edad de pensión

3. Puedes emprender desde joven

4. Puedes viajar o estudiar cuando desees

5. Si tienes una urgencia puedes responder sin problema

6. Puedes darte gustos sin problema

7. Podrás a acceder a portafolios de inversión para multiplicar tu dinero ahorrado

8. Podrás dormir en paz

9. Podrás ayudar a otros si es parte de tus objetivos

Para finalizar, solo queremos que comprendas que el dinero tiene mucho valor, más del
aparente, entonces aprender y entender como nos relacionamos con él hoy, nos permitirá
disfrutar mucho más y mejor, a corto, mediano o largo plazo, el mañana.

“Si el mañana empieza hoy, por qué no pensar, en serio, cómo lo queremos vivir”.

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5 RAZONES PARA OCUPARTE YA DE TU RETIRO

Con todo el auge de lo holístico, lo integral y natural, seguro que te has hecho preguntas
existenciales mientras haces ejercicio: ¿por qué debo cuidar mi cuerpo como si fuera un
templo? O mientras lees algún coach en instagram: ¿cuál es el propósito de mi vida? O en
medio de unas cervezas con tus amigos: ¿por qué me pasa esto a mí? Lágrimas*. O en una
charla de crecimiento personal: ¿Quién soy, de dónde vengo y para dónde voy?

Pues bueno, ya que te hiciste algunas de esas preguntas, queremos que aterrices y en esta
ocasión te hagas una pregunta diferente, una pregunta mundana y muy práctica: ¿Cuánto voy
a cobrar el día que me jubile o me retire?

Claro, no suena interesante, porque seguro estás muy joven y crees que ese viejito del futuro
no eres tú o nunca llegarás a serlo, es decir “¿por qué preocuparme por el futuro de ese tipo?
Si además me descuentan por nómina para ese fin, al parecer mi carrera va bien y seguro
seguirá mejorando mi salario”: ya tienes eso solucionado, ¿cierto?.

Pues no es tan así, las políticas de jubilación están modificándose en Europa y en

Latinoamérica se escucha por todo lado un “reformas pensionales”. Es un tema que al parecer
no depende mucho de nosotros, y si somos sinceros, da miedo que no dependa de nosotros
(“de mis aportes obligatorios mensuales”).

¿Qué edad tienes y cuánto has ahorrado para tu retiro, o qué estas haciendo económicamente
para tu yo del futuro más allá de tu aporte obligatorio? Aquí va un dato de Fasecolda: 7 de
cada 10 afiliados no se jubilan en Colombia. Porque no son empleados formales o porque no
tienen los aportes necesarios entre otras cuántas razones.

Entonces podemos elegir, o desgastarnos, si tenemos los medios o canales, enfrentando las
políticas del estado frente al tema, u ocupamos de nuestro retiro a través de herramientas que
tenemos a la mano y que a continuación te contaremos.

1. Mejora la relación que tienes con tu dinero. Porque relacionarnos con el dinero es algo que
nos se enseña en ningún lado y que resuelve todos nuestros dilemas a corto, mediano y
largo plazo (el largo plazo es es tu retiro o jubilación).

2. Consume con estrategia y metodología: ojo con la publicidad que te hace consumir lo que
no debes o con tu propia psicología que busca llenarte los vacíos, el estrés etc., con
cosas. Y la clave aquí es que las experiencias vividas son mejores para la salud, que los
objetos que compras.

3. Administrar ingresos vs egresos. Es decir que no debo gastar más de lo que gano. Y aquí
pensemos que con los créditos se obtiene más dinero del que recibimos mensualmente y
que nos hacen empeñar horas de trabajo para pagar eso de lo que nos antojamos.

4. Ahorra e invierte. Vivamos con el 80% de nuestro salario y ahorremos antes de ponernos a
gastar. Toma un % de tus ahorros e inviértelos. Hay muchas formas de hacerlo legalmente.
No tienes que ser experto ni tener millones para empezar.

5. Ponte el objetivo de vivir en paz financiera desde ahora, hasta tu vejez.

Y así, las 5 razones para ocuparte desde ya de tu retiro son:

1. Porque si defines metas financieras desde ya podrás retirarte cuando desees o antes de lo
establecido. Si empiezas tarde (35 años en adelante) las exigencias económicas aumentarán.

2. Si empiezas a hacer aportes voluntarios a tu pensión obligaría podrás obtener una mejor
mesada. Por ejemplo si tienes 20 años y aportas 100 mil pesos como ahorro voluntario,
tendrás hasta un 30% de valor de la mesada adicional a la edad de pensión. (HACER UN
MEJOR EJERCICIO).

3. Y lo anterior no da la tercera razón. Porque tu yo del futuro merece tener la misma o mejor
calidad de vida que la que ahora tienes.

4. Darle la paz y la tranquilidad a tus hijos y familia, pues no dependerás de ellos cuando ya no
puedas trabajar.

5. Porque al estar joven puedes invertir en un fondo arriesgado el cual generan mayor
rentabilidad, y que pensado a largo plazo siempre tendrán el potencial de darte ganancias
significativas.